XX金融租赁公司反洗钱管理办法

XX金融租赁公司反洗钱管理办法
第一章总则
第一条为了预防洗钱活动，规范和加强×信金融租赁股份有限公司（以下简称“公司”）的反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融租赁公司管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关法律、法规，制定本办法。

第二条本办法适用于公司的所有部门和人员。

第三条各部门应当依照本办法认真履行反洗钱义务，正确落实客户身份识别制度、客户身份和交易记录保存制度、人民币、外币大额交易和可疑交易（以下简称“大额和可疑交易”）报告制度。

第四条各部门在进行反洗钱活动中应坚持以下几个原则：
（一）及时性原则：反洗钱大额和可疑交易报告要严格按照规定时限进行报送。

（二）主动性原则：各部门人员要主动识别大额和可疑交易，对于经过分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当主动通过反洗钱岗及时向当地人民银行分支机构报送。

（三）保密性原则：公司内所有人员应当保守反洗钱工
作秘密，对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

（四）与行政执法机关、司法机关全面合作原则：各部门应当依法协助、配合行政执法机关和司法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助人民银行、司法机关等有权部门查询、冻结、扣划客户资金。

第二章工作机构与职责分工
第五条公司设立反洗钱领导小组，领导小组是公司反洗钱工作的最高领导机构，全面负责公司反洗钱工作；综合事务部作为反洗钱工作的牵头部门，主要负责反洗钱的组织、协调工作。

第六条涉及反洗钱工作的成员部门主要包括：市场部、运营部、资金财务部、综合事务部等，各部门的负责人承担本部门反洗钱工作的主要管理责任。

第七条反洗钱领导小组的职责是：
（一）研究和制定公司反洗钱工作的规划和政策；
（二）审议公司反洗钱规章制度和业务流程;
（三）对反洗钱工作中的其它重大事项进行决策并监督执行。

第八条综合事务部内设专门的反洗钱岗，负责反洗钱的各项具体工作，其主要工作职责是：
（一）负责公司内反洗钱的日常工作；
（二）负责起草反洗钱工作规章、流程等规范性文件；
（三）负责通过系统（或其他有效方式）向反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易数据、非现场监管信息等;
（四）负责受理监管机关对反洗钱的查询事宜，配合有关部门对反馈回来的缺失和错误信息及时进行补正；
（五）负责与反洗钱监管部门的工作协调和情况报告;
（六）负责对各部门执行反洗钱规章制度情况的监督检查；
（七）牵头组织反洗钱培训工作；
（八）办理领导小组交办的其他与反洗钱事项有关的工作。

第九条反洗钱成员部门根据各自的部门职责认真落实反洗钱的各项工作，并在各自业务范围内积极配合反洗钱岗的各项工作。

第十条各成员部门应当按照有关规章制度的要求，严格落实客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度等反洗钱制度。

市场部负责在本业务条线中落实客户身份识别制度；负责对本业务条线执行反洗钱规章制度情况的自查。

运营部负责在本业务条线中落实客户资料保存制度；负责在本业务条线范围内大额和可疑交易的报告工作；负责对本业务条线执行反洗钱规章制度情况的自查。

资金财务部负责落实客户财会交易记录保存制度；负责对本业务条线执行反洗钱规章制度情况的自查。

综合事务部做为档案管理部门，负责保管一定期限的客户信息资料、交易记录等档案。

第三章反洗钱工作的主要内容
第十一条市场部应当按照规定落实客户身份识别制度。

（一）对×立业务关系的客户的身份基本信息进行识别，要求客户出示真实有效的营业执照（正本）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人或负责人和授权办理业务人员的身份证件等其他信息，进行核对并留存复印件；
（二）在业务关系存续期间，客户身份基本信息发生变更的，应当及时予以识别和更新；
（三）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；
（四）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；
（五）保证与公司有代理关系的金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该金融机构获得所需的客户身份信息；
（六）对新×立的客户信息识别情况以及重新识别客户信息的情况，应按时报告反洗钱岗位人员。

第十二条运营部应认真落实客户身份资料保存制度。

（一）对×立业务交易的客户，应当妥善保存客户的身份资料，防止客户身份资料的缺失；
（二）应定期检查客户信息的有效性，对于失效的客户
信息，应提前通知市场部负责更改、重新识别客户的信息，同时报反洗钱岗；
（三）客户身份资料和客户的交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

（四）按照有关规定，对于超过一定期限的客户资料等档案应及时交档案管理部门。

第十三条运营部应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及其他相关规定，认真落实大额交易和可疑交易报告制度，对客户采用现金交易或者发现可疑交易的，应当及时（最迟次日）报告反洗钱岗。

第十四条资金财务部应按照规定落实客户财会交易记录保存制度，保证每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料完整。

第十五条各部门应积极配合人民银行及其分支机构进行反洗钱现场检查。

（一）按要求对有关检查事项做出说明；
（二）按要求提供、复制与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存。

现场检查时，人民银行及其分支机构检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，各有关部门有权拒绝检查。

第十六条各部门应积极配合人民银行或者其省一级分支机构进行可疑交易的调查活动，按要求提供可疑交易活动涉及的客户信息、交易记录和其他有关资料。

接受调查可疑交易活动时，人民银行的调查人员不得少于2人，并出示执法证和人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书。

查阅、复制、封存被调查客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经人民银行或者其省一级分支机构负责人批准。

调查人员违反规定程序的，各有关部门有权拒绝调查。

第十七条对客户要求将经调查未排除洗钱嫌疑所涉及的账户资金转往境外的，有关部门应当立即通知反洗钱岗向当地人民银行分支机构报告。

第十八条有关部门接到经人民银行负责人批准的临时冻结书面通知后，应当立即予以执行。

临时冻结不得超过48小时，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。

第十九条根据有关法律法规以及有权机关的要求，有权检查人员对客户身份资料进行查询或对客户资金进行冻结、扣划的，应由检查人员在相关登记簿中进行签字登记，以保密客户的资料信息。

第二十条市场部应当严格按照人民银行的要求对客户做好反洗钱宣传工作。

第二十一条反洗钱岗应当制订年度反洗钱培训计划，负责指导和组织反洗钱培训工作，提高员工反洗钱工作意识和操作能力。

反洗钱培训的主要内容包括：反洗钱的法律、法规、行政规章，公司反洗钱规章、内控制度和程序等。

第二十二条各部门应当定期对本部门执行国家反洗
钱法律、法规、行政规章及公司反洗钱规章的情况进行自查，对发现的问题，应当及时进行整改。

第二十三条公司工作人员违反本办法的，应当依据相关规定，对其进行处理；构成犯罪的，移交司法机关追究法律责任；认真履行反洗钱职责,及时发现洗钱犯罪线索,有效维护公司形象,贡献突出的,根据实际情况予以奖励。

第四章附则
第二十四条本办法所称的客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

第二十五条本办法由×信金融租赁股份有限公司负责解释和修订。

第二十六条本办法自下发之日起执行。