银行柜台业务风险排查
建行卡风险排查工作总结
建行卡风险排查工作总结
近年来，随着互联网金融的快速发展，建行卡风险排查工作显得尤为重要。
银行卡作为人们日常生活中不可或缺的支付工具，其安全性和稳定性直接关系到广大客户的资金安全和金融秩序的稳定。
因此，建行卡风险排查工作成为银行业务的一项重要工作。
首先，建行卡风险排查工作需要加强对系统的监控和检测。
通过引入先进的技术手段，及时发现并排查可能存在的风险隐患，及时采取有效的措施进行处理，保障客户资金的安全。
同时，建行卡风险排查工作还需要建立健全的风险管理机制，完善风险管理流程，确保风险排查工作的全面覆盖和有效执行。
其次，建行卡风险排查工作需要加强对客户信息的保护。
客户信息是银行的重要资产，必须得到妥善保护。
建行卡风险排查工作要严格遵守相关法律法规，加强对客户信息的加密和保护，防止客户信息泄露和被不法分子利用，保障客户的合法权益。
此外，建行卡风险排查工作还需要加强对内部人员的管理和培训。
银行内部人员是风险排查工作的重要执行者，他们的业务水平和职业操守直接关系到风险排查工作的效果。
因此，建行卡风险排查工作需要加强对内部人员的培训和教育，提高他们的风险意识和应急处理能力，确保风险排查工作的顺利进行。
总之，建行卡风险排查工作是一项综合性的工作，需要全面加强对系统的监控和检测，加强对客户信息的保护，加强对内部人员的管理和培训，确保客户资金的安全和金融秩序的稳定。
只有不断加强风险排查工作，建行卡才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
加强柜面业务风险防范管理
邮 政 研 究
第 ２９卷
＋ ’ －＋ ”— ’’＋ －
险 防 范 管理
随着 邮政 金 融 业 务 的 快 速 发 展 ， 一 些 犯 罪 分 子 利 用 银
行 柜 面 业 务 操 作 中 的 不 审 慎 行 为 ，有 预 谋 地 实 施 犯 罪 ，使 邮 政 储 蓄 银 行 蒙 受 资 金 损 失 的 同 时 ，还 给 声 誉 带 来 了 不 良
第 一 ，在 银 行 未 主 动 营 销 的 情 况 下 ，到 银 行 柜 面 开 设
个 人 或 企ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ业 账 户 ，随 即存 入或 转 人 大额 资 金 。
第 二 ，资 金 入 账 后 短 时 间 内 即转 出 或 支 取 ，之 后 账 户
即 成不 动户 或销 户 。
第 三 ，对 银 行 正 常 的 月度 或季 度 对 账 单 长期 不 反 馈 。
严 格 遵 循 了 解 客 户 、了 解 客 户 业 务 、 了 解 客 户 业 务 单
据 原则 。落 实 与 客 户 两个 以 上 主 管 热 线 联 系 查 证 制 度 ，认
真 查 验 账 户 开 销 户 、大 额 存 款 及 资 金 汇 划 等 业 务 。认 真 验
核 所 有 客 户 出 账 业 务 用 途 ，严 格 把 关 ，对 于 不 配 合 的 企
户 、重 要 凭 证 保 管 、 印 鉴 卡 核 对 与 挂 失 、 网 银 业 务 申 请 、
资 金 汇 划 等 柜 台业 务 办 理 中 的 操 作 漏 洞 绑 架 银 行 信 用 ，一
旦 借 方 无 力 偿 还 资 金 ， 即 由 贷 方 以 银 行 保 管 资 金 不 善 为 由 ， 向银 行 提 起 民事 诉 讼 。主 要 特 征 如 下 。
银行机构资金业务操作风险排查方案
银行机构资金业务操作风险排查方案以下是一篇银行机构资金业务操作风险排查方案的范本，供参考：一、排查目标本次排查旨在发现和纠正银行机构资金业务操作中的风险点和薄弱环节，提高资金业务操作的规范性和风险防控能力，保障客户资金安全。
二、排查范围本次排查涵盖银行机构的各种资金业务操作，包括存款、贷款、支付结算等。
重点排查高风险业务领域，如大额交易、可疑交易、关联交易等。
三、排查内容1.资金业务操作规程是否合规、完善，是否与监管要求一致。
2.资金业务风险管理制度是否健全、有效，是否与业务操作规程相衔接。
3.资金业务操作流程是否规范、严密，是否存在漏洞和风险点。
4.资金业务风险控制措施是否落实到位，是否能够有效地防范和控制风险。
5.资金业务相关人员的素质和能力是否符合要求，是否存在违规操作和越权行为。
四、排查方法1.收集资料：收集和整理银行机构的相关资料，包括资金业务操作规程、制度文件、交易记录等。
2.现场检查：对银行机构的营业网点、业务柜台、交易场所等进行现场检查，了解实际操作情况。
3.人员访谈：与银行机构的工作人员进行交流和沟通，了解业务流程和操作习惯。
4.数据分析：对银行机构的交易数据进行深入分析，发现异常交易和可疑行为。
五、排查计划1.制定详细的排查计划和方案，明确排查的时间、地点、人员和工作方法。
2.对排查过程中发现的问题进行记录和分析，制定相应的整改措施。
3.对整改措施的落实情况进行监督和检查，确保整改效果。
4.对排查结果进行总结和评价，提出改进意见和建议。
六、排查责任人本次排查由银行机构的风险管理部门负责组织和管理，具体工作可以委托外部机构或专家协助进行。
同时，各营业网点和业务部门应当积极配合排查工作，提供相关资料和信息，并对排查中发现的问题进行整改。
七、持续改进银行机构应当根据排查结果，及时对自身的风险管理制度和操作规程进行修订和完善，加强内部管理，提高风险防控能力。
同时，应当定期对资金业务操作进行自查和评估，及时发现和纠正存在的问题，确保资金业务操作的规范性和安全性。
批量开卡风险排查报告
批量开卡风险排查报告
银行柜台作为对外服务的绿色窗口，是客户日常维护的渠道，也是最易产生风险点的第一道关口。
因此，做好风险防控，第一步，就需要强化柜面人员的风险防范与合规经营意识，提升柜面风险识别与防控能力，在保证柜面服务效率与服务水平的同时，也时刻坚持合规经营，做到防患于未然，从源头杜绝风险。
风险总隐藏在细微的小细节中，有时也许只是转瞬的大意，也很可能就形成了日后重大问题的隐患。
个人批量开户这一业务属于柜面操作的日常业务，由于开卡数量大，办卡多为学生，存在未满16周岁的需要监护人代为办理情况，且此项业务后期监测维护工作复杂，这项业务风险防控时间较长。
因此，我们在批量开户这一业务办理之前，就要做好资料审核工作，检查是否签订代发协议，且协议是否为规范的新版标准格式；单位是否提供介绍信、授权书，客户信息名册（名册须包含客户的姓名、身份证号码或户籍证明、地址及联系电话等）是否加盖单位预留印鉴，是否书面承诺对其提供的客户身份信息真实性负责，明确单位的身份识别义务；未成年人开户是否提供监护人有效身份证复印件以及监护关系证明文件；是否有经客户本人或经其书面授权的代理人签署的个人税收居民身份声明文件；为明确申请批量开户学校与我行双方的责任和义务，防止日后纠纷与资金舆情风险，我们可以与代理单位签约补充协议，协议中明确“批量开户之日起6个月内，尚未至指定网点办理改密激活且零余额的借记卡，由学校出具包含姓名，证件号码及借记卡号的委托销户名单并加盖公章，由开户机构销户”，严防假冒开户和外部监管处罚风险。
提升风险防控意识，坚持合规经营，是我们做好日常工作的最基本原则，只有养成主动合规的思想，从思想上形成合力，在行动上付诸实施，才能确保业务发展健康有序的进行。
柜面安全自查情况报告
柜面安全自查情况报告
本次柜面安全自查工作按照公司要求进行，以下是具体情况报告：
1. 巡查员：本次柜面安全自查工作由两名经验丰富的柜面工作人员负责，确保了自查工作的专业性和全面性。
2. 柜面设备安全检查：经过仔细的检查，确认网点柜台设备、ATM机、POS机等工作正常，无异常情况。
保证了客户的正
常使用和交易安全。
3. 电子防护设施检查：经过对监控摄像头、报警器、门禁系统等设备的检查，确认设备运行正常，被安装在恰当的位置，并能有效起到安全监控和防护作用。
4. 人员安全培训：所有柜面工作人员在正式上岗前，均按照公司规定接受了相关的安全培训，包括应急处理、防范诈骗等。
通过定期开展安全培训，提高了柜面工作人员的安全意识和反应能力。
5. 安全规章制度落实情况：公司相关安全规章制度被明确制定，并公告于墙上，以确保每个员工能够遵守规章制度的要求。
通过检查可以发现，柜面工作人员普遍遵守规章制度，对个人安全、金钱安全等问题有很强的意识。
6. 灭火器和防火隐患：对柜面工作区域进行彻底检查，检查了灭火器的配备、有效期以及存放位置的合理性。
此外，还检查
了电线、电缆等电器设备，确认没有存在安全隐患。
7. 客户隐私保护情况：柜面工作人员严格遵守客户隐私规定，所有客户信息均被妥善保管，未发生任何违规操作或泄露事件的情况。
以上是本次柜面安全自查情况的报告，经过检查发现，我行的柜面安全工作得到了有效的落实和执行。
各项指标均符合公司要求，未发现任何安全隐患。
希望能够持续加强柜面安全工作，确保客户资产的安全和个人信息的保密。
银行柜台案件防控工作计划
银行柜台案件防控工作计划
一、加强现场巡逻及监控设备检查，确保安全防范工作到位。
二、培训员工，提高安全意识，做好紧急处置能力。
三、定期开展应急演练，提高员工对突发事件的处理能力。
四、加强银行柜台设施的维护和保养工作，确保设施安全可靠。
五、保持与公安机关的密切合作，建立良好的信息沟通渠道，及时共享安全信息。
六、确保资金和贵重物品的安全存储，采取有效措施减少盗窃风险。
七、严格落实准入管理制度，对来访人员进行身份核实，杜绝安全隐患。
八、加强对外围环境的安全监控，及时发现异常情况并进行处理。
九、定期开展安全隐患排查，对可能存在的安全隐患进行及时整改。
十、制定应急预案，做好突发事件的处置准备工作。
银行柜面业务风险汇报材料
银行柜面业务风险汇报材料
尊敬的领导：
根据公司要求，我特向您汇报银行柜面业务风险情况。
经过分析和总结，我将风险归纳为以下几个方面：
1. 客户流失风险：随着竞争的不断加剧，客户的选择余地越来越大。
我们面临着客户流失的风险，特别是对于高净值客户和贵宾客户而言。
我们应当加强服务质量、提升产品竞争力以及积极主动地与客户沟通，以留住客户。
2. 信息安全风险：银行柜面业务的核心是处理客户的资金和个人信息，这就要求我们高度重视信息安全。
未经授权的访问、数据泄露、系统故障等都可能对客户和银行造成巨大的损失。
因此，我们需要加强员工培训，建立完善的信息安全管理体系，确保客户信息的安全和保密。
3. 交易风险：银行柜面业务是直接接触客户的业务，涉及到资金收付和交易执行等环节。
如果在操作过程中存在错误、失误或欺诈行为，将带来沉重的风险和后果。
因此，我们需要加强对员工的培训和监督，建立规范的操作流程和内部控制机制，确保交易的准确性和合规性。
4. 假币风险：在银行柜面业务中，我们经常接触到各种纸币，其中可能夹藏着假币。
如果我们不能及时鉴别出假币，将对银行的业务和声誉造成重大损害。
因此，我们需要加强对员工的培训，提高他们辨别真伪币的能力，并配备先进的检测工具，
确保假币不得进入业务流通。
综上所述，银行柜面业务面临的风险包括客户流失风险、信息安全风险、交易风险和假币风险。
我们应当采取一系列措施来降低这些风险，保障银行柜面业务的正常运行和可持续发展。
感谢您对工作的支持和关注。
此致
敬礼
XXX。
银行柜面业务风险与防范对策
农行柜面业务风险、成因与防范对策随着金融市场的不断繁荣，社会经济环境不断复杂化，柜面作为银行为客户提供服务的重要场所，在此环节发生的案件屡见不鲜，且呈现出了笔数少、跨越时间短、涉案金额大的特点。
从近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看，涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上，由此可见，柜面业务风险已成为国有商业银行风险防范的重点。
一、银行柜面业务风险的若干表现银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。
（一）业务受理环节1．证件核查不认真。
在受理需客户提交个人有效身份证件的业务时，对客户提交的身份证件核对不认真，存在证件关键内容与ABIS机内记录不一致或客户身份证件过期安全隐患。
对于制度规定必须由客户本人亲自办理的业务，擅自允许他人代为办理；对一些允许他人代理的业务，没有要求代理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效身份证件，且对相关人员身份证件的真伪没有认真进行联网核查。
2．延伸服务不规范。
对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病残等特殊群体时，没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。
3．先存后取瞎变通。
在办理大额存款转存业务时，受柜员现金箱限额的限制，部分柜员自己想当然地进行变通，先存后取进行逆程序操作；4．抹账处理太随意。
对客户填写正确、提交后成功的正常交易，应客户要求，柜员随意进行抹账处理等。
5．自办业务屡发生。
一是内部人员监督管理不到位，导致当班柜员违规自办业务，或内部人员利用岗位便利，在柜台内为自己办理业务。
二是“柜员个人物品（提包）严禁带入营业间”落实不到位，导致柜员因拿错卡而自办业务的问题屡有发生。
6．临时离柜忘安全。
正常营业期间，柜员因故临时离岗时，不按规定退出业务操作系统，安全认证卡、现金、重要空白凭证、印章不按规定入箱上锁。
（二）授权管理环节1．主管授权不认真。
对于需要主管授权的业务，部分网点授权主管不按制度规定对业务的真实性、合规性进行认真审核而盲目授权，如大额现金收付业务主管授权前，不按制度规定对现金卡把清点大数，导致空存实取或柜员逆程序操作；挂失、司法冻结与扣划、抹账、冲正等特殊业务主管授权前，不对客户提交的相关资料进行再审查，或对该笔业务办理的前提条件是否成立进行审核就进行授权，导致柜员受理客户过期身份证件或柜员违规办理抹账、冲正与挂失问题发生。
银行风险防控工作总结
银行风险防控工作总结篇一：银行营业部风险防范工作总结营业部风险防范工作总结营业部现有员工32人，其中：主任副主任3人，储蓄柜员3人，会计柜员4人，事中人员6人，运营国内结算柜员6人，出纳4人，大堂经理2人，上门服务2人，综合员1人，外派服务1人。
每日办理对公、对私现金存取款，转账、结算账户管理、对公国内结算、对私国际结算、非贸易、出纳金库管理等业务。
一、在如何加强对一线柜员风险防范的过程中，我们的做法包括：（一）认真系统地学习各项规章制度、各项业务的管理办法和操作流程，并狠抓制度落实。
首先是认真系统地学习各项规章制度、各项业务的管理办法和操作流程，促使柜员办理业务更加规范化合规化。
同时要求事中监督员对业务操作进行的实时监督其次，对相关的配套制度和措施加以完善，明确操作责任，量化绩效考核指标，严格奖惩制度, 要在认真落实制度上下功夫，与绩效考核挂钩，加大对违规操作的查处力度，形成遵守制度按章操作的良好环境和氛围(二)加强一道防线建设，强化内部控制1、加强第一道防线的作用，做到责任到岗，落实到人，相互制约，互相监督，全面落实柜员事中人员主管主任（业务经理）的内控体系第一道防线，充分发挥其作用，使内部监管走向规范化制度化。
对柜员经办的每一笔业务，事中人员主管主任（业务经理）及时进行复核监督，落实检查责任，严肃处罚，切实达到发现问题，堵塞漏洞，消除隐患的目的。
2、组织员工深入学习“双十禁”和员工守则，部门主任加强对柜员、事中、业务经理的密码、柜员卡管理，坚决杜绝柜员、事中使用他人的柜员标识、密码和卡。
3、及时通报事后监督和监控中心发现的风险点和业务差错，通过查错通报，杜绝屡查屡犯问题的发生，同时以点带面，教育全员4、通过每日召开晨会，点评业务操作风险点、具体案例分析、查找业务差错原因，不断强化员工的合规意识。
5、通过周三学习日，加强业务学习，提高柜员业务素质，减少操作风险。
6、通过部主任与员工个别谈话，及时了解员工的思想动态，了解员工8小时以外和家庭情况，尽力帮助员工解决实际问题，也有助于我行各项业务的健康开展。
银行柜员个人操作风险分析
银行柜员个人操作风险分析这几年银行的各类案件层出不穷，其中既有陈年老案，也有不少新的案件，分析这些案件产生的原因，我们可以发现银行柜员作案的案例占有相当多比例，而且，案件所发生营业网点的内部管理普遍混乱，平时这些网点的柜员操作差错率通常较高，也没有一套切实可行的风险防范体系和措施。
本文通过建立适当的柜员操作风险分析体系并提出各种有效措施以解决银行柜员的操作风险控制等问题。
一、柜员操作风险按程度分类：1、一般差错柜员个人操作的一般差错通常是指那些在业务流程处理的过程中尽管违反有关的管理规定，但情节轻微，风险系数不高，所在流程的环节前后漏洞不多的差错情形。
这种差错的出现频率是评价该柜员工作质量的指标之一。
2、较大差错柜员的较大差错一般是指在业务操作中出现的中等风险程度的差错，这些差错的表现主要体现在业务基本流程及其必经环节的疏漏或欠缺，或者是对业务操作管理规定和流程的简略或忽视。
比较典型的案例是柜员在为客户开设账户管理的过程中出现的银行留底资料不齐或复印不清等情况。
3、重大差错柜员的重大业务操作差错通常指的是柜员由于疏忽或对管理规定熟视无睹而造成的严重违反业务操作规定的差错，其中也有部分柜员错误理解了管理规定的重要*，以为某些必要监督管理环节可有可无。
例如，对授权人员的授权操作和签名确认不够重视，经常以工作繁忙或事后可以后补进行推搪。
这些差错的经常发生将很容易给犯罪分子有可乘之机。
4、一般事件柜员操作的一般事件通常是指柜员故意或完全违反规定及操作要求的业务差错，虽然在后台的现场或非现场检查中发现，没有造成银行的损失，但是差错的*质比较恶劣，对银行潜在的风险影响程度比较高。
例如在处理票据交换业务过程中违反先借后贷的银行结算基本要求，实际操作中进行先贷后借的处理，如果客户的票据在这时作交换退票处理，那么银行就很有可能形成损失。
5、重大事件柜员操作的重大事件一般指由于违反操作规定已经给银行带来直接或间接经济损失的差错事件。
银行风险排查自查报告
银行风险排查自查报告一、前言本报告是根据相关监管要求，银行自行对内部情况进行排查和自查，全面总结了银行风险管理的现状和存在的问题。
通过本次自查，银行得以发现问题、查漏补缺，为提升风险管理水平提供了有力支撑。
二、自查情况分析1. 风险管理制度的健全性银行第一时间成立风险管理部门，完善了风险管理制度，规范了各项业务流程。
但在实际操作中，仍存在一些管理漏洞和不足，比如风险评估不够全面，应急预案不够完善等问题，需要进一步完善。
2. 业务风险管控的有效性银行在业务运营中，采取了一系列措施进行风险管控，如合规审批、排查风险因素等。
但部分员工缺乏风险意识，风险管控措施落实不够到位。
因此，要加强员工培训，不断提升风险意识，从源头上控制风险。
3. 内部审计的独立性和公正性银行严格遵守了审计程序，但在实际操作中，审计存在信息不对称、监管重复等问题，需采取更加专业的审计方式和手段。
同时，银行应当加强机构审计与银行内部审计的协作，将审计结果转化为管理决策。
三、下一步工作计划1. 完善风险管理制度制定更为全面、细致的风险管理制度，规范各项业务操作，提高员工风险意识，防范风险。
2. 加强风险管理培训加强员工培训，提高员工风险意识，规范员工行为，增强银行风险抵御能力。
3. 完善内部审计制度完善内部审计核查流程，增强内部审计独立性和公正性，切实发挥内部审计在风险管理工作中的作用。
四、结论通过本次自查，银行发现了存在的问题，制定了下一步的工作计划，有力支撑了银行风险控制和防范工作。
银行将在接下来的工作中，严格执行工作计划，不断完善风险管理制度，提高管理水平，确保银行风险管理工作稳步推进，保障银行风险可控，为客户提供更加安全和优质的金融服务。
关于银行柜台业务的风险提示
关于银行柜台业务的风险提示
1．事件回放
近期，内蒙古自治区辖某银行发生个别员工内外勾结盗取银行储户资金和重要空白凭证进行高息揽存集资诈骗案件。
2．反映出的问题
（1）非资金交易业务流程控制存在缺陷。
该行在办理满页换折、破损换折业务时不打印凭证和传票，也不收回满页及破损存折作为存档附件，使涉案人员利用所掌握的储户密码即可换取新折，从而掌握储户资金。
（2）授权管理存在缺陷。
该行在业务审核及授权中，采用较为松散的账号加密码授权方式，使授权凭号较易被告不法员工盗取。
（3）柜台IT系统存在缺陷。
一是存折存单打印机无法识别打印机介质。
银行柜员可将开户信息打印在普通白纸上，然后套取真实空白存折、存单。
二是密码输入及认证无系统提示。
在需输入密码环节，客户由银行柜员口头告知，客户无从知晓密码是否已提交至系统或在办理何种业务。
（4）业务流程柜员操作一手清。
对于普通业务，一名柜员即可完成资料审核、账户开设、信息复核、印鉴使用等多个环节，而无事中审核或双人校验所必须的内控手段。
3．应对措施
要针对上述问题举一反三，开展风险排查和及时纠改工作，特别要注重加强对基层网点柜台业务的内部控制建设和合规性管理，以及职业道德教育和失范惩戒。
存款风险排查实施方案 - 副本修改
按照审计局 2022 年工作规划，为加强农村信用社案件防控工作，全面反映存款业务风险状况,防范和化解操作风险，进一步规范操作行为，阻塞管理漏洞,消除案件隐患，特制定本方案。
一、排查对象县级联社(农村商业银行)所辖各营业网点。
二、排查范围2022 年 10 月 1 日至检查日的各项存款业务。
排查过程中如发现重大违规线索，可向前追溯。
三、排查时限2022 年 3 月 6 日起至 2022 年 4 月 30 日。
四、排查内容重点排查一级至四级柜员岗位轮换 (是否三年轮换)、强制休假、近亲属回避制度执行情况。
重点排查一级至四级柜员流程制约岗位、事后监督岗位是否彻底分离；营业机构是否指定专人负责勾挑业务；前台柜员是否兼任会计档案保管员；是否存在混岗现象；是否存在外勤顶岗办理内勤业务现象；是否存在库管员办理内勤业务现象；是否存在勾挑员既勾挑又办理内勤业务现象；是否存在违规顶岗、代岗现象；柜员卡权限控制是否符合规定；柜员卡是否本人保管、本人使用。
是否存在三、四级柜员长期转授权行为；是否存在授权流于形式不审核授权内容行为；三级柜员既授权又办理一级柜员业务；是否存在四级柜员转授权给一级柜员时，一级柜员尾箱未上缴情况。
重点检查库存现金是否长、短款，是否存在白条抵库、空库虚存、虚存划转现象，空库开出定期存单，虚增存款转入个人账户问题；是否存在库存现金长期超库存、尾箱超限额行为；是否存在挪用、盗用库款问题；ATM 机管理员设置是否合理，是否定期清机，是否存在不按时加钞情况；是否存在私自设立寄存库问题；是否存在违规调拨资金行为。
重点排查重要空白凭证账实是否相符；是否丢失重要空白凭证；是否存在伪造、变造重要空白凭证行为；是否存在通过存入小额存款，不打印重要空白凭证方式套取空白存单行为；是否存在重要空白凭证预先加盖业务印章行为；柜员暂时离柜时重要空白凭证、业务印章是否入箱保管并上锁；已经改版作废的重要空白凭证是否及时上缴销毁，是否存在违规保管、使用印章行为。
银行案件风险排查方案
国XX银行XX年案件风险排查方案为贯彻落实全行XX年工作会议精神和开展“基础管理提升年” 活动要求，持续保持案件防控高压态势，主动、及时发现、终止和处置案件问题和重大风险隐患，进一步夯实提升内部管理和案件防控基础，推动合规文化建设。
总行决定在3-6 月份开展以重点业务、重点账户、重点交易、重点人员和安全保卫为主要内容，以非现场分析核查为主要手段的案件风险排查活动。
一、排查对象、范围和重点内容（一）排查对象。
各级行对外营业的经营机构以及涉及内外部资金交易的部门和岗位。
各一级分行可根据内控管理状况确定排查重点对象。
对实行扁平化管理的单点支行要确保案件风险排查的组织到位、措施到位、排查到位。
总行大客户部、金融市场部、清算中心、票据营业部、信用卡中心、资产处置中心自行组织排查。
（二）时间范围。
排查业务的时间范围为XX年7月1日至X X年3月31日，根据需要可向前追溯或向后延伸至排查日。
重点关注非营业时间或临近下班时间，月、季、年末及次月初、节假日期间等敏感时段。
（三）业务范围。
为了增强排查针对性，突出排查重点，提高排查效率，排查业务范围以总分行非现场线索深度分析核查为主，同时包括非现场线索不能覆盖的部分重点业务、重要部位和关键环节。
各行应充分考虑本地区经济状况和本行业务特点、内控及案防状况、内外部监督检查情况等，有侧重、有针对性地确定排查范围、方向和重点。
对总行确定排查重点没有覆盖的重大风险，应根据本行实际调整扩大排查范围；对总行列入排查重点，而各行没有列入排查范围的，要在上报总行排查方案中说明原因。
对各行按照银监会要求春节前后开展内控风险检查已经核查到位的业务事项，可直接利用成果。
主要包括以下方面（详见附件1《XX年案件风险排查重点提示表》）:1、存量中小企业不良贷款，以及非现场线索涉及的正常类贷款。
2、排查时间范围内新增个人不良贷款，以及非现场线索涉及的个人贷款。
3、以单位定期存单、其他权利凭证、他行存单质押的存量贷款。
柜面操作风险自查报告
柜面操作风险自查报告篇一：银行防范操作风险自查报告银行防范操作风险自查报告为贯彻落实合行总部工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。
通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。
现将自查情况汇报如下：一、牢固思想防线。
本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线 1、提高政治意识。
能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。
二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。
三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。
四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。
2、恪守规章制度。
一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。
二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。
三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。
四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。
柜面业务案件风险排查工作整改方案
柜面业务案件风险排查工作整改方案银行案件风险排查工作实施方案为认真贯彻落实总行案件风险排查会议精神,持续保持案件防控高压态势，主动查找风险隐患,坚决遏制大案要案发生，切实维护农业银行安全稳定健康发展,确保我行IPO工作顺利进行，根据总行《关于开展案件风险排查做好案件防控工作的通知》以及分行《案件风险排查工作实施方案》要求，支行特制定《支行案件风险排查工作实施方案》开展案件风险排查活动。
一、排查对象支行所辖所有对外营业的经营机构。
二、排查内容(一)业务排查。
20０9年１0月1日至检查日支行所有对外营业的经营机构的重点业务，根据排查需要可向前追溯。
主要突出对以下业务的排查，抽查量为1００％,其中大额资金进出起点金额原则上为50万元,个别大型网点根据业务量的实际情况进行调整。
1、账户开立及使用排查。
重点是200９年10月1日以来新开立的单位一般存款账户和临时账户开销户情况和大额资金进出情况。
主要排查单位账户开户资料的有效性、真实性和完整性，开户手续的合法性及开户程序的合规性，账户资金大额进出的合规合法性、支付手续合法完整及真实性。
看企业开户手续是否规范;客户信息、印鉴变更是否符合规定；是否执行结算账户年检制度；是否存在企业利用虚假证明文件、已吊销但未注销营业执照等资料以虚假开户方式诈骗资金的情况；是否存在预留印鉴外借或拿出柜台外使用情况;是否存在内外勾结、伪造企业印鉴盗取客户资金情况等。
对营业敏感时段(如下班前)突击开立账户、非长期合作开立的临时结算账户；未经银行营销、企业主动开立的账户;有大笔资金进入并在短期流出（多发生在对账期限内）的账户；由中介机构或非企业人员代办开立的账户;账户开立后一直未发生业务或业务笔数、金额较小，突然发生大额资金收付的账户；账户开立后,有大额资金收付,但长期不与银行对账、不领取回单的账户；注册资金不高、营业执照时间较早、在他行销户后转户重开的账户;纳入长期不动户管理后重新发生业务的账户重点排查。
论如何防控银行网点柜面操作风险
论如何防控银行网点柜面操作风险邓德贵中国农业银行重庆市分行后台中心摘要:银行在经营发展的过程中，会遇到很多风险，其中银行网点柜面操作风险是银行风险中管理难度最大、发生频率最高及影响范围最广地风险因素之一。
柜面业务在实际操作中，如果相关工作人员出现操作失误，那么就会给银行带来很大损失，而且也会使银行的形象受到影响，从而阻碍银行的发展。
由此可见，在银行发展的过程中，对银行网点的柜面操作存在不规范行为，是当前银行发展的重要问题。
本文则是根据对银行网点柜面操作风险进行防控的相关研究，希望可以帮助银行能够更好地发展。
关键词:如何防控；银行网点柜面操作；风险一、基本情况在对银行网点柜面操作风险进行分析时，相关工作人员首先要对银行网点柜面操作的实际情况进行充分了解，就以延安为例。
延安分行辖内有县支行15个，营业部有一个，全行所有的对外网点有63个，在这些网点的全部工作人员有四百多个，因此导致在具体的工作中存在一定的复杂性，从而导致银行网点柜面操作风险的存在。
对于其他地区而言，也同样如此。
除此之外，因此在对柜面业务进行风险控制时，银行根据“三化三铁”的要来进行管理。
在进行管理时也要注意基础管理的相关标准，从而使得银行在对柜面操作风险进行管理时，能够使用多种形式进行预防。
二、银行柜面操作风险的分类和特点（一）分类根据相关规定表明，银行柜面操作风险是指柜面人员、系统、不健全的内部程序或其他外部事件导致柜面操作存在异常或漏洞。
根据银行柜面操作风险的实际发生情况可将其分为以下四大类：第一，由于银行柜面操作人员违法违规操作、操作失误等原因导致柜面操作风险。
第二，在进行实际操作时，相关工作人员的操作行为不规范所引发的，这类风险包括流程设计不规范、执行流程不规范等。
第三，由系统因素所引发的风险，这类风险包括系统失灵、系统被病毒入侵。
第四，外部事件所引发的风险，这类包括欺诈、突发事件、银行在发展过程中的环境问题。
在银行发展的过程中，一旦柜面操作出现风险，那么就会给银行带来不可弥补的损失。
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×银行柜台违规行为排查报告
×银监分局：
为有效防范因柜台违规操作引发的案件风险，切实防控案件的发生，按照×案件防控工作部署，根据《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》的检查内容与范围，结合《×办法》，×行对柜员卡的使用、重要物品的保管、银行账户管理、业务授权、对账、授信等方面，通过×等方式，对进行了柜台违规行为检查，现将检查结果报告如下：
一、基本情况
为了对各项业务实施有效的内部控制，近年来，×行相继制定、出台了《×办法》、《×制度》等制度，对柜面业务操作进行详细说明，对账户的开销户进行规定，制订了《×办法》、《×工作细则》，促进内控制度进一步完善与执行，有效地防范操作风险，确保×行稳健经营。
二、检查情况
一是×行重要空白凭证专人、入库保管，重要空白凭证的领用、使用、交接均能按规定执行；作废的重要空白凭证按规定登记、保管、销毁。
经排查，重要空白凭证账
实相符，未发现将保管人将重要物品交由他人保管、使用的现象。
二是办理开户、变更、挂失等业务方面，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》以及相关法律、法规和规章制度，要求开户企业提供证明文件原件，对其有效证件的原件全部进行联网核查三是银行账户管理方面，对开户企业的账户资料进行专人保管，对新开立账户、账户的变更与撤销，及时到人民银行报批、备案，及时录入人民银行账户系统，并在规定时间内办理年检。
四是柜台业务方面，能按业务操作流程办理各项业务。
未发现柜员存在违规办理业务的问题。
五是业务授权方面，×行对大额资金汇划及柜面特殊业务按额度严格执行授权审批制度，并且对现金×万元以上、转账×万元以上的来往账逐笔进行登记，逐笔排查。
六是对账方面实行专人负责制，对账人员不兼办前台柜员业务。
银企对账工作每×进行，对账率每季要求达×以上，其中对×万元以上的账户要求去开户单位面对面对账，对账率要求每月达×。
七是贷款管理发放过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，
不存在“七不准”情况。
经排查，未发现员工有利用职务之便为本人或关系人获取银行信用、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等违规行为。
三、检查结果
通过检查，未发现有柜台违规行为。
在今后的工作中，×行将不断组织对员工进行行为规范的排查，定期对员工进行案防教育、定期组织召开案件风险分析会，对案件风险进行全面风险排查。
同时将进一步强化员工的合规操作意识，增强制度执行力，严格操作流程，坚决杜绝违规操作风险隐患。
银行
二0一×年×月×日。