风险与风险管理 (2)
公司战略与风险管理第二章习题
（一）行业生命周期
1.行业，是指其产品具有主要的共同特征的一大批企业或企业群体。可以简单理解为是卖方的集合。 2.行业生命周期分为起步期、成长期、成熟期和衰退期。 3.判断行业处于生命周期所处阶段的主要指标有：市场份额、需求增长率、产品品种、竞争者数量等。
4.行业生命周期各阶段特征如下： 起步期这一时期的市场增长率较高，企业规模较小，但技术上有很大的不确定性，在产品设计、市场等策略上还不成熟，企业 利润率较低，行业进入壁垒较低。成长期这一时期的市场增长率很高，
要求：
（1）简要分析乙公司做出收购丙公司的决策时应当特别考虑的政治环境因素。 （2）简要分析乙公司收购丙公司可能存在的政治风险，并指出应对政治风险的主要可能措施。 （3）简要分析乙公司收购丙公司应当特别考虑的当前经济环境因素。 [答疑编号06] 『正确答案』
（1）乙公司做出收购丙公司决策应当特别考虑的政治环境因素包括： 丙公司的重本土手机产业的生命周期示例。
一、起步期
无品牌竞争时期，国内厂商主要为跨国品牌贴牌生产，或负责其产品销售业务。本土企业以较强的市场应变能力和成本优势赖 以生存；依靠质量、产能与成本等制造优势，尽可能的获得大的OEM 订单，与国际大厂进行合作联盟，经营风险相对低。在 这一阶段，厂商OEM业务较为稳定，规模不断得到扩大。 二、成长期
C.生活方式变化 D.消费心理 [答疑编号02] 『正确答案』A 『答案解析』人口因素包括企业所在地居民的地理分布及密度、年龄、教育水平、国籍等。本题中体现了性别和年龄这两个人 口因素。
【例题3·单选题】某国际快餐连锁公司宣布在中东开设连锁店，但并不出售猪肉汉堡，只出售牛肉汉堡、鸡肉汉堡和鱼肉汉 堡。这说明该国际快餐连锁公司在战略分析中考虑了（）。
课程资料：第六章 风险与风险管理(下载版)
第六章风险与风险管理一、单项选择题1.在风险理念逐步转变的过程中，人们对风险观念也发生了一系列的变化，下列观点属于现代社会观念的是（）。
A.风险属于一种迷信B.风险是可预测、可度量的负面因素C.风险是可管理、可操纵的机会D.应对风险的反应有接受、责备2.国内一家公司由于业务拓展需要进军国外市场，遂打算在A国投资建厂，但经过市场调查之后，发现A国政局动荡，经常发生街头抗议等暴力事件。
该公司若进军A国面临的风险属于（）。
A.财务风险B.政治风险C.操作风险D.运营风险3.核反应堆是以可控核裂变释放能量来发电的，但是核废弃物处理可能造成一系列环境问题，该风险属于（）。
A.自然环境风险B.技术风险C.政治风险D.操作风险4.下列选项中，说法错误的是（）。
A.风险管理基本流程的第一个步骤是提出和实施风险管理解决方案B.风险评估包括风险辨识、风险分析、风险评价三个步骤C.企业内部审计部门应至少每年一次对开展的风险管理工作及工作效果进行监督评价D.制定风险管理策略的一个关键环节是企业根据不同业务特点统一确定风险偏好和风险承受度5.下列选项中，关于企业进行风险评估说法正确的是（）。
A.风险分析是指查找企业各业务单元、各项重要经营活动及其重要业务流程中有无风险，有哪些风险B.进行风险辨识、分析、评价，应将定性与定量方法相结合C.进行风险定量评估时，不能统一制定各风险的度量单位和风险度量模型D.由于风险可能涉及到企业的机密问题，所以风险评估不能聘请中介机构协助实施6.关于风险管理的监督与改进，下列说法正确的是（）。
A.企业可采用压力测试、返回测试、穿行测试以及风险控制自我评估等方法对风险管理的有效性进行检验B.企业各有关部门定期对各部门和业务单位风险管理工作的检查、检验报告应及时报送企业风险管理委员会C.企业内部审计部门应至少每年三次对包括风险管理职能部门在内的各有关部门和业务单位能否按照有关规定开展风险管理工作及其工作效果进行监督评价D.企业不可以聘请中介机构对企业全面风险管理工作进行评价7.下列关于风险应对措施中，错误的是（）。
第1章 风险与风险管理(含答案)
第一章风险与风险管理含答案一、名词解释1、风险2、可保风险3、风险管理4、静态风险5、动态风险6、纯粹风险7、投机风险二、填空题1、风险的特征是______、_______、_______、______和_______。
2、按风险所产生的环境分类，风险可分为______和_______。
3、按风险_________的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。
4、风险管理的基本程序是_____、_____、_______、_______和______。
5、最常用的风险处理方式是______、_____、______、_____和_______。
三、单项选择题1．( )是指对潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故原因的过程。
A.风险识别 B．风险估测 C．风险评价 D．风险分析2.调查和了解潜在的以及客观存在的各种风险，称为( )。
A.分析风险 B．感知风险 C．暴露风险 D．管理风险3．( )是指掌握风险产生的原因和条件，分析引起风险事故的各种风险因素。
A．风险评价 B．识别风险 C．分析风险 D．感知风险4．( )是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源。
A.风险环境 B．风险条件 C．风险暴露 D．风险源5．从事件的起始状态出发，利用逻辑推理的方法，设想事故发展的过程，进而了解事故发生的原因和条件，称为( )。
A.事件树分析法 B．事故树分析法 C．风险识别 D．风险估测6．从某一风险事故开始，运用逻辑学分析原则，由结果分析原因，找出各种可能引起事故的潜在的风险因素，并能够分析出风险因素引起事故发生的重要程度，求出事故发生的概率，进而提供控制风险因素的建议和方案，称为( )。
A.风险估测法 B．事故树分析法 C．事件树分析法 D．风险识别法7．风险估测是在( )的基础上对风险进行定量分析和描述。
A．感知风险 B．识别风险 C．分析风险 D．预测风险8．风险衡量的最终目的是( )A.为风险管理提供信息B．为风险识别提供信息 C．为风险决策提供信息D．暴露风险9．通常用( )来描述损失发生的规律性。
财务风险防范与管理(4篇)
财务风险防范与管理（一）：认识财务风险一、财务风险的含义财务风险是企业经营过程中不可避免的一种现象，它涉及到企业资金的筹集、使用、分配等方面。
简单来说，财务风险就是企业在财务管理活动中，由于各种不确定因素的影响，导致企业资金受损或收益减少的可能性。
二、财务风险的类型1. 筹资风险：企业在筹集资金过程中，可能面临利率变动、融资渠道不畅等风险，导致企业融资成本上升或融资失败。
2. 投资风险：企业投资项目可能因市场变化、政策调整等原因，导致投资收益低于预期，甚至出现亏损。
3. 营运风险：企业在日常经营活动中，可能因管理不善、市场竞争等因素，导致资金周转不畅、利润下滑。
4. 支付风险：企业可能在偿还债务、支付账款等方面出现问题，影响企业信誉和正常运营。
三、财务风险的影响1. 影响企业资金安全：财务风险可能导致企业资金链断裂，严重时甚至引发企业破产。
2. 降低企业盈利能力：财务风险会使企业收益不稳定，影响企业的盈利水平。
3. 削弱企业市场竞争力：财务风险可能导致企业资源配置不合理，降低市场竞争力。
4. 损害企业形象：财务风险可能导致企业信用受损，影响企业与客户、供应商等合作伙伴的关系。
财务风险防范与管理（二）：构建风险防范体系一、完善内部控制系统1. 建立健全财务管理制度：企业应当制定一套科学、完善的财务管理制度，确保财务活动有章可循，降低风险发生的可能性。
2. 分离职权：实施职权分离，确保财务活动的审批、执行、记录相互独立，形成有效的监督和制约机制。
3. 加强内部审计：定期进行内部审计，及时发现和纠正财务管理中的问题，防止风险扩大。
二、优化资本结构1. 多元化融资渠道：企业应拓展融资渠道，降低对单一融资方式的依赖，分散筹资风险。
2. 合理安排债务结构：通过长短期债务相结合，优化债务结构，降低偿债压力。
3. 保持适当流动比率：确保企业拥有足够的流动资金，以应对短期债务和日常经营支出。
三、强化投资决策1. 全面评估投资项目：在投资前，对项目进行全面的可行性分析，包括市场前景、技术可行性、财务效益等。
第一章 风险与风险管理(1-2节)
2、 风险事故（Peril）：风险事件， 是损失的直接原因。
洪水、地震、雷电、盗窃、死亡、爆炸、疾病….
3、 损失（Loss）：经济价值的减少 或人身伤害
三者之间存在因果关系，即风险因素引 发风险事故，而风险事故导致损失
三风险的分类
1、按风险的损害对象分：
人身风险：可能导致人的伤残、死亡或损 失劳力 财产风险： 财产发生损毁、灭失、贬值 责任风险：人们因行为上的疏忽、过失造 成他人的财产损失或人身伤亡，在法律上 应负的经济赔偿责任的风险。
第二节 风险决策
期望值理论 期望效用理论 前景理论
一、期望值理论
例子：1000元钱在1年之内： 夹在书中：——1000元 存入银行：——1030元 投资基金：——预定指数高于大盘指数（比如上证指数）：回 报率40%；低于大盘指数回报率-20%。
EV Pi X i 0.5 *1400 0.5 * 800 1100
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方差
方差是每一种可能结果的取值与期望值之差平 方的加权平均数 用δ2表示方差，则： δ2 =P1· 1-E(X)]2+ … +Pn· n-E(X)]2 [X [X 标准差是方差的平方根：
标准差
δ= δ 2
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离散系数
离散系数就是标准差与期望值的比值。
离散系数越小，损失分布的相对危险越小 。
面临风险时追求期望效用的最大化
35
如果某个随机变量X以概率Pi取值xi， i=1,2,…,n，而某人在确定地得到xi时的效用为 u(xi)，那么，该随机变量给他的效用便是： U(X) = E[u(X)] = P1u(x1) + P2u(x2) + ... + Pnu(xn) 其中，E[u(X)]表示关于随机变量X的期望效用 。 因此U(X)称为期望效用函数，又叫做冯〃诺依 曼—摩根斯坦效用函数（VNM函数）。
风险管理与金融机构第二版课后习题答案
第三章3.1定期寿险持续一定的期限（例如，5年或10年），投保人支付保费，如果投保人在寿险期限内死亡，保险受益人所得赔偿等于保单的面值；终身寿险为投保人终生提供保险，投保人通常每年定期向保险公司支付保费（每年数量恒定），在投保人死后，保险公司向受益人提供赔偿。
在终身寿险中，有一定的投资成分，这是因为在保险初期，保费高于预期赔偿（在保险后期，保费低于预期赔偿），投资所得的税务可以被延迟到投保人的死亡时刻。
3.2变额寿险是终身寿险的一种特殊形式，投保人可以阐明在保险最初的年份里的盈余保费的投资方式，在投保人死亡时的赔偿有一个最低标准，但如果投资表现很不错，赔偿数量就会远远高于最低水平。
万能寿险也是终身保险的一种形式，在这种保险中，保险人可以将保费减少至不造成保险失效的某个水平。
盈余保费被保险公司投资，保险公司将担保最低回报率，如果投资表现好，在投保人死亡时投保人受益回报有可能大于最低回报率。
3.3 年金产品对长寿风险有风险暴露；人寿保险对死亡风险有风险暴露3.4 “公平保险公司给持保者发放了免费的期权”，讨论这一期权的特性。
答：由累计价值产生的终身年金由以下利率的最大一个来计算：（a）市场利率，（b）实现预定的最低利率。
当市场利率下跌到实现预定的最低利率以下时，公平保险必须以实现预定的最低利率来向持保者支付。
但同时公平保险只能以较低的市场利率计算收入。
对持保者来说，则相当于持有利率的看跌期权。
3.5一个50岁的女性在第一年死亡的概率是0.003198，第二年死亡的概率是0.003431*（1-0.003198）=0.0034200假定最低保费为X美元，那么就有1000000*（0.003198+0.0034200）=X+（1-0.003198）X解得X=3314.2995美元，即最低保费为3314.2996美元3.6解：由3-1表可得：男性活到30岁的概率为0.97146，活到90岁得概率为0.13988，则从30岁活到90岁得概率为：0.13988/0.97146=0.14399；同理可得女性从30岁活到90岁得概率为：0.25660/0.98442=0.26066。
1、风险与风险管理：风险的种类
1、风险与风险管理：风险的种类风险与风险管理：风险的种类引言概述：在当今社会，风险无处不在，无论是个人生活还是企业经营都面临着各种潜在的风险。
因此，风险管理成为至关重要的一环。
了解不同种类的风险对于有效的风险管理至关重要。
本文将介绍风险的种类，帮助读者更好地认识和理解风险管理。
一、自然风险：1.1 自然灾害风险：自然灾害如地震、飓风、洪水等会给人们的生命和财产带来威胁。
1.2 气候变化风险：气候变化导致的极端天气事件增多，对农业、水资源等领域造成影响。
1.3 生态系统崩溃风险：生态系统的恶化可能导致生物多样性减少，影响人类生存环境。
二、经济风险：2.1 市场风险：市场波动、价格波动等因素可能导致投资者损失。
2.2 财务风险：企业面临的财务风险包括资金流动性风险、信用风险等。
2.3 法律风险：法律法规的变化可能对企业经营产生不利影响。
三、技术风险：3.1 数据安全风险：数据泄露、网络攻击等技术问题可能对企业造成损失。
3.2 技术创新风险：新技术的引入可能带来新的机遇，但也伴随着一定的风险。
3.3 设备故障风险：设备的故障可能导致生产中断，对企业造成损失。
四、战略风险：4.1 品牌声誉风险：品牌声誉受损可能导致企业形象受损，影响市场竞争力。
4.2 竞争风险：市场竞争激烈，企业面临的竞争风险增加。
4.3 战略决策风险：企业战略决策可能存在不确定性，对企业未来发展产生影响。
五、合规风险：5.1 法规合规风险：企业必须遵守各种法规，否则可能面临罚款、诉讼等风险。
5.2 知识产权风险：知识产权的侵权可能对企业造成损失。
5.3 贸易合规风险：贸易合规问题可能导致企业面临贸易壁垒、关税等问题。
结论：风险管理是企业经营的重要组成部分，了解不同种类的风险有助于企业更好地应对风险挑战。
通过科学有效的风险管理，企业可以降低风险带来的损失，提高经营效率和竞争力。
希望本文对读者有所帮助，引起对风险管理的重视和思考。
个人和家庭风险管理(二)_真题-无答案
个人和家庭风险管理(二)(总分62,考试时间90分钟)单项选择题1. 家庭财产可以分为动产和不动产，其中动产包括贵重物品，贵重物品经常面临的风险有( )。
A．责任风险 B．信用风险C．价格波动风险D．自然灾害风险2. 财产可以分为不动产和动产，下列各项属于不动产的是( )。
A．住所用品 B．机动车辆 C．个人商业财产 D．住宅3. 在进行个人和家庭的风险管理时，首先要进行风险的识别和估测。
个人和家庭风险的识别和估测就是对当前和未来计划的资金来源和使用情况进行分析，发现和衡量( )。
A．当前面临的风险因素和可能导致的损失B．风险导致收入增加或减少的金额C．导致收入减少或支出增加的潜在事故和事件D．导致收入发生变化的潜在事故和事件发生的概率4. 评估一个负担家庭生计者的死亡对家庭所产生的财务影响，通常采用( )模型。
A．资本资产定价 B．风险控制C．财产估价 D．生命价值分析5. 个人和家庭面临的风险中，下列哪一项不属于人身风险?( )。
A．生命风险 B．失业风险 C．责任风险 D．健康风险6. 生命风险中，个人的死亡除了会导致所在家庭发生额外的费用(如丧葬费)外，还会导致( )。
A．家庭成员的痛苦等精神负担 B．个人自我价值的丧失C．家庭未来收入的丧失 D．收入的终止或减少和额外费用的增加7. 为了评估一个负担家庭生计者的死亡对家庭所产生的财务影响，根据风险管理的方法可以建立一个生命价值分析模型。
( )是建立生命价值模型的第一个步骤。
A．计算家庭的各项财务收入 B．全面分析家庭面临的各种风险C．收集个人的相关信息 D．对家庭可能遭受的财务损失进行预算8. 生命风险可能的损失不包括( )。
A．单亲家庭中收入来源者的死亡 B．给单亲家庭提供救助的亲属死亡C．双亲家庭中收入来源者的死亡 D．未得到已过世配偶的公司的资助9. 在对个人财产进行确认和评估时，( )通常被认为是财产的两种基本类型。
A．不动产和动产 B．固定资产和流动资产C．不变资产和可变资产 D．有形资产和无形资产10. 我国《民法通则》规定的侵权责任主要包括( )。
2021银行业初级资格考试《信用风险管理》章节详解第二章(2)
2021银行业初级资格考试《信用风险管理》章节详解第二章(2)第二节信用风险计量信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。
信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型分析三个主要发展阶段。
巴塞尔新资本协议鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级体系的方法来计量违约概率、违约损失并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。
商业银行对信用风险的计量依赖于对借款人和交易风险的评估。
巴塞尔新资本协议明确要求，商业银行的内部评级应基于二维评级体系：一维是客户评级(针对客户的违约风险)，另一维是债项评级(反映交易本身特定的风险要素)。
借款人评级发行人或客户风险相关的借款人排名∕客户偿还水平拒绝付款或违约的风险清晰的违约概率债项评级问题风险(债券、贷款、项目财务)资历架构一金融或非金融契约安全—抵质押品—保证书、证明书国家和行业风险一、客户信用评级概念：商业银行对客户偿债水平和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。
符合巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具有两大功能：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势;二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。
(1)违约：定义：根据巴塞尔新资本协议的定义，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期 90 天以上。
若债务超过了规定的透支限额或新核定的限额小于当前余额，各项透支将被视为逾期。
商业银行认定，除非采取变现抵质押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的债务。
如果某债务人被认定为违约，银行应对债务人所相关联债务人的评级实行检查，评估其偿还债务的水平。
风险管理(危险源辨识标准与措施)2
三、危险源辨识的内容
1
a.组织结构不合理； a.水的威胁；b.顶帮的威胁； b.组织机构不健全，职责不明晰； 1) 操作不安全性 c.地热威胁；d.瓦斯煤尘爆炸 c.规章制度不健全、不符合实际； (误操作、不规范操作、违章 a.没有按规定配备必需的设备； 威胁；e.火的威胁；f.瓦斯突 d. 文件、记录管理不符合要求； 操作) 出威胁；g.其他自然地质威胁； b.设备选型不符合要求； e. 管理标准与管理措施、安全技术 2) 现场指挥的不安全性 h.工作地点温度、湿度、粉尘、 c.设备安装不符合规定； 措施的编制、审批、管理不符合规 (指挥失误、违章指挥) 噪声、有毒气体浓度等超过规 d.设备维护保养不到位； 定，贯彻学习不到位； 3) 失职 (不认真履行本职工作 定；i.工作地点照明不足；j. e.设备保护不齐全、有效； f.未根据风险评估及本单位生产计 任务) 工作地点风量(风速)不符合规 f.防护设施不齐全、完好； 划编制应急预案，预案不完善、不 4) 决策失误 定；k.采掘设计缺陷（包括井 合理； 5) 身体状况不佳的情况下工作 g.设备警示标识不齐全、清晰、 下巷道布局不合理、工作面布 g.正确，设置位置不合理； 岗位职责不明，设置不合理； 6) 工作中心理异常 置不合理）；l.施工质量不符 h.h.机的其他不安全因素。 员工安全教育培训不符合规定 ； 7) 人员的其他不安全因素 合要求；m.巷道路面质量差， i.未开展班组建设活动，没有有效 标识不齐全、不正确； n.供 的本质安全文化； 电线路布置不合理；o.作业区 j. 其他管理的不安全因素。 域警示标志及避灾线路设置位 置不齐全、不合理；p.其他工 作环境的不安全因素。
8
2.1.2 安全风险管理的内涵
本质安全风险管理是指通过对生产或生活中存在的风险进
公司战略与风险管理第二章战略分析
《公司战略与风险管理》第二章战略分析11(总6页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--第二章战略分析（十一）经典例题详解一、单项选择题【例题1·单选题】下列关于波士顿矩阵的表述中，错误的是（）。
（2014年）A.横轴表示企业在产业中的相对竞争地位B.纵轴表示企业销售额增长率C.波士顿矩阵事实上暗含了一个假设，企业的市场份额与投资回报是正相关的D.市场增长率是决定企业产品结构是否合理的外在因素【答案】B【解析】在波士顿矩阵中，横轴表示企业在产业中的相对市场占有率，是以企业某项业务的市场份额与这个市场上最大的竞争对手的市场份额之比来表示。
相对市场占有率反映企业在市场上的相对竞争地位。
选项A正确。
波士顿矩阵的纵轴表示市场增长率，是指企业所在产业某项业务前后两年市场销售额增长的百分比。
选项B错误。
波士顿矩阵暗含了一个假设：企业的市场份额与投资回报是成正比的。
选项C正确。
市场增长率是决定企业产品结构是否合理的外在因素。
选项D正确。
【例题2·单选题】根据产品生命周期理论，当企业的战略目标是争取最大市场份额时，企业所在产业处于（）。
（2014年）A.衰退期B.导入期C.成长期D.成熟期【答案】C【解析】导入期企业的战略目标是扩大市场份额，成长期企业的战略目标是争取最大市场份额。
选项C正确。
【例题3·单选题】甲公司是一家连锁经营川式火锅的公司，在行业景气度一般的情况下经营业绩高速增长，甲公司的竞争优势来自于其优质的服务，包括每个分店都有一支长期训练有素的服务人员队伍，在客人就餐时熟练表演“街舞拉面”的技艺，顾客都对公司的服务交口称赞，甲公司的具有不可模仿性的资源是（）。
（2014年）A.具有路径依赖性的资源B.物理上独特的资源C.具有经济制约性的资源D.具有因果含糊性的资源【答案】A【解析】具有路径依赖性的资源是指那些必须经过长期的积累才能获得的资源。
(整理)公司战略与风险管理·第2章2.
2.五力模型中五种力量的比较分析：五力内容阐释新进入者的威胁新进入者进入市场参与竞争获取利润，对现有的竞争者构成威胁，削弱现有企业产生理想财务回报率的能力，分割市场份额，激化竞争。
新进入者威胁力度和数量很大程度取决各种进入壁垒的高度，决定进入壁垒高度的因素有：（1）规模经济；（2）产品差异；（3）资金投入；（4）转换成本；（5）对销售渠道使用权；（6）政府政策；（7）现有产品与规模经济无关的成本优势。
供应商议价能力提高供应商在行业中议价能力，从而降低公司在行业中盈利性的因素有：（1）没有替代品，没有其他供应商；（2）该产品或服务独一无二，且转换成本很高；（3）供应商所处行业由少数几家公司主导并面向大多数客户销售；（4）供应商产品对客户生产业务很重要；（5）企业采购量占供应商产量的比率很低；（6）供应商能直接销售产品并与企业抢占市场。
购买商议价能力提高购买商议价能力因素有：（1）购买方从卖方购买的产品占卖方销售量很大比例；（2）购买商购买的产品对其经营不很重要，且该产品缺少唯一性；（3）转换其他供应商购买的成本较低；（4）购买商购买的产品或服务占其成本的比例较高；（5）购买商购买的产品或服务容易被替代；（6）购买商的采购人员有高超的谈判技巧；（7）购买商有能力自行制造或提供供应商的产品或服务。
替代产品的威胁替代产品指可由其他产业生产的产品或提供的服务，具有的功能大致与现有产品或服务功能相似，可满足消费者同样需求。
替代品通过（1）设置价格上限；（2）改变需求量；（3）迫使企业投入更多资金并提高服务质量来影响一个行业盈利性。
同业竞争者竞争强度竞争强度取决以下因素：（1）竞争者数量，市场中竞争者越多，竞争强度会越高；（2）行业增长率，行业增长缓慢，新进入者从其他竞争者那里争取市场份额，现有企业之间争夺既有市场份额，竞争会变激烈；（3）行业固定成本，行业固定成本越高，企业寻求降低单位产品固定成本或增加产量，导致在价格上相互竞争；（4）产品转换成本，产品缺乏差异性或具标准化，购买商轻易转换供应商，供应商间相互竞争；（5）不确定性，一个企业不确定同行业另一企业如何经营，可能制定更具竞争力的战略；（6）战略重要性，企业最重要的战略目标是获得成功，则会采取具有竞争力的行为达成目标；（7）退出壁垒，使现有供应商难以退出某行业的障碍会令同业的竞争激烈化。
公司战略与风险管理第二章习题及答案
第二章战略分析——外部环境一、单项选择题1.下列不属于宏观环境分析考虑的因素是( )A.政治和法律因素B.技术因素C.经济因素D.行业因素2．2022 年上半年，中国泛博地区的猪肉价格大幅度上涨，其中部份原因来自于养殖成本大幅上升。
为此，一些政府开始赋予养猪企业贷款和补贴，这种补贴行为对养猪行业的影响属于( )。
A.经济因素B.技术因素C.政治和法律因素D．社会和文化因素3．城镇化趋势属于PEST 分析法中的( )A．政治和法律因素B．经济因素 C.社会和文化因素D．技术因素4．转基因食晶(Geneticallmodifiedfoods，GMF)是利用现代份子生物技术，将某些生物的基因转移到其他物种中去，改造生物的遗传物质，使其在形状、营养品质、消费品质等方面人们所需要的目标转变。
以转基因生物为直接食品或者为原料加工生产的食品就是“转基因食品”。
美国政府对转基因食品的政策更加宽松，面欧盟的管制则非常严格。
甲公司为国内上市的农产品公司。
甲公司正在研究在美国或者欧盟国家直接投资生产转基因食品。
美国和欧盟关于转基因食品的政策，属于甲公司在PEST 分析中应当考虑的( )。
A．政治和法律因察B．经济因素 C.社会和文化因素D．技术因素5．美国在医疗保健方面的年人均支出为5711 美元，几乎比排名第二的挪威的数字离出50％。
挪威的年人均医疗保健方面的支出为3809 美元，此外，瑞士为3776 美元，冰岛为3110 美元，德国为3001 美元。
甲公司为国内上市的医疗保健品公司。
甲公司正在研究在上述国家直接投资生产医疗保健品。
基于上述国家在医疗保健方面的年人均支出分析，属于甲公司在PEST 分析中应当考率的( )。
A.政治和法律因素B．经济因素 C.社会和文化因索D．技术因素6．韩国人的价值观强调等级次序、礼节仪式、自我约束以及责任而不是权利，中国强调私人关系或者好的联系，而日本强调集体的和谐以及团队的凝结力。
008.个人贷款风险管理(二)
风险管理：操作风险管理考点3：操作一、操作风险分类巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型将操作风险分为：（一）内部欺诈事件（二）外部欺诈事件（三）就业制度和工作场所安全事件（四）客户、产品和业务活动事件（五）实物资产的损坏（六）信息科技系统事件（七）执行、交割和流程管理事件（一）内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的事件。
此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。
（二）外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
（三）就业制度和工作场所安全事件：违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。
（四）客户、产品和业务活动事件：因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品设计缺陷导致的损失事件。
（五）实物资产的损坏：因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。
（六）信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。
（七）执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。
二、操作风险管理工具三、个贷业务操作风险控制1）加强个贷业务集约化管理；2）健全规章制度体系和工作机制；3）推进操作风险管理工具应用；4）动态优化信息系统；5）责任追究，明晰奖惩；6）重视内外部审计检查发现问题整改；7）提高从业人员专业水平和职业道德。
风险管理考点4：其他：其他风险管理一、市场风险管理（一）个人贷款市场风险的主要表现个人贷款的借款人按合同约定还本付息，也可能会发生部分贷款本息损失，如固定利率贷款、外汇贷款等，因受到利率、汇率等市场风险的影响使得贷款本息受到损失。
医院医疗安全与风险管理制度范本（2篇）
医院医疗安全与风险管理制度范本一、引言医疗安全与风险管理是医院的重要组成部分，旨在确保患者的安全与健康。
为此，本制度旨在规范医院内各项医疗行为，加强风险识别和管理，提升医疗质量和患者满意度。
二、背景医院作为社会服务机构，承担着保护患者安全和提供优质医疗服务的责任。
然而，医疗过程中存在一定的风险与不确定性，需要通过风险管理措施进行控制。
三、风险管理流程风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险管控和风险监测四个环节。
1. 风险识别医院应建立健全风险识别机制，通过患者投诉、医疗事故报告、患者满意度调查等方式，及时发现医疗过程中的风险点。
2. 风险评估医院应对已识别的风险进行评估，评估其可能性和危害程度，并确定优先级。
3. 风险管控针对评估结果，医院应制定相应的风险管控措施，包括但不限于制定操作规程、加强培训与教育、完善设备设施等。
4. 风险监测医院应定期对已实施的风险管控措施进行监测和评估，及时调整措施，确保其有效性。
四、安全管理制度医院应建立完善的安全管理制度，包括但不限于以下方面：1. 安全责任体系医院应设立安全管理部门或委员会，明确安全管理责任，并由相关人员负责，包括制定安全管理计划、组织安全培训等。
2. 安全培训与教育医院应定期开展安全培训与教育，提升医务人员的安全意识和应对能力。
3. 病历管理医院应建立病历管理制度，规范病历记录和保存，确保真实、完整、准确、可读的病历。
4. 医疗设备管理医院应建立医疗设备管理制度，包括设备购置、验收、维护和报废等，确保医疗设备的安全可靠。
5. 药品管理医院应建立药品管理制度，包括药品采购、存储、发放和使用等，确保患者用药的安全性。
6. 院内感染控制医院应建立院内感染控制制度，包括手卫生、消毒灭菌、医废管理等，规范预防和控制院内感染的措施。
七、医疗事故处理流程医院应建立医疗事故处理流程，包括事故报告、调查和处理，以及患者赔偿等，确保医疗事故得到及时有效的处理和解决。
理财规划师资格风险管理和保险规划(二)-2试卷
风险管理和保险规划(二)-2(总分：197.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：95，分数：98.00)1.人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下哪种需求：( )。
（分数：1.00）A.(A) 教育经费B.(B) 购买保险√C.(C) 遗产纠纷处理费用D.(D) 应急基金解析：一个家庭一旦家长死亡的财务需求包括如下方面：遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求(直到家庭最小成员成年或满18岁)、特别需求(房屋按揭、教育经费、应急基金)、退休需求(用人寿保险补充社保及其他退休收入的不足)。
2.遗属必要生活费与遗属必要生活备用金是两个不同的概念。
家庭主要经济来源的家庭成员参加社保或拥有企业补充保险的，不幸身故时，其遗属可以领取到社保死亡领取金或企业抚恤金。
遗属必要生活备用金包括：( )。
（分数：1.00）A.(A) 子女教育金√B.(B) 社保金额C.(C) 企业抚恤金D.(D) 家庭其他收入解析：人们应该准备的遗属生活备用金往往要少于必要生活费：遗属必要生活备用金=遗属必要生活费一社保金额一企业抚恤金一家庭其他收入3.接上题，这份保险合同的关系人是：( )。
（分数：1.00）A.(A) 万某、女儿、保险公司B.(B) 万某、保险公司C.(C) 女儿√D.(D) 万某、女儿解析：关系人指出现在保险合同中但并未参与合同订立的人，即被保险人和受益人。
4.工人元某今年42岁，月工资3000元，享有社保：妻子39岁，家庭妇女，无固定收入；儿子12岁；三口人目前月生活费1500元；2000年购人一商品房用于出租，该房20年按揭月供1000元(已还贷3年)，月收入房租500元。
遗属必要生活备用金需求：( )。
（分数：1.00）A.(A) 13.3万B.(B) 12.9万C.(C) 13.1万D.(D) 13.5万√解析：子女22岁前遗属必要生活备用金需求=1500×0.7×12个月×(22-12)年=126000(元) 子女22岁后配偶必要生活费用金需求=1500×0.5×12个月×23年=207000(元) 遗属必要生活备用金需求=126000+207000=333000(元) 应准备的遗属生活备用金=390600-500×33×12=135000(元)5.根据损失敏感型合同，投保人最终支付的保费依据保单有效期内发生的损失。
公司战略与风险管理(第2版)第8章——战略风险管理
纵向整合、建立壁垒等增强市场力量； ③ 合作相对于单边控制而言，是指以合作的方式来降低不确定性，
如双边协议、长期契约、战略联盟等； ④ 模仿是指通过模仿竞争对手（尤其是行业领导者）来应对不确定
2.提升弹性风险管理能力的路径、策略
弹性风险管理能力的提升路径
3.弹性风险管理的“哑铃模型”
弹性风险管理基于系统思维，如何理解系统思维？
• 系统：由相互作用和相互依赖的若干组成部分结合成的具 有特定功能的有机整体。
• 系统思维是从整体与部分、全局与局部以及系统组分与环 境的相互作用关系来研究客观事物规律的一种思维方式。
(4)竞争化。在效率导向型管理情境下,个人及团 队呈现较强的内部竞争性; 企业表现出更强的外 部竞争性。
(4)互惠性。外部环境关系的核心在于建立信任与 互惠机制。
本章思考题
1.战略风险的特点是什么? 2.传统战略风险管理的局限是什么? 3.弹性风险管理的流程由哪些关键要素构成? 4.如何理解“守住底线和拓展空间”的含义? 5.为什么说“别无我有+别有我优”差异化管理活动的整合对企 业的风险管理提出了更高的要求?
二、弹性风险管理的核心概念
1.弹性领域的相关研究对风险管理的启迪
① 为解决不可度量的不确定性问题提供了契机。借助弹性,把研究外部不确定性因 素对组织实现目标的影响转为研究组织遇到不确定性时应对内外部冲击的能力 评估与构建,就为解决不可度量问题提供了新思路。
② 风险研究重点应转向组织的价值创造。从弹性视角研究风险管理可以兼顾组织 的损失控制与价值创造。
四、战略风险应对Βιβλιοθήκη ⑤ 客户偏好转变风险：应对这种风险的对策包括不断分析能够检测客户下一阶段偏 好的专有信息，以及进行快速、低成本的市场实验，这样有助于公司快速掌握市 场情况并向细分客户提供正确和满意的产品或服务，进而保留和发展客户群以及 提高单位客户收入。
风险管理基础(二)_真题-无答案
风险管理基础(二)(总分79,考试时间90分钟)单项选择题1. 由于社会经济、政治、技术及组织等方面发生变动而导致损失的风险属于( )。
A．动态风险 B．经济风险 C．政治风险 D．技术风险2. 下列各项中属于纯粹风险的是( )。
A．股票价格波动风险 B．海啸风险C．汇率变动风险 D．收益风险3. 下列关于风险含义的说法，错误的是( )。
A．风险是一种不确定性B．在保险理论分析和实务研究中，通常从广义的角度理解和界定风险C．特定的不确定事件并非对所有的微观经济主体都是风险，只有可能带来盈利或损失的不确定性才是风险D．从广义上讲，事件发生的不确定性或者说未来结果的不确定性既包括盈利的不确定性，也包括损失的不确定性4. 依据风险( )的不同，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。
A．产生的原因 B．影响的范围C．造成的后果 D．产生的社会环境5. 某些风险是伴着人类社会的发展而产生的，对人类的生产和生活形成了极大威胁，如核辐射等，这种风险属于( )。
A．特定风险 B．自然风险 C．纯粹风险 D．技术风险6. ( )是指在社会经济正常的情况下，由于自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。
A．动态风险 B．自然风险 C．纯粹风险 D．静态风险7. ( )是指因个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负法律责任或合同责任的风险。
A．人身风险 B．责任风险 C．财产风险 D．信用风险8. 在保险实务中，保险人所承保的责任风险仅限于法律责任中对民事损害的( )。
A．返还财产责任 B．消除危险责任C．支付违约金责任 D．经济赔偿责任9. 在进出口贸易的货物交易过程中，卖方发货后不知买方是否一定会按期付款，这时卖方面临着( )。
A．操作风险 B．财产风险 C．市场风险 D．信用风险10. ( )是指非个人行为引起的风险。
A．特定风险 B．基本风险C．不可分散风险 D．责任风险11. ( )是指个人行为引起的风险，它只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会。
1、风险与风险管理：风险的种类
1、风险与风险管理：风险的种类风险与风险管理：风险的种类引言概述风险是指在未来发生的事件可能会对个人、组织或项目造成不利影响的概率。
在生活和工作中，我们经常面临各种各样的风险，因此了解不同种类的风险以及如何有效管理风险至关重要。
一、自然风险1.1 自然灾害：包括地震、火灾、洪水、飓风等自然灾害，对人类生命和财产造成重大破坏。
1.2 气候变化：随着全球气候变暖，极端天气事件频繁发生，对农业、环境和社会稳定造成影响。
1.3 生态系统崩溃：生态环境受到破坏，导致生物多样性减少、资源枯竭等问题，影响人类生存。
二、经济风险2.1 市场风险：包括股市波动、商品价格波动等市场因素对企业盈利的影响。
2.2 财务风险：企业面临资金链断裂、债务违约等财务风险，可能导致破产。
2.3 汇率风险：国际贸易中存在着汇率波动风险，影响企业的盈利和成本。
三、技术风险3.1 数据安全风险：随着信息技术的发展，数据泄露、网络攻击等安全问题日益突出。
3.2 技术创新风险：企业在推出新产品或服务时面临技术不成熟、市场接受度等风险。
3.3 设备故障风险：生产设备或信息系统出现故障可能导致生产中断、损失等问题。
四、社会风险4.1 政治风险：政治稳定度低、政策变化频繁等因素可能影响企业的经营环境。
4.2 社会风险：包括劳工纠纷、消费者维权等社会问题对企业形象和经营造成影响。
4.3 公共卫生风险：传染病爆发、食品安全问题等公共卫生事件可能对社会稳定和经济发展带来负面影响。
五、战略风险5.1 市场竞争风险：市场竞争激烈、产品同质化等因素可能影响企业的市场地位和盈利能力。
5.2 战略决策风险：企业在制定战略方向时可能面临市场预测不准确、资源配置不当等风险。
5.3 品牌风险：企业在市场中建立的品牌形象可能受到负面事件的影响，导致声誉受损。
结论不同种类的风险在我们的生活和工作中无处不在，了解并有效管理这些风险对于个人和组织至关重要。
通过对各种风险的认识和分析，我们可以采取相应的措施来降低风险带来的损失，确保我们能够更好地应对未来的挑战。
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第一节 风险与风险管理概述
4.技术风险
从技术活动过程所处的不同阶段考察，技术风险可以 划分为： • 技术设计风险（提出想法、构思） • 技术研发风险（将想法转变为实物的过程） • 技术应用风险（大规模商业化）
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第一节 风险与风险管理概述
5.自然环境风险
自然环境风险是指企业由于其自身或影响其业务的 其他方造成的自然环境破坏而承担损失的风险。
的结果 3. 风险既具有客观性，又具有主观性 4. 风险总是与机遇并存
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第一节 风险与风险管理概述
二、企业面对的风险种类 （一）外部风险：7种 • 政治风险、法律风险、社会文化风险、技术风险 • 自然环境风险 • 市场风险、产业风险 （二）内部风险：4种 • 战略风险、财务风险 • 操作风险、运营风险
第五章 风险与风险管理
第一节 风险与风险管理概述（基本原理，总论） 第二节 风险管理的目标（总论） 第三节 风险管理基本流程（纵向分析，分论） 第四节 风险管理体系（横向分析，分论） 第五节 风险管理技术与方法（总论） 第六节 风险管理的其他相关问题
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第一节 风险与风险管理概述
一、风险的概念 • 企业风险是指那些影响企业实现其战略目标的不确定性。 • 理解这个定义需要把握以下方面： 1. 企业风险与企业战略相关 2. 风险是一系列可能发生的结果，不能简单理解为最有可能
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第一节 风险与风险管理概述
7.产业风险 • 产业风险是指在特定产业中与经营相关的风险。
• 影响产业风险的关键因素：
1）产业（产品）生命周期阶段
2）产业波动性
3）产业集中程度
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第一节 风险与风险管理概述
二、企业面对的风险种类 （二）内部风险 1.战略风险 • 战略风险是指未来的不确定性对企业实现其战略
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第一节 风险与风险管理概述
6.市场风险
• 市场风险可以考虑以下几个方面： 1）产品或服务的价格及供需变化带来的风险。商品价格风险 2）能源、原材料、配件等物资供应的充足性、稳定性和价格
的变化带来的风险。 3）主要客户、主要供应商的信用风险。 4）税收政策和利率、汇率、股票价格指数的变化带来的风险。 5）潜在进入者、竞争者、与替代品的竞争带来的风险。
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第一节 风险与风险管理概述
4.技术风险
• 广义的技术风险是指与某一种新技术给某一行业或某些企 业带来增长机会的同时，可能对另一行业或另一些企业形 成巨大的威胁。
• 狭义的技术风险就是技术在创新过程中，由于技术本身的 复杂性和其他相关因素变化产生的不确定性而导致技术创 新遭遇失败的可能性，包括纯技术风险及其他过程中由于 技术方面的因素所造成的风险。
能的获得东道国政府的理解和支持，根据政府扮演角色的不同可能
表现为简化批准手续、获得准入资格、赢得政府采购、影响法规规
定等；
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【答案】ABCD
【解析】而媒体公关除了在营销方面能够发挥巨大的作用外，在防 范政治风险上也可以起不小的作用，它可以影响政治和左右民意， 获得民意的广泛认同而减小政治风险。当厄瓜多尔出现自然灾害时， 主动进行捐助，属于公关。所以，选项C正确；在东道国进行本地 采购，这样做既可以使东道国的相关公司受益，又能使东道国政府 不情愿作出对铜矿不利的行为，因为东道国对外国公司的干预将会 使东道国相关企业遭受经济上的损失。所以，选项D正确。
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第一节 风险与风险管理概述
二、企业面对的风险种类 （一）外部风险 1.政治风险 • 政治风险是指完全或部分由政府官员行使权力和政府组织
的行为而产生的不确定性。 • 政府的直接干预也可能产生政治风险。 • 政治风险也指企业因一国政府或人民的举动而遭受损失的
风险。
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【多选题 2010】某矿业集团近期收购了厄瓜多尔铜矿，集 团风险管理部派李辉驻该铜矿担任中方管理人员，并负责
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第一节 风险与风险管理概述
二者的区别： • 合规风险侧重于行政责任和道德责任的承担，而法律风险
则侧重于民事责任的承担 • 合规风险管理对合规人员的要求应当较法律风险知识面要
广一些：前者需要综合性的人才，而后者要求相对单一
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第一节 风险与风险管理概述
• 法律风险通常包括以下三方面： 1. 法律环境因素，包括立法不完备、执法不公正等； 2. 市场主体自身法律意识淡薄，在经营活动中不考虑法律因
惯，融入当地的社会生活。而当企业遭到政治风险时，很有可能造
成当地的员工失去工作机会，这会迫使当地的劳工组织同政府交涉，
让当地政府不得不重新考虑自己的政策。所以，选项A正确；向国
际保险公司对该项目政治风险投保，把被保险人的政治风险转移给
保险人，从而减小损失。所以，选项B正确；公关(即公共关系)包
括政府公关、媒体公关和危机公关这三点。政府公关的目的是尽可
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第一节 风险与风险管理概述
2.法律风险与合规风险
• 法律风险是指企业在经营过程中因自身经营行为的不规范 或者外部法律环境发生重大变化而造成的不利法律后果的 可能性。
• 合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金 融损失以及因未能遵守所有适用法律、法规、行为准则或 相关标准而给企业信誉带来的损失的可能性。
素等； 3. 交易相对方的失信、违约或欺诈等
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第一节 风险与风险管理概述
3.社会文化风险
• 文化风险是指文化这一不确定性因素的影响给企业经营活 动带来损失的可能。
• 从文化风险成因来看，文化风险存在并作用于企业经营的 更深领域，主要表现为：
1）跨国经营活动引发的文化风险（民族文化的差异） 2）企业并购活动引发的文化风险（组织文化的差异） 3）组织内部因素引发的文化风险（个人层面的文化差异）
该铜矿的风险管理工作。下列各项中，李辉可以用以应对
该铜矿政治风险的措施有（
）。
A.与当地职工建立良好关系
B.向国际保险公司对该项目政治风险投保
C.当厄瓜多尔出现自然灾害时，主动进行捐助
D.在原料、零配件的采购上适当以当地企业优先
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【答案】ABCD
【解析】每一个国家和地区都有自己的文化特性，善用当地的员工 并提升当地员工为管理人员，可以更好地使公司尊重当地的风俗习