高端医疗保险那些事儿

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医疗险测评丨众安尊享e生·中高端医疗险来了，全面分析

医疗险测评丨众安尊享e生·中高端医疗险来了，全面分析大家好，我是喵叔。

基本上现在要买医疗险，无论你买哪款，“国民医保”众安尊享e 生系列产品基本上会被人拿来对标，从以前孤零零的一款产品，到现在的近10款同时在售，尊享e生上市8年时间，迭代几十次，服务客户数超过5000万。

不过呢，过往的尊享e生，无论是什么版本，基本上都有“免赔额”的概念，而医院也限于二级及以上公立医院的普通部。

这两天，终于来了一款“尊享e生·中高端医疗2023版”，号称是众安的首款中高端医疗险，产品有何特色，是否值得入手呢，今天我们一起来聊聊。

产品介绍所谓“中高端医疗”，主要在于这类产品至少支持特需部、国际部、VIP部就诊，好一点的能对接国内外一线医疗机构，涵盖外购药、门诊、牙科、孕产等责任，就医环境和医疗资源、就诊服务不同于普通百万医疗险仅限二级及以上公立医院普通部的限制，也受到越来越多一二线城市的用户的青睐。

尊享e生·中高端医疗来自众安保险，是一个产品组合，根据就医医院限制分成了普通版和特需版，各有3个计划，合计6个计划，普通住院保额从20万到600万不等。

涵盖常规住院保障、重疾医疗、质子重离子、院外抗癌特药等，免赔额有0或者5000两种选项，经社保报销100%，未经社保报销60%。

上面的保障都是大多数百万医疗险可涵盖的，尊享e生·中高端医疗同时将百万医疗险列入免责的项目纳入保障，比如康复治疗费、中式理疗费、西式理疗费、医疗器械费等。

除此以外，还特别添加了“重疾转诊公共交通费、住宿费”。

主险责任详见下图：当然，既然是一款“中高端医疗”，尊享e生·中高端医疗还可以选择附加门急诊责任和重疾关爱金责任。

重疾关爱金比较简单，可以简单理解成是一份保额5-20万的1年期重疾险；门急诊责任则是涵盖各类门急诊的就医相关费用报销，保额从1万到5万不等，不同版本下保障责任略有不同，详见下表：产品解析现在来简单解析一下尊享e生·中高端医疗的保障责任和亮点。

高端医疗保险计划的特点和适用人群

高端医疗保险计划的特点和适用人群随着社会的发展和人们生活水平的提高，对于医疗保险的需求也越来越高。

传统的医疗保险往往只能提供基本的医疗保障，而对于一些高端医疗服务，往往无法满足人们的需求。

因此，高端医疗保险计划应运而生。

本文将介绍高端医疗保险计划的特点和适用人群。

一、高端医疗保险计划的特点1. 全方位的医疗保障：高端医疗保险计划不仅覆盖基本的医疗费用，还包括一些高端医疗服务，如特需医疗、高级手术、进口药品等。

这些服务往往需要较高的费用，但是对于一些有特殊需求的人群来说，这些服务是必不可少的。

2. 高额保额和保障期限：高端医疗保险计划通常具有较高的保额和较长的保障期限。

保额可以覆盖更多的医疗费用，保障期限可以提供更长时间的保障。

这样一来，即使遇到一些严重的疾病或意外，也能够得到充分的保障。

3. 灵活的保险条款：高端医疗保险计划通常具有灵活的保险条款，可以根据个人的需求进行定制。

比如可以选择不同的保险期限、保额和保险责任等。

这样一来，可以根据自己的实际情况来选择最适合自己的保险计划。

4. 全球范围的医疗服务：高端医疗保险计划通常可以提供全球范围的医疗服务。

这意味着，无论是在国内还是国外，都可以享受到同样的高端医疗服务。

这对于一些经常出国旅行或居住在国外的人来说，是非常重要的。

二、适用人群1. 高收入人群：高端医疗保险计划通常需要支付较高的保费，因此适用于高收入人群。

这些人群通常有更高的医疗需求，对于高端医疗服务的需求也更加迫切。

2. 高风险职业人群：一些从事高风险职业的人群，如军人、警察、消防员等，由于工作环境的特殊性，容易遭受意外伤害或职业病。

对于这些人群来说，高端医疗保险计划可以提供更全面的保障。

3. 高度关注健康的人群：一些高度关注健康的人群，如健身爱好者、素食主义者等，通常会选择高端医疗保险计划。

这些人群注重预防和保健，对于高端医疗服务的需求也更高。

4. 经常出国旅行或居住在国外的人群：对于经常出国旅行或居住在国外的人群来说，高端医疗保险计划可以提供全球范围的医疗服务，保障更加全面。

中国高端国际医疗保险产品网络直付享便捷

中国高端国际医疗保险产品网络直付享便捷临近春节，国内不少城市都出现了看病难、看病贵的现象。

为了缓解这种就诊的现状，不少商业保险相继推出了中国高端国际医疗保险产品，专门为大家的就医保障护航。

中国高端国际医疗保险产品有何优势之处？保险专家对此又有何独到的见解？保险负责人话高端医疗保险据保险负责人透露：所谓高端医疗，并无明确的定义，更多的是泛称。

一般来说，主要是针对高收入、高保障、高社会阶层、高标准要求的高端人群提供精细、优质的医疗服务，代表着医疗服务质量(高技术、高服务)的高档次和服务对象的高端性。

高端医疗保险市场在我国刚刚起步，业务模式仍需探索和完善。

但有些保险公司厚积薄发，推出的高端医疗保险险种备受大家的欢迎和青睐，最突出的是招商信诺高端医疗保险，在国内各大城市的投保覆盖率逐年上涨，成为后起之秀。

中国高端国际医疗保险产品特色服务1、不再区分社保目录和非社保目录：中国高端国际医疗保险产品不同于一般的医保、社保。

它完全突破社保限制，使被保险人在就医时不用再考虑社保的束缚，专心治病。

高端医疗健康保险仅区分门诊和住院的费用，经医生处方的合理必要的非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销。

如主治医生认为客户需要某种药物治疗，该药物不光本院没有，国内也没有，在经过保险公司认定是疾病治疗客观需要的情况下，可以同意负担在境外购买的药物费用。

2、就诊门诊选择自由化：高端医疗保险可以覆盖全国所有公立及私立医院的专家特需门诊及特需病房，只是在如和睦家等少数贵族医院就诊时，由于过于昂贵，大部分保险公司会加以约定：如和睦家医院客户需自己支付四成。

招商信诺（/）高端医疗保险属于中国高端国际医疗保险产品，提供保险服务多样化，全方位，网络直付，能为大家提前预约医院和医师，并在大家到达医院后由专门人员陪同就诊。

即便是不熟悉的医院环境，依旧能感受到贴心而温暖的医疗服务，这就是人性化的服务体现。

高端医疗保险的发展“痛点”及“治疗”方案初探

SHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·OCT 2021展尚不全面，险种范围多局限于传统人身险与健康险，对需要建设直付医疗网络的高端医疗保险鲜有涉及。

其次，由于私人医疗在国外已盛行多年，这些国家的保险公司有经营高端医疗保险的先天优势，与第三方管理机构也有丰富的合作经验。

其中最具代表性的是美国的管理式医疗。

管理式医疗把医疗服务与提供医疗服务所需的资金结合起来，在收取雇主为其雇员购买的医疗保险保费后，保险公司会与医疗机构合作，进而获得较低的医疗服务价格。

在合同的执行过程中，第三方管理机构还会监督医疗服务过程的各个方面，拥有参与医疗服务过程并进行决策和管理的权利，以控制医疗费用。

由此可见，与国外保险公司和第三方管理机构相比，国内保险公司并不具备优势。

再则，国内保险公司普遍不重视高端医疗保险，缺乏产品创新动力。

由于高端医疗保险的核心环节大多掌握在国外保险公司和第三方管理机构手中，并且建设直付医疗网络向来是保险公司难啃的硬骨头，因此，“成本高”和“建设难度大”两大门槛把不少健康险、寿险公司挡在高端医疗保险业务门外。

在直付医疗网络内，被保险人看病只需出示会员卡，确认诊疗费用并签字即可，理赔流程将由保险公司与医院对接完成。

直付医疗网络的建设难度大，导致多数国内保险公司并不重视高端医疗保险业务，或是直接套用国外保险公司的产品，这又进一步降低了我国保险公司进行产品创新的动力。

▶痛点4：无法提供长期性保障高端医疗保险作为短期消费型健康保险，和重大疾病保险有着根本上的区别。

重大疾病保险作为长期险种，可以给予被保险人持续性的保障，而高端医疗保险一旦停售，消费者将无法继续获得相应的保障。

笔者观察到，几乎所有的高端医疗保险产品计划书都会有以下提示：“本保险为非保证续保产品，存在升级换代等‘类停售’风险，并可能导致发生过赔付的客户不能连续投保。

”因此，被保险人将得不到有效的长期性保障。

然而，一旦保险公司承诺保证续保，若被保险人存在续保意愿，保险公司必须在保险合同到期后无条件为被保险人续保，这就意味着保险公司将失去在续保时对被保险人进行条件审核的权利，不论被保险人患有何种疾病，保险公司都不能拒保。

高端医疗险的简介

高端医疗险的简介高端医疗险是针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗保险。

那么，什么是高端医疗险呢？下面大家就随着本文一起去了解下吧！高端医疗险的简介在新医疗改革的背景下，保险公司纷纷推出了突破社保医疗保障范围限制的创新型医疗保险产品。

很多保险公司都推出了针对个人销售的高端医疗险，最高保额达300万元。

其最大特点是突破了对就医地点、用药的限制，客户在医院所有的花费都可以报销。

不过这类产品针对高端客户，保费同样高昂，少则数千元，多则几万元，普通群众购买的很少，而且也不必购买。

每个人的经济状况、风险防范意识和偏好不同，其对健康险的需求也不同。

低收入者往往只能承担社保，小康人士往往会购买一些商业健康险来弥补社保的不足，而那些中产人士，则对商业健康险有着更高的需求。

遗憾的是，此前，各大保险公司在高端医疗险方面并没有太多产品推出，部分高端人士的个性化需求很难得到满足。

高端医疗险的范围在保险公司的产品设计中，我们通常把以医疗费用报销为主要目的、既包含门诊费用又包含住院费用、且没有寿险责任的保险产品称作高端医疗健康保险。

“住院费用”不再是唯一在高端医疗健康保险中，住院费用只是最基本的保障内容，要选择一款适合自己的高端医疗健康保险，更多值得关注的内容还包括—检查费用：核磁共振、病理诊断试验和程序肿瘤试验；门诊费用：药物和顾问会诊费用；治疗费用：由执业医师、专科医师或顾问引荐转诊的注册理疗学家施行的物理疗法；陪护费用：父母膳宿，作为被保险人的父或母和其一个属于承保对象的18周岁以下的子女在医院的费用。

甚至对于牙齿(自然牙)意外损伤；在保险计划连续生效12个月后的精神治疗；年度体格检查；慢性疾病——对急性慢性病症的稳定；对晚期病症的关怀；荷尔蒙激素治疗；当地救护车；器官移植；家庭护理；法律费用；紧急探亲慰问；在保障区域之外的紧急医疗费用；遗体遣送等等内容的保障范围和额度，都应该是必须要考量的指标。

高端医疗保险的三大疑问

高端医疗保险的三大疑问一、上与不上？孩子有社保，看病能够报销，家附近也有人少的三甲医院，平时感冒发烧什么的看病方便又花不了多少钱，不需要高端医疗保险。

专家解析：社保是有限制的，其社保药品目录限制仅900多种药物是可以报销的，超过了目录范围的药物、治疗所采用的器材等均不能保障。

所以社保最大的局限就是治疗过程中药物、器械和材料的限制。

即使有社保医疗补充险，也只能报销社保药品、材料目录内但个人承担比例中的那部分医疗费用，并不是所有药物都能报销，更别提私立医院甚至国外医院的诊疗费用。

所以，万一孩子生病治疗需要长时间服用进口药物或是采用某些器材等，家长们就要自费了。

二、值与不值？高端医疗保险每年的保费大约2万元左右，有的甚至更贵。

如果自己花钱看病的话，即使去收费更贵的私立医院，可能每年也花不了2万元，如果一年都没有看病的话，那每年的2万元保费岂不是白交了？专家解析：保险不是投资，当然不能总想着值与不值，其实保险更像是场未知的赌博，胜负比例各占一半。

从金钱上看，交了保费，如果没有看病，那么你输掉了2万元，可是却赢得了健康；如果生病花了20万元，那么你至少节省了18万元的医疗费用。

总的来说，医疗保险更像是未雨绸缪的一种家庭财务风险控制的手段。

高端医疗保险虽然贵，但是贵有贵的道理：没有药品、医疗器械的限制；更没有地域限制，甚至有的保险福利还包括孩子在国外因病住院，家长探望的机票以及酒店费用......这至少可以让你毫无后顾之忧地选择最好的医疗机构去治病。

三、续与不续？5岁之前给孩子上了高端医疗保险，现在还在长大了，身体抵抗力增强了，很少生病，所以不打算再上保险了。

专家解析：如果仅仅从生理的角度考虑，可能需要看病的机会是少了，但是，入学后交叉感染的机会将增加很多，在牙齿矫正以及意外伤害等方面，青少年时期的孩子反而更加需要这些关怀。

与其不上保险，不然选择一些适合孩子年龄段的险种着重投保。

当然，前提是家庭能够承担得起保险的费用。

百万医疗险购买建议注意的一些内容

百万医疗险购买建议注意的一些内容
百万医疗险是一种医疗保险，它可以提供包括住院，门诊，护理，保健和重大疾病治疗等全面的医疗保障。

它也可以帮助投保人免受不必要的费用压力，满足他们的医疗保障需求。

百万医疗险适合各种人群，但在购买之前，有几点建议值得投保人注意。

首先，在购买百万医疗险之前，投保人应该弄清楚自己的财务状况，确保自己有能力支付费用。

此外，应该对保险产品的种类，期限，保障范围和费用等方面有一个全面而准确的认识，把握有限的保费经济，以让自己的财务状况受到最小的影响。

其次，投保人应该考虑自己和家人的健康状况，如果家庭成员有慢性疾病，投保人应该选择合适的保险计划，以确保自己和家人的健康需求得到充分的保障。

比如可以提供慢性病额外保障的保险计划，可以为投保人节省花费，而且可以获得更全面的保障服务。

此外，投保人还应根据自身实际情况，确定百万医疗险的种类，如普通医疗保险，重大疾病保险，护理保险。

因为每种保险产品都有不同的保障范围和保费，投保人需了解各种保险产品的具体情况，根据自己实际需要来选择适当的保险。

最后，投保人还应考虑保险公司的信誉，关注它的服务质量，询问其领取保险金的方式和流程，以确保自己的权益得到充分的保障。

综上所述，购买百万医疗险前，投保人应该考虑自身和家人的财务状况，健康状况，适当的保险种类，以及保险公司的信誉等因素，作出合理的选择，以确保投保人的医疗保障需求得到满足。

高端人群医疗保险存在很大的潜力值得发掘

高端人群医疗保险存在很大的潜力值得发掘这些主动打电话寻求帮助的客户一般都是高端人群，如企业高管、外派人士、演艺明星。

他们都有共同的特征：收入高、压力大、生活不规律、长期处于亚健康状态。

如今，越来越多的高端人士开始关注自己的健康，希望寻求到适合自己的高端医疗保险。

险企涉水高端险保险公司的高端产品一般分为高端医疗险和养老年金型保险两种。

高端医疗保险是针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险。

它是各大保险公司之间的竞争重点。

记者了解到，此前成立的太平洋寿险杭州中心支公司以及华泰人寿保险均表示要着力开拓高端保险市场。

中国人寿、中国平安等多家公司都曾推出多款保费较高的重大疾病保险，目标直接瞄准高收入人群，部分公司的高端综合保障计划甚至喊出了“保额低于100万元不卖”的口号。

今年6月，中英人寿推出了市场上首款针对个人销售的高端医疗险——尊荣岁月国际医疗保障计划，最高保额300万元。

对于那些总是抱怨保险公司“理赔难”，“跑断了腿儿也没赔钱”，“不是癌症不给钱”的人来说，眼下的这款产品应该是能够解决他们的问题了。

其实早在3年前，中国内地市场上就已经有高端医疗保险。

一向定位于高端客户群的太平人寿在2005年就推出了一款名为“卓越医疗”的高端医疗保险。

中国人寿、中国平安、美亚保险也推出过高端医疗团险，有的保额甚至高达1600万元。

国家注册理财师、保险专家朱庆指出，很多保险公司推出的针对个人销售的高端医疗险，最大特点是突破了对就医地点、用药的限制，客户在医院所有的花费都可以报销。

市场空白潜力大“严重的保险不足和保险意识错位导致了高收入人群的保险真空”，“保险公司之所以看上高端市场，是因为这个市场的巨大潜力。

”平安保险北京分公司某营销部张经理告诉记者。

根据北京市政府外事办测算，仅在北京地区常驻的外籍人士就有10万人，加上配偶小孩约有20万人。

如果按照每位投保人年保费1万元的标准计算，这个市场就有20个亿。

高端医疗保险适用哪些人群如何购买高端医疗保险

高端医疗保险适用哪些人群如何购买高端医疗保险？近日一个朋友问我什么是高端医疗保险，和普通的医疗保险有什么区别。

在和这个朋友的聊天中，我发现他并不是很了解高端医疗保险，认为高端医疗保险无所不能，和其他医疗保险一样，高端医疗保险的功能还是保障。

与其他医疗保险不同的是，高端医疗保险保障的更全面一点，但是绝对不是万能的，那么什么样的人群需要高端医疗保险，高端医疗保险又应该如何购买呢？高端医疗保险主要可分为：高端意外医疗保险、高端住院医疗保险、高端重疾医疗保险。

高端意外医疗保险适合人群及如何购买对于经常性外出的商务人士、家庭责任较重的人来说，可挑选份适合的高端意外医疗保险。

在挑选此类保险时，首先要关注的是保障额度。

在确定保额时，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。

其次还需关注保障范围，若挑选的高端医疗险产品附加意外每日住院津贴则更为划算。

当然，这一块要对给付天数和免赔天数有充分了解。

一般的给付天数都有上限，而免赔天数则或多或少存在。

对于被保险人而言，自然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好，应进行充分比较。

高端住院医疗保险适合人群及如何购买高端住院医疗保险适合追求较高医疗治疗水平的人群，以此来缓解高昂的住院医疗费用。

在挑选此类保险时，需明确保险的保障责任和范围，只有在责任范围内住院，保险公司才会履行赔付义务。

高端住院医疗保险的赔偿标准较高，但是您在购买时还需询问清楚赔偿额度以及如何赔偿。

高端住院医疗保险承担被保险人挂号费、医药费、治疗费、诊疗费等杂项费用的补偿，但不同保险公司对于这部分的费用补偿范围有所不同，有些包括手术费用，有的则将手术费用单列出来计算，您在购买时需询问清楚。

高端重疾医疗保险适合人群及如何购买对于已经拥有完善基础医疗保障，且希望转嫁可能重疾风险的人来说，高端重疾医疗保险是不错的选择。

此类保险一般是提前给付的，且突破了基础医疗保险就医医院、用药范围的限制，用药范围基本上不受限制。

2024年高端医疗保险市场规模分析

2024年高端医疗保险市场规模分析引言在人们的生活水平不断提升的同时，对于医疗保健和健康风险管理的需求也日益增长。

高端医疗保险作为一种特殊形式的医疗保险，针对高收入人群在医疗保障和服务方面的需求提供了更高水平的保障和专业服务。

本文将对高端医疗保险市场的规模进行分析，以便更好地了解该市场的发展前景和潜力。

高端医疗保险的定义与特点高端医疗保险是指针对高收入人群提供的医疗保障和健康管理服务。

相比传统的医疗保险，高端医疗保险在保障范围、赔付比例、服务质量等方面都更为全面和专业。

其特点主要包括：•高额度保障：高端医疗保险在保障范围上通常具有较高的保额限制，能够更好地满足高收入人群的医疗需求。

•专业服务：高端医疗保险在服务方面通常配备专业的医疗团队和健康管理机构，提供更全面的健康管理咨询和服务。

•灵活性：高端医疗保险通常可以根据客户的个性化需求进行定制，灵活适应不同客户的保险需求。

高端医疗保险市场的规模高端医疗保险市场的规模受多重因素的影响，包括经济发展水平、人口结构、医疗进步等。

根据市场研究数据，高端医疗保险市场在过去几年呈现稳定增长的趋势。

经济发展水平的影响经济发展水平是高端医疗保险市场规模的重要因素之一。

随着我国经济的快速发展和居民收入的提高，高端医疗保险市场的需求也相应增长。

高收入人群对于医疗保障和健康管理的需求更加迫切，因此高端医疗保险市场有望得到进一步发展。

人口结构的影响人口结构是高端医疗保险市场规模的另一个重要因素。

随着人口老龄化程度不断加深，老年人群对于医疗保障和健康管理的需求增加，从而推动了高端医疗保险市场的发展。

此外，随着人均寿命的延长和人们健康意识的提高，中青年人群对于高端医疗保险的需求也在逐渐增加。

医疗进步的影响医疗进步是高端医疗保险市场规模增长的重要推动力之一。

随着科技的不断进步和医疗技术的提升，新的治疗方法和药品不断涌现，高端医疗保险市场的需求也相应增加。

高端医疗保险能够为客户提供更好的治疗选择和医疗服务，因此在医疗进步的推动下，其市场规模有望进一步扩大。

高端医疗险的选择标准

高端医疗险的选择标准
高端医疗险的选择标准主要有以下几点:
1.保额:高端医疗险的保额可以根据自己希望就诊地区和医院的医疗费用来决定。

- 般来说，高品质的就医服务往往价格不菲，公立医院国际部、特需部、私立医院，特别是去海外就医，都需要充足的保额进行保障。

2.覆盖区域:覆盖区域可以根据自己居住或者经常前往的地区进行选择,或者是加上医疗水平较高、自己期望覆盖的保障区域。

常见如大陆、大中华、亚太、全球除美加、全球等，根据需求来选择相符的保障计划。

3.医院范围:根据保障计划不同，高端医疗险的覆盖范围从公立医院的普通部、国际部、特需部、私立医院、昂贵医院，到海外医院不等，可以根据自己的就医习惯和需求进行选择。

4.保障内容:高端医疗险的保障内容通常包括住院、门诊、孕产、体检/疫苗、牙科/眼科等多个方面，而且可以提供直付服务，由保险公司与医院直接进行结算，不需要自己垫付医疗费。

5.保费: -般来说，高端医疗险的保费相对较高，但是也有一些性价比较高的产品可供选择。

在选择高端医疗险时，还需要注意以下几点:
1.了解保险公司的信誉和口碑，选择有良好信誉和口碑的保险公司。

2.了解保险产品的保障范围和除外条款，确保所选产品符合个人需求。

3.仔细阅读保险合同，了解保险产品的详细条款和保费细则。

4.根据个人经济状况选择合适的保额和保费，避免因保费过高而造成经济压力。

总之，选择高端医疗险需要综合考虑个人需求和经济状况，同时注意了解保险产品的保障范围和除外条款，以及保险公司的信誉和口碑。

制表：审核：批准：。

高端医疗险理赔案例经历

高端医疗险理赔案例经历7月12日小丽提交上述的文字说明和相关文件，同时我也提交了一份由我本人签署的声明，内容如下：“本顾问***在投保前与投保人沟通过受保人的健康状况。

根据我2015年12月的记录，投保人提到受保人有轻微湿疹。

我询问投保人后确认以下事实：受保人从未因为皮肤湿疹住院治疗过，只是在有必要时从药房购买非处方药涂抹患处。

因此本顾问认为这是儿童常见的很轻微的问题，并不构成潜在的健康风险，也没有必要在投保文件中申报这一情况。

身为香港保险理财顾问，是公司和客户沟通的桥梁，同时也有责任在必要时阐述事实真相，望核保部理解我以上陈述。

” 提交这些文件五个工作日后（即7月20日），助理告诉我，理赔成功了。

住院收据包括治疗湿疹的总金额是9469.27人民币，理赔支票总金额是11060.11港币，所以是全数报销。

至此，我所办理的理赔，从普通医疗险、重疾险、至全球高端医疗险都顺利通过，以实践见证了公司对于承诺的兑现。

文末附上我的一些提醒与建议: 1、全球高端医疗险的理赔比较特殊，不是由公司亲自受理，而是外包给专业公司Assistance Alliance International(HK) Ltd (AAI),与公司直接负责的其他所有保障类的理赔相比，所需时间可能略长。

但从我此次办理理赔的分享来看，从补齐公司所需文件到最后理赔成功，共五个工作日，速度还是比较快的；2、特别需要叮嘱客户朋友们在跟医生的沟通过程中，注意将问题描述清楚并完整，且亲自核实医生所做的文字记录，以确保属实。

能否理赔，取决于医生出具的诊断报告以及其他文字性记录。

以这次案例为例，医生在诊断书中写道：“患儿既往有湿疹病史三年”，但没有进一步说明问题轻重以及是否有过住院治疗。

香港保险代理人微信HKINSPRU再加上此次住院治疗有部分针对湿疹，所以从保险公司的立场来考虑，在发现这一未曾申报的病况后，它的担忧和之后的调查是完全可以理解的；3、多次理赔案例的分享，希望客户朋友跟我一样感受到，理财顾问是公司和客户沟通的桥梁，投保时应该选择负责任的理财顾问，并提供尽量详实的信息，将如实申报视为投保之核心环节。

高端医疗保险为高净值人群提供特殊保障

高端医疗保险为高净值人群提供特殊保障高净值人群在日常生活中拥有更高的医疗费用支出和健康保障需求。

为满足这一特殊群体的保险需求，高端医疗保险针对其提供了一系列特殊的保障和服务。

本文将对高端医疗保险的定义、特点以及优势进行探讨。

高端医疗保险是针对高净值人群定制的一种专业保险产品。

与普通医疗保险相比，高端医疗保险在保障范围、服务内容和理赔待遇上都有所提升。

首先，高端医疗保险的保障范围更广泛，除了常规医疗费用外，还可以包括国内外特需医疗、高端私人诊所的费用、海外就医费用等。

其次，高端医疗保险提供更加便捷和贴心的服务。

高净值人群可以享受专属的医疗咨询、健康计划制定、健康管理等增值服务。

最后，高端医疗保险在理赔待遇上更加宽松和高额。

对于高净值人群来说，不必担心因特殊病种或住院天数超过普通保险限制而无法得到赔付。

高端医疗保险的特点主要体现在以下几个方面。

首先，针对高净值人群特有的需求，高端医疗保险在保障范围上更加全面。

其次，高端医疗保险在选择医疗提供者上更加灵活。

高净值人群可以自由选择国内外的医疗机构和医生，享受专业和个性化的医疗服务。

此外，高端医疗保险不仅提供了常规医疗保障，还可以提供康复护理、美容整形等额外附加服务。

最后，高端医疗保险在服务品质上更注重细节，提供贴心和高品质的服务体验。

高端医疗保险相较于普通医疗保险，在保障范围和服务质量上存在显著的优势。

首先，高端医疗保险可以提供更多的特需医疗保障，包括国内外高端医疗机构的费用，以及国际医疗救援和空中救援等特殊服务。

其次，高端医疗保险在费用报销和理赔速度上更加快捷高效。

高净值人群可以享受到绿色通道式的理赔服务，大大减少了等待时间和繁琐的手续。

最后，高端医疗保险的服务品质更高，对于高净值人群的健康需求提供了个性化的定制服务，如健康管理、健康咨询等。

然而，高端医疗保险也存在一些挑战和限制。

首先，高端医疗保险的保费相对较高，对于一些高净值人群来说可能存在经济压力。

高端医疗保险“高”在哪

高端医疗保险“高”在哪
王先生，新加坡人士，在上海某著名外企任职高管，于2011 年3 月至2012 年3 月投保了一家外资保险公司丰泰保险的高端医疗险。

不幸的是，王先生于2011 年12 月被确诊为淋巴瘤，直至2012 年3 月一直在新加坡的高端私人医疗机构进行治疗，接受最先进同时也是非常昂贵的诊疗，总共发生医疗费用折合人民币近230 万元。

在当前的保险市场上，被保险人对于如此高昂的医疗费用，尤其是境外
医疗部分，是否能得到保险公司的合理理赔还是存在很大担心的。

但是王先生
的这一案例中，经保险公司核实被保险人完整的病史资料，并访问其经治医生后，认为客户的实际诊疗过程符合此病的诊疗常规且完全属实，的确是出于客
观的医疗必要性。

因此，丰泰保险立即作出100%全额赔付的决定，保障客户在身患重病时能接受最先进有效同时也是非常昂贵的诊疗，并能获得迅速的赔
偿。

随着经济发展，人们对自身健康的关注程度不断提高，越来越多的富人
愿意在健康问题上做预先投资。

据相关人士的保守估计，上海高端医疗服务的
市场容量在106 亿元以上，并且每年都在快速增长。

那么，所谓的高端医疗险到底有多高呢？高端医疗险和普通医疗险的区
别具体又在哪里？
据了解，高端医疗保险的保障责任涵盖住院医疗费用、门诊医疗费用、
生育医疗、紧急牙科治疗、紧急医疗转运、常规健康检查、海外紧急救援等多
个方面。

不少高端医疗险的全年保险金额可高达千万余元，且除门诊外，没有
任何分项限额。

除了保障责任扩大之外，高端医疗保险的医疗费用报销范围跳。

高端医疗险风险管理

风险管控方式
产品设计阶段 1、设置免赔额 2、核保政策区别对待 3、设置等待期 4、除外责任
提供服务阶段 1、规定指定就诊医院 2、预授权 3、引入健康管理
THANKS
国外市场的经验
印
身体检查、健康管理、医疗旅游等属于非基本医疗服务，相对富裕的人群具有一定需求并愿意支付较高费用。印度凭借丰富的旅游资源以及药草学、物理疗法与藏药等特色优势，主打医疗旅游；新加坡凭借发达的体检技术和先进的诊疗设备，重点开发医疗体检专科。
英
2013年英国引入私立机构参与医疗市场竞争，通过私人筹资计划等项目，不断扩大私立医疗机构在英国医疗市场的影响，英国国家医疗服务体系与私立机构签订长期合同，由私立机构进行医疗机构的基础设施建设并进行几十年的运行和管理。
高端医疗险在我国的发展过程
20世纪90年代在中国工作的外籍人士和外派人员高收入人群增长，生活水平提高
高端医疗险在我国的发展过程
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提供基本是寿险，比如大病险现金支付，比如做手术可以直接提供现金支付
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政府提供的医保阶段保险公司提供的辅助附加险
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提供医疗服务网络提供个人定制化的服务
司提供直付、服务范围广甚至能覆盖全球范围内的医疗资源等方面。
与社保和普通医疗险的区别
项目保险额度报销方式起付线（三甲医院）报销范围自付比例就诊比例就诊服务既往史社保约20w 垫付后报销高社保目录高公立医院普通部无可保普通医疗险通常40w-50w 垫付后报销中等或低社保目录中等或低公立医院普通部无不保高端医疗险 100w-5000w不等直付无无限制 100%报销公立医院特需部、私立医院、海外医院预约、陪诊可保

高净值人群需求拉动高端医疗保险发展,保费收入超百亿

高净值人群需求拉动高端医疗保险发展，保费收入超百亿1、高端医疗保险特点目前学术和官方并不存在高端医疗保险的准确定义，各家机构对于产品的界定并未完全统一。

通常高端医疗保险指，针对高管、明星等高净值人群设计的具有保障全面、保额高、就诊范围广、直付等特点的商业医疗保险。

目前国内高端医疗保险尚书初始阶段，消费者了解度不足，保险渗透率较低。

（1）保障全面保障范围覆盖医疗过程各个环节；覆盖公立医院、私立医院、国外医院；覆盖自费药、进口药。

覆盖范围远超普通医疗保险。

（2）保额高相比传统医疗保险，高端医疗保险保额超百万，达千万。

（3）就诊范围广被保人可享用全球优质医疗资源。

（5）直付医疗费支付环节无需被保人垫资，保险公司直接与医院支付结算。

高端医疗保险与普通商业医疗保险存在较大差异，无论从保障覆盖面还是保障强度方面，均大幅超越普通商业医疗保险。

2、高端医疗保险客户群体高端医疗保险行业产业链为上游服务机构，包括保险公司、医疗机构等，以及下游投保、被保险人群，主要集中在高净值人群。

2020年，中国个人可投资资产总规模达241万亿元，其中，高净值人群共持有可投资资产84万亿元。

2020年，我国高净值人群数量达262万人，广东、上海、北京、江苏、浙江、山东、四川、湖北、福建高净值人群数超过10万人。

3、高端医疗保险规模随着居民收入水平以及健康保障意识的不断提高，近年来国内健康险行业发展较快，2014年全国健康险保费收入规模为1587亿元，6年后保费规模增长415.0%，达到8173亿元。

由于高净值人群的财富积累所带来的边际效用递减，而对于健康的关注度日渐提高，甚至超越学习、休闲、娱乐等选项。

而高端医疗保险能有效缓解高净值人群的“健康”焦虑，提升就医体验与医疗服务质量。

高端医疗保险产品逐渐得到高净值人群认可。

《2022-2028年中国高端医疗保险市场运营现状与投资趋势预测报告》显示：2014年我国高端医疗保险行业保费收入27.51亿元，到2020年增长到了103.1亿元。

协和国际私立医院生娃省钱攻略—中间带“臻高端”真正的孕产高端医疗险！

协和国际私立医院生娃省钱攻略—中间带“臻高端”真正的孕产高端医疗险！Hello! 您身边的保险经纪人辛姐已上线。

今天聊聊含孕产生育费用报销的“高端医疗险”。

这类含孕产的”高端医疗险“也是一直得到不少备孕或已有孕的亲们关注。

尤其是考虑去公立医院国际部或私立医院生产（像比较多的协和国际、美中宜和、和睦家），都会考虑是否可以选择一款合适的、能报销生育费用的“高端医疗险”。

既可以将昂贵的生产费用进行报销，还可同时拥有高额度的高端医疗险，不再担心怀孕生产期间的妊娠并发症和新生儿的风险。

一般含孕产的“高端医疗险”相对来说非常稀缺，仅存的有BUPA 的精英计划、MSH的经典计划、和复星联合的配齐计划，GBG个人计划，但是投保非常受限制。

BUPA精英计划及MSH经典计划及GBG个人计划，需要怀孕前才可以投保，有半年的等待期不能怀孕。

复星联合的配齐计划相对宽松些，备孕和怀孕都可投保。

但这四款带孕产的“高端医疗险”最大的限制是，需要连续投保两年，才可报销孕产费用哦！那有没有一款可以“没有等待期”、“不用必须两年续保”的孕产“高端医疗险”呢？来来可以看看“中间带”又上线一款真高端医疗险【臻高端】，同样也是稀缺含孕产责任的高端医疗险中精英分子。

这款【臻高端】为啥如此突出呢？重点：真正“无等待期”可以只投保一年，就可以享受50%孕产费用报销哦！如果第二年续保的话，可以全额赔付。

要知道一般含孕产责任的高端医疗险，都是需要连续两年续保，才可报销孕产责任哦！备孕和已孕状态都可以承保哦，已孕需要满足12周。

【臻高端】一共分五个计划：保障区域不同：熊猫计划：额度800万，中国大陆区域/黄龙计划：额度1000万，中国大陆、港澳台及新加坡/金狮计划：额度1600万，全球除美加/蓝鲸计划：额度1800万；全球医院涵盖范围：熊猫计划：公立医院及私立医院（不含昂贵医院），其他计划为公立医院及私立医院（含昂贵医院：和睦家、新世纪等）住院+门诊费率，及含生育责任费率：那我们来看看含孕产责任怎么选，才能省银子呢？以30岁小姐姐为例：一、考虑去公立医院国际部或普通私立医院如：协和国际、美中宜和、怡德妇产等，可以考虑熊猫计划即可仅投保首年孕产限额23,000元（报销50%），如果第二年才生宝宝续保的话，孕产限额达到68,000元30岁小姐姐含孕产责任保费：40571元；两年总保费8.1W，可以报销孕产费用6.8W，那就是说两年的高端医疗费用仅1.3W，含了两年的高额住院+门诊+生育并发症+新生儿的费用。