关于操作风险
关于农村信用社操作风险的识别与防范的思考
某农村信用社员工利用职权 之便，私自挪用客户资金， 给信用社声誉和客户利益造 成严重影响。此案例揭示了 人为风险的严重性。
某农村信用社系统遭受黑客 攻击，导致部分业务数据泄 露，客户隐私受到侵害。这 一事件体现了系统风险对农 村信用社的威胁。
通过以上识别方法、风险类 型和案例分析，我们可以更 好地了解农村信用社操作风 险的现状，并采取相应的防 范措施，降低风险发生的可 能性，保障农村信用社的稳 健运行。
人为风险
02
03
系统风险
因员工素质、职业道德等原因， 造成的故意或非故意的操作失误 、欺诈等行为。
由于技术系统故障、网络攻击等 原因，导致业务无法正常处理， 造成损失。
操作风险识别案例分析
某农村信用社未严格执行实 名制规定，导致不法分子利 用虚假身份进行诈骗，造成 资金损失。这一案例反映了 流程风险和人为风险的存在 。
操作风险普遍性
农村信用社的操作风险普遍存 在于各个业务环节，包括信贷
、存款、支付结算等。
人为因素突出
农村信用社的操作风险中，人 为因素占比较大，如员工操作 不规范、疏忽大意等。
系统和技术短板
相对于大型商业银行，农村信 用社在信息系统和技术支持方 面存在一定短板，增加了操作 风险。
监管与制度执行不力
部分农村信用社在监管制度执 行方面存在疏漏，导致操作风
• 保障资金安全：有效防范操作风险，能够减少资金损失，保 障农村信用社的资金安全。
• 维护金融稳定：农村信用社作为金融体系的重要组成部分， 防范操作风险对于维护整个金融体系的稳定具有重要意义。
• 提升竞争力：通过加强操作风险管理，农村信用社能够提升 自身的风险防控能力，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理每日一练试卷A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理每日一练试卷A卷含答案单选题（共30题）1、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。
A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 C2、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。
A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 D3、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
A.商业银行B.专家C.债务人D.客户4、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（）。
A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 A5、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即( )，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。
A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 D6、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。
A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.137、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。
A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 C8、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。
操作风险题库及答案
操作风险防控知识题库一、判断题1、操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。
（×）2、操作风险管理体系的具体形式不要求统一。
（√）3、高管层应制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策。
（×）4、监事会应当定期审阅高级管理层提交的操作风险报告。
（×）5、操作风险管理体系应确保接受本行监察部门的有效审查与监督。
（×）6、在操作风险日常管理方面，高管层对董事会负最终责任。
（√）7、高管层应尽可能地确保本行从事的各项业务面临的操作控制在可承受范围内。
（×）8、董事会应明确界定各部门的操作风险管理职责。
（×）9、商业银行应指定部门确保操作风险制度和措施得到遵守。
（√）10、商业银行指定部门负责全行操作风险管理，并定期向董事会汇报。
（×）11、内部控制措施是商业银行操作风险缓释措施的一种。
（√）12、高管层应建立适用于全行的操作风险基本控制标准。
（×）13、内审部门直接参与其他部门的操作风险管理。
（×）14、高管层应制定适用于全行的操作风险管理战略。
（×）15、操作风险管理政策包括操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率等。
（√）16、收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对地进行管理是一种定性评估方法。
（×）17、操作风险内部控制措施包括建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度。
（√）18、商业银行采取了缓释操作风险的方法后控制措施的作用会有所下降。
（×）19、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。
（√）19、与操作风险有关的报告应该向中国人民银行及其派出机构进行报告。
（×）20、委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计的，还应向监管部门提交外部审计报告。
（√）21、高管人员一旦违规就应该作为重大操作风险事件对外部机构报告。
操作风险审计管理规定
操作风险审计管理规定第一条为加强公司操作风险管理，发挥内部审计在案件防控中的作用，根据《北京银监局关于印发〈关于提高操作风险内部审计工作有效性的指导意见〉的通知》（大银监发[2007]426号文件）等相关要求及公司《审计工作管理规定》制定本规定。
第二条本规定所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给公司造成损失的风险。
第三条操作风险审计遵循以下原则：（一）独立性原则。
审计部独立开展操作风险审计，不受其他部门和人员等外在因素的影响和干扰。
（二）统一性原则。
审计部对操作风险审计实行统一管理，保证操作风险审计工作的一致性。
（三）有效性原则。
公司应保证操作风险审计的有效性，以提高对公司各项业务操作风险的防控能力。
第四条操作风险审计目标保证公司操作风险政策、规定、要求的贯彻、执行；审查、评价并改善系统内操作风险的管理；提升操作风险管控能力，提高案件堵截率，降低案件发生率，促进公司业务的健康发展。
第五条审计机构设置及职责公司设立审计部，独立开展操作风险内部审计工作，向董事会、审计委员会报告工作，在操作风险管理方面的主要职责为：（一）监督公司操作风险管理政策、制度的制定、执行情况；（二）监督风险管理部门履职情况；（三）开展操作风险审计，促进各部门加强操作风险管理。
（四）对公司贯彻落实监管部门有关案件防控要求情况进行监督。
第六条操作风险审计主要内容（一）公司操作风险管理相关政策、制度、流程制定情况；（二）风险管理部门履职情况；（三）轮岗、强制休假、离任审计等制度执行情况；（四）不兼容岗位分离、对账等操作风险防范措施执行情况；（五）其他与操作风险管理有关的情况。
第七条操作风险审计在风险评估基础上确定审计重点和频率。
轮岗、强制休假、离任审计及对账等情况应每季度审计一次。
其他相关情况至少每半年审计一次。
第八条操作风险审计程序及后续处理按照《审计工作管理规定》执行。
第九条审计部应按季向管理层及审计委员会汇报操作风险内部审计工作情况。
关于商业银行操作风险的若干思考与建议
关于商业银行操作风险的若干思考与建议【摘要】商业银行作为金融机构，在日常运营中面临着各种操作风险。
本文首先解释了操作风险的概念，然后探讨了商业银行操作风险的特点以及对银行的影响。
接着提出了降低商业银行操作风险的方法，包括加强内部控制和完善风险管理制度。
最后分析了监管机构在管理商业银行操作风险中的作用，强调监管的重要性和必要性。
通过对操作风险的深入思考和建议，商业银行可以更好地应对挑战，提高运营效率和风险控制能力，保障金融体系的稳定和健康发展。
.【关键词】商业银行、操作风险、定义、特点、影响、降低、方法、监管机构、引言、结论。
1. 引言1.1 引言商业银行作为金融体系中至关重要的一环，承担着资金媒介、信用中介和风险管理等重要职能。
在日常运营中，商业银行面临着各种各样的风险，其中操作风险是一种常见且影响深远的风险类型。
操作风险是指由内部系统、流程、人员或外部事件引起的错误、失误或失控所导致的风险，这种风险可能导致金融机构在日常运营中出现损失或损害声誉。
对于商业银行而言，操作风险具有以下几个特点。
操作风险的发生具有不确定性和随机性，往往是突发事件或意外失误导致的。
操作风险具有潜在性和积累性，一次小的失误可能会引发连锁反应，导致更大的损失。
操作风险具有复杂性和多样性，涉及到多个环节和各种因素的相互作用。
操作风险对商业银行的影响是全方位的，不仅影响到经济效益，还可能损害到声誉和信誉。
为了降低商业银行的操作风险，监管部门和金融机构应采取一系列有效措施。
建立健全的内部控制和风险管理体系，加强对各项业务的监测和控制。
加强员工培训和教育，提高员工的风险意识和风险管理能力。
利用先进的科技手段，提高业务处理的自动化程度和效率。
加强对外部市场、法律法规和其他环境因素的监测和分析，及时调整风险管理策略。
在监管机构的监督下，商业银行可以更好地应对各种操作风险，保障自身的稳健经营和客户利益。
操作风险虽然无法完全避免，但只要积极应对和有效管理，商业银行就能够降低潜在风险带来的影响，实现长期稳健发展。
操作风险管理报告
操作风险管理报告一、引言操作风险管理报告旨在对公司在过去一年内的操作风险进行全面评估和分析。
本报告将提供关于操作风险的定义、识别、评估、控制和监测等方面的详细信息，以及对操作风险管理体系的有效性和效率的评估。
二、操作风险概述操作风险是指由于内部流程、系统或者人为因素导致的错误、失误、疏忽或者恶意行为，可能对公司的业务运营、财务状况和声誉造成负面影响的风险。
操作风险分为内部操作风险和外部操作风险两类。
1. 内部操作风险：包括人为错误、系统故障、流程不当、内部欺诈等因素导致的风险。
2. 外部操作风险：包括市场风险、法律风险、供应链风险等因素导致的风险。
三、操作风险识别与评估为了准确识别和评估操作风险，公司采取了以下措施：1. 风险识别工具：公司使用风险识别工具对各个业务环节进行风险评估，包括流程图分析、风险矩阵和风险事件分类等方法。
2. 风险评估指标：公司制定了一套操作风险评估指标，通过对各项指标的评分和权重分析，确定操作风险的程度和优先级。
3. 风险评估报告：公司定期生成风险评估报告，对各项操作风险进行详细描述，包括可能引起的损失、概率和影响程度等。
四、操作风险控制措施为了降低操作风险的发生概率和影响程度，公司采取了以下控制措施：1. 流程优化：公司对各项业务流程进行优化，减少流程中可能浮现的错误和疏漏。
2. 内部控制：公司建立了完善的内部控制体系，包括审计、监督和培训等措施，确保员工的行为符合公司政策和规定。
3. 技术支持：公司引入先进的技术支持系统，包括风险管理软件、数据分析工具等，提高操作风险的监测和预警能力。
4. 风险转移：公司购买了适当的保险产品，将一部份操作风险转移给保险公司，降低潜在的损失。
五、操作风险监测与报告公司建立了操作风险监测和报告机制，以及相应的责任制度，确保操作风险的及时发现和处理。
1. 监测指标：公司制定了一套操作风险监测指标，包括异常交易、业务中断、客户投诉等指标，通过对指标的监测和分析，及时发现潜在的操作风险。
操作风险管理报告【范本模板】
操作风险管理报告（一）操作风险状况操作风险是商业银行面临的主要风险之一.根据《巴塞尔新资本协议》给出的定义,操作风险是由于内部程序的不完善或失灵、人员和系统或外部事件导致损失的风险.其以各种形式存在于各部门、各条线的操作环节中。
1．人员因素(1)员工数量与业务的不匹配，导致“操作疲劳”,对风险事项的识别能力下降,在综合柜员制下，柜员单人为客户提供金融服务，业务品种增加、业务量增大、劳动强度也不断增大，高强压力下，稍有放松便可能la出现差错形成风险。
（2）员工流动频繁，新员工不适应业务要求。
近几年，柜面业务水平好，熟练的员工充实到客户经理队伍或新设网点充当业务骨干，致使前台都是近两年新入行的员工。
新员工虽然学历较高，但由于工作时间、参加培训的时间都比较短，业务熟练度不够，总体业务能力不强，加之自身的社会经验不足，往往会在工作中产生问题。
譬如今年有个新进员工，在给客户办理整存整取销户时，误把600多的利息当成了6000多，幸好客户及时发现返还了多付的金额。
由此可见，业务知识和操作技能的熟练度，直接影响着操作风险的发生率。
（3)职业道德教育开展不够，员工缺乏必要的职业道德规范培训,自我保护意识不强。
有些员工由于工作态度不认真,操作不经心，导致操作失误。
柜员之间、柜员与主管授权人员之间互不防范，也造成风险隐患。
举个柜面挂失业务的例子，有个客户到柜面办理挂失,我们要求其七天之后再带相应的凭证和有效身份证件来办理新卡补发,挂失时是当事人自己来办理，但在补发新卡时却发现是另一个人来办理,如果柜员不仔细查询对比，就不能发现这其中存在的重大操作风险.2．流程因素流程因素引起的操作风险是由于商业银行业务流程设计不合理或流程没有严格执行而造成损失的风险。
在我行业务操作规范一书上都详细的列出了各条业务操作的流程，逆程序操作势必会带来一定的风险。
譬如一些个人、公司的特殊业务需要额外收取费用的，需先得到客户同意认可，收妥相关费用之后再进入系统操作。
操作风险与控制自评估报告模板
操作风险与控制自评估报告模板全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：操作风险是指在组织内进行业务和活动时，存在可能导致损失或失败的风险。
为了有效地管理操作风险，组织需要进行自评估，及时发现潜在的风险点，并采取有效的控制措施进行管理。
下面是一份关于操作风险与控制自评估报告模板，帮助组织对自身的操作风险进行评估和管理。
一、组织背景1. 组织名称：2. 组织性质：3. 组织规模：4. 组织业务范围：5. 自评估时间段：二、操作风险评估1. 请列举组织可能存在的操作风险：2. 对每种操作风险进行评估，包括潜在的影响和可能性：(1) 操作风险1：- 潜在的影响：- 可能性：(2) 操作风险2：- 潜在的影响：- 可能性：(3) ……3. 组织内可能存在的风险传导关系和相互影响：4. 对组织内不同业务领域的操作风险进行分类和排序：四、自评估报告1. 请总结组织的操作风险评估结果：2. 根据评估结果，总结组织目前的操作风险状况：3. 根据评估结果，总结组织目前的控制措施情况：4. 根据评估结果，提出未来的改进措施和建议：以上是关于操作风险与控制自评估报告模板的介绍，通过对组织的操作风险进行评估和控制措施的分析，可以有效地提高组织的风险管理水平，保障业务的正常进行。
希望以上内容对您有所帮助，谢谢！第二篇示例：操作风险是组织在开展业务活动过程中所面临的因素之一，其来源包括外部环境变化、内部流程和制度不完善、人为因素等多方面因素。
操作风险的存在可能导致组织业务活动受到干扰，从而影响组织的正常运营和发展。
为了有效管理和控制操作风险，组织需要对其进行全面评估，并采取相应的措施进行风险控制。
制作一份关于操作风险与控制自评估报告模板是组织进行风险管理工作的重要一步。
一、报告撰写目的此份操作风险与控制自评估报告模板的撰写目的包括：1.全面了解组织在运营过程中存在的操作风险情况，对潜在风险进行识别和评估；2.评估组织的风险管理制度和措施的有效性，发现存在的不足和改进空间；3.为组织提供具体的改进建议和措施，助其强化操作风险管理和控制能力。
什么是操作风险的意思概念介绍
什么是操作风险的意思概念介绍操作风险包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。
那么你对操作风险了解多少呢?以下是由店铺整理关于什么是操作风险的内容，希望大家喜欢!什么是操作风险操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。
银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿;法律文书有漏洞，被人钻了空子;内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手;电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭;通信、电力中断;地震、水灾、火灾、恐怖袭击;等等，所有这些，都会给商业银行带来损失。
这一类的银行风险，被统称为操作风险。
操作风险受到国际银行业界的高度重视。
这主要是因为，银行机构越来越庞大，它们的产品越来越多样化和复杂化，银行业务对以计算机为代表的IT技术的高度依赖，还有金融业和金融市场的全球化的趋势，使得一些“操作”上的失误，可能带来很大的甚至是极其严重的后果。
过去一二十年里，这方面已经有许多惨痛的教训。
巴林银行的倒闭就是一个令人怵目惊心的例子。
控制操作风险的方法加大改革力度1、建立完善的公司法人治理结构。
我国商业银行要建立规范的股东大会、董事会、监事会制度，设立独立董事，构建以股东大会-董事会-监事会-行长经营层之间的权力划分和权力制衡有效结构，通过高级管理层权力制衡，抑制“内部人”控制、“道德风险”的发生。
2、按照“机构扁平化、业务垂直化”的要求，推进管理架构和业务流程再造，从根本上解决操作风险的控制问题。
3、改革考核考评办法。
正确引导分支机构在调整结构和防范风险的基础上提高经营效益，防止重规模轻效益。
要合理确定任务指标，把风险及内控管理纳入考核体系，切实加强和改善银行审慎经营和管理，严防操作风险。
不能制定容易引发偏离既定经营目标或违规经营的激励机制。
不断完善内部控制制度商业银行在坚持过去行之有效的内部控制制度的同时，要把握形势，紧贴业务，不断研究新的操作风险控制点，完善内部控制制度，及时有效地评估并控制可能出现的操作风险，把各种安全隐患消除在萌芽状态。
操作风险法律案例(3篇)
第1篇一、案件背景某银行（以下简称“银行”）是一家全国性商业银行，近年来业务发展迅速。
在某年，银行推出了一项新的业务——理财业务，旨在为客户提供更高收益的投资产品。
然而，在业务推广过程中，银行工作人员在操作过程中出现失误，导致客户资金损失。
二、案件经过1. 客户背景客户甲（以下简称“甲”）是一位有着多年投资经验的投资者，拥有一定的资金实力。
在了解到银行新推出的理财业务后，甲对产品收益和安全性产生了兴趣，决定将部分资金投入该业务。
2. 业务办理甲前往银行网点，与银行工作人员（以下简称“乙”）沟通理财业务。
乙向甲详细介绍了理财产品的特点、收益、风险等信息，甲在充分了解后，决定购买该理财产品。
3. 操作失误乙在为客户甲办理理财业务时，由于操作失误，将甲的资金错误地转入另一客户的账户。
甲在发现资金异常后，立即向银行反映情况。
4. 银行调查银行在接到甲的反映后，立即启动内部调查程序。
经调查，发现乙在办理业务过程中存在操作失误，导致甲的资金损失。
5. 客户损失由于乙的操作失误，甲的资金在错误账户中被冻结，无法正常使用。
在此期间，甲的投资计划受到影响，导致资金损失。
6. 法律诉讼甲在多次与银行协商未果后，决定将银行告上法庭，要求银行承担赔偿责任。
三、案件审理1. 法院审理法院受理了甲的诉讼请求，并依法进行了审理。
2. 法院判决法院经审理认为，银行工作人员乙在办理业务过程中存在操作失误，导致甲的资金损失。
根据《中华人民共和国合同法》第107条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”因此，银行应承担赔偿责任。
四、案件评析1. 操作风险的法律责任本案中，银行工作人员乙在办理业务过程中存在操作失误，导致客户资金损失。
根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规，银行作为合同一方当事人，应承担相应的法律责任。
2. 银行内部管理的重要性本案暴露出银行在内部管理方面存在的问题。
信用风险和市场风险事件中的操作风险案例
信用风险和市场风险事件中的操作风险案例全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：信用风险和市场风险是金融领域中常见的风险类型，而操作风险则是在进行金融业务过程中可能出现的风险。
在金融业务中，操作风险的发生往往与人为因素相关，而信用风险和市场风险则更多涉及到外部环境的影响。
在实际的金融业务中，这三种风险往往会相互交织在一起，形成复杂的风险体系。
本文将通过一个关于信用风险和市场风险事件中的操作风险案例来说明这三种风险之间的交互关系以及对金融机构可能产生的影响。
某商业银行在进行信用业务过程中，由于其信贷政策过于宽松，对客户的信用风险评估不够严格，导致一些信用等级较低的客户也能够获得贷款。
由于市场环境的不稳定性，某行所持有的部分信用资产出现大幅贬值，使得该银行面临着潜在的市场风险。
在这种情况下，操作风险就显得尤为重要了。
由于银行的信贷政策过于宽松，对客户的信用风险评估不够严格，可能导致银行放贷给了一些本质上无法按时偿还贷款的客户。
一旦这些客户出现违约情况，银行将面临着信用风险的巨大损失。
这种信用风险的发生将直接影响到银行的资金流动性和盈利能力，进而影响到银行的经营稳健性。
市场环境的不稳定性也带来了市场风险。
由于该银行持有的一些信用资产出现大幅贬值，使得银行在资产端面临着潜在的损失。
这种市场风险的发生将直接影响到银行的资产质量和资本充足率，进而影响到银行的整体风险承受能力。
操作风险在这个案例中也扮演着重要角色。
由于银行的操作不规范和内部控制不严密，可能导致一些操作失误和失控。
由于银行未能及时更新客户信用评级或未能及时调整风险敞口，可能导致银行对信用风险和市场风险的认识不足，从而无法有效应对这些风险。
这种操作风险的发生将进一步放大信用风险和市场风险的影响，使得银行陷入更加困难的境地。
信用风险和市场风险事件中的操作风险在金融业务中扮演着非常重要的角色。
金融机构应该加强内部控制和风险管理，提高对风险的认识和应对能力，以最大程度地降低风险的发生和对金融机构的影响。
巴塞尔新资本协议关于操作风险的定义
巴塞尔新资本协议关于操作风险的定义一、操作风险的概述操作风险是指组织在执行日常业务活动时可能出现的损失，主要包括内部犯错误、技术故障、不当行为以及外部事件等因素造成的风险。
操作风险是金融机构面临的主要风险之一，因此巴塞尔委员会在新资本协议中对操作风险定义进行了明确，并提出了相应的监管要求。
二、巴塞尔新资本协议中的操作风险定义根据巴塞尔新资本协议，对操作风险的定义如下：操作风险是指由于内部犯错误、技术故障、不当行为或者外部事件等，导致组织在日常业务活动中遭受损失的风险。
操作风险包括但不限于以下几个方面的风险：1.内部犯错误（Internal Fraud）：指由员工蓄意或故意错误行为导致的损失。
例如，员工盗窃资金或草率处理业务导致的错误损失。
2.技术故障（Technology Failure）：指由于技术设备故障或系统错误导致的损失。
例如，由于网络中断或计算机系统故障而造成的交易延误或丢失。
3.不当行为（Inappropriate Conduct）：指由员工或管理层不当行为引发的损失。
例如，违反内部规定、不当授信或不当管理而导致的风险事件。
4.外部事件（External Events）：指由于自然灾害、恶劣天气、法律变化等外部因素导致的损失。
例如，自然灾害造成的资产毁损或法规变化导致的业务中断等。
三、巴塞尔新资本协议对操作风险的监管要求巴塞尔新资本协议要求金融机构必须对操作风险进行充分的管理和控制，以确保组织能够有效应对潜在的风险。
为了实现这一目标，协议提出了以下监管要求：1.风险管理框架（Risk Management Framework）：金融机构应该建立和维护一个完善的风险管理框架，包括明确的风险策略、组织结构和责任分配。
该框架应该能够及时发现、监测和报告操作风险，并采取适当的措施进行控制和防范。
2.风险评估和测量（Risk Assessment and Measurement）：金融机构需要定期对操作风险进行评估和测量，以确定潜在的风险暴露。
操作风险管理衡量及管理
巴塞尔委员会提供了更具选择性和操作性的替代 方法， 即在商业银行业务线和零售银行业务线中 以信贷量(以有余额贷款和垫款表示)作为风险暴露 指标，通过设定为0．035的m系数调整来替代总收 入指标，并提供这两条业务线与其他六条业务线 的 几种组合方式：
1.34
一般标准
为具备使用标准法和高级计量法的资格，银行必须 至少符合监管当局的以下规定： 银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作 风险框架的管理 银行的风险管理系统概念稳健，执行正确有效 有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审 计领域采用方法 银行用标准法（高级计量法）计算监管资本之 前，监管当局有权对该银行的标准法（高级计 量法）实施一段时间的监测
β值实际反映了 银行各产品线的
重要性，
在各个产品线中，总收入是一个广义的指标，代
表业务经营规模，因此也大致代表各个产品线的 操作风险暴露。计算各个产品线资本要求的方法 是，用银行的产品线总收入乘上一个该产品线适
用的系数（β）。 β 值代表行业在特定产品线的操
作风险损失经验值与该产品总收入之间的关系。
而交易规模及结构变化迅速的业务领域，如电子银 行业务，受到操作风险冲击的可能性却很大。
4.难以量化
迄今为止，量化操作风险仍然是一项困难的工作 。
不同机构、不同业务类型的操作风险具有各自的 特征，难以用统一的方法对各类操作风险进行准 确的识别和计量。
操作风险的损失可能性与原因
风险类型
流程风险
由于人为的、系统的错误而引起的内部控制缺乏 或信息系统的信息不足所导致的不可预见的损失 的风险。
操作风险报告范文
操作风险报告一、引言本文档主要是针对操作风险进行分析和报告。
通过识别和评估潜在的操作风险，可以帮助组织在日常业务中更好地管理风险，保障业务的顺利进行。
二、操作风险概述操作风险是指由于不当的操作行为、过程错误或系统故障等导致的业务发生偏差、资产损失或业务中断等不利后果的风险。
操作风险通常包括但不限于以下几个方面：1.人为错误：包括操作人员疏忽、犯错、程序不当等人为因素引起的风险；2.系统故障：包括硬件故障、软件故障、网络故障等技术因素引起的风险；3.外部环境因素：包括自然灾害、政策变化、市场波动等外部因素引起的风险。
三、操作风险评估1. 风险识别在操作风险评估过程中，首先需要进行风险识别。
通过对各个业务环节进行分析和梳理，结合历史数据、专家意见和市场情况，识别出可能存在的操作风险。
2. 风险分析在风险识别的基础上，进行风险分析，即对每个识别出的操作风险进行评估和分析。
分析的主要内容包括：•风险发生的可能性：通过分析该操作风险发生的频率、概率等因素，评估其可能性大小；•风险发生的影响程度：通过分析该操作风险对业务的影响程度、损失程度等因素，评估其影响程度大小。
3. 风险评估通过综合考虑风险发生的可能性和影响程度，对操作风险进行评估。
评估的主要目的是确定风险的优先级，以便在资源有限的情况下，对风险进行优先处理。
四、操作风险管理1. 风险控制针对识别到的操作风险，需要采取一系列控制措施来减少风险的发生概率和影响程度。
控制措施包括但不限于：•建立清晰的操作流程和规范，并进行培训和宣传，提高操作人员的操作意识和技能；•引入自动化系统或技术手段，减少人为操作的参与；•建立监控和预警机制，及时发现和处理操作风险。
2. 风险应对对于无法完全避免的操作风险，需要建立相应的风险应对措施，以最小化风险的影响。
应对措施包括但不限于：•建立应急预案，对可能发生的风险情况进行预案制定和演练；•建立后备方案，以备在风险发生后快速恢复业务；•建立风险溢出机制，在一定程度上将风险转移给其他方或机构。
原创巴塞尔新资本协议关于操作风险的定义
原创巴塞尔新资本协议关于操作风险的定义操作风险是金融机构面临的一种重要风险类型。
巴塞尔新资本协议（BCBS）作为全球标准的指导性文件，对于金融机构管理和监控操作风险提供了详尽的定义和要求。
本文将介绍巴塞尔新资本协议中关于操作风险的定义，并探讨其背后的原理和实践意义。
定义根据巴塞尔新资本协议，操作风险被定义为金融机构由于内部过程、人员、系统或外部事件而导致的损失的风险。
它包括以下三个要素：1.内部过程：指金融机构的业务流程、操作流程、决策流程等。
例如，交易确认、结算结账、风控流程等。
2.人员：指金融机构的员工、管理人员、业务合作伙伴等。
例如，人员疏忽、错误操作、欺诈行为等。
3.系统：指金融机构使用的信息技术系统、软件、硬件设备等。
例如，系统故障、数据错误、网络攻击等。
操作风险的定义强调了内部因素和外部因素对金融机构造成的潜在损失的影响。
它包括了人为因素和非人为因素，以及金融机构内部的各种业务流程和决策流程。
背后的原理操作风险的定义基于对金融机构经营和管理实践的深入理解。
金融机构面临着大量的操作风险，这些风险可能会导致严重的经济损失，并对金融市场的稳定性产生负面影响。
因此，对操作风险进行明确的定义和管理变得至关重要。
操作风险的定义体现了巴塞尔新资本协议对风险管理的全面思考。
在金融机构运作过程中，内部过程、人员和系统密切相关，它们相互影响、相互依赖。
在操作风险管理中，需要综合考虑这些因素的综合影响，并采取相应的措施来降低风险。
巴塞尔新资本协议关于操作风险的定义旨在引导金融机构建立健全的内部控制制度、风险管理框架和风险评估方法。
通过识别、测量和监控操作风险，金融机构能够更好地保护自身免受潜在损失的影响，并提高运营效率和风险管理能力。
实践意义巴塞尔新资本协议关于操作风险的定义对金融机构和监管机构都具有重要的实践意义。
对于金融机构而言，明确的操作风险定义能够帮助它们更好地识别和测量潜在的风险暴露。
金融机构可以基于此定义建立自己的操作风险管理框架，并制定相应的风险管理策略和控制措施。
关于操作风险管理培训的心得
关于操作风险管理培训的心得关于操作风险管理培训的心得关于操作风险管理培训的心得关于风险尤其是操作风险的相关培训，公司已经组织参加多次，作为在区域担任业务部门的人员而言，操作风险对于我们已经不陌生，但是如果说已经能够很清晰地认识到操作风险的各项情况，恐怕也很少人敢这么说，通过本次培训，可以说让区域各个岗位的员工再一次深入地学习和了解了关于操作风险从历程到实际应用中的相关知识，进一步巩固了原本在脑海中关于操作风险知晓但并不精通的一种概念。
从理论上总结，操作风险可以分为四类：人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险。
人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈/内外勾结）、违反用工法、关键人员流失等情况。
流程因素引起的操作风险又分为流程设计不合理和流程执行不严格两种情况。
而系统因素引起的操作风险包括系统失灵和系统漏洞两种情况。
外部事件引起的操作风险主要是指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。
其中，属于操作性风险的仅包括人员因素引起的操作风险中的操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的操作风险中的流程执行不严格的情况。
显然，操作性风险不能等同于操作风险，尽管操作性风险是操作风险中发生频率最大、占比最高的风险类型。
有统计显示，操作性风险占总数的比例为70%。
正如前面所述，这种将操作风险狭隘地定义为操作性风险的做法，往往会使得建立在这一认识基础上的操作风险管理体系不能覆盖所有的操作风险，从而使以银行为主的相关金融机构难以防范那些突发事件的冲击。
特此也参考了一篇华夏银行关于“探寻当前商业银行打操作风险的发案规律”的文章，其中提到的一些操作风险发生最为频繁的情况的几个特征作了一个分析，认为还是具有一定的借鉴意义的。
这里想就本次培训的相关内容，结合目前公司轿车业务的相关情况，进行一下简单的分析。
通过华夏银行开展的以授信业务为主要内容的案件专项治理集中核查。
关于商业银行操作风险管理知识
关于商业银行操作风险管理知识商业银行是一种以经营存贷款为主要业务的金融机构，因此在日常经营中面临着各种操作风险。
操作风险指的是由于人为操作失误、系统故障、违法违规行为等导致的风险。
为了降低操作风险对银行经营的影响，商业银行需要实施有效的操作风险管理措施。
一、操作风险的来源操作风险的来源多种多样，主要有以下几种：1. 人为操作失误：人为操作不当、疏忽大意、违反操作规程等都可能引发操作风险。
2. 系统故障：银行系统出现故障可能导致交易延误、错账、冲账等问题。
3. 外部环境变化：法律法规、市场供求变化等外部环境变化也可能引发操作风险。
4. 违法违规行为：银行员工或管理层的违法违规行为可能导致巨大的操作风险。
二、操作风险管理的主要内容为了有效管理操作风险，商业银行需要采取以下主要措施：1. 建立明确的管理体系：商业银行需要建立健全的操作风险管理体系，包括明确的责任分工和工作流程，确保每个环节都有相应的管理措施。
2. 建立完善的内部控制制度：商业银行需要建立内部控制制度，明确操作规程，严格执行，确保风险控制措施得以有效实施。
3. 设立独立的风险管理部门：商业银行需要设立独立的风险管理部门，负责监测风险状况、制定风险管理策略、提供风险报告等工作。
4. 加强员工培训和教育：商业银行需要加强对员工的培训和教育，提高员工的操作风险意识和管理能力。
5. 引入先进的风险管理工具：商业银行可以引入先进的风险管理工具和技术，如风险测量模型、风险监测系统等，提升操作风险管理的效率和准确性。
三、操作风险管理的实施步骤商业银行在实施操作风险管理时，可以按照以下步骤进行：1. 风险识别与评估：商业银行需要对操作风险进行全面的识别和评估，明确风险的来源和可能引发的影响，为后续的风险控制和管理提供依据。
2. 风险控制措施的制定：根据风险评估结果，商业银行需要制定相应的风险控制措施，明确各项工作的责任和要求。
3. 风险监测和报告：商业银行需要建立风险监测体系，及时掌握风险状况，并定期向管理层提供风险报告，为管理层决策提供参考。
操作风险题库及答案
操作风险防控知识题库一、判断题1、操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。
（×）2、操作风险管理体系的具体形式不要求统一。
（√）3、高管层应制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策。
（×）4、监事会应当定期审阅高级管理层提交的操作风险报告。
（×）5、操作风险管理体系应确保接受本行监察部门的有效审查与监督。
（×）6、在操作风险日常管理方面，高管层对董事会负最终责任。
（√）7、高管层应尽可能地确保本行从事的各项业务面临的操作控制在可承受范围内。
（×）8、董事会应明确界定各部门的操作风险管理职责。
（×）9、商业银行应指定部门确保操作风险制度和措施得到遵守。
（√）10、商业银行指定部门负责全行操作风险管理，并定期向董事会汇报。
（×）11、内部控制措施是商业银行操作风险缓释措施的一种。
（√）12、高管层应建立适用于全行的操作风险基本控制标准。
（×）13、内审部门直接参与其他部门的操作风险管理。
（×）14、高管层应制定适用于全行的操作风险管理战略。
（×）15、操作风险管理政策包括操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率等。
（√）16、收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对地进行管理是一种定性评估方法。
（×）17、操作风险内部控制措施包括建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度。
（√）18、商业银行采取了缓释操作风险的方法后控制措施的作用会有所下降。
（×）19、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。
（√）19、与操作风险有关的报告应该向中国人民银行及其派出机构进行报告。
（×）20、委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计的，还应向监管部门提交外部审计报告。
（√）21、高管人员一旦违规就应该作为重大操作风险事件对外部机构报告。
商业银行操作风险名词解释
商业银行操作风险名词解释引言在商业银行的运营过程中，操作风险是一种不可忽视的风险类型。
商业银行经常面临各种操作风险，这些风险可能会导致银行业务中断、损失或声誉受损。
因此，了解和解释商业银行操作风险中的关键概念和术语对于银行业务的稳定和可持续发展至关重要。
名词解释1. 操作风险操作风险是指由于内部流程、人员、系统、政策或外部事件引起的错误、失误、违规行为或意外事件而导致的损失的可能性。
操作风险是与商业银行的日常经营、执行业务相关的风险。
2. 内部流程风险内部流程风险是指商业银行在进行各种业务活动过程中可能存在的风险。
这些风险可能涉及到人员配置不当、工作流程不完善、业务流程设计不合理等问题。
3. 人员风险人员风险是指商业银行内部人员可能带来的风险。
这些风险可能包括员工不诚实行为、错误决策、懈怠或不当行为等。
4. 系统风险系统风险是指商业银行在使用各种信息系统和技术设备时可能发生的风险。
这些风险可能包括系统故障、网络断连、数据丢失或被盗等。
5. 政策风险政策风险是指商业银行可能受到的外部政策、法规或监管要求的不确定性带来的风险。
这些政策和法规的变化可能导致商业银行的运营方式、业务流程或策略需要调整，从而使得商业银行暴露于风险之中。
6. 外部事件风险外部事件风险是指商业银行可能受到的外部事件的影响而导致的风险。
这些外部事件包括但不限于市场变化、经济衰退、自然灾害、恶劣天气等。
7. 管理层风险管理层风险是指商业银行管理层的决策和行为可能带来的风险。
这些风险可能包括管理层的错误决策、不当管理、缺乏透明度等问题。
8. 峰值风险峰值风险是指商业银行面临的因市场冲击、流动性压力等导致潜在损失最大的风险。
峰值风险通常与市场变动、交易活动和资产负债表结构相关。
9. 操作风险管理操作风险管理是指商业银行为降低操作风险，保护自身利益和客户利益而采取的一系列管理措施。
这些措施包括建立健全的内部流程、加强人员培训、完善信息系统和技术设备、制定合规政策和规程、定期评估风险暴露程度等。
操作风险 案例
操作风险案例
那我给你讲个关于操作风险的搞笑案例哈。
就说有个小餐馆，老板呢想赶赶时髦，弄个线上点餐系统。
这本来是个挺好的事儿，可以吸引更多年轻顾客嘛。
他找了个兼职的大学生来帮忙设置这个系统。
这大学生可能也是半桶水的水平，在设置菜品价格的时候，小数点那是点得乱七八糟的。
比如说，原本一份红烧肉是25元，结果在系统里变成了2.5元。
第一天用这个系统，那订单就像雪花一样飞来啊。
老板还纳闷呢，今天咋突然这么火爆。
等反应过来的时候，已经有一大堆2.5元的红烧肉订单了。
这可把老板急得跳脚，又不能不做，毕竟都接单了，那是赔本赚吆喝啊。
再给你讲一个。
有个银行柜员，上班的时候有点迷糊。
有个大爷来存钱，存的是定期。
柜员一边和旁边的同事聊天，一边操作业务。
结果呢，把大爷要存的三年定期，弄成了三年的取款业务。
大爷拿了钱就走了，等柜员反应过来的时候，人都没影了。
银行可就着急了，赶紧给大爷打电话。
大爷一听，还以为是诈骗电话呢，差点没把银行的人骂一顿。
这柜员就是因为操作的时候不专心，犯下这么个大错。
银行不仅要费好多精力去找大爷解释清楚，还可能面临大爷的投诉，影响银行的信誉。
你看，操作风险一不小心就会搞出好多麻烦事儿来。
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大额对公存款帐户和票据业务风险排查情况的自查报告(2008-07-03 21:01:46)转载分类：报告标签：杂谈xx信用社关于对大额对公存款帐户和票据业务风险排查情况的自查报告为了加强银行结算帐户管理工作，维护支付结算的正常秩序，打击不法分子利用银行结算帐户从事套取现金、逃债、逃税、洗钱等违法活动，按照x银监办发《关于开展大额对公存款帐户和票据业务风险排查工作的通知》要求，我社及时将文件精神传达到了每个营业机构，安排专人对银行结算账户管理、大额支付、票据业务、重空管理等工作进行了一次检查和自查，并提出了具体的检查完善要求。
现将自检查情况汇报如下：一、帐户开户及管理情况我xx信用社所辖营业机构6个，从2005年1月1日止2006年12月31日，共计已清理及开立单位、企业存款帐户121户（其中：新开户36 户），已销不合规帐户 20户。
通过清理，现有人民银行核发许可证的结算帐户56户，其中：基本存款帐户 49 户，有许可证的临时存款帐户 1 户，备案类的一般存款帐户5户，专用存款帐户1户，待撤消长期不动户 49 户。
通过检查，我社能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定，服从市区联社对帐户规范工作的安排和指导。
为抓好帐户规范工作，我社成立了以社主任为组长，副主任、座班主任、分社主任为成员的领导小组，并明确座班主任具体负责银行结算帐户的开立、使用和撤消的审查和管理工作。
通过二年来的工作努力，帐户管理基本达到了规范化的目标。
经查，开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效；信用社对结算帐户建立了开销户登记制度，开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户使用上，临时存款账户无超期使用，一般存款账户无违规支取现金的行为。
所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。
二、大额支付管理与控制一是能够执行《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理现金收付业务。
对一日一次性从储蓄帐户提取现金5万元（不含5万元）以上的，核实有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付；对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过5万元以上的现金支付，严格按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围审查报批支付，保证款项支付的合法合规性。
同时信用社逐笔进行支付业务登记，并妥善保管有关资料，并按季向人民银行备案。
二是对大额支付进行排查和帐户余额核对工作。
核查2005年来“双百万”对公帐户2笔（一般帐户），支付方式为支票转账，款项用途是贷款支付工程款。
经对帐户上门对账，列支项目用途属实。
三加大帐户控制管理，推进反洗钱工作的开展。
我社把反洗钱工作始终作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；在日常处理业务过程中，做到逐笔登记上报可凝交易报告，审查登记客户基本资料，杜绝匿名和假名帐户。
经排查，我社没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
三、重要空白凭证管理从检查情况看，各网点都能按重要空白凭证的领用、保管、使用设立登记簿，网点主出纳负责保管重要空白凭证。
全辖营业网点领用的各种重要空白凭证都能做到分类保管，并能按凭证号码顺序领取、使用，做到有序排列。
同时能严格执行印章、密押、凭证的管理、使用交接制度，对重要空白凭证的领取、使用、保管、交接以及作废的程序严格按规定执行，无帐实不符的情况。
信用社座班主任每月能够对重要空白凭证进行检查，检查结束后认真填写查库记录，对管理使用不规范的网点，当场提出了整改意见，要求马上纠正。
四、要害岗位任职情况一是能不断完善监督制约机制，通过执行规章制度，加强对各岗位人员的相互监督，特别加强对信贷、会计等要害岗位人员的监督管理，实行以制管人、以制服人，从而达到“管住人，用好人”的目标。
二是按照联社稽核监督部门的安排，信用社认真排查“九种人”，重点围绕参与赌博、经商办企业和经常出入高档娱乐消费场所，支出明显大于收入的要害岗位人员的基本情况、思想表现、社会交往及道德品质等情况记入备忘录,并将其作为重要监控对象，随时了解掌握其思想、工作和生活变化情况。
三是以辖内全体干部职工为对象，以信用社要害岗位人员为重点，开展了“学规程、防案件、保安全”的竞赛活动，对上级文件通报和金融案例坚持每周学习制度，通过边学习，边讨论，边联系实际，边制定方案和措施，采取听、看、问、考“四结合”的方式以典型案例警示教育员工，有效增强了干部职工的安全防范意识和思想道德修养。
13个启示1、操作风险事件往往十分复杂，寻找其原因不是件容易的事情2、不仅仅存在于商业而且存在于非银行金融机构3、不完善的公司治理，不健全的政策制度体系是造成风险发生的重要原因4、不管操作风险的成因多么复杂，人员因素会牵涉其中，即人员不当。
5、造成损失的规模往往与犯罪者所处的职位有密切关系6、违规操作往往发生在分行或偏远的附属机构，总行层面相对较少7、银行对员工的信任是非常重要的，这可以使员工找到归属感和安全感，从而尽心工作。
但信任要有度，必须有必要的监督和适当的控制作为补充。
过度信任可能引发危机。
因为员工作为理性人的行为准则是“自身利益最大化”，而银行追求的则是“利润最大化”，两者并非完全一致。
加强对银行运作后续工作管理和定期进行形势评估是非常有必要的8、如果发现某分支机构的回报长期大大高于平均水平，就值得引起关注和警惕。
经济学早就告诉我们，从长远来看，超额利润是不存在的，企业所能获得的只不过是整个社会的平均而已9、顺畅的内外部沟通非常关键，定期的内部沟通和顺畅的信息流动对于防范操作风险非常有效，如果银行管理人员能定期与员工尤其是一些关键岗位的员工进行沟通，就可以及时掌握员工的思想动态，将风险隐患消灭于萌芽状态。
10、为将操作风险损失降至最低，银行应制定一套突发事件的应急预案，应包括一支强有力的风险管理团队，必要的损失准备以及重要数据、信息的备份，系统的重新恢复等内容，同时设计出切实可行的突发问题应对措施。
11、在风险管理中模型并不总是值得信赖12、资本金达到超过监管标准并非意味着万事大吉。
加强内部控制和强化内部审计是商业永恒的课题。
13、当前及未来一些潜在的操作风险量化方法，如风险价值、末端价值理论以及混沌理论等，在风险爆发时并不总是能派上用声操作风险的11个特征1、具有很强的不可预测性2、对于操作风险事件，发生频率较高的损失额往往较小；发生频率较低的损失额往往较大3、在各种类型的操作风险中，人的因素引起的操作风险占了大多数4、从商业银行的业务条线来看，操作风险主要集中在公司金融和个人金融条线5、总体上看，商业银行操作风险的单笔损失额呈逐年上升趋势6、在所有类型的操作风险中，无论是单笔损失金额，还是损失总金额，排在第一位的均为公司金融业务发生的操作风险7、操作风险涉及的部门非常广泛，几乎囊括银行的所有部门8、国内商业银行面临的操作风险形势日益严峻。
或者说，随着银行规模的扩大、业务品种的增加以及操作技术的日益复杂，操作风险发生的频率逐渐上升9、国内商业银行操作风险涉案人员的职务日渐升高10、涉及高科技的操作风险数量增加11、操作风险大多集中于基层分支机构值得重视的结论1、员工违法行为和外部欺诈是商业银行经常发生的操作风险，所占比例非常高，且危害性极大。
特别是当银行内部员工参与作案时犯案得逞率较高，且潜伏期长，难以发现，往往给银行造成巨大损失。
因此，关注内部人引起的操作风险尤为重要。
加强内部控制的稽核监督是解决这一问题的有效手段，同时加强与员工尤其是关键岗位的沟通交流，常会收到意想不到的效果。
2、从操作风险发生的业务条线来看，商业银行应该密切关注公司金融业务和个人金融业务。
这两个业务条线操作风险发生频率高，且带来的损失也最大3、操作风险不仅仅存在于运营部门或操作部门，就连管理部门和后勤保障部门也不能幸免。
鉴于此，成立一个操作风险管理委员会要比某个部门单独承担操作风险管理职责更为有效。
因为牵涉部门越多，沟通就越困难，往往难以达成一致行动4、操作风险的危害程度绝不亚于信用风险和市场风险，那种将风险管理等同于信用风险甚至于信贷风险管理的传统理念是错误的即使是将操作风险同信用风险和市场风险放在同等重要的地位是不够的因为一方面，操作风险更为复杂，更难以把握和管理；另一方面，突如其来的操作风险可以将银行置于死地，所以，将操作风险摆在风险管理的第一位是我们在本书中一直倡导的理念5、基层人员可以引发操作风险，高层管理人员同样会发生操作风险，而且危害性更大。
我们必须纠正过支那种“重视对基层人员的管理，轻视对高层管理人员监督”的传统管理做法6、操作风险中的高科技因素日渐增多。
我们估计，高科技方面的操作风险将会更多地发生。
因为在未来几年内，国内商业银行将加快业务系统升级改造步伐，产品创新将层出不穷，这其中均蕴含着操作风险隐患操作风险来自何处存款及柜台业务操作风险易发点1、开立、变更、撤销账户应建立相应的复核、审批制度，已建立的未得到很好的执行，从而流于形式2、大额存单签发、大额存款支取应对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权与双签制度。
大额存款支取管理不严，案犯惯用的手法是挪用客户资金，然后从某家分支机构取现。
加强对大额存单签发、大额存款支以业务的管理将切断案犯直接获取现金的渠道，从而有效遏制操作风险事件的发生3、对开销户登记簿、验印系统、印鉴卡等重要物品的管理很多操作风险的发生常常是因为银行对重要物品管理不善。
其中，尤其以印鉴卡最为突出，比如2005年2月22日曝出的建设银行吉林分行3。
2亿元存款蒸发案，犯罪分子张雨杰就是利用银行印鉴卡管理上存在的漏洞，从内部员工手中取得某企业的印鉴，进而伪造企业公章，将企业的资金转出银行。
可见，对重要物品实行专人管理，并实行定期检查核对是十分必要的4、账户异常变动监控账户的异常变动很可能是操作风险发生的信号。
缺乏有效监控的情况下，银行很难及时发现这类事件5、重要空白凭证管理工作管理重要空白凭证管理制度的不健全，很可能出现凭证流失现象，进而成为不法分子的作案工具6、印押证三分管使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、押数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。
使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好和登记手续。
人员离岗，印押证应当落销入柜，妥善保管7、操作系统操作系统的漏洞往往会被作案分子利用，比如通过虚存虚取掩盖挪用资金的真相8、柜台人员名章、操作密码、身份识别卡等物品的管理9、营业终了的账务管理账务管理不善也会造成风险隐患，在缺乏定期、严格的对账制度的情况下银行很难防范内部人员作案。