法律知识系列(三)讲课教案

法律法规知识点汇编

（第二期）

目录

※农村中小金融机构行政许可事项实施办法 (1)

※商业银行理财产品销售管理办法 (8)

※商业银行服务价格管理办法 (15)

2014年5月26日

农村中小金融机构行政许可事项实施办法

（中国银监会令2014年第4号）

※中小金融机构定义：本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。（第2条）

多选题：根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》的规定，农村中小金融机构包括（ABCD）等。

A. 农商银行

B. 村镇银行

C. 农村信用社

D. 贷款公司

※许可事项：农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格等。（第4条）

多选题：须经银监部门行政许可的事项主要包括（ABC）等。

A. 机构设立

B. 增加业务品种

C. 董事（理事）和高级管理人员任职资格

D. 章程制定

※设立农村商业银行注册资本要求：注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币。（第6条）

单选题：某县级农村信用合作联社欲改制为农村商业银行，需实缴注册资本最低限额为多少人民币（B）。

A. 3000万元

B. 5000万元

C. 10000万元

D. 20000万元

※农村商业银行自然人作为发起人的条件：（一）具有完全民事行为能力的中国公民；（二）有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录；（三）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股等。（第9条）多选题：下列哪些不符合农村商业银行自然人作为发起人的条件？（BCD）

A. 林某今年19岁。

B. 张某为加拿大籍华人。

C. 刘某社会声誉良好，但早年曾因过失犯罪判过刑。

D. 赵某以债务资金入股。

※农村商业银行自然人发起人入股比例限制：单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2%。职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20%。（第10条）

单选题：农村商业银行职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（B ）。

A. 15%

B. 20%

C. 50%

D. 25%

※农村商业银行境内非金融机构作为发起人，应符合条件包括：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；（二）最近2年内无重大违法违规行为；（三）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；（四）年终分配后，净资产不低于全部资产的30%；（五）权益性投资余额不得超过本企业净资产的50%；（六）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股等。（第11条）

多选题：下列哪些条件不符合境内非金融机构作为农村商业银行发起人的条件？（ACD）

A. 某大型国有企业资产运营部。

B. 最近2年内无重大违法违规行为。

C. 财务状况良好，最近3年有2个会计年度盈利（非连续）。

D. 入股资金为委托资金。

※单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例：单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。但因并购重组或特殊原因的除外。（第12条）

单选题：农村商业银行发起人单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的( B )。

A. 5%

B. 10%

C. 20%

D. 30%

※农村中小金融机构股权变更：（一）变更持有股本总额1%以上、5%以下的单一股东，应事前报告银监分局或所在城市银监局；（二）变更持有股本总额5%以上、10%以下的单一股东的变更申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。（三）变更持有股本总额10%以上的单一股东的变更申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。（第61条）

单选题：变更持有股本总额10%以上的单一股东的变更申请,审查决定的部门是( D )。

A. 银监分局

B. 所在城市银监局

C. 银监办

D. 银监会

※农村商业银行设立分行的条件：农村商业银行设立分行，申请人应符合以下条件：（一）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式；（二）农村商业银行设立满2年以上；（三）注册资本不低于10亿元人民币；（四）最近2年监管评级2级以上；（五）公司治理良好，内部控制健全有效；（六）主要审慎监管指标符合监管要求，其中不良贷款率低于3%，资本充足率不低于12%；（七）具有拨付营运资金的能力；（八）具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施；（九）最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件等。（第44条）

多选题：农村商业银行设立分行的条件包括：（ABCD）

A. 农村商业银行设立满2年以上。

B. 注册资本不低于10亿元人民币。

C. 最近2年监管评级2级以上。

D. 不良贷款率低于3%，资本充足率不低于12%。

※使用省联社统一信用卡品牌开办发卡业务的行社条件：（一）上一年度监管评级3级以上；（二）主要审慎监管指标符合监管要求；（三）具备良好的零售客户基础和较好的个人信贷管理能力及经验；（四）具有专业的高级管理人才以及业务管理人员和技术人员。（第92条）

多选题：使用省联社统一信用卡品牌开办发卡业务的行社，应具备下列哪些条件？（ABCD）

A. 上一年度监管评级3级以上。

B. 主要审慎监管指标符合监管要求。

C. 良好的零售客户基础和较好的个人信贷管理能力及经验。

D. 具有专业的高级管理人才以及业务管理人员和技术人员。

※董事（理事）和高级管理人员任职资格的基本条件：申请农村中小金融机构拟任董事（理事）和高级管理人员任职资格，拟任人应符合以下基本条件：（一）具有完全民事行为能力；（二）具有良好的守法合规记录；（三）具有良好的品行、声誉；（四）具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力；（五）具有良好的经济、金融从业记录；（六）个人及家庭财务稳健；（七）具有担任拟任职务所需的独立性；（八）履行对金融机构的忠实与勤勉义务。（第100条）※申请农村中小金融机构董事（理事）任职资格：拟任人除应符合本办法第一百条规定条件外，还应具备以下条件：

（一）5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事（理事）职责的工作经历；（二）能够运用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的