贷后管理注意要点
银行 项目贷款 贷后管理 要点
文章标题：深度剖析银行项目贷款的贷后管理要点引言：作为企业发展的重要资金来源之一，银行项目贷款在当前金融市场中扮演着重要角色。
而贷后管理作为保障贷款资金安全运转的重要环节，更是引起了广泛的关注与讨论。
本文将从银行项目贷款的角度出发，深度剖析贷后管理的要点，并对其进行全面评估，旨在为读者提供深刻的理解与思考。
一、银行项目贷款概述银行项目贷款作为银行业务的一项重要组成部分，是指银行向符合条件的企业或个人提供的、用于特定项目的资金支持。
其特点是金额较大、期限较长、利率较低，通常用于支持企业的生产经营活动或重大项目建设。
银行在发放贷款以后，需要进行贷后管理，以确保贷款安全、项目顺利实施，这就需要注意一些贷后管理的要点。
二、贷后管理的重要性贷后管理是指银行在发放贷款之后对贷款项目进行动态监管和综合服务的一系列活动，其目的是确保贷款的安全性和合规性，维护贷款资产的价值，预防和化解贷后风险。
贷后管理的重要性不言而喻。
具体来说，贷后管理要点包括但不限于以下几个方面：三、贷款项目监控项目贷款的本质决定了其风险较大，故而贷后管理要点中，项目监控是最为重要和必要的环节。
对项目资金的监督和管理，可以最大程度地降低违约风险，保护银行的资金安全。
在项目监控中，需要关注项目进度、资金使用情况及项目运营状况，及时发现并解决问题。
四、资金使用监测作为项目贷款的资金提供方，银行有责任对资金使用情况进行监测。
项目贷款通常需按照约定用于特定项目，故而银行需要确保资金用途的合法合规。
通过监测资金使用，可以避免出现不当用途导致的风险，确保项目运营正常。
五、风险预警与风险防范贷后管理中，风险预警和风险防范是至关重要的环节。
只有提前发现并妥善处理风险，才能最大程度地保护资金的安全性。
贷后管理要点中，银行需要建立完善的风险预警机制，并采取有效的防范措施，以提前化解风险。
六、贷款合同履约监督银行发放项目贷款往往会和借款方签订贷款合同，约定双方的权利和义务。
贷后管理的要点
贷后管理的要点一、贷后管理的目的某位行长曾经说过：“贷后管理职责就好比看护苹果，当苹果有一个虫眼的时候，就要及时发现和报告，赶紧处理，不要等到苹果已经烂掉大半的时候，才发现，才去处理，那时已经为时已晚”。
借款人的还款能力是在不断的进行动态变化的，银行无法保障你未来的预测情况，可能在审批的时候借款人的资金状况良好，但是后来因为各种原因而导致借款人财务状况发还是那个了一些不利的变化，可能会影响后面的还款。
贷后管理工作的目的就在于及时发现贷款存在的问题，及时发现问题贷款并采取相应的措施收回贷款，避免出现不良贷款，避免和控制风险，降低贷款损失，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高信贷质量的目的。
贷后管理是一种及时止损的现象，一旦发现风险，银行就会及时采取相应的措施。
二、如何做好贷后管理1、学习行业知识，把控行业风险客户经理可以在贷后回访的时候可以有意识的收集行业相关信息，总结同行业几家企业的基本情况，形成对于这个行业的初步认识，针对信贷行业知识，把握行业风险，以后碰到同类型的客户，更便于快速了解贷款企业在行业的中的地位，做出更精确的贷款决策，从而达到优中选精，优胜劣汰的客户筛选与风控前置效果。
同时还要进行行业监控，了解贷款行业的集中程度，并根据行业特征，对贷款企业进行差异分类和动态管理，对于支持类产业上下游客户给予积极扶持，对于退出类产业上下游客户，应当及时调整产品结构，尽早明确对该类小企业的营销方向，择机选择退出。
2、杜绝重贷轻管观念信贷员一定要重视贷后，贷款只放的好不行，还要看能不能收得回，由于客户经理日常工作是事务繁重，要处理的事情比较多，而贷后管理流程比较复杂繁多，监管难度比较大，再加上部分客户经理责任心不强，从而导致贷后管理工作常常流于形式，结论过于简单化，格式化，还有的客户经理为了维护客户，防止客户流失，会出现包庇客户的情形，这些都有可能会导致贷款收不回来，为贷后管理增加风险隐患。
总之，贷后管理和贷前贷中环节不是孤立的，他们是相互联接的一个整体，打个比方，在股票市场上，贷前调查就好将贷款买进的过程，而贷后管理就像是将股票卖空的过程，股票好不好，光看买进的价格没用，还要看卖出的价格不仅要买进的价格低，还要卖出的价格高的股票质量才好。
2024年贷后管理制度(3篇)
2024年贷后管理制度在贷后管理中，重点抓“一提高”和“四到位”。
“一提高”：即定期与不定期____客户经理学习、考试，实行考试过关，持证上岗。
提高贷后管理人员的综合素质和专业素质。
“四到位”：一是人户合一落实到位，将现有的各资产类客户全部落实到客户经理，并以文件予以明确。
二是管理工作责任到位，支行与管户经理都签订了相关责任书，进一步明确管理目标，管理责任，激励办法，增进了管户工作责任心。
三是贷后管理手段到位，按贷后管理要求，对贷后管理的方式、方法、时间要求、文字分析等全部实施到位。
四是信贷自律监管到位，做到每季一次常规监管，检查面达到____%。
发现问题及时整改，将信贷风险控制在萌芽状态。
对发现明显危及贷款安全的风险信号，及时果断执行客户退出。
几年来，共对主要股东或控制人涉及____、企业经营业绩下滑、关停等____家客户实行了预见性有效退出，并收回全部贷款。
针对部分媒体称银监会提高五家大型商业银行最低资本充足率要求，银监会相关负责人____月____日表示，银监会对于五家大型商业银行最低资本充足率要求仍为____%，和此前表述并无变化。
____年年报显示，截至____年末，工商银行的资本充足率为____%，农业银行为____%，建设银行和中国银行的资本充足率分别为____%和____%，交通银行的资本充足率为____%，均高于监管机构提出的____%的资本充足率监管底线。
分析人士表示，在完成本轮再融资后，五大银行的资本补充可以满足未来两年的业务发展，从目前情况看，商业银行短期内并无股权融资压力。
央行在____日发布的《____年中国金融稳定报告》中指出，今年各银行要强化重点领域信用风险管理，提高信贷资产的安全性，防止信贷资产质量下滑。
在房地产领域，要防止出现假按揭、“次级房贷”的出现。
央行要求，银行要强化政府融资平台贷款风险管理，切实做好地____府融资平台贷款清理工作，严格控制、审慎发放并科学管理新增平台贷款。
银行贷后管理要点
银行贷后管理要点一、常规贷后检查（一）资金用途检查对于贷款发放后5个工作日内在信用风险管理系统完成资金用途检查，走款凭证及相关证明材料作为附件上挂。
对受托支付信贷资金，如有疑问的，客户经理应通过收集货物运输单据、资产所有权证明等材料，验证我行信贷资金已按照合同使用。
对自主支付信贷资金，客户经理应定期要求客户提交相关支付证明材料（包括但不限于贸易合同、货运单据及会计支付凭证等），验证我行信贷资金按照合同和监管要求支用。
同时在信用风险管理系统持续进行资金用途监控。
（二）定期贷后检查大中公司客户：1、非现场检查大中公司客户贷后检查依据《招商银行大中公司客户授信后检查工作制度》。
非现场检查，经办行通过非现场的方式收集借款人和担保人的信贷资料（财务报表）和风险信息（重大经营变动），若发现风险应该提交贷后检查报告。
对于低风险业务，可以非现场检查为主，并至少每半年提交一次非现场检查报告。
2、现场检查频次客户经理按照规定的检查频率，到企业实地贷后检查，对其生产经营管理情况和财务状况等情况进行调查分析。
现场检查基准频率。
一般按照客户信用等级和资产分类状况确定现场检查间隔（P）：（一）信用评级1～5级且资产分类正常，每6个月现场检查1次；（二）不符合本条第（一）款规定的，每3个月现场检查1次。
对符合如下规定之一的客户，应在上述原则基础上缩短现场检查间隔。
（一）列入预警/监测名单内客户，每个季度至少进行两次现场检查。
不良贷款客户，每个月至少进行一次现场检查。
（二）封闭管理的项目贷款，建设期内至少每月现场检查一次。
（三）根据风险管理需要，对于其他分行认为在一定期间需要提高现场检查频率的业务，将会明确提出具体的检查频次要求，并以通知形式下发相关经营单位执行。
现场频次确定后，由客户经理在信用风险管理系统授信后管理信息维护模块进行系统设置。
2、现场检查发起一般情况下，授信额度生效日为初始检查日（D0）（有多个授信额度的，以最早一个额度为准。
关于强化贷后管理的几点建议
关于强化贷后管理的几点建议强化贷后管理的建议（一）提高认识，转变“重贷轻管”观念，树立全程监控信贷风险的理念。
做好贷后管理是防范贷款风险，确保贷款本息安全收回的重要基础工作，必须从思想观念上转变对贷后管理工作认识的偏差。
一是树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念，克服“重放轻收，重放轻管”的倾向影响，将贷后管理工作作为防范、化解信贷风险的重要工作，予以高度重视，狠抓落实。
对信贷检查，既要对程序、过程检查，更要注重对结果的审查，把贷后管理工作纵向推进。
二是树立尽职管理观念。
加强信贷人员的职业道德品质和敬业精神的培养，防范出现新的道德风险，真正意识到贷款的监督、检查与管理是提高信贷资产质量的重要手段之一，也是对发放贷款所承担责任和风险的自我保护措施，信贷人员应经常深入借款人了解其经营状况和偿债能力，做出经营预测分析，使贷后尽职管理成为一项日常性的工作。
三是树立贷后动态的管理观念。
从市场角度看，市场瞬息万变，企业此消彼长，经营风险增大，信贷人员必须及时了解关注借款人经营管理情况，避免造成资金损失。
（二）强化风险管理，提高风险预警意识。
1、贷款投放之后，要对所有可能影响还款的因素进行持续监测。
重点监测的内容至少应该包括：客户是否按约定用途使用贷款，是否诚实地全面履行合同；贷款项目是否正常进行；客户的法律地位、财务状况是否发生变化；贷款的偿还情况；抵押品等情况。
持续监测的目的在于强化风险预警，高度关注和防范当前复杂形势下的各种风险。
一旦发现借款人的潜在风险，就要及时发出风险预警提示，并提出风险预控措施。
后续管理中要加大贷后检查的力度和频率，严密监测潜在风险的变动趋势，不断评价预控措施效果，防止潜在风险恶化。
对于潜在风险恶化，影响到贷款本金部分或全部不能按时回收的问题贷款，要快速反应，及时采取补救措施，充分运用法律手段防范和化解信贷风险。
2、加强对企业和贷款行业调查研究，提高风险预警能力，制定科学有序的退出机制。
银行贷后管理工作要点
银行贷后管理工作要点一、借款人管理（一）客户基本信息：借款人管理的重点内容包括：经营风险、管理状况、财务状况、行业风险和银行往来。
公司业务人员应重点关注借款人名称、机构代码、税务代码、注册金额、注册地址、经营范围、法定代表人、财务报表等信息的变化。
借款人提供的财务报表应包含资产负责表、损益表和现金流量表，报表如为复印件则需加盖公章，并且至少包括借款人的半年报表和年度报表，原则上，应要求借款人提供经我行认可的会计师事务所审计的完整审计报告。
特殊情况下不能提供外部审计报告的，借款人应提供书面情况说明。
（二）贷后管理信息主要包括贷款发放信息、贷后检查信息、财务信息和行业信息等。
公司业务人员应及时在贷款台帐、工作日志、资金流向监控表中进行记录、更新和分析。
1、贷款台帐：在贷款发放当日，贷后管理人员应在贷款台帐中记录贷款发放的完整信息，还贷、展期或利率调整、担保变更、贷款结清等情况也应在当日更新，在一个会计年度结束后20个工作日内对贷款台帐中贷款余额予以逐笔结转，并且将上一个会计年度的贷款台帐打印签字后交公司部主管签字，并保存电子文挡备查。
可用手册上的贷款台帐，也可用省行发的贷款、承兑、贴现电子台帐。
2、工作日志记录：工作日志记录是公司业务人员日常行为的记载，公司业务人员须在贷后管理中落实授信批复条件以及完成现场检查、数据分析或资料收集工作后，应及时记录有价值的信息包括：人事变动、经营策略、管理及市场变化等，并在完成一次现场检查、数据分析或资料收集后的2个工作日内应将取得的贷款相关信息在工作日志中记录，及时反映获取的各种信息并提交本级公司业务部主管审阅，公司业务部主管应在接到工作日志的2个工作日内签署意见，退还公司业务人员备查。
每个借款人每月至少完成工作日志1-2篇。
(常规1篇、重点2篇)3、资金流向监控记录：公司业务人员要监控借款人资金的使用，防止贷款资金挪用。
各行应建立用款审核制度。
原则上，可由公司业务人员负责审核签字，而对高风险的借款人资金使用可实施分级审核。
公司客户贷后管理工作要点及不良贷款案例剖析
公司客户贷后管理工作要点及不良贷款案例剖析一、公司客户贷后管理工作要点：1.健全贷后管理制度：建立完善的客户贷后管理制度，明确各岗位职责和工作流程，确保贷后管理工作的规范性和高效性。
2.定期开展客户信用评估：定期对已贷款客户进行信用评估，评估其还款能力和还款意愿，及时发现潜在的风险隐患，采取相应措施预防违约。
3.加强沟通与催收：与客户建立良好的沟通渠道，及时沟通还款事宜，并提供必要的支持和帮助。
对于逾期客户，要及时催收还款，并采取合理的催收措施，防止不良贷款的进一步扩大。
4.建立风险预警机制：通过建立客户贷后管理系统，实时监测客户的还款情况和风险指标，及时发现异常情况，并采取相应的风险控制措施。
5.定期进行贷款资产评估：定期对公司贷款资产进行评估，及时了解贷款资产的价值变动情况，为公司制定风险防控策略提供参考。
6.健全不良贷款处置机制：建立不良贷款处置机制，及时识别和处置不良贷款，减少损失，并防止不良贷款对公司经营的影响。
二、不良贷款案例剖析：案例一：公司在贷后管理不善的情况下，出现较高比例的不良贷款。
分析：公司在贷后管理方面存在问题，未能及时评估客户的信用状况和还款能力，导致放贷给了信用较差或还款能力较差的客户。
同时，公司在催收方面也存在不足，未能及时采取有效措施催收逾期客户的款项，导致不良贷款的规模逐渐增大。
解决措施：公司应加强贷后管理工作，建立健全的信用评估制度，确保只放贷给信用良好且还款能力强的客户。
同时，加强催收工作，与客户加强沟通，制定合理的还款计划，催促客户按时还款，为逾期客户提供必要支持和帮助，避免不良贷款的产生。
案例二：公司在贷后管理中未能及时发现不良贷款，导致贷款风险进一步放大。
分析：公司在贷后管理工作中没有建立风险预警机制，没有对客户的还款情况进行实时监测，未能及时发现不良贷款的风险信号，导致部分贷款出现逾期还款甚至违约的情况，使得不良贷款风险进一步放大。
解决措施：公司应建立风险预警机制，通过客户贷后管理系统实时监测客户的还款情况和风险指标，及时发现异常情况并采取相应的风险控制措施，避免不良贷款的进一步扩大。
贷后管理工作要点
贷后管理工作重点一、借钱人管理（一）客户基本信息：借钱人管理的重点内容包含：经营风险、管理状况、财务状况、行业风险和银行来往。
公司业务人员应重点关注借钱人名称、机构代码、税务代码、注册金额、注册地点、经营范围、法定代表人、财务报表等信息的变化。
借钱人供给的财务报表应包含财产负责表、损益表和现金流量表，报表如为复印件则需加盖公章，而且起码包含借钱人的半年报表和年度报表，原则上，应要求借钱人供给经我行认同的会计师事务所审计的完好审计报告。
特别状况下不可以供给外面审计报告的，借钱人应供给书面状况说明。
（二）贷后管理信息主要包含贷款发放信息、贷后检查信息、财务信息和行业信息等。
公司业务人员应及时在贷款台帐、工作日志、资本流向监控表中进行记录、更新和剖析。
1、贷款台帐：在贷款发放当天，贷后管理人员应在贷款台帐中记录贷款发放的完好信息，还贷、展期或利率调整、担保更改、贷款结清等状况也应在当天更新，在一个会计年度结束后20 个工作日内对贷款台帐中贷款余额予以逐笔结转，而且将上一个会计年度的贷款台帐打印签字后交公司部主管署名，并保留电子文挡备查。
可用手册上的贷款台帐，也可用省行发的贷款、承兑、贴现电子台帐。
2、工作日志记录：工作日志记录是公司业务人员平时行为的记录，公司业务人员须在贷后管理中落实授信批复条件以及达成现场检查、数据剖析或资料采集工作后，应及时记录有价值的信息包含：人事改动、经营策略、管理及市场变化等，并在达成一次现场检查、数据分析或资料采集后的 2 个工作日内应将获得的贷款有关信息在工作日志中记录，及时反应获得的各样信息并提交本级公司业务部主管批阅，公司业务部主管应在接到工作日志的 2 个工作日内签订建议，退还公司业务人员备查。
每个借钱人每个月起码达成工作日志1-2 篇。
(惯例 1 篇、重点2篇)3、资本流向监控记录：公司业务人员要监控借钱人资本的使用，防备贷款资本挪用。
各行应成立用款审查制度。
贷后管理应注意的问题
贷后管理应注意的问题第一篇：贷后管理应注意的问题贷后管理应注意的问题近几年，我们汉川联社的贷款业务发展较快，一是体现在额度上，各项贷款余额32亿元，占各项存款的58%；二是体现在增幅上，每年都是几个亿的净增，最近几年都是大几个亿的净增；三是体现在大额贷款上，目前，1000万元以上的授信客户就有75户，用信总额16亿元，占贷款总额的一半；四是体现在贷款方式上，除了发放传统的抵质押贷款外，还发放了一些专项信贷产品的贷款，如仓储质押贷款、应收账款质押贷款、联保贷款等，同时，近年来我们开始在签发敞口银行承兑汇票，且敞口额度较大；五是体现在客户对象上，我们的以前贷款客户是以小额农户为主，我们现在的贷款客户涉及各行各业。
贷款业务的发展，一方面提高了我们农信社的社会地位和形象，并为我们农信社产生了较好的效益。
市政府每年都对我们联社有较大额度的奖励，是因为我们支持了地方经济的发展，是因为我们是汉川排名前20位的纳税大户。
因为贷款业务的发展，我们的效益在逐年递增，2013年的综合效益已过亿元，因为有较好的效益，我们全体员工的收入水平在汉川当地也是比较靠前的，我们每年的新员工招录都有200多名大学生报名竞争，说明我们的收入水平得到了社会的认可。
另一方面，贷款业务的发展，要求我们的信贷管理要从传统的粗放式管理转变为精细化管理。
信贷业务精细化管理其中一项重要的环节就是贷后管理，联社单独成立贷后管理部，也是为了进一步的搞好信贷业务的精细化管理，改变以前贷款重发放轻管理的的状况，通过贷后管理，提前发现和暴露贷款风险，提前采取风险化解措施。
我们目前贷款的特点是四大：总额大，单户额度大，保证纯属日白。
因此，要求我们在进行贷后检查电子档案录入工作前，一定要搞好贷后现场检查。
其次，要搞清楚现场检查的要搞那些事情。
贷后检查包括首次贷后检查和日常贷后检查。
（一）首次贷后检查在贷款发放后15天以进行，重点检查客户是否按合同约定用途使用信贷资金以及审批意见的落实情况。
贷后管理工作要点
贷后管理工作要点贷后管理是指借款人在贷款期限内还款以及贷款到期后的还款后续工作，包括监督借款人按时还款、提供催收服务、处理逾期等。
贷后管理对于银行和其他金融机构来说非常重要，因为它可以帮助银行降低风险、保障贷款资金的安全性以及提高贷款利润。
下面是贷后管理工作的一些要点。
2.信息完整性检查：在贷款批准以后，贷后管理人员需要进行借款人信息完整性检查。
这包括对借款人的个人信息、财务状况以及贷款用途等信息的核实工作。
这样可以确保借款用途合法，借款人有能力和意愿按时还款。
5.资产管理：贷后管理人员还应该对借款人的资产情况进行定期的跟踪和管理。
这可以包括资产评估、审计以及抵押物管理等工作。
资产管理的目的是确保银行在贷款违约的情况下能够及时处置抵押物，减少损失。
6.信用管理：贷后管理人员应该关注借款人的信用状况，并根据借款人的信用状况调整信贷政策。
如果借款人的信用状况发生恶化，贷后管理人员可以采取措施限制借款人新的贷款申请，或者要求借款人提供更多的担保措施。
7.还款分析和风险评估：贷后管理人员应该对借款人的还款情况进行分析，并进行风险评估。
这可以帮助银行及时发现风险点，采取相应的措施进行风险控制。
9.数据分析和报告：贷后管理人员应该对贷款的还款情况进行数据分析和报告。
这可以帮助银行更好地了解贷款业务的状况，及时调整贷款政策和风险管理策略。
10.定期培训：贷后管理人员需要定期参加培训，提高贷后管理的能力。
贷后管理是一个不断发展的领域，需要与时俱进。
贷后管理工作的目的是确保借款人能够按时还款，降低风险，提高贷款利润。
它需要贷后管理人员具备良好的沟通能力、风险评估能力以及数据分析能力。
同时，贷后管理工作还需要与其他部门进行协作，形成一个良好的风险管理体系。
贷后管理工作要点(20200524083604)
贷后管理工作要点一、借款人管理（一）客户基本信息：借款人管理的重点内容包括：经营风险、管理状况、财务状况、行业风险和银行往来。
公司业务人员应重点关注借款人名称、机构代码、税务代码、注册金额、注册地址、经营范围、法定代表人、财务报表等信息的变化。
借款人提供的财务报表应包含资产负责表、损益表和现金流量表，报表如为复印件则需加盖公章，并且至少包括借款人的半年报表和年度报表，原则上，应要求借款人提供经我行认可的会计师事务所审计的完整审计报告。
特殊情况下不能提供外部审计报告的，借款人应提供书面情况说明。
（二）贷后管理信息主要包括贷款发放信息、贷后检查信息、财务信息和行业信息等。
公司业务人员应及时在贷款台帐、工作日志、资金流向监控表中进行记录、更新和分析。
1、贷款台帐：在贷款发放当日，贷后管理人员应在贷款台帐中记录贷款发放的完整信息，还贷、展期或利率调整、担保变更、贷款结清等情况也应在当日更新，在一个会计年度结束后20个工作日内对贷款台帐中贷款余额予以逐笔结转，并且将上一个会计年度的贷款台帐打印签字后交公司部主管签字，并保存电子文挡备查。
可用手册上的贷款台帐，也可用省行发的贷款、承兑、贴现电子台帐。
2、工作日志记录：工作日志记录是公司业务人员日常行为的记载，公司业务人员须在贷后管理中落实授信批复条件以及完成现场检查、数据分析或资料收集工作后，应及时记录有价值的信息包括：人事变动、经营策略、管理及市场变化等，并在完成一次现场检查、数据分析或资料收集后的2个工作日内应将取得的贷款相关信息在工作日志中记录，及时反映获取的各种信息并提交本级公司业务部主管审阅，公司业务部主管应在接到工作日志的2个工作日内签署意见，退还公司业务人员备查。
每个借款人每月至少完成工作日志1-2篇。
(常规1篇、重点2篇)3、资金流向监控记录：公司业务人员要监控借款人资金的使用，防止贷款资金挪用。
各行应建立用款审核制度。
原则上，可由公司业务人员负责审核签字，而对高风险的借款人资金使用可实施分级审核。
贷后管理注意要点
贷后管理注意要点
贷后管理是指贷款机构在放款之后对借款人进行的一系列风险管理和服务，以确保贷款的风险控制和贷款资金的安全回收。
对于贷后管理，以下是一些要点需要注意：
1.风险管理策略：建立贷款机构的风险管理策略，包括确定贷后管理的目标、原则和方法。
策略应该根据贷款机构的风险承受能力、业务模式和市场环境进行匹配。
2.贷后审查：对已放款的借款人进行定期或不定期的贷后审查。
通过对借款人的还款能力、资金使用情况、经营状况等进行评估，及时发现问题并采取相应的风险控制措施。
3.还款管理：建立健全的还款管理制度，确保借款人按时足额还款。
包括发出还款提醒、提供多种还款方式、设置还款优惠等，提高借款人的还款意愿和能力。
5.信息管理：建立完善的借款人信息管理系统，及时更新借款人的相关信息。
通过建立信用数据库、共享信息资源等方式，提高对借款人的风险评估能力和跨机构的风险防范能力。
7.绩效考核：建立科学的绩效考核机制，对贷后管理人员进行绩效评估。
通过考核结果，激励贷后管理人员的积极性和责任心，提高贷后管理的效果和质量。
8.合规监管：严格遵守相关法律法规和监管要求，加强对贷后管理的监督和自律。
建立内部合规检查机制，定期进行自查和外部审查，确保贷后管理的合规性和合法性。
在实际的贷后管理过程中，还需根据不同贷款类型和借款人特点进行具体操作。
贷后管理的核心是风险控制和服务，通过有效的管理和措施，减少贷款风险，保障借款人和贷款机构的利益。
贷后管理工作要点
贷后管理工作要点一、借款人管理（一）客户基本信息：借款人管理的重点容包括：经营风险、管理状况、财务状况、行业风险和银行往来。
公司业务人员应重点关注借款人名称、机构代码、税务代码、注册金额、注册地址、经营围、法定代表人、财务报表等信息的变化。
借款人提供的财务报表应包含资产负责表、损益表和现金流量表，报表如为复印件则需加盖公章，并且至少包括借款人的半年报表和年度报表，原则上，应要求借款人提供经我行认可的会计师事务所审计的完整审计报告。
特殊情况下不能提供外部审计报告的，借款人应提供书面情况说明。
（二）贷后管理信息主要包括贷款发放信息、贷后检查信息、财务信息和行业信息等。
公司业务人员应及时在贷款台帐、工作日志、资金流向监控表中进行记录、更新和分析。
1、贷款台帐：在贷款发放当日，贷后管理人员应在贷款台帐中记录贷款发放的完整信息，还贷、展期或利率调整、担保变更、贷款结清等情况也应在当日更新，在一个会计年度结束后20个工作日对贷款台帐中贷款余额予以逐笔结转，并且将上一个会计年度的贷款台帐打印签字后交公司部主管签字，并保存电子文挡备查。
可用手册上的贷款台帐，也可用省行发的贷款、承兑、贴现电子台帐。
2、工作日志记录：工作日志记录是公司业务人员日常行为的记载，公司业务人员须在贷后管理中落实授信批复条件以及完成现场检查、数据分析或资料收集工作后，应及时记录有价值的信息包括：人事变动、经营策略、管理及市场变化等，并在完成一次现场检查、数据分析或资料收集后的2个工作日应将取得的贷款相关信息在工作日志中记录，及时反映获取的各种信息并提交本级公司业务部主管审阅，公司业务部主管应在接到工作日志的2个工作日签署意见，退还公司业务人员备查。
每个借款人每月至少完成工作日志1-2篇。
(常规1篇、重点2篇)3、资金流向监控记录：公司业务人员要监控借款人资金的使用，防止贷款资金挪用。
各行应建立用款审核制度。
原则上，可由公司业务人员负责审核签字，而对高风险的借款人资金使用可实施分级审核。
贷后管理几点建议3
贷后管理几点建议贷后管理是银行信贷全过程管理的一个特别重要环节，是风险控制中最重要的一环。
也是风险防范的最后一道屏障。
银行贷后管理若到位深入全面不流于形式，就能有效防范信贷风险。
反之,贷后管理做得不扎实，就会导致各种风险隐患的发为切实防范贷后管理风险，应从以下几个方面入手，进一步加强贷后风险管理工作：1．加强规章制度的执行力，防范信贷检查不到位风险。
一是信贷人员要不断加强对各类信贷规章制度的学习。
很多贷后管理制度执行不到位，与信贷人员忽视对信贷规章制度的学习有关，以至于在具体操作中只知道大概是这样或那样做的，一些具体细节和要求是什么，缺少了哪些环节，自己根本就不知道。
因此，信贷人员必须要加强学习。
二是严格执行贷后操作规程。
虽然贷后检查要求内容细，标准高，有的操作程序看起来较繁琐，但这些程序是经过长时间的业务实践总结和提炼出来的，是不容随便简化和篡改的。
信贷人员必须把严格执行操作程序形成自然和习惯，不能以经验代替制度。
2、进一步加强信贷检查工作的广度和深度，提高检查质量。
(1)带着问题进行贷后下户检查，信贷人员要清楚到企业去检查什么，要达到何种目的，如果发现问题，要采取或改变对企业什么样的管理措施。
(2)要知道到企业如何进行贷后检查。
最主要的是查账：银行账、现金账、总账、明细账、往来账等等，甚至可以翻阅传票核对，再有就是盘库存、盘固定资产以及所有有价值的财产，做到心中有数。
(3)要与企业各个级别、各个岗位的人员交流，有机会时还要与税务，工商等外围单位有关人员交流，多点捕捉信息，从不同角度充分了解企业的经营管理及信誉情况。
(4)要定期到该企业的上游和下游企业去调查了解和调研，从侧面掌握其经营管理变化情况。
(5)成长过程与生产规模。
成长速度过快的企业往往由于管理跟不上而导致危机。
对技术和资金密集型的企业要分析其是否达到规模经济，达不到规模经济的企业在成本上缺乏竞争力。
(6)主导产品的寿命周期及技术含量、技术装备先进程度。
银行贷后管理的重点和措施
银行贷后管理的重点和措施《银行贷后管理的重点和措施》银行贷后管理是指银行对贷款资金进行有效监控和管理的工作。
在借款人获得贷款后，银行要加强对贷款资金和借款人的跟踪、分析和监督，以确保贷款的安全和收益。
银行贷后管理的重点和措施包括以下几个方面：1. 信用风险管理：银行需要对借款人的信用情况进行评估和监控。
通过建立详细的信用评级体系，银行可以对借款人的还款能力和意愿进行准确评估，并及时发现可能存在的违约风险。
一旦发现风险异常，银行需要采取针对性的措施，如调整贷款利率、调整还款计划或采取法律手段等，以保障贷款安全。
2. 还款监控和提醒：银行贷后管理的重点之一是对借款人的还款进行监控和提醒。
银行可以建立自动化还款系统，确保借款人按时还款，并及时向借款人发送还款提醒。
同时，银行还可以与借款人建立有效的沟通渠道，了解借款人的还款意愿，并根据借款人实际情况，提供合理的还款安排和债务重组方案。
3. 抵押物管理：在贷款过程中，抵押物是保障银行贷款安全的重要手段之一。
银行需要对抵押物的价值进行评估和监督，确保其价值能够覆盖贷款本息。
银行还要建立抵押物保管和评估的制度，保证抵押物的安全性和流动性，以便在借款人违约时及时变现抵押物，保障银行的权益。
4. 不良贷款管理：银行贷后管理的另一个重点是对不良贷款进行管理。
银行需要建立完善的不良贷款识别和分类制度，及时发现和处理不良贷款。
银行还要采取积极的措施，如催收、逾期恢复等，以减少不良贷款的损失。
5. 客户服务和投诉处理：银行贷后管理要注重提供优质的客户服务，并及时处理客户的投诉和纠纷。
通过建立完善的客户服务机制和反馈渠道，银行可以了解客户的需求和意见，并根据客户反馈改进贷后管理工作，提高客户满意度。
综上所述，银行贷后管理的重点和措施是多方面的，涉及信用风险管理、还款监控和提醒、抵押物管理、不良贷款管理以及客户服务和投诉处理等方面。
通过加强这些方面的工作，银行可以提高贷款的安全性和收益，确保贷款资金的有效使用和回收。
贷后管理要点
贷后管理要点一、常规贷后检查（一）资金用途检查对于贷款发放后5个工作日内在信用风险管理系统完成资金用途检查，走款凭证及相关证明材料作为附件上挂。
对受托支付信贷资金，如有疑问的，客户经理应通过收集货物运输单据、资产所有权证明等材料，验证我行信贷资金已按照合同使用。
对自主支付信贷资金，客户经理应定期要求客户提交相关支付证明材料（包括但不限于贸易合同、货运单据及会计支付凭证等），验证我行信贷资金按照合同和监管要求支用。
同时在信用风险管理系统持续进行资金用途监控。
（二）定期贷后检查大中公司客户：1、非现场检查大中公司客户贷后检查依据《招商银行大中公司客户授信后检查工作制度》。
非现场检查，经办行通过非现场的方式收集借款人和担保人的信贷资料（财务报表）和风险信息（重大经营变动），若发现风险应该提交贷后检查报告。
对于低风险业务，可以非现场检查为主，并至少每半年提交一次非现场检查报告。
2、现场检查频次客户经理按照规定的检查频率，到企业实地贷后检查，对其生产经营管理情况和财务状况等情况进行调查分析。
现场检查基准频率。
一般按照客户信用等级和资产分类状况确定现场检查间隔（P）：（一）信用评级1～5级且资产分类正常，每6个月现场检查1次；（二）不符合本条第（一）款规定的，每3个月现场检查1次。
对符合如下规定之一的客户，应在上述原则基础上缩短现场检查间隔。
（一）列入预警/监测名单内客户，每个季度至少进行两次现场检查。
不良贷款客户，每个月至少进行一次现场检查。
（二）封闭管理的项目贷款，建设期内至少每月现场检查一次。
（三）根据风险管理需要，对于其他分行认为在一定期间需要提高现场检查频率的业务，将会明确提出具体的检查频次要求，并以通知形式下发相关经营单位执行。
现场频次确定后，由客户经理在信用风险管理系统授信后管理信息维护模块进行系统设置。
2、现场检查发起一般情况下，授信额度生效日为初始检查日（D0）（有多个授信额度的，以最早一个额度为准。
货押融资业务贷后管理要点
货押融资业务贷后管理要点针对货物质押融资业务的特殊性，贷后管理注重从以下几个方面的管理: 一是密切跟踪借款人经营情况:1、销售收入变化情况:2、应收账款变化情况:3、资金回笼变化情况:4、同业授信变化情况:二是加强质押物价格盯市管理:1、质押物市场价格变动情况:2、经营单位对市场价格变动的应对措施:三是加强对仓储机构的现场检查及质押货物的巡库、核库，防范仓储机构监管操作风险:1、货物仓储场地情况:(要求仓储场所使用权人提供仓库使用证明资料，如实说明是否具备相应的储存条件、有无出租或转租他方使用、有无租赁协议、有无与他方共同使用、特殊仓储场所是否具备相应的资质、有无其他银行或债权人在该仓储场所存储质押物、有无必要的质物数量、质量检测、化验相关设备。
)2、现场仓储监管机构监管履职情况:(仓储监管机构能否按照具体授信业务的需要和监管合作协议的约定，履行或协助履行质押物品种的分辨、质押物质量的审核、质押物数量或价值的控制、保证质押物处于独立不间断的占有等工作。
)3、现场质押物数量、质量情况:下面是赠送的合同范本，不需要的可以编辑删除～～～～～～教育机构劳动合同范本为大家整理提供，希望对大家有一定帮助。
一、_________ 培训学校聘请_________ 籍_________ (外文姓名)_________ (中文姓名)先生/女士/小姐为_________ 语教师，双方本着友好合作精神，自愿签订本合同并保证认真履行合同中约定的各项义务。
二、合同期自_________ 年_________ 月_________ 日起_________ 年_________ 月_________ 日止。
三、受聘方的工作任务(另附件1 )四、受聘方的薪金按小时计，全部以人民币支付。
五、社会保险和福利:1.聘方向受聘方提供意外保险。
(另附2 )2.每年聘方向受聘期满的教师提供一张_________ 至_________ 的来回机票(金额不超过人民币_________ 元整)或教师凭机票报销_________ 元人民币。
银行贷后管理
第三章贷后管理贷后管理是贷款风险防范的重要环节。
广义的贷后管理是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个方面的管理，包括贷后检查、风险预警、贷款分类、问题处理、损失核销、档案管理、贷款最终评价等方面。
一、贷后检查贷款发放之后，信贷人员应当定期、不定期地对借款的运行情况进行检查分析，主要是对贷款资金的动态检查、借款人检查、担保检查。
这是贷后管理最基础的工作。
（一）贷款资金使用情况的检查信贷人员在贷款检查中应注意以下几个方面：1、要密切跟踪贷款资金的流向，确保借款人按照约定的用途使用资金。
信贷人员要监督贷款资金的使用情况，严格把好贷款支付关，严防抽逃或挪用。
2、要加强对借款企业资金运动的监督，适时检查和分析借款企业资金运动变化情况及存在的问题。
流动资金贷款要密切跟踪资金在购、产、销等环节的使用和周转情况，特别要注意在购销环节有关购销票据与实物的一致性，防止弄虚作假，转移资金。
对固定资产贷款项目，要检查项目资本金及其他资金来源的落实情况，检查项目进度情况，包括项目是否按计划进行、有无延期及延期原因、总投资是否突破及突破原因、金额等，要检查项目累计完成工作量与项目累计财务支出是否一致，有关费用开支是否符合规定，项目的技术、市场等是否出现较大变化，项目建成的设施和设备是否正常、是否达到预期效益等。
3、对于我行贷款所形成的资金回流，货款回笼等要密切跟踪，督促企业按时还贷。
流动资金贷款到期前一个月，信贷员要重点对借款企业的现金流量、还款资金落实情况进行认真调查、测算，督促企业按时还贷。
固定资产贷款到期前三个月，信贷员要认真检查企业还贷能力，督促企业落实还贷资金。
在上述期间要对借款企业的账户变动情况进行严密监控，督促企业加强资金回笼，必要时可限制企业的大额用款。
（二）借款人检查1、借款人经营状况监控公司信贷业务人员一定要培养良好的观察能力，力求对企业进行全面、广泛的了解。
一方面，要注意企业在日常的商务活动中是否出现不道德的谋利和不讲诚信的行为，是否出现隐瞒经营情况的现象及其他各种异常情况；另一方面，对异常情况一定要进行调查和分析，找出问题根源。
贷后管理10条tips！
贷后管理10条tips！往期发布两三千字的干货文章都会有学员说在坐了三趟地铁上才看完，这一次我们收集精简版小贴士，温故知新！1、一定要在借款人逾期的二十四小时之前，有联系动作。
贷后管理单从催收手段上就可分为：自动代扣、短信提醒、IVR、智能语音、预测式外呼、预览式外呼、上门催收、法务催收、律师函、委外催收、网络仲裁等。
2、逾期清收，要在采取行动之前了解和掌握客户。
最关键的就是一个字“快”，信贷机构必需在深陷损失前快速行动！！不能等，钱等着等着就没了！3、逾期管理分为三个阶段：借款到期前，提醒教导客户准时还款，注意加强对客户的信用教育；逾期后分为两个阶段，第一阶段了解纠正客户，在这个阶段，了解客户情况并努力纠正客户的意愿和能力，这个阶段以协商为主，施加压力为辅；第二个阶段需要强力催收，在这个阶段以施加压力为主，协商为辅。
4、每次向客户追帐都应施加比上一次更大的压力，否则就不要上门。
记住，协商为主的阶段也在给客户施压，只是压力等级比较低而已。
5、逾期贷款清收经验：没有百试百灵的方法、坚持不停的“骚扰”客户并不断升级、会面前制定好策略和方案。
6、逾期前往往是有征兆的，不能有效联系借款人：手机关机、在开会、出差、在办急事，借款人暗示近期经济环境不好、资金紧张、有笔资金到账就能还等。
7、贷后管理人员要对常见危险信号有一定敏感度。
8、根据国内外的统计，随着逾期时间的延长，你要回借款的可能性在逐步降低。
9、有效催收的前提是对客户群体进行合理的分类，掌握客群的稳定性，当某类客群徒增时需重点关注，防止团伙欺诈。
详细可查看➡️特征报表是什么？评分卡监控与催收监控有哪些？10、就催收的方法选择而言，一般应坚持“先非诉后诉讼、先协商为主后施压为主”的原则，但出现以下两种情况有可能需要尽快启动诉讼程序，一是借款人还款意愿已经明显恶化；二是借款人除了欠我们钱，还存在其他债权人，并且已经资不抵债！。
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贷后管理注意要点
一、高风险特征识别
（一）个人信息
不良信息记录：主要通过人行征信系统对借款人及其家庭的负债规模和偿债记录进行审查。
对曾经累计逾期超过6个月或连续逾期2个月以上的不良信用记录应作为重大风险特征，予以重点审查和分析。
借款人的日常行为：借款人经营倾向急性；其居住地和经营地周边人群对借款人有不良反映或不好的评价；缺乏坦诚合作的态度；借款人涉及“黄、赌、毒”或为2劳及刑满释放人员，此类贷款即存在重大风险隐患。
关注借款人及其家庭资产结构、保有时间和取得方式：若发现借款人及其家庭主要资产的保有时间较短、或通过借款购得，则应予以重点审查。
关注借款人的从业经历：借款人经营某个行业时间不长，对其经营的行业缺乏了解，缺少丰富的行业经营阅历和经验。
（二）企业信息
企业经营的不稳定性，大起大落；企业资产负债率高、长短期资产错置，短期偿债能力不足；
存货和应收款周转率、利润率等财务指标和经营经营成果不符合行业一般水平，且无特殊情况；货款结算方式有悖于行业惯例；存在超企业承受能力的投资经营行为；企业拖欠在我行或同业的贷款等。
注册资本：存在抽逃或变现抽逃的嫌疑，以及企业的注册资本未全部到位的情况，应作为重大风险因素予以重点分析和审查。
关联交易：存在频繁的关联交易，关联交易价格有失公允或关联交易给企业带来收益的比重过高，应引起我们的高度警惕。
缺乏经营优势和竞争能力：缺乏对企业上下游供应链和销售渠道定价权的主导性，属于从属地位；上下游企业之间属于松散性的合作，缺少长期稳定的合作关系。
不合理的贷款用途：通过对企业经营规模、货款回笼的速度、季节性经营周转等方面的分析，发现缺乏贷款的必要性及合理性。
此外，借款人所经营企业的员工对企业总体评价不高、不认可；以及生产安排比较空闲也能反映企业经营风险的特征。
二、贷前贷后预警信号
1、借款人或其担保人经营的企业发生重大人事变动、内部股东不和、重要业务伙伴关系恶
化；
2、借款人或其担保人经营的企业涉及经济、法律纠纷，被司法、税务、工商等部门提出警
告或处罚；
3、借款人或抵押人态度发生恶化，缺乏坦诚的合作态度，约见困难，经营场所或借款人居
所经常无人，失去通讯联系；
4、借款人经营不善、经营企业财务状况恶化，销售归行额出现异常减少，经营活动净现金
流量出现异常减少；
5、抵（质）押物受损、贬值或发生产权纠纷，保证人保证能力发生变化，重要合同及保险
条款失效等严重影响担保能力的情况发生；
6、借款人经营企业的关联企业、重要上下游客户发生重大不利变化；
7、借款人或其经营企业在我行或他行的授信出现恶意拖欠；
8、经营场所或借款人居所周围有不良反映；
9、经常性拖欠职工工资；
10、借款人到其他银行申请投资类贷款或家庭负债总额明显超过其家庭承受能力；
11、借款人贷款实际用途与借款申请不一致；
12、借款人及其家庭主要成员身体状况恶化；
13、借款人家庭财产或经营场所遭受重大自然灾害或意外事故；
14、借款人家庭不和或婚姻关系出现危机；
15、国家或地方经济形势、产业政策发生变化；
16、其他危及贷款安全的事项。