风险管理与保险原理
理解财务风险管理中的保险原理
理解财务风险管理中的保险原理财务风险管理在当代企业运营中具有重要意义。
为了有效地应对和减轻财务风险，保险原理在财务风险管理中起到了关键作用。
本文将深入探讨保险原理在财务风险管理中的理解和应用。
一、保险原理的基本概念保险原理是指保险业作为金融服务的一种形式，在风险管理中的基本规则和原则。
它包括大量的理论和实践经验，有助于企业理解和应对财务风险。
二、风险识别与评估在财务风险管理中，保险原理的第一个应用环节是风险识别与评估。
企业首先需要明确自身所面临的财务风险，包括市场波动、经济不确定性、自然灾害等。
随后，企业需要对这些风险进行定量和定性的评估，以了解其可能带来的损失程度。
三、风险转移与分散保险原理的核心作用是风险转移与分散。
在财务风险管理中，企业可以通过购买保险来将部分风险转移给保险公司。
保险公司作为专业的风险承担者，可以为企业提供相应的保险保障，减轻企业承担风险的责任。
四、保险费率与赔偿保险原理中的保险费率与赔偿是保险合同的核心内容。
企业在购买保险时需要与保险公司签订保险合同，并按照约定缴纳保险费用。
保险公司根据风险评估和概率模型等因素确定保险费率，并在发生保险事故时按照合同约定给予赔偿。
五、风险管理与保险合规财务风险管理中的保险原理还包括风险管理与保险合规。
企业应建立健全的风险管理体系，包括规定明确的财务风险管理政策和程序，并确保符合相关的法律法规，遵循保险合约的约定。
六、案例分析以某企业为例，该企业主要经营出口业务，在市场波动和汇率风险等方面面临较大挑战。
为了有效管理财务风险，该企业决定购买财务风险保险。
它与保险公司签订了财务风险保险合同，约定了保险金额、保险费率和赔偿规定等关键条款。
在某次重大市场波动导致企业遭受巨额损失时，保险公司按合同约定及时给予了赔偿，大大减轻了企业的财务压力。
七、结论财务风险管理中的保险原理是企业应对和减轻财务风险的重要工具和方法。
企业应充分理解和应用保险原理，并与保险公司建立稳固的合作关系，以提高财务风险管理的效果。
风险与风险管理保险基本原理_真题(含答案与解析)-交互
风险与风险管理、保险基本原理(总分52, 做题时间90分钟)单项选择题1.股市波动的风险属于______。
A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险SSS_SIMPLE_SINA B C D分值: 1答案:B[解析] 投机风险的定义，股市波动可能带来收益也可能带来损失。
2.影响到风险事件发生频率或损失程度的条件，在风险管理中被称为______。
A．风险暴露B．风险汇集C．风险偏离D．风险因素SSS_SIMPLE_SINA B C D分值: 1答案:D[解析] 关于风险因素的定义。
3.从风险的角度讲，由于某人疏忽，烟头掉在地毯上，发生火灾，导致三人死亡，则火灾是______。
A．自然灾害B．风险因素C．损失D．风险事故SSS_SIMPLE_SINA B C D分值: 1答案:D[解析] 风险因素是指对风险事故的发生与否或损失大小有影响的各种条件或因素。
风险事故是或然发生的，造成损失的具体事件。
损失是指由风险事故导致的经济结果。
在本案中，风险因素是某人的疏忽，烟头掉在地上；风险事故是火灾；损失是三人死亡。
风险事件的产生过程为______。
(1)风险因素(2)损失(3)风险暴露(4)风险事故A．(3)(1)(4)(2)B．(1)(3)(4)(2)C．(3)(4)(1)(2)D．(1)(4)(3)(2)SSS_SIMPLE_SINA B C D分值: 1答案:A[解析] 遵循普遍规律的风险事件产生的过程应为：风险暴露→风险因素→风险事故→损失。
5.下列属于有形风险因素的有______。
(1)年久失修的房屋(2)保险事故发生后，投保人不积极施救，延误最好的抢救时机而使损失增加(3)电线老化(4)企业内部控制制度不完善A．(1)(2)B．(1)(3)C．(2)(3)D．(2)(4)SSS_SIMPLE_SINA B C D分值: 1答案:B[解析] 有形风险因素是指那些影响损失概率和损失程度的物理的、化学的条件或因素。
(完整版)保险学原理课后题答案
第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。
构成要素：风险因素、风险事故、损害。
2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。
按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。
按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。
3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。
纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。
⑵后果不同。
纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。
⑶是否具有规律性。
纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。
PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。
4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。
风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。
----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。
答：从三个方面来把握风险管理的目标。
⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。
⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。
保险的基本原理及其作用
保险的基本原理及其作用保险是一种金融工具，具有普遍性和广泛应用的特点。
它通过将风险转移给保险公司，提供经济保障和风险管理解决方案，以应对意外事故和不确定性可能导致的财产损失和人身伤害。
本文将介绍保险的基本原理和作用，以增加人们对保险的了解和认识。
一、保险的基本原理1. 分散风险原理保险的基本原理之一是分散风险。
当个人或组织拥有保险时，他们将风险转移到保险公司。
这样，当意外事件发生导致损失时，保险公司通过将风险分散到整个保险池中，分摊损失，使被保险人的损失得到补偿。
2. 大数定律原理大数定律是保险业的核心原理之一。
根据这个原理，保险公司可以准确估计整体风险，而不需要预测每个被保险人的风险。
大数定律指出，随着被保险人数的增加，整体风险的变动将逐渐趋于稳定，使保险公司能够在风险预测和财务安排上进行更有效的规划。
3. 互助共济原理保险的本质是一种社会互助共济的方式。
它基于成员共同分担损失和风险的原理，为个体提供安全保障。
通过相对较小的保费支付，保险参与者能够获得遭受损失时的经济赔偿和支持，强化了人们之间的互助与信任。
二、保险的作用1. 风险转移与保障保险的最基本作用是将个体或组织面临的风险转移给保险公司。
当人们拥有适当的保险时，他们能够在发生意外事故、自然灾害或其他风险事件时获得经济赔偿，保护其财产和人身安全。
2. 促进经济稳定保险业对于促进经济稳定和可持续发展具有重要作用。
通过承担风险和提供赔偿，保险业稳定了整个社会的经济系统。
它减轻了企业、个人和家庭承担风险的压力，增加了投资、消费和经济活动的信心，促进了经济的健康发展。
3. 为人生规划提供支持保险提供了在人生各个阶段规划和保护未来的工具。
通过投保人寿保险，个人能够为家人提供财经保障，在意外离世时确保家庭经济稳定。
此外，医疗保险可以帮助个人应对高昂的医疗费用，住房保险可以为个人的住房提供保障，车险可以为车辆提供保护等等。
4. 促进风险管理和防控保险业的存在促进了风险管理和防控的意识。
风险管理的原理
风险管理的原理
风险管理的原理可以总结为以下几点：
1. 风险识别与评估：首先需要明确组织面临的潜在风险，并对其进行评估。
这包括识别潜在风险事件和因素，了解其概率和影响程度。
2. 风险规避与减轻：一旦风险被识别和评估，就需要采取措施来规避或减轻其对组织的影响。
这可能包括制定相应的政策和规程，采取适当的技术措施，以及培训员工以应对风险。
3. 风险转移与共担：某些风险可能无法完全规避或减轻，此时可以考虑将风险转移给其他方。
例如，通过购买保险来转移风险，或与合作伙伴共同承担某些风险。
4. 风险监控与控制：一旦风险管理措施得以实施，就需要进行风险监控和控制，以确保其有效性和及时性。
这包括建立监测机制，及时调整和更新风险管理策略。
5. 持续改进与学习：风险管理是一个动态的过程，需要不断进行改进和学习。
通过对过去风险事件的分析，可以从中获取经验教训，并在未来的风险管理中加以应用，以提高组织的风险应对能力。
请注意，上述文中没有使用任何标题相同的文字。
风险管理与保险学
风险管理与保险学风险是生活中无法避免的一部分。
在现代社会中，人们面临各种各样的风险，如自然灾害、意外事故和金融风险等。
为了减轻这些风险带来的不利影响，风险管理与保险学成为了一个重要的领域。
本文将探讨风险管理与保险学的基本概念、原则以及在现代社会中的应用。
一、风险管理的概念与原则风险管理是为了减轻或避免不可预测的事件对人们造成的经济和社会损失而采取的一系列措施和方法。
它涉及识别、评估、处理和监控各种风险，以保护个人、组织和社会的利益。
风险管理的基本原则包括以下几点：1. 风险识别：首先要确定可能存在的风险，并对其进行分类和分析。
2. 风险评估：对已识别的风险进行评估，衡量其可能带来的损失和影响。
3. 风险处理：根据风险的特点和程度，采取相应的处理措施，如风险避免、减轻、转移或接受。
4. 风险监控：建立有效的监控机制，及时更新风险信息，确保风险管理策略的有效性和适应性。
二、保险学的基本概念与原理保险学是研究保险的基本原理和运作机制的学科。
保险是一种经济交流的方式，通过分散风险的方法，使个体或组织在遭受风险时能够得到经济上的补偿。
保险学的基本概念和原理包括以下几点：1. 保险合同：保险是建立在保险合同基础上的一种经济交流形式，保险合同规定了保险责任、保险费和理赔等方面的内容。
2. 保险原理：保险原理包括共同损失原理、大数定律和互助精神等。
共同损失原理是指通过众多参与者的交纳保费来分摊个别被保险人的损失。
大数定律是指在足够多的风险情况下，保险公司可以通过概率统计来预测和计算风险。
互助精神是指保险的本质是相互帮助和共同分担风险。
3. 保险分类：保险可以按被保险对象分为人身保险和财产保险；按保险责任分为寿险和财产险；按保险方式分为传统保险和新兴保险等。
三、风险管理与保险学的应用风险管理与保险学在现代社会中发挥着重要作用。
它们广泛应用于个人、家庭、企业、机构以及国家层面。
1. 个人和家庭层面：个人可以通过购买各种保险产品来保护自己和家人的利益，如人寿保险、医疗保险和车险等。
风险与保险基本概述
风险与保险基本概述1. 引言在日常生活和商业活动中，我们都会面临各种各样的风险。
风险是指可能发生的不利事件，而这些事件可能带来损失或危害。
为了应对风险，人们发展了保险机制。
保险是指一种通过支付保险费，由保险公司承担一定风险的方法。
本文将简要介绍风险与保险的基本概念和原理，并探讨保险在个人生活和商业领域中的应用。
2. 风险的分类在了解保险之前，我们先来了解一下风险的分类。
风险可以分为以下几类：•自然风险：如自然灾害、气候变化等。
•技术风险：如设备故障、电脑病毒等。
•人为风险：如盗窃、事故等。
不同的风险可能会对人们的生活和财产带来不同程度的威胁。
3. 保险的基本原理保险的本质是通过分散风险来保护个人和企业免受潜在损失的影响。
下面是保险的基本原理：•大批量：保险公司通过大量的保单来分散风险，从而降低个体承担风险的风险。
•共同利益：保险公司的利润依赖于保单持有人的保费，因此公司会努力通过正确的定价来确保风险分摊的公平性。
•概率：保险公司利用统计数据和概率论来估计风险发生的可能性和可能的损失程度。
4. 保险的应用4.1 个人保险个人保险主要涉及到个人的风险，如意外伤害、健康问题、财产损失等。
下面是几种常见的个人保险：•健康保险：用于支付医疗费用和提供疾病治疗的费用。
•汽车保险：保护车辆所有人免受车辆损坏或外部事故造成的损失。
•人寿保险：为家人提供经济保障，确保在过世后他们能够有足够的资金继续生活。
个人保险可以帮助个人应对生活中的意外风险，提供财务保障和心理安慰。
4.2 商业保险商业保险主要面向企业和商业机构，旨在保护其财产、利润和声誉。
下面是几种常见的商业保险：•财产保险：为企业的财产提供保障，如建筑物、设备等。
•公众责任险：保护企业免受因其活动而引起的第三方人身伤害或财产损失的索赔。
•雇主责任险：保护企业免受因员工受伤或生病而导致的索赔。
商业保险可以帮助企业降低经营风险，保护企业的利益。
5. 保险的优点和限制保险具有一些优点和限制，我们需要权衡利弊来决定是否需要购买保险。
保险的四大原理
保险的四大原理保险作为一种风险管理工具，其运作原理主要包括了四大原理，即合同原理、互助原理、储备原理和分散风险原理。
首先，合同原理是保险的基本原理之一。
保险是建立在合同的基础上的，保险合同是保险公司和被保险人之间的法律文件，规定了双方的权利和义务。
保险合同包括了保险责任、保险费、保险期限等内容，保险公司必须按照合同的约定履行赔偿责任，而被保险人也有义务按时足额支付保险费。
合同原理保证了保险交易的合法性和公平性，是保险业正常运作的基础。
其次，互助原理是保险的核心原理之一。
保险是一种相互帮助的制度，通过集中大量的保费，为被保险人提供风险保障。
被保险人在遭受意外损失时，可以向保险公司提出赔偿请求，而保险公司则根据合同约定进行赔偿。
互助原理体现了保险的公益性质，通过互相帮助来分担风险，实现了社会共同安全的目标。
第三，储备原理是保险的经营原理之一。
保险公司需要根据风险的大小和概率来确定保险费的收取，并将其形成保险储备。
保险储备是保险公司用于支付未来赔偿责任的资金，保证了保险公司在遭受大额赔偿请求时能够及时支付赔偿金。
储备原理保证了保险公司的健康经营和风险管理能力，是保险公司稳健运营的基础。
最后，分散风险原理是保险的风险管理原理之一。
保险公司通过吸收大量的保险合同，将个体风险集中起来，形成整体风险。
这样一来，即使个别被保险人发生了意外损失，整体风险是可以得到分散的。
分散风险原理有效降低了保险公司的风险暴露，保证了其能够承担更多的风险，为被保险人提供更加全面的风险保障。
综上所述，保险的四大原理包括了合同原理、互助原理、储备原理和分散风险原理。
这些原理共同构成了保险运作的基础，保证了保险交易的合法性和公平性，实现了风险的有效管理和分担。
保险作为一种重要的社会经济制度，其原理的运作对于社会的稳定和个体的安全都具有重要意义。
风险管理与保险原理
风险管理与保险原理是指在面临不确定性和潜在损失的情况下，通过识别、评估、处理和监控风险来降低风险对组织或个人的影响，同时利用保险等金融工具来转移或分散风险的过程和原则。
以下是风险管理与保险原理的主要内容：
1. 风险管理原理：
-风险识别：确定可能导致损失或不确定性的因素，并对其进行辨识和分类。
-风险评估：评估风险的概率和影响程度，确定风险的严重程度和优先级。
-风险处理：采取措施来应对风险，包括避免、减轻、转移或承担风险。
-风险监控：持续监测风险发展情况，及时调整风险管理策略，确保风险处于可接受的范围内。
2. 保险原理：
-合同原则：保险是建立在合同基础上的，保险公司和被保险人之间签订保险合同，明确双方的权利和义务。
-共同利益原则：保险要求大量的人共同承担风险，通过集体互助的方式分散风险，实现共同利益。
-赔偿原则：保险公司在合同约定的范围内对被保险人遭受的损
失进行赔偿，帮助被保险人恢复损失。
-诚信原则：保险合同双方要诚实守信，如实披露风险信息，否则可能导致保险无效化或索赔被拒绝。
风险管理与保险原理的目的在于帮助个人和组织有效地识别、评估和处理风险，从而降低可能的损失和不确定性。
风险管理和保险相辅相成，在面对各种风险时提供全面的保障和支持，有助于实现更稳健的个人和组织发展。
第1章 保险学基础
（11）保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的
百分比，这是衡量一国保险业发达程度的又一重要指标。
（12）保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任 的最高限额。
（13）保险标的是保险保障的目标和实体，是保险合同双 方当事人权利和义务所指向的对象。
（14）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系
2.近因的判定
（1）单一原因造成的损失。该原因即为近因。 （2）多种原因同时发生造成的损失。造成损失的多种原 因均为近因。 （3）多种原因连续发生造成的损失。
前因与后因之间若有因果关系，那么最先发生的前因为事
故损失的近因。 前因与后因之间若无因果关系，只是时间有先后，则后因 为事故近因。 （4）多种原因间断发生造成的损失。新的独立的原因为 近因。
（1）客观性。
（2）损害性。 （3）不确定性。 （4）可测性。 （5）发展性。 （6）普遍性。 （7）社会性。
3.风险的要素
风险由风险因素、风险事故、风险损失三要素构成。
风险因素通常分实质风险因素、道德风险因素和心理风 险因素三种类型。
风险事故是造成风险损失的直接的、外在的原因。 风险损失通常分为两种形态，即直接损失与间接损失。
பைடு நூலகம்
5.从保险法规定看 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡
、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给
付保险金责任的商业保险行为。
6.保险相关术语
（1）保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约 定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
风险管理与保险管理主要概念
风险与保险原理术语部分1、态度风险因素2、规避3、损失机会4、直接损失5、可分散风险6、企业风险7、企业风险管理8、财务风险9、对冲hedging10、免责条款hold-hamless clause11、生命价值human life value12、法人化incorporation13、间接或者继起性损失14、大数法则15、法律风险因素16、责任风险17、损失风险loss exposure18、损失预防19、道德风险因素20、不可分散风险nondiversifiable risk21、非保险转移22、客观概率objective probablity23、风险事故peril24、个人风险personal risks25、物质风险因素physical hazard26、早逝premature death27、财产风险28、纯粹风险29、风险自留retetion30、风险31、风险控制32、风险融资33、自保self-insurance34、投机风险35、主观概率36、主观风险37、逆向选择adverse selection38、意外保险casualty insurance39、商业保险conmerical lines40、附加保险费41、诚实保费42、偶然损失fortuitous loss43、赔偿indemnification44、内陆运输保险45、保险insurance46、大数法则law of large number47、人寿保险life insurance48、海洋运输保险ocean marine insurance49、个人保险personal lines50、分摊pooling51、财产保险propety risk52、再保险reinsurance53、可保风险的条件54、风险转移risk transfer55、社会保险56、履约保险57、核保underwriting58、风险事故peril59、风险因素hazard60、协会或者团体专业自保公司association or group captive61、规避avoidance62、专业自保公司captive insurer63、风险成本cost of risk64、免赔额deductible65、超额保障66、损失风险loss exposure67、损失频率loss frequecy68、损失预防loss prevention69、损失减少loss reduction70、损失程度loss severity71、手稿保单manuscript policy72、最大可能损失maximum possible loss73、非保险转移noninsurance transfers74、个人风险管理75、最大预期损失76、风险自留retention77、自留水平retention level78、风险控制risk control79、风险融资risk financing80、风险管理risk mangement81、风险自留团体82、风险管理手册risk management manual83、自我保险84、单一母公司专业自保公估single parent captive85、承保能力86、资本预算capital budgeting87、巨灾债券88、巨灾模块化catastrophe modeling89、首席风险官chief risk officer90、碰撞损失91、综合比率combined ratio92、商品价格风险commodity price risk93、复合94、并购consolidation95、汇率风险currrency exchange rate risk96、相关事件97、折现discounting98、双重启动选择权99、企业风险管理100、财务风险管理financial risk management101、“严峻的”保险市场hard insurance market102、独立事件independent events103、保险经纪人104、保险期权105、整合风险计划106、利率风险inerest rate risk107、内部收益率internal rate of return108、风险管理内联网risk management intranet109、损失分布loss distribution110、互斥事件111、净现值net present value112、回归分析regression analysis113、风险管理信息系统risk management information system 114、风险图risk map115、风险证券化116、“宽松的”保险市场soft insurance market117、盈余surplus118、货币的时间价值119、核保周期underwriting cycle120、风险价值分析121、气候期权122、预付保费相互保险公司123、代理人124、可评估相互保险公司125、经纪人126、专属代理人127、专业自保公司128、非互助化129、直销体制130、直接承保人131、专业代理人体制132、互助保险公司133、控股公司134、独立代理人体制135、伦敦劳合社136、大额销售137、多渠道分销体制138、多家产品独家代理体制139、相互保险140、未经许可保险公司141、个人业务总代理142、个人销售体制143、交换保险公司144、储蓄银行人寿保险145、股份保险公司146、非常规产品经纪人147、精算师148、巨灾证券149、分保佣金150、注册财务规划师151、注册保险顾问152、特许寿险核保人153、特许财险与意外险核保人154、理赔员155、超额损失再保险156、临时再保险157、信息系统158、保险代理人159、损失控制160、医疗信息局报告161、销售人员162、营销163、公估人164、成数分保合约165、费率厘定166、净自留额167、转保再保险人168、溢额再保险169、合约再保险170、未到期保险准备金171、年比例分配法172、资产估价准备金173、资产负债表174、案例准备金175、分类费率176、损益表177、已发生未报告准备金178、投资收益率179、判断费率法180、附加保费182、损失比率183、损失比率方法184、损失准本金185、增减费率法186、满期保费187、费用率188、风险单位189、毛保费190、毛费率191、业务净收入192、总体经营率193、保单持有人盈余194、纯粹保费195、纯粹保费方法196、费率197、以存款形式持有准备金198、追溯费率199、表定费率200、未到期保费准备金201、法定资本202、评估法203、系统性风险204、实际现金价值205、代理协议206、射幸合同207、表见授权208、暂保单209、广泛证据原则210、等价交易合同211、隐瞒212、条件合同213、条件214、附条件保费收据215、对价216、定式合同217、禁止反言218、明示授权219、公平市场价值220、默示授权221、无意的不实告知222、目的合法223、有法定行为能力的双方224、重要事实225、要约与承诺226、金钱（经济）利益227、个体合同229、可保利益原则230、合理预期原则231、最大诚信原则232、重置成本保险233、告知234、代为求偿235、单务合同236、定值保单237、弃权238、保证239、附加被保险人240、总免赔额241、“一切险”保单242、年度免赔额243、共同保险条款244、条件条款245、等额分担246、给付协调条款247、声明248、等候期249、批单与附加条款250、公平费率251、除外责任252、第一被保险人253、承保协议254、大损失原则255、指定被保险人256、指定风险事故保单257、开放式风险保单258、绝对免赔259、比例责任260、第一和超额保险261、无给付期262、资本保留法263、退保现金价值264、现金价值人寿保险265、转换266、当期假定终身寿险267、抚养期268、两全保险269、遗产清算基金270、团体人寿保险271、生命价值272、指数化万能人寿保险273、法定准备金274、限期缴费保单275、修正式人寿保单276、需求法277、风险净额278、普通人寿保险279、优良标准体280、过早死亡281、再调整期282、可重保定期人寿保险283、续保284、储蓄银行人寿保险285、后亡人寿保险286、趸交保费终身人寿保险287、定期保险288、万能人寿保险289、变额万能人寿保险290、终身人寿保险291、无条件转让292、提前给付死亡保险金293、意外事故保单特约条款294、保费自动垫付条款295、航空除外责任条款296、变更保险计划条款297、团意受益人298、担保物转让299、宽限期300、不可抗辩条款301、自杀条款302、免缴保费条款303、战争条款304、初期准备金305、趸交纯保费306、语气准备金307、积累期308、年金309、等待期310、重大疾病保险311、宽限期312、复效条款313、抗辩期314、共同保险条款315、抗辩期316、一揽子保险317、雇主责任险318、年龄误告条款319、保单转让条款320、生命表321、家庭财产保险322、机器损坏保险323、利润损失保险324、产品责任险325、公众责任险326、职业责任险327、产品质量保证保险328、建筑工程团体意外险329、分红保险330、投资连结保险331、安装工程保险332、保险条款333、投保单334、保险单335、批单336、保险责任337、责任免除338、保险金额339、理赔340、索赔341、累计赔偿限额342、每次事故责任限额343、每人人身伤亡责任限额344、协商345、载明346、仲裁347、裁决348、判决349、保险人义务350、投保人/被保险人义务351、争议处理352、起诉353、自然灾害354、地震355、海啸356、暴雨357、洪水358、暴风359、龙卷风360、冰雹361、台风/飓风362、沙尘暴363、冰凌364、突发性滑坡365、崩坍366、泥石流367、地面突然下陷下沉368、火灾369、爆炸370、行业371、职业类别372、拒保373、营业性质374、风险勘查报告375、危险单位376、安全措施377、安防系统378、消防系统379、施救费用380、法律费用381、风险评估382、三者383、合同成立384、时效385、失效386、意外伤害387、跌倒388、猝死389、无证驾驶390、违反告知391、解约392、退费393、举证责任394、书证395、物证396、视听资料397、证人证言398、当事人陈述399、鉴定结论400、原始证据401、传来证据402、直接证据403、间接证据404、本证405、反证406、分配原则407、采证原则408、立案409、法律基础410、条款基础411、双务合同412、有偿合同413、附和合同414、带病投保415、最低参保比例416、给付计划表417、保费分担418、共保419、联保420、经验费率421、可保利益422、偿付能力423、索赔期限424、权益转让书425、处理程序426、追偿427、现场勘查428、理赔单证429、委付430、共同海损431、理算规则432、部分损失433、推定全损434、全损事故435、实际全损436、损失证明437、保证438、保证保险439、疏忽440、过失除外责任441、通知义务442、保险标的443、近因原则444、第一危险445、额外费用446、营业额447、“三停”事故448、重置价值449、公估450、期内发生制451、期内索赔式452、特约条款453、非寿险精算454、主险455、附加险456、高风险457、核保要素458、风险识别459、司法管辖460、业主461、承包商462、etc。
保险学原理与实务_01风险与风险管理
一、风险的本质
这个事故的因果链条是很清楚的，船员扔烟 蒂是事故发生的外因，硝酸铵在高温下爆 炸则是事故发生的内因，外因通过内因作 用的结果是发生剧烈爆炸并导致整个城市 的毁灭。
一、风险的本质
本案所引发的思考如下。 （1）风险防范要善于抓住主要矛盾 “居安思危，防患于未然”是每一个人应有的风险 意识。从以下两方面对风险进行衡量：一是风险 事故发生的频率；二是风险事故所造成损失的严 重性。一种可能造成巨大损失的风险，即使风险 事故发生频率不高，也要把它作为风险防范的主 要矛盾。有些风险事故虽然发生频率高，但后果 轻微，因此不是风险防范的主要矛盾。如果不但 后果严重而且发生频率高，对这种风险的防范就 应是重中之重。
一、风险的本质
（2）风险防范要防微杜渐 从因果链条上分析，这座城市之所以毁于一旦，是 因为发生了万吨硝酸铵的剧烈爆炸事故；硝酸铵 之所以会爆炸，是因为火灾使硝酸铵在高温下发 生了化学反应；火灾为什么会发生，罪魁祸首是 船员乱扔烟蒂的行为。火灾和水灾是人们面临的 最大的风险威胁之一。水火无情，对这种风险的 防范必须从小事和细节做起，任何疏忽大意都可 能酿成大祸。
三、风险管理的主要环节
（四）选择对付风险的方式 风险管理者接下来需要做的事情就是选择应 付风险的各种方法。这些方法可以分为控 制法和财务法两类。控制法即风险回避和 防损减损方法的运用；财务法即风险自留 和风险转移方法的运用。
三、风险管理的主要环节
（五）计划的实施 在以上四个方面的基础上，风险管理者需要 实施风险管理的计划。例如，对于那些自 留的风险，采取防损减损的方法，或建立 准备金来对付；对于那些需要转移的风险， 可采取风险转移的不同方式。如果决定购 买保险来转移风险，那么就需要制定购买 保险的计划等。
风险管理与保险原理
方法: 方法: - 定性:集合意见法、德尔菲法、层次分析法和事故树分 定性:集合意见法、德尔菲法、 析法、主要风险障碍分析法、领先— 析法、主要风险障碍分析法、领先—落后指标分析法等 - 定量:风险指数法、概率方法（如主观概率法、随机方 定量:风险指数法、概率方法（如主观概率法、 蒙特卡罗法等）、模糊论方法（如模糊概率法、 ）、模糊论方法 法、蒙特卡罗法等）、模糊论方法（如模糊概率法、模 糊参数回归分析法、模糊矩阵分析法等）、移动平均法、 ）、移动平均法 糊参数回归分析法、模糊矩阵分析法等）、移动平均法、 指数平滑法、因果关系预测法、方差协方差矩阵法、 指数平滑法、因果关系预测法、方差协方差矩阵法、历 史模拟法等 - 定性和定量的结合：事故树分析法和事件树分析法 定性和定量的结合：
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风险管理的基本程序
（4）风险评价(Risk Assessment) Assessment)
在风险识别和风险衡量的基础上，把风 在风险识别和风险衡量的基础上， 险发生的概率、损失严重程度， 险发生的概率、损失严重程度，结合其 他因素综合起来考虑， 他因素综合起来考虑，得出系统发生风 险的可能性，评价其危害程度， 险的可能性，评价其危害程度，并与公 认的安全指标比较，确定危险等级。 认的安全指标比较，确定危险等级。
第一篇 风险管理与保险原理
1
第一章 风险管理概述
2
第一章 风险管理概述
一、风险概念及其特征 二、风险的分类 三、风险管理过程 四、风险管理技术
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4
Risk
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一、风险概念及其特征
1.风险的定义： 1.风险的定义：许多类似却又不完全相同的定义 风险的定义
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一、风险概念及其特征
2.风险的三要素
风险因素(risk factors, hazards)
指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在 事故发生后造成损失扩大和加重的因素，包括自然风险因素、道德与心 理风险因素、社会风险因素。
风险事故（peril）
外事故造成的伤害和损失，还可以指灾害和意外事故本身。
• 风险是围绕基于某种预期的不同变化结果的变化结果。
• 对特定情况下关于未来结果的客观疑虑
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一、风险概念及其特征
Risk, Peril, Hazard
Risk: 损失的大小和发生的可能性 Peril：指损失的原因， 事故本身 Hazard: 引起或增加风险事故发生的因素，增加风险 事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失 扩大和加重的因素
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二、风险的分类
4.风险的其他分类
非系统风险和系统风险
（non-system risk; system risk):
投资组合的多样化可以减小单一投资的风险，但组合 后的风险并非为零。被减小的风险称为可分散风险（ 非系统风险），剩余的风险是整个市场的风险，称为 不可分散风险（系统风险）。
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第一章 风险与保险
第一篇 风险管理与保险原理
1
第一章 风险管理概述
2
第一章 风险管理概述
一、风险概念及其特征
二、风险的分类 三、风险管理过程 四、风险管理技术
3
4
Risk
5
一、风险概念及其特征
1.风险的定义：许多类似却又不完全相同的定义
• • • 风险是损失的不确定性 风险是在特定条件下实际后果与预期后果之间的差异 风险指引起灾害和意外事故的原因，或指由灾害和意
不同的风险态度上。
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二、风险的分类
2.纯风险和投机风险
Mowbray, Blanchard 和Williams 1969年提出
纯风险：只会造成损失而不会带来收益的风险 ，如
撞车的风险
可保风险
投机风险：既可能造成损失也可能创造额外收益的风
险。
上述两种风险可能二、风险的分类
设定目标
风险管理技术选择 及实施
风险管理效果评价
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三、风险管理过程
2.风险管理的基本程序
（1）设定目标
与组织或个人的整体目标相一致。
风险与收益之间的平衡。
成本收益分析
考虑对安全性的态度和接受风险的意愿。
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风险管理的基本程序
成本收益分析
风险成本：由于风险的存在和风险事故发生后， 人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 包括风险损失的实际成本、风险损失的机会成 本以及预防或控制风险损失的成本。
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二、风险的分类
3.可保风险
可保风险的条件
经济上的可行性：发生的频率低但损失程度大 大量同质的风险存在 损失必须是意外的（偶然性） 损失必须是确定的或可以测定的 特大灾难一般不会发生（非巨灾性） 保险费必须合理，被保险人经济上能够承担
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二、风险的分类
4.风险的其他分类
损失的直接原因，是促使风险有可能变成现实的事件。包括自然风险事故 、人为风险事故、经济风险事故。
风险损失载体（exposure to loss）
风险损失是指人身伤害和伤亡以及经济价值的非故意的、非计划、非预期的减 少或消失，有时也指精神方面的危害。
损失载体是指面临着可能损失的物体或状态，包括人身损失载体、财产 8 损失载体、责任损失载体等
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一、风险概念及其特征
3.风险的特征
风险的基本属性
自然属性
社会经济属性
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第一章 风险与保险
一、不确定性和风险
二、风险的分类 三、风险管理过程 四、风险管理技术
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二、风险的分类
1.客观风险和主观风险
风险是一个客观概念。
客观风险：实际损失与预期损失之间的相对差异
主观风险：精神和心理状态引起的不确定性，体现在
实例： 天雨路滑 车祸
行人被撞伤！
辨别：天雨路滑、车速快 = 风险因素 车祸 = 风险事故 行人、其他车辆 = 风险损失载体
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一、风险概念及其特征
2.风险的三要素
实例： 木屋起火
辨别：木结构、电线老化 = 风险因素 火灾 = 风险事故 居民或房屋 = 损失载体
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一、风险概念及其特征
3.风险的特征
根据产生的原因划分：
（1）自然风险(Physical Risk)
（2）社会风险(Social Risk) （3）政治风险(Political Risk) （4）法律风险(Legal Risk) （5）操作风险(Operational Risk) （6）经济风险(Economic Risk) （7）认知风险(Cognitive Risk)
• • 客观性：不以人的意志为转移，独立于人的主观意识之外
不确定性（偶然性）：损失是否发生，发生的时间、地点、
程度及其承担的主体的不确定 • 普遍性：无处不在，无时不有 • 可度量性（必然性）：风险是在特定的时间和空间条件下
的概念，凡是风险都与某种条件相联系。
• 相对性：不同的人对同样的客观风险会做出不同的判断和 行动
一、风险概念及其特征
风险因素
自然风险因素是指有形的并能直接影响事物物 理功能的因素，即由自然力量或物质条件所构 成的风险因素 。 道德和心理风险因素，是指由于道德品行及心 理素质等潜在的主观条件产生的风险因素。 社会风险因素是指社会文化及经济状况产生的 风险因素
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一、风险概念及其特征
2.风险的三要素
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风险管理的基本程序
一、不确定性和风险
二、风险的分类 三、风险管理过程 四、风险管理技术
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三、风险管理过程
1. 风险管理的定义
风险管理是指经济单位通过风 险识别、风险估测、风险评价， 对风险实施有效的控制和妥善 处理风险所致损失，期望达到 以最小的成本获得最大安全保 障的管理活动。 风险评价 风险识别 风险衡量
2. 风险管理的基本程序
3.可保风险
按风险损害的对象分为财产风险、人身风险、责任风 险和信用风险
（1）财产风险指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 （2）人身风险指因生、老、病、死、残而导致的风险。
（3）责任风险指依法对他人造成过失人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任 或无法履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。
（4）信用风险指权利人因义务人违约而遭受经济损失的风险。