风险管理与保险概述.ppt
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《风险管理与保险》课件
随着时间和外部环境的 变化，风险的大小和性
质可能会发生变化。
可衡量性
在一定条件下，通过概 率统计等方法可以评估 风险的损失风险识别
确定可能对项目或企业造 成潜在损失的风险因素。
风险识别方法
包括风险调查、专家咨询 、风险分类、SWOT分析 等。
风险识别的步骤
包括收集资料、分析不确 定性、确定风险事件和编 制风险清单。
保险行业概述
保险的定义与功能
保险是一种风险管理工具，通过分散风险、经济补偿和给付保险 金来减少风险的不确定性。
保险的种类
按照不同的分类标准，保险可以分为多种类型，如财产保险、人身 保险、责任保险等。
保险行业的发展历程
从早期的海上保险到现代的多元化保险产品和服务，保险行业经历 了漫长的发展历程。
保险监管机构与法规
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
包括预防措施、应急计划、减轻措 施和抑制措施等。
风险控制的步骤
包括制定风险管理计划、实施风险 管理计划和监控风险管理效果。
03
保险基础
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过 集合风险和分散风险，为个人或 企业提供风险保障，以减少因风 险事件造成的损失。
保险功能
保险具有经济补偿、风险分散、 资金融通和社会管理等功能，能 够帮助个人和企业应对各种风险 ，保障经济安全。
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受 的损失提供保障。
工程保险
为工程项目在建设过程中可能 遭受的损失提供保障。
健康保险
医疗保险
为被保险人的医疗费用提供保障，包括住院 、门诊等费用。
失能保险
为因疾病或意外伤害导致失能的被保险人提 供收入损失保障。
质可能会发生变化。
可衡量性
在一定条件下，通过概 率统计等方法可以评估 风险的损失风险识别
确定可能对项目或企业造 成潜在损失的风险因素。
风险识别方法
包括风险调查、专家咨询 、风险分类、SWOT分析 等。
风险识别的步骤
包括收集资料、分析不确 定性、确定风险事件和编 制风险清单。
保险行业概述
保险的定义与功能
保险是一种风险管理工具，通过分散风险、经济补偿和给付保险 金来减少风险的不确定性。
保险的种类
按照不同的分类标准，保险可以分为多种类型，如财产保险、人身 保险、责任保险等。
保险行业的发展历程
从早期的海上保险到现代的多元化保险产品和服务，保险行业经历 了漫长的发展历程。
保险监管机构与法规
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
包括预防措施、应急计划、减轻措 施和抑制措施等。
风险控制的步骤
包括制定风险管理计划、实施风险 管理计划和监控风险管理效果。
03
保险基础
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过 集合风险和分散风险，为个人或 企业提供风险保障，以减少因风 险事件造成的损失。
保险功能
保险具有经济补偿、风险分散、 资金融通和社会管理等功能，能 够帮助个人和企业应对各种风险 ，保障经济安全。
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受 的损失提供保障。
工程保险
为工程项目在建设过程中可能 遭受的损失提供保障。
健康保险
医疗保险
为被保险人的医疗费用提供保障，包括住院 、门诊等费用。
失能保险
为因疾病或意外伤害导致失能的被保险人提 供收入损失保障。
保险基础知识ppt课件
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保险业务经营环节管理
展业
承保
理赔
•保险宣传 •展业渠道
防灾防损
•业务选择
•含义、意义
•承保管理
•理赔原则
•理赔程序
资金运用
•概念
•原则
•内容
•方式
•方法
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48
谢谢大家！
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49
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11
（三）保险的分类 ４.按转嫁风险方式：
原保险、再保险 5. 按保障对象：
个人保险、团体保险 6. 按实施方式：
自愿保险、法定保险
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12
第二讲 保险术语
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13
（一）保险合同主体
•保险人亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根 据保险合同收取保险费，在保险事故中承担赔偿或者 给付保险金责任的人；
保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承 担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人 对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司 收取保险费的计算基础。
保险费：简称“保费”，是保险人为被保险人 提供保险保障而向投保人收取的价金；
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18
（三）基本概念
保险金额和保险价值的关系： 财产保险合同中,对保险价值的估价和
在再保险过程中，保险公司既是原 保险合同的保险人，又是再保险合 同的投保人。
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42
保险公司— 分出人 分出公司
再保险公司 分入人 分入公司 转分保分出人
转分保保险 公司
转分保接受人
保险学课件第一章风险与风险管理
人生面临的主要风险（每年）
受伤：风险概率1/3 难产(行将生育的妇女)：风险概率是1/6 车祸：风险概率是1/12 心脏病突然发作(如果您已超过35岁)：风险概率1/77 在家中受伤：风险概率是1/80 受到致命武器的攻击：风险概率是1/260 死于心脏病：风险概率是1/340 家中成员死于突发事件：风险概率是1/ 700 乳腺癌(女性)：风险概率是1/1000 因中毒而死(不包括自杀)：风险概率是1/86000 如果您自己不吸烟，而您的配偶吸烟，那么您可能因为受二手烟污染而死 于肺癌风险概率是1/60000 从床上掉下摔死：风险概率是1/720000
3、两种情况的比较
• 在风险集合中，再增加一个人，风险 （标准差）可以进一步降低。依此类推。 • 当集合参与者人数非常多时，损失的标 准差（风险）就变得非常接近于零。 • 这个结果反映的就是大数定律。含义是 集合中样本容量越大，对样本损失的预 测就越准确。
（二）损失相关情形下的风险 集合
• 损失之间常常存在不同程度的正相关 • 基本结论：当损失是正相关时，风险集 合仍然可以降低风险，但降幅没有不相 关情形下大。 • 仍然考虑甲乙的例子。现在假设甲乙的 损失是正相关的。
（三）损失（风险）融资
• 为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通 的措施，称为损失融资。 • 损失融资的两种方法
1、自留 2、转移
1、 自留
• 当损失是由个人或组织的自有基金来支付时， 那么这些损失就是通过自留来融资的。 • 自留往往有三种情况 （1）对潜在损失估计不足 （2）损失金额相对较低，经济上微不足道 （3）通过对风险和风险管理方法的认真分析， 决定全部或部分承担某些风险。 • 当一个机构对某种可保风险采取了高度正式 化的自留方法时，有时我们说这个机构已对 风险“自保” 了。有些大公司还建立了专业 自保公司。
《保险公司风险》课件
总结词
加强内部控制体系
详细描述
某保险公司完善了内部控制 体系，规范业务流程，强化 内部审计和合规管理，有效
降低操作风险。
总结词
提高员工风险意识
详细描述
该公司定期开展员工培训和风险教育活动 ，提高员工的风险意识和风险管理能力， 从源头上降低操作风险。
总结词
建立应急预案
详细描述
该公司针对可能出现的操作风险制定了应 急预案，一旦发生问题能够迅速响应，最 大程度地减少操作风险对公司的影响。
保险公司风险管理
风险管理策略
识别风险
对潜在的风险进行识别 、分类和评估，包括市 场风险、信用风险、操
作风险等。
量化风险
运用统计和精算方法， 对风险进行量化分析， 确定风险敞口和潜在损
失。
制定风险容忍度
根据公司的战。
监控与调整
定期对风险进行监控， 并根据市场环境和公司 状况调整风险管理策略
保险公司风险的种类
承保风险
市场风险
由于保险公司在承保过程中对标的选择不 当或承保条件设置不合理，可能面临赔付 风险。
由于市场价格波动、利率变化等因素，可 能影响保险公司的投资收益和经营稳定性 。
信用风险
操作风险
被保险人或投保人未能履行合同义务，如 未能按期缴纳保费或发生保险事故时未能 及时理赔，可能给保险公司带来损失。
CHAPTER 04
保险公司风险监控与报告
风险监控
风险识别
通过数据分析、市场调研等方式 ，识别公司面临的主要风险因素
。
风险评估
对已识别的风险进行量化和定性评 估，确定其可能对公司造成的影响 程度。
风险监控系统
建立一套有效的风险监控系统，实 时监测各项风险指标的变化情况。
第一章 保险概述 《保险学概论》PPT课件
1.单一风险保险
单一风险保险是指保险人只对被保险人面临的某一种风险提供保险 保障。
2.综合风险保险
综合风险保险是指保险人对被保险人所面临的两种或两种以上的风 险承保并履行保险合同约定的经济赔偿责任。
3.一切险
一切险是指保险人除了对保险合同中列举出来的不保风险外,对被 保险人面临的其他一切风险都提供保险保障的保险。
3．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理效果的检查和评估
二、风险管理与保险
4．风险管理的方式
（1）控制型 ①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生 的可能性和频数，减轻损失的程度。 ③损失抑制：是指在损失发生时或发生后为减小损失幅度而采 取的各项措施。
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（2）保险与储蓄 相似之处：都是用现在的物质剩余为将来做准备,尤其是人寿保险
中的一些险种与储蓄一样,都是为将来的经济需要进行资 金积累。
不同之处：①支付的条件不同。
▪ 2．风险的构成要素
▪ 一、风险及其分类
▪ 3．风险的分类
▪ （1）按风险损害的对象分：财产风险；人身风险；责任风险（过 失/无过失）；信用风险
▪ （2）按风险损失发生的原因：自然风险；社会风险；政治风险； 经济风险；技术风险
▪ （3）按风险性质：纯粹风险；投机风险 ▪ （4）按风险涉及的范围：特定风险；基本风险
▪ 2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
单一风险保险是指保险人只对被保险人面临的某一种风险提供保险 保障。
2.综合风险保险
综合风险保险是指保险人对被保险人所面临的两种或两种以上的风 险承保并履行保险合同约定的经济赔偿责任。
3.一切险
一切险是指保险人除了对保险合同中列举出来的不保风险外,对被 保险人面临的其他一切风险都提供保险保障的保险。
3．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理效果的检查和评估
二、风险管理与保险
4．风险管理的方式
（1）控制型 ①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生 的可能性和频数，减轻损失的程度。 ③损失抑制：是指在损失发生时或发生后为减小损失幅度而采 取的各项措施。
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（2）保险与储蓄 相似之处：都是用现在的物质剩余为将来做准备,尤其是人寿保险
中的一些险种与储蓄一样,都是为将来的经济需要进行资 金积累。
不同之处：①支付的条件不同。
▪ 2．风险的构成要素
▪ 一、风险及其分类
▪ 3．风险的分类
▪ （1）按风险损害的对象分：财产风险；人身风险；责任风险（过 失/无过失）；信用风险
▪ （2）按风险损失发生的原因：自然风险；社会风险；政治风险； 经济风险；技术风险
▪ （3）按风险性质：纯粹风险；投机风险 ▪ （4）按风险涉及的范围：特定风险；基本风险
▪ 2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
风险管理与保险概述PPT公开课(40页)
保险理论与实务
什么是保险？ 说说你心目中的保险？
保险是转移风险的一种方式。
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理与保险
本章教学目的
了解风险的分类、风险管理的程序； 掌握风险的概念与特征、风险因素、可保
风险的条件以及风险与保险的关系。
第一节 风险概述
2004年12月26 日印度尼西亚 苏门答腊岛发 生地震引发大 规模海啸，造 成了29万多人 遇难，经济损 失超过130亿美 元，是世界近 200多年来死伤 最惨重的海啸 灾难!
2、风险应当具有不确定性； 2、风险应当具有不确定性；
2、人身风险：人身风险指个人因为疾病、伤残、死亡、失业等导致个人、家庭或企业经济收入减少的风险。
1、风险是偶然发生的事件。
（一）根据风险性质分类 风险回避可能导致新的风险产生。
跳到水里勇救落水者被淹的风险（假设救人者不擅游泳）
我认为，我的泡泡
糖将会被吹破。
一、风险的概念
所谓风险，就是指遭遇这些不幸事件的可能性。 它是指偶然事件的发生引起损失的不确定性。
它包括三层含义： 1、风险是偶然发生的事件。 2、风险发生的结果是损失。 3、事件发生所引起的损失是不确定的。即风险
在发生之前，其发生的具体时间、空间、地点 和损失的程度是不确定的，人们难以准确预期。
“9.11”恐怖袭击带来的财产损失达400亿美元
2010年8月7日22时许，甘南藏族自治州舟曲县发生泥石流， 截至21日，舟曲“8·8”特大泥石流灾害中遇难1434人，失踪331人，累计门诊人数2062人。
全球每年大约有120万
人死于道路交通事故，
每天有3242人死亡，而
受到交通事故伤害的人
数高达 500万0。
什么是保险？ 说说你心目中的保险？
保险是转移风险的一种方式。
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理与保险
本章教学目的
了解风险的分类、风险管理的程序； 掌握风险的概念与特征、风险因素、可保
风险的条件以及风险与保险的关系。
第一节 风险概述
2004年12月26 日印度尼西亚 苏门答腊岛发 生地震引发大 规模海啸，造 成了29万多人 遇难，经济损 失超过130亿美 元，是世界近 200多年来死伤 最惨重的海啸 灾难!
2、风险应当具有不确定性； 2、风险应当具有不确定性；
2、人身风险：人身风险指个人因为疾病、伤残、死亡、失业等导致个人、家庭或企业经济收入减少的风险。
1、风险是偶然发生的事件。
（一）根据风险性质分类 风险回避可能导致新的风险产生。
跳到水里勇救落水者被淹的风险（假设救人者不擅游泳）
我认为，我的泡泡
糖将会被吹破。
一、风险的概念
所谓风险，就是指遭遇这些不幸事件的可能性。 它是指偶然事件的发生引起损失的不确定性。
它包括三层含义： 1、风险是偶然发生的事件。 2、风险发生的结果是损失。 3、事件发生所引起的损失是不确定的。即风险
在发生之前，其发生的具体时间、空间、地点 和损失的程度是不确定的，人们难以准确预期。
“9.11”恐怖袭击带来的财产损失达400亿美元
2010年8月7日22时许，甘南藏族自治州舟曲县发生泥石流， 截至21日，舟曲“8·8”特大泥石流灾害中遇难1434人，失踪331人，累计门诊人数2062人。
全球每年大约有120万
人死于道路交通事故，
每天有3242人死亡，而
受到交通事故伤害的人
数高达 500万0。
第8章 保险规划 《个人理财》PPT课件
家庭、组织（包括营利性组织和非营利性组织）；
❖ （3）风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评 价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等；
❖ （4）风险管理的基本目标是以最小的成本收获最大的安 全保障。
认识风险
❖ 风险的定义
▪ 风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) ▪ 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐 扩展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
第8章 保险规划
1
8.1 风险管理和保险
2
8.2 保险产品介绍
3
8.3 保险规划
8.1 保险的基本知识
❖ 8.1.1风险管理 ❖ 8.1.2人面临的风险分析 ❖ 8.1.3个人理财风险处理方法 ❖ 8.1.4保险的概念和原理
8.1.1风险管理
❖ 风险管理的具体内容包括： ❖ （1）风险管理的对象是风险； ❖ （2）风险管理的主体可以是任何组织和个人，包括个人、
8.2.2财产保险
❖ 财产保险，是指以各类物质财产及其相关利益或 责任、信用作为保险标的的一种保险。财产保险 的范围，最初仅限于有客观实体的“物”，所以 叫做“对物的保险”或“损害保险”。后来，随 着社会经济生活的发展，财产保险的范围又扩大 到了无形的财产，即与财产有关的利益、费用、 责任等等
❖ （3）风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评 价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等；
❖ （4）风险管理的基本目标是以最小的成本收获最大的安 全保障。
认识风险
❖ 风险的定义
▪ 风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) ▪ 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐 扩展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
第8章 保险规划
1
8.1 风险管理和保险
2
8.2 保险产品介绍
3
8.3 保险规划
8.1 保险的基本知识
❖ 8.1.1风险管理 ❖ 8.1.2人面临的风险分析 ❖ 8.1.3个人理财风险处理方法 ❖ 8.1.4保险的概念和原理
8.1.1风险管理
❖ 风险管理的具体内容包括： ❖ （1）风险管理的对象是风险； ❖ （2）风险管理的主体可以是任何组织和个人，包括个人、
8.2.2财产保险
❖ 财产保险，是指以各类物质财产及其相关利益或 责任、信用作为保险标的的一种保险。财产保险 的范围，最初仅限于有客观实体的“物”，所以 叫做“对物的保险”或“损害保险”。后来，随 着社会经济生活的发展，财产保险的范围又扩大 到了无形的财产，即与财产有关的利益、费用、 责任等等
第一章风险管理与保险2
你怎么看待这个问题？
延伸思考： 在现实生活中有没有滥用
同情心、怜悯心可能使得问题 更糟的例子？
子贡赎人 吕氏春秋·察微篇
鲁国之法，鲁人为人臣妾於诸 侯，有能赎之者，取金于府。子贡 赎鲁人于诸侯而让其金。孔子曰： “赐失之矣！夫圣人之举事，可以 移风易俗，而教导可施于百姓，非 独适己之行也。今鲁国富者寡而贫 者多，取其金则无损于行，不取其 金，则不复赎人矣。” 子路拯溺者, 其人拜之以牛,子路受之。孔子喜： “鲁人必多拯溺者”。
第二节 风险管理与保险
（1）风险自留的特殊形式：
成立专业自保公司：由母公司所有，为了给母 公司的损失风险提供保障而成立的保险公司。 有两种： 单一母公司专业自保 协会或团体专业自保公司
第二节 风险管理与保险
（1）风险自留 专业自保公司形成原因： 投保困难 成本较低 易于获取再保险 形成利润点
第二节 风险管理与保险
上所作的安排，但给付均等原则不同（总体均 等、个别不均等vs总体均等，个别也均等）。
第三节 保险概述
3．保险与赌博的比较 保险与赌博在给付均等原则上完全相同。但
案例：保险合同中的霸王条款
某人投保的是保险公司的第三者责任险， 保险合约规定，某一年里如果发生交通事故 而理赔，下一年的保险费率按某个百分率自 动上调！有一次他遭遇了交通事故，可是肇 事责任根本不在他那一边，他有交警出具的 交通事故责任认定书可作证明。然而无论他 如何向公司申诉责任不在他，第二年的保险 费率还是无情地上调了！他对此感到很无奈 、甚至是觉得很无辜。你如何评价？
第三节 保险概述
（二）保险的特征 1．经济性 2．互助性 3．法律性 4. 科学性
第三节 保险概述
（三）保险与类似行为的比较
1．保险与救济的比较 都具有风险转移、损失补偿和经济保障的功
延伸思考： 在现实生活中有没有滥用
同情心、怜悯心可能使得问题 更糟的例子？
子贡赎人 吕氏春秋·察微篇
鲁国之法，鲁人为人臣妾於诸 侯，有能赎之者，取金于府。子贡 赎鲁人于诸侯而让其金。孔子曰： “赐失之矣！夫圣人之举事，可以 移风易俗，而教导可施于百姓，非 独适己之行也。今鲁国富者寡而贫 者多，取其金则无损于行，不取其 金，则不复赎人矣。” 子路拯溺者, 其人拜之以牛,子路受之。孔子喜： “鲁人必多拯溺者”。
第二节 风险管理与保险
（1）风险自留的特殊形式：
成立专业自保公司：由母公司所有，为了给母 公司的损失风险提供保障而成立的保险公司。 有两种： 单一母公司专业自保 协会或团体专业自保公司
第二节 风险管理与保险
（1）风险自留 专业自保公司形成原因： 投保困难 成本较低 易于获取再保险 形成利润点
第二节 风险管理与保险
上所作的安排，但给付均等原则不同（总体均 等、个别不均等vs总体均等，个别也均等）。
第三节 保险概述
3．保险与赌博的比较 保险与赌博在给付均等原则上完全相同。但
案例：保险合同中的霸王条款
某人投保的是保险公司的第三者责任险， 保险合约规定，某一年里如果发生交通事故 而理赔，下一年的保险费率按某个百分率自 动上调！有一次他遭遇了交通事故，可是肇 事责任根本不在他那一边，他有交警出具的 交通事故责任认定书可作证明。然而无论他 如何向公司申诉责任不在他，第二年的保险 费率还是无情地上调了！他对此感到很无奈 、甚至是觉得很无辜。你如何评价？
第三节 保险概述
（二）保险的特征 1．经济性 2．互助性 3．法律性 4. 科学性
第三节 保险概述
（三）保险与类似行为的比较
1．保险与救济的比较 都具有风险转移、损失补偿和经济保障的功
风险管理与保险概述(PPT 34张)
下图表示了风险要素间的关系：风险是由 风险因素、风险事故、风险损失和风险载 体构成的统一体，风险因素引起风险事故 的产生，风险事故导致风险损失。
风险事故 风险损失
风险因素
03.02.2019
13
1．1．5风险成本
风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。风险成本又称风险的代价， 它是风险发生以及预防风险所花费的代价， 包括风险损失的实际成本、风险损失的无 形成本和预防或控制风险损失的成本。
03.02.2019 11
1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失 的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
03.02.2019 12
1．1．4风险的组成要素
03.02.2019 15
1．1．5风险成本
2. 风险损失的无形成本
风险损失的无形成本是指由于风险发生的不 确定性引起经济单位所付出的经济代价。 通常包括以下几方面的内容：
（1）损失造成社会经济福利减少 （2）风险会阻碍生产率提高 （3）风险发生的不确定性导致资源（土地、劳 力、资金、技术等）分配不当，造成产业生产 能量的降低.
03.02.2019 19
1．2．2风险管理的方法
2．防损与减损 防损即通过对风险的分析，采取预防措施， 以防止损失的发生，其目的在于努力减少 发生损失的可能性；而减损则是为了尽量 减轻损失的程度。
03.02.2019
20
1．2．2风险管理的方法
3．自留 自留即由企业或个人自己来承担风险。人们自留某 些风险往往出于三种不同的情况： 第一种情况：人们对风险的严重性估计不足。 第二种情况：人们经过慎重考虑而决定自己承担风 险。 第三种情况：在有些情况下，人们通过对风险和风 险管理方法的认真分析与权衡，决定全部或部分 地由自己来承担某些风险。
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3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 Nhomakorabea纪风险因素。
13.02.2021
11
1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失
的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力
的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失
的风险，即失信风险。
13.02.2021
9
1．1．3风险的分类
5．按损失发生的原因进行分类，可分为自 然风险、社会风险、经济风险、技术风险 和政治风险
13.02.2021
10
一般1而言．，1构．成风4险风的要险素的有风组险成因素要、素风险事故和风
第一章 风险、风险管理与保险
学习目的：通过本章的学习了解风险的分类、 风险管理的过程，掌握风险的概念、特征、 风险因素、可保风险的条件以及风险管理与 保险的关系。
目录1．1风险
1．1风险
1．1．1风险的概念 1．1．2风险的特征 1．1．3风险的分类 1．1．4风险的组成要素 1．1．5风险成本
13.02.2021
2
目录1． 2~ 1．3
1． 2风险管理
1．2．1风险管理概述 1．2．2风险管理的方法 1．2．3风险管理的过程
1．3风险管理与保险
1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险
13.02.2021
3
1．1．1风险的概念
有关风险的主要学说包括： 1．损失可能说 ２．损失不确定说 ３．风险因素结合说 ４．预期结果与实际结果变动说 ５．风险主观说 ６．风险客观说
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1．1．3风险的分类
4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险、 责任风险和信用风险
财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而 导致经济损失的风险。
责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损
失应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受 损应负的合同赔偿责任。
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1．1．3风险的分类
依据不同的标准，可以把风险分成许多种类。 1．按风险的性质分类，可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，
即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。 投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 2．按产生风险的环境进行的分类，可分为静态风险和动
另外根据风险成本负担的对象可将风险成本 分为私人负担成本和社会负担成本。
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1．1．4风险的组成要素
下图表示了风险要素间的关系：风险是由 风险因素、风险事故、风险损失和风险载 体构成的统一体，风险因素引起风险事故 的产生，风险事故导致风险损失。
风险因素
风险事故
风险损失
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1．1．5风险成本
风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。风险成本又称风险的代价， 它是风险发生以及预防风险所花费的代价， 包括风险损失的实际成本、风险损失的无 形成本和预防或控制风险损失的成本。
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1．1．2风险的特征
3．风险的可变性
1）风险的性质是可以变化的 2）风险发生的大小可以随着人们对风险认识的提
高和管理措施的完善而发生变化 3）风险的种类会发生变化
4．风险是与损失相关的状态
并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风险是 与损失相联系的。离开了可能将发生的损失，谈 论风险就没有任何意义了。
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1．1．5风险成本
3. 预防或控制风险损失的成本
为了预防和控制风险损失，必须采取各种措 施，例如，购置用于预防和减损的设备，以 其维护费、咨询费等。具体包括资本支出和 折旧费用，安全人员费 (含薪金、津贴、服装 费等)、训练计划费用、施救费以及增加的机 会成本。以上各项费用的支出构成了预防和 控制风险损失的成本。
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1．1．5风险成本
对风险成本有多种分类，但一般分为以下三类： 1. 风险损失的实际成本
风险损失的实际成本由风险造成的直接损失成本 和间接损失成本共同构成： （1）直接损失的成本是指风险事故发生后，造成 财产毁损和人员伤亡所必须支付的实际经济代价。 （2）间接损失成本是指风险事故发生后导致的该 财产本身以外的损失，以及与之相关的他物损失 和责任等损失而支付的费用或经济利益的减少。
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1．1．2风险的特征
1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移的客观
存在，不论人们是否意识到它都存在 2．风险的偶然性 风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈
现在人们面前，即何时、何地、发生何种 风险、损失程度如何、由谁来承担损失都 是不确定的。
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态风险 静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。
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1．1．3风险的分类
3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为基本 风险和特定风险 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防 的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻止的 因素所引起的风险，涉及范围通常较大。 特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风 险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、 企业来承担损失的风险。
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1．1．5风险成本
2. 风险损失的无形成本
风险损失的无形成本是指由于风险发生的不 确定性引起经济单位所付出的经济代价。 通常包括以下几方面的内容：
（1）损失造成社会经济福利减少 （2）风险会阻碍生产率提高 （3）风险发生的不确定性导致资源（土地、劳
力、资金、技术等）分配不当，造成产业生产 能量的降低.
险损失。
1．风险因素
风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大 损失幅度的原因和条件。
1）实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素， 属于有形的因素。
2）道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素。即是 由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生， 以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。
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1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失
的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力
的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失
的风险，即失信风险。
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1．1．3风险的分类
5．按损失发生的原因进行分类，可分为自 然风险、社会风险、经济风险、技术风险 和政治风险
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一般1而言．，1构．成风4险风的要险素的有风组险成因素要、素风险事故和风
第一章 风险、风险管理与保险
学习目的：通过本章的学习了解风险的分类、 风险管理的过程，掌握风险的概念、特征、 风险因素、可保风险的条件以及风险管理与 保险的关系。
目录1．1风险
1．1风险
1．1．1风险的概念 1．1．2风险的特征 1．1．3风险的分类 1．1．4风险的组成要素 1．1．5风险成本
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目录1． 2~ 1．3
1． 2风险管理
1．2．1风险管理概述 1．2．2风险管理的方法 1．2．3风险管理的过程
1．3风险管理与保险
1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险
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1．1．1风险的概念
有关风险的主要学说包括： 1．损失可能说 ２．损失不确定说 ３．风险因素结合说 ４．预期结果与实际结果变动说 ５．风险主观说 ６．风险客观说
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1．1．3风险的分类
4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险、 责任风险和信用风险
财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而 导致经济损失的风险。
责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损
失应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受 损应负的合同赔偿责任。
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1．1．3风险的分类
依据不同的标准，可以把风险分成许多种类。 1．按风险的性质分类，可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，
即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。 投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 2．按产生风险的环境进行的分类，可分为静态风险和动
另外根据风险成本负担的对象可将风险成本 分为私人负担成本和社会负担成本。
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1．1．4风险的组成要素
下图表示了风险要素间的关系：风险是由 风险因素、风险事故、风险损失和风险载 体构成的统一体，风险因素引起风险事故 的产生，风险事故导致风险损失。
风险因素
风险事故
风险损失
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1．1．5风险成本
风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。风险成本又称风险的代价， 它是风险发生以及预防风险所花费的代价， 包括风险损失的实际成本、风险损失的无 形成本和预防或控制风险损失的成本。
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1．1．2风险的特征
3．风险的可变性
1）风险的性质是可以变化的 2）风险发生的大小可以随着人们对风险认识的提
高和管理措施的完善而发生变化 3）风险的种类会发生变化
4．风险是与损失相关的状态
并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风险是 与损失相联系的。离开了可能将发生的损失，谈 论风险就没有任何意义了。
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1．1．5风险成本
3. 预防或控制风险损失的成本
为了预防和控制风险损失，必须采取各种措 施，例如，购置用于预防和减损的设备，以 其维护费、咨询费等。具体包括资本支出和 折旧费用，安全人员费 (含薪金、津贴、服装 费等)、训练计划费用、施救费以及增加的机 会成本。以上各项费用的支出构成了预防和 控制风险损失的成本。
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1．1．5风险成本
对风险成本有多种分类，但一般分为以下三类： 1. 风险损失的实际成本
风险损失的实际成本由风险造成的直接损失成本 和间接损失成本共同构成： （1）直接损失的成本是指风险事故发生后，造成 财产毁损和人员伤亡所必须支付的实际经济代价。 （2）间接损失成本是指风险事故发生后导致的该 财产本身以外的损失，以及与之相关的他物损失 和责任等损失而支付的费用或经济利益的减少。
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1．1．2风险的特征
1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移的客观
存在，不论人们是否意识到它都存在 2．风险的偶然性 风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈
现在人们面前，即何时、何地、发生何种 风险、损失程度如何、由谁来承担损失都 是不确定的。
13.02.2021
态风险 静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。
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1．1．3风险的分类
3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为基本 风险和特定风险 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防 的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻止的 因素所引起的风险，涉及范围通常较大。 特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风 险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、 企业来承担损失的风险。
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1．1．5风险成本
2. 风险损失的无形成本
风险损失的无形成本是指由于风险发生的不 确定性引起经济单位所付出的经济代价。 通常包括以下几方面的内容：
（1）损失造成社会经济福利减少 （2）风险会阻碍生产率提高 （3）风险发生的不确定性导致资源（土地、劳
力、资金、技术等）分配不当，造成产业生产 能量的降低.
险损失。
1．风险因素
风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大 损失幅度的原因和条件。
1）实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素， 属于有形的因素。
2）道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素。即是 由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生， 以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。