保后检查报告(担保公司用)

担保项目保后检查报告
客户姓名：检查日期：年 月 日
担保
情况
担保类型
资金用途
担保金额
项目经理
担保期限
保后监管员
1、首次检杳
检查内容
检查情况
1、客户是否配合检查
□积极配合
□一般□不积极，推脱
2、客户房款具体时间
3、客户使用贷款情况
□全额使用
□部分使用
□未使用
4、客户贷款资金使用是否符合申请要求
□相符
□部分相符（其 他：）
□
□
因不良行为被新闻媒体披露
□
□
综合评价:
业务部经理意见:
风控部经理意见:
执行董事意见:
经营亏损
□
□
净现金流量大量减少或出现负值，不足以支 持正常业务
□
□
支付出现危机
□
□
非财 务类 预警 信号
国家出台了不利于企业的法规政策
□
□
行业整体衰退，销售量呈现负增长
□
□
出现重大的技术变革，影响到行业产品和生 产技术的改变
□
□
不按借款合同使用借款
□
□
企业主要领导人或核心人物发生变化或存在 变更潜在因素（患病、死亡或行为异常）
短期存款
应付票据
应付账款
其他应付款
资产负债率
销售收入
净利润
各项税金
企业 信用 状况
检杳内容
检查结果（不正常须说明）
备注
企业报送资料的真实性
□是
□否
其他合同（债务）的履行情况
□良好
□违约较多
贷款偿还情况
□良好
□有逾期
关联交易情况
□未发现
□较为明显
股权变更情况
□无
□有
企业经济纠纷或涉诉风险
「□较小
□较大
□
□
企业高级管理层之间出现严重分歧
□
□
发生重大的损失安全事故或出台重大人事调 整
□
□
无法与申请被担保企业取得联系
□
□
产品出现积压滞销
□
□
准备实施重大的投资策略或经营策略
□
□
非财 务类 预警 信号
投资心理重，盲目投资存在潜在风险
□
□
无正当理由不按时报送财务报表，经多次提 醒但不纠正
□
□
拒绝接受检查或对检查中发现的冋题和纠正 意见持不理睬的态度
□
□
抵押物/质押物现值远低于担保金额或变现 困难，或未经冋意，擅自处理抵押物
□
□
企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资 产
□
□
经营性活动发生显著变化，主要产品和业务 性质已改变
□
□
对外提供大额的担保，接近或超过自身的承 受能力
□
□
准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、 资产重组等
□
□
涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷， 不能正常经营或还贷
短期债务增加异常
□
□
长期债务大量增加
□
□
资本与债务的比例低
□
□
资产负债表结构重大变化
□
□
对股东和职员有债务
□
□
账户变动
□
□
销售额下降
□
□
销售量上升，利润率下降
□
□
毛利与净利之间差距加大
□
□
成本提高，收益减少
□
□
呆账增加
□
□
相对于销售而言，间接费用增加过快
□
□
相对于销售额及利润而言，总资产增长过快
□
□
是否出现重大质量、设备安全事故
□是
□ 否
是否及时报送公司索要的财务报表和其他资料
□是
:□否
是否存在还款意愿降低、回避同银行、公司接触
□是
□ 否
经营
管理
情况
企业用款后的发展规模（较前期变化）
□逐步加大
□平稳过渡
□逐步减小
企业用款后产品市场定位的变化
□咼
□中
□低
企业用款后库存变化情况
□大幅增加
□保持平稳
产品出入库凭证与库存变化
□相印证
□不能印证
产品在市场中受众群体的评价
□很高
□ 一般
□很低
企业管理层有无变动
□无
□有
企业控制者有无变动
□无
□有
主要技术人员有无流动
□无
□有
主要销售人员有无变动
□无
□有
财务
情况
项目
上年数
上月数
本月数
本月较上年同期增（+）减（-）
备注
总资产
流动资产
应收账款
其他应收款
存货
流动负债
3、预警情况
财务 类预 警信 号
风险预警问题
风险信号
简要说明（如选是，必须填写）
是
否
不能按时得到报表
□
□
应收账款在途期延长
□
□
客户的现金状况恶化
□
□
应收账款账户的金额或比例激增
□
□
存货激增
□
□
存货周转速度减慢
□
□
流动资产占总资产比例下降
□
□
会计账户严重混乱
□
□
固定资产变动异常
□
□
无形资产高度集中
□
□
上缴国税、地税
:□正常
□不正常
上缴办公场地租赁、仓库租赁及水电费
:□正常
□不正常
支付给职工工资（应付工资）情况
□正常
□不正常
企业职工保险缴纳情况
□已交
□迟交
□不交
企业 实际 控制 人情 况
实际控制人是否健康
□是
□否
实际控制人有无不良嗜好
□无
□有
不良嗜好是否足以导致资产减值
□否
□是
是否有犯罪、违法、违纪等不良情况
检杳内容
检查结果
简要说明（如否，必须填写）
主要管理人员行为是否异常或发生不利变动
□是
□ 否
内部管理混乱：是否出现重大投资失误
□是
:□否
是否出现涉及大额不利诉讼或不利消息被报道
□是
□否
是否增加内部职工集资或对外担保
□是
□ 否
是否出现到期不能归还的债务
□是
P□否
是否被司法以及有关行政执法机关处罚
□是
□否
□完全不符，严重违规
（1）客户使用资金是否取得发票等原始凭证
□是
□不是
□保管不利
（2）客户是否向申请是指定的约定履行合冋
□是
□不是□部分履行（完成率%）
（3）客户履行后，对方是否及时发货
□是
□不是
□发货时间：
（4）所购资产何时可以运至客户，完成交易
预计到货时间：预计入库时间：
2、常规检查
客户 基本 情况
□20%以 内
□20%-50%
□50%以上
保证人与担保申请人
□互保
□未互保
保证人的资信情况（较前期变化）
□明显
□不明显
还款 意愿 情况
企业用款后第一个还款期还款情况
□正常
□不正常
还款来源
□可靠
□不可靠
企业季度还款情况
□正常 □偶尔吃力，仍能还上
□不能还款
借款人还款意愿
□能还且还□能还恶意不还
□确不能偿还
□否
□是
是否受到法律、法规制裁或仃政处罚情况
□否
□是
实际控制人住所、电话、婚姻状况是否发生变更
□否
□是
实际控制人个人财产是否变更
□否
□是
使用是否发生分立、合并、财产及法定代表人变更
□否
□是
反担 保抵 质押 物情 况
抵质押物的控制能力
□可控
□不可控
抵质押物的价值变化情况（较前期）
□增加
□减少
估算抵质押物的损失范围
□逐步减少
产品采购（销售）出入库凭证原件
□函证核实
□核实不能
企业生产（销售）情况
□正常运转， 产能增加
□正常运转， 产能未增
□未正常运转
企业用款后在行业所处阶段
□成长
□成熟
□衰退
企业用款后冋类产品在主要销售终端所占份额
□大幅增长
:□停滞不前
□逐月递增
库存变化的原因
□销售进展 缓慢
□销售大幅 提高
□主导产品采 购增加