个人住房银行按揭贷款方案

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个人购房按揭贷款管理办法

村镇银行个人购房按揭贷款管理办法（xx版）第一章总则第一条为加强个人购房按揭贷款业务管理，防范信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《个人住房贷款管理办法》等法律法规及《村镇银行信贷管理基本制度》的有关规定，结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称个人购房按揭贷款是指我行向自然人发放的用于购买个人住房、商用房的贷款。

个人购房按揭贷款分为一手房按揭贷款和二手房按揭贷款。

一手房按揭贷款是指贷款人向借款人发放用于购买未办理产权登记或近期首次办理产权登记后的新住宅或商用房贷款。

二手房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买售房人已经取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的住宅或商用房贷款。

第三条严格实行信用调查制度。

主要调查以下因素：（一）借款人基本情况；（二）生产经营状况；（三）社会信誉状况；（四）年净收入；（五）资产负债状况、家庭财产状况；（六）自有资金情况；（七）贷款本息偿还情况。

第四条严格执行贷款“面谈”、“面签”制度，向借款夫妻详细讲解合同主要条款、借款双方的权利与义务。

做好面谈记录，面谈记录包括文字、图片或影像等资料。

第二章按揭项目准入第五条项目申请。

项目开发商向法人机构提出书面申请，填写《个人购房贷款按揭项目准入申请审批表》，并提供以下资料：（一）合法有效的企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、成立批文及信用等级证明、验资报告、年度审计报告及近期财务报表、房地产开发企业资质等级证书、公司为借款人承担阶段性连带保证责任的承诺；（二）董事会(或股东会)同意办理个人购房按揭贷款合作的文件；（三）项目总投资，资金来源及落实情况；（四）项目为期房销售的，需提供施工进度表及资金落实情况，项目为现房销售的，开发商要提供房屋验收合格证明；（五）项目资料：1.项目的可行性研究报告及立项批复；2.建设用地规划许可证；3.建设工程规划许可证；4.建设工程施工许可证；5.国有土地使用权证（必须为出让土地）；6.商品房销（预）售许可证；7.其它资料。

银行个人住房(商用房)按揭贷款管理办法

银行个人住房（商用房）按揭贷款管理办法一、基本概念个人住房（商用房）按揭贷款是银行或其他金融机构为个人购买住房或商用房提供的一种长期贷款。

该贷款以住房或商用房作为质押物，在一定的期限内按照合同约定的利率和还款方式进行借款及还款。

二、申请条件（一）年龄条件：借款人应年满18周岁，未满70周岁。

（二）收入条件：借款人应具有较稳定的收入来源，能够按时还款，且其家庭收入/支出比应不低于25%。

（三）信用记录：借款人应有良好的信用记录，没有逾期还款、欠款、失信等记录。

（四）房屋购买条件：房屋需具有法定权属、符合建设规划、土地规划、城市规划等相关法律法规规定。

购房者需能够提供购房合同、产权证书等相关证明材料。

三、利率及还款方式（一）利率：按揭贷款利率一般为基准利率上浮一定比例，具体上浮比例根据不同银行政策而异。

（二）还款方式：按揭贷款还款方式分为等额本息还款和等额本金还款两种方式。

等额本息还款方式为每月还款金额相同，但是开始时实际还款金额中较大部分为利息，每月逐渐减少为本金。

等额本金还款方式为每月还款本金相同，但实际还款金额中开始时较大部分为本金，每月逐渐减少为利息。

四、贷款额度及期限（一）贷款额度：按揭贷款一般根据购房者的经济实力和房屋价值来确定贷款额度，一般最高可达全部房款的70%。

（二）贷款期限：按揭贷款期限根据购房者和银行的协商而定，一般为5年到20年不等。

五、抵押物管理银行或其他金融机构以购房者所购住房或商用房作为贷款抵押物，在贷款还清之前，银行有权处置贷款抵押物。

购房者应当保持所购房屋处于良好的状态，不得进行改建、割让、抵押等不利于贷款安全的行为。

六、风险管理（一）信用风险：银行或其他金融机构在进行按揭贷款时需要对购房者的信用记录和信用评级进行评估，以确定贷款资格和贷款额度。

同时，购房者也需要保持良好的信用记录，以减少违约风险。

（二）市场风险：购房者需要对所购房屋的价值趋势和市场情况进行分析，以减少贷款抵押物价值下降的风险。

工行个人住房按揭贷款

工行个人住房按揭贷款工行个人住房按揭贷款，是指由中国工商银行为个人提供的一种贷款服务，用于购买或者修缮个人住房。

该贷款通常期限较长，利率较低，款项可进行分期还款。

一、申请条件工行个人住房按揭贷款的申请条件通常较为严格，申请者需要具备以下条件：1.申请人必须为中国国籍公民，并具有完全行为能力；2.申请人必须具备稳定的收入来源，并有充足的还款能力；3.申请人的个人信用记录良好，无不良信用记录；4.申请人必须具备足够的按揭担保。

二、贷款额度工行个人住房按揭贷款的贷款额度通常在房屋总价值的70%~90%之间，根据不同地区房价以及还款能力等综合因素而定。

申请人可以通过向工商银行网点提出贷款申请，由个人所购房屋作为质押物，向银行借款，并按照约定的时间和金额进行还款。

三、还款方式工行个人住房按揭贷款的还款方式通常具有较大的灵活性，申请人可以根据实际情况选择适合自己的还款方式。

常见的还款方式有以下几种：1.等额本金还款：每月还款金额相同，但还款中本金逐月递减，利息逐月递增；2.等额本息还款：每月还款金额相同，但还款中本金与利息之比不同，初始还款主要为利息，之后逐步转化为本金；3.按月付息、到期还本：只支付每月的利息贷款，到期时一次性还清本金；4.根据个人资金状况，申请人可以根据需要提前还款或者延迟还款，这需要在签订合同时加以约定。

四、注意事项在申请工行个人住房按揭贷款时，需要注意以下几点：1.申请人必须提供真实的资料，若发生资料虚假或者不诚信的情况，银行将保留采取法律手段的权利；2.申请人应该根据实际情况选择合适的还款方式；3.申请人应该提前进行贷款还款计划，以免贷款逾期或者发生经济状况恶化的情况；4.申请人应该及时了解自身贷款情况，保证按时还款。

五、结语工行个人住房按揭贷款可以帮助个人实现住房购买梦想，并降低经济压力。

在申请时需要注意申请条件，贷款额度，还款方式等细节问题，以便更好地选择符合自身需求的贷款方式。

银行个人住房贷款管理办法

银行个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为了规范个人住房贷款管理，促进个人住房信贷业务发展,根据《贷款通则》和《中国人民银行个人住房贷款管理办法》的规定，结合河北省农村信用社实际,制定本办法。

第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买住宅用房的贷款。

贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保.第三条本办法适用于河北省农村信用社用信贷资金发放的个人住房贷款。

第二章贷款对象、条件第四条贷款对象是指具有完全民事行为能力的自然人,同时借款人具备以下条件：（一)具有当地常住户口或有效居留身份;(二）具有稳定的职业和收入，信用良好,有偿还贷款本息的能力；（三）具有购买住房的合同或协议;（四）能够支付最低不低于购房全部价款的一定比例的首期付款；（五）同意以所购房屋作为抵押物,或提供农村信用社认可的资产作为抵押物或质物，或由具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为连带责任的保证人；(六）同意按农村信用社指定的保险公司和要求的险种、期限办理抵押财产的保险，并在保险单正本载明农村信用社为保险的第一受益人;（七）农村信用社规定的其他条件。

第五条农村信用社应优先满足购买首套中小户型自住住房借款人的借款需求.第三章贷款的期限、额度和利率第六条贷款期限：根据实际情况合理确定，但贷款期限最长不得超过25年.对男性自然人，其还款年限不得超过65岁；对女性自然人，其还款年限不得超过60岁。

第七条农村信用社应要求借款人按诚实守信原则，在住房借款合同中如实填写所借款项用于购买第几套住房的相关信息。

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30％；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40％，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由各县级联社根据贷款风险管理相关原则自主确定。

中国银行个人住房贷款审批流程

中国银行个人住房贷款审批流程一、商品房按揭贷款的基本条件1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续二、住房贷款须提供资料1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。

若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书6、开发商的收款帐号1个三、房贷业务中的注意事项1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄2、贷款利率执行人民银行的规定。

如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。

等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）四、住房按揭贷款的具体流程1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。

个人住房贷款营销方案

个人住房贷款营销方案一、背景介绍在当前社会经济发展的背景下，住房问题一直是人们关注的焦点。

许多人想要拥有自己的住房，然而购房的资金需求往往超出个人的经济承受能力。

针对这一问题，银行和其他金融机构推出了个人住房贷款产品，以满足人们购房的需求。

本文将提出一种创新的个人住房贷款营销方案，帮助金融机构提高贷款产品的市场份额。

二、方案一：低利率引导为了吸引更多客户，可以推出低利率的贷款方案。

通过降低个人住房贷款的利率，可以刺激购房需求，吸引更多潜在客户。

在宣传营销中，强调低利率和费用的优势，吸引购房者选择我们的贷款产品。

三、方案二：灵活还款方式除了低利率，灵活的还款方式也是吸引客户的关键。

可以推出按月等额还款、等额本金还款、以及根据借款人收入状况设计的灵活还款方式。

在市场上宣传时，重点突出还款方式的优势，吸引更多客户对于个人住房贷款产品的关注。

四、方案三：附加增值服务除了贷款本身，提供一些附加增值服务也能提升个人住房贷款的吸引力。

例如，在购房前提供免费评估服务，帮助借款人确定购房的价值和风险。

此外，可以提供购房咨询服务和贷款审批快速通道等额外服务，提升客户体验和忠诚度。

五、方案四：合作联盟推广与房地产开发商、装修公司等相关行业建立合作联盟，通过互为促销推广渠道，共同推动个人住房贷款产品的市场份额增长。

例如，与房地产开发商合作，提供购房贷款的优惠政策，吸引购房者选择我们的贷款产品。

六、方案五：线上线下结合结合线上和线下渠道，扩大个人住房贷款产品的宣传范围。

通过线下营销活动，如参展房地产展览会、举办购房讲座等方式，增加与目标客户的线下接触。

同时，在网络上加大个人住房贷款产品的推广，通过搜索引擎推广、社交媒体营销等方式吸引潜在客户。

七、结论个人住房贷款是满足人们住房需求的重要金融产品，而成功的营销方案可以帮助金融机构提高贷款产品的市场份额。

通过低利率引导、灵活还款方式、附加增值服务、合作联盟推广以及线上线下结合等多种方式，可以吸引更多客户，并提升贷款产品的市场竞争力。

《中国人民银行个人住房贷款管理办法》银发（1998）190号

《中国人民银行个人住房贷款管理办法》银发（1998）190号为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，制定了《中国人民银行个人住房贷款管理办法》，下面是详细内容。

中国人民银行个人住房贷款管理办法银发(1998)190号第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，制定本办法。

第二条个人住房贷款(以下简称贷款)是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

第三条本办法适用于经中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行。

第二章贷款对象和条件第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。

第五条借款人同时具备以下条件：一、具有城镇常住户口或有效居留身份;二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;三、具有购买住房的合同或协议;四、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款;有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;六、贷款人规定的其他条件。

第六条借款人应向贷款人提供下列资料：一、身份件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件);二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明;三、符合规定的购买住房合同、协议或其他批准文件;四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;五、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明;六、贷款人要求提供的其他文件资料。

第三章贷款程序第七条借款人应直接向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。

银行贷款方案

银行贷款方案1. 简介银行贷款是指银行向个人、企业、机构等借款人提供一定的资金额度，并按照约定的利率、期限和偿还方式进行借贷业务。

银行贷款是现代经济中常见的金融服务之一，通过为借款人提供资金支持，帮助其满足个人消费、企业发展等资金需求。

2. 银行贷款种类银行贷款的种类多样，根据不同的借款用途和借款对象，可以分为以下几种常见的银行贷款：2.1 个人住房贷款个人住房贷款是银行向个人购房者提供的贷款服务。

借款人可以通过向银行抵押房产，获取用于购买住房的资金支持。

个人住房贷款通常有较长的贷款期限和较低的利率，使个人能够分期偿还购房款项。

2.2 个人汽车贷款个人汽车贷款是银行向个人购车者提供的贷款服务。

借款人可以通过向银行抵押汽车，获取用于购买汽车的资金支持。

个人汽车贷款通常有较短的贷款期限和相对较高的利率，借款人需要按期偿还贷款本金和利息。

2.3 个人消费贷款个人消费贷款是银行向个人提供的用于个人消费的贷款服务。

借款人可以根据自身需求，选择消费贷款的用途，如旅游、购物、装修等。

个人消费贷款通常有较短的贷款期限和较高的利率，借款人需要按期偿还贷款本金和利息。

2.4 企业经营贷款企业经营贷款是银行向企业提供的用于资金周转和经营发展的贷款服务。

企业经营贷款分为短期贷款、中长期贷款和设备融资贷款等不同类型。

借款人需要向银行提供相关的企业经营和财务状况证明，银行根据借款人的信用状况和还款能力来审批贷款申请。

3. 银行贷款申请流程银行贷款申请流程通常包括以下几个主要步骤：3.1 提交贷款申请借款人需要向银行提交贷款申请表格，填写个人或企业的相关信息，包括姓名、身份证号、工作单位、月收入、贷款金额、用途等。

3.2 提供必要的材料银行要求借款人提供必要的材料，如身份证复印件、收入证明、房产证明、企业经营和财务状况证明等。

借款人需要准备齐全并按要求提交给银行。

3.3 审核和评估银行会对借款人提交的贷款申请和材料进行审核和评估。

商业银行个人住房按揭贷款利率差异化方案模版

商业银行个人住房按揭贷款利率差异化方案为提高我行个人住房按揭贷款竞争力，结合市场情况，特将本行个人住房按揭贷款利率差异化方案调整如下：1.我行对进入优质开发商名单的个人住房按揭贷款实行差异化利率管理。

首套房的差异化利率主要由个人征信、客户使用我行产品及客户对我行的存款贡献度三个维度组成；二套房的差异化利率按照个人征信情况执行。

对于购房者为首套房的情况：（一）第一维度：个人征信记录情况（1）借款人及配偶（含共同借款人）个人征信无逾期记录，执行贷款同期同档次基准利率。

（2）借款人及配偶（含共同借款人）个人征信存在逾期记录，经贷款经营单位判断为非恶意逾期的，可按以下执行。

1、累计贷款/贷记卡逾期月份数对借款人及配偶（含共同借款人）个人征信中累计贷款/贷记卡逾期月份数:1—4次，执行贷款同期同档次基准利率上浮5%；5—9次，执行贷款同期同档次基准利率上浮10%；10—12次，执行贷款同期同档次基准利率上浮15%；13次及以上，我行不予准入。

2、贷款/贷记卡最长逾期月数对借款人及配偶（含共同借款人）个人征信中贷款/贷记卡最长逾期月数:1—2期，执行贷款同期同档次基准利率上浮5%；3—4期，执行贷款同期同档次基准利率上浮10%；5—6期，执行贷款同期同档次基准利率上浮15%；7期及以上我行不予准入。

3、对累计贷款/贷记卡逾期月份数及最长逾期月数执行从高。

（二）第二维度：使用我行产品借款人同时开通我行银行卡（包括但不限一卡通，IC卡、钱包生活联名卡等）、网上银行、手机银行，短信业务，下载哪吒钱包等业务，按贷款基准利率在第一维度基准上优惠下浮10%。

（三）第三维度：对我行存款贡献度借款人夫妻（含共同借款人）申请之日往前推一年在我行（含二级网点）定期存款日均在10万元以上（含），按贷款基准利率在第一维度和在第二维度基础上优惠下浮5%。

对购房者为二套房的情况：（1）借款人及配偶（含共同借款人）个人征信无逾期记录，执行贷款同期同档次基准利率上浮10%。

中国农业银行个人住房贷款管理办法

发文单位：【总行】文件编号：农银发〔2008〕255号文件编号：豫农银发〔2008〕161号转发总行中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操作规程的通知各二级分行、各直管支行：现将总行《关于印发中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操作规程的通知》（以下简称《通知》），转发给你们，并提出以下要求，请一并贯彻执行。

一、加强个人住房按揭楼盘准入管理（一）按揭楼盘准入流程以《通知》中要求的一般准入流程及整体准入流程办理。

2008年省分行对二级分行按揭楼盘准入转授权高于本《通知》要求的，本授权年度仍以省分行转授权书为准。

（二）若按揭楼盘为尚未竣工验收的期房，作为限制性条款，首笔个人住房贷款发放必须是按揭楼盘项目五证齐全、楼盘主体结构封顶并符合其他规定条件。

二、严格个人住房抵押登记（一）以借款人所购住房设定抵押的一手住房贷款，在办妥阶段性担保和抵押预告登记之后发放；借款人所购一手住房已经完成所有权初始登记的，贷款在办妥住房所有权转移登记和抵押登记之后发放；对当地房屋登记机构未开办抵押预告登记的地区，贷款应在办妥阶段性担保和房屋买卖合同登记备案之后发放。

（二）以借款人所购住房设定抵押的二手住房贷款，在办妥住房所有权转移登记和抵押登记之后发放。

三、加强个人住房贷款管理（一）对于向借款人及其配偶发放的个人住房贷款，单笔超过30万元（含）的，须实行双人调查。

（二）对于向借款人及其配偶发放2笔以上（含）个人住房贷款的，须实行双人调查。

（三）对已婚抵押人的配偶或其他共有权人，应由贷款行经办人员现场见证签署个人购房担保借款合同；不能见证签署个人购房担保借款合同的，应公证签署《同意抵押承诺书》。

对房地产权利证书上未将借款人配偶登记为共有权人，且房地产登记管理部门明确规定此种情况下办理房产转移登记及抵押登记时无需配偶签字或出具承诺书的，原则上要求由贷款行经办人现场见证签署个人购房担保借款合同或公证签署《同意抵押承诺书》。

四、其他规定各二级分行应在确保风险可控前提下，自行确定承担阶段性担保的保证人是否交纳保证金及保证金的具体额度。

个人住房按揭管理办法

Whenever you do something, think about it.勤学乐施积极进取（页眉可删）
个人住房按揭管理办法
导读：贷款申请：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：一、借款人及保证人基本情况；二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。

贷款申请：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：
一、借款人及保证人基本情况；
二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。

《贷款通则》第二十五条贷款申请：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：
一、借款人及保证人基本情况；
二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；
三、原有不合理占用的贷款的纠正情况；
四、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；
五、项目建议书和可行性报告；六、贷款人认为需要提供的其他有关资料。

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中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导

中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2000.05.09•【文号】农银发[2000]60号•【施行日期】2000.05.09•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国农业银行关于印发＜中国农业银行个人住房贷款操作流程＞的通知》（发布日期：2001年10月22日实施日期：2001年10月22日）废止中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导为了进一步规范个人住房贷款操作程序，提高业务开拓和管理水平，促进个人住房贷款业务快速发展，根据《贷款通则》和《中国农业银行个人住房贷款管理办法》的规定，特制定本指导意见。

一、售房人为开发商的个人住房贷款也称“一手楼”按揭贷款。

指银行与房地产开发商签订贷款合作协议、购房人（借款人）以所购房屋作抵押向贷款行借款、并由开发商承担阶段性保证担保的贷款方式。

按开发商是否具有完全的房屋产权证明划分，分为期房和现房贷款两类。

（一）开发商向贷款行提出按揭书面申请并须提供如下资料：１．公司资料：企业法人营业执照复印件、企业代码证书复印件、法定代表人证明书；公司章程、成立批文及信用等级证明；验资报告；年度审计报告及近期财务报表（上年末至本期）；房地产开发企业资质等级证书；公司（董事会和法人代表）授信申请；公司（董事会和法人代表）为借款人承担阶段性连带保证责任的承诺。

２．按揭项目资料：项目立项批文及可行性研究报告；建设用地规划许可证；建设工程施工许可证；建设工程规划许可证；国有土地使用证；商品房销（预）售许可证。

３．项目总投资，资金来源及落实情况。

４．项目为期房销售的，要提供施工进度表及资金落实情况；项目为现房销售的，开发商要提供房屋验收合格证书。

５．贷款行要求提供的其他资料。

（二）贷前调查贷款行受理开发商申请后，调查部门要对开发商提供的有关资料进行调查。

重点调查开发商资质、项目资金来源及销售情况。

中国农业银行个人住房按揭贷款合同

中国农业银行个人住房按揭贷款合同(全称):___________________________________________________贷款人(全称): 中国农业银行______________________________________根据国家有关法律、法规和规章,经借、贷双方当事人充分协商一致,特订立本合同,共同遵守。

第一条贷款人同意向借款人发放以下内容贷款1、借款种类：___________________________________________________________2、借款用途：___________________________________________________________3、借款金额(大写)：人民币4、借款与还款期限：(1)借款与还款期限见下表。

表中栏目不够填写而增写的附表，作为本合同组成部分。

借款还款年月日金额年月日金额(2)本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准。

借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。

(3)借款人提前还款，应当向贷款人提出书面申请，并征得贷款人同意。

提前还款是利率不变，贷款人有权按本合同的预定的借款期限计收利息。

5、利息计付：(1)本合同项下借款年利率为____ %。

短期贷款按本合同利率执行;中长期贷款利率按中国人民银行规定一年一定，第一年按本合同利率执行。

(2)本合同项下借款按____(季/月)结息，结息日为每_____(月/季末月)的第20日。

第二条除非满足以下先决条件，否则贷款人有权拒绝提供本合同项下贷款：1、借款人在贷款人处开立________ 帐户，并通过该帐户办理与本合同项下贷款有关的往来结算和存款。

2、每次提款时，借款人已填妥有关借款凭证，并根据贷款人要求提供有关文件、资料。

3、若本合同项下贷款有抵押、质押担保，则借款人已根据贷款人要求办妥登记及/或保险等法律手续，且该担保、保险持续有效。

信用社(银行)个人住房按揭贷款管理办法

信用社(银行)个人住房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为满足客户的融资需求，规范全省农村信用社（以下简称农信社）个人住房按揭贷款管理，防范信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》等有关规定，制订本办法。

第二条本办法所称个人住房按揭贷款是指农信社向借款人发放的用于购买自住普通住房、以所购房屋作为抵押物、开发商提供阶段性连带责任保证的贷款。

按揭贷款的房屋分为一手房和二手房，一手房是指开发商新建并首次销售的个人住房；二手房是指开发商以外的售房人再次在市场上交易的个人住房。

一手房分为现房和期房，现房是指贷款发放时，开发商已经取得所有权初始登记证明的房屋；期房是指贷款发放时，开发商已经取得商品房预售许可证但未取得所有权初始登记证明的房屋。

第三条农信社个人住房按揭贷款应重点支持借款人购买首套中小户型自住房的贷款需求，且借款人所购住房只能是主体结构已封顶的房屋。

第二章贷款准入条件第四条按揭项目的准入。

对拟与农信社合作的新建楼盘按揭，无论金额大小，都应经过市州联社（办事处）信贷管理部门审批，直管市（林区）联社的按揭项目由省联社信贷管理部门审批，尾盘项目除外。

尾盘项目是指销售率已达到或超过80%的楼盘。

第五条按揭项目审批的操作流程：项目申请→项目调查→项目审查→项目审批→签订合作协议。

第六条按揭项目的申请。

开发商应向承贷社提供以下资料：（一）书面申请书主要内容包括开发商概况、项目情况、项目所需按揭贷款金额等；申请期房项目按揭的，还应包括工程进度、投资完成情况等。

（二）公司资料1.营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人或授权代理人证明书及其他有关证明；2.公司章程、成立批文及验资报告；3.经注册会计师事务所审计的近三年年度财务报表（成立未满三年的提供自成立以来的年度财务报表）和近期财务报表；4.最近年度年检合格的房地产企业开发资质等级证书；5.房地产开发经历，包括已开发楼盘、经营业绩和行业知名度等；6.董事会或股东（大）会作出的符合公司章程规定的同意为借款人提供阶段性连带责任保证的决议；7.农信社要求提供的其他资料。

银行个人一手住房贷款操作规程模版

银行个人一手住房贷款操作规程第一章总则第一条为规范个人一手住房贷款业务管理，根据国家有关法律法规及《银行个人信贷业务管理办法》，制定本规程。

第二条本规程所称个人一手住房贷款是指银行向借款人发放的，用于购买国有土地上的首次交易住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。

第三条个人一手住房贷款归入“个人住房贷款”会计科目核算，在信贷管理系统群（简称Ｃ３，下同）中录入“一手房贷款”。

第二章基本规定第四条按揭准入原则上仅可对经有权人审批准入的按揭楼盘办理个人一手住房贷款，并在Ｃ３中通过“合作项目品种编号”将个人一手住房贷款与合作楼盘建立关联。

总行规定可以免准入的除外。

第五条贷款对象借款人除应符合《银行个人信贷业务管理办法》第七条规定的客户准入条件外，还应符合下列条件：（一）已签订合法有效的房屋买卖合同。

（二）有不低于最低规定比例的首付款证明。

（三）本笔贷款申请评分达到规定的准入标准。

第六条贷款金额贷款金额应同时符合以下条件：（一）不超过所购住房成交价格×（１－首付款比例）。

（二）楼盘准入审批意见中明确每平方米最高可贷金额的，贷款金额不超过所购住房面积×每平方米最高可贷金额。

（三）以贷款金额测算的本笔贷款月债务支出（本笔贷款月还款额＋月物业管理费）与借款人（借款人及配偶）月收入之比在５０％（含）以下，借款人及配偶月所有债务支出（本笔贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与借款人（借款人及配偶）月收入之比应在５５％（含）以下。

对无法取得物业管理费标准的贷款申请，物业管理费可不计入债务支出。

第七条贷款期限最长不超过３０年，借款人年龄与贷款期限之和不超过７０年。

第八条贷款利率应符合外部监管机构和总行规定。

第九条还款方式应选择等额本息、等额本金或总行规定的其他分期还本付息方式。

第十条贷款担保（一）原则上应以本笔贷款所购住房设定抵押。

（二）在办妥抵押登记之前，应由售房人提供阶段性保证担保。