票据业务PPT课件

3.风险揭示
【操作风险 】 ○ 未提前通知客户准备付款，可能垫付承兑资金。 ○ 因管理不当导致空白银行承兑汇票被盗、遗失、损毁等。 ○ 与流动资金贷款类似的操作风险。
4.非全额保证金银承到期前续签
【含义 】非全额保证金银行承兑汇票到期前续签业务是指银行承兑汇 票到期之前，由申请人追加保证金填补非保证金担保（敞口）部分， 释放原担保人的担保。同时，申请人与本行另行签订承兑协议，担保 人继续对新承兑业务承担连带担保责任，叙做银行承兑汇票业务。 【限制条件】
【期限】 最长不超过6个。
1.概述
概述 操作流程 风险揭示 商票保贴业务
创造价值 追求更好
1.概述
【定义】 商业汇票贴现是指本行以完全背书形式购买持票人能证明其合法
取得、具备真实贸易背景、尚未到期的商业汇票的业务行为。 【币种】
仅限于人民币。
【价格】 商业汇票贴现利率不得低于中国人民银行再贴现利率，由总行定期 或不定期公布具体指导利率，根据客户不同情况，实行差别利率。
票据业务培训教材
浙商银行股份有限公 司
创造价值 追求更好
目录
票据业务概述 银行承兑汇票业务 商业汇票贴现业务 票据业务贸易背景真实性审查 附录
创造价值 追求更好
一、票据业务概述
票据的概念和分类
票据行为 票据业务的分类
创造价值 追求更好
1.票据的概念和分类
票据
汇票 本票 支票
○原《银行承兑汇票承兑协议》项下的非保证金担保（敞口）部 分应在500万元（含）以上；
○一次性将保证金的敞口部分补足； ○原银行承兑汇票到期日与新签银行承兑汇票出票日之间不得超 过一个月。
4.非全额保证金银承到期前续签
【操作要求】
在叙做时申请人必须与本行签订《追加保证金补充协议》。（合 同文本编号为原《银行承兑汇票承兑协议》编号后加A）
本行仅办理本行及本行公布 的国内高资信银行、认可银 行承兑的银行承兑汇票贴现
本行仅办理出票人、承兑人 和付款人为同一人且付款人 开户行为我行的商业承兑汇 票贴现。
注：商业汇票贴现又可以分为买方付息贴现和卖方付息贴现。
4.票据与流动资金贷款比较
比较项 目
成本 期限
票据承兑融资
低 最长6个月
币种 用途
银行汇票
商业汇票 转账支票 现金支票
银行承兑汇票 商业承兑汇票
1.票据的概念和分类
【汇票】是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日 期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
【银行汇票】是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金 额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
【商业汇票】商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，银行 承兑汇票由银行承兑，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。
10、到期处理
11、兑付汇票 款项
3.风险揭示
【政策风险 】 ○ 贸易背景资料不真实或重复用于承兑。 ○ 相互买卖同一种商品，对开银行承兑汇票。 ○ 保证金来源不合规，如信贷资金转为保证金。 ○ 滚动签发银行承兑汇票。
【信用风险】 ○由于企业经营或资金调度问题引起企业到期资金无法支付，造
成银行垫付承兑资金。
【产品特点】 ○同城或异地均可使用。 ○币种：仅限于人民币。 ○期限:最长不超过六个月。 ○费率:按照承兑金额的万分之五收取手续费。 ○以真实合法的商品交易为基础。
2、业务操作流程
1、受理和调查
2、调查复核
3、审查审批
4、签约、核保
5、放款准备
6、放款审核、 审批
7、收取保证金
8、办理承兑 手续
9、兑付前管理
3.票据授信业务分类
票据授信业务 银行承兑汇票
商业承兑汇票保证业务 银行承兑会票贴现业务
商业承兑汇 商业承兑汇票保贴业务 票
商业承兑汇票贴现业务
授信主体
承兑申请人，即 出票人 出票人和付款人 界定为低风险业 务或次低风险业 务 商票出票人
商票持票人
特点
最长期限为6个月；币种仅 限于人民币。
（在研发中）
2.票据行为
【背书】 是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票 据行为。
○背书由背书人签章并记载背书日期、被背书人的名称。 ○背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有汇票 的效力。 ○以背书转让的汇票，背书应当连续。 ○粘单上的第一记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章。 ○背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑 和付款的责任。
此项业务总行本级由总行风险管理部有权签批人按权限审批，分 支行由分支行行长按权限审批。审批后凭《非全额保证金银行承兑汇 票到期前续签追加保证金审批表》到柜台办理追加保证金手续。
参阅文件：浙商银发〔2005〕47号 《关于明确非全额保证金银行承
兑汇票到期前续签业务有关规定的通知》
三、商业汇票贴现业务
有真实用途
较高
存贷比的限制
存单质押办理低风险业 务
二、银行承兑汇票业务
概述 操作流程 风险揭示 非全额保证金银承到期前续签
创造价值 追求更好
1.概述
【定义 】银行承兑汇票是出票人签发，经银行承兑在指定日期无条件 支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
【适用对象】在本行开户、具有真实贸易背景和商业汇票承兑需求的 企业法人及其他经济组织。
经济增 加值 制约因 素 其他
限于人民币 要求有真实贸易背 景和较大的交易量
低
总额度有控制
交纳保证金办理低 风险业务
票据贴现融资
较低 最长6个月
限于人民币 要求有真实贸易背景和
较大的交易量 中等
发生额度有控制
存单质押办理低风险业 务
流动资金贷款
较高 一般为6－12个月，中 期贷款最长可以5年。 可以是外币和人民币
【银行本票】银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
【支票】是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
2.票据行为
【出票】 是出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。 【承兑】是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票 据行为。 ○付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒 绝承兑。 【保证】 汇票的债务可以由保证人承担保证责任。 ○保证由保证人签章并记载保证日期。 ○保证不得附有条件，附有条件的，不影响对汇票的保证责 任。