个人家庭风险管理计划概述34页PPT
家庭风险管理与保险规划PPT课件
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根据每个家庭的具体收入和支出，列出资产负债表，然后算出该客户 在意外、疾病、养老诸方面需要的保费和保额，同时根据各险种的功 能组合险种调整保额。
需求法
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税 理财
保险保需证求收金入 字塔
有钱人
有前途的人
需要时间 创造的11 人
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1. 保险是人类趋吉避凶的天性 2. 保险是管理风险的工具 3. 社会保险以救急而非救穷为目的，商业保险则可维系长期生活水准 4. 保险可累积现金价值
运用不同产品管理风险 16
2020/10/13
谢谢您的指导
THANK YOU FOR YOUR GUIDANCE.
感谢阅读！为了方便学习和使用，本文档的内容可以在下载后随意修改，调整和打印。欢迎下载！
汇报人：XXXX
日期：20XX年XX月XX日
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保险规划分析
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基本责任需要的人寿险 特殊需要之人寿险 1. 贷款所需保险 2. 退休基金所需保险 3. 遗产节税所需保险
保险规划作业
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以人寿保险对抗死亡风险 以健康保险降低疾病风险 以伤害保险预防残疾风险 以年金保险照顾老年风险 家庭保障需求考虑边际效益 退休保障需求与投资不同 遗产与赠予税规划相辅相成
家庭风险管理 与保险规划
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月有阴晴圆缺 人有悲欢离合 此事古难全！
前言
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20 投资（机）性风险。 2. 单纯性风险 人寿保险是针对处理单纯性风险的最佳、也是唯一的理财工具。
何谓“风险”
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家庭风险管理
家庭风险管理家庭是每一个人生活的基石，而风险则是我们生活中无法避免的一部份。
因此，家庭风险管理成为了一个重要的议题。
本文将详细介绍家庭风险管理的标准格式，包括定义家庭风险、风险识别、评估和控制措施等方面的内容。
一、定义家庭风险家庭风险是指在家庭生活中可能发生的不确定事件或者潜在威胁，可能对家庭成员的生命、财产和健康造成伤害。
家庭风险可以分为自然风险（如地震、洪水等）、人为风险（如火灾、盗窃等）、财务风险（如失业、疾病等）和法律风险（如诉讼、合同纠纷等）等多个方面。
二、风险识别1. 家庭成员的健康风险识别：了解家庭成员的健康状况，包括慢性病史、遗传疾病等，以及家庭成员的生活习惯和饮食情况。
2. 家庭财务风险识别：评估家庭的收入来源、负债情况、投资风险等，以确定家庭的财务健康状况。
3. 家庭安全风险识别：检查家庭的安全设施，包括防火设备、防盗设备等，以及家庭周边环境的安全状况。
4. 家庭法律风险识别：了解家庭成员的法律意识和法律知识，并评估家庭可能面临的法律纠纷风险。
三、风险评估1. 健康风险评估：根据家庭成员的健康状况和生活习惯，综合考虑其患病风险和医疗费用支出等因素，评估家庭的健康风险。
2. 财务风险评估：综合考虑家庭的收入、支出、负债和投资等因素，评估家庭的财务风险，包括失业风险、疾病风险等。
3. 安全风险评估：通过检查家庭的安全设施和周边环境，评估家庭的安全风险，包括火灾风险、盗窃风险等。
4. 法律风险评估：综合考虑家庭成员的法律意识和法律知识，评估家庭可能面临的法律纠纷风险，包括合同纠纷、诉讼风险等。
四、风险控制措施1. 健康风险控制：家庭成员应定期进行体检，保持健康的生活习惯，如合理饮食、适度运动等，购买医疗保险和重疾险等保险产品，以应对潜在的医疗费用支出。
2. 财务风险控制：家庭应建立紧急储蓄基金，合理规划家庭预算，分散投资风险，购买失业保险和意外险等保险产品，以应对潜在的财务风险。
3. 安全风险控制：家庭应安装防火设备、防盗设备等安全设施，定期检查维护，加强家庭成员的安全意识，避免不必要的安全风险。
个人家庭风险管理ppt课件
年龄、健康状况及相关因素Age, health status and related factors
收入来源、收入金额及取得方式Source of income, income amount and way
所拥有和使用的财产The property of the owned and used
其他有形和无形资产Other tangible and intangible assets
多数人忽视了大数法则，经常依据没有代表性的或有偏的小样本进 行风险评估，却没有意识到长期规律未必会在短期内表现出来的客观事 实。
3.否认风险的存在Denies the existence of the risk
人们总是过分依赖个人经验形成自己的主观意见，基于自己从未遭 受过某一事件而推断其永远不会发生。
负债状况sheets
可能导致他人受伤害或财产损毁的活动或行为May cause others to
suffer injury or property damage of activities or behavior
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目前已有的商业保险保障The existing commercial insurance 社会保险状况Social insurance status 目前已有的员工福利计划The existing employee benefits plans 已建立的退休计划Has established the retirement plan 目前有效的遗嘱及其他遗产计划The effective property and other plans
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二、明确个人/家庭风险管理目标Define individual risk management goals
家庭风险管理
家庭风险管理一、引言家庭风险管理是指通过识别、评估和应对家庭可能面临的各种风险，以保护家庭成员的健康、财产和生活安全。
在当今社会，各种风险如疾病、意外事故、财产损失等随时可能发生，因此，制定一套科学有效的家庭风险管理计划至关重要。
本文将详细介绍家庭风险管理的步骤和方法，以匡助您更好地保护您的家庭。
二、家庭风险管理的步骤1. 风险识别风险识别是家庭风险管理的第一步，通过对可能发生的各种风险进行全面的识别，了解家庭可能面临的潜在风险。
例如，家庭成员的健康问题、家庭财产的安全、自然灾害等。
在此过程中，可以参考专业的家庭风险管理指南或者咨询专家的意见，以确保识别的风险全面准确。
2. 风险评估风险评估是对已识别的风险进行评估和排名的过程。
通过评估每种风险的概率和影响程度，确定哪些风险对家庭来说是最重要和紧迫的。
评估风险时，可以使用量化和定性的方法，例如使用统计数据、历史案例和专家意见进行风险评估。
3. 风险应对风险应对是指制定和实施针对不同风险的应对措施，以减少风险的发生概率和降低风险的影响程度。
根据风险的性质和特点，可以采取不同的应对策略，如购买保险、制定紧急预案、加强安全措施等。
在制定应对措施时，需要考虑家庭成员的需求和实际情况，确保措施的可行性和有效性。
4. 风险监测和调整风险管理是一个持续的过程，需要定期监测和调整。
家庭风险管理计划应该与家庭的变化和环境的变化相适应。
定期检查和评估家庭的风险状况，根据需要进行相应的调整和改进。
同时，家庭成员应该接受相关的培训和教育，提高风险意识和应对能力。
三、家庭风险管理的方法1. 健康风险管理家庭成员的健康是家庭风险管理的重要方面。
可以通过定期体检、健康饮食、适度运动等方式来保持健康。
此外，购买医疗保险和重疾险等保险产品，可以为家庭成员提供医疗费用的保障。
2. 财产风险管理财产风险管理是指对家庭财产进行保护和管理，以防止财产损失。
可以购买家庭财产保险，如房屋保险、车辆保险等，以应对自然灾害、盗窃、火灾等风险。
家庭保险规划 ppt课件
• 活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜 事物，发生意外伤害的比例比较高。
• 家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面 • 社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社
会保障力度比较小。
家庭保险规划
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• 目前需求：生活、教育、意外伤害、医 疗
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• 理论上的全面保险规划师普遍的全面规 划，而每个人在人生的各个阶段的特征 不同，每个人都应该根据自己的年龄、 身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
• 一般来说，我们把人生分为5个阶段
• 即未成年期、单身期、已婚青年期、已 婚中年期、退休老年期。
家庭保险规划
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1、未成年期（从出生-独立工作）
家庭保险规划
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二、个人与家庭人身风险的评估
• （一）根据个人和家庭的具体情况，例 如家庭角色、家庭责任、健康状况、经 济收支等情况，分析出其所面临的特定 风险和需要购买的险种。
• （二）根据家庭和财力和个人的具体情 况确定出应该购买的保险金额。
家庭保险规划
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家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率 选择保险产品
家庭保险规划
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•
中产型
• 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附 加医疗费用保险
• 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大 疾病保险；可适当附加失能收入保险，护理保 险
• 养老保险：加大投资力度
• 人寿保险：定期寿险，最好为10年定期受益人 为配偶和子女，但是保险金额应该大大降低， 估计至少应该降低50%-70%。如果有相关的投 资连结保险保障死亡风险可以不再购买定期寿 险，可以购买终身寿险进行遗产规划。
家庭风险管理方案
家庭风险管理方案第1篇家庭风险管理方案一、背景分析在当前社会经济环境下，家庭所面临的潜在风险日益增多。
为保障家庭成员的生活质量，降低不确定性事件对家庭财务状况的影响，制定一套合法合规的家庭风险管理方案至关重要。
二、目标设定1. 提高家庭成员对各类风险的识别和防范意识。
2. 构建全面、高效的家庭风险管理体系，确保家庭财务安全。
3. 合理分配家庭资源，实现风险与收益的平衡。
三、风险评估1. 人身风险：包括家庭成员因疾病、意外伤害等导致的收入减少或丧失。
2. 财产风险：包括家庭财产遭受火灾、盗窃等意外损失。
3. 责任风险：家庭成员在日常生活中可能因侵权行为对他人造成损害，需承担相应的法律责任。
4. 投资风险：家庭投资可能面临市场波动、信用风险等。
四、风险应对措施1. 人身风险应对（1）保险规划：为家庭成员投保适当的健康保险、意外伤害保险等，以减轻因疾病、意外伤害带来的经济压力。
（2）健康保健：加强家庭成员的体育锻炼，提高身体素质；定期进行健康体检，早发现、早治疗。
2. 财产风险应对（1）财产安全：加强家庭财产安全意识，安装防盗门锁、监控设备等；对家庭财产进行定期检查，消除安全隐患。
（2）财产保险：为家庭财产投保火灾保险、盗窃保险等，降低财产损失风险。
3. 责任风险应对（1）法律意识：提高家庭成员的法律意识，遵守法律法规，防止侵权行为发生。
（2）责任保险：为家庭成员投保责任保险，如第三者责任保险、家庭责任保险等，减轻因法律责任带来的经济负担。
4. 投资风险应对（1）投资教育：加强家庭成员的投资知识学习，提高投资风险意识。
（2）资产配置：根据家庭风险承受能力，合理配置资产，分散投资风险。
五、实施与监控1. 定期召开家庭会议，通报风险管理方案的实施情况，提高家庭成员的风险防范意识。
2. 设立家庭风险基金，专款专用，确保风险应对措施的落实。
3. 定期对家庭风险进行评估，根据实际情况调整风险管理方案。
4. 加强与专业风险管理机构的合作，提高家庭风险管理水平。
风险管理讲座PPT课件
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保险是转移风险的途径， 保险公司层出不穷，保险条款繁琐复杂，
企业迫切需要专业的保险顾问服务！
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主要内容
✓ 风险的客观存在（损失案例） ✓ 企业风险分析 ✓ 现有主要保险险种介绍 ✓ 保险顾问业务介绍 大成介绍
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什么是保险顾问
• 专业的保险中介人 • 代表业主的利益 • 为其提供方案设计、保险安排 • 与保险公司洽谈条款及价格，以合理的价格争取最大的保障 • 根据客户的要求，为业主提供风险评估、风险管理的咨询 •协助业主办理索赔，为业主争取公平合理的赔付。 •安排再保险，为业主提供更充分的保障。
·汽车保险
主要内容
✓ 风险的客观存在（损失案例） ✓ 企业风险分析 ✓ 现有主要保险险种介绍 • 保险顾问业务介绍 • 大成介绍
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主要保险险种介绍（一）
• 财产保险
承保对象：建筑物、机器设备、办公设备、原 材料、成品等
责任范围：火灾、雷电、爆炸、暴风雨、台风、 龙卷风、洪水、火山爆发、地面下陷、飞行物品坠 落
·公众责任险
·专业责任险
·雇主责任险 ·附加医疗保险
险种对策（三）
3.资金损失的风险
3.1）由于火灾及其它意外事故的风险，导致 业务中断而引起银行利润或租金的损失 3.2）现金损失包括运送途中和在营业场所内 或办公室内存放的现金 3.3）员工不忠实或欺诈性行为，包括私自挪
用现金、物品，伪造票据得到非法收入
风险无处不在
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我是最有经验的、我是最安全的、 我已做足防损措施，我还会遭受损 失吗？
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答案非常清楚……
有可能！！！
家庭风险管理ppt课件
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虽然家庭积累了一定的财富， 但考虑到目前家中经济收入全部 来源自己，家庭抵御风险的能力 非常脆弱，张先生萌生了制定一 个家庭安全保障的计划。
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家庭基本情情况
家庭成 年龄 员
职业 年收入
参加社保 保障需求 情况
先生 太太 宝宝
33岁 28岁 1岁
经商 20 万
无
意外，重疾， 养老，住院 医疗
3．虽然一定的现金存款，但都用于生意周转， 家庭流动资产不明确，做生意资金和家庭生活 资金要有明确划分，以保证家庭财务质量。
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保险规划
风险评估
所谓风险评估，是对潜在风险给家庭所造成 的财务损失进行详细测算，从而制定合适的 保险计划。
〉〉保险计划设计思路
1、保险额度全面覆盖家庭保障需求缺口，保 险费用控制在家庭年收入10%左右，不影响 家庭生活品质。
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责任保险适用的范围
责任保险适用的范围十分 广泛，主要包括：各种公众 场所的所有者、经营者、管 理者；各种产品的生产者、 销售者、维修者等等
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保险责任
赔偿范围
保险人负责赔偿被保险人对第三者造成的 依法应负赔偿责任的人身伤害与财产损失。 但是，保险人只对第三者财产的直接损失 负责赔偿，对间接损失一般不予负责。例 如：第三者死亡及丧葬费用、残废与医疗 费用。
编辑版pppt
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家庭人身风险的管理决策
家庭人身风险管理中，需要注意以下几个问 题
1、家庭人身损失的风险是不可避免的。
2、对于造成损失较大的风险应该采取风险转 移的管理决策。
3、对于收入比较高的家庭，可以购买投资型 保险。
家庭风险管理及保险规划精品PPT课件
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特种意外伤害保险
保险产品
以特定 时间、地 点、原因 的意外伤 害导致被 保险人死 亡或残疾 为保险事 故的意外 伤害保险
航空人身意外伤害保险
国寿机动车驾乘人员意外伤害保险 Nhomakorabea32
健康保险
保险产品
健康保健险康的品保种险的品种
医疗 疾病 收入
保障
保险 保险
保险
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年金保险
保险产品
年金保险的种类
损前目标
损后目标
•经济目标 •减轻担忧，提升安全状况目标 •个人和家庭责任目标 •合法性目标
•减少风险的危害 •提供损失的补偿 •保证收入的稳定 •防止家庭的破裂 •促进发展的目标
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家庭风险管理的程序
风险 衡量
家庭风险问题
风险 评价
风险 识别
家庭
风险管理 效果评价
选择风险 管理技术
以最小的成本获 得最大安全保障
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传统寿险----终身保险
保险产品
保费较高具 储蓄性
保险期限不 确定
终身保 险
保险金给付 必然
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传统寿险----生存保险
保险期 限确定
保险金一次 性给付
生存 保险
保险产品
以被保险人 生存为给付
条件
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传统寿险----两全保险
保障全面
保险产品
保险费 率较高
两全 保险
具有储 蓄价值
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创新寿险----分红保险
答题要求：在运用生命价值理论或家庭经济需求理论进行客 户保险需求分析的基础上，为该家庭拟定一份综合的保险规 划
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保险规划的实施与监控
家庭保险规划
家庭风险管理与保险规划共50页PPT
谢谢！
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
家庭风险管理与保险规划
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生
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51、山气日夕佳，飞鸟相与还。 52、木欣欣以向荣，泉涓涓而始流。
53、富贵非吾愿，帝乡不可期。 54、雄发指危冠，猛气冲长缨。 55、土地平旷，屋舍俨然，有良田美 池桑竹 之属， 阡陌交 通，鸡 犬相闻 。
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左