银之杰：大数据+稀缺性牌照打造金融生态圈
杭州银行打造浙江金融服务的领先品牌
杭州银行打造浙江金融服务的领先品牌杭州银行是一家以服务经济发展、服务区域经济为使命的金融机构。
作为浙江省唯一的城商行，杭州银行一直致力于打造浙江金融服务的领先品牌。
通过持续创新、优化服务、提升技术水平等多重手段，杭州银行已经取得了明显的进展。
本文将从产品创新、客户服务和技术创新三个方面来探讨杭州银行打造浙江金融服务的领先品牌的方法与经验。
一、产品创新在竞争激烈的金融市场，产品的创新是银行提升竞争力的重要手段之一。
杭州银行始终坚持以客户需求为导向，不断推出具有市场竞争力的金融产品。
该行注重满足不同客户群体的需求，针对中小微企业提供差异化的金融服务，例如开展“钉钉金融”项目，与钉钉平台合作，为中小企业提供智能化的融资服务，极大地提高了中小企业的金融获得感。
此外，杭州银行还积极开展消费金融业务，推出了一系列针对消费者的贷款和信用卡产品，满足了个人购房、购车、旅游等多方面的金融需求。
二、客户服务在打造领先品牌的过程中，杭州银行充分认识到客户服务的重要性。
该行积极构建了多渠道、多样化的服务体系，通过线上线下相结合的方式提供便捷高效的服务。
杭州银行的手机银行、网银等电子渠道不断升级，为客户提供便捷的银行服务，随时随地处理各类银行业务。
此外，杭州银行还积极拓展网络服务，设立了多家营业部和自助银行，为客户提供积极周到的现场服务。
另外，该行还提供一对一的私人银行和专属客户经理，为高净值客户提供更加专业化、定制化的金融服务。
三、技术创新杭州银行始终将技术创新作为提升服务质量的重要途径。
该行积极引入新技术，以提高核心系统的稳定性和安全性。
杭州银行在核心系统、数据中心和风险控制等方面加大投入，提高了自身的信息化和智能化水平。
此外，该行还加强了与互联网企业的合作，在移动支付、大数据分析等领域开展创新合作，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
杭州银行还在人工智能技术上进行了大胆尝试，为客户提供智能客服、智能风控等服务，有效提升了客户体验和服务效率。
数字金融发展对中小企业融资模式的影响研究
数字金融发展对中小企业融资模式的影响研究目录一、内容概要 (2)1.1 研究背景 (3)1.2 研究意义 (4)1.3 研究目的 (5)二、数字金融发展概述 (6)2.1 数字金融定义 (8)2.2 数字金融发展历程 (8)2.3 数字金融主要形式 (9)三、中小企业融资模式概述 (11)3.1 中小企业定义 (12)3.2 中小企业融资特点 (13)3.3 中小企业融资模式分类 (14)四、数字金融发展对中小企业融资模式的影响 (15)4.1 提高融资效率 (16)4.1.1 快速融资渠道 (18)4.1.2 降低融资成本 (19)4.2 拓宽融资渠道 (20)4.2.1 供应链金融 (22)4.2.2 网络借贷 (23)4.3 改变融资结构 (24)4.3.1 增加股权融资比例 (25)4.3.2 优化资本结构 (26)五、案例分析 (27)5.1 国内外数字金融发展现状 (28)5.2 数字金融对中小企业融资模式影响的典型案例 (29)六、政策建议与展望 (31)6.1 完善数字金融法律法规 (33)6.2 提升数字金融基础设施建设 (34)6.3 促进数字金融与实体经济深度融合 (35)七、结论 (35)7.1 主要结论 (37)7.2 研究不足与展望 (38)一、内容概要数字金融发展概述：首先，我们将简要介绍数字金融的定义、发展历程及其在金融市场中的地位。
数字金融通过互联网和移动技术等手段，为用户提供更加便捷、个性化的金融服务，如在线支付、P2P 借贷、数字货币等。
中小企业融资现状分析：本部分将重点分析传统金融机构在支持中小企业融资方面的不足，如信贷条件严格、审批流程繁琐等。
探讨数字金融如何利用其优势，为中小企业提供更加灵活、低成本的融资渠道。
数字金融对中小企业融资模式的影响：接下来，我们将详细分析数字金融对中小企业融资模式的具体影响。
包括融资渠道的拓展、融资成本的降低、融资效率的提高等方面。
新零售背景下传统零售业转型升级的策略探讨
新零售背景下传统零售业转型升级的策略探讨目录一、内容概览 (3)1.1 背景介绍 (4)1.2 研究意义 (5)1.3 研究方法与数据来源 (6)二、新零售的发展现状与趋势 (7)2.1 新零售的概念与特点 (8)2.2 新零售的发展历程 (9)2.3 新零售的发展趋势 (10)三、传统零售业面临的挑战与问题 (11)3.1 技术革新压力 (13)3.2 市场竞争加剧 (14)3.3 消费者需求变化 (15)3.4 经营模式转型困难 (16)四、传统零售业转型升级的策略探讨 (17)4.1 以消费者为中心的产品与服务创新 (19)4.1.1 个性化定制 (20)4.1.2 增值服务 (21)4.2 销售渠道优化与拓展 (22)4.2.1 多元化线上线下融合 (24)4.2.2 跨境电商 (25)4.3 数据驱动的精准营销 (27)4.3.1 用户行为分析 (28)4.3.2 数据化决策支持 (29)4.4 组织架构与流程再造 (30)4.4.1 供应链协同管理 (31)4.4.2 精简高效的运营体系 (32)4.5 创新商业模式探索 (33)4.5.1 社交电商 (35)4.5.2 无人超市 (36)五、案例分析 (37)5.1 阿里巴巴集团新零售实践 (38)5.2 京东无界零售探索 (39)5.3 其他行业传统零售企业转型升级案例 (41)六、政策环境与影响因素分析 (42)6.1 政策支持与引导 (43)6.2 市场竞争机制 (44)6.3 科技创新推动 (46)七、结论与展望 (47)7.1 研究总结 (48)7.2 研究不足与局限 (49)7.3 对未来发展的展望 (50)一、内容概览随着互联网技术的飞速发展和普及，以及人工智能、大数据等前沿技术的广泛应用，“新零售”这一新型商业模式应运而生，并迅速崛起，成为当今零售行业发展的新趋势。
新零售以消费者为中心，通过整合线上线下的资源，优化消费体验，实现零售业的升级和转型。
非营利组织中的大数据应用案例
非营利组织中的大数据应用案例在非营利组织中，大数据应用已经成为一个重要的话题。
随着信息技术的快速发展和数据获取手段的不断完善，非营利组织越来越意识到大数据在他们的运营和决策中的重要性。
大数据应用可以帮助非营利组织更加高效地开展工作，提升公益项目的影响力和效果。
本文将介绍几个在非营利组织中应用大数据的成功案例。
案例一：环境保护组织的数据监测与分析一个环境保护组织利用大数据技术进行数据监测与分析，以改善和保护环境。
他们采集了大量的环境数据，包括空气质量、水质、土壤等指标，并结合卫星遥感数据和社会媒体数据进行分析。
通过对这些数据的挖掘和分析，他们能够准确地预测环境问题的发生和演化趋势，提前制定相应的环境保护措施。
同时，他们还利用大数据技术进行环境信息的可视化展示，向公众传递环境保护的重要性，提高公众的环境意识。
案例二：慈善组织的捐款策略优化一家慈善组织利用大数据技术优化捐款策略，以提高筹款效率和效果。
通过分析过往的捐款数据和社会经济指标，他们建立了一个捐款预测模型，能够预测出哪些人群更有可能进行捐款。
基于这个模型，他们向潜在捐款人发送定制化的筹款邀请，提高了筹款成功率。
同时，他们还利用大数据技术进行用户画像的建立，了解每位捐款人的喜好和偏好，从而个性化地回馈和感谢捐款人，增强他们对组织的认同感。
案例三：教育非营利机构的学生评估与辅助教学一所教育非营利机构利用大数据技术进行学生评估与辅助教学，以提高学生的学习成绩和教育质量。
他们利用学生的学习数据和行为数据进行分析，了解每位学生的学习习惯和弱点，并给出个性化的学习建议和教学资源。
通过及时的反馈和辅导，他们能够帮助学生及早发现和纠正学习问题，提高学生的学习效果。
同时，他们还利用大数据技术进行教育资源的优化和分配，确保每位学生都能够获得最适合自己的学习资源。
以上是在非营利组织中应用大数据的几个成功案例。
这些案例充分展示了大数据技术在非营利组织中的潜力和价值。
绿盾征信“银企通”破解融资难,实现银企双赢
绿盾征信“银企通”破解融资难，实现银企双赢中小企业是推动我国国民经济发展，构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量。
在经济新常态下，中小企业对于促进国民经济适度增长、缓解就业压力、优化经济结构等方面，发挥着重要作用。
由于信息不透明、银企信息不对称等原因，我国中小企业在融资方面常处于“强位弱势”地位，经常遇到融资难、融资贵的尴尬局面。
如何破解这一难题?有成功合作经历的金融机构和企业人士表示，绿盾征信推出的“银企通”项目，对于顺利实现银企对接、解决企业融资难问题，具有看得见的实际效果。
笔者了解到，山东省的济宁华美物业管理有限公司是一家从事物业管理、日常保洁、安全保卫及绿化工程、养护等业务的综合性服务公司，一直保持着良好的服务信用。
曾因业务发展需要，公司急需一笔流动资金。
通过绿盾全国企业征信系统“银企通”，公司进一步完善了营业资质信息、物业服务资质、经营纳税信息、工商年报信息、行业认证信息、行政/协会评价信息、及经营发展过程中交易对方实名评价等企业整体经营信息，系统根据核实的数据，自动计算得出企业信用分值为95分，信用等级被评为AAA，属优良级别。
此后，济宁银行股份有限公司运河支行了解到了该公司的贷款需求，通过查询信用状况后，双方做了进一步沟通，并最终签订了信贷协议。
一年后，济宁华美物业管理有限公司按约偿还了贷款本息。
银行方面通过绿盾征信“银企通”系统，在该公司信用档案的“商业银行信贷评价信息”一栏，给予了“好评(正常还款)”的评价，表达了济宁银行股份有限公司运河支行对该公司诚信履约的认可，和支持诚信中小企业融资发展的信心。
专家指出，建立和完善征信体系，构建统一的中小企业社会征信系统和运行机制，扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面，尽可能详细地提供企业营业执照年审情况、纳税情况、企业及法定代表人个人银行信用记录、对外担保、法律诉讼、履约情况等信息，既能方便金融机构查询，全面了解企业信用情况，防范信贷风险，同时对于增强企业诚信经营和自觉履约意识，提高信用透明度，顺利获得银行贷款也能带来重大帮助。
数据交易所里在干啥
数据交易所里在干啥目录1. 什么是数据交易所？ (2)1.1 概念简介 (2)1.2 数据交易所的模式 (3)1.3 数据交易所的发展趋势 (4)2. 数据交易所的功能 (6)2.1 数据供求匹配 (7)2.2 数据安全与隐私保护 (8)2.3 数据质量评估 (9)2.4 数据交易流程 (10)3. 数据交易所的参与方 (12)3.1 数据提供方 (13)3.1.1 商业企业 (15)3.1.2 研究机构 (16)3.1.3 个人用户 (17)3.2 数据需求方 (18)3.2.1 商业企业 (19)3.2.2 行业联盟 (20)3.2.3 研究机构 (21)4. 数据交易所的应用场景 (22)4.1 商业场景 (23)4.1.1 市场营销和精准广告 (24)4.1.2 产品研发和市场洞察 (26)4.1.3 风险管理和欺诈检测 (27)4.2 研究场景 (29)4.2.1 科学研究和数据共享 (30)4.2.2 社会调查和公共政策分析 (32)5. 数据交易所面临的挑战与机遇 (33)5.1 数据安全与隐私保护 (35)5.2 数据标准化与互操作性 (36)5.3 监管政策与法律框架 (38)5.4 技术发展与创新 (39)1. 什么是数据交易所？数据交易所是一个专门用于促进数据流通、交易与共享的平台。
在这个虚拟的市场中，数据拥有者和数据需求者能够基于数据市场规则，安全、合规、有效地进行数据交换和交易。
数据交易所不仅仅是技术的实现，更是数据管理和治理创新的产物，它的目的在于解决数据分散、孤岛化问题，推动数据要素市场化。
该平台通过搭建一个数据商品化的市场机制，将数据资产的价值明确化和可交易化，从而为数据市场赋予更强的流动性和活跃度。
数据交易所还具有严格的安全保障和隐私保护措施，确保数据在整个交易过程中的安全性和隐私性。
在数据交易所运作过程中，还会依据一套系统的数据确权和定价机制，确保各参与方利益的平衡，促进数据产业的健康发展。
守正创新的金融科技
贸易金融业努图景•专题FINANCIAL STUDY守正创新的金融科技金融科技大有可为，未来必将给商业银行带来更大的机遇和发展文/董振宣奇编辑/韩英彤当前，金融科技对商业银行 的重要性日益凸显，推动并融合 了制度改革和技术创新的金融科技的发展，成为商业银行在未 来发展中能否占据优势地位的关键。
2020年商业银行积扱拥抱金融科技经济压力下，数字化趋势明 显。
以人工智能、区块链、大数 据、物联网、5G、API、RPA为 代表的新兴信息技术，作为银行 数字化转型的第一生产力，加速 向金融业各单元融合渗透。
银行 业借助银行系科技子公司组建的 契机，继续加大金融科技布局，全面提升金融服务实体经济的能力。
比如工商银行初步构建了 GBC三端联动的闭环营销服务体 系：在G端，将区块链应用于政务 资金管理；在B端，运用R P A、NLP等技术研发了数据驱动的在 线招聘平台应对疫情；在C端，引入了OCR识别、人脸识别、大数 据模型为雄安新区打造“雄安智 慧社保”。
“零售之王”招商银 行以“北极星”指标MAU (APP 月活）为指引，重塑零售金融数 字化体系。
由此可见，以金融科 技促业务发展，已成为银行业的 战略共识。
疫情期间，各类非接触业务模式应运而生。
当获客、营销、服务、审批、风控突破了“柜面思维”，当人脸识别、声纹识别、电子签字突破了面签的障碍，当传统银行变成“网上银行”“手机银行”“微信银行”“智慧虚拟银行”，客户需求和数字化的互相融合，就形成了疫情下数字化爆发式增长的罕见奇观。
随着生活节奏的加快，移动支付、金融业务线上化、网点虚拟化等新技术不断得到发展，银行实体网点逐渐减少。
据中国银行业协会的数据统计，中国银行业平均离柜率高达89.8%,移动线上化已成为主流。
金融科技在客户服务方面发挥了巨大的作用，客户金融服务体验越来越便捷、方便。
贸易战也从另外一个角度给金融科技带来了合规线上化的要求。
贸易战导致的世界局势动荡、频繁的制裁名单，都需要银行业科技条线积极应用。
日照银行供应链金融投放突破1000亿元
552023年12月·山东国资聚焦改革·助力发展日照银行供应链金融投放突破1000亿元□ 本刊记者 徐天宝／通讯员 贾艳锋行以传统动产质押融资为基础，创新推出电子仓单质押融资。
运用“物联网+区块链”技术，采集货物仓储、物流等关键节点数据，作为生成电子仓单的要素，实现货物与仓单一一对应，将期货交易所交割库、港口、数字仓库、物流园区内的货物升级为可信的数字资产，赋予货物金融属性，重构大宗商品信用体系。
2021年1月，日照银行办理全国首单电子仓单质押权利登记，首家金融机构接入山东港口“港云仓”电子仓单服务平台。
今年5月，实现标准仓单质押融资业务突破，成为上海期货交易所上期综合业务平台第15家贷款合作银行。
截至目前，累计投放动产、电子仓单质押融资210亿元，融资货品包括铁矿石、大豆、煤炭、原糖等20种。
同时，通过“港口电子仓单+出口贸易融资”“港口未来货权电子仓单+进口信用证”等模式，一站式解决涉外企业国际/国内采购、出口销售等内外贸产业链上支付结算及融资需求，帮助企业盘活国内国际两大市场资产，统筹企业本外币融资、助力内外贸协同发展。
2023年，为涉外企业办理动产质押和电子仓单质押融资72.7亿元。
通过数字化监管仓实现货物可视可控作为中国物流与采购联合会电子仓单、电子运单两项国家标准编写组成员，日照银行全程参与大宗货物电子仓单等的国家行业标准制定，助力构建数字仓储、数字贸易、数字金融三位一体新型供应链金融生态。
通过与中信梧桐港、六六云链、蔷薇数链、高达金软等国内先进金融科技公司合作，依托物联网、区块链等技术，推动完成钢铁仓库、原油罐区、大豆筒仓、橡胶及大蒜仓库等二十余家仓库、厂区数字化金融监管仓升级改造，实现质押货物“实物、货位、标识、电子账目、数字权证”近年来，日照银行积极贯彻国家加快推进产业链供应链数字化、提升供应链韧性和安全水平有关要求，聚焦深耕省市重点产业链、特色产业集群，深化信息协同效应和科技赋能，创新发展数字供应链金融。
什么值得买首推＂消费门户＂战略
买 ”ｒ － ２ ｏ １ ５ 年６ 月３ ０ 日宣布 ，以扣‘ 造 首个 “ 消 费
门 户 ” 为 发 展 战 略 ， 力 求 成 为 消 费者 心 目 中 的
“品质 消 费第 一 站 ” 。 期 间 ， 还 任 命 原 京 东 智 能副总裁那听担任Ｃ Ｅ Ｏ ， 负责 企 业 整 体 战 略及 业 务，创始人及原任Ｃ Ｅ Ｏ 隋 国栋 ，将 继 续 关 注 公 司
统 的 更 新 却 依 旧处 于 滞 后 阶 段 。 首 届 世 界 信 用 评
级 大 会 旨 在 打 破 旧 有 评 级 系 统 的 垄 断 模 式 ，纠 正
信 用 危 机 遗 留 下 来 的 经 济 学 隐 患 ， 为 全 球 信 用 经 对 于 未来 的 发 展 计划 ， 新 任ｃ Ｅ ｏ ￣ ｇ听 表 示 ， 在 接 下 来 的 数 年 里 ， 什 么值 得 买 将 通 过 构 建 消 费 决 策 工 具 、 增 强 移 动 客 户 端 、 扩 充 品类 、 实 现海淘２ ． ０ 、构 建 基 于海 量 数据 的 桥 接 计 划 这 五 步 来 实 现 消 费 门户 的 战 略 意 图 。
１ ０ ｌ Ｎ Ｅ Ｗ Ｓ Ｊ 资讯
圈
什么值得买首推 “ 消费门户 ”战略
中 国 最 大消 费 决策 平 台一一 “ 什 么值 得
中同网络信贷银行网布点山东
６ 月１ ３ 口， 中 国 网络 信 贷 银 行 网 Ｌ Ｊ Ｊ 东 台 济 南举 行 了落 地 挂 牌 仪 式 。据 － ｒ 解 ，中 刚 络 信 贷 、 台利 用 网络 传 输 、云 ‘ 算 及 海 屠的 数 据 分 析 ， 打 造 了 国 内 领 先 的 互 联 网 智 能 云端 金 融 服 务 平 台 ， 率 先 提 出金 融 ０ ２ ０ 经 营 模 式 ，打 造 开 放 的 行 业 整 合 台 ， 通 过 线 上线 下相 结 合 ，形 成 业 务 循 环 系 统 ：线 下布 局 全 国 ，通 过 网络 分行 网点 获 取 项 目 资源 ：线 上投 融 资 ，形 成 遍 布 全 国 的渠 道 资 源 ；实 现 互 通 联 、 资源 整 合 、创 新 金 融 ，让 原 有 虚 拟 的 金 融 业 务 变得 “ 看 得 见 ，摸 得 着 ”。 各 平 台 网 点为 当地 的 中小 微 企 业提 供 优 质 的金 融服务，解决 “ 融 资难 ，融 资贵 ，手 续 繁 琐 ” 的 题 。 山东 平 台 是地 方性 金融 信 息 台 ，鼓 励 大 众 创 业 ， 支 持 中 小 微 企业 、 个人创 业 ， 支持 山 东省 内 贫 困 教 育贷 、生 命 贷 、创 业 贷 。 本 刊 记 者 李 希 平
金融行业的品牌建设打造独特的品牌形象和文化
金融行业的品牌建设打造独特的品牌形象和文化金融行业的品牌建设：打造独特的品牌形象和文化在当今竞争激烈的金融行业，品牌建设已越来越被企业所重视。
一个独特的品牌形象和文化能够帮助企业在市场中脱颖而出，并赢得消费者的信任和忠诚。
本文将探讨金融行业品牌建设的重要性，并介绍如何打造独特的品牌形象和文化。
一、金融行业品牌建设的重要性1.1 提升企业竞争力在金融行业中，市场竞争异常激烈。
建立一个有差异化的品牌形象和文化可以帮助企业在竞争中脱颖而出，吸引更多的消费者选择自己的产品或服务。
品牌建设是企业提升竞争力的关键。
1.2 建立企业声誉金融行业所涉及的是人们的财富和利益，因此公众对企业的信任尤为重要。
建设一个可靠和值得信赖的品牌形象可以增加公众对企业的信任，进而树立企业良好的声誉。
1.3 增加市场份额金融行业是涉及人们生活的方方面面，拥有庞大的市场潜力。
通过建立一个独特的品牌形象和文化，企业能够更好地吸引目标消费者，增加市场份额，并推动企业的发展。
二、打造独特的品牌形象2.1 清晰的定位金融行业的品牌定位应该尽可能明确和清晰。
企业需要确定自己在市场中的定位，并明确自己的目标群体。
只有通过清晰的定位，企业才能根据目标消费者的需求进行产品或服务的创新与优化。
2.2 突出核心优势每个企业都有自己的独特优势，金融行业亦然。
企业应该明确自己的核心优势，并通过品牌形象的展示将其传达给消费者。
这样可以帮助企业在竞争激烈的市场中建立起差异化的竞争优势。
2.3 强调用户体验金融行业的产品和服务往往是非常复杂和抽象的。
在品牌建设过程中，企业应该将焦点放在用户体验上，通过简化流程、提升服务质量等方式，为用户创造良好的体验。
良好的用户体验将进一步提升品牌形象。
三、塑造独特的品牌文化3.1 价值观与使命感金融行业的品牌文化应该与企业的价值观和使命感相契合。
企业应该明确自己的核心价值观，例如诚信、专业、创新等，并将其贯穿于企业的各项业务活动中。
AI大模型在金融业的应用与展望
AI大模型在金融业的应用与展望目录一、内容概述 (2)1. 金融科技发展概况 (3)2. AI技术简介 (4)3. AI大模型在金融业地位和重要性概述 (5)二、 AI大模型在金融业的应用分析 (6)1. 风险管理与合规审计 (7)1.1 信用评分及模型优化 (10)1.2 风险预警与控制系统 (11)2. 客户服务与体验增强 (12)2.1 智能客服与客户关系管理 (13)2.2 个性化金融产品推荐 (15)3. 交易与投资策略 (16)3.1 高频交易与算法博弈 (17)3.2 量化投资模型的构建与优化 (18)4. 数据分析与决策支持 (20)4.1 大数据分析工具应用 (21)4.2 智能报告与决策辅助系统 (23)5. AI在金融数据分析中的作用 (24)5.1 数据整合与共享 (25)5.2 市场深度洞察与趋势预测 (26)三、挑战与对策 (28)1. 数据隐私与伦理问题 (28)2. 模型透明度与可解释性 (29)3. 技术准备与人才缺口 (31)4. 创新与监管的平衡 (32)四、未来展望 (33)1. AI驱动智能合约 (35)2. 区块链技术与AI结合 (36)3. 跨行业AI合作与金融生态系统 (37)4. 前沿AI技术在金融业的潜在应用 (38)一、内容概述随着人工智能技术的飞速发展，AI大模型在金融业的应用逐渐受到广泛关注。
本文档将围绕AI大模型在金融业的应用与展望进行阐述。
我们将概述AI大模型的基本概念、技术特点及其在金融业中的应用现状。
我们将深入探讨AI大模型在风险管理、客户服务、投资决策和金融创新等方面的具体应用场景。
我们将展望AI大模型在金融业的未来发展趋势，并讨论相关挑战与机遇。
AI大模型是指利用深度学习技术训练出来的大型神经网络模型，具有强大的特征提取和学习能力。
AI大模型的应用能够帮助金融机构提高业务效率、优化风险管理、提升服务质量，并推动金融创新。
AI大模型在金融业的应用已经涵盖了多个领域。
银泽通：做大数据时代的金融专家——专访银泽通集团董事长张金杰
从普通员工到集团董事长的成长
“ 奔 四” 的张 金杰 对 当年 进 入金 融 圈 的情 景依 然 记忆 犹 新 。 ｌ ５ 年 前 ，还 是 大二 学 生 的他 就获 得 Ｊ 创 业 基 金 ，后 来 成 为 筹 划 建 行 学 生 龙卡 校 同行 的 首批 成 员。据 张金 杰 回忆 ．那 段 时 间几 乎跑 遍北 京 所 有高 校 去 演讲 ．做 信 用 卡 的 推 广 发 行 ， 并 且取 得 不 错 的 效 果 。采访 中他讲 话 的节 奏感 以及逻 辑 性 依稀 有演 讲 的
术 都很 容易 互相借 鉴 。 张 金杰 对此 已有 充 分认 翱 Ｉ ，他认 为银
行 、保险 、 金 的所 彳 丁 业务
卜 满 ．现 实 骨感 虽 然技 术不 是 障 碍 ， 足 时市 场 并 不成 熟 ，凡仔在 政 策 素 影
响 ．这个 想 只能 天折 。
泽 通 未来 的 核心 竞争 力 并 不在技 术 ．而是 依 靠数 据 库 的资 源 整合 。 “ 大 数据 库 ” ， 足 采 访 卜 张金 杰多次提刮 的名ｆ ｜ ｌ ＿ Ｉ 。 他 认 为 ． 在 大 数 据 时 代 ，思 维 模 式 将 发 生 转 变 ，所 仃企 业嘤 重新 审 视 闩己的核 心 竞争 力 ．去 拥 抱 大 数据 库 ，探 索 新 的 发 展 模 式 其中， “ 最 重 要 的就 足收 集 客户 的数
以 “ 坦诚真诚”凝聚企业向心力
如今 的 银 泽 通 已 经 足 拥 有 在百 多 员
为张金 杰 』 ｒ ／ ｆ 行 『 圳ｌ 支ｆ ｌ ｆ ，
Ｊ 七 安 伞仃
ｉ Ｉ ｉ ｉ 洞 ，风险 较 火 ．线 Ｌ楚ｆ １ 『 Ｊ 奠个问 题 鲜 他 认 为 术 米 很 川 ‘ 能匙 “ 购
2021年中国第三方支付行业研究报告
251.1
25.0 226.1
271.0
21.8
249.2
311.7
23.6 288.1
351.3
25.7 325.6
395.7
28.0 367.7
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11.2% 8.0%
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2022e
2023e
2024e
中国第三方支付行业研究报告
2021年
摘要
行业概况
✓ 第三方支付凭借其便捷、高效、安全的支付体验，使得中国的支付市场成为国际领先的支付市场之一。 ✓ 远C端企业需要通过创新的支付体验以及完整的行业解决方案来提升自身的效率。所以，对于众多的支付机
构而言，另一个角度的第三方支付竞争刚刚步入新的开始。
细分领域 现状及建议
✓ 产业支付关键：①业务功能模块复用降成本，引流供应链金融业务增收入；②支付系统奠定数字化基础，供 应链数字化重塑进一步释放效能
✓ 线下近C端产业支付实践：条码支付为线下商户数字化升级提供窗口，头部收单机构及服务商规模效应显现， 服务能力与产品力是业务逻辑升华的关键
趋势洞见
✓ 央行数字货币的推广应用，带来下游系统机具升级需求增加 ✓ 线上线下场景进一步融合，服务商面临转型挑战，有序整合多元企业服务 ✓ 产业链横向竞争活性增加，纵向开放合作生态，形成开放、富有活力的支付生态
2023e
2024e
来源：1.mUserTracker: 基于日均400万手机、平板移动设备软件监测数据，与超过1亿移动设备的通讯监测数据，联合计算研究获得；2.GDP 增量以 2018 年为固定价格基期，由 艾瑞研究院建模推算，清华大学互联网产业研究院复核论证，清华大学互联网产业研究院及艾瑞研究院联合绘制。
蓝色金融服务案例
蓝色金融服务案例
蓝色金融是一个新兴的概念，它强调金融服务在可持续发展和环境保护方面的作用。
以下是一些关于蓝色金融服务的案例：
1. 青岛银行与国际金融公司（IFC）的合作：青岛银行是国内发展蓝色金融较早且较成熟的商业银行，与国际金融公司（IFC）共同探索蓝色金融发展模式，制定了全球首个蓝色资产分类标准，界定了蓝色金融和蓝色债券支持的七大板块37个子行业的合格活动。
2022年6月，IFC向青岛银行投放亿美元蓝色银团贷款，专门用于服务海洋友好项目和重要的清洁水资源保护项目。
2. 青岛水务集团的蓝色债券：2020年11月，兴业银行主承销的青岛水务集团2020年度第一期绿色中期票据（蓝色债券）成功发行，募集资金用于海水淡化项目建设，成为国内首单蓝色债券。
这些案例表明，蓝色金融正在成为金融服务的新趋势，通过提供可持续性和环保的金融服务，推动经济社会的可持续发展。
互联网银行牌照有什么用途
互联网银行牌照有什么用途互联网银行牌照是指由监管机构颁发的允许银行在互联网上开展业务的许可证。
随着互联网金融行业的快速发展，互联网银行牌照的重要性也日益凸显。
在当今数字化社会中，互联网银行牌照具有以下几项主要用途。
开展互联网业务合法性互联网银行牌照是银行在互联网上开展业务的必要条件之一。
只有取得了合法的牌照，银行才有资格在互联网上提供金融服务，向客户提供线上支付、贷款、理财等服务。
这样可以确保用户利用互联网平台进行金融交易时的安全和合法性。
提升品牌信誉互联网银行牌照不仅是一种许可证，更是银行品牌信誉的象征。
拥有互联网银行牌照的银行通常会受到更多用户的信任和青睐，用户更愿意选择这些具有监管认可的银行来处理自己的金融事务。
因此，互联网银行牌照有助于提升银行在市场中的竞争力和声誉。
合规运营监管互联网银行作为金融机构，其经营活动必须符合监管部门的相关规定和要求。
拥有互联网银行牌照的银行需要遵循严格的金融法规和监管要求，确保其在互联网金融领域的经营合法、公平、透明。
这有助于监管部门更好地监督银行的运营情况，防范金融风险，保护用户的合法权益。
推动金融科技创新互联网银行牌照的发放也有利于推动金融科技创新。
拥有牌照的银行可以更加自由地利用技术手段创新金融服务、开发新产品，提升金融服务的便利性和效率。
这有助于银行不断提升自身的竞争力和市场拓展能力，推动整个金融行业的发展。
综上所述，互联网银行牌照在数字化时代扮演着重要的角色，它不仅是银行在互联网上合法运营的通行证，也是银行品牌信誉、监管合规、科技创新等方面的重要支撑，对于促进金融业的稳健发展和整体经济的健康增长具有积极意义。
数据资产和数字金融的关系
数据资产和数字金融的关系
在当今数字化时代，数据资产和数字金融可是一对紧密相连的“好伙伴”呀！
数据资产呢，就像是一座蕴藏着无尽宝藏的矿山。
要挖掘这座矿山，首先得有先进的技术和工具，这就是第一步啦。
然后呢，还得有专业的团队去分析和处理这些数据，把它们变成有价值的信息，这可不是一件容易的事儿，得小心翼翼，不能出半点差错。
同时，在这个过程中，要注意数据的合法性、安全性和隐私性，可不能随便乱用数据哦！
在这个过程中，安全性和稳定性那可是至关重要的呀！就好比是一艘在大海上航行的船，要是不安全不稳定，随时都可能翻船呢。
得采取各种措施来保护数据不被泄露、篡改或破坏，还要确保整个系统能够稳定运行，不然一旦出问题，那可就麻烦大了。
那数据资产和数字金融结合起来又有啥好处呢？哎呀，这应用场景和优势可多了去了。
比如说，能更精准地评估风险，就像有了一双火眼金睛，能一下子看穿潜在的风险。
还能为客户提供更个性化的金融服务，让每个人都能享受到量身定制的服务，多棒呀！而且，还能提高金融交易的效率，节省时间和成本呢。
咱就拿某个知名的金融科技公司来说吧，他们通过对大量用户数据的分析和利用，成功推出了一款创新的金融产品。
这个产品一推出就大受欢迎，为公司带来了丰厚的收益，也为用户提供了更好的金融体验。
这效果，那真是杠杠的！
数据资产和数字金融就是这样相互依存、相互促进的关系。
它们共同推动着金融行业的发展和变革，为我们的生活带来更多的便利和机遇。
所以呀，我们可得好好重视它们，让它们发挥出更大的作用！。
众邦银行的优势
众邦银行的优势
众邦银行的优势主要表现在以下几个方面：
1.专注服务个人和小微企业：众邦银行自成立以来，始终坚持“专注产业生
态，帮扶小微企业、助力大众创业”的使命，致力于为个人和小微企业提供全方位的金融服务。
2.强大的股东背景：众邦银行由卓尔控股主发起，并联合其他多家湖北民营
企业联合设立，拥有强大的股东背景和资源优势。
3.创新驱动的银行服务：众邦银行以交易场景为依托，以线上业务为引领，
以供应链金融为主体，以大数据风控为支撑，着力打造三个银行，即“打通交易与场景的互联网交易银行，致力于产融深度融合的供应链金融银行，数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”。
通过不断创新和升级，提供更高效、更便捷的金融服务。
4.优秀的管理团队和人才队伍：众邦银行拥有一支专业、经验丰富、富有创
新精神的管理团队和人才队伍，为银行的持续发展提供了有力的人才保障。
5.先进的风险管理体系：众邦银行建立了完善的风险管理体系，通过先进的
风险管理技术和方法，有效控制各类风险，保障银行的稳健发展。
6.优质的客户体验：众邦银行注重客户体验和服务质量，通过不断优化业务
流程和服务模式，提高客户满意度和忠诚度。
7.科技驱动的金融服务：众邦银行积极拥抱科技力量，将科技元素融入金融
业务中，为客户提供更加便捷、高效、安全的金融服务。
8.良好的业绩表现和盈利能力：众邦银行在经营业绩和盈利能力方面表现优
异，为股东和投资者带来了良好的回报。
总的来说，众邦银行在多个方面具有竞争优势。
在未来，众邦银行将继续坚持创新驱动发展，致力于为客户提供更优质的金融服务。
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风险提示：潜在竞争对手切入加剧竞争；新业务推广情况不及预期； 互联网金融监控超预期。
首席分析师 丁文韬
执业资格证书号码：S0600515050001 dingwt@
分析师 王维逸
执业资格证书号码：S0600515050002 wangwy@
股价走势
市场数据（8 月 24 日）
每股收益（元）
0.15
0.12
P/E
262.53 328.17
2014 188.20 70.98 28.21
95.25 70.47
0.11 358.00
2015E
369.34 96.2 8436
199.1 71.3 0.16
246.13
2016E
486.02 31.6
12919 53.1 72.8 0.25
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银之杰 2015 年 8 月 25 日
图表 1：盈利预测与估值
2012
2013
营业收入（百万元） 100.53 110.07
同比（%）
4.29
9.50
净利润（百万元）
18.03 14.45
同比（%）
-13.44 -19.88
毛利率（%）
53.11 53.56
157.52
2017E
643.22 32.3
18784 45.4 72.9 0.36
109.4
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免责及评级说明部分
免责声明 东吴证券股份有限公司经中国证券监督管理委员会批准，已具备证券投资咨
询业务资格。 本研究报告仅供东吴证券股份有限公司（以下简称“本公司”）的客户使用。
收盘价（元）
39.38
一年最低价/最高价 33.90 /147.40Fra bibliotek市净率
24.94
流通 A 股市值(百万元)
9818.9
基础数据
每股净资产（元） 资本负债率（%） 总股本（百万股）
流通 A 股（百万股）
1.58 13.21 525.44
249.34
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银之杰（300085）
大数据+稀缺性牌照打造金融生态圈
增持（维持）
2015 年 8 月 26 日
事件 银之杰公布2015年半年报：公司实现营业收入2.23亿元，较上年 同期增长380.39%；实现净利润1220万元，较上年同期增长 358.64%，EPS0.02元。
投资要点
积极布局新业务多管齐下，并表带动业绩大增：2015 年上半 年公司营业收入增长 3.8 倍，净利润增长 3.6 倍，公司传统 金融信息化收入基本持平，但研发投入较大出现亏损。业绩 增量主要来自子公司亿美软通（100%控股）和科安数字（持 股 51%）收购完成，自 2014 年 11 月 1 日起合并报表。其中 亿美软通的短彩信移动通讯服务和移动互联网应用业务，实 现营业收入 1.3 亿元，实现净利润 1814 万元。未来随着母公 司多项新业务的布局和投入期的逐渐完成，有望实现协同效 应继续带来业绩增量。金融信息化、移动商务以及电子商务 行业的净利润占比分别为-88.97%、138.06%、40.53%。
征信+互联网保险稀缺性牌照，空间广阔：公司第一批获得 稀缺性征信牌照，且在征信数据无偏性上优于其他竞争对 手，产品正在逐步落地。银之杰等 7 家公司共同发起设立财 产保险公司易安保险正式获批。通过大数据资源和技术，有 望实现保险精准营销和风险定价，或将有效降低费用率和赔 付率，带来利润空间。公司互联网金融生态圈的立体布局亦 有望实现与互联网保险在产品设计、推广、销售、后台管理 等方面的全面协同发展。
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东吴证券投资评级标准： 公司投资评级： 买入：预期未来 6 个月个股涨跌幅相对大盘在 15%以上； 增持：预期未来 6 个月个股涨跌幅相对大盘介于 5%与 15%之间； 中性：预期未来 6 个月个股涨跌幅相对大盘介于-5%与 5%之间； 减持：预期未来 6 个月个股涨跌幅相对大盘介于-15%与-5%之间； 卖出：预期未来 6 个月个股涨跌幅相对大盘在-15%以下。 行业投资评级： 增持：预期未来 6 个月行业指数涨跌幅相对大盘在 5%以上； 中性：预期未来 6 个月行业指数涨跌幅相对大盘介于-5%与 5%之间； 减持：预期未来 6 个月行业指数涨跌幅相对大盘在-5%以下。
盈利预测及投资建议 公司以大数据为基础搭建多层次的互联网金融生态圈，手握征 信、互联网保险两张稀缺性牌照，多管齐下空间巨大，给予“增 持”评级：预计公司 15、16、17 年净利润 8436 万元、1.3 亿元、 1.9 亿元，对应 EPS0.16、0.25、0.36 元。目标市值 289 亿，对应 每股 55 元。