反洗钱培训之三：大额和可疑交易报告
反洗钱重点可疑交易报告模板
XX分行关于XX管理咨询有限公司可疑交易的报告XＸX反洗钱处：近日，我行发现本行客户ＸX管理咨询有限公司自七月初起,企业网银交易频繁且金额较大，并且资金当日大额转入一笔,当日分次全额转出，且转出后收款人均为个人。
交易可疑。
现将有关情况报告如下：一、发现情况７月7日，我行前台人员在进行网银发送业务中,发现该企业频繁往同名个人账户转钱，数额较大并且较为固定。
该企业的交易情况引起前台人员注意.通过对该企业7月7日至７月１5日交易情况跟踪观察,发现企业资金情况涉嫌可疑情况。
二、ＸＸ管理咨询有限公司基本情况从开户资料情况看，企业名称：XX管理咨询有限公司.组织机构代码：５6943９４7—２.企业类型:有限责任公司。
企业地址：ＸＸ市XＸ区XX路53号2０8.法定代表人：许X。
法人身份证号：２1010519９1XXＸXXＸＸX.企业注册资本:伍拾万元人民币。
经营范围:投资管理咨询、投资信息咨询、房地产营销活动策划等。
联系电话：ＸＸ。
于2010年4月19日在我行开立一般存款账户,并开立企业网上银行业务。
帐号:12１3０11XXXXＸＸXＸX.该企业于201１年4月1２日建立。
三、资金交易情况（一）总体情况企业7月7日-７月15日的交易情况，转出金额大于转入金额(交易明细见附件）.经统计7月7日至7月15日，企业共发生交易22笔。
其中进账3笔，金额801。
４４万元;转出１9笔,金额１7０１。
44万元。
表一资金交易汇总(二）资金来源情况。
从该企业的交易记录看，主要来自于以下三家企业:表二资金来源(三）资金去向情况该企业收到资金后,立即通过网上银行将款项转入个人账户。
其中分7笔转入王Ｘ(工行XＸ开发区分理处）账户,共计6６６万元;分1２笔转入张XX（招行XX支行）账户，共计1035。
４4万元。
详见表三。
表三资金去向四、可疑点分析(1）大额进账后，转款频繁，过渡性质明显.从该企业账户资金交易情况看，资金来源对公账户，资金汇出转入个人账户，转入一笔大额款项后,都迅速以网银转入相同户名外行账户，基本不做停留，“过渡"性质明显，没有企业经营业务正常周转的痕迹。
银行反洗钱与大额可疑交易文档资料
银行反洗钱与大额可疑交易文档资料随着全球贸易和金融交易的不断发展，银行行业也面临着越来越多的挑战，其中之一就是洗钱和可疑交易的威胁。
为了确保金融系统的稳定和遏制非法资金流动，银行必须积极采取措施，包括建立有效的反洗钱机制和监测大额可疑交易。
为此，银行需要准备相应的文档资料，以便进行相关的调查和报告。
1. 反洗钱机制反洗钱机制是银行在防范和打击洗钱活动方面所采取的各种措施和程序的总称。
这些措施旨在识别洗钱交易、阻止洗钱活动，并且合规管理客户身份。
银行需要制定和实施详细的反洗钱政策，包括KYC （Know Your Customer）原则，以确保彻底了解客户的身份和背景。
2. 大额交易监测大额交易通常被认为是潜在的洗钱活动，因为洗钱嫌疑人通常会通过分散的大额交易来隐藏其非法资金来源和用途。
因此，银行需要建立有效的大额交易监测系统，以便及时发现可疑交易并采取相应的行动。
这些系统可以通过监控客户账户的交易活动、比对实际交易金额与预期交易金额的差异等方式来识别潜在的洗钱活动。
3. 可疑交易报告一旦银行发现可疑交易，就需要及时报告给相应的监管机构，以便进行进一步的调查和打击。
报告的内容必须详细、准确，并包含所需的证据和描述，以便监管机构能够理解和分析可疑交易的本质和潜在风险。
此外，银行还需要保存相关的文档资料，以备将来的参考和审查。
4. 客户尽职调查银行必须对新客户进行尽职调查，以确保其从事的交易和业务合法合规。
相关的文档资料应包括客户的身份证明、来源和用途的说明、业务背景和风险评估等。
这些信息和资料的准确性和完整性对于银行有着重要的意义，可以作为后续反洗钱措施和可疑交易监测的基础。
5. 内部培训和意识提升银行员工在反洗钱和大额可疑交易方面的培训和意识提升也是至关重要的。
银行需要定期组织培训课程，以确保员工了解和理解反洗钱政策和程序，并能够正确地识别和处理可疑交易。
培训课程的记录和员工的学习资料也应被保留作为文档资料的一部分。
大额交易和可疑交易报告
大额交易和可疑交易报告在现代的商业社会中，大额交易和可疑交易报告已成为关键的信用风险管理的手段，它们不仅有利于监管机构发现并制止非法资金流转，也有助于企业识别潜在的欺诈行为。
本文将阐述大额交易和可疑交易报告的定义、重要性以及如何书写有效的报告。
定义大额交易通常是指单笔或累计超过特定金额的交易。
例如，中国人民银行规定企业非现金结算支付单笔或累计金额高于50000元人民币的情况，应当填写《大额交易报告单》，并在工作日内报送当地分支机构（此数值在不同地区以及其他国家可能有不同规定）。
而可疑交易指的则是一些不寻常的交易，例如反复转账、跨境转账、涉及风险国家、银行卡、互联网支付、代理开户等。
重要性大额交易和可疑交易报告对于金融机构和企业来说非常重要，原因如下：1.合法性验证：通过证实大额交易的来源和用途，可以帮助识别任何可疑活动，从而防止非法和欺诈行为。
2. 名誉风险管理：对于企业来说，不希望自己的业务被涉及到有争议的交易或违规活动。
合规报告有助于减少风险，同时保护企业声誉和信用。
3.监管合规：金融机构和企业必须遵守监管机构对大额交易和可疑交易的规定，反之将会面临各种罚款、惩罚和严重的声誉损失。
如何书写有效的报告识别大额交易或可疑交易后，金融机构或企业相应的业务和风险管理部门需要尽快提供书面报告。
以下是一些编写有效报告的技巧：1.清晰和简明：应该用易于理解的语言描述交易的基本信息，包括日期、金额、涉及方、货币、许可证和地址等。
尽量使用客观的语言，避免使用口头表述。
2.详细说明：除了描述交易的表面信息外，还应该对交易所涉及的潜在风险进行详细说明。
这可能包括任何不寻常的活动、涉及的风险国家、非法资金来源和受益人等等。
3.附件提供：附加文件有助于支持交易，如合同、许可证、公司注册文件等。
同时也可以附上与交易相关的审核记录、调查报告等有助于解释交易背景和目的。
4.正确标注：书写报告时要正确标注每一个具体事项，以便后续审查者准确理解报告内容。
大额交易和可疑交易报告操作规程
大额交易和可疑交易报告操作规程大额交易报告是根据《反洗钱法》的要求，金融机构需要将特定金额以上的交易进行报告，以便监管机关对资金流动进行监测和分析，发现可疑交易的蛛丝马迹。
以下是大额交易报告的操作规程：1.确定报告标准：根据监管要求和内部风控政策，金融机构需确定大额交易报告的金额标准。
一般来说，金额标准较高的金融机构可能会将金额标准设定得较高，以减少虚报交易或者正常交易的报告负担。
2.确定报告类型：大额交易报告可以分为实时报告和定期报告两种类型。
实时报告是指交易发生后立即报告，而定期报告则是根据一定周期进行报告。
金融机构需要根据自身情况，确定适合的报告类型。
3.设定报告流程：金融机构需要明确大额交易报告的报告流程，包括报告的信息内容、报告人员的职责、报告的提交方式等。
在设定报告流程时，应充分考虑机密性和信息安全性。
4.报告监管机构：大额交易报告需要向监管机构报送，金融机构需要明确报告的监管机构，并确保报告的准确性和及时性。
5.报告记录和保存：金融机构需要建立完善的报告记录和保存制度，确保报告的记录准确和保存安全，一般来说，报告保存的期限为五年以上。
可疑交易报告是金融机构根据监管要求对可能涉及洗钱、恐怖主义融资等非法活动的交易进行报告。
以下是可疑交易报告的操作规程：1.确定报告标准：金融机构需要根据监管要求和内部风险控制政策，制定辨别可疑交易的标准。
主要考虑因素包括交易金额、交易频次、不寻常的交易方式等。
2.确定报告流程：金融机构应建立可疑交易报告的流程，并明确报告的信息内容、报告人员的职责、报告的提交方式等。
在设定报告流程时，应充分考虑机密性和信息安全性。
3.报告监管机构：可疑交易报告需要向监管机构报送，金融机构需要明确报告的监管机构，并确保报告的准确性和及时性。
4.报告记录和保存：金融机构需要建立完善的报告记录和保存制度，确保报告的记录准确和保存安全。
一般来说，报告保存的期限为五年以上。
5.内部培训和风险意识提高：为了提高金融机构员工对于可疑交易的辨识能力和风险意识，金融机构需要定期组织培训和提高会议，加强员工对于反洗钱和反恐怖主义融资的认识和理解。
反洗钱学习培训之三：大额及可疑交易报告总结.docx
第三章大额和可疑交易第一节大额和可疑交易报告一、交易报告制度基础知识超过规定金额以上交易金融机构特定非金融机构中国人民银行有洗钱嫌疑的金额交易（承担反洗钱义务的机构）1.交易报告制度的分类交易报告：①大额交易报告：指金融机构按规定的标准、范围及程序，将达到规定金额的交易信息报告给人行。
②可疑交易报告：指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易信息（包括客户信息）报告给人行。
如金额、频率、流向、性质等存在异常，或与客户身份不符，或与经营性质不符。
2.交易报告制度的作用①交易报告制度信息来源②客户身份识别反洗钱行政执法部门③尽职调查④记录保存提供保障反洗钱工作开展（预防反洗钱）3.交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心注意：情况一：对于重点的可疑交易报告，金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。
重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。
情况二：如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效阻止和打击犯罪，应及时以书面形式向当地公安机关报告，并同时报人行当地分支机构。
4.交易报告主体①金融机构：a.商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行；b.证券、期货经纪公司、基金管理公司；c.保险公司、保险资产管理公司；d.信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司；e.人行确定并公布的其他金融机构。
②会计师、律师、赌场、珠宝贵金属、房地产等行业的特定非金融机构。
5.交叉业务的报告主体客户与证券期货公司、保险公司等非银行金融机构进行金融交易，通过银行账户划转款项的，有银行机构向反洗钱监测中心提交大额交易报告。
6.开户行与业务发生行不同情况下的大额交易报告主体①通过境内银行账户或银行卡→开户行或者发卡行报告②通过境外银行卡→收单行报告；③不通过账户或银行卡→办理业务的金融机构报告二、大额交易报告的内容、程序及标准1.大额交易报告内容（ 5 个）①交易主体及交易对手身份；②涉及交易的账户信息；③交易具体特征：交易金额、时间、比重、方向等；④交易性质；⑤其他。
大额交易和可疑交易报告流程
大额交易和可疑交易报告流程在金融领域中，大额交易和可疑交易是需要特别关注和管理的事项。
因此，各个金融机构都建立了相应的报告流程来监督和管理这些交易。
本文将介绍大额交易和可疑交易的定义，并详细描述了相关的报告流程。
首先，我们来了解一下大额交易的概念。
大额交易通常指的是一次性交易金额较大的交易。
具体的金额标准可能因不同的金融机构而异，但通常涉及到的金额超过一定的阈值。
这样的交易往往具有较高的风险，可能涉及到洗钱、走私、恐怖主义融资等非法活动。
因此，金融机构需要重点监控和报告此类交易。
对于大额交易的报告流程，通常包括以下几个步骤。
首先，当一笔达到设定金额标准的交易发生时，交易系统会自动触发报告机制。
交易系统会将交易细节包括交易金额、交易时间和参与交易的客户信息等发送给反洗钱（AML）部门。
AML部门会进一步分析这些信息，判断是否涉及可疑交易。
接下来，如果AML部门认为该交易没有可疑之处，他们会将此次交易标记为“正常交易”并将相关信息归档。
这样，监控系统就能灵活地过滤出真正的可疑交易。
然而，如果AML部门认为该交易存在潜在风险，他们会发起调查流程，并进一步跟进。
在调查过程中，AML部门会联系与该交易相关的业务部门，要求他们提供更多的交易信息。
这包括交易的目的、背景和涉及方的身份等。
业务部门需要积极配合，并及时提供所需的信息。
同时，AML部门可能还会主动联系其他金融机构、当地执法机关或者相关监管机构，以获取更多的线索和信息。
经过充分的调查和分析后，AML部门会根据其判断，决定是否需要向当地金融监管机构提交可疑交易报告。
通常情况下，这些报告会包含详细的交易信息、调查结果和AML部门的建议等。
金融监管机构会对这些报告进行审核和调查，并根据需求采取相应的措施，确保金融体系的稳定和安全。
另外，除了大额交易报告流程，金融机构还需要建立可疑交易报告流程。
可疑交易通常是指交易中存在异常行为或异常模式的交易。
这些异常可能包括频繁的大额交易、与客户风险评估不符的交易、跨国交易等。
大额交易和可疑交易报告
大额交易和可疑交易报告
大额交易是指金额巨大的金融交易，具体的定义因国家和地区而异。
在中国，大额交易的金额一般是指单笔交易金额达到或超过人民币五十万元。
大额交易的报告要求金融机构及时向监管机构报告，以便监控资金流动和发现可疑交易。
大额交易和可疑交易报告的重要性在于能够提供及时的信息，帮助金融机构和监管机构预防金融犯罪和洗钱行为。
通过对大额交易的监控，可以发现可能存在的非法资金流动，并采取相应的措施来阻止这些资金的流通。
可疑交易报告的提交可以帮助监管机构更好地了解金融市场的风险态势，并采取相应的监管措施来维护市场的稳定。
为了加强大额交易和可疑交易的监控和报告机制，许多国家和地区都建立了相应的法规和监管机构。
这些机构负责制定相关规定，监督金融机构履行报告义务，并对报告的可疑交易进行调查和打击违法活动。
同时，金融机构也应加强内部控制和风险管理，通过建立合理的交易监控系统和风险评估模型，发现和防范可疑交易。
值得注意的是，大额交易和可疑交易报告的建立并不是对每一笔大额交易和可疑交易的限制和阻止。
相反，它们为金融机构提供了一个有效的监管框架，帮助金融机构更好地履行社会责任，预防和打击金融犯罪。
同时，大额交易和可疑交易报告的准确性和及时性也对保持金融市场的稳定和可持续发展至关重要。
总结起来，大额交易和可疑交易报告在金融体系中具有重要作用。
它们为金融机构和监管机构提供了重要信息，帮助预防和打击金融犯罪和洗
钱行为。
同时，建立和加强监管措施也是确保报告的准确性和及时性的必要条件。
通过共同努力，我们可以建立一个更加安全和稳定的金融环境。
大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度随着金融市场的不断发展和金融业务的多元化，各种金融犯罪也随之而来。
其中，洗钱犯罪是一种严重的犯罪活动，它不仅会严重破坏金融市场稳定和社会治安，还会导致金融机构的信誉受到严重损害。
为了防范洗钱犯罪的发生，保护金融机构和投资者的利益，各国都纷纷制定了相关法律法规，并建立了大额交易和可疑交易报告制度。
大额交易报告制度是指，当客户在一次或多次交易中向金融机构进行了超出一定金额的交易后，金融机构应当向相关主管部门报告该大额交易情况。
这一制度的目的是，通过及时披露大额交易信息，发现和防范洗钱犯罪等金融犯罪活动。
可疑交易报告制度是指，当金融机构发现客户交易涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动时，应及时向相关主管部门报告可疑交易情况。
这一制度的目的是，通过及时上报可疑交易信息，发现和防范金融犯罪活动，保护金融机构和客户的合法权益。
在实施大额交易和可疑交易报告制度时，金融机构需要遵守一定的程序和规定。
首先是要明确相关规定和条款，建立规范的制度和流程。
其次是要进行定期的培训和宣传，加强员工的法律法规意识和业务知识，提高员工的大额交易和可疑交易辨别能力。
最后是要加强技术支持和信息系统建设，利用信息技术手段提高大额交易和可疑交易的筛查和识别能力。
大额交易和可疑交易报告制度的实施，对金融机构和客户都具有重要意义。
对于金融机构而言，它能提高金融机构防范、发现和应对洗钱犯罪的能力和水平，保护金融机构和客户的利益，提高金融机构社会责任感和公信力。
对于客户而言，它能保护客户合法权益，避免客户被卷入洗钱等犯罪活动中，确保客户的安全和信任。
总之，大额交易和可疑交易报告制度是金融机构防范和打击洗钱犯罪的重要手段之一，对于维护金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
因此，金融机构应当重视大额交易和可疑交易报告制度的建立和实施，遵守相关法律法规和制度要求，不断加强防范和应对洗钱犯罪等金融犯罪活动的能力和水平，为金融市场的稳定和发展做出贡献。
反洗钱知识培训大额交易可疑交易报告责任追究宣传课件PPT
第二部分 反洗钱工作意义
反洗钱工作的意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易。 对经济、社会：
对金融：
反洗钱工作的意义
第三部分
大额交易和可疑交易报告
大额交易和可疑交易报告
大额交易和可疑交易报告
交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人 民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
客户。
大额交易和可疑交易报告
关注的风险
关注的风险
关注的风险
替换文字
关注的风险
大额交易和可疑交易报告
关注的风险
关注的风险
关注的风险
关注的风险
大额交易和可疑交易报告
第四部分
责任追究
责任追究
ANTI MONEY LAUNDERING
反洗钱培训
洗钱即是将黑钱伪装起来，使之看起来合法的行为
ANTI MONEY LAUNDERING
反洗钱培训
洗钱即是将黑钱伪装起来，使之看起来合法的行为
目 01 录 02
03
04
洗钱的定义 反洗钱工作的意义 大额交易和可疑交易报告
责任追究
第一部分 洗钱的定义
洗钱的定义
通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装 起来，使之看起来合法的行为。
将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及 其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来 源和性质，使其在形式上合法化的行为，即为 洗钱。
洗钱的定义
基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得。
上游犯罪获得的违法所 得，为了保障安全会放 入不同渠道洗钱。
保险公司反洗钱大额交易和可疑交易报告内容宣导
市级分公司
省级分公司
总公司
第4页
目录
一 大额交易报告及报送流程 二 可疑交易报告及报送流程
第5页
一般可疑交易报告标准（1/3）
☆一般可疑交易主要判别标准
（17种类型） ✓ （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 ✓ （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 ✓ （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关
立即报告
1.专职反洗钱岗对市级分公司上报的 疑似黑名单交易排查提供指导； 2.专职反洗钱岗组织省级分公司层面 发现的疑似黑名单交易人工排查； 3.两种情况均应立即上报总公司
排除疑似
确认黑名单
继续业 务操作
立即冻结，拒绝 服务，同时保密
报当地人行 分支机构
省级分公司
立即报告 反馈指导
专职反洗钱岗在核 心业务系统中导入 或更新涉恐黑名单
1个工作日
反洗钱系统 自动提取
符合 1个工作日
省级分公司专职反 洗钱岗对大额现金 交易信息进行初审
不符合
放弃上报
符合
总公司专职反洗钱 无法 总公司法律合规部
岗对大额现金交易 确认 负责人对大额现金
1个工作日 信息进行二审
交易信息进行终审
不符合
符合 2个工作日
不符合
放弃上报
放弃上报
中国反洗钱监 测分析中心
专职反洗钱岗对上 报的疑似黑名单交 易排查提供指导
确认黑名单 上报
中国反洗钱监 测分析中心
总公司
第14页
第15页
第11页
涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准
☆涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理
✓ （四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融 资活动人员的。
大额可疑交易报告
大额可疑交易报告大额可疑交易报告是一项重要的金融反洗钱措施，旨在捕捉可能涉及洗钱、恐怖主义融资和其他非法活动的交易。
金融机构需要对高风险客户进行尽职调查、监测和报告可疑交易。
以下是三个关于大额可疑交易报告的案例。
案例一：洗钱嫌疑一位顾客在一家银行开设了多个账户，并进行了多次转账，涉及的金额高达200万美元。
然而，账户的资金流动痕迹极其复杂，让银行怀疑这个顾客可能在进行洗钱活动。
银行随后提交了大额可疑交易报告，调查结果显示，这个顾客涉嫌洗钱，之后有关部门展开了进一步的调查。
案例二：非法获利一位顾客在一家证券公司买入了一大笔股票，并迅速以高价卖出，获得了巨额利润。
尽管这个交易看起来合法，但证券公司发现这个顾客在之前从未进行过任何投资活动，也没有显著的经济来源。
证券公司决定提交大额可疑交易报告，并要求该顾客提供更多的资料。
调查结果显示，这个顾客涉嫌在非法活动中获得利益。
案例三：恐怖主义融资一位客户在一家金融机构开设了多个账户，并多次进行转账。
一些转账涉及到一个国外机构，该机构被认为与恐怖主义组织有关。
此外，这个客户与一些已知的恐怖主义分子有联系。
金融机构怀疑这个客户可能在融资恐怖主义活动，并随即提交大额可疑交易报告。
公安机关展开了进一步的调查，并最终将这个客户逮捕。
总之，大额可疑交易报告对于防范洗钱、恐怖主义融资和其他非法活动具有重要的作用。
金融机构需要注意对高风险客户进行监测，及时发现可疑交易，并及时向相关机构报告。
通过长期坚持有效的反洗钱措施，我们可以共同维护金融市场的健康稳定，为经济社会发展做出贡献。
同时，金融机构需要培养和加强员工的反洗钱意识和素养，加强内部监控和管控机制，确保全面有效的反洗钱措施得以落实。
此外，政府部门也需要加强反洗钱工作，提高监督和执法水平，加大对洗钱、恐怖主义融资和其他非法活动的打击力度。
需要注意的是，大额交易不一定就是可疑交易，但对于涉及到资金来源不明、资金用途不明确，或者与高风险客户、高风险行业有关的大额交易，必须进行尽职调查、监测和报告。
反洗钱的大额交易可疑可疑交易特征培训课件
▪
（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与
其实际经营情况不符。
▪
（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
▪
（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理
退保。
▪
（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大
额存取现金且情形可疑。
▪
（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支
▪
（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或
者从境外银行账户支付。
▪
（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保
人、被保险人和受益人关系的。
▪
（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。
▪
（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保
险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
可疑交易业务特征
▪
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能
合理解释退保原因的。
▪
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
▪
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
▪
（十二）法人、其他组织坚持要求以现
大额交易业务特征
▪ （一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美 元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票 据解付及其他形式的现金收支。
▪ （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民 币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
业日每天发生持续3天以上；
大额和可疑交易报告管理规定
大额和可疑交易报告管理规定大额和可疑交易报告管理规定是指对发生的大额以及可疑交易进行报告和管理的相关制度和规定。
该制度的目的是为了预防和打击洗钱、恐怖主义融资等非法活动，保护金融机构和经济的稳定和安全。
以下是大额和可疑交易报告管理规定的主要内容。
1.大额交易的定义：根据国家的相关规定，对于金融机构进行的超过一定金额的交易属于大额交易，具体金额的界定由监管机构进行规定。
2.大额交易报告要求：金融机构在进行大额交易时，要及时将交易信息和资金流向等相关信息报告给监管机构，以便监管机构对交易进行监控和分析。
3.大额交易报告的时限：金融机构要在交易发生后的一定时限内向监管机构报告大额交易，具体时限由监管机构制定，通常在交易发生后的24小时内报告。
2.可疑交易报告要求：金融机构在发现可疑交易时，要及时将相关交易信息和客户身份等相关信息报告给监管机构，并配合监管机构进行调查和处置。
3.可疑交易报告的时限：金融机构要在发现可疑交易后的一定时限内向监管机构报告可疑交易，具体时限由监管机构制定，通常在发现可疑交易后的72小时内报告。
三、大额和可疑交易报告的内容1.交易信息：包括交易的时间、地点、金额、交易方式等信息。
4.可疑交易的特征：对于可疑交易，金融机构应提供交易的可疑之处和不符合常规的经济活动特征等信息。
四、大额和可疑交易报告的保密性1.金融机构和相关人员要对大额和可疑交易报告信息进行保密，不得泄露相关信息。
2.监管机构在处理大额和可疑交易报告时也要对相关信息进行保密，确保信息的安全性。
3.大额和可疑交易报告的信息只能用于反洗钱和反恐怖融资等相关调查和处置工作，不得用于其他非法用途。
总结起来，大额和可疑交易报告管理规定是金融机构为了防范和打击非法活动而制定的相关制度和规定。
通过及时报告大额和可疑交易，可以帮助监管机构进行非法活动的监控和分析，保护金融机构和经济的稳定和安全。
同时，保密性也是该管理规定非常重要的一部分，保护相关信息的安全性和机密性，确保相关信息不被滥用。
大额和可疑交易报告知识收集整理
大额和可疑交易报告知识收集整理大额和可疑交易报告（Suspicious Transaction Reports, STRs）是一种金融行业的反洗钱机制，旨在检测和报告可能涉嫌洗钱或恶意活动的交易。
以下是关于大额和可疑交易报告的详细知识整理。
一、大额和可疑交易报告的定义和目的1.定义：大额交易是指单笔交易金额高于规定的阈值，例如金融机构内部设定的金额限制。
可疑交易是指与正常交易相比具有异常特征，可能涉嫌洗钱、恐怖主义资金或其他非法活动的交易。
2.目的：a.预防洗钱：通过监测和报告可疑交易，金融机构可以及时识别洗钱活动，减少洗钱风险。
b.支持执法机关：大额和可疑交易报告提供了对金融犯罪的重要线索，有助于执法机关收集证据和调查涉案活动。
二、大额和可疑交易报告的适用范围和要求1.适用范围：2.报告要求：a.内部控制：金融机构应建立内部控制机制，确保有效识别和报告大额和可疑交易。
b.阈值设定：金融机构应根据法律法规和内部政策设定适当的大额交易阈值，以及可疑交易的识别标准。
c.客户尽职调查：金融机构应进行客户尽职调查，包括了解客户及其交易背景，以及检验可疑交易的商业合理性。
d.记录保存：金融机构应保存与大额和可疑交易相关的记录和文件，以备后续审核和报告。
三、大额和可疑交易报告的报告程序1.内部报告：金融机构内部的合规和风险部门负责识别和报告可疑交易。
一旦发现可疑交易，相关员工应立即向合规部门报告，并提供相关信息和证据。
2.报告机构：可疑交易报告应提交给所在地的金融监管机构或监督部门。
报告机构将对报告进行进一步调查、分析和核实。
3.保密与协作：金融监管机构应保护大额和可疑交易报告的机密性，仅供执法机关使用。
金融机构和执法机关之间应进行必要的协作和信息共享。
四、大额和可疑交易报告的效果和挑战1.效果：2.挑战：a.识别准确性：金融机构需要确保能够准确识别和判断可疑交易，以避免误报或漏报情况的发生。
b.大量报告：大额和可疑交易报告的数量庞大，金融机构需要有效的信息管理和处理系统，以及足够的人力资源来处理报告。
金融机构大额交易和可疑交易报告
金融机构大额交易和可疑交易报告
金融机构作为金融市场的重要参与者，承担着资金的存储、调剂和再投资等重要职能。
在金融活动中，大额交易和可疑交易一直是监管部门和金融机构关注的焦点。
本文将就金融机构大额交易和可疑交易报告进行深入探讨。
首先，大额交易是指超过一定金额的交易，一般由监管部门规定具体的金额标准。
金融机构在进行大额交易时，需要严格遵守监管规定，履行反洗钱和反恐怖融资的义务。
金融机构应建立完善的大额交易监测和报告机制，及时发现异常交易并向监管部门报告。
同时，金融机构还应加强对大额交易客户的风险评估，确保资金来源合法合规，防范金融风险。
其次，可疑交易报告是金融机构反洗钱工作的重要环节。
金融机构在开展业务过程中，发现的涉嫌洗钱、恐怖融资等可疑交易，应及时向监管部门报告。
金融机构需要建立完善的可疑交易识别和报告机制，加强对客户交易行为的监控和分析，及时识别和报告可疑交易，防范金融犯罪活动。
在进行大额交易和可疑交易报告时，金融机构需要重视客户尽职调查和风险评估工作。
金融机构应加强对客户身份、背景、交易目的等信息的收集和核实，确保客户身份真实合法，交易用途合理合法。
同时，金融机构还应建立完善的客户交易行为分析模型，及时识别异常交易和可疑交易，确保金融市场的稳定和安全。
综上所述，金融机构在进行大额交易和可疑交易报告时，需要加强对监管规定的遵守，建立完善的交易监测和报告机制，加强客户尽职调查和风险评估工作，及时识别和报告可疑交易，确保金融市场的稳定和安全。
只有如此，金融机构才能更好地履行反洗钱和反恐怖融资的职责，为金融市场的健康发展和社会稳定做出积极贡献。
大额交易和可疑交易报告操作规程
大额交易和可疑交易报告操作规程文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：审核：批准：版次号：A/0生效日期：年月日目录0修改记录 (4)1目的 (5)2适用范围 (5)3定义、缩写和分类 (5)4职责与权限 (5)4.1总行法律与合规部案例审批岗（总行审批岗） (5)4.2总行法律与合规部上报管理岗（总行上报岗） (6)4.3总行法律与合规部信息维护岗（总行信息岗） (6)4.4总行业务运营管理部系统管理岗（总行管理岗） (6)4.5分行合规部案例审批岗（分行审批岗） (6)4.6支行案例审核岗（支行审核岗） (6)4.7支行案例编辑岗（支行编辑岗） (7)4.8支行交易补录岗（支行补录岗） (7)4.9不相容岗位 (7)5基本规定 (7)6操作流程 (11)6.1大额交易报告操作流程 (11)6.2一般可疑交易报告 (14)6.3重点可疑交易报告 (17)7检查监督 (19)8合规文件索引 (20)8.1外部合规文件 (20)8.2内部合规文件 (20)8.3相关体系文件 (20)9附录 (20)10记录表单 (20)11附录一：《大额交易报告要素内容》 (21)12附录二：《可疑交易报告要素内容》 (22)0 修改记录1 目的本文件规定了XX银行大额交易和可疑交易报告的操作流程和控制要点，旨在规范反洗钱大额交易报告和可疑交易报告工作，进一步明确各岗位职责，加强风险控制，降低风险。
2适用范围本文件适用于XX银行大额交易和可疑交易报告工作的日常管理和操作，包括反洗钱监测系统用户设置、审批工作流等活动。
3定义、缩写和分类(1)洗钱：是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之形式上合法化的行为和过程；(2)反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律法规采取相关措施的行为；(3)反洗钱监测系统（大额和可疑交易报告）：是指根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于大额交易和可疑交易的规定，通过参数化定义，自动筛选符合客观标准的大额交易和可疑交易的信息监控与报告系统。
大额和可疑交易报告管理办法
大额和可疑交易报告管理办法一、大额和可疑交易报告的概念二、大额和可疑交易报告的制度要求1.金融机构应建立完善的大额和可疑交易识别、管理和报告制度，确保相关工作的规范性和效率性。
2.金融机构应配备专门的大额和可疑交易管理人员，负责日常监控和报告工作，并定期接受培训，提高业务水平。
3.金融机构应建立全面的客户风险评估体系，对客户进行风险分类，并采取相应的风险防范措施。
4.金融机构应建立有效的交易监控系统，能够实时监测和分析交易数据，发现并识别出大额和可疑交易活动。
5.金融机构应建立大额和可疑交易报告的内部审批程序，确保报告的准确性和可靠性。
6.金融机构应将大额和可疑交易报告及时上报到监管机构，并积极配合监管机构的调查和处理工作。
三、大额和可疑交易的识别标准1.金额标准：金融机构应根据自身业务情况和风险承受能力，设定适当的大额交易金额标准。
2.频度标准：金融机构应根据客户的正常交易习惯和行业规律，设定适当的交易频度标准。
3.异常交易标准：金融机构应根据内外部风险情况，设定一定的可疑交易标准，如涉及高风险国家或地区、涉及恐怖组织等。
四、大额和可疑交易报告的报送要求1.大额和可疑交易报告应按照规定的格式和内容进行填报，确保报告的准确性和完整性。
2.报告应及时上报到监管机构，并确保信息的安全性和保密性。
五、大额和可疑交易报告的处理程序1.监管机构收到大额和可疑交易报告后，应及时核实报告的真实性和准确性。
2.监管机构应建立统一的大额和可疑交易报告处理系统，对报告进行存档和分析，发现重点线索，及时开展调查和处理工作。
3.监管机构应及时通报金融机构，对重大或特殊案件进行督促和协助处理。
六、大额和可疑交易报告的保密性要求1.金融机构应建立完善的信息保密制度，确保报告的保密性。
2.监管机构在处理大额和可疑交易报告时，应严格遵守国家机密和商业秘密的法律法规，确保报告的保密性。
总结起来，大额和可疑交易报告管理办法是金融机构为防范和打击洗钱和恐怖融资活动而制定的制度。
大额可疑交易和可疑交易报告制度
大额可疑交易和可疑交易报告制度一、引言在金融领域，大额可疑交易和可疑交易报告制度是保护金融系统免受洗钱、贪污、恐怖主义融资等非法活动侵害的重要措施。
本文将从定义大额可疑交易和可疑交易报告制度的概念开始，逐步介绍其意义、实施步骤以及对金融系统的影响。
二、大额可疑交易的定义大额可疑交易是指在金融交易中涉及巨额资金流动或明显异常的交易行为。
这种交易可能涉及非法活动，例如洗钱、腐败、走私等。
大额可疑交易可能是独立的交易，也可能是一系列交易的组合。
大额可疑交易报告制度通过监测和报告这类交易，有助于金融机构识别和防止非法活动。
三、可疑交易报告制度的意义 1. 防止洗钱：洗钱是将非法资金转化为合法资金的过程。
大额可疑交易报告制度帮助金融机构识别可疑交易，从而减少洗钱活动的发生。
2. 防止贪污：大额可疑交易往往与贪污行为有关。
通过报告可疑交易，金融机构可以帮助政府打击腐败现象，保护社会利益。
3. 预防恐怖主义融资：恐怖组织通常需要大量资金来支持其活动。
可疑交易报告制度有助于识别并阻止恐怖主义融资，维护社会安全。
四、可疑交易报告制度的实施步骤 1. 监测交易：金融机构应建立有效的交易监测系统，通过监测交易行为识别可能的可疑交易。
2. 预警机制：一旦发现可疑交易，金融机构应设立预警机制，及时通知内部反洗钱部门或合规团队。
3. 调查核实：内部反洗钱部门或合规团队应对可疑交易进行调查核实，确认是否涉及非法活动。
4. 报告机制：如果确认为可疑交易，金融机构应向相关监管机构或执法部门提交可疑交易报告，提供相关信息并协助进一步调查。
5. 保密性：金融机构在执行可疑交易报告制度时应保持高度的保密性，确保报告和相关信息不被非法获取或滥用。
五、可疑交易报告制度对金融系统的影响 1. 提升金融风险管理能力：通过实施可疑交易报告制度，金融机构能够更好地识别和管理风险，保护自身及客户的利益。
2. 加强金融监管：可疑交易报告制度促进了金融监管的有效性和透明度，有助于监管机构更好地监督金融机构的行为。
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条（4个）； C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二
十六条（5个）。 （1）《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条（18个）：
A1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户 身份、财务状况、经营业务明显不符。 A2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额 交易标准。 A3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无 关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 A4.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突 然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
正常客户交易的表现：追求利益，减少成本；重视稳定，减少风险；重 视效率，减少环节。 洗钱分子表现：不计成本；增加环节；高风险的交易方式。
第二节 反恐怖融资 1.恐怖融资的表现形式 （1）融资主体：
①恐怖组织、恐怖分子：恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金 或其他形式财产。 ②他人或其他组织：以资金或其他形式协助恐怖组织、恐怖分子以及恐
中国反洗钱监测分析中心
分析识别→有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖注意活动及其违 法犯罪活动有关的 →人行当地分支机构报告 3.可疑交易标准 客观标准：指反洗钱规章中明确列出的可疑交易报告标准。 A.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条（18个）； B.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条（7个）、第九
第三章 大额和可疑交易
第一节 大额和可疑交易报告 一、交易报告制度基础知识
有洗钱嫌疑的金额交易 超过规定金额以上交易
金融机构 特定非金融机构
（承担反洗钱义务的机构）
中国人民银行 1.交易报告制度的分类 交易报告：
1 大额交易报告：指金融机构按规定的标准、范围及程序，将达到规 定金额的交易信息报告给人行。
①程序开发 ②数据抽取 ③数据检验 ④数据上报
根据报告要素及报告规则，开发数据抽取程序和数据报送接口程序。 对抽取数据的标准性、完整性、及时性等校验。 按预设的标准和范围，将达到要求的交易数据从业务系统抽取。 3.大额交易标准（4个） ①现金大额交易： 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票 据解付及其他形式的现金收支。 ②单位大额交易： 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 ③个人大额交易： 自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行 账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以 上的款项划转。
3 不通过账户或银行卡→办理业务的金融机构报告
二、大额交易报告的内容、程序及标准 1.大额交易报告内容（5个） ①交易主体及交易对手身份； ②涉及交易的账户信息； ③交易具体特征：交易金额、时间、比重、方向等； ④交易性质； ⑤其他。（详见附件1：银行机构反洗钱大额交易报告要素内容） 2.大额交易报告程序 根据《金融机构反洗钱规定》的要求， 承担报告义务的金融机构应通过其总部或者由总部制定的一个机构，在 大额交易发生后5个工作日以电子形式向中国反洗钱监测中心报送大额 交易。 共有4个步骤： 银行通过与人行联的金融业网间互联平台报送；证证券、期货、保险通 过互联网。
A5.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金 融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大 量资金收付。 A6.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 A7.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 A8.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银 行账户转入。 A9.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。 A10.客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状 况不符。 A11.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短 期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 A12.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外 债，从无关联企业的第三国汇入。 A13.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实 际经营情况不符。 A14.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 A15.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退 保。 A16.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存 取现金且情形可疑。 A17.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、 汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇 票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。 A18.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一 人或者少数人操作。 (2)《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条（7 个）： B1.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募 集资金或者其他形式财产的。 B2.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖 活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。 B3.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、 管理、运作资金或者其他形式财产的。 B4.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资 活动人员的。 B5.怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分
·应以单一客户为单位，按资金收入或付出的情况，单边累计计算， 即： 将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计 计算。
三、可疑交易报告的内容、程序及标准 1.可疑交易报告的内容 ①交易主体的身份信息 ②交易明细信息
③交易特征描述 2.可疑交易报告程序
5个工作日补正 补正通知 以电子方式10个工作日内 可疑交易报告 总部或总部指定的一个机构
①金融机构： a.商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行； b.证券、期货经纪公司、基金管理公司； c. 保险公司、保险资产管理公司； d. 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车 金融公司、货币经济公司； e.人行确定并公布的其他金融机构。 ②会计师、律师、赌场、珠宝贵金属、房地产等行业的特定非金融机 构。 5.交叉业务的报告主体 客户与证券期货公司、保险公司等非银行金融机构进行金融交易，通过 银行账户划转款项的，有银行机构向反洗钱监测中心提交大额交易报 告。 6.开户行与业务发生行不同情况下的大额交易报告主体 ①通过境内银行账户或银行卡→开户行或者发卡行报告 ②通过境外银行卡→收单行报告；
a. 国务院有关部门、机构； b. 司法机关； c. 联合国安理会； d. 中国人民银行要求关注的。 （2）非涉恐黑名单的可疑情形 金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖
活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的， 无论涉及资金金额或财产价值大小，都应提交涉嫌恐怖融资的可以交易 报告。
2 账户可疑： a. 开立假名账户。 b. 客户请他人代理开立异地账户。 c. 客户开立过多的个人账户。
3 交易可疑： a. 客户的交易与其身份、财务状况、经营业务等明显不符； b. 客户的行为明显规避银行或有关行政管理部门的监管要求； c. 客户的交易行为违反通常可理解的商业原则或惯例，如不计成 本、效率异常等。
2 可疑交易报告：指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有 洗钱嫌疑的金融交易信息（包括客户信息）报告给人行。如金额、 频率、流向、性质等存在异常，或与客户身份不符，或与经营性质 不符。
2.交易报告制度的作用
信息来源 （预防反洗钱） 提供保障
①交易报告制度 ②客户身份识别 ③尽职调查 ④记录保存 反洗钱行政执法部门 反洗钱工作开展 3.交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心 注意： 情况一：对于重点的可疑交易报告，金融机构应当同时报告当地人民银 行分支机构。重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主 义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。 情况二：如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效阻止和打击犯 罪，应及时以书面形式向当地公安机关报告，并同时报人行当地分支机 构。 4.交易报告主体
4.同时符合两项报告标准. ①既属于大额，又属于可疑→分别提交。 ②同时符合两项以上大额交易标准的，应分别提交。
5.可疑交易分类 34类客观标准 主观判断 客户可疑 账户可疑 交易可疑
1 客户可疑： a. 客户在交易时不愿提供真实、深入的身份信息和其他信息。 b. 客户不是真实的交易者，或者交易被人控制。 c. 客户试图与银行员工发展亲密且不正常的关系，如要求银行职员 不要记录其交易等。
3.涉恐融资的主要特征 （1）账户特征 ①账户的使用有固定的规律，在一定时期内受到资金，而在另外的时间 段内确没有任何资金流动。这些账户看似进行合法的金融交易，但往往 可能存在诈骗等违法因素。 ※②长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存 款，随后每日提取现金存款，指导所有资金全部提取完毕。 ③账户开立时，开户人不愿提供要求的有关必备材料，或故意提供最为 简单的材料，又或者提供容易被误解或不容易被验证的资料。