大额交易和可疑交易报告流程图
银行业大额交易和可疑交易报告数据接收平台-报送前相关操作说明
中国反洗钱监测分析系统银行业大额交易和可疑交易报告数据接收平台报送前相关操作说明目录1 系统安装与设置 (1)1.1报送机环境要求 (1)1.2浏览器的设定 (2)1.3安装MSXML4.0中文版 (3)2 系统操作 (4)2.1系统登录 (4)2.2通知公告 (6)2.3法规文件 (8)2.4设置WEB地址 (8)2.5修改登录密码 (10)2.6退出系统 (11)3 机构用户管理-机构网点管理 (12)3.1网点查询 (12)3.2网点新增 (14)3.3网点修改 (15)3.4网点删除 (16)3.5网点数据导入 (16)4 数据报送 (18)4.1数据报送 (18)4.1.1 报送步骤 (18)4.1.2 其他操作 (22)4.2回执查询 (23)4.3回执下载 (26)4.4报送日志清理 (27)5 业务管理 (30)5.1报送概要 (30)6 代码管理 (32)试报送时请按如下步骤操作：1、检查本行的报送环境是否满足人行要求2、设置浏览器3、安装插件4、设置web地址5、修改密码6、增加机构7、数据报送8、回执下载正式报送时请按如下步骤操作：1、填写正式报送申请单，并提交给人行反洗钱监测中心2、设置浏览器（如果与试报送是一台服务器则此步骤可省略）3、安装插件（如果与试报送是一台服务器则此步骤可省略）4、设置web地址如果与试报送是一台服务器，则根据设置web地址标题最后的红色备注进行修改web地址。
5、修改密码6、增加机构7、数据报送8、回执下载详细的银行业大额交易和可疑交易报告数据接收平台操作，请参考《银行业大额交易和可疑交易报告数据接收平台报告机构操作手册.doc》1系统安装与设置1.1 报送机环境要求操作系统：Microsoft Windows XP SP2简体中文版浏览器：IE 6分辨率：1024*768 （建议）报送机器必须安装正版操作系统，定期更新系统安全补丁，安装正版杀毒软件并定期更新病毒库。
反洗钱培训之三：大额和可疑交易报告
第三章大额和可疑交易第一节大额和可疑交易报告一、交易报告制度基础知识（承担反洗钱义务的机构）1.交易报告制度的分类交易报告：①大额交易报告：指金融机构按规定的标准、范围及程序，将达到规定金额的交易信息报告给人行。
②可疑交易报告：指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易信息（包括客户信息）报告给人行。
如金额、频率、流向、性质等存在异常，或与客户身份不符，或与经营性质不符。
2.交易报告制度的作用3.交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心注意：情况一：对于重点的可疑交易报告，金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。
重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。
情况二：如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效阻止和打击犯罪，应及时以书面形式向当地公安机关报告，并同时报人行当地分支机构。
4.交易报告主体①金融机构：a.商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行；b.证券、期货经纪公司、基金管理公司；c. 保险公司、保险资产管理公司；d. 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司；e.人行确定并公布的其他金融机构。
②会计师、律师、赌场、珠宝贵金属、房地产等行业的特定非金融机构。
5.交叉业务的报告主体 客户与证券期货公司、保险公司等非银行金融机构进行金融交易，通过银行账户划转款项的，有银行机构向反洗钱监测中心提交大额交易报告。
6.开户行与业务发生行不同情况下的大额交易报告主体 ①通过境内银行账户或银行卡→开户行或者发卡行报告 ②通过境外银行卡→收单行报告；③ 不通过账户或银行卡→办理业务的金融机构报告二、大额交易报告的内容、程序及标准 1.大额交易报告内容（5个） ①交易主体及交易对手身份； ②涉及交易的账户信息；③交易具体特征：交易金额、时间、比重、方向等； ④交易性质； ⑤其他。
营业部可疑交易报告流程
营业部可疑交易报告流程一、可疑交易特征发现1、软件筛选公司把《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中第十二条规定的可疑交易特征中的6条进行软件筛选，各营业部一般在交易日的弟二天下午可通过软件平台查询筛选结果。
? 注：软件筛选特征明细（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。
? （二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
? （三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
? （四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
（五）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
（六）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
2、营业部工作流程中发现的可疑特征营业部工作人员在从事金融服务等工作中发现的可疑交易和行为，应当填写附件1或2，书面报告营业部反洗钱指定人员，通过人工录入进行报告，报告应采用书面方式。
注：工作流程中特称发现明细《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（一）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
（二）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。
（三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。
（四）金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
大额交易和可疑交易报告操作规程
大额交易和可疑交易报告操作规程文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：审核：批准：版次号：A/0生效日期：年月日目录0修改记录 (4)1目的 (5)2适用范围 (5)3定义、缩写和分类 (5)4职责与权限 (5)4.1总行法律与合规部案例审批岗（总行审批岗） (5)4.2总行法律与合规部上报管理岗（总行上报岗） (6)4.3总行法律与合规部信息维护岗（总行信息岗） (6)4.4总行业务运营管理部系统管理岗（总行管理岗） (6)4.5分行合规部案例审批岗（分行审批岗） (6)4.6支行案例审核岗（支行审核岗） (6)4.7支行案例编辑岗（支行编辑岗） (7)4.8支行交易补录岗（支行补录岗） (7)4.9不相容岗位 (7)5基本规定 (7)6操作流程 (11)6.1大额交易报告操作流程 (11)6.2一般可疑交易报告 (14)6.3重点可疑交易报告 (17)7检查监督 (19)8合规文件索引 (20)8.1外部合规文件 (20)8.2内部合规文件 (20)8.3相关体系文件 (20)9附录 (20)10记录表单 (20)11附录一：《大额交易报告要素内容》 (21)12附录二：《可疑交易报告要素内容》 (22)0 修改记录1 目的本文件规定了XX银行大额交易和可疑交易报告的操作流程和控制要点，旨在规范反洗钱大额交易报告和可疑交易报告工作，进一步明确各岗位职责，加强风险控制，降低风险。
2适用范围本文件适用于XX银行大额交易和可疑交易报告工作的日常管理和操作，包括反洗钱监测系统用户设置、审批工作流等活动。
3定义、缩写和分类(1)洗钱：是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之形式上合法化的行为和过程；(2)反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律法规采取相关措施的行为；(3)反洗钱监测系统（大额和可疑交易报告）：是指根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于大额交易和可疑交易的规定，通过参数化定义，自动筛选符合客观标准的大额交易和可疑交易的信息监控与报告系统。
反洗钱工作流程图-2
分公司反洗钱岗 总公司法律合规部 公司反洗钱领导小组
公司领导
审查核对 系统
注：图表中标注工作完成时限是指大额交易发生后的工作日。
汇集数据 两 日
审核
四 日
签批
报告反洗钱易报告流程图
总公司业务部门
分公司业务部门 分公司反洗钱岗
发现可疑交易 额交易
发现可疑交易 有疑义大额交 易
分析评议
初步核查
分公司反洗钱领导小组
审核确认
分公司主要负责人 法律合规部
签批
整理汇总
三 日
系统
四 日
报告反洗钱监测中心
公司反洗钱领导小组 公司领导
注：图表中标注工作完成时限是指可疑交易发生后的工作日。
十
审核
日
八
日
核准签批
反洗钱信息报告流程
第一章 总则
第一条根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》及《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等有关法律法规的规定，为加强大额交易和可疑交易报告及非现场监管报表的分析和报送管理，提高对反洗钱信息分析、甄别的能力和效率，制定本流程，规范和指导相关部门的反洗钱报送工作。
（十）反洗钱监管机关规定的其他可疑交易。
第九条营业部对当日发生的可疑交易进行分析，发现交易的金额、频率、方式、流向、用途与客户身份、账户用途、财务状况、经营业务明显不符的，对照反洗钱相关规定进行审慎甄别，将可疑交易报告合规管理部进行审查。
合规管理部审查确认后，在可疑交易发生后10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报送。
第二节 手工数据
第十三条在开展业务过程中，工作人员发现以下反洗钱可疑情况时，通过系统手工录入功能，将相关信息录入内控平台，同时通过电子邮件方式报告合规管理部：
（一）客户行为符合可疑交易特征；
（二）发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情况；
（三）涉嫌恐怖融资的可疑交易记录；
（四）怀疑客户、资金、交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联；
第二十二条 本流程自发布之日起施行。
附件：
1.反洗钱内控制度建设情况统计表
2.反洗钱机构和岗位设立情况统计表
3.反洗钱培训和宣传情况统计表
4.反洗钱内部审计情况统计表
5.客户身份识别情况统计表
6.协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表
7.向公安机关报告涉嫌犯罪情况统计表
8.可疑交易报告情况统计表
大额交易和可疑交易报告操作规程
大额交易和可疑交易报告操作规程大额交易报告是根据《反洗钱法》的要求，金融机构需要将特定金额以上的交易进行报告，以便监管机关对资金流动进行监测和分析，发现可疑交易的蛛丝马迹。
以下是大额交易报告的操作规程：1.确定报告标准：根据监管要求和内部风控政策，金融机构需确定大额交易报告的金额标准。
一般来说，金额标准较高的金融机构可能会将金额标准设定得较高，以减少虚报交易或者正常交易的报告负担。
2.确定报告类型：大额交易报告可以分为实时报告和定期报告两种类型。
实时报告是指交易发生后立即报告，而定期报告则是根据一定周期进行报告。
金融机构需要根据自身情况，确定适合的报告类型。
3.设定报告流程：金融机构需要明确大额交易报告的报告流程，包括报告的信息内容、报告人员的职责、报告的提交方式等。
在设定报告流程时，应充分考虑机密性和信息安全性。
4.报告监管机构：大额交易报告需要向监管机构报送，金融机构需要明确报告的监管机构，并确保报告的准确性和及时性。
5.报告记录和保存：金融机构需要建立完善的报告记录和保存制度，确保报告的记录准确和保存安全，一般来说，报告保存的期限为五年以上。
可疑交易报告是金融机构根据监管要求对可能涉及洗钱、恐怖主义融资等非法活动的交易进行报告。
以下是可疑交易报告的操作规程：1.确定报告标准：金融机构需要根据监管要求和内部风险控制政策，制定辨别可疑交易的标准。
主要考虑因素包括交易金额、交易频次、不寻常的交易方式等。
2.确定报告流程：金融机构应建立可疑交易报告的流程，并明确报告的信息内容、报告人员的职责、报告的提交方式等。
在设定报告流程时，应充分考虑机密性和信息安全性。
3.报告监管机构：可疑交易报告需要向监管机构报送，金融机构需要明确报告的监管机构，并确保报告的准确性和及时性。
4.报告记录和保存：金融机构需要建立完善的报告记录和保存制度，确保报告的记录准确和保存安全。
一般来说，报告保存的期限为五年以上。
5.内部培训和风险意识提高：为了提高金融机构员工对于可疑交易的辨识能力和风险意识，金融机构需要定期组织培训和提高会议，加强员工对于反洗钱和反恐怖主义融资的认识和理解。
反洗钱大额交易和可疑交易报告内容宣导PPT课件
境外银行账户支付。
✓ （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、
被保险人和受益人关系的。
✓ （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。
✓ （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、
退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
✓ （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险
放弃录入上报
各部门人员发现大额现 金交易，应立即向部门 兼职反洗钱岗报告，并 由部门兼职反洗钱岗在 反洗钱系统进行大额现 金交易信息录入操作
1个工作日
反洗钱系统 自动提取
符合 1个工作日
省级分公司专职反 洗钱岗对大额现金 交易信息进行初审
不符合
放弃上报
符合
总公司专职反洗钱 无法 总公司法律合规部
岗对大额现金交易 确认 负责人对大额现金
2020/3/20
第13页
涉嫌恐怖融资可疑交易报告报送流程
各业务节点进行黑 名单筛查，发现疑 似黑名单，临时限 制业务操作
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
立即报告
兼职反洗钱岗组织 人工排查，并立即 上报省级分公司
立即报告 反馈指导
排除疑似
确认黑名单
继续业 务操作
立即冻结，拒绝 服务，同时保密
报当地人行 分支机构
市级分公司
2020/3/20
省级分公司专职反洗钱岗对可疑交易信息进行人工甄别初审总公司专职反洗钱岗对可疑交易信息进行人工甄别二审放弃上报放弃上报中国反洗钱监测分析中心市级分公司省级分公司总公司1个工作日不符合符合不符合符合符合放弃上报不符合3个工作日3个工作日3个工作日各部门及下辖分支机构人员发现可疑交易应向兼职反洗钱岗市级分公司客服经理报告1个工作日各部门人员发现可疑交易应立即向部门兼职反洗钱岗报告并由部门兼职反洗钱岗在反洗钱系统进行可疑交易信息录入操作总公司法律合规部负责人对可疑交易信息进行人工甄别终审无法确认放弃上报不符合涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准第10页涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理二以资金或者其他形式财产协助恐怖组织恐怖分子以及恐怖主义恐怖活动犯罪
大额交易和可疑交易报告操作规程
⼤额交易和可疑交易报告操作规程⼤额交易和可疑交易报告操作规程⽂件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：审核：批准：版次号：A/0⽣效⽇期：年⽉⽇⽬录0修改记录 (4)1⽬的 (5)2适⽤范围 (5)3定义、缩写和分类 (5)4职责与权限 (5)4.1总⾏法律与合规部案例审批岗（总⾏审批岗） (5)4.2总⾏法律与合规部上报管理岗（总⾏上报岗） (6)4.3总⾏法律与合规部信息维护岗（总⾏信息岗） (6)4.4总⾏业务运营管理部系统管理岗（总⾏管理岗） (6)4.5分⾏合规部案例审批岗（分⾏审批岗） (6)4.6⽀⾏案例审核岗（⽀⾏审核岗） (6)4.7⽀⾏案例编辑岗（⽀⾏编辑岗） (7)4.8⽀⾏交易补录岗（⽀⾏补录岗） (7)4.9不相容岗位 (7)5基本规定 (7)6操作流程 (12)6.1⼤额交易报告操作流程 (12)6.2⼀般可疑交易报告 (15)6.3重点可疑交易报告 (18)7检查监督 (21)8合规⽂件索引 (21)8.1外部合规⽂件 (21)8.2内部合规⽂件 (21)8.3相关体系⽂件 (21)9附录 (21)10记录表单 (22)11附录⼀：《⼤额交易报告要素内容》 (23) 12附录⼆：《可疑交易报告要素内容》 (24)0 修改记录1 ⽬的本⽂件规定了XX银⾏⼤额交易和可疑交易报告的操作流程和控制要点，旨在规范反洗钱⼤额交易报告和可疑交易报告⼯作，进⼀步明确各岗位职责，加强风险控制，降低风险。
2适⽤范围本⽂件适⽤于XX银⾏⼤额交易和可疑交易报告⼯作的⽇常管理和操作，包括反洗钱监测系统⽤户设置、审批⼯作流等活动。
3定义、缩写和分类(1)洗钱：是指将毒品犯罪、⿊社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、⾛私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏⾦融管理秩序犯罪、⾦融诈骗犯罪等犯罪所得及收益，通过各种⼿段隐瞒或掩饰起来，并使之形式上合法化的⾏为和过程；(2)反洗钱：是指为了预防通过各种⽅式掩饰、隐瞒毒品犯罪、⿊社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、⾛私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏⾦融管理秩序犯罪、⾦融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律法规采取相关措施的⾏为；(3)反洗钱监测系统（⼤额和可疑交易报告）：是指根据《⾦融机构⼤额交易和可疑交易报告管理办法》中关于⼤额交易和可疑交易的规定，通过参数化定义，⾃动筛选符合客观标准的⼤额交易和可疑交易的信息监控与报告系统。
营业部可疑交易报告流程
营业部可疑交易报告流程Newly compiled on November 23, 2020营业部可疑交易报告流程一、可疑交易特征发现1、软件筛选公司把《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中第十二条规定的可疑交易特征中的6条进行软件筛选，各营业部一般在交易日的弟二天下午可通过软件平台查询筛选结果。
注：软件筛选特征明细（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。
（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
（五）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
（六）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
2、营业部工作流程中发现的可疑特征营业部工作人员在从事金融服务等工作中发现的可疑交易和行为，应当填写附件1或2，书面报告营业部反洗钱指定人员，通过人工录入进行报告，报告应采用书面方式。
注：工作流程中特称发现明细《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（一）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
（二）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。
（三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。
（四）金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
银行大额交易和可疑交易报告实施细则
银行大额交易和可疑交易报告实施细则（节选）第一章总则第三条本细则下列用语的含义：“大额交易报告”是指我行对规定金额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。
“可疑交易报告”是指我行按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，怀疑或者有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关而按照要求，将资金交易向中国反洗钱监测分析中心报告。
“重点可疑交易报告”是指对已提交的所有可疑交易报告涉及的交易进行重点全面的分析、识别后，有合理理由认为交易或者客户可能与洗钱、恐怖主义及其他违法犯罪活动有关的可疑交易。
“短期”是指10个工作日以内，含10个工作日。
“长期”是指1年以上。
“大量”是指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
“频繁”是指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。
“以上”包括本数。
“T+1”天是指交易发生后的第二天。
“T+2”天是指交易发生后的第三天。
第二章组织及管理第四条总行合规和风险管理部反洗钱合规专员、情报专员负责对大额交易和可疑交易数据报送的监督和检查，以确保我行能及时按相关规定做好大额交易和可疑交易报告的报送工作。
第五条总行职能部门、各支行反洗钱管理员、各营业网点反洗钱信息报告员是执行落实大额交易和可疑交易报告的岗位责任人，应每天登录反洗钱系统进行大额交易和可疑交易数据处理。
“镇级信用社审批”用户由各支行反洗钱专职管理员担任，“市联社审批”用户由各支行反洗钱兼职管理员担任。
第六条为确保各类反洗钱数据按时上报，各单位必须确保每天人员到位、工作到位，保证反洗钱日常信息资料收集、整理、分析和上报工作正常、准确无误、有序开展。
第七条客户经理应加强客户身份识别工作，提高客户识别责任意识，对在面向市场开发、拓展客户过程发现的异常或可疑的客户（存款客户或贷款客户），应及时将有关信息向所在支行的反洗钱专职管理员反馈。
第八条审计员在反洗钱常规检查或专职管理项检查中，应对客户身份识别、大额和可疑交易进行重点检查，发现异常或可疑的客户应及时将有关信息向所在支行的反洗钱专职管理员反馈。
银行营业部可疑交易报告流程
银行营业部可疑交易报告流程一、可疑交易特征发现1、软件筛选营业部反洗钱指定人员公司把《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中第十二条规定的可疑交易特征中的6条进行软件筛选，各营业部一般在交易日的弟二天下午可通过软件平台查询筛选结果。
注：软件筛选特征明细（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。
（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
（五）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
（六）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
2、营业部工作流程中发现的可疑特征、客户服务人员等营业部工作人员在从事金融服务等工作中发现的可疑交易和行为，应当填写附件1或2，书面报告营业部反洗钱指定人员，通过人工录入进行报告，报告应采用书面方式。
注：工作流程中特称发现明细《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（一）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
（二）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。
（三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。
（四）金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程
银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程XX 银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程文件编号:XXXXXXXXX-XXXX编制部门:合规管理部审核:批准:版次号:生效日期: 年月日版次:A/0大额交易和可疑交易报告流程操作规程编号: 第 2 页共 11 页目录0 修改记录 ..................................................................... ................................................... 3 1 目的和范围 ..................................................................... ............................................... 4 2 定义 ..................................................................... .......................................................... 4 3 基本规定 ..................................................................... ................................................... 4 4 职责与权限 ..................................................................... .. (6)4.1 支行会计主管岗 ..................................................................... (6)4.2 合规管理部反洗钱管理岗 ..................................................................... ............... 6 5 操作流程 ..................................................................... (6)5.1 大额交易和可疑交易报告流程 ..................................................................... ........ 7 6 规章制度索引 ..................................................................... .. (9)6.1 外部法律法规...................................................................... (9)6.2 相关制度文件...................................................................... ................................. 9 7 附录 ..................................................................... .......................................................... 9 8 记录 ............................................................................................................................... 9 记录一:反洗钱工作情况统计表 ..................................................................... . (10)版次:A/0大额交易和可疑交易报告流程操作规程编号: 第 3 页共 11 页0 修改记录版次号生效日期修改原因A/0 制度文件A版～首次发布版次:A/0大额交易和可疑交易报告流程操作规程编号: 第 4 页共 11 页1 目的和范围为规范XX 银行(以下简称“本行”)大额交易和可疑交易报告行为，防止洗钱活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、行政法规，特制定本文件。
大额交易和可疑交易报告操作规程
大额交易和可疑交易报告操作规程文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：审核：批准：版次号：A/0生效日期：年月日目录0修改记录 (4)1目的 (5)2适用范围 (5)3定义、缩写和分类 (5)4职责与权限 (5)4.1总行法律与合规部案例审批岗（总行审批岗） (5)4.2总行法律与合规部上报管理岗（总行上报岗） (6)4.3总行法律与合规部信息维护岗（总行信息岗） (6)4.4总行业务运营管理部系统管理岗（总行管理岗） (6)4.5分行合规部案例审批岗（分行审批岗） (6)4.6支行案例审核岗（支行审核岗） (6)4.7支行案例编辑岗（支行编辑岗） (7)4.8支行交易补录岗（支行补录岗） (7)4.9不相容岗位 (7)5基本规定 (7)6操作流程 (11)6.1大额交易报告操作流程 (11)6.2一般可疑交易报告 (14)6.3重点可疑交易报告 (17)7检查监督 (19)8合规文件索引 (20)8.1外部合规文件 (20)8.2内部合规文件 (20)8.3相关体系文件 (20)9附录 (20)10记录表单 (20)11附录一：《大额交易报告要素内容》 (21)12附录二：《可疑交易报告要素内容》 (22)0 修改记录1 目的本文件规定了XX银行大额交易和可疑交易报告的操作流程和控制要点，旨在规范反洗钱大额交易报告和可疑交易报告工作，进一步明确各岗位职责，加强风险控制，降低风险。
2适用范围本文件适用于XX银行大额交易和可疑交易报告工作的日常管理和操作，包括反洗钱监测系统用户设置、审批工作流等活动。
3定义、缩写和分类(1)洗钱：是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之形式上合法化的行为和过程；(2)反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律法规采取相关措施的行为；(3)反洗钱监测系统（大额和可疑交易报告）：是指根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于大额交易和可疑交易的规定，通过参数化定义，自动筛选符合客观标准的大额交易和可疑交易的信息监控与报告系统。
大额交易和可疑交易报告操作规程
大额交易和可疑交易报告操作规程编制部门：审核：批准：版次号： A/0生效日期：年月日0 修改记录.................................................................................................................4.......1 目的.......................................................................................................................5........2 合用范围.................................................................................................................5.......3 定义、缩写和分类...................................................................................................5......4 职责与权限.............................................................................................................5.......4.1 总行法律与合规部案例审批岗(总行审批岗)................................................ .4.2 总行法律与合规部上报管理岗(总行上报岗).................................................6..4.3 总行法律与合规部信息维护岗(总行信息岗).................................................6..4.4 总行业务运营管理部系统管理岗(总行管理岗)............................................6...4.5 分行合规部案例审批岗(分行审批岗)...........................................................6...4.6 支行案例审核岗(支行审核岗).....................................................................6....4.7 支行案例编辑岗(支行编辑岗).....................................................................7....4.8 支行交易补录岗(支行补录岗).....................................................................7....4.9 不相容岗位....................................................................................................7......5 基本规定.................................................................................................................7.......6 操作流程............................................................................................................... .2.....6.1 大额交易报告操作流程................................................................................. .2...6.2 普通可疑交易报告........................................................................................1..5...6.3 重点可疑交易报告........................................................................................1..8...7 检查监督...............................................................................................................2......8 合规文件索引.........................................................................................................2..1....8.1 外部合规文件..............................................................................................2.....8.2 内部合规文件..............................................................................................2.....8.3 相关体系文件..............................................................................................2.....9 附录.....................................................................................................................2...1.....10 记录表单...............................................................................................................2..2.....11 附录一：《大额交易报告要素内容》......................................................................2..3..12 附录二：《可疑交易报告要素内容》......................................................................2..4..大额交易和可疑交易报告操作规程第 4 页 共 26 页版次号 生效日期 修改原因 A/0 内控制度文件第一版首次发布XX 编号：版次： A/0本文件规定了XX 银行大额交易和可疑交易报告的操作流程和控制要点旨，在规 范反洗钱大额交易报告和可疑交易报告工作，进一步明确各岗位职责，加强风险控 制，降低风险。
银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程
银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程XX 银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程文件编号:XXXXXXXXX-XXXX编制部门:合规管理部审核:批准:版次号:生效日期: 年月日版次:A/0大额交易和可疑交易报告流程操作规程编号: 第 2 页共 11 页目录0 修改记录 ..................................................................... ................................................... 3 1 目的和范围 ..................................................................... ............................................... 4 2 定义 ..................................................................... .......................................................... 4 3 基本规定 ..................................................................... ................................................... 4 4 职责与权限 ..................................................................... .. (6)4.1 支行会计主管岗 ..................................................................... (6)4.2 合规管理部反洗钱管理岗 ..................................................................... ............... 6 5 操作流程 ..................................................................... (6)5.1 大额交易和可疑交易报告流程 ..................................................................... ........ 7 6 规章制度索引 ..................................................................... .. (9)6.1 外部法律法规...................................................................... (9)6.2 相关制度文件...................................................................... ................................. 9 7 附录 ..................................................................... .......................................................... 9 8 记录 ............................................................................................................................... 9 记录一:反洗钱工作情况统计表 ..................................................................... . (10)版次:A/0大额交易和可疑交易报告流程操作规程编号: 第 3 页共 11 页0 修改记录版次号生效日期修改原因A/0 制度文件A版～首次发布版次:A/0大额交易和可疑交易报告流程操作规程编号: 第 4 页共 11 页1 目的和范围为规范XX 银行(以下简称“本行”)大额交易和可疑交易报告行为，防止洗钱活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、行政法规，特制定本文件。
大额交易和可疑交易报告操作规程
大额交易和可疑交易报告操作规程文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：审核：批准：版次号：A/0生效日期：年月日目录0修改记录 (4)1目的 (5)2适用范围 (5)3定义、缩写和分类 (5)4职责与权限 (5)4.1总行法律与合规部案例审批岗（总行审批岗） (5)4.2总行法律与合规部上报管理岗（总行上报岗） (6)4.3总行法律与合规部信息维护岗（总行信息岗） (6)4.4总行业务运营管理部系统管理岗（总行管理岗） (6)4.5分行合规部案例审批岗（分行审批岗） (6)4.6支行案例审核岗（支行审核岗） (6)4.7支行案例编辑岗（支行编辑岗） (7)4.8支行交易补录岗（支行补录岗） (7)4.9不相容岗位 (7)5基本规定 (7)6操作流程 (12)6.1大额交易报告操作流程 (12)6.2一般可疑交易报告 (15)6.3重点可疑交易报告 (18)7检查监督 (21)8合规文件索引 (21)8.1外部合规文件 (21)8.2内部合规文件 (21)8.3相关体系文件 (21)9附录 (21)10记录表单 (22)11附录一：《大额交易报告要素内容》 (23)12附录二：《可疑交易报告要素内容》 (24)0 修改记录1 目的本文件规定了XX银行大额交易和可疑交易报告的操作流程和控制要点，旨在规范反洗钱大额交易报告和可疑交易报告工作，进一步明确各岗位职责，加强风险控制，降低风险。
2适用范围本文件适用于XX银行大额交易和可疑交易报告工作的日常管理和操作，包括反洗钱监测系统用户设置、审批工作流等活动。
3定义、缩写和分类(1)洗钱：是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之形式上合法化的行为和过程；(2)反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律法规采取相关措施的行为；(3)反洗钱监测系统（大额和可疑交易报告）：是指根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于大额交易和可疑交易的规定，通过参数化定义，自动筛选符合客观标准的大额交易和可疑交易的信息监控与报告系统。