加大大额和可疑交易报告执行措施的建议

加大大额和可疑交易报告执行措施的建议

反洗钱监测系统启用后，系统能自动筛选出符合标准的大额及可疑交易数据，大大缩短了数据报送的环节，增强了数据的全面性，提高了基层行反洗钱技术手段。然而，目前反洗钱人员太依赖监测系统，而忽略了系统未能识别的可疑交易类型, 存在可疑交易描述过于程式化语言或判断交易可疑的依据不够充分；员工对反洗钱的认识和风险识别能力还需有待加强的情况。鉴于目前状况,建议加大大额和可疑交易报告执行措施。

首先，要加强经办人员在日常工作中了解客户，识别客户的工作，提高主观判断水平，不能完全依赖反洗钱系统判别大额和可疑交易, 特别是可疑交易描述过于程式化语言或判断交易可疑的依据不够充分的情况,员工要严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，做好了解客户和客户身份识别工作，加强对客户身份的了解，健全客户资料信息，在交易过程中自觉提高反洗钱的意识及警惕性。其次，加强员工的反洗钱培训，提高员工对反洗钱认识和风险识别能力，熟悉掌握反洗钱监测系统目前未能识别的可疑交易类型，全面落实反洗钱可疑交易上报的工作制度，做好反洗钱可疑支付交易的手工录入报告工作。基层行可根据本网点的实际情况，充分利用晚上及晨会的时间加强反洗钱业务知识培训，使员工反洗钱意识和技能不断增强。支行亦要加强对员工进行反洗钱监控系

统不能识别的可疑交易类型学习,使全行系统操作员不断提高对可疑交易的甄别、分析和报送能力。

最后，科技部门可根据实际情况完善反洗钱监控系统工作，不断升级改进反洗钱监控系统功能，使其能识别可疑交易的类型更充足、更丰富，尽量减少前台人员进行人工识别的工作量。