第五章个人消费贷款-贷款流程之贷后管理的贷后检查

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个人信贷业务贷后管理办法

个人信贷业务贷后管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章风险监测第四章贷后检查第五章违约贷款的催收与处置第六章抵（质）押物管理第七章贷款信息维护第八章档案资料管理第九章贷后管理工作的监督检查第十章附则— 1 —第一章总则第一条为防范个人信贷业务风险，规范个人信贷业务贷后管理工作，立适应个人信贷业务特征的贷后管理体系，根据《商业银行授信工作尽职指引》和《个人贷款管理暂行办法》及银行有关规定,制定本办法。

第二条本办法所称个人信贷业务贷后管理是指个人贷款自发放之日起到合同终止（账户结清）期间各个环节的管理活动，是个人贷款全过程管理的重要阶段，包括贷款监测检查、违约贷款的催收与处置、抵（质）押物管理、贷款信息维护、档案资料管理、监督检查与评价等环节内容。

第三条个人信贷业务贷后管理应遵循“职责明确、监控及时、控制有效、依法合规”的原则。

“职责明确”是指个人信贷业务贷后管理的各项工作要求和职责明确到具体的岗位和人员，各岗位人员各司其责、相互配合。

“监控及时”是指个贷经营机构在贷后管理过程中，综合运用系统工具，对贷款的风险状况进行监测，分析风险形成原因、变化趋势，及时采取控制措施。

“控制有效”是指对存在风险事项和隐患的贷款，有针对性地采取处置措施并跟踪处理，风险能够得到有效控制和化解，降低信贷资产发生损失的可能性。

“依法合规”是指个人信贷业务贷后管理工作的开展要符合法律法规、监管部门和银行的有关规定。

— 2 —第四条本办法适用于银行境内所属各级分支机构经营的所有个人信贷业务的贷后管理。

第二章职责分工第五条总行相关部门的职责（一）住房金融与个人信贷部1.负责组织制定全行个人信贷业务贷后管理办法并组织实施，对贷后管理工作进行指导、监督、检查、评价；2.参与制定全行个人贷款资产质量控制计划，并组织落实、监控计划执行情况；3.负责监测分析全行个人信贷业务风险状况，研究提出措施议及解决对策，并组织、督导分行落实；4.负责个贷风险预警模型的研发、维护、重检、优化和退出，负责对全辖疑点核查和整改工作进行监督检查和考核评价等工作；5.负责制定本条线年度信贷自查工作计划，并组织实施；配合全行信贷检查牵头管理部门组织的年度综合信贷检查和风险排查工作，并对检查发现的问题进行跟踪整改；6.按照《银行信贷业务责任认定管理办法》的相关规定，做好本条线责任认定相关工作；7.按照《银行授信业务押品管理办法》的相关规定，做好个贷抵押物管理相关工作；— 3 —8.负责督导本条线对内外部审计、监管检查发现问题的整改落实；9.参与个贷贷后管理相关信息系统和工具的研发，负责个贷系统中有关贷后管理相关功能完善、优化；10.负责研究、处理各级行反映的在个人信贷业务贷后管理工作中遇到的问题；11.负责本条线的案件防控工作；12.做好个人信贷业务反洗钱工作；13.其他与个人信贷业务贷后管理相关的工作。

个人贷款贷后检查报告

个人贷款贷后检查报告1. 引言个人贷款贷后检查报告是金融机构进行贷后管理的重要工具之一。

它旨在评估个人贷款的偿还情况，并提供给金融机构有关贷款人还款能力和贷款风险的详细信息。

本文将介绍个人贷款贷后检查报告的编写步骤和注意事项。

2. 检查对象确定首先，需要明确个人贷款贷后检查的对象。

根据贷款种类和规模的不同，贷后检查的对象可能涉及不同的个人客户。

通常，个人贷款贷后检查报告的对象包括贷款人的个人信息、贷款金额、还款计划等。

3. 数据收集在编写个人贷款贷后检查报告之前，需要收集相关的数据。

这些数据包括贷款人的个人信息、贷款合同、还款记录等。

可以通过与金融机构内部的相关部门协调，或者通过与贷款人直接联系，收集所需的数据。

4. 数据分析在收集到足够的数据后，需要对这些数据进行分析。

数据分析的目的是评估贷款人的还款能力和贷款风险。

可以采用一些常见的数据分析方法，如财务比率分析、还款能力评估等。

根据分析结果，可以对贷款人的还款能力进行评级，并判断贷款是否存在风险。

5. 报告撰写在完成数据分析后，需要将分析结果整理成个人贷款贷后检查报告。

报告的撰写应该清晰、准确地呈现所得出的结论和建议。

报告的格式应该规范，内容应该全面。

报告中需要包括贷款人的个人信息、贷款情况、还款记录、还款能力评估、风险等级评级等内容。

6. 报告审核在报告撰写完成后，需要进行报告的审核。

审核的目的是确保报告的准确性和可靠性。

可以邀请相关的专业人士对报告进行审核，检查报告中的数据和分析是否存在错误或遗漏。

7. 报告提交最后，完成报告审核后，可以将个人贷款贷后检查报告提交给金融机构相关部门。

报告的提交可以通过邮件、内部系统等方式进行。

8. 结论个人贷款贷后检查报告是金融机构进行贷后管理的重要工具。

它能够评估贷款人的还款能力和贷款风险，为金融机构提供有关贷款的详细信息。

编写个人贷款贷后检查报告需要经过确定检查对象、数据收集、数据分析、报告撰写、报告审核和报告提交等步骤。

贷后检查的主要内容

贷后检查的主要内容
在贷款发放后，贷款机构通常会对借款人进行一定的贷后检查，以确保借款人
按时还款，保障贷款资金的安全。

贷后检查是贷款管理的重要环节，其主要内容包括以下几个方面。

首先，贷后检查的主要内容之一是对借款人的还款情况进行跟踪和监测。

贷款
机构需要及时了解借款人的还款情况，包括还款金额、还款时间等信息，以便及时发现并解决可能出现的还款问题，确保借款人按时足额还款。

其次，贷后检查还需要对借款人的资金使用情况进行审查。

贷款机构需要了解
借款人贷款资金的使用情况，确保借款人按照贷款合同约定的用途使用资金，避免出现挪用贷款资金的情况，从而保障贷款资金的安全性。

此外，贷后检查还需要对借款人的个人信用状况进行监测。

贷款机构需要及时
了解借款人的个人信用情况，包括借款人的信用报告、社会信用记录等信息，以便及时发现并解决可能出现的信用风险，确保贷款资金的安全性。

另外，贷后检查还需要对借款人的经营状况进行审查。

对于商业贷款来说，贷
款机构需要了解借款人的经营状况，包括经营业绩、经营风险等情况，以便及时发现并解决可能出现的经营风险，确保贷款资金的安全性。

最后，贷后检查还需要对贷款合同的履行情况进行审查。

贷款机构需要对借款
人是否按照贷款合同的约定履行还款义务进行审查，以确保借款人按时足额还款，保障贷款资金的安全性。

总之，贷后检查是贷款管理的重要环节，其主要内容包括对借款人的还款情况、资金使用情况、个人信用状况、经营状况以及贷款合同的履行情况进行审查。

通过贷后检查，贷款机构可以及时了解借款人的还款情况和信用状况，确保贷款资金的安全性，降低贷款风险，促进贷款市场的健康发展。

贷后管理部贷后检查报告

贷后管理部贷后检查报告第一篇：贷后管理部贷后检查报告**银行**分行双线贷后检查尽职报告（分行使用）借款（授信）申请人：担保：调查组成员：负责人：年 1日月一、授信（贷款）资金用途及批复条件落实情况（是否不按授信合同规定的用途使用授信额度，逃避我行监督，将授信用于风险较大的项目，或用于不正当的用途，使得还款来源无法落实；我行授信业务品种的适用情况）二、基本信息1、公司大规模裁员或大批人员离职，引起社会关注2、借款人组织形式发生重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制3、其他二、宏观经济因素对公司的影响（国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企业的不利变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气）三、公司经营（1、与上年相比主导产品的变化2、各产品对销售收入和利润总额的贡献度四、经营情况1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力3、调查了解客户上游产品市场供应情况（掌握客户上游供应商的构成、供应比例及其与供应商关系的变化，分析授信客户的上游供应是否受到一个或少数几个供应商的制约、不同的供应商的影响程度如何、少数供应商断绝供应，授信客户是否能够及时找到合适的供应商，以及可能采取的对策）4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势，分析其对授信客户生产经营活动的影响。

5、安全生产情况6、调查授信客户环保措施的落实情况，有无因环保措施不到位而遭受环保主管部门处罚及可能性7、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产8、借款大量增加，与其业务规模不成比例9、主要报表科目和指标的异动情况及原因分析五、银企关系1、在我行的结算情况及业务合作情况，企业对我行其它业务需求2、借款人向其他银行的信贷申请被拒绝；其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的商业银行突然非正常退出3、在其他银行发生违约六、保证措施1、抵（质）押（由于擅自处理或改变抵、质押物现状，或由于其他原因致使抵质押率上升；或抵质押物保险到期未进行续保）2、抵质押物严重损毁导致担保类型发生改变3、担保人的财务状况进行分析，是否出现财务下滑七、公司未来风险因素及发展前景八、检查结论第二篇：贷后检查报告关于公司万元贷款第期检查报告根据中国银监会“三法一指引”、《南京市区农村信用合作联社贷款“三查”制度（试行）》、《南京市区农村信用合作联社贷后管理办法（试行）》等有关规定，为了能确保联社信贷资金正确使用，防止出现违规行为，南京市区农村信用合作联社客户经理于年月日对公司贷款开展了一次贷后检查，现将检查结果报告如下：一、基本情况×××公司于20××年×月×日向南京市区农村信用合作联社申请贷款（含表外敞口、商票帖现）万元，用途为：（要具体与调查报告、授信合同、借款合同一致）。

贷后管理检查方法

贷后管理检查方法一.农户小额信用贷款（1246）（抽查）1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。

8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。

）9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。

）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10贷款合同是否完整？（68号文件）合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。

第五章个人消费贷款-贷款流程之贷款审查

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第五章个人消费贷款知识点：贷款流程之贷款审查● 定义：类第三章● 详细描述：关于个人汽车贷款的审查与审批可参照个人贷款部分例题：1.个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件不包括()。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C.经销商已开出汽车销售发票D.对采取抵押担保方式的贷款，落实贷款抵押手续正确答案：C解析：个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件包括确保借款人首付款已全额支付或到位；需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；对采取抵押担保方式的贷款，落实贷款抵押手续2.贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，主要审查的内容包括（）A.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力B.贷款用途是否合规C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定E.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效正确答案：A,B,C,D,E解析：贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，主要审查的内容包括借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力、贷款用途是否合规、借款人提供材料的完整性、有效性及合法性、申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定、对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效3.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括（）。

A.贷款用途是否合规B.报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.借款人是否有还款能力E.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定正确答案：A,B,C,D,E解析：个人汽车贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；②贷款用途是否合规；③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；④申请借款的额度、期限等是否符合贷款办法和规定；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥报批贷款的主要风险及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。

贷后工作如何开展检查流程及内容

贷后工作如何开展检查流程及内容下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

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第五章个人消费贷款-贷款流程之贷后管理的贷后档案管理

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人贷款
第五章个人消费贷款
知识点：贷款流程之贷后管理的贷后档案管理
● 定义：
类第三章
● 详细描述：
（1）档案的收集整理和归档登记
（2）档案的借（查）阅管理
（3）档案的移交和接管
（4）档案的退回和销毁
例题：
1.个人汽车贷款的贷后档案管理包括（）。

A.档案的借（查）阅管理
B.档案的检查和分类
C.档案的收集整理和归档登记
D.档案的退回和销毁
E.档案的移交和接管
正确答案：A,C,D,E
解析：个人汽车贷款的贷后档案管理包括档案的借（查）阅管理、档案的收集整理和归档登记、档案的退回和销毁、档案的移交和接管
2.信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文
件资料依据信贷的执行状态划分为（），实行分段管理。

A.执行中的信贷档案
B.执行中的信贷文件
C.结算后的信贷档案
D.结算后的信贷文件
E.执行中的申贷档案
正确答案：B,C
解析：信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结算后的信贷档
案两个阶段，实行分段管理。

银行个人信贷业务贷后检查报告((适用于个人经营性贷款、个人消费性贷款、个人房屋贷款))

银行个人信贷业务贷后检查报告（（适用于个人经营性贷款、个人消费性贷款、个人房屋贷款））一、背景和目的银行个人信贷业务贷后检查报告是指银行根据个人贷款风险特征，在借款人还款期间对其贷款使用情况的检查报告。

主要目的是为了了解借款人的还款情况，提高银行贷款管理效率以及风险防控能力。

二、贷款信息首先对贷款信息进行梳理，包括借款人姓名、借款金额、贷款类型、贷款开始日期和截止日期、当前贷款余额、贷款利率、还款方式等。

从这些信息中可以初步判断出借款人的贷款情况。

在详细了解借款人的基本情况后，接下来重点分析借款人的还款情况。

三、还款情况1. 还款记录通过银行系统查询到借款人的还款记录，分别统计了借款人按时还款、逾期还款的情况。

在贷款期内借款人全额按期归还本息的，评价为“优秀”，在贷款期内存在部分逾期情况但随后偿还的，评价为“良好”，在贷款期内存在长期逾期未还的，评价为“不良”。

2. 逾期情况针对借款人存在逾期还款情况的，还要进一步分析其逾期原因和逾期时间。

逾期原因可能包括借款人收入减少、支出增加、生病、违约等因素。

通过对逾期原因的分析，可以更好地理解借款人的还款能力和债务偿还风险。

而逾期时间则可以反映出借款人的偿还意愿和还款能力。

3. 贷后调查在还款情况不良或存在重大风险时，可以进行贷后调查。

贷后调查主要包括拜访借款人家庭、实地考察借款人经营情况、了解其它债务等。

通过贷后调查得到的信息可以帮助银行更准确地判断借款人的还款能力和债务偿还风险。

四、贷后分析和建议基于以上对借款人的还款情况、逾期情况和贷后调查得到的信息，进行综合分析和评估。

评估结论包括针对借款人还款能力、债务偿还风险、还款意愿等多方面的评估。

有时，评估结果可能会让银行决定采取不同的贷后管理措施。

例如，对于还款能力良好但存在还款意愿不足的借款人，银行可能需要进一步了解其债务负担和消费习惯，鼓励借款人加强理财意识和还款纪律；而对于还款能力较差且存在重大风险的借款人，则需要尽早采取风险控制措施，如以财产全部或部分抵押、担保等形式对其贷款进行监管等。

2024年新“三个办法”-个人贷款管理办法

个人贷款管理办法(2024年1月30日国家金融监督管理总局令2024年第3号公布自2024年7月1日起施行)第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称银行业金融机构（以下简称贷款人），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构。

第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第四条贷款人开展个人贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

第六条贷款人应根据风险管理实际需要，建立个人贷款风- 1 -险限额管理制度。

第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

第八条个人贷款的期限应符合国家相关规定。

用于个人消费的贷款期限不得超过五年；用于生产经营的贷款期限一般不超过五年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过十年。

第九条个人贷款利率应当遵循利率市场化原则，由借贷双方在遵守国家有关规定的前提下协商确定。

第十条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

第十一条国家金融监督管理总局及其派出机构依法对个人贷款业务实施监督管理。

第二章受理与调查第十二条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公- 2 -民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）借款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好；（六）贷款人要求的其他条件。

第五章个人消费贷款-贷款流程之贷后管理的合同变更

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第五章个人消费贷款知识点：贷款流程之贷后管理的合同变更● 定义：提前还款、期限调整、还款方式变更、借款合同的变更与解除● 详细描述：（1）提前还款约定：① 借款人应向银行提交提前还款申请书；② 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③ 提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④ 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息（2）期限调整条件：① 贷款未到期；② 无拖欠利息；③ 无拖欠本金；④ 本期本金已偿（3）还款方式变更条件：① 应向银行提交还款方式变更申请书② 借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③ 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息（4）借款合同的变更与解除① 借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；② 如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续；③ 当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；④ 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分例题：1.一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括()。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.银行按规定计收违约金D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E.银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息正确答案：A,B,C,D解析：一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括借款人应向银行提交提前还款申请书、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用、银行按规定计收违约金、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息2.下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法，正确的是（）A.贷款方可以单方解除合同B.办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理C.保证人破产时，借款人不需要重新提供担保D.借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款正确答案：D解析：考察个人汽车借款合同的变更与解除。

个人贷款贷后检查报告范文

个人贷款贷后检查报告范文一、背景介绍个人贷款贷后检查报告是银行或金融机构对个人贷款的还款情况、用途合规性以及借款人信用状况等进行审查和评估的重要工具。

本报告旨在全面、准确地总结个人贷款贷后检查的情况，为相关机构提供参考依据。

二、贷款还款情况1. 还款总览：截至目前，借款人共计应还款金额为X万元，已还款金额为Y万元，剩余未还款金额为Z万元。

还款总体情况良好/一般/较差（根据实际情况选择）。

2. 还款逾期情况：借款人在贷款期间的还款逾期状况统计如下：- 还款逾期次数为N次，涉及金额为X万元，占总还款金额的比例为X%。

还款逾期情况良好/一般/较差（根据实际情况选择）。

- 最长逾期期限为X天，发生在XXXX年XX月XX日，逾期金额为X万元。

3. 还款方式：借款人采取的还款方式为XXX方式，还款频率为每月/每季度/每年一次，还款金额为X万元/每期。

4. 特殊还款安排：借款人与机构协商制定了特殊还款安排，具体内容如下：（根据实际情况填写）三、贷款用途合规性1. 贷款用途：借款人贷款的用途为XXX（如购房、购车、旅游等），用途合规。

2. 资金使用情况：根据借款人提供的相关材料和调查，借款人资金使用情况如下：（根据实际情况填写）四、借款人信用状况1. 信用评级：根据借款人的信用记录、信用分数等综合评估，借款人的信用评级为AAA/AA/A（根据实际情况选择）。

2. 近期信用记录：借款人最近一段时间的信用记录良好/一般/较差（根据实际情况选择），未发现异常情况。

3. 社会征信情况：借款人在社会征信系统中的信用状况良好/一般/较差（根据实际情况选择），无不良记录。

五、其他情况1. 还款能力分析：根据借款人的收入状况、资产状况和负债情况等进行还款能力分析，认为借款人具备较好的还款能力/还款能力一般/还款能力较差（根据实际情况选择）。

2. 风险提示：根据贷后检查的情况，对借款人存在的风险进行提示，建议相关机构关注借款人的还款情况、资金用途以及信用状况等。

商业银行个人消费性贷款管理办法

商业银行个人消费性贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步本行个人消费性贷款业务操作，满足城镇居民个人消费需求，加强市场竞争力，积极推动个人消费信贷业务的开展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《个人贷款管理暂行办法》等法律法规制定本办法。

第二条本办法所称个人消费性贷款，是指本行向借款人发放的用于借款人本人及其家庭购买小额耐用消费品、汽车、住房装修、旅游、医疗、教育以及其他消费用途的人民币担保贷款。

第三条个人消费性贷款实行审贷分离制度，贷款的发放和使用应遵循“安全性、流动性、效益性”的原则。

具体确定贷款担保方式、期限、利率、还款方式等应遵循以下基本原则：（一）坚持客户的消费用途和还本付息收入来源相匹配的原则；（二）坚持风险可控原则；（三）坚持社会效益、经济效益并举的原则。

第四条本办法是本行对个人消费性贷款业务管理及操作的具体规定。

第二章贷款对象、种类和条件第五条个人消费性贷款投放对象主要是长期居住在城关镇及其所辖各行政村的住户，包括自然人和个体工商户。

第六条按贷款的消费用途可分为小额耐用消费品贷款、综合消费贷款以及用于其他消费用途的贷款业务品种。

一、小额耐用消费品贷款是指本行向借款人发放的用于购买单价在2000元以上（含2000元）、正常使用寿命在二年以上的家庭耐用商品的贷款。

如家用电器、电脑、家具、健身器材、卫生洁具、乐器等。

二、综合消费贷款是指本行向借款人发放的用于借款人本人或其家庭用于旅游消费、房屋装修、购车及其他指定消费用途的贷款。

第七条借款人须具备以下基本条件：（一）在**县内有固定住所（或生产经营场所）、有当地城镇常住户口（或有效居住证明），年龄一般不超过60周岁，具有完全民事行为能力的公民；（二）有正当的职业和稳定经济收入，有充足的还款来源和良好的还款意愿，能按期还本付息；（三）遵纪守法，无违法行为和无恶意透支（欠款）违约记录、无不良嗜好；（四）在本行开立结算账户或活期账户，并具有一定的综合回报率；第三章贷款申请及受理第八条借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下相应资料：（一）借款人及配偶有效身份证件、户口簿、结婚证（或村级以上婚姻证明）的原件及复印件；（二）贷款人认可的有权部门出具的借款人和配偶的职业及收入证明或其他偿债能力证明资料；（三）申请保证贷款的，提供保证人身份证件、户口簿、结婚证（或村级以上婚姻证明）的原件及复印件；（四）申请抵（质）押贷款的，提供抵（质）押物权利证书原件及复印件、抵（质）押物清单、有权处分人（或财产共有人）同意抵（质）押的证明；（五）贷款人要求提供的其他材料。

第五章个人消费贷款-贷款流程之国家助学贷款贷后管理

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第五章个人消费贷款知识点：贷款流程之国家助学贷款贷后管理● 定义：贷后贴息管理、贷后贴息管理、贷款的偿还、贷款的催收、贷后档案管理● 详细描述：（1）贷后贴息管理①经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表” 汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

②全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。

③各经办银行在收到贴息经费后即时入账（2）风险补偿金管理①经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9 月1 日至当年8 月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。

②全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书” 后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

③总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户（3）贷款的偿还①每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制定还款计划，签订还款协议②如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续③借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续（4）贷款的催收①各经办银行应建立详细的还贷监测系统。

农商银行个人综合消费贷款管理办法

某某农村商业银行股份有限公司个人综合消费贷款管理办法(草案)第一章总则第一条为满足个人客户因个人或家庭消费产生的贷款需求，规范个人消费贷款业务管理，防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《个人贷款管理办法》及有关法律法规、规章制度,制定本办法。

第二条本办法所称个人综合消费贷款，是指陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司各支行、分理处（以下简称营业机构或贷款行）向借款人发放的用于个人或家庭消费支出的、以及其他符合国家政策与本行信贷管理规定消费用途的个人贷款。

第三条个人综合消费贷款是在评级授信基础上发放的无担保的信用贷款。

第二章贷款对象、条件和用途第四条贷款对象.借款人主要是针对国家公务员、个体工商户、私营企业主及企业法人代表等.事业单位人员、公职教师或银行、烟草、电力等单位的正式人员可比照国家公务人员执行。

第五条借款人申请个人综合消费贷款，应符合如下基本条件：（一）年龄在18周岁以上、60周岁以下，在本县有固定住所，具有常住户口或有效居住证明,有完全民事行为能力的居民；（二）有正当、稳定经济的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；(三）在本行及其它金融机构无不良贷款记录；(四）在本行开立了个人结算账户，并通过富秦卡办理个人结算业务，包括贷款偿还;（五)贷款行规定的其它条件。

第六条除具备以上基本条件外，必须还要符合以下准入条件。

（一）国家公职人员的准入条件:１、借款人在目前单位的连续工龄不少于一年；２、借款人的职务、职级和职称达到本办法所要求的职业范围所对应的职级标准；３、具有不低于大学专科或同等学历;４、在申请地贷款行管辖地域范围内拥有自有产权住房；５、借款人和配偶的个人征信记录中无超过30天或累计３次（含)以上的拖欠记录.（二)个体工商户、私营企业主的准入条件:(１）持有富秦卡１年（含）以上，且近一年内账户年度存款日均余额20万元（含）以上；（２)个人（住房）贷款客户，且近２年没有违约还款记录(仅限于已在贷款行贷款期限２年以上客户，含贷款已结清客户）。

贷后检查的主要内容与操作

贷后检查的主要内容与操作第一篇：贷后检查的主要内容与操作贷后检查的主要内容与操作一、个人保证贷款（一）信贷档案资料的检查：资料来源于放款中心信贷管理资料和客户经理保管的基础性资料。

1、各项档案资料内容是否按照本行有关规定和要求进行收集、装订和保管。

2、借款审批书：各项内容是否填写完整；借款利率使用是否正确；有无超权限审批的现象。

如：主协办和权限内审批人的签字是否齐全、借款期限是否与合同日期保持一致等。

3、借款申请书：填写内容是否齐全和正确。

4、贷款调查表内容：主要检查各项栏目的内容是否填写完整，有无遗漏未填现象、数据是否真实、合理。

（1）借款人及配偶、担保人及配偶的姓名、职业、联系电话、贷款用途或经营项目等各栏目是否填写完整。

（2）核对客户经理收集的基础性资料，检查借款人及担保人在调查表中所反映的房产和汽车的所有权是否真实，并结合当地市场行情，判断其估价的合理性。

（3）个人贷款30万元（含）以上的有无签署“夫妻共同债务确认书”（特殊原因经申请和有权审批人审批的除外）；法人个人贷款（金额万元）用于公司生产经营的有无追加公司保证； 1担保人为公司的有无超过三分之二以上股东会人数签字认可；公司股东贷款用于公司的有无追加所在公司法人出具的保证函等。

（4）对调查表报告内容的真实性进行审查：判断借款人和担保人收入的合理性，有无夸大事实现象。

5、《借款借据》和《保证借款合同》内容的填写是否规范、齐全、正确。

6、信贷科目的归属是否使用正确。

7、积分借用是否合规。

（二）贷后实地检查内容（1）对借款人的贷款资金去向的实地跟踪检查主要为融资用途真实性检查。

发现客户挪用信贷资金，危及信贷资金安全的，查明原因并提出处置的意见和建议。

（2）检查信贷客户是否存在违反与本行签订的合同、协议所约定条款内容的情况。

包括借款人有无骗取银行信用的行为；借款人依合同约定归还贷款本息情况。

（3）核查核实是否进行了客户经理双人贷前实地调查工作；客户经理贷后检查工作是否真正落实：是否信贷业务发放后或信贷资金使用后十日内应进行了首次检查，信贷业务到期前一个月进行一次重点检查工作（有无相关记录和文字性依据）。

贷后检查方案

贷后检查方案一、背景与目的随着金融市场的不断发展，各类贷款产品的种类和数量迅速增加。

贷款过程中的风险管理变得尤为重要，其中贷后检查是预防和减少风险的有效手段。

本文旨在介绍贷后检查的方案及其实施步骤，以确保贷后风险管理的顺利进行。

二、方案内容1. 贷后风险评估在贷款审批后，第一步是进行贷后风险评估。

该评估目的在于全面了解客户的还款能力，并针对不同类型的贷款进行评估。

评估内容包括客户的信用记录、还款能力、资金流状况等。

根据评估结果，将贷款产品分为不同风险等级，并制定相应的贷后检查方案。

2. 核查借款人信息在贷后检查过程中，需要核查借款人的个人信息和借款用途，以确保借款人身份真实、合法，并严禁用借款资金从事非法活动。

核查内容包括借款人的身份证明文件、工作单位、收入状况等。

同时，对于借款用途明确的贷款，需核实资金使用情况，确保符合贷款合同的约定。

3. 检查还款情况贷后检查的重要一环是核查借款人的还款情况。

通过与借款人联系核实还款金额和还款日期，并结合还款凭证进行核对，以确保借款人按时、足额还款。

如发现还款逾期、欠款或其他异常情况，需及时采取相应措施，催促借款人履行还款义务。

4. 风险预警机制贷后检查中，应建立风险预警机制，对于有潜在风险的贷款进行及时预警和风险提示。

根据不同风险等级，制定相应的措施，以便在风险发生前能及时采取措施，降低损失。

风险预警机制应包括风险评估、贷后检查报告、风险防控方案等。

5. 定期报告与监督贷后检查的结果应定期向上级机构报告，并接受监督。

定期报告内容应包括贷后检查的整体情况、发现的问题及处理情况、风险预警等。

上级机构对贷后检查结果进行监督，并在必要时提出指导意见和建议，以确保贷后风险管理的有效性和规范性。

三、实施步骤1. 制定贷后检查方案根据具体的贷款产品和风险评估结果，制定贷后检查方案，并明确各个环节的责任人和任务。

方案中应包括检查的时间、频率和范围等具体细节。

2. 依照方案进行检查按照贷后检查方案的要求，进行相关信息的核查、还款情况的检查和风险预警工作。

贷后检查的方案

贷后检查的方案1. 简介贷后检查是指对贷款人在贷款期间的还款行为和贷款资金的使用情况进行监督和检查的工作。

贷后检查的目的是确保贷款人合规还款，并保障贷款资金的安全和合理使用。

本文将介绍贷后检查的具体方案，包括贷后检查的内容、频率、方式以及相应的风险控制措施。

2. 贷后检查的内容贷后检查的内容主要包括以下几个方面：2.1 还款情况贷后检查应重点关注贷款人的还款情况，包括还款时间、还款金额、还款方式等。

通过监测还款情况，可以及时发现还款异常情况并采取相应的措施。

2.2 资金使用情况贷后检查还应关注贷款资金的使用情况，确保贷款人将资金用于合法和合理的用途。

检查的重点包括资金流向、资金用途及流程合规性等。

2.3 其他风险因素除了还款情况和资金使用情况外，贷后检查还需要关注其他可能存在的风险因素，如贷款人的经营状况、信用状况等。

通过对这些风险因素的监控，可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行风险控制。

3. 贷后检查的频率贷后检查的频率应根据具体情况进行灵活调整，一般包括定期检查和不定期检查两种方式。

3.1 定期检查定期检查是指按照一定的时间间隔进行的贷后检查，如每月、每季度或每年进行一次。

定期检查的优点是可以及时获得贷款人还款情况和资金使用情况的信息，能够及时发现问题并采取措施加以解决。

3.2 不定期检查不定期检查是指根据需要进行的贷后检查，主要针对特定的风险因素进行检查，如贷款人经营状况变化、行业风险等。

不定期检查的优点是能够根据实际情况灵活调整检查时间，针对性地进行风险控制。

4. 贷后检查的方式贷后检查的方式可以通过以下几种途径进行：4.1 实地检查实地检查是指贷后人员亲自到贷款人的营业场所进行检查，通过观察和交流了解贷款人的经营状况和资金使用情况。

实地检查具有直观、真实的特点，能够获取到更准确的信息。

4.2 数据分析数据分析是指通过对贷款人的还款和资金使用数据进行分析，发现异常情况并跟踪调查。