中国融资担保业协会-首页

完善我国中小企业融资担保体系的对策建议

保作用、破除影响其发展的不利因素，于提升中小企业融资水平、对助推经济发展会产生积极的作用。【键词】信用担保；关融资；创新【中图分类号】２９４；８２【Ｆ７．３Ｆ３．２０文献标识码】【Ａ文章编号】０４２６（０２０— １５０１０—７８２１）０４ —２２随着我国经济体制改革的不断推进，民营经济取得了长足发展，经济总量已占半壁江山。但是，民营经济主体的中小企从业生存发展的外部环境看，资金短缺仍然是制约中小企业的难点问题，出现这种两难局面，固然是中小企业与银行之间因信息不对称所致，中小企业间接融资的政策环境、但中小企业信用担保体系等诸多方面的发展不完善，以及其他融资方式替代性的欠缺等的外部信用环境的欠佳，也是导致这种信息不对称问题一个重要原因。其中信用担保体系的构建并发挥作用是保障和促进中小企业间接融资渠道畅通的重要环节。因此，要破解这一难题，就必须建立和完善中小企业信用担保体系，以解决因信贷双方信息不对称而诱发的两难选择。
资料来源：中国金融统计年鉴》中国金融出版社，０４年《，２０
嚣蠡、及人供用保投萎舱业个提信的公资担
【收稿日期】０１１— ２２１－０１【基金项目】国家社会科学基金项目我国村镇银行创新发展研究”１ＣＹ４） “ （１Ｊ０９【作者简介】肖文静（９４）中国人民大学经济学院博士研究生，究方向：１８一，研网络经济；慕丽杰（９６）博士，宁大学经济学院副教授，１７一，辽研究方向：区域金融、金融体系创新；武岩（９６）中国银行国际金融研究所博士后流动站在站研究人员，究方向：１７－，研宏观经济。

全国融资担保行业从业人员从业资格认证暂行办法

全国融资担保行业从业人员从业资格认证暂行办法第一章总则第一条为了规范融资性担保行业经营行为和用人规范，提高融资担保企业从业人员专业和道德素质；维护市场秩序；规范行业发展，预防风险，防止欺诈；增进行业信用，建立融资担保行业管理制度；加强行业自律；根据国办发[2006]90号文件《进一步加强中小企业信用担保体系建设的意见》及国务院的其他文件，制定本办法。

第二条融资担保行业从业人员从业资格认证是由全国担保委“融资担保行业从业人员资格认证委员会”（建议由全国担保委和银行业协会共同组建“认证委员会”）对符合融资担保行业从业资格条件的公民，依据有关规定颁发的融资担保行业从业人员从业资格的凭证。

本办法适用于全国融资担保行业。

第二章认证机构第三条全国担保委设立“融资担保行业从业人员资格认证委员会”（以下简称认证委员会），由认证委员会负责对全国融资担保行业从业人员资格进行认证工作。

认证委员会下设“认证专家委员会”和“认证办公室”。

认证专家委员会是实施认证制度的专业咨询机构；认证办公室是实施认证制度的日常工作机构。

第四条认证委员会负责融资担保行业从业人员资格的认定和从业资格证的颁发。

第五条资格认证专家委员会由全国担保委常务主席、副主席、秘书长、全国银行业协会会长、副会长、协会顾问及有关专家组成，负责从业资格证的审核认定、继续教育等制度制订。

第六条资格认证办公室由全国担保委办公室主任、副主任、地方金融办或担保行业协会秘书处和北京大学投资担保学院派出专门人员组成，具体负责考试报名、考纲编写、考前培训、考务组织、从业资格证的颁发、年检等工作事项。

第三章认证程序第七条资格标准：凡年满18周岁、具有大专以上文化程度完全民事行为能力的公民，通过资格考试都可以申请全国担保行业从业人员从业资格证书。

第八条资格考试：根据资格认证办公室和北京大学投资担保学院编撰的“融资担保行业从业人员资格认证考试大纲”的考试科目。

考题形式为单选、多选、判断和论述。

中国银行业协会银团贷款保证合同

中国银行业协会银团贷款保证合同（中国银行业协会2017版）政府示范文本中国银行业协会银团贷款保证合同示范文本银团贷款保证合同目录一、定义及解释1.1. 定义1.2. 解释规则二、主债权及保证范围2.1. 主债权种类、金额及期限2.2. 本合同的保证范围三、保证方式四、保证期间五、保证人的陈述和保证六、保证责任七、保证人的其他义务八、合同条款的独立性九、贷款合同变更十、违约责任十一、通知11.1. 书面通知11.2. 地址11.3. 送达11.4. 语言十二、保密义务12.1 保密范围12.2 其他披露范围十三、适用法律和争议的解决13.1 适用法律13.2 争议解决十四、其他事项14.1 合同未尽事宜的处理14.2 应付款项的划收14.3. 保证人信息的使用14.4 公告催收14.5 贷款人记录的证据效力14.6 权利保留14.7 借款人解散或破产14.8 保证人解散或破产14.9 通知地址或联系方式变更十五、合同的生效签字页本合同于年月日由下列各方在订立：一、，作为保证人（“保证人”）法定地址：法定代表人（负责人）/授权代表：二、，作为牵头行（“牵头行”）法定地址：法定代表人（负责人）/授权代表：经办行：经办行注册地址：经办行负责人：三、，作为代理行（“代理行”）法定地址：法定代表人（负责人）/授权代表：经办行：[借款人]1.2. 解释规则在本合同中：1. 本合同条款的目录及标题仅为阅读方便而设，在解释合同条款时可予以忽略。

2. “资产”应当理解为包括所有目前和将来的、有形或无形的资产、财产、收入、收益、应收账款以及任何资产中的各种权益。

3. “人”应当理解为包括任何自然人、公司、合伙、独资企业或任何其他法人或非法人组织或任何其他法律实体。

4. 一个“月”指开始于一个公历月的一天，结束于下一个公历月中对应之日的一段期间，但是，下一个公历月中没有该对应之日时，该期间应当结束于下一个公历月的最后一日。

融资融券业务的合同内容

融资融券业务的合同内容证券公司在向客户融资、融券前，应当与其签订载人中国证券业协会规定的必备条款的融资融券业务合同(以下简称合同)。

合同应由证券公司统一制定、保管和与客户签订。

合同应载明下列事项： 1.当事人姓名、住...证券公司在向客户融资、融券前，应当与其签订载人中国证券业协会规定的必备条款的融资融券业务合同(以下简称“合同”)。

合同应由证券公司统一制定、保管和与客户签订。

合同应载明下列事项：1.当事人姓名、住所等相关信息，包括但不限于：甲方(指客户，下同)：姓名(或名称)、住所、法定代表人姓名、公司营业执照/个人身份证件号码、联系方式等。

乙方(指证券公司，下同)：名称、住所、法定代表人、联系方式等。

2.订立合同的目的和依据。

3.对融资融券交易所涉及的信用账户、融资与融券交易、担保物、保证金比例、维持担保比例、强制平仓等专业术语进行解释或定义。

4.甲乙双方的声明与保证，包括但不限于：(1)甲方具有合法的融资融券交易主体资格，不存在法律、行政法规、规章及其他规范性文件等禁止或限制从事融资融券交易的情形。

乙方是依法设立的证券经营机构，并经中国证监会批准(载明批准文件名称及文号)。

具有从事融资融券业务的资格。

(2)甲乙双方均自愿遵守有关法律、行政法规、规章及其他规范性文件的规定。

(3)甲乙双方用于融资融券交易的资产(包括资金和证券，下同)来源合法。

甲方向乙方担保的资产未设定其他担保，不存在任何权利瑕疵。

(4)甲方承诺如实向乙方身份证明材料、资信证明文件及其他相关材料，并对所提交的各类文件、资料、信息的真实性、准确性、完整性和合法性负责。

甲方同意乙方以合法方式对甲方的资信状况、履约能力进行必要的了解，并同意乙方按照有关规定，向监管部门、中国证券业协会、·证券交易所、证券登记结算机构等单位报送甲方的融资融券交易数据、信用证券账户注册资料及其他相关信息。

(5)甲方自行承担融资融券交易的风险和损失，乙方不以任何方式保证甲方获得投资收益或承担甲方投资损失。

资产支持票据信息披露要点中国银行间市场交易商协会首页

XX2：非金融企业资产支持XX公开发行XX文件表格体系一、使用说明（一)表格体系的基本内容《非金融企业资产支持XX公开发行XX文件表格体系》包括XX文件清单和信息XX表格两部分,具体如下:1、XX文件清单（ＹＺ表)列示企业XX或备案发行资产支持XX应向交X 商协会提交的要件.2、信息XX表格列示的内容是对XX文件的最低信息XX要求，包括ＺM 系列表(募集说明书信息XX表）、ＺＣ表(财务报告信息XX表）、ＺF表（法律XX信息XX表）、ZＰ系列表(评级报告信息XX表）。

XX表格以表格中文名称XX拼音首字母进行命名。

ＺM系列表采取“母表XX子表"的形式,母表包括ZM表(资产支持XX募集说明书）,子表包括ZM。

1表(现金流主要依托发起机构持续经营的信息XX 表)、ＺM．２表(发行载体为特殊目的信托的信息XX表）、ZＭ。

3表（采用循环购买交X结构的信息XX表）、ZM.４表（基础资产为租赁债权的信息XX 表）等。

ＺP系列表包括ＺP。

1表（资产支持XX债项评级报告信息XX表)、ZP．2表（资产支持XX主体评级报告信息XX表）、ZＰ．3表（资产支持XX跟踪评级报告信息XX表）等。

（二）企业及中介机构的相关职责企业、提供专业服务的中介机构及其经办人员应按有关法律法规、规范性文件和自律规则指引要求,顺序编写XX文件、发表专业意见，并对所出具的XX文件和意见承担相应法律责任.１、主承销商应结合资产支持XX的实际情况,有针对性地填报XX文件清单及信息XX表格；企业及相关中介机构应依据适用的表格,进一步XX相关信息。

２、会计师事务所应依据相关规定对企业进行审计，并出具审计报告。

3、律师事务所应在充分尽职调查的基础上，在法律XX中对相关事项发表明确意见。

4、评级机构应依据《XX信用评级管理指导意见》、《债务融资工具市场信用评级业务自律指引》等有关规定出具评级报告。

5、信用增进机构应依据《XX间市场信用增进业务自律管理规则》等有关规定出具信用增进文件。

中国银行业协会银团最高额抵押合同

中国银行业协会银团最高额抵押合同甲方（借款人）：[全称]乙方（银团成员）：[全称]丙方（抵押人）：[全称]鉴于甲方拟向乙方申请贷款，并愿意提供抵押担保；丙方愿意为甲方的债务提供最高额抵押担保，各方经协商一致，特订立本合同，共同遵照执行。

第一条贷款基本信息1.1贷款金额：人民币[金额]元。

1.2贷款期限：自[起始日期]起至[终止日期]止。

1.3贷款用途：[具体用途]。

第二条抵押担保2.1丙方同意以其名下位于[地址]的[房产/土地/其他财产]为甲方在本合同项下的债务提供最高额抵押担保。

2.2抵押物的价值应不低于贷款金额的[比例]%。

2.3抵押物的权属清晰，无任何争议，且未被设定其他抵押权。

第三条抵押权的设定3.1丙方应按照相关法律规定，将抵押物办理抵押登记手续，并向乙方提供抵押登记证明。

3.2抵押权自抵押登记之日起设立。

第四条抵押物的保管与维护4.1丙方应妥善保管抵押物，确保抵押物的完好无损。

4.2丙方应承担抵押物的维护、维修及保险费用。

第五条抵押权的实现5.1如甲方未按约定偿还贷款本息，乙方有权依法实现抵押权。

5.2乙方实现抵押权所得价款，优先用于偿还甲方在本合同项下的债务。

第六条合同的变更与解除6.1本合同经各方协商一致，可以变更或解除。

6.2任何一方未经其他方书面同意，不得单方面变更或解除本合同。

第七条争议解决7.1本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。

7.2凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向乙方所在地人民法院提起诉讼。

第八条其他约定8.1本合同自各方签字（或盖章）之日起生效。

8.2本合同一式[份数]份，各方各执一份，具有同等法律效力。

甲方（盖章）：_________日期：____年__月__日乙方（盖章）：_________日期：____年__月__日丙方（盖章）：_________日期：____年__月__日中国银行业协会银团最高额抵押合同甲方（借款人）：[全称]乙方（银团成员）：[全称]丙方（抵押人）：[全称]鉴于甲方拟向乙方申请贷款，并愿意提供抵押担保；丙方愿意为甲方的债务提供最高额抵押担保，各方经协商一致，特订立本合同，共同遵照执行。

融资担保公司证券市场担保业务规范

融资担保公司证券市场担保业务规范文章属性•【制定机关】中国证券业协会•【公布日期】2016.01.22•【文号】•【施行日期】2016.01.22•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】证券正文融资担保公司证券市场担保业务规范（2016年1月11日，协会第五届常务理事会第三十八次会议修订通过，2016年1月22日发布）第一条为规范融资担保公司证券市场担保业务行为，保护投资者的合法权益和社会公共利益，依据《担保法》、《公司债券发行与交易管理办法》、《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》等相关法律法规、规范性文件及自律规则，制定本规范。

第二条融资担保公司开展证券市场担保业务的，可以成为中国证券业协会（以下简称协会）会员。

协会对成为其会员的融资担保公司（以下简称担保公司会员）开展证券市场担保业务的行为实施自律管理。

第三条融资担保公司成为协会会员的，应当具备以下条件：（一）取得融资担保机构经营许可证；（二）经营融资担保业务满三年；（三）注册资本不低于人民币6亿元；跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，注册资本不低于人民币10亿元；（四）主体信用评级AA级（含）以上；（五）近三年无重大违法违规行为；（六）协会规定的其他条件。

融资担保公司成为协会会员后，应当持续符合本条第（一）项至第（六）项规定的条件。

担保公司会员应当在每年第一季度向协会报告上述基本情况。

不再具备本条第（一）项至第（六）项规定条件的，协会可终止其会员资格。

协会在其网站公示担保公司会员名单，并为担保公司会员提供培训等服务，加强担保公司会员与证券公司会员、资信评级机构会员等其他类会员的沟通交流。

第四条担保公司会员及其从业人员从事公司债券、资产证券化等证券市场产品担保业务的，应当遵守法律法规以及本规范的规定。

第五条担保公司会员开展证券市场担保业务的从业人员应当符合监管要求，具备良好的职业道德和专业胜任能力，勤勉尽责，不得违反国家法律、法规及监管部门的相关规定。

国资委关于加强中央企业融资担保管理工作的通知-国资发财评规〔2021〕75号

国资委关于加强中央企业融资担保管理工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于加强中央企业融资担保管理工作的通知国资发财评规〔2021〕75号各中央企业：近年来，中央企业认真执行国资委关于担保管理有关要求，建立担保制度、规范担保行为，担保规模总体合理，担保风险基本可控，但也有部分企业存在担保规模增长过快、隐性担保风险扩大、代偿损失风险升高等问题。

为贯彻落实党中央、国务院关于统筹发展和安全的决策部署，进一步规范和加强中央企业融资担保管理，有效防范企业相互融资担保引发债务风险交叉传导，推动中央企业提升抗风险能力，加快实现高质量发展，现将有关事项通知如下：一、完善融资担保管理制度。

融资担保主要包括中央企业为纳入合并范围内的子企业和未纳入合并范围的参股企业借款和发行债券、基金产品、信托产品、资产管理计划等融资行为提供的各种形式担保，如一般保证、连带责任保证、抵押、质押等，也包括出具有担保效力的共同借款合同、差额补足承诺、安慰承诺等支持性函件的隐性担保,不包括中央企业主业含担保的金融子企业开展的担保以及房地产企业为购房人按揭贷款提供的阶段性担保。

中央企业应当制定和完善集团统一的融资担保管理制度，明确集团本部及各级子企业融资担保权限和限额、融资担保费率水平，落实管理部门和管理责任，规范内部审批程序，细化审核流程。

制定和修订融资担保管理制度需经集团董事会审批。

加强融资担保领域的合规管理，确保相关管理制度和业务行为符合法律法规和司法解释规定。

二、加强融资担保预算管理。

中央企业开展融资担保业务应当坚持量力而行、权责对等、风险可控原则。

将年度融资担保计划纳入预算管理体系，包括担保人、担保金额、被担保人及其经营状况、担保方式、担保费率、违规担保清理计划等关键要素，提交集团董事会或其授权决策主体审议决定。

《全国非融资性担保机构规范管理指导意见》

《全国非融资性担保机构规范管理指导意见》针对融资性担保机构中担担保公司的破产申请,融资性和非融资性担保机构进入规范化的必要和必须性进入了核心阶段.记者从中国投资担保专家委员会获悉，为规范与维权中国非融资性担保机构产业化发展，中国投资担保专家委员会对全国非融资性担保机构进行了六次全面调研，并广泛征求全国资深权威专家70余位，分别在河南郑州、北京召开二次全国性研讨大会，十五次易稿修改后，并出台《全国非融资性担保机构规范管理指导意见》，中国投资担保专家委员会已经同意实施，现印发并于2022年6月1日正式实施。

附件一：非融资性担保机构规范管理指导意见第一章总则第二条本指导意见所称非融资性担保机构(以下简称：担保机构)是指在中华人民共和国行政区域内依法设立，但未取得《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》，实际在为法人及自然人提供担保业务的机构。

非融资性担保业务范围：诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、工程支付担保、投标担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、联合担保、仓储监管担保、其他经济合同担保以及与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。

不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发行票据、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务。

第三条本指导意见所称非融资性担保机构资质是指从事非融资性担保机构业务应当具备的资金数量、人员资质、专业技能、管理水平及担保业绩等，根据标准体系而评定的等级。

第四条本指导意见所称代偿损失率是指非融资性担保机构经营担保业务时发生的代偿资金总额与担保机构净资产总额的比率。

第五条地方非融资性担保机构的行业指导机构是地方非融资担保行业协会(信用担保协会非融资担保专业委员会)，监管机构为行业主管部门【建委(建设厅)、法院、财政等】，行业指导机构的具体职责是：(一)参与草拟关于非融资性担保机构业的政策、法规并提供给监管机构参考；(二)指导非融资性担保机构业发展，同时制定行业自律和维权等指导意见细则；(三)审定授权范围内的非融资性担保机构等级资格；(四)颁发《中华人民共和国非融资性担保机构等级证书》及从业人员从业资格证书；(五)配合工商、公安、地方监管部门负责非融资性担保机构行业的指导管理；(六)提供有关信息服务。

国内主要担保公司网站1

国内主要担保公司的网站1、深圳担保中心-首页/CHN/index.asp2、杭州担保/3、中国京安信用担保有限公司/zh-CN/4、中国担保网--- 首页/5、华鼎担保有限公司/6、中国担保法律网-担保法律,担保法律咨询,租赁法律咨询,/7、中国南方担保网:中小企业担保融资服务系统:广东省信用担保协会/8、广州尚德信息科技有限公司(销售担保评审软件)/9、山西担保/10、中国中小企业福建网/11、福建省信用担保协会>> 网站首页/12、深圳恒泰丰科技有限公司（软件担保信息管理系统）/index.asp13、康华信用担保/main.asp14、江苏省信用担保公司- 主页/default.aspx15、江苏省担保协会/16、中小企业融资网/17、中小企业信用担保有限公司http://222.169.226.165/ccg/index.jsp18、中国中小企业协会官方网站/19、大连市企业信用担保有限公司/index.asp20、厦门中小在线厦门企业/厦门企业门户/厦门中小企业门户/厦门企业网/厦门企业黄页/厦门企业名录/厦门中小企业网/厦门知名企业/厦门中小企业/厦门民营企业/企业招聘/外资企业/企业信用/重点企业/21、浙江中新力合担保有限公司/22、欢迎来到沈阳恒信担保有限公司--/23、全国中小企业信用担保机构负责人联席会议/chn/index.htm24、深圳市中小企业服务中心网/25、中投保信息技术有限公司/26、中小企业成长网-中小企业类国内第一垂直门户/27、中国中小企业金融服务网首页——中小企业_ 企业融资_ 贷款担保_ 贷款咨询_ 企业数据_ 风险预警_ 股权评审_ 项目投资_项目招商/28、中国担保在线::全国担保公司，担保业务培训，担保公司管理，担保实务，担保解决方案url27=/。

纾解我国信用担保业经营困境的路径研究——基于湖南省的调查

① 资料来源：笔者根据银联信投资顾问有限责任公司《中国信用担保业跟踪研究报告》整理得出。
７２１２０２年第６期
总第２３期８
川
ＨＡＩＮＦＮＡＣＮＡＩＮＥ
￣鲤鲤璺豳塑
务时再按担保金额的１％～００２％逐笔另存保证金。这些做用约束。本质上这是一种垂直的监管。要求监督者掌握金
Ｍｏｔ］ｎｈｙ
ＨＡＩＮＡＮＦＮＡＮＥＩＣ
纾解我国信用担保业经营困境的路径研究
基于湖南省的调查
蔡洋萍
（南农业大学经济学院，南长沙４０２）湖湖１１８
摘要：国信用担保业起步较晚。发展较快。其快速发展的过程中，国信用担保业经营面临的一些主要问我但在我
题也逐渐暴露出来，担保市场环境较混乱、保关系失衡、如银盈利水平较低，保业缺乏可持续发展后劲等。经研究表担
明，国信用担保业之所以存在以上问题，因在于其经营模式僵化、险识别机制僵化、营业务单一、保人才缺我原风经担
５风险不能分担。在融资性担保机构在和银行合作．
的比例分担风险的条款，在实际操作中没有一家银行但
产业集群现象的出现为中小企业融资提供了优良的
产品和要素资源、建立共同采购中心和市场网络和长期

《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度

中国银行保险监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、农业农村部、中国人民银行、国家市场监督管理总局关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知（银保监发[2018]1号）各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。

现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。

二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。

三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。

请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。

附件：1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样）2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局2018年4月2日融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。

我国中小企业贷款信用担保平台建设的研究

ＭＥｉｇＹＮａｕｎＩａ，ＡＧＹｙａＱｎ（ｉｇｕＵｉｒｔ，ｈ￣ｉｇ１０３ＣｉａＪｎｓｎｖｓｙＺｅａ２１，ｈｎ）ａｅｉｎ２
ＡｂｔａｔＩｉｐｐｒｉｅｂｒｔｅｄｆｕｉｈｎｇｓａｎｅｉｍ —ｓｅｎｅｒｅ（ＭＥ）ｄｖｌｍｎｓｃ：ｔｓａｅ，ｔｌｏａｅｔｉｉｌｅｉＣｉａｍｌａｄｍｄｕｒｎｈａｓｈｆｃｔｓｎｌｉｄｅｔｒｉＳｚｐｓｅｅｐｅｔｏａｄｆａｃｇａｄｃｒｎｄｖｌｍｎｓｔｓｆｈｎ ’ ｍｌａｄｍｄｕ —ｓｅｎｅｒｅ（ＭＥｏｎｃｅｉｇａ－ｎｎｎｉ，ｎｕｒｔｅｅｐｅｔｔｕｉａＳａｎｅｉｉｎｅｏａｏＣｓｌｍｉｄｅｔｉｚｐｒｓＳ）ｌａｒｄｔｕｒａｔ．ｔｒｐｓｓｎｉｅｆｓｌｈｎｌｔｒｆｈｎ ’ ｍｌａｄｍｄｕ —ｓｅｎｅｒｅ（ＭＥ）ｌｒｄｔｎｅＩｐｏｏｅａｏｅｔｉｉｇａｐａｏｍｏｉａＳｓａｌｎｅｉｅａｄａｓｂｆＣｍｉｄｅｔｉＳｚｐｒｓｏｃｉｎａｅ
ｓｅｎｅｒｅ（ＭｉｄｅｔｒｉＳＥ）ｌａｒｄｔｕｒｎｅ．ｚｐｓｏｎｃｅｉｇａａｔｅ
Ｋｅｒｓｓｌａｄｍｅｉｍ —ｓｚｄｅｔｒｒｅｎｇｍｅｔｒｄｔａａｔｅｐａｆｒｙｗｏｄ：ｍａｌｎｄｕｉｎｅｐｓｓｍａａｅｎ；ｃｅｉｇｒｎｅｌｔｍ；ｓｇｅｔｎｅｉｕｏｕｇｓｉｏ

融资性担保行业存在问题及对策

融资性担保行业存在问题及对策融资性担保行业存在问题及对策（一）融资性担保行业存在问题1、融资性担保业务规模不大，商业银行对担保公司认同度有限。

（1）收缩的钱币政策，造成商业银行信贷市场规模受限，从而影响担保公司融资性担保业务规模。

最近几年来，跟着国家一系列宏观谨慎钱币政策的陆续出台，在利率、存款准备金率、公然市场操作等多种调理工具的综合运用下，商业银行信贷规模遇到了很大程度的限制。

受此影响，部分担保公司在自己开辟市场能力有限的状况下，融资性担保业务规模遇到较大影响。

（2）商业银行逐渐提高担保合作门槛，合作更加慎重，基本无风险分担体制。

当前，多家商业银行已经上浮了与担保公司合作准入评信等级，同时对资本金充分性和保证金比率有了更高的要求，一部分担保资本实力有限的担保公司被停止了业务合作，同时，现阶段担保与银行合作时还处于弱势地位，基本无风险分担体制，由担保公司肩负100%风险。

（3）担保公司自己缺少反担保创新能力，市场开辟能力不强。

部分担保公司成即刻间较短，缺少行业有关经验，反担保举措基本与商业银行同样，创新能力不足。

同时，自己市场开辟能力不强，以致担保业务规模有限。

（4）担保公司融资性担保业务赢利能力较弱，部分担保公司业务要点不放在融资性担保业务方面。

①担保公司融资性担保业务取费在1%-3%之间为主，且需要提取较高比率的风险准备金，仅依靠单调担保业务赢利能力较弱，高利润主要依靠拜托贷款、投资和咨询等业务。

②部分担保公司展开的关系方担保，常常不收取担保花费，一些政策性担保公司，受有关部门干涉，收费很低或不收费。

一些新成立或担保实力有限的担保公司，为了赶快占据市场，也采纳不收费和少收费的方式恶性竞争。

2、民间融资市场活跃，担保资本大批流失。

因为商业银行信贷规模受限，中小公司为了缓解融资难问题，对民间融资的依靠性日新月异，在民间融资市场巨大的利益眼前，很多担保公司将闲置资本以投资和拜托贷款的形式投入到高利润项目中，甚至直接以自有资本参加民间借贷，以致担保公司担保资本大批流失，同时也对其担保代偿能力产生巨大影响，存在较狂风险。

投融资合作业务介绍

投融资合作业务介绍投资业务是中国政府在项目开发建设中招商引资的一个主体业务，改革开放以来，外商对大陆的各方面投资合作，是国家和企事业单位对外筹集资金的一个主要渠道，在改革开放的发展过程中，境外对国内的资金投入对我国国民经济和外经贸以及项目兴建与发展起到了非常显著的作用，对我国的各地开发建设作出了突出贡献。

中华国际投资网由中华财团发起成立，是由中华控股实业有限公司、江苏昆力珂实业有限公司、中华联合投资集团有限公司、中华秦河水电集团股份有限公司及其中华国际友好协会等多家基金会、企业财团、商会、行业协会联合组成。

中华财团及其中华控股实业有限公司、中华联合投资集团有限公司、中华秦河水电集团股份有限公司是在香港注册成立的非银行国际经济组织机构，采用资产重组、股权投资及固定投资固定回报、备用信用证、银行保函、票据融资等形式，对企事业单位的项目开发建设进行投融资合作。

服务范围投资中国大陆的基础设施、交通能源、高新技术、环保、技术改造、房地产、矿产开发、兼并收购、资产重组、农林牧、备用信用证、银行保函、政府财政担保、各种债券、上市及票据融资；国内及进出口贸易；商业策划等。

我们专业提供项目融资、国际贷款(银行担保、财政担保、项目抵押担保)、国际大银行担保（银行保函或备用信用证）、银行票据（银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、银行保函、备用信用证、中长期债券（MTNS或BOND）买卖、代办世界各国公司注册、代办外汇增资验资、代开跟单信用证、协助各级政府举办各类招商投资会及经贸论坛、举办欧中经贸博览会（100-2000名以上国际投资商参会）等服务；我们在全世界有八千多个融资渠道。

如果，您的项目需要资金或境外银行担保，请您们立即与我们联系，我们能够提供对您的项目感兴趣的国际投资商给您，而且，您能够直接联系这些国际投资商。

投融资合作回报方式一、项目或资产抵押融资：年固定回报（利息）8.4-12%，一次性综合费12-18%，合作期限3-10年，到期还本。

融资性担保行业自律组织：现状、问题及构想

中图分类号：Ｆ８３０．文章编号：１０００— ７６３６（２０１３）０３— ０００５—０５
中国融资性担保行业诞生并发展于中国确立社会主义市场经挤目标体制之后，并随经济高速发展得到快速发展。２００９年４月，国家确立了由中国银监会牵头的融资性担保业务监管部际联席会议对融资性担保业发展进行制度安排并对地方开展此项工作进行指导协调，地方省级政府对融资性担保行业发展和监管负总责的新监管体制。新体制建立后，融资性担保行业进入了规范发展的新时期。但作为一个仅有２０年历史处于初创期发展中的行业，融资性担保行业基础建设较弱，行业功能尚未得到有效发挥，目前监管体制机制尚不完善、尚不能完全有效运转并适应融资性担保业的快速发展，建立全国性行业自律组织，是促进行业健康可持续发展的重要举措。
收稿日期：２０１２—１２— ２８
作者简介：中国银行业监督管理委员会融资性担保业务监管部际联席会议办公室副主任，北京，１００１４０。
① 参见中国银行业协会网站ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｃｈｉｎａ —ｅｂａ．ｎｅｔ。 ② 参见中国保险行业协会网站ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｉａｃｈｉｎａ．ｅｎ。
主要职责是促进地方信用保证业务的交流与合作等。韩国联合会主要职责是促进地方信用保证基金协会发展，维护协会会员共同利益，并为之提供再担保服务。欧洲共同担保协会是欧洲中小企业担保机构／担保基金的协会组织，在２１个欧盟国家和土耳其运作，有３７个会员，其中包括共同和私营担保机构及公立担保机构。该协会代表了欧盟三大机构（欧盟委员会、欧洲议会和欧盟理事会）及其他多边机构的政治利益。其成员共同使命是为具有经济效益但缺乏银行能接受的担保品的中小企业提供贷款担保。泛美担保协会有３５个国家的１３０个会员，包括了保证担保、信用保险和再保险业界大多数主要公司。其宗旨是促进担保机构发展，鼓励私营企业参加保证担保；增强公众对信用保险和担保的意识，改善行业运作的法律环境。其通过接触客户、受益人和代理人或竞争对手等利益集团，帮助各方沟通信息，减少不当竞争，促进对担保或信用保险的关注与合作②。国际信用保险和保证协会是成立于１９２８年的国际上第一家信用保险协会，１９５０年开始吸收保证担保公司入会。目前，协会有２６个国家的４４个会员。该协会与泛美担保协会、伯尔尼联盟并称为国际三大信用保险和保证协会。该协会致力于研究信用保险及保证业务相关问题，为会员单位提供信用保险和保证业务承保理论及实务的经验交流平台，促进会员单位构建互惠互利的关系，与相关监管及立法部门保持密切接触，改善会员单位的立法及经营环境。

融资担保企业综述

融资担保企业综述摘要：本文将重点讨论，在融资性担保过程中出现的各种风险，以及会计对于这些风险计量和控制的相关方案，从而达到合理规避的效果。

这样不仅可以增加中小企业的活力从而达到中国的经济良性运转的效果，还可以达到融资性担保企业作为银行贷款机构的辅助机构参与到中国经济运行中来的目的。

从而最大化中国经济所需资本合理有效流通。

关键词：融资担保；中小企业；风险规避；会计计量中图分类号：f270 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）05-0-02有时候，中小企业所需的周转资金就仅仅几万块，并且仅仅占用一小段时间。

但是这样的资金却没有合适的提供者。

而市民手里的储蓄如果没有拿去做投资，要进行小幅度增值需求时，却没有合适的使用者。

中国缺的不是资本，而是一个资本提供者和资本使用者之间沟通的平台。

如果融资担保企业可以将这些小规模贷款供给和需求的群体打成平衡，比如可以成立个人信贷部，为信用状况良好地小业主或者小个体提供低额贷款。

那完全可以在控制风险的前提下，来实现新的盈利模式和金融服务。

但是现阶段的担保企业却并没有达到这样的要求。

一、融资担保企业的现状中小企业融资难一直是世界各国关注的重要问题，同样也是我国中小企业发展重要制约因素之一。

其主要原因是缺乏行之有效的融资担保体系。

我国中小企业近几年获得了长足发展，但遇到的问题和困难也是巨大的。

从1992年我国中小企业信用担保开始，我国担保企业已经经历了三个阶段。

第一个阶段是自发性的探索阶段，从1992年到1998年。

在这个阶段，我国中小企业担保体系建设稳步发展，开始带有明显的自发性、地方性和互助性。

第二个阶段是规范发展阶段，从1998年到1999年，由于总结了相当丰富的经验，国家经贸委对中小企业信用担保体系试点工作进行了规范，并出台了相关的政策支持和试点工作，并成立了科技担保、工业经济担保等担保公司，为中小企业提供信用担保。

第三阶段是完善阶段，从2000年至今，在第二个阶段的基础上，2000年8月24日，国务院办公厅印发了《关于鼓励和扶持中小企业发展若干政策意见》，提出了加快建立信用担保体系的决定，这标志着我国中小企业融资担保进入了新的时期。