金融机构反洗钱工作实施方案

金融机构反洗钱工作实施方案

为了全面启动与推进反洗钱工作,发动与组织辖内金融机构切实履行反洗钱义务，从而有效地防范与打击洗钱犯罪行为，维护经济金融安全。现根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》等“一规定两办法”得有关精神,结合上级行得总体部署与要求,特制定本实施方案，旨在促进A县得反洗钱工作规范有序、卓有成效地深入开展。

ﻫ一、指导思想

ﻫ金融机构处于防范洗钱斗争得第一线,必须站在维护国家金融安全与社会稳定得高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章得要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。由于反洗钱工作就是一项没有现成经验可以借鉴得全新系统工程，就是金融部门所面临得长期而艰巨得战略任务，县内各金融机构要在本方案得指导下,整体联动，层次推进，预防与克服各自为战得散乱现象.切实把反洗钱工作作为实践“三个代表”与推进金融深化得具体举措来抓好抓实，统一思想认识、统一组织领导、统一工作内容、统一运作方式,力争尽快在我县建立一个协调高效得反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下得金融安全而作出应有得贡献。ﻫ二、原则目标ﻫﻫ从金融业得角度来瞧，洗钱就是指犯罪分子以金融机构为媒介，利用金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金得来源、流向与违法性质得行为。典型得洗钱交易过程通常分为三个作业阶段，一就是入账处置阶段,即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构;二就是分账清洗阶段，就就是通过多层次复杂得快速划拨资金与频繁转账交易，逐步将非法所得与其来源分开,以掩饰犯罪资金得来龙去脉与真实得所有权关系，模糊犯罪资金得查账线索与非法特征；三就是归并融合阶段,以一项显然合法得转账交易为掩护,将清洗过得资金转移到与犯罪行为无明显联系得其她账户上，将非法所得最终融合到有合法来源得资金中,使犯罪收益披上合法得外衣。ﻫﻫ根据洗钱犯罪得资金运动规律，金融机构作为一个洗钱渠道有着鲜明得非法资金“流入——流转--流出”三步曲,为此，我们应当确立与遵循“进口审核、流程监测、出口控制、登记大额、识别可疑、审慎处置、常抓不懈"得总体原则，督促金融机构制定反洗钱内控制度，培养金融从业人员得反洗钱意识,办理每一笔业务时,都应当依法并且审慎地识别可疑交易,做到不冤枉不放纵，警钟长鸣,疏而无漏。从而实现我县反洗钱工作得综合目标，临柜人员规范操作，金融机构合规经营，金融同业把关守口，洗钱犯罪无处藏身,使反洗钱法律法规真正落到实处,最终从根本上杜绝我县洗钱犯罪行为得发生.

ﻫ三、组织体系

ﻫ 1、组织领导与职责划分。ﻫ①、人民银行成立反洗钱工作领导小组。由人行正副行长任正副组长,履行保卫职能得支行办公室及相关业务股室负责人为成员,由支行办公室负责办理领导小组得日常具体事务.反洗钱领导小组得职责就是:负责对全县反洗钱工作得监督管理，组织召开反洗钱联席会议,组织反洗钱宣传与人员培训活动,安排部署全县阶段性得工作目标，对各金融机构得工作完成情况进行检查、督导、评比与总结。ﻫ②、金融系统成立反洗钱工作行动委员会。由人行与各金融机构负责人为主任委员,分管领导为副主任委员，各金融机构指定一名相关业务股室负责人为成员。此成员即为所在单位得反洗钱联络员。负责对各自单位反洗钱工作得组织落实与承办，在金融系统内部交流反洗钱工作信息,向人行报送可疑交易得报告及报表,完成反洗钱行动委员会统一布置得工作任务。ﻫ③、人行与政法部门联合成立反洗钱工作协调小组。人行与公安局、检察院建立反洗钱司法协作机制,为反洗钱工作提供执法保障,由三方分管负责人任组长，并分别制定一名协调员,负责信息交流、工作联系、司法支援等事务。

④、各金融机构成立内部反洗钱工作领导小组及工作专班.各金融机构要分别相应成立反洗钱领导小组,由单位一把手任组长,业务股室与营业网点负责人为成员。负责建立各自得反洗钱内控制度,运行反洗钱工作机制,落实相关人员责任，完成全县得反洗钱统一部署.ﻫ⑤、各营业网

点实行反洗钱主任(所长）负责制，并指定一名反洗钱专管员。各营业网点就是真正得反洗钱第一线,就是最基础、最具体、最重要得环节，直接关系到反洗钱规章能否落实到位与有否成效，必须坚决实行反洗钱主任（所长)负责制,使其与业务经办人共同作为第一责任人，同时，各网点还应指定一名反洗钱专管员,负责对大额交易得登记与反洗钱得同步监督。ﻫ

2、宣传发动。

当前我国得反洗钱工作还处于起步阶段，绝大多数人得反洗钱知识相当贫乏，即使在金融做从业人员中，也普遍存在着“洗钱离我们还很遥远”“只有在大城市才存在洗钱犯罪"等消极糊涂观念,对反洗钱得迫切性与必要性缺乏起码得认识。因而，反洗钱工作要开好局、起好步，宣传发动工作必须先行。我们要制定专门得宣传策划方案，积极寻求新闻传媒单位得支持配合,充分运用图文声影等立体宣传手段大造声势,开展反洗钱知识宣传周活动,召开动员大会，发布反洗钱倡议书与告公民书，深入普及反洗钱得法规与知识，作好舆论引导与宣传发动工作，追踪热点难点,突出深度报道,使反洗钱工作逐步做到家喻户晓、深入人心。ﻫﻫ

3、指导培训. ﻫ洗钱犯罪就是一种智力型、知识型犯罪，防范与遏制洗钱，不仅需要高度得责任感与工作热情，还必须培养金融从业人员通晓法规、熟悉业务、有反洗钱经验。但目前得反洗钱教育还不深入，金融员工得综合素质普遍偏低，从业人员缺乏反洗钱得意识，对具体金融运作得机理不明了，不懂如何分析与识别可疑交易，加之政策法规水平低,多数人凭感觉、凭经验工作,业务处理随意性较强，形成了反洗钱漏洞.为了满足反洗钱工作需要,我们还要切实加大对从业人员得指导与培训力度,通过制定与实施由浅入深得系列培训计划，尽快培养一批反洗钱业务骨干。我们将采取主办反洗钱业务培训班、编印《反洗钱知识通俗读本》、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式,丰富与提高金融从业人员得反洗钱知识与技能，为全面推进我县得反洗钱工作打下坚实得基础。ﻫ

四、工作内容

1、以加强存款实名制管理为重点。存款实名制就是防范洗钱得有效手段,但就是,自存款实名制实施以来，许多金融机构在执行上弄虚作假,使存款实名制流于形式，给不法分子清洗黑钱提供了可乘之机。我县各金融机构要认真执行《金融机构反洗钱规定》得要求,规范客户身份登记制度,贯彻“了解客户”原则,认真审验客户身份，严禁为客户开立匿名帐户或假名帐户,禁止办理任何形式得公款私存或私款公存，人民银行要在每个季度定期组织检查，对违规行为坚决查处,确保存款实名制管理规定落到实处。ﻫ

2、以加强帐户管理监测为基础.反洗钱要把杜绝企业多头开户作为基础性工作而常抓不懈,各商业银行要对开户资料认真审查,严格实施企业主办银行制度，严禁为达到增加存款得目得而违反账户管理规定,不得违规为客户多头开立基本账户,不得在无贷款背景下为客户开立一般存款账户,对客户得开户资料要如实向人民银行申报备案。从而，确保一户企业只开一个基本帐户,有效防止不法分子通过多头帐户洗钱，便于金融机构严格监控企业得资金流动,避免企业得帐户成为洗钱渠道。ﻫ

３、以加强现金管理为核心。一些商业银行为拉拢客户而放弃原则，对现金管理流于形式，特别就是部分基层营业网点对大额取现得监控非常薄弱、法规执行不力，为洗钱犯罪与套现打开了方便之门。为了关紧控制洗钱得最终闸门,各金融机构必须对营业网点得现金管理工作进行专项整顿,进一步规范大额现金支付得预约、审查、登记备案、报告等管理制度,从严控制单位与个人提取现金得数量，尽可能减少大量得现金支付与现金结算现象,堵死洗钱得基础渠道.

4、以加强票据业务监管为补充。目前，我国票据市场还不发达,商业银行上级行对基层得承兑汇票授权力度不够，承兑汇票得服务对象较窄，签发环节过于集中,为争取票源,基层行对票据承兑、贴现业务得竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手