第三者责任险保费持续下调
中国银保监会关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告-中国银保监会公告2020年第2号
中国银保监会关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的有关规定，在广泛征求意见的基础上，银保监会会同公安部、卫生健康委、农业农村部确定了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）责任限额的调整方案，会同公安部确定了交强险费率浮动系数的调整方案，现将有关调整内容公告如下:一、新交强险责任限额方案在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，每次事故责任限额为：死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元。
被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额1.8万元，医疗费用赔偿限额1800元，财产损失赔偿限额100元。
二、新交强险费率浮动系数方案（一）将《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》（以下简称《暂行办法》）第三条修改如下:1.内蒙古、海南、青海、西藏4个地区实行以下费率调整方案A：浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案AA1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-30%A2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-40%A3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-50%A4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%2.陕西、云南、广西3个地区实行以下费率调整方案B：浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案BB1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-25%B2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-35%B3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-45%B4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%B5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%B6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%3.甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆5个地区实行以下费率调整方案C：浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案CC1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-20%C2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-30%C3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-40%C4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%C5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%C6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%4.北京、天津、河北、宁夏4个地区实行以下费率调整方案D：浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案DD1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-15%D2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-25%D3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-35%D4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%D5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%D6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%5.江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波20个地区实行以下费率调整方案E：浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案EE1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%E2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%E3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%E4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%E5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%E6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%（二）将《暂行办法》第四条修改为：“交强险最终保险费计算方法是：交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率X,X取ABCDE方案其中之一对应的值）。
第三者责任险
第三者责任险The document was prepared on January 2, 2021
第三者责任险
可加保乘客意外伤害责任险、驾驶员意外伤害险
基本内容：负责由于意外事故造成第三者人身伤亡或财产的直接损毁,依法应由被保险人支付的赔偿金额.
责任范围：被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照保险合同的规定给予赔偿,但因事故产生的善后工作,由被保险人负责处理除外责任：
①下列损失：
一自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂；
二地震、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的损失；
三受本车所载货物撞击的损失；
四两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失；
五遭受保险责任范围内的损失后,未经必要修理继续使用,致使损失扩大部分.
②下列财产损毁：
一被保险人所有或代管的财产；
二私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产；
三本车上的一争人员和财产；
四车辆所载货物掉落,泄漏造成的人身作废和财产损毁.
③下列原因：
一战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没；
二竞赛、测试、进厂修理；
三饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证；
四保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物或未保险车辆拖带保险车辆造成的损失.
④下列损失和费用
一被保险车辆发生意外事故,致使被保险人或第三者鹪、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失；
二被保险人及其驾驶人员的故意行为；
三其他不属于保险责任范围内的损失和费用.
责任起讫：保险期内
保险金额：5万、10万、20万、50万、100万。
交强险实施费率浮动新标准费率可下调70%
交强险实施费率浮动新标准费率可下调70%《上海市交强险与交通违法相联系的费率浮动标准》于4月1日起正式实施。
记者从上海保监局了解到，新的费率浮动标准将实行“双挂钩”的形式，即车辆交强险费率与投保车辆交通违法、保险事故理赔相挂钩。
连续三年无交通违法记录，同时没有事故理赔的车主，可享受到70%的费率下浮。
目前上海机动车拥有量已突破200万辆，新版交强险费率浮动标准的推出，对提高城市道路交通管理水平意义深远。
上海保监局有关人士表示，此次交强险费率浮动“双挂钩”办法的修改，总体上对费率上浮比例缩小,下浮比例扩大，能更好地起到奖优罚劣的作用；与此同时，厘定浮动费率的时候，也考量了交通违法与保险风险内在的关系。
按照新的费率浮动标准，对交通违法行为费率上浮的上限由原来70%改为60%，减轻投保人的经济负担；下浮比率由原来每年均固定的10%改为10%、20%、40%的逐年递增。
也就是说，如果连续3年没有交通违法，最多可以享受到40%的费率下浮。
同时连续3年没有事故理赔，又可以享受30%的费率下浮。
这样一来，通过费率“双挂钩”制度，遵章守纪无事故的驾驶员最多可以享受70%的费率下浮。
以交强险基础费率为950元的私家车为例，如果连续3年无违法、无事故，车主只要花285元就能够买到交强险。
此外，新标准还对与交通违法行为挂钩的因子和幅度进行了修订：剔除了部分保险的除外责任或与保险风险管理无关的因子，如“无证驾驶”、“市区乱鸣喇叭”、“驾驶人未按规定使用安全带”等。
适应城市交通安全管理要求新增了部分因子，如“驾驶时拨打和接听手持电话”、“违反让行规定”和“变更车道影响他人行车安全”等。
对交通违法行为的严重程度也进行了人性化的处理，如对原浮动因子中超速违法行为，进一步细化为“超速超过规定时速50%以上、以下”等不同的标准。
对于此次费率浮动新标准的实施，某产险公司车险部负责人表示，费率浮动新规对产险公司交强险业务总体运营一定会产生影响。
汽车第三者商业责任保险可持续发展研究
汽车第三者商业责任保险可持续发展研究作者：顾芯瑜杨惠铃来源：《理财·财经版》2019年第12期摘要：依据我国国情，如何实现第三者责任保险可持续发展从而促进我国社会稳定发展是一个关键问题。
现如今，交强险的发展虽较为稳定，但其与第三者商业保险具有相同之处，为获得长期发展，应具体分析二者的关系。
关键词：交强险;第三者责任险;保险可持续一、第三者商业责任保险发展現状及相关研究情况在保险信息因素研究中，秦弈菲等（2008）通过对国外学者关于保险市场逆向选择问题的最新研究进行综述，介绍了有关逆向选择的研究进展和趋势，但并未给出实质性的逆向选择改进措施。
在汽车保险的研究中，交强险作为汽车保险的第一险种，其研究的重要性可见一斑。
赵银仁等（2015）在研究交强险时，提出了对交强险的赔付原则进行相关调整的观点，认为当前赔付原则违背了侵权行为法和保险法的基本原理。
在保险可持续的研究中，针对养老保险可持续发展，章萍（2011）等从我国人口老龄化趋势严重、养老基金收支缺口较大的国情出发，借鉴国外经验，结合本国经济社会发展实际，提出了城镇养老基金发展可持续的若干建议。
养老保险与农业保险都是保险的重要险种，二者的可持续发展可以推动整个保险行业可持续发展。
以上三位学者都研究了保险的可持续发展，但都是从养老保险和农业保险出发，未涉及第三者商业责任保险的可持续发展。
本文的不同之处在于以下4点。
（1）创新：第一次全面探讨了第三者商业责任保险的可持续发展，将第三者商业责任险与可持续相结合。
（2）全面：数据指数全面，不以单一指数进行整体分析。
（3）具体：从第三者商业责任险的具体情况出发，不基于汽车保险的大框架。
（4）基于实践与国情提出具体的可行性方案。
二、评价系统的构建（一）评价指标的设计经济类：GDP、保险费、效用（投保人效用、保险人效用）;政治文化类：政策支持、保险消费观、保险人职业素养、道德风险与逆向选择;社会资源类：汽车数量、保险人数量、保险办理方式;产品性质类：赔偿原则、保障范围、与交强险的异同点。
2023年机动车商业保险行业基本费率表
在2023年，机动车商业保险行业的基本费率表发生了一些调整，这对于车主和保险公司来说都是一个重要的信息。
下面将就2023年机动车商业保险行业基本费率表的调整情况进行详细介绍和分析。
一、基本费率表的调整背景2023年的基本费率表调整，是基于当前汽车市场的发展态势和保险市场的实际情况，经过充分的调研和分析而做出的决定。
随着社会经济的发展和汽车保有量的增加，保险市场的竞争也越来越激烈，因此有必要对基本费率表进行调整，以适应新的市场环境。
二、基本费率表的调整原因1. 汽车技术的不断更新和提升，导致汽车损失险的赔偿成本逐渐增加。
2. 全国范围内的道路交通事故频发，导致车辆三者责任险的理赔频率提高。
3. 经济发展带来的汽车保有量增加，使得交通管理和事故处理成本增加。
以上三点是导致基本费率表调整的主要原因，也是保险公司不得不对费率做出调整的客观依据。
三、基本费率表的调整情况根据有关部门的公告，2023年机动车商业保险行业基本费率表的调整情况如下：1. 不同地区的费率差异将进一步扩大，以反映不同地区的交通安全情况和车辆保有量。
2. 部分地区的车辆损失险、第三者责任险和车辆险费率将有所上调，以更好地满足赔付需要。
3. 部分地区的车辆盗抢险费率将有所下调，以反映该地区的实际风险情况。
以上是对基本费率表调整情况的简要介绍，可以看出各项费率的调整都是基于对实际情况的深入研究和分析所做出的合理决定。
四、基本费率表调整的影响基本费率表的调整将对车主和保险公司产生一定的影响：1. 车主可能面临保费上涨的情况，需要对自己的保险方案进行重新评估，以确保得到合适的保障。
2. 保险公司可能面临赔付压力增大的情况，需要进一步优化产品设计和风险管控，以保证健康的发展。
基本费率表的调整将带来一定的市场震荡，但也将推动保险行业朝着更加健康和稳定的方向发展。
五、基本费率表调整的建议针对基本费率表的调整，我持以下建议：1. 鼓励保险公司加强风险管理和产品创新，提高服务质量和附加值，以满足车主的多样化需求。
关于铁路工程验工计价相关问题的思考
关于铁路工程验工计价相关问题的思考摘要：随着我国经济快速发展，铁路网规模现代化水平显著提升，铁路运营里程在不断增加，为了更加合理的控制相应的投资，铁路工程验工计价工作是中心环节。
然而，在目前铁路工程验工计价过程当中依旧存在一些问题，现场管理人员应该提升自我管理意识和专业理论基础，严格按照铁路计价规范流程进行，从而确保验工计价的准确性。
关键词：铁路工程验工计价相关问题思考前言：铁路工程施工复杂、周期长、投入资金较多，特别是我国西部地区，地形复杂，桥隧比较高。
为了更加合理的控制投资项目，首先要按照一定的验工计价原则，合理规划工程款的支付。
在进行建设过程当中，合理规范计价流程，对于完成的工程量进行计量，按照实际的进度进行支付工程款，从而避免施工单位由于垫资过多，面临一些不必要的问题，也能减少建设单位出现融资过多压力。
一、铁路工程目前采用的计价模式当前铁路工程普遍采取工程量清单计价模式，这种模式的核心是由招标人根据某个工程的分部分项工程数量提供，在统一的规划下，各个招标人结合自身的技术、工作经验以及项目管理水平，进行自主报价的形式。
二、铁路工程验工计价存在的问题（一）安全文明施工费难以定量在进行铁路工程施工中，按照清单项目进行相应的计价模式，具体费用可以包含安全文明施工费用，但是实际的计价过程当中这项费用很难通过现场计量进行确定。
根据相关规定可知，安全文明施工费是由企业按照一定的比例进行，目前铁路工程通行的安全文明施工专项费是建筑安装工程费的2%，安全文明施工专项费不得不参与投标竞争，直接按中标的建筑安装工程费提取。
计价时按现场投入情况，经监理和甲方审核后进行计价。
安全文明施工费设计项目较杂，属于施工辅助项目，基本在主题工程前先实施，进度计价额度没有明确的规定，给此费用的验工计价带来了不确定性。
为此，对此项费用的支付主要是根据当前铁路工程的施工条件和进度进行支付，那么建设单位可以在保证总费用不超过合同清单的原则合理安此项费用的比例进行支付。
三责险计算公式
三责险计算公式三责险，全称是第三者责任险，在交通事故中起着重要的保障作用。
那它的计算公式是怎样的呢？这可得好好说道说道。
咱们先得搞清楚几个关键的概念。
三责险的保费主要受到保额、车辆使用性质、车辆种类以及车辆的出险情况等因素的影响。
一般来说，三责险的保费计算公式是：保费 = 基准保费 ×费率调整系数。
其中，基准保费是由保监会规定的，根据不同的保额有相应的标准。
比如说，保额 50 万的基准保费和保额 100 万的基准保费肯定是不一样的。
而费率调整系数就比较复杂啦，它包括了无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数。
无赔款优待系数，简单来说，如果您的车一直没出过险，那这个系数就会比较低，保费也就相应便宜些；要是出险次数多，系数就高，保费也就跟着涨。
交通违法系数呢，要是您开车老是违反交通规则，被扣分罚款，那这个系数也会让您的保费增加。
自主核保系数和自主渠道系数，这两个就由保险公司根据自身的风险控制和销售渠道策略来确定。
我给您讲个我身边的事儿吧。
我有个朋友小李，前段时间刚买了新车，上保险的时候特别纠结三责险的保额。
他就问我该怎么选，我给他详细解释了这个计算公式。
最后他根据自己的情况选了 100 万的保额。
结果没过多久，他在一个下雨天不小心撞到了一辆豪车。
幸好他买的三责险保额够高，大部分赔偿都由保险公司承担了。
这可把他给庆幸坏了，直跟我说当初听了我的建议真是太对了。
所以啊，了解三责险的计算公式很重要，能让咱们在选择保险的时候心里更有底，也能更好地保障自己的利益。
不过，您在计算保费的时候，可别自己一个人瞎琢磨，最好多咨询几家保险公司，让专业的保险人员给您算算，这样更准确也更靠谱。
总之，三责险的计算公式虽然有点复杂，但搞清楚了，就能在买保险的时候做出更明智的选择，为自己的行车之路加上一份安心的保障。
第三者责任险
第三者责任险目录简介保险责任案例责任免除限额确定赔偿处理第三者责任险与第三者强制险的区别简介第三责任险既为商业险中的第三者责任险，是指保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
第三者责任保险实施强制保险。
在一些保险险种里面，将某些第三者受到保险车辆事故损害造成的损失，作为了除外责任对待。
即便这些受害人是第三者，即便受到交通事故的损害，即便被保险人应该为此承担民事责任，保险公司也不承担这部分的保险赔偿责任。
例如，在第三者责任保险中，对私家车、个人承包车辆而言，如果造成了被保险人家庭成员人身或者财产损失，或者身在保险车辆内部无论何人的人身财产损失等，都不在保险赔偿范围内。
保险责任综述1. 被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定负责赔偿。
但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理。
被保险人允许的驾驶人(1)被保险人允许的驾驶人，这里有两层含义：一是被保险人允许的驾驶人，指持有驾驶执照的被保险人本人、配偶及他们的直系亲属或被保险人的雇员，或驾驶人使用保险车辆在执行被保险人委派的工作期间、或被保险人与使用保险车辆的驾驶人具有营业性的租赁关系。
二是合格，指上述驾驶人必须持有有效驾驶执照，并且所驾车辆与驾驶执照规定的准驾车型相符。
只有“允许"和“合格"两个条件同时具备的驾驶人在使用保险车辆发生保险事故造成损失时，保险人才予以赔偿。
保险车辆被人私自开走，或未经车主、保险车辆所属单位主管负责人同意，驾驶人私自许诺的人开车，均不能视为“被保险人允许的驾驶人"开车，此类情况发生肇事，保险人不负责赔偿。
意外事故(2)意外事故：指不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的并造成人员伤亡或财产损失的突发事件。
公路工程第三者责任险保费标准
公路工程第三者责任险保费标准一、概述1.1 背景介绍公路工程建设是国民经济中重要的基础设施建设项目，其建设涉及大量的工程施工和运输等活动。
然而，在公路工程建设和运营的过程中，由于各种原因可能导致第三者的人身伤亡或财产损失，给建设单位和经营者带来巨大的责任风险。
公路工程第三者责任险的保险需求日益增长，保险公司也逐渐完善了相关的保费标准。
1.2 研究意义针对公路工程第三者责任险保费标准的研究，有助于规范公路工程建设和运营中涉及的保险业务，保护建设单位和经营者的合法权益，同时也有助于降低保险公司的风险，促进公路工程行业的健康发展。
二、公路工程第三者责任险保费计算方法2.1 保费计算基础公路工程第三者责任险是一种保障公路工程建设和运营中第三者人身伤亡或财产损失的责任保险。
其保费计算基础通常是根据被保险单位的工程规模、建设地区、施工性质等因素确定的。
2.2 保费计算方法公路工程第三者责任险的保费计算方法一般包括固定保费和风险保费两部分。
固定保费是指根据被保险单位的基本情况和历史赔付情况确定的一定比例的保费，而风险保费则是根据工程建设和运营中的具体风险程度和赔付概率确定的。
2.3 保费优惠政策为鼓励公路工程建设和运营企业购物第三者责任险，一些地方政府和保险公司还出台了一些保费优惠政策，例如给予保费补贴或折抠等。
这有利于提高公路工程企业购物保险的积极性，降低其经营风险。
三、公路工程第三者责任险保费标准的制定3.1 保费标准依据公路工程第三者责任险保费标准的制定一般要依据关于保险行业的法律法规、保险公司的内部管理制度以及国家有关政策、行业标准等相关文件进行。
3.2 保费标准内容保费标准内容主要包括固定保费和风险保费的计算方法、保费费率、保费浮动范围、保费支付方式等。
还要明确不同类型公路工程的保费标准，如高速公路、普通公路、特大桥梁等。
3.3 保费标准的调整保费标准的调整需要根据公路工程建设和运营风险的变化情况遵循合理、公平、透明的原则进行，不得随意提高保费，避免对企业经营带来不必要的压力。
商车费改知识分析
【政策及条款】1．为什么要进行商业车险改革？答：首先，商业车险改革是顺应市场化改革方向的需要。
去年，国务院出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，明确提出要深化保险行业改革，稳步开展商业车险费率市场化改革。
商业车险改革是深入贯彻党的十八届三中全会精神、认真落实国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的一项重要举措，将进一步发挥市场在资源配置中的作用。
其次，商业车险改革是更好地满足保险消费者需求的需要。
近年来，我国社会经济环境、道路交通安全状况、汽车产业发展、消费者保险意识等各个方面都发生了深刻而巨大的变化，而商业车险条款费率却一直未进行实质性的调整，产品单一、服务能力不强，保险消费者多样化的需求得不到满足。
通过商业车险改革，可以对老百姓关切的问题加以改善，更好地满足保险消费者需求。
第三，商业车险改革是财产保险行业发展的需要。
目前，保险公司主动提升经营管理水平的内在动力不足，在怎样加强公司内部控制、提升管理水平、加速转型升级，以及怎样为消费者提供“物美价廉”的服务、满足真正的保险需求上还需要多下工夫。
目前，行业可持续发展的后劲不足，车险服务与经济社会发展的需要、与国际先进水平之间的差距不容忽视。
通过商业车险改革，可以倒逼财产保险行业提升管理水平、加速转型升级、为消费者提供更好的服务。
2．商业车险改革对消费者有什么好处？答：商业车险改革有利于保护消费者利益。
一是促进费率公平。
预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。
二是拓宽保障范围。
新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，有利于更好地保障消费者权益。
三是扩大消费者选择权。
行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。
四是提升消费者满意度。
保险公司以优质优价为目标，良性竞争可以在商业车险价格、服务等方面提高消费者的满意度，让更多的人买得起车险，用得好车险。
第三者责任险的赔偿范围及标准
第三者责任险的赔偿范围及标准第三者责任险的赔偿范围及标准1. 什么是第三者责任险第三者责任险是指由被保险人为了保护自身利益，而以向保险公司支付保费的方式，由保险公司承担对第三者的责任进行赔偿的一种保险。
它主要是为了在被保险人因己方责任，给第三者造成人身、财产损失时提供赔偿保障。
2. 第三者责任险的赔偿范围第三者责任险的赔偿范围通常包括以下几个方面：(1) 人身伤害赔偿当被保险人因自己的过失，导致第三者在事故中受伤或死亡时，第三者责任险会对受害人进行赔偿。
赔偿内容包括医疗费、住院费用、残疾赔偿金、丧葬费等。
(2) 财产损失赔偿当被保险人因自己的过失，导致第三者的财产在事故中受损时，第三者责任险会对受害人进行赔偿。
赔偿范围包括对财产的修理费、补偿费用、物品价值的补偿等。
(3) 经济损失赔偿当被保险人因自己的过失，导致第三者的经济利益受到损失时，第三者责任险会对受害人进行赔偿。
赔偿内容包括收入损失、利润损失、合同履行损失等。
3. 第三者责任险的赔偿标准第三者责任险的赔偿标准通常由保险公司在保险合同中明确规定，具体内容包括以下几个方面：(1) 事故责任认定在实际赔偿过程中，保险公司会对事故责任进行认定。
一般采用过失责任制，即根据受害人和被保险人的过失程度确定赔偿比例。
(2) 最高赔偿限额保险合同中通常规定了最高赔偿限额，即保险公司在一次事故中最多承担的赔偿金额。
超过此金额的部分，被保险人需要自行承担。
(3) 免赔额免赔额是指在一次事故中，保险公司不承担赔偿的部分。
通常情况下，保险公司会规定一个固定金额或是一定比例的免赔额。
(4) 赔偿方式赔偿方式一般包括直接赔付、代为支付和先行赔付。
具体的赔偿方式也会在保险合同中明确规定。
第三者责任险作为一种重要的保险形式，对于保障被保险人的利益以及维护社会稳定具有重要意义。
在购买第三者责任险时，需要仔细了解保险合同中的赔偿范围及标准，以确保自身权益得到充分保护。
建设工程第三者责任险是什么意思
建设工程第三者责任险是什么意思建设工程第三者责任险是一种保险形式，旨在为建设工程参与者提供保障，保障其在建设工程过程中可能遭受的第三方责任索赔风险。
本文从不同角度探讨建设工程第三者责任险的含义、作用、适用范围等方面，旨在帮助读者更全面地理解该保险。
建设工程第三者责任险的含义可以从两个方面进行解释。
首先，建设工程第三者责任险是一种保险责任险，主要责任在于赔偿因建设工程活动所可能引发的第三方责任索赔。
其次，该保险适用于各类建筑施工、装饰装修、工程监理等工程项目，旨在为工程参与者提供保障。
建设工程第三者责任险的作用是保障建设工程参与方的合法权益。
在建设工程中，涉及到多个参与方，包括业主、施工单位、设计单位、监理单位等。
这些参与方的活动可能会对第三方造成损害，例如邻近居民的财产损失，交通事故等。
如果没有第三者责任险的保障，一旦出现责任纠纷，参与方很可能需要承担巨额赔偿费用，甚至导致破产倒闭。
而建设工程第三者责任险的出现，可以为参与方提供一种经济保障，减轻其承担责任的负担。
建设工程第三者责任险适用范围广泛，几乎包括了建设工程活动中可能引起的所有第三方责任索赔风险。
具体而言，包括因施工过程产生的财产损失、人身伤亡等；因工程设计问题导致的财产损失、人身伤亡等；因工程监理失职引发的财产损失、人身伤亡等。
此外，该保险还可以覆盖其他与建设工程有关的第三者责任风险，例如意外污染、水库溃坝等。
值得一提的是，建设工程第三者责任险的保额和保费是根据工程的规模、施工单位的信用状况等因素来确定的。
通常情况下，工程规模越大，风险越高，保额也会相应增加。
施工单位的信用状况良好，也可以享受到更低的保费。
此外，一些特殊类型的工程，如高风险工程、重点工程等，保险公司可能会要求额外的保险条款和保费。
最后，建设工程第三者责任险的购买并不是强制性的，但建议建设工程参与者根据实际情况，谨慎考虑购买该险种。
购买此保险可以提供一定程度的风险保障，减少由第三方索赔引发的经济损失。
商业三者险的需求的影响因素的实证研究
（ ）年龄 因素—— 商业 三者 险的需求与 二 消费者的年龄 成显著反 相关 年龄 对于 三者 险需 求来说 是 一个 双
向 因 素 。年 龄 较 大 的 人一 般 比较 保 守 ，不 容 易 接 受 新 生 事 物 ， 从 这 个 方 面 看 年 龄 对三 者险需求有正面影响 ；然而 ， 一般年 龄 越大 ，驾 驶经验 越 ＿ ，驾驶 技术越 卡富 高 ， 自 己也 更 自信 ， 期 发 生 风 险 的 概 对 预 率 较 低 ，则 对 于 三 者 险 的 需 求 降 低 ，从 这 个 方 面看 年 龄 对 三 者 险需 求 有 负 面 影 响 。 结果 中，年龄系数为负 ，也就是三者险保 费 的 年 龄 半 弹 性 需 求 为 负 。年 龄 增 加 ， 保 险需 求下 降 ，可 见年 龄对 三者 险市场 的 负面 影响更加显 著。 （ ）教育程度一一 商业 三者险的需求与 三 消费者 受教 育程 度成反 相关 。影 响不 显 著 由模 型 的 统 计 结 果 ， 自变 量 消 费 者 受 教 育 年 限 系 数 很 小 且 不 显 著 ， 不 同 于 预 期 的 正 相 关 关 系 。由 此 可 知 ， 丁 三 者 对 险的购 买而 言 ，教育背 景不 是制 约个 人 风 险 预 期 及 风 险规 避 程 度 的 丰 要 因 素 。
、
引 言
近 代 发 展 起 来 的 以 第 三 者 责 任 商 业 保 险 为主的 汽车 险种如 今 已成为 世界保 险业 的主要业 务险种之一 。２ ０ ０ ０年以来 ， 以 第 三 者 责 任 商 、保 险 为 主 的 汽 车 保 险 Ｊ 收入 已占到财产保 险保 险费收入 的 ６ ０％ 以上 ， 而 有 些 地 区机 动 车 辆 保 险 比 重 更 高 ， 比 如 北 京 接 近 ７ ％。 ０ 近 年 来 随 着 经 济 的 发 展 人 均 汽 车 拥 有 量 的增 力ｌ ｌ ，道 路 文 通 事 故 数 急 剧 上 升 ， 在 这 样 的 情 况 下 ，机 动 车 辆 保 险 的 基 本 险种 ，下辆责任 险 （ 第三 者责任险）作为 对 事 故 中 承 担 对 第 三 方 赔 偿 的 作 用 显 得 尤为 重要 。第 者责 任 险的市 场需 求与 其他 保险 产品 一 同样受 到众 多因素 的 样 影响 ，比如风险凶素、保 险费率 、保 险消 费 青 的 收 入 、 补 品 与 替 代 品 价 格 、经 济 互 制度等。 紧 随 际 化 的 进 程 ，本 着 对 以 第 三 者 责 任 保 险 为 ｉ 体 的 车 险 加 强 监 管 保 持 其 健 康 发展 的 原 则 ，我 国 于 ２ ０ 年 ７ １ ０６ 月 日｝ Ｈ台了 机 动车 交通 事故 责任 强制保 险条例 》 ，规定车险包括两 部分 ：交强 险 以及商业 保 险。 交强 险是 由保 险 公司对 被保 险机 动车 发生道 路 交通事 故造 成受 害 人（ 包括 本 车 人 员 和 被 保 险 人 ） 不 的人 身
第三者责任险解析原理
第三者责任险解析原理第三者责任险是一种保险产品，旨在为被保险人提供保障，以应对由于其自身行为导致的对第三方的人身伤亡或财产损失所产生的法律责任。
本文将解析第三者责任险的原理，并探讨其承保范围、赔偿方式以及相关的注意事项。
一、第三者责任险的原理第三者责任险的原理基于保险公司与被保险人之间的契约关系。
保险公司根据被保险人的风险特征和投保要求，收取一定的保费，承担一定的风险。
保险公司在保险合同约定的范围内，对被保险人因其行为导致的对第三方的人身伤亡或财产损失进行赔偿。
二、第三者责任险的承保范围第三者责任险通常承保的范围包括但不限于以下几个方面：1. 交通事故责任：当被保险人在驾驶车辆过程中，因其过失或违法行为导致交通事故，并给第三方造成人身伤亡或财产损失时，第三者责任险将承担相应的赔偿责任。
2. 住宅责任：当被保险人在住宅内因疏忽导致第三方受伤或财产损失时，第三者责任险将提供相应的保障。
3. 职业责任：某些行业在从事工作过程中，可能会因失误或疏忽导致第三方遭受伤害或财产损失。
第三者责任险可为从事这类职业的个人或企业提供保障，并在需要时进行赔偿。
4. 公共场所责任：公共场所的经营者或管理者，在其管理范围内应对第三方的人身伤亡或财产损失承担相应的责任。
第三者责任险将为这些经营者或管理者提供赔偿保障。
三、第三者责任险的赔偿方式第三者责任险在赔偿方式上通常有以下几种：1. 直接赔付方式：当第三者受到伤害或财产损失时，被保险人可以直接向保险公司报告，并由保险公司负责赔偿。
2. 先行赔付方式：在某些情况下，被保险人需要立即承担对第三方的赔偿责任，然后再向保险公司申请理赔。
保险公司在核实事故情况后，将按照合同约定进行赔付。
3. 诉讼赔付方式：如果第三者对被保险人提起诉讼，要求赔偿损失，被保险人可以向保险公司申请诉讼费用及赔偿金额。
保险公司将根据法院判决结果向被保险人支付相应的费用。
四、第三者责任险的注意事项1. 仔细阅读保险合同：在购买第三者责任险前，被保险人应仔细阅读保险合同，了解其保险责任、免赔额、理赔方式等条款，以确保自己的权益。
第三者责任险保费计算方法
第三者责任险保费计算方法
第三者责任险是一种保险产品，用于保障被保险人因意外事故
造成第三者财产损失或人身伤害而产生的赔偿责任。
保费的计算方
法通常基于多种因素，包括被保险人的行业类型、经营规模、历史
赔付记录、所在地区等因素。
一般来说，保费的计算方法可以分为
以下几个方面：
1. 风险评估，保险公司会对被保险人的行业类型进行风险评估，例如建筑业、制造业、服务业等，不同行业的风险程度不同，保费
也会有所差异。
同时，被保险人的经营规模和历史赔付记录也会被
考虑在内。
2. 赔偿限额，保费的计算还会考虑到被保险人选择的赔偿限额，即保险公司在一起事故中最多会支付的赔偿金额。
通常来说，赔偿
限额越高，保费也会相应增加。
3. 地区因素，不同地区的法律法规、事故发生率等因素也会影
响保费的计算。
一般来说，事故发生率较高的地区，保费也会相应
增加。
4. 其他因素，除了上述因素外，保险公司还可能考虑一些其他
因素，如被保险人的经营历史、安全管理制度等。
总的来说，第三者责任险的保费计算方法是综合考虑被保险人
的风险程度、赔偿限额、地区因素等多个方面的因素，以确保保费
能够充分覆盖潜在的赔偿风险。
不同的保险公司可能会有不同的保
费计算方法，因此在购买保险时最好咨询专业人士或多家保险公司，以获取更准确的保费报价。
不要再傻傻的只买个交强险了
不要再傻傻的只买个交强险了！涨知识！2014年06月08日 14:51来源：经销商供稿类型：优惠促销一、国家汽车强制保险费与车船税私家车强制险：第一年：5座950元，6-8座1100第二年：855元，990第三年：760元，880第四年：665元，770第五年：665元，770这样的保费不定，跟出险，脱保，过户有关系，以上任意一个违背了，那样保费就会变的。
车船税（五座轿车）：1.0升以下：180元/年1.0~1.6升：300元/年1.6~2.0升：360元/年2.0~2.4升：660元/年2.4~3.0升：1500元/年3.0~4.0升：3000元/年4.0升以上：4500元/年所需资料，个人车：1.车主身份证正、反两面复印件；2.行驶证正、副本复印件；单位车：1.组织机构代码证复印件；2.行驶证复印件。
二、车险包括什么？1.交强险商业车险主要有四个主险：①车损险：代号A②三者险：代号B③车上人员责任险代号：D④盗抢险G主要有五个附加险：①玻璃代号：F②划痕代号：L③自燃代号：Z④不计免赔代号：M发动机特别损失险代号X交强险的特性：公益性、强制性、广泛性。
设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。
强制性：强制承保，不能拒保。
广泛性：只要是机动车，都可以承保。
（机动车包括摩托车，不包括电动车）酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。
当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机索赔。
交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。
交强险特征：分项赔偿原则（往下看）浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反），奖优罚劣原则。
交强险能解决哪些问题？举例：车撞了树，只给车上了交强险。
假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔？答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。
机动车辆保险费率规章解释(2000)-保监发[2000]102号
![机动车辆保险费率规章解释(2000)-保监发[2000]102号](https://img.taocdn.com/s3/m/8de10bee7d1cfad6195f312b3169a4517723e573.png)
机动车辆保险费率规章解释(2000)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 机动车辆保险费率规章解释（保监发[2000]102号2000年6月15日）本费率规章由机动车辆保险基本险费率表（分为营业和非营业两类）、机动车辆保险附加险费率表和机动车辆保险费率使用说明三部分组成。
其中：一、《机动车辆保险基本险费率表（营业）》（见表一）（略）《机动车辆保险基本险费率表（非营业）》（见表二）（略）二、《机动车辆保险附加险费率表》（见表三）（略）三、机动车辆保险费率表使用说明（一）车辆使用性质1．营业车辆：指从事社会运输并收取运费的车辆。
指由交通运输管理部门核发营运证书的从事客运、货运或客货两用的车辆；或车辆的运载是以完成商业性传递或交通运输（车主所属职员、直系亲属或车主生产或使用的商品除外）为目的，例：邮政运输车辆。
2．非营业车辆：指各级党政机关、社会团体、企事业单位自用的车辆或仅用于个人及家庭生活的车辆。
对于兼有两类使用性质的车辆，按高档费率计费。
指除营业性车辆以外的作为方便工作或生活的一种交通工具。
当车辆兼有两类使用性质或无法明确使用目的时，则均按营业性车辆的费率标准计费。
（二）车辆种类1．车辆种类中“以下”二字，是指不含其本身的意思。
例如：六座“以下”客车，是指不含六座的客车。
2．客车：客车的座位（包括驾驶员座位）以公安交通管理部门核发的机动车行驶证载明的座位为准，不足标准座位的客车按同型号客车的标准座位计算。
3．货车：所有通用载货车辆、厢式货车、集装箱牵引车、电瓶运输车、简易农用车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车等，均按其载重量分档计费。
交强险的弊端及解决的措施
交强险的弊端及解决的措施摘要：动车交通事故责任强制保险（以下简称“ 交强险” ）是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。
自2006年7月1日实施以来，社会各界对其议论纷纷，评价不一，本文就我国交强险目前所出现问题及解决措施作详细地阐述。
关键词：交强险保费收入利益平衡成本控制法律责任一、国外交强险与我国交强险的现状（一）国外交强险的发展：对于强制第三者责任险，一些车险市场成熟的国家已经推出多年。
据了解，1971年之后，美国大部分州已开始实施无过失责任保险制度，各州实施汽车强制责任保险初期，采取的是过失责任制。
但在实施过程中，他们发现这一制度并不能完全保障受害人的经济利益，举证困难、过失责任判定不易等问题，都给解决赔偿造成障碍，因此才有所改变。
日本对汽车第三者责任保险实行“无损失、无利润”原则。
日本法律规定，该类保险不允许以盈利为目的，必须采用“成本价主义”，其费率由政府指定的专门委员会制定，最后经主管财政的大藏大臣审批。
与中国简单按照汽车重置价值乘以费率来计算保费不同，德、美、英、法、日等国家的车险，最明显的特点是车险等级鲜明，将车主和车辆都细化为不同群体、不同情况不同对待。
同时，不同地区的汽车保有量、交通管理情况、治安情况、失窃可能性的大小，修理费用的高低，投保车险的车辆是周末用还是平时上班用，是在城市里开还是在乡村开，都能影响汽车保险费的高低。
（二）我国交强险的现状：交强险，顾名思义，是强制性的，是为了让普通民众的人身财产安全有更多保障而设立，是为了保护弱势群体，让他们得到及时的救助。
这中间也就不带任何商业色彩。
中国也不例外。
保监会在制订交强险相关条例时就规定，该险种是国家以立法形式推行的法定保险，保险公司在经营该保险时应坚持不以盈利为目的的原则。
我国《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《条例》）规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
第三者责任险的定价原则
第三者责任险的定价原则
第三者责任险是指被保险人因疏忽、过失或其他原因造成了第三者财产损失或人身伤亡而向保险公司申请赔偿的保险。
对于保险公司而言，如何科学合理地定价是十分重要的。
首先，保险公司需要考虑的是被保险人的风险情况，不同行业或职业的风险程度不同，应该根据风险程度来做出不同的定价。
其次，保险公司还需要考虑到被保险人的历史赔付记录，如果存在高额赔付记录的被保险人，那么其保费会相对较高。
另外，保险公司还会考虑到市场竞争情况，如果同类保险公司的保费相对较低，那么保险公司也需要跟进降低保费。
最后，保险公司还需要考虑到自身的利润和风险承受能力，合理的定价应该是在满足风险保障的前提下，保证自身的盈利能力。
综上所述，第三者责任险的定价应该根据被保险人的风险情况、历史赔付记录、市场竞争情况和保险公司自身的利润和风险承受能力等因素综合考虑，以实现科学合理的定价。
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第三者责任险保费持续下调
继交强险责任限额和费率调整之后，保监会又于近期公布了《关于中国保险行业协会修订机动车第三者责任商业保险行业费率的批复》，同意对人保财险、平安财险和太保财险所代表的A、B、C三款商业车险条款中的商业三责险费率进行不同程度地下调。
据悉，新版第三者责任险将与调整后的交强险一起在2月1日起实行。
商业三责险仍有承保必要性
新商业三责险保费下调约3%左右。
从人保财险A款产品的情况来看，上海地区保额5万元、10万元、15万元、20万元、30万元对应的原先保费分别是692元、968元、1093元、1176元、1314元，调整后分别为626元、903元、1031元、1120元、1264元，下调幅度在%至%不等。
平安保险的B款和太平洋保险C款商业险原先的保费均比人保的A款产品略低，此次调整后，两家公司新的三责险保费水平基本与人保持平，因此，B款和C款产品的保费下调幅度略小。
交强险调整后，商业三责险的费率下调已是必然。
昨天，业内有关分析人士表示，此次商业三责险的调整符合市场预期。
交强险实行的是强制投保，商业三责险是车主自愿投保，但两种保险在承保范围上有很大的相似性。
在交强险
费率下降保额提升的情况下，商业三责险费率不进行相应的调整，必然会受到冲击。
但实际上，商业三责险仍然具有承保的必要性。
目前机动车在交通事故中造成人员伤亡，赔偿金额往往高于万元(目前交强险的最高保额)。
仅仅依靠交强险并不能完全覆盖交通事故中的意外。
另外，物损、医疗费用补偿等等，都需要商业三责险来补充。
投保人可能弃“旧”投“新”
在下调商业三责险费率的同时，为防止保险公司降低保障责任，保监会发布《关于做好机动车商业三责险费率调整工作有关要求的紧急通知》，通知指出：本次商业车险的调整仅限于商业三责险费率的调整，商业三责险的条款以及其他险种的条款、费率维持不变。
新的商业三责险方案实施后，业内广泛预计，有可能出现一些先期投保的第三者责任险退保的情况。
一些投保人可能会退保老款的第三者责任险，再买新版责任险，以降低支出。
保监会提出，各财产保险公司在新商业三责险费率实施后，对未到期的商业三责险保单，自2008年2月1日起，按照调整后的交强险责任限额进行衔接。
对投保人提出退保的，不得以任何不正当理由拒绝退保。
各财产保险公司要严格依照中国保险行业协会报经保监会批准的商业三责险行业费率调整方案，及时完成本公司商业三责险费率的调整。
各财产保险公司于2008年2月1日实施调整后的商业三责
险费率，原商业三责险费率同时废止。
在日前由上海市公安局和上海保监局联合召开的新闻通气会上，上海保监局副局长邓雄汉透露，自4月1日启用公安保险机动车辆联合信息平台和实施第三者责任保险费率浮动制度以来，截至5月31日，联合信息平台点击查询量累计已超过45万次，平均每天查询超过7500次。
机动车第三者责任保险费整体水平下降幅度约为%。
据悉，从今年4月1日起，上海市十家财产保险公司全部通过联合信息平台进行机动车辆第三者责任保险业务的新保、批改和退保等环节操作，目前，联合信息平台运转一切正常。
邓雄汉表示，今后，上海保监局和上海市公安局还将根据运行情况，适时对保险条款中的浮动因子、浮动比例做适当调整，同时深化改革，将费率浮动引入到商业保险，使其发挥更大作用。