交行-汇丰银行(中国)有限公司企业年金员工说明(最终)
银行企业年金方案
ⅩⅩ银行企业年金方案（修订）中国ⅩⅩ银行股份有限公司目录第一章总则第二章方案设立第三章方案参加人第四章企业年金账户的设立和管理第五章职工待遇安排第六章企业年金基金组成第七章权益归属第八章待遇计发和支付方式第九章组织管理第十章方案的修改与终止第十一章方案的监管和争议的解决第十二章信息披露第十三章附则第一章总则第一条为了保障和提高职工退休后的生活水平，建立多层次养老保障体系，吸引和留住人才，增强企业的竞争力和凝聚力，促进企业健康持续发展，中国ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称“ⅩⅩ银行”）制定并实施本方案。
第二条企业年金是指企业和方案参加人，在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的企业补充养老保险制度。
第三条依据《中华人民共和国劳动法》（以下简称“《劳动法》”）、《中华人民共和国信托法》（以下简称“《信托法》”）、《中华人民共和国合同法》（以下简称“《合同法》”）、《企业年金试行办法》（以下简称“20号令”）、《企业年金基金管理办法》（以下简称“11号令”）和《集体合同规定》等相关文件的指导精神，结合ⅩⅩ银行的实际情况，制定本方案。
第四条根据ⅩⅩ银行实际情况，本方案遵循以下原则：（一）有利于企业发展的原则：旨在提高ⅩⅩ银行职工退休后的养老金待遇，减少职工的后顾之忧，最大限度地保障职工的利益，激励职工的劳动积极性和创造性，增强企业凝聚力，促进企业的发展。
（二）效率与公平的原则：根据国家的相关政策确定缴费水平，缴费与方案参加人对企业的贡献挂钩，因劳动贡献大小而有所不同；同时结合ⅩⅩ银行的人力资源发展策略，保证资金分配的合理和公平。
（三）适时调整的原则：企业年金水平根据ⅩⅩ银行经济负担能力确定，ⅩⅩ银行有权根据经济状况的变化适时调整缴费水平。
企业年金发展应与ⅩⅩ银行经营状况、经济承受能力相适应，应兼顾ⅩⅩ银行和职工的利益。
（四）自愿平等协商的原则：企业年金是ⅩⅩ银行经由职工代表大会或职工民主协商会议同意自愿建立的福利制度，企业年金方案的建立和重大修改都将经由职工代表大会或职工民主协商会议讨论同意后实施。
企业年金
企业年金方案申请备案公司名称（加盖公司公章）:企业协商首席代表（本人签字）:职工协商首席代表（本人签字）:申请日期:第一章总则第二章参保人员范围第三章资金筹集与缴费方法第四章基金管理模式第五章企业年金基金管理方式第六章待遇的计发和支付方式第七章中止企业年金缴费的条件第八章附则第一章总则目的为提高员工退休后的生活水平，建立多支柱养老保障体系和长效人才激励机制，调动广大员工的积极性和创造性，增强向心力和凝聚力，促进业务健康持续发展，所以决定设立企业年金计划依据本计划根据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国信托法》、《集体合同规定》、《企业年金试行办法》、《企业年金基金管理实行办法》和其他相关法律法规和政策，结合本公司的实际情况，经本公司员工的民主协商而形成。
原则本公司建立企业年金计划遵循以下基本原则（一）注重公平、体现效率的原则；（二）坚持民主协商，保障员工利益的原则；（三）高度安全、适度收益的原则；（四）适时调整的原则。
第二章参保人员范围参保条件（1）本方案实施有效期内与本单位签订正式劳动合同且试用期满（或见习期满）、年度考核合格的在编职工。
（2）已参加基本养老保险并履行正常缴费义务。
（3）职工愿意参加年金计划的要填写申请表，退出年金计划的要书面申请后方可停止缴费。
已退休的职工不再参加企业年金计划，其退休后的养老待遇按相关规定执行。
（4）有下列情形之一的，当年不得参加本单位的年金计划。
年度考核不称职；受到司法机关处理正在执行期间的；受到党（团）内严重警告（含）以上处分或行政记过（含）以上处分的；擅自离职的；当年待岗、病假累计六个月以上或事假累计3个月以上者；其它经本单位年金管理委员会研究确认不予办理的人员。
参保人享有以下权利（一）为本单位服务满规定年限后，按规定比例享受年金企业缴费部分；（二）达到法定年金领取条件时，计划参加人或其受益人可享受个人账户内余额的权利；（三）对年金个人账户信息的知情权。
交行-汇丰银行(中国)有限公司企业年金员工说明(最终)
方式2-使用太平洋卡号、 方式 使用太平洋卡号、太平洋卡查询密码登陆 使用太平洋卡号
拨打95559 选择“1”个人业务 输入卡号和 查询密码登陆 按5 选择企业年金
10
功能菜单功能菜单-自动语音
账户信息查询（传真） 账户信息查询（传真） 账户余额查询（语音+传真） 账户余额查询（语音+传真） 个人账户最近一期缴费查询（语音） 个人账户最近一期缴费查询（语音） 缴费到账日期、企业缴费金额、个人缴费金额、缴 费起始日期、缴费结束日期 个人账户最近一期支付查询（语音） 个人账户最近一期支付查询（语音） 最近一期支付金额、支付划付日期 修改账管密码
8
2. 呼叫中心查询
方式1--使用账管个人编号、 方式 使用账管个人编号、账管个人密码登陆 使用账管个人编号
拨打95559 选择“1”个人业务 1#选择
“无需输入卡折帐号的业务”
按1 选择企业年金
注：“账管个人编号” 和“个人计划编号” 中“C”用3代替，“D” 用4代替
9
输入账管个人编号和 账管个人密码登陆
点击“个人查 询”
点击“企业年 金”进入企业 年金的界面。
4
登陆方式2 登陆方式2
个人网银登陆（普通用户、手机注册用户、证书认证用户） 个人网银登陆（普通用户、手机注册用户、证书认证用户）
输入太平洋卡号 和卡查询密码
5
功能菜单
基本信息 账户信息 交易信息 归属金额测算 修改密码
6
修改账管个人密码
20
最近一期缴费查询
查询最近一期缴 费信息，并可打 印凭条。
21
最近一期支付查询
查询最近一期支 付信息，并可打 印凭条。
22
4. 手机短信通知
银行“企业年金”营销方案
ⅩⅩ银行“企业年金"营销方案摘要：中国ⅩⅩ银行是国内最早开展企业年金业务的商业银行之一,中国ⅩⅩ银行企业年金管理中心一直致力于为企业客户提供年金领域的专业管理服务，累积了丰富的运营经验、搭建了一流的技术平台、建成了专业化的专家团队、形成了良好的市场品牌和行业优势。
本论文根据专业知识以及互联网平台上的相关资料，整合出ⅩⅩ银行“企业年金"营销方案，运用E—STP-4P营销通用框架分析ⅩⅩ银行“企业年金"计划的背景环境、目标市场以及市场定位。
并针对2008年11月19日推出的“如意养老1号”企业年金计划分析其营销组合，旨在学以致用,以专业的思维探究银行金融产品的营销模式。
Abstract：China Everbright Bank is one of the earliest commercial banks which do enterprise annuity business. Enterprise annuity management center of China Everbright Bank has been dedicated to provide customers with professional management services in annuity field, accumulating a wealth of operational experience，building a first—class technology platform, building a professional team of experts ，as a result, forming a good market brand and trade advantages.In this paper，basing on the expertise and relevant information from the Internet platform, I give an i ntegration of "enterprise annuity” marketing program of Everbright Bank .I use the E—STP-4P marketing analysis framework to analyze the background environment, target market and market positioning. The enterprise annuity plan, ”wishful pension 1”, launched in the November 19, 2008. I design to apply my knowledge to explore the marketing model of banking financial products in a professional way.目录一、环境分析(E） (1)(一）宏观环境分析 (1)(二)SWOT分析 (1)二、营销战略（STP) (2)(一）商业银行客户市场细分(S） (3)（二）目标市场（T） (3)（三）市场定位（P） (4)三、营销组合（4P） (4)（一)产品 (4)（二）价格 (6)(三)渠道 (6)（四）促销 (7)图表目录表格1 (1)表格2 (2)表格3 (6)正文一、环境分析(E)（一）宏观环境分析表 1:我国各大商业银行年金业务发展情况资料来源:银行网站内容整理表格 1（二）SWOT分析表2：ⅩⅩ银行的SWOT分析表格 2二、营销战略（STP）(一）商业银行客户市场细分（S）1、按客户行业生命周期划分：新兴行业、成熟期行业、衰退期行业2、按业务关系划分：新客户、老客户、忠诚客户3、按公司规模划分：小型企业、中型企业、大型企业（二)目标市场(T)1、ⅩⅩ银行“企业年金”计划的目标市场商业银行的目标市场是商业银行在市场细分和确定市场机会的基础上，为满足现实的或潜在的产品和服务需求而开拓的特定市场,及准备为之提供产品或服务的客户群。
员工参加企业年金制度确认书
员工参加企业年金制度确认书
为建立员工多层次的养老保障体系，鼓励员工长期为公司服务，增强公司凝聚力，公司将于××年1月1日起实行企业年金制度。
符合《×××工程咨询有限公司企业年金方案》（以下简称《公司年金方案》）规定的条件可以参加企业年金制度的员工，均应当在本确认书上选择是否参加企业年金制度，并以签名的方式确认。
当然，如果您执意不在本确认书上签名，只能认为您自愿放弃参加企业年金制度的权利。
以下是我的选择和签名，表示我已认真阅读并全面理解和接受《公司年金方案》的内容，并对我有约束力：
一、我决定参加公司的企业年金制度
签字：
身份证号码：
日期：年月日
二、我决定不参加公司的企业年金制度
签字：
身份证号码：
日期：年月日
1。
企业年金说明
年金分配：
单位缴费：8.33%=基本缴费7.33%+补偿缴费1% 基本缴费：分配给全体员工 补偿缴费：补偿过渡期内员工的待遇差。
分配系数：职级分配系数+ 分配系数：职级分配系数+工龄分配系数
年金分配：
分配系数：职级分配系数+ 分配系数：职级分配系数+工龄分配系数 职级分配系数：十档，范围1.0-15.0 职级分配系数：十档，范围1.01.0 工龄分配系数：截止2008年 工龄分配系数：截止2008年6月30日，按自然年计数， 2008 30日 按自然年计数， 照顾为企业服务多年的老员工，最高不大于2.0。 照顾为企业服务多年的老员工，最高不大于2.0。 2.0
年金归属：
年金归属：企业缴费部分分期归属
1、分别按三年归属员工个人 第一年：50% 第二年：30% 第三年：20%
20%
50%
30%
年金支付：
支付条件：法定退休（不含内退、退养） 退休前身故 出国定居 支付方式：按月支付，特殊情况可申请一次性支付， 需经年金管理委员会通过 受益人：法定受益人
企业年金运作模式
（1）《支付申请表》原件 （2）身故员工的医学死亡证明或火化证明复印件； （3）户籍证明等表明与身故员工间的关系证明复印件； （4）所有继承人亲笔签字同意的权益支付确认书（当继承人为多人时需要提供)； （5）所有继承人身份证明复印件（当为多人时，所有人都需要提供）； （6）以继承人为户名的银行活期存折复印件（当为多人时，所有人都需要提 供）； （7）授权委托书（当委托他人代办时需要提供）； （8）代办人身份证明原件（当委托他人代办时需要提供）；
企业年金说明会
2009年10月28日
主要内容：
一 企业年金管理办法 二 企业年金运作模式
中国银行企业年金服务方案
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法规对企业年金计划内容的要求
覆盖范围
适用于企业试用期满的员工 是否面向全部员工由企业自行决定
资金筹集方式
企业和员工共同缴费 企业缴费上限（1/12） 企业和员工共同缴费上限（1/6）
基金管理方式
年金采取个人账户管理方式 双方缴费记入个人账户，全部积累
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组织管理和监督方式 双方约定的其他事项
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年金基金的法律形式：信托基金
信托
资产所有人
资产受托人 委托 资产 管理人 资产 托管人
年金资产置于独立的信托计划中，实现破产隔离和专业化运作
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年金基金资产投资范围扩大
产品类别
流动性产品
低
产品名称
银行活期存款、中央 银行票据、短期债券 回购等流动性产品及 货币市场基金 银行定期存款、协议 存款、国债、金融债、 企业债等固定收益类 产品及可转换债、债 券基金 股票等权益类产品及 投资性保险产品、股 票基金
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建立企业年金的意义－对企业而言
实现企业的远期激励，有利于使企业的薪酬福利体系科学化， 提高员工的忠诚度。
通过不同比例缴费水平的控制，实现对企业内部不同贡献程 度员工之间的激励。 建立年金的资金来源可以通过合法的手段进行避税。
13
建立企业年金的意义－对个人而言
增加了员工退休后的养老收入来源。
15
深圳：养老仅靠社保还不够
以1992年以后参加社保的人为例，参加养老保险缴费15年，退休 后每月领取的养老保险金基本公式为： 退休时上年度月平均工资×20％＋个人帐户累积金额×1/120 以深圳某公司职员老李为例，2005年月薪6000元，2004年深圳市 月平均工资2661元。他于2005年10月退休，每月可领取养老金为： 上年度月平均工资2661×20％＝532.2元；个人帐户累积金额 96000×1/120＝800元，一共1332.2元。 有关专家指出，为保证退休后良好生活水平，退休后的收入需维 持其在职时收入的70－80％，也就是说老李需要4200-4800元的 收入。
交通银行年金业务介绍1
致：※交通发展有限公司交通银行企业年金业务介绍2009年6月目录一．交通银行简介二．交通银行企业年金业务介绍1.交通银行托管业务2.交通银行帐管业务三．交通银行与太平养老和平安养老合作情况介绍1.太平交银智诚企业年金计划简介2.平安交行企业年金计划简介四．交通银行可提供的增值服务一．交通银行简介交通银行是我国历史最为悠久的银行之一。
交通银行始建于1908年，是我国早期的发钞行之一。
1958年以后，交通银行的内地业务分别被并入当地的人民银行和中国人民建设银行，香港分行继续营业并交由中国银行管理（自1998年1月1日起由交通银行直接管理）。
交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。
1986年7月，作为金融改革的试点，国务院国务院决定重新组建交通银行。
1987年4月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性股份制商业银行，总行设在上海。
交通银行是国有控股大型商业银行。
1990年，财政部决定代表国家控股交通银行。
随后十年间，国家不断增资扩股。
2004年，经国务院批准，交通银行在银行业中率先进行了财务重组和增资扩股的工作，集中处置了不良资产，并引入了汇丰银行、汇金公司和全国社保基金理事会等战略投资者，股本增加至39,070,063,216股。
交通银行是中国第一家在境外上市的商业银行。
2005年6月，交通银行在境外首次公开发行了67.3397亿股Ｈ股（包括超额配售的Ｈ股）并在香港联交所主板上市交易，成为第一家成功在境外资本市场上市的国内商业银行，由此拉开我国银行赴海外上市之大幕。
2007年5月，交通银行成功登陆中国A股市场，目前总股本增加至48,994,383,703股。
交通银行是率先实现综合经营的商业银行。
✓1991年交通银行组建了中国太平洋保险公司；✓1994年控股组建海通证券有限公司；✓1999年根据国家金融分业经营的要求，交通银行将所持有的中国太平洋保险公司和海通证券有限公司的所有股权转让给了上海市政府；✓2005年8月成立合资基金管理公司，是第一批获准成立基金公司的三家银行之一，也是第一家成立基金公司的银行；✓2007年6月，斥资12.2亿元控股湖北省国际信托投资公司，重组后更名为“交银国际信托有限公司”，是中国首家成立信托公司的银行。
02-交通银行企业年金计划服务
养老金实力
2005年获得企业年金账户管理人、托管人双资格
交通银行企业年金业务发展历程
300多只基金和组合，托管资产过万亿, 其中年金资产超过300亿元，客户4千余 家 2006年 托管国内首只产业基金 2005年 首批获得企业年金托管资格 2004年
企业客户4500余家，覆盖员工人数135余万
获得国内首家大型央企年金账管人 2006年 首批获得企业年金账管资格 参与国家年金制度制定
基本服务特色1-缴费方式灵活多样
集团企业下属各单位可自行缴费，也可集中与集团
后统一缴费
缴费可采用银行网点、电汇、企业网银转账、同城
交换等多种方式 在缴费资金到账后，交通银行及时将资金到账情况 通知受托人
基本服务特色2：便捷的待遇支付
可接受任何银行卡作为待遇支付账户，
并可在待遇支付前变更预留卡号
风险控制体系
通过ISAE3402评审，标志着内控达到国 际领先水平
养老金实力
部门内控
行内审计
外部审计
部门内设独立的内控 部，每季度出具风计
从2005年起，每年聘请普华 永道专门对年金的内控体系 进行评估和审计
便利的服务模式
总行集中运作 · 专业安全
•总行集中运营
交通银行 企业年金服务
交通银行 2012年6月
目
录
一、我们的业务经验 二、我们的基本服务 三、我们的创新服务
四、我们的报价
一、我们的业务经验
辉煌的百年历史
2007
•1908年成立，官商合办 •早期发钞行，地位仅次于当时的央行 •最早开设海外机构
综合实力
1908
2005
首家银行系信托公司 首批金融租赁公司
自助查询机 网银、电话、自助终端查询可以不开通交通 银行的银行卡，通过客户编号自助查询 电邮、短信、手机银行 查询为客户定制服 务，需先进行服务定制
企业年金重点情况说明模板
企业年金重点情况说明一、引言本说明旨在详细阐述我司企业年金计划的关键要素和实施情况。
企业年金作为企业福利体系的重要组成部分，对于提高员工福利水平、增强企业凝聚力和竞争力具有重要意义。
通过建立和完善企业年金制度，我司致力于为员工提供更全面、更优质的福利保障，同时推动企业可持续发展。
二、企业年金计划概述计划目标：我司企业年金计划的目标是为员工提供稳定的退休收入，确保员工在退休后的生活质量，同时鼓励员工长期为企业服务，促进企业的稳定发展。
参与对象：我司企业年金计划面向全体员工，包括正式员工、合同工以及符合条件的离退休人员。
缴费方式：企业年金缴费由企业和员工共同承担，按照一定比例进行缴纳。
具体缴费比例根据员工工龄、职位等因素进行调整。
投资管理：我司委托专业的投资管理机构对企业年金资产进行投资管理，以确保资产的保值增值。
投资策略采取谨慎、稳健的原则，注重分散投资以降低风险。
三、实施情况与成果缴费情况：自企业年金计划实施以来，我司严格按照规定进行缴费。
截至目前，企业年金缴费总额已达到数亿元，为员工的退休生活提供了有力保障。
投资收益：通过专业的投资管理机构运作，我司企业年金资产实现了稳健的投资收益。
近年来，年化收益率一直保持在合理水平，为资产的长期增值奠定了坚实基础。
员工满意度：企业年金计划的实施得到了广大员工的积极响应和认可。
员工满意度调查显示，员工对企业年金计划的满意度持续提高，员工福利水平得到显著提升。
四、未来展望与改进措施加大宣传力度：为进一步提高员工对企业年金计划的认知度和参与度，我司将加大宣传力度，通过多种形式向员工普及企业年金知识，提高员工的参与意愿。
完善投资策略：随着市场环境的不断变化，我司将继续优化企业年金的投资策略，提高投资收益水平。
同时，加强对投资管理机构的监督和评估，确保资产的安全和稳健增值。
提升服务水平：为更好地满足员工需求，我司将不断提升企业年金服务水平。
包括优化缴费流程、提高信息查询便捷性、提供个性化的投资咨询等，为员工提供更加便捷、高效的服务体验。
企业年金的成本收益分析
企业年金的成本收益分析退休生活现在被人们诠释为“一段不再需要工作的新生活”，而保证这段“新生活”的最基本条件就是退休后拥有一笔足够的退休收入。
按照目前通行的观点，养老保障体系由基本养老保险、企业年金和个人储蓄[i]三支柱构成。
而国际上通常认为退休后总体收入应该达到退休前收入的70%以上，才能保证退休前后生活水平的稳定。
对照目前我国退休人员的收入状况，基本养老保险的替代率逐年下调，对于大部分企业的“中人”来说，基本养老保险最终可以达到的替代率水平大致在50%左右；而对于“新人”来说，基本养老保险最终可以达到的替代率水平大致在35%左右。
，因此，对于我国企业员工来说仅仅依靠基本养老保险是很难保证一个安逸的退休生活的。
由此可见，在基本养老保险之外建立其他形式的养老金储备是非常必要的。
那么，企业年金作为三支柱体系中非常重要的第二支柱，企业和员工应该如何对待呢？企业年金顾名思义，是企业在员工工作期间为其建立的年金，该年金的目的是为企业的员工退休后提供一笔可观的收入。
本文将从企业年金这一制度安排的成本和收益进行比较分析，以揭示建立企业年金的重要意义。
企业年金制度主体分为三个层次：企业、员工和社会。
1，企业的成本－收益。
企业年金制度中最主要的主体就是企业。
对于企业来说除了向员工支付工作期间的各种工资报酬，政府还将员工退休后的保障也部分的交由企业来承担。
因此对于企业来说，如果建立企业年金计划，人工成本将在原来的基础上增加一项内容——企业年金计划的企业缴费。
考虑到现有的税收优惠政策，本文以北京市企业年金税收政策为例，简单计算一下企业年金缴费对企业当起成本和利润的影响。
企业年收入为1000万，可税前扣除的成本600万，利润总额为400万。
所得税= 400×33% = 132万净利润= 400－132=268万企业计划建立企业年金，确定企业缴费为上年度工资总额的4%。
人力成本假设占到总成本的50%，即上年度工资总额为300万。
关于股份有限公司企业年金计划的说明
关于股份有限公司企业年金计划的说明关于**股份有限X公司企业年金计划的说明壹、年金计划设计（壹）企业年金的模式在世界企业年金的模式中，就给付方式来见，基本能够被分为DB①和DC ②俩种模式。
结合**股份有限X公司（以下简称“**”）的实际情况，我们建议采DC模式，即缴费确定型。
该模式下，参和者退休后可领取的养老金总额由缴费和投资收益俩部分组成，其中投资收益具有不确定性，投资风险由参和者自己承担。
1、DC模式使员工参和到企业的利润分配和运营管理中，而且企业年金的多少取决于企业的实际运营状况，从而将员工的利益和企业利益更加紧密地联系起来，能够激发员工的劳动积极性和创造力。
2、在DC模式下，企业都规定了员工获得养老金保留权的最低年限，如果员工在该年限之前离开企业，将得不到企业缴费积累的那部分年金，只能带走个人缴费部分。
因此，企业年金鼓励员工和其雇主建立雇佣关系，且自觉努力工作，以免在获得养老金保留权之前被雇主解雇。
3、就缴费弹性来见，而DC模式基本上是固定的，雇主雇员按照比例缴费，弹性小，在雇主那里不易产生腐败行为。
①所谓DB模式，就是收益确定型(definedbenefit)模式的简称。
在DB模式下，养老金计划发起人或管理人向计划参与者作出承诺，保证其养老金收益按事先的约定发放，也就是说，养老金计划参与者在退休后每月领取的养老金数量是事先确定好的。
②DC模式是缴费确定型(defined contribution)模式的简称。
在DC模式下，参与者到退休年龄为止，一共向养老金计划缴了多少费是确定的，但其退休后每月可领取多少养老金是不确定的，因为养老金总额是缴费和投资收益的总和，而投资收益是不确定的，投资风险由参与者自己承担。
4、就投资风险来见，DC模式主要是投资股本市场，其风险由企业和职工共同承担，这在壹定程度上降低了企业的风险，同时提高了职工的责任感和积极性。
（二）企业年金的运行模式由于企业年金涉及员工的切身利益，为了从长远考虑企业年金工作，维护稳定，在目前各地方企业年金管理水平仍不高的情况下，我们认为应实行“集中管理、分级实施”的模式。
中国银行企业年金服务方案
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建立企业年金的意义－对企业而言
实现企业的远期激励，有利于使企业的薪酬福利体系科学化， 提高员工的忠诚度。
通过不同比例缴费水平的控制，实现对企业内部不同贡献程 度员工之间的激励。 建立年金的资金来源可以通过合法的手段进行避税。
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建立企业年金的意义－对个人而言
增加了员工退休后的养老收入来源。
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企业年金服务经验
截至目前，由中国银行提供养老金账户管理服务的个人账户数75万户，其中国 内客户近30万户，基金金额40余亿元，已中标企业约1700余家：
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企业年金服务经验
截至目前，由中国银行提供养老金托管资金规模约190亿元，其中国内企业年 金托管规模约90亿元，已中标企业约1700余家。
比例限制
不低于基金净资产的 20%
高 安 全 性
收 益 性
固定收益类产品
不高于基金净资产的 50%。其中，投资国债 的比例不低于基金净 资产的20% 不高于基金净资产的 30%。其中，投资股票 的比例不高于基金净 资产的20%
高
权益类产品
低
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年金基金运作框架
职工
+
企业
年金计划受托人： 自办——年金理事会（职工/管理层/外部人士等） 他办——养老金管理公司等法人受托机构
员工缴费比例 企业搭配缴费比例 归属期规定 账户转移 其他
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企业年金计划合同参考稿
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 定义与释义 计划的设立 计划参加人 基金的账户管理 计划的缴费 企业年金待遇的支付与转移 基金财产的管理 对计划参加人的信息披露 计划的监管和争议解决 计划的修改和终止 计划的罚则
有企业年金收入证明样本
有企业年金收入证明样本尊敬的员工：根据您的要求，我为您准备了一份企业年金收入证明样本。
请您仔细查看以下内容：企业名称：XXXXXXXX地址：XXXXXXXX联系电话：XXXXXXXX邮编：XXXXXXXX收入证明收件单位：XXXXXXXX（填入收件单位名称）收件人：XXXXXXXX（填入收件人姓名）联系电话：XXXXXXXX（填入收件人电话）尊敬的XXXX（填入收件人姓名）：您好！我方根据您的要求，特发此证明，证明XXXX公司与您本人签订的年金计划所产生的收入情况。
一、年金计划信息：年金计划名称：XXXXXXXX（填入年金计划名称）参与时间：XXXX年XX月XX日至今（填入参与时间）首次投保日期：XXXX年XX月XX日（填入首次投保日期）保险公司名称：XXXXXXXX（填入保险公司名称）保险单号：XXXXXXXX（填入保险单号）每年缴费金额：XXXXX元（填入每年缴费金额）年金领取方式：按月领取（填入领取方式）二、年金收入情况：本人姓名：XXXXXXXX（填入本人姓名）身份证号码：XXXXXXXX（填入身份证号码）年金收入证明有效期：自XXXX年XX月XX日至XXXX年XX 月XX日（填入证明有效期）根据报表数据，您在本年度的年金收入情况如下：1. 月度收入汇总（单位：元）：- 一月份：XXXXX元- 二月份：XXXXX元- 三月份：XXXXX元...- 十二月份：XXXXX元2. 年度收入汇总（单位：元）：- XXXX年度总收入：XXXXX元（注：以上数据仅为示范，请根据实际情况填写实际数据）三、备注：1. 本证明仅用于年金收入报税等合法用途，不得用于其他商业用途。
2. 如需进一步核实信息或有其他疑问，请联系我方财务部门或年金计划管理机构。
特此证明。
XXXXXXXX公司日期：XXXX年XX月XX日请注意：此为虚假样本，仅用于参考。
您需根据实际情况填写相关信息，确保准确性并适应您所在国家或地区的法律法规要求。
银行企业年金方案模版
银行企业年金方案模版银行企业年金方案模板一、目的和意义为了提高员工的待遇水平，提高员工的获得感和归属感，同时统筹企业未来退休人员的保障需求，我行决定推出企业年金计划。
企业年金计划是指企业与员工共同缴费的一种退休福利计划，旨在为员工提供更加优越的退休福利待遇和更加安全可靠的退休保障，提高员工的工作积极性和工作积极性，为企业可持续发展做出积极贡献。
二、参保人员全体员工均可参加，包括管理人员、行政人员、技术人员、工人等。
三、缴费政策（一）企业缴费：按照我行的经济能力，我行将为员工提供最高(10%)的缴费额度，企业缴费是按照员工缴费比例的一定比例计算的。
对于新员工，在试用期满后自动纳入企业年金计划。
对于老员工，可以根据个人意愿选择加入或不加入。
企业应在每月工资计算后，按照企业年金计划规定的缴费比例和员工的应缴款项计算企业应缴纳的企业年金保险费，并在规定时间内缴纳。
（二）员工缴费：按照个人意愿，员工可以自愿参与缴纳，缴费比例为1%-10%，缴费金额可为月薪的1%至10%之间，由员工自行确定缴费额度。
四、福利权益1、退休金：员工在企业年金计划参加期满后，可以按照个人实际缴费额度和参加年限，将所缴纳的企业年金保险费用和企业缴纳的保险费用累积计算。
根据企业年金计划的规定，按照一定比例计算并发放给员工：(1）员工在企业退休前，成为纳税人，并符合法律规定的纳税人所享受的税前扣除；(2）按照企业年金计划规定的离职补偿标准计算补偿金；(3）被裁员或其他非自愿离职，在离职后按照企业年金计划的规定给予离职补偿金。
2、离世保障：企业年金方案中提供了员工离世保障。
当员工因病或事故离职或离世，将根据规定对其遗属支付离职或离世补偿金。
3、残疾保障：员工残疾或因意外遭受重大人身伤害时，企业年金计划将发放相关的特殊福利。
五、计划管理(1) 管理机构：我行聘请专业的金融机构和保险公司来协助我行管理企业年金方案，承担投资、保险、管理等相关工作。
中国银行企业年金业务简介
二、营销知识—客户
企业年金项目的主要目标客户是：垄断行业、国有企业、省、市国资委下属企业、金 融同业、大型民营企业以及优质中小企业 。
目标 垄断行业
我行案例
浙江省电力，浙江省 盐业集团（营销中）
国有企业
杭州钢铁集团（已叙做）
金融同业
萧山、温岭农信社（已叙做）
大型民营企业 优质中小企业
巨石集团（营销中） 民盛纺织有司（已叙做）
企业年金计划
二、营销知识—案例
案例：浙江永联民爆器材有限公司遂昌永新分公司企业年金业务（集合计划）
第一阶段 确定营销对象
第二阶段
多层次营销
拟订方参案加招标
第三阶段 签订服务 合同
2007年底，丽水遂 昌支行得知该公司 补充养老保险将转 成企业年金时，确 定为重点营销对象 。
丽水分行、遂昌支行行领导多次营 销公司高层。
吸引
人力资源战略管理
留用
激励
税收优惠（企业缴费）：工资总额5%内免税
树立良好企业形象（尤其对上市公司）
企业缴费不超过上年度 职工工资总额的十二分 之一（8.33％），企业 和员工共同缴费不超过 六分之一
一、基础知识—企业年金管理费用
费用名称
收取方式
费用比例限制
受托费
从本计划所设立的企业年金 年度管理费的提取比例最高为受托管理企业年金基
该客户为无贷户，管户客户经理主动 上门营销年金业务。
省行金融机构部总经理、分管团队 主管、客户经理提供技术支持，宣讲我 行企业年金业务，制作个性化方案。
2008年底叙做公司企业年 金业务，新增托管金额 350万元，账管240户。 09年双方继续密切合作新 增定期存款600万元
三、准集合年金计划签署流程—区别
9企业年金待遇支付申请表—交行
本人
32050219440
4043236
父子
32050219440
4043563
夫妻
12345678909 100% 87650000 XX银行
12345678909 50% 87650001 XX银行
12345678909 50% 87650002 XX银行
XX省XX市XXX支行 XX省XX市XXX支行 XX省XX市XXX支行
企业年金待遇支付申请表
*年金计划名称：XXXXXXX
申请日期：
*企业名称:XXXXX
*成员基本信息
序号
*个人 *证件类 姓名 型
*证件号码
32050219440
*支付 原因
*退休日期/ *归属截至日期/ *身故日期
1 张三 身份证 4043000
退休 YYYY-MM-DD
2 李四
身份证
32050219440 4043023
贵司按照本申请表支付年金待遇所产生的任何法律纠纷，由委托人负
责解决并承担最终法律责任。
经办：
企业签 章：
1、本表用于企业年金计划成员的支付申请，填写时请仔细阅读各字段批注中的填写说明。 2、本表填制完成后，需打印并签名签章后提交受托人。
日期：
受托 人确
经办：
受托人 签章：
3、随附本表请提供支付所需的所有证明材料。 4、支付人员超过5人（含）的，请提供本表单的电子版本。 5、本表信息项无法满足的业务处理需求，可在特别事项说明中注明。
年金转保险账户信息 *银行户名 *银行账号 *开户银行 *银行网点
特别事项说明：
委托人（企业）确认栏：
委托人谨此声明并承诺：
1、本次申请年金待遇符合企业年金计划及有关企业年金法律法规，
人力资源和社会保障部通告第1号－－关于延续企业年金基金管理机构资格的通告
人力资源和社会保障部通告第1号－－关于延续企业年金基金管理机构资格的通告文章属性•【制定机关】人力资源和社会保障部•【公布日期】2008.07.23•【文号】人力资源和社会保障部通告第1号•【施行日期】2008.07.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】人力资源综合规定正文人力资源和社会保障部通告（第1号）关于延续企业年金基金管理机构资格的通告根据《企业年金基金管理机构资格认定暂行办法》（劳社部令第24号）规定，我部对企业年金基金管理资格有效期届满、提出延续申请的机构，组织专家进行了评估，并征求了中国银监会、中国证监会和中国保监会的意见，现公布如下。
一、延续33家企业年金基金管理机构资格（一）企业年金基金法人受托机构4家：华宝信托有限责任公司、中信信托有限责任公司、平安养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司。
（二）企业年金基金账户管理人8家：中国工商银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、中国光大银行、中信信托有限责任公司、华宝信托有限责任公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司。
（三）企业年金基金托管人6家：中国工商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、中国光大银行。
（四）企业年金基金投资管理人15家：海富通基金管理有限公司、华夏基金管理有限公司、南方基金管理有限公司、易方达基金管理有限公司、嘉实基金管理有限公司、招商基金管理有限公司、富国基金管理有限公司、博时基金管理有限公司、银华基金管理有限公司、中国国际金融有限公司、中信证券股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、华泰资产管理有限公司、平安养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司。
二、注销3家企业年金基金管理机构资格中诚信托有限责任公司、中国人寿保险股份有限公司和泰康人寿保险股份有限公司分别提出申请，不再保留企业年金基金法人受托机构、账户管理人资格，并征得委托人、受托人同意，经会计师事务所审计，将原有企业年金基金业务分别移交给了中国人寿养老保险股份有限公司和泰康养老保险股份有限公司。
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2009年 2009年6月
目录
1 年金信息查询渠道
2
员工需了解的年金基本情况
2
个人用户查询渠道
交通银行
网上 银行
电子 邮件
手机 短信
传真 服务
电话 银行
自助 查询
自助查询机
3
1. 个人网上银行
登陆方式1： 登陆方式 ：企业年金 使用企业年金“账管个人编号”+“账管个人密码”登陆 或：使用“姓名+证件类型+证件号码” +“账管个人密码”登陆
方式2-使用太平洋卡号、 方式 使用太平洋卡号、太平洋卡查询密码登陆 使用太平洋卡号
拨打95559 选择“1”个人业务 输入卡号和 查询密码登陆 按5 选择企业年金
10
功能菜单功能菜单-自动语音
账户信息查询（传真） 账户信息查询（传真） 账户余额查询（语音+传真） 账户余额查询（语音+传真） 个人账户最近一期缴费查询（语音） 个人账户最近一期缴费查询（语音） 缴费到账日期、企业缴费金额、个人缴费金额、缴 费起始日期、缴费结束日期 个人账户最近一期支付查询（语音） 个人账户最近一期支付查询（语音） 最近一期支付金额、支付划付日期 修改账管密码
点击“个人查 询”
点击“企业年 金”进入企业 年金的界面。
4
登陆方式2 登陆方式2
个人网银登陆（普通用户、手机注册用户、证书认证用户） 个人网银登陆（普通用户、手机注册用户、证书认证用户）
输入太平洋卡号 和卡查询密码
5
功能菜单
基本信息 账户信息 交易信息 归属金额测算 修改密码
6
修改账管个人密码
服务方式 ： 向个人客户发送电子邮件通知 通知信息 ： 缴费到账信息 支付划账信息 个人账户余额信息 个人业务报告（多种业务，系统生成报告后以附件形 式发送）
24
目录
1
年金信息查询渠道
2
员工需了解的年金基本情况
25
1、职工在交行建立个人企业年金计划后的个人信息变更
个人的联系信息变更：如联系地址、邮政编码、联系 电话、联系传真、联系手机、电子邮箱等，您可以通过交 通银行的个人网上银行自行变更，也可以由您企业的企业 年金经办部门汇总后统一提交至受托人，交通银行将对想 应信息进行变更。 个人的重要信息变更：如姓名、证件号码、部门名称 、行政级别、缴费工资等，需由您企业的企业年金部门统 一提交至受托人，交通银行将对相应信息进行变更。
只有使用“账管个 人编号”登陆（即 “登陆方式一”）， 才能修改“账管个 人密码”
7
个人网银说明事项
• 个人账户建立后，我行将寄发《个人计划证明》，提供 “账管个人编号”（如C0000150667，字母“C”大写） • 初始的账管个人密码为身份证后6位，字母一律以0代替 • 可使用同一套编号和密码登陆我行的客户服务中心和网站 查询企业年金个人账户信息 • 若想通过持有的太平洋卡卡号登陆查询，企业需在提交员 工个人信息时包含个人持卡信息（姓名及太平洋卡卡号）。 若尚未持有太平洋卡，可就近向我行网点申请办理 • 如需开通手机用户或证书用户，需前往我行网点柜台办理。
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功能菜单功能菜单-人工坐席
功能与个人网银基本相同，包括： 企业计划信息 个人客户信息 账户余额 投资份额 交易明细 历史缴费 历史支付等
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功能菜单功能菜单-人工坐席查询界面
13
3. 多媒体自助通
登陆方式 ： 使用太平洋卡号、太平洋卡交易密码登陆 查询交易 ： 个人权益余额 个人投资份额 最近一期缴费 最近一期支付
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2、账管个人编号、账管个人密码遗失的处理方法 账管个人编号、
初次建立企业年金计划，交通银行将《个人计划证明》以及查询密码 （身份证后六位）统一寄送至您的企业，请您向您企业的企业年金经办 部门索取。 账管个人编号为交通银行为您的提供的唯一客户号（例： C0000012345，由大写字C+10位数字组合而成），若您遗失，您可以 通过姓名、身份证号码、账管个人密码登录个人网银进行查询（登录方 式详见查询方式一览），或通过您所在企业的年金经办部门索取。 账管个人密码为6位数字，若您遗忘，可以通过您所在企业的年金经 办部门向我行提出申请，由交通银行重新为您设置。 若您的账管个人编号及账管理个人密码均遗失，可以通过您所在企业 的年金经办部门向我行提出申请，由交通银行重新为您设置。
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3、企业年金手机短信通知及电子邮件服务的开通及收费
若您希望开通短信通知或电邮服务，您可以通过交通 银行的个人网上银行向我行提出申请，交通银行将为您 开通相应的服务。目前，短信通知及电邮服务暂不收取 服务费用。
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谢
谢！
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14
登陆方式
使用太平洋卡号、 使用太平洋卡号、太平洋卡交易密码登陆 点击“太平洋 卡”按钮
15
点击“账户查 询”按钮。
16
功能菜单
点击“企业年 金”按钮。
17
功能菜单
点击查询 “个人权益”
18
个人权益查询
选择个人计划 查询个人权益信 息，并可打印凭 条。
19
投资份额查询
点击查询“投资 份额”信息 选择个人计划 查询投资份额信 息，并可打印凭 条。
20
最近一期缴费查询
查询最近一期缴 费信息，并可打 印凭条。
21
最近一期支付查询
查询最近一期支 付信息，并可打 印凭条。
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4. 手机短信通知
服务方式 ： 向个人客户发送手机短信通知 通知信息 ： 缴费到账信息 支付划账信息 个人账户余额信息 归属信息 计划内部转移信息
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5. 电子邮件通知
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
2. 呼叫中心查询
方式1--使用账管个人编号、 方式 使用账管个人编号、账管个人密码登陆 使用账管个人编号
拨打95559 选择“1”个人业务 1#选择
“无需输入卡折帐号的业务”
按1 选择企业年金
注：“账管个人编号” 和“个人计划编号” 中“C”用3代替，“D” 用4代替
9
输入账管个人编号和 账管个人密码登陆