【课件】理财销售培训课件ppt
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银行理财产品业务基础知识培训课件
行为
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
[精选]理财培训资料(PPT 98页)
![[精选]理财培训资料(PPT 98页)](https://img.taocdn.com/s3/m/25fc5f51e418964bcf84b9d528ea81c758f52e6b.png)
于是他便爬上了左边这座山，去探望他的老朋友。 等他到了左边这座山的庙，看到他的老友之后大吃一惊，因为他的老友正在
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？”
左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢？
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开 会，由于来晚了，一时找不到车位。他的 朋友建议把车停在饭店的贵宾车位，“噢， 这可要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨 不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？”
左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢？
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开 会，由于来晚了，一时找不到车位。他的 朋友建议把车停在饭店的贵宾车位，“噢， 这可要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨 不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
《理财业务培训》课件
储蓄存款
将资金存入银行，获取利息收 入。
股票
投资者购买股票，通过公司分 红和股价上涨获得收益。
保险
投资者购买保险产品，获得风 险保障和投资收益。
理财业务风险
信用风险
借款人违约导致投 资亏损。
流动性风险
投资难以变现的风 险。
市场风险
市场波动可能导致 投资亏损。
利率风险
利率波动可能导致 固定收益投资亏损 。
操作风险
金融机构内部操作 失误或欺诈导致的 风险。
理财业务法律法规
01
02
03
04
05
《中华人民共和 国商业银…
《中华人民共和 国证券法》
《中华人民共和 国保险法》
《中华人民共和 国基金法》
《中华人民共和 国信托法》
规范商业银行经营行为， 保护消费者权益。
规范证券发行和交易行为 ，保护投资者权定期对理财方案进行评估和调整，确 保方案与市场变化和客户需求保持一 致。
根据方案执行计划，逐步实施理财方 案，监控投资组合表现。
理财产品选择与推荐
产品筛选
根据客户需求和风险承受能力，筛选合适的理财 产品。
产品推荐
向客户详细介绍产品的特点、收益、风险等信息 ，并给出合理推荐。
产品配置
投资银行理财
针对高净值客户的财富管 理服务，包括并购、私募 股权、对冲基金等。
理财业务的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着中国改革开 放的深入，个人财富积累逐渐增
多，理财业务开始起步。
发展阶段
20世纪90年代至21世纪初，金 融机构开始提供多元化的理财产 品和服务，理财业务逐渐成为银
行业务的重要组成部分。
理财业务培训
银行理财业务培训课件
T+0自确认：对于T+0类数据进行销售系统自确认。 产生清算化款数据：对于非T+0类数据产生清算划款数据。 计算保有：根据客户持有计算分支行的保有量。
39
日终
生成日终报表：生成当天交易数据生成报表。 额度回收：假设额度设置为当日则将分支行剩余额度回收到总行
共享额度中。 数据迁移：将当前表的数据迁移到历史表。 费率计算：根据分支行保有生成费率数据。 批量还款：对于确认失败、分红、发行失败、产品到期、赎回、
8
投资理财三原则
资本原则〔开源节流〕 复利原则〔利滚利〕 时间原则〔投资期限〕
9
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
29
总 流 程
30
产 品 设 置
31
账户类交易
账户开户：根据客户卡号进行理财帐号开户 账户销户：根据客户卡号进行理财帐户的销户，开户当天
不能销户 账户信息修改：客户对于个人资料进行变更的申请。 换卡：更换客 户卡号。 更换资金账户：变更资金账户或卡号。
32
资金类交易
认购：指投资人在理财产品募集期〔发行期〕购置理财产品的行 为，在符合一定的条件下，认购交易是可以撤单的。
帐户类：根据核心帐号开通理财交易帐号，理财系统中帐号信息 的修改、变更、换卡需通知核心相应的修改。
交易类：销售系统交易时需要调用核心的帐户验密、资金冻结及 解冻等操作。
对帐：根据理财销售系统导出送核心申请文件 核心给出对应的对 帐结果文件 。
39
日终
生成日终报表：生成当天交易数据生成报表。 额度回收：假设额度设置为当日则将分支行剩余额度回收到总行
共享额度中。 数据迁移：将当前表的数据迁移到历史表。 费率计算：根据分支行保有生成费率数据。 批量还款：对于确认失败、分红、发行失败、产品到期、赎回、
8
投资理财三原则
资本原则〔开源节流〕 复利原则〔利滚利〕 时间原则〔投资期限〕
9
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
29
总 流 程
30
产 品 设 置
31
账户类交易
账户开户：根据客户卡号进行理财帐号开户 账户销户：根据客户卡号进行理财帐户的销户，开户当天
不能销户 账户信息修改：客户对于个人资料进行变更的申请。 换卡：更换客 户卡号。 更换资金账户：变更资金账户或卡号。
32
资金类交易
认购：指投资人在理财产品募集期〔发行期〕购置理财产品的行 为，在符合一定的条件下，认购交易是可以撤单的。
帐户类：根据核心帐号开通理财交易帐号，理财系统中帐号信息 的修改、变更、换卡需通知核心相应的修改。
交易类：销售系统交易时需要调用核心的帐户验密、资金冻结及 解冻等操作。
对帐：根据理财销售系统导出送核心申请文件 核心给出对应的对 帐结果文件 。
《理财产品的销售》课件
伦理风险
销售人员应秉持诚信原则，避 免违规操作或误导客户，以保 持行业的良好形象。
情绪风险
理财产品的价值可能会受市场 波动等因素影响，客户需有足 够的心理准备来面对潜在的风 险。
理财产品销售的未来
当前Байду номын сангаас场形势
未来市场趋势
理财产品市场呈现快速增长趋势， 机遇与挑战并存。
受科技、环保等因素的影响，投 资者关注长期稳健的投资项目。
《理财产品的销售》PPT 课件
欢迎大家来到今天的《理财产品的销售》PPT课件。在本次课程中，我们将深 入探讨理财产品销售的流程、技巧、营销策略以及面临的风险和未来发展方 向。
什么是理财产品？
理财产品是指为满足人们资产配置和财务规划需求而发行的金融产品。常见 的理财产品种类包括储蓄存款、保险、基金、股票等。
理财产品销售的流程
1
产品推介与介绍
2
对理财产品进行详细介绍，并结合客户
需求推荐适合的产品。
3
客户服务与维护
4
提供售后服务，定期与客户沟通并跟踪 理财产品的投资情况。
客户咨询与需求分析
了解客户的财务状况和需求，为其提供 个性化的理财方案。
客户确认与订购
协助客户完成订购手续，确保客户决策 的准确性和合规性。
组合营销
根据客户需求，将不同的理财产品进行组合销售，提供更全面的解决方案。
社交媒体营销
通过社交媒体平台发布理财知识和案例，吸引潜在客户的关注。
促销活动
定期举办理财产品推广活动，以提高客户的参与度和认知度。
理财产品销售的风险
法律风险
理财产品销售需遵守相关法律 法规，如合同法、证券法等， 以保护客户的合法权益。
理财业务培训(PPT 36页)
注意 —产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
人民币理财产品
B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行 票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通 过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安 全和收益稳定。
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期 ，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工 作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
人民币理财产品
B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行 票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通 过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安 全和收益稳定。
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期 ，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工 作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
理财销售资格的培训ppt
考试例题： 1. 财富鑫鑫向荣的投资方向包括（） A. 国债 B. 央票 C. 私募股权 D. 债券回购 答案：ABD 2. 财富鑫鑫向荣存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过 本理财计划上一开放日余额（）时，银行有权不接受其余赎回申 请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。 A. 5% B. 10% C. 15% D. 20% 答案：C
考试例题： 1. 信托的派生职能有（） A. 财产管理B. 融通资金C. 中介服务D. 社会投资E. 社会福利 答案：BCDE 2. 一般而言，投资者认购集合资金信托计划的最低投资额为（ ） 元人民币。 A. 5万B. 10万 C. 100万 D. 300万 答案：C
第四章 - 商业银行理财产品（御享系列）
第七章 - 销售合规要求
教材内容：这章主要介绍销售合规要求,也是需要学习的重要一部 分。包括国债、保险等业务的相关销售合规要求内容 重点内容:销售文本以及人员风险要点、合规要求 考试题型：单选题2题、多选题2题、判断题2题 考试例题： 风险承受能力评估依据至少应当包括（ ） A财务状况 B投资经验 C投资目的 D收益预期 E风险偏好 答案：ABCDE 经客户确认签字的文件，商业银行和客户都需保留（ ） A 正确 B 错误 答案：A
理财经理持证上岗培训
推行持证上岗培训的必要性
• （一）满足监管新规的要求 • （二）业务现状的最适当选择 • （三）我行理财业务发展的内在需求
推行持证上岗培训方案
• 推行范围：理财经理岗位员工、兼职理财经理以及销售商 业银行理财产品的二级支行员工。 • 持证上岗目标：2012年末之前,无一人具有银行从业人员资 格证书（公共基础、个人理财）、CFA、AFP、CFP、ChFP 之一的网点，至少一名理财产品销售人员参训。通过率： 100%。 • 组织形式：总行人力资源部、代理托管部、国际业务部及 邮政代理部牵头，采用远程培训、网上考试及行内认证管 理模式。
考试例题： 1. 信托的派生职能有（） A. 财产管理B. 融通资金C. 中介服务D. 社会投资E. 社会福利 答案：BCDE 2. 一般而言，投资者认购集合资金信托计划的最低投资额为（ ） 元人民币。 A. 5万B. 10万 C. 100万 D. 300万 答案：C
第四章 - 商业银行理财产品（御享系列）
第七章 - 销售合规要求
教材内容：这章主要介绍销售合规要求,也是需要学习的重要一部 分。包括国债、保险等业务的相关销售合规要求内容 重点内容:销售文本以及人员风险要点、合规要求 考试题型：单选题2题、多选题2题、判断题2题 考试例题： 风险承受能力评估依据至少应当包括（ ） A财务状况 B投资经验 C投资目的 D收益预期 E风险偏好 答案：ABCDE 经客户确认签字的文件，商业银行和客户都需保留（ ） A 正确 B 错误 答案：A
理财经理持证上岗培训
推行持证上岗培训的必要性
• （一）满足监管新规的要求 • （二）业务现状的最适当选择 • （三）我行理财业务发展的内在需求
推行持证上岗培训方案
• 推行范围：理财经理岗位员工、兼职理财经理以及销售商 业银行理财产品的二级支行员工。 • 持证上岗目标：2012年末之前,无一人具有银行从业人员资 格证书（公共基础、个人理财）、CFA、AFP、CFP、ChFP 之一的网点，至少一名理财产品销售人员参训。通过率： 100%。 • 组织形式：总行人力资源部、代理托管部、国际业务部及 邮政代理部牵头，采用远程培训、网上考试及行内认证管 理模式。
《理财业务培训》课件
通常来说，高收益伴随着高风险，低风险则意味着低收益。投资者需根据自身风 险承受能力做出选择。
3
如何评估理财产品的风险和收益
分析历史业绩、了解产品特点、考虑市场环境、评估风险水平等来评估理财产品 的风险和收益。
理财规划
1 理财规划的意义
理财规划可以帮助您明确财务目标、制定合理的理财计划、实现财务自由和提高财务管 理能力。
《理财业务培训》PPT课 件
通过本次培训，我们将从不同的角度讨论理财，并帮助您了解理财的重要性、 分类、风险与收益、规划、案例分析、常见问题和学习资源。
换个角度看理财
什么是理财？
理财是指通过合理规划和管理个人财务，以达 到财富增值、风险控制和实现财务目标的过程。
为什么要理财？
理财可以帮助您实现财务自由、实现梦想、抵 御风险、实现财务目标、提高生活品质等。
3 保险类产品
包括人寿保险、健康保险、车险等。以风险 保障、保障期限、保费支付为特点。
4 股票类产品
通过买卖股票获取投资回报。以高风险、高 收益、市场波动大为特点。
理财风险与收益
1
风险与收益的概念
风险是指可能损失的概率或程度，收益是指投资所获得的回报。理财需谨慎权衡 风险与收益。
2
风险与收益的关系
从目标设定、风险评估、资产配置、持续管理等方面进行案例分析，探索不同的 理财策略和决策。
理财常见问题
理财中常见的问题及解决方法
包括如何选择适合自己的理财产品、如何应对不确定性、理财工具的选择以及应对市场波动 的方法等。
如何避免理财中的陷阱
理财中存在一些常见的陷阱和误区，通过了解并采取相应的预防措施来避免陷入其中。
如何理财？
通过合理的资产配置、风险管理、投资组合等 方法，选择适合自己的理财产品和策略。
理财入门培训课件(ppt共30张)
• 资产可以用于投资，如房屋、版权等，这 些东西一旦经过投资，就可能自动产生收 益，而不需要人们的参与及付出。
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
不同类型的人的消费模式
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
富人利用公司来避税
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
利用智慧创造财富的案例
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
理财入门培训课件(PPT30页)
资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
投资者的类型
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
FIQ(financial IQ)—理财智商
理财入门培训课件(PPT30页)
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不同类型的人的消费模式
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富人利用公司来避税
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利用智慧创造财富的案例
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穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
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资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
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投资者的类型
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2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
理财经理专业化销售培训目标与计划PPT课件
理财经理专业化销售培训
目标与计划
第1页/共23页
目标与计划
课程目标
➢了解目标的意义与重要性 ➢清楚订立目标的SMART原则 ➢掌握由目标出发制定工作计划的方法
专业化销第售2页之/共2目3页标与计划
课程大纲
➢目标的定义与重要性 ➢订立目标的SMART原则 ➢有效目标辨识 ➢支出分析 ➢由收入目标制定工作目标与计划 ➢工作日志
有效目标辨识
➢ 找一份好工作 ➢ 成为有钱人 ➢ 住上大房子 ➢ 买一辆汽车 ➢ 我一定要减肥 ➢ 尽自己最大努力做好这件事 ➢ 明年争取有明显改善 ➢ 在三个月内开发成功30个客户，总资产达到300万
专业化销第售9页之/共2目3页标与计划
收入目标——从支出分析开始
年度支出分析
项目 房租（还贷）
净佣金目标 = 月收入目标 /佣金提成比例 成交量目标 = 净佣金目标 / 平均净佣金收取比例 资金量目标 = 成交量目标 / 平均月换手率 客户量目标 = 资金量目标 / 人均资金量 拜访量目标 = 客户量目标 / 平均拜访成功比例 日均拜访量目标 = 拜访量目标 / （预期达成目标时间期限的）实际工作日
则该投资经理当年新增客户带来的收入=11万元 原有客户带来的收入 =12万元 该投资经理第二年的年薪 = 23万元
那么，第三年如何呢？
专业化第销1售3页之/共目23标页与计划
工作目标制定范例（续2）
按照公司规定，该投资经理第三年的佣金提成比例提升为50%，随着服务 水平与技能的提升，客户的平均净佣金收取比例提升为0.30%，客户的平 均月换手率为100%，人均资金量为20万元，平均拜访成功率为30%；同 时由于用在客户服务工作上的时间增加，拜访客户的频率降低到了最初的 30%
目标与计划
第1页/共23页
目标与计划
课程目标
➢了解目标的意义与重要性 ➢清楚订立目标的SMART原则 ➢掌握由目标出发制定工作计划的方法
专业化销第售2页之/共2目3页标与计划
课程大纲
➢目标的定义与重要性 ➢订立目标的SMART原则 ➢有效目标辨识 ➢支出分析 ➢由收入目标制定工作目标与计划 ➢工作日志
有效目标辨识
➢ 找一份好工作 ➢ 成为有钱人 ➢ 住上大房子 ➢ 买一辆汽车 ➢ 我一定要减肥 ➢ 尽自己最大努力做好这件事 ➢ 明年争取有明显改善 ➢ 在三个月内开发成功30个客户，总资产达到300万
专业化销第售9页之/共2目3页标与计划
收入目标——从支出分析开始
年度支出分析
项目 房租（还贷）
净佣金目标 = 月收入目标 /佣金提成比例 成交量目标 = 净佣金目标 / 平均净佣金收取比例 资金量目标 = 成交量目标 / 平均月换手率 客户量目标 = 资金量目标 / 人均资金量 拜访量目标 = 客户量目标 / 平均拜访成功比例 日均拜访量目标 = 拜访量目标 / （预期达成目标时间期限的）实际工作日
则该投资经理当年新增客户带来的收入=11万元 原有客户带来的收入 =12万元 该投资经理第二年的年薪 = 23万元
那么，第三年如何呢？
专业化第销1售3页之/共目23标页与计划
工作目标制定范例（续2）
按照公司规定，该投资经理第三年的佣金提成比例提升为50%，随着服务 水平与技能的提升，客户的平均净佣金收取比例提升为0.30%，客户的平 均月换手率为100%，人均资金量为20万元，平均拜访成功率为30%；同 时由于用在客户服务工作上的时间增加，拜访客户的频率降低到了最初的 30%
《理财培训》课件
《理财培训》PPT课件
无论你是刚入职场的职业新手、还是已有公司经验的中级管理者，都需要掌 握理财技能，以应对未来的生活挑战。本课程将指导你如何进行有效的财务 规划和投资，并帮助你实现财务自由。
课程简介
什么是理财
理财是针对个人的财务规划，旨在管理个人的财产，以达成个人财务自由的目的。
为什么需要理财
理财可以帮助人们寻找投资收益，缓解通货膨胀压力，为未来的退休生活提供有力支持。
理财的目标
任何理财过程都应该有清晰的目标，比如为子女教育储备资金、购买豪华家庭用品或者安排 退休生活。
基础知识
1
理财产品种类介绍
定期存款、理财产品、基金、股票等。
2
风险与收益的关系
高风险高收益，低风险低收益。
3
投资与理财的区别
投资侧重于长期获取稳定回报，而理财重在规划资源的使用，以避免资金不足以 应对未来可能出现的需求。
风险控制
可以通过分散投资、 合理配置份额、设立 止损点、获利止损等 方式进行风险的控制。
降低投资风险
通过资产配置和分散 化投资降低投资风险， 拥有一个适合自己的 投资组合是有效的风 险管理方式。
应对投资风险
应对方案包括保持足 够的现金、减小投资 风险、寻找新方向以 及及时止损。
结束语
理财的重要性
小结
理财技巧
建立理计划
需要制定合理的个人理财计划， 以帮助你取得更多的投资收益。
合理分配资产
分散投资风险，将资产投向多个 领域，以降低损失的风险，并保 持更好的投资回报。
投资分散化
将资产投资于不同类型、不同行 业、不同风格的投资工具，以实 现资产隔离，规避系统性风险和 行业风险。
实战技巧
无论你是刚入职场的职业新手、还是已有公司经验的中级管理者，都需要掌 握理财技能，以应对未来的生活挑战。本课程将指导你如何进行有效的财务 规划和投资，并帮助你实现财务自由。
课程简介
什么是理财
理财是针对个人的财务规划，旨在管理个人的财产，以达成个人财务自由的目的。
为什么需要理财
理财可以帮助人们寻找投资收益，缓解通货膨胀压力，为未来的退休生活提供有力支持。
理财的目标
任何理财过程都应该有清晰的目标，比如为子女教育储备资金、购买豪华家庭用品或者安排 退休生活。
基础知识
1
理财产品种类介绍
定期存款、理财产品、基金、股票等。
2
风险与收益的关系
高风险高收益，低风险低收益。
3
投资与理财的区别
投资侧重于长期获取稳定回报，而理财重在规划资源的使用，以避免资金不足以 应对未来可能出现的需求。
风险控制
可以通过分散投资、 合理配置份额、设立 止损点、获利止损等 方式进行风险的控制。
降低投资风险
通过资产配置和分散 化投资降低投资风险， 拥有一个适合自己的 投资组合是有效的风 险管理方式。
应对投资风险
应对方案包括保持足 够的现金、减小投资 风险、寻找新方向以 及及时止损。
结束语
理财的重要性
小结
理财技巧
建立理计划
需要制定合理的个人理财计划， 以帮助你取得更多的投资收益。
合理分配资产
分散投资风险，将资产投向多个 领域，以降低损失的风险，并保 持更好的投资回报。
投资分散化
将资产投资于不同类型、不同行 业、不同风格的投资工具，以实 现资产隔离，规避系统性风险和 行业风险。
实战技巧
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
理财
3.1 理财三要点
增加财富
生钱
积累财富
攒钱
以管钱为中心
一个中心
以管钱为中心
保护财富
护钱
三个要点
以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱 为保障；
理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。
3.2 如何分配钱
应急 的钱
6个月——1年的生活费 投资方式
活期存款、短期的定期储蓄、货币市 场基金等等
保命 的钱
3年—5年的生活费
光辛苦赚钱，能行吗？
大约
359.8
万元
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
95%
50%
5%
50%
工薪收入 理财收入
一旦失业 生活困难
工薪收入 理财收入
多重收入来源 生活有保障
04
理财目标定位
4.1 不同时期理财目标
单身期
结婚前的单身时期
节财
增值
家庭形成期
结婚到宝宝出生的阶段
想哭财。是于理是一我生瘫的在财地，上也，就对是同个事人们一说生：的“现我金不流想量爬与了风，险管理。包含以下含义：
你们走吧。”别的同事听我这么说，纷纷嬉笑着往上走
了。唯有一位大姐留了下来，并掏出地图摆在我面前。
她面说 就：是1“南你天看门理的，财金我是钱们理问已一题经生而爬的已了财 。百，分不之仅九仅十是的解台决阶燃了眉，之前急
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
理财的误区
2.1 什么是理财
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含 以下涵义：
1 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之
急的金钱问题而已。
2 理财是现金流量管理，每一个人一出生就
需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
0 但最终话到嘴边又咽了回去。再次修改的时候，我忍不
住把这件事告诉了设计师小任。小任听了笑着对我说： “没事姐，当你感到最厌烦、最不想干的时候，也就离 成功不远了，再坚
1
理财的概述
理财的概述
LOGO
持一下吧。”对啊，我怎么就没想到呢。她的一句话，
让我如醍醐灌顶，再度全身心投入到那本画册的修改中，
直爬到 十理定八财稿盘，、的顾印时名刷候思。，义两2记指腿得的像当就灌年是了和管铅几理，个财六同务千事。多一一个起般台去人阶爬谈累泰到得山理我。财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范CONTENTS
01
理财的概述
02
理财的定义
03
学习理财的意义
04
理财目标定位
05
理财工具介绍
业摸爬滚打多年的老手来说，还不是小事一桩。下乡拍 照、收集资料、撰写文字、配合设计进行排版，每一项 我都干得很有耐心，且心怀喜悦。然而，就是这样一本 小册子，却被反复修改了五六次，还是迟迟不能定稿。 这让我非常恼火，只想跟领导说：“你另请高明吧！”
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
教育规划
⑥
④
⑤
风险管理与保险规划
财产分配与传承规划
3.6 多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、 债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本 型的银行理财产品、保本型的券 商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财 产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
投资方式
买国债、定期存款、社保、商业保险
公司的储蓄性养老保险等等
闲钱
5年—10年的生活费
投资方式
股票、股票型基金、平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
结 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，
论
跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
02
理财的定义
2.1 什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。
购房
购置硬件
家庭成长期
孩子出生到大学毕业阶段
教育规划
资产增值
1、人生需要规划 ，钱财需要打理 2、应对人生意外，保障生活幸福 3、理财是门技术活，需要学习才能掌握
1.2 人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
事业 变动
遗产 争执
通货 膨胀
退休 养老
人生可能遭遇的
高昂
困境
高额教
房价
育费
意外 突降
健康 恶化
投资 陷井
人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时 候起着决定性作用，会帮助你渡过难关。
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性，包括人身风险、财产 风险与市场风险，都会影响到现金流入或 流出。
2.1 理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
冲动理财
没有合理的预期
03
学习理财的意义
1.1什么为要学习理财？
为何要学理财？有三个理由：
1.3 理财决定命运 要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】 出生至大学毕业＝25万 【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万 【住房支出】 3000×12月×30年＝108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
公司 理财
机构 理财
个人 理财
家庭 理财
理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要
2
用钱也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是
否有钱，每一个人都需要理财。
理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流
3
量具有不确定性，包括人身风险、财产风险 与市场风险，都会影响到现金流入（收入中
断风险）或现金流出（费用递增风险）。