保险学(财产保险)
保险学原理2-财产保险实务2-判断
31.财产保险合同保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保 险价值的比例承担赔偿责任。（ ） 答案： 32.企业财产保险中，固定资产的保险价值是出险时的实际价值，流动资产的的保险价值是 出险时的重置价值。 ( ) 答案： 33.在财产保险基本险中，保险人对被保险人自有或与他人共有的供电、供水、供气设备因 保险事故遭受损坏，以及由于这些设备损坏引起“三停”而造成的机器设备、在产品和贮藏 品的直接损失不承担责任。 ( ) 答案： 34.涉外财产保险与我国国内的企业财产保险条款不同，在赔偿处理规定中不区分固定资产 和流动资产、全部损失和部分损失。 ( ) 答案： 35.在利润损失保险中，如果投保企业有数个供应商或销售商，那么，扩展责任的加费率应 相应于只有一个供应商或销售商的情况减少。 ( ) 答案： 36.利润损失保险中，实际赔偿期是指从损失发生之日起到营业全部恢复为止。 ( ) 答案： 37.直接责任风险的产生要有一个条件，那就是实施过失行为的人与损害或损失之间必须有 一种近因关系。 ( ) 答案： 38.产品责任与产品质量纠纷的区别在于，产品责任是一种民事侵权责任，指向的对象是产 品本身。 ( ) 答案： 39.构成雇主责任的前提是雇主和雇员之间存在着直接的雇佣合同关系。 ( ) 答案： 40.被保险人投保了建工一切险附加第三者责任保险，因施工工地发生火灾波及邻近的商 场，造成商场损失 20 万元，应予以赔付。（ ） 答案： 41.机器损坏保险的保险责任包括电气短路或其他电气原因造成的物质损失，这项保险责任 包括引起事故的电气本身的损失及由此波及到其他保险财产的损失。 （ ） 答案： 42.在财产保险单的设计中，财产保险费率的厘定是以损失概率为依据。（ ） 答案：√ 43.手册法不属于财产保险单费率的订定方法之一。（ ） 答案：× 44.信用保证保险是保险人为被保险人（义务人）向权利人提供担保，由于被保证人的作为 或不作为致使权利人遭受经济损失，保险人负赔偿责任的保险。（ ） 答案：× 45.信用保证保险是以经济活动中人或机构的信用为标的的保险，属于狭义的财产保险。 （） 答案：× 46.责任保险是指投保人对被保险人依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。（ ） 答案：×
财产保险学经典案例与分析
案例一：王某于2006年3月在保险公司投保家庭财产两全保险，保险金额10000元，家中实有财产价值为30000元。
同年7月25日下午3时，由于刮风下雨，邻居家未关窗户，使室内压力增大，将双层石膏预制板墙推向王某家中，致使靠墙排放的组合家具倒塌，砸坏29英寸长虹彩电一台，录像机一台，此次家财损失价值共计9000元。
王某随即向保险公司报案，保险公司及时进行了现场查勘，并由气象部门证明：7月25日雷雨天，有风，14时40分—15时30分阵风达到6—7级。
数日之后，保险公司按《家庭财产两全保险条款》第3条第2项“雷雨、龙卷风、洪水、雹灾、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、冰凌、泥石流”的规定，以当天最高风力未达到8级，隔墙是石膏预制板为由，认为不构成保险责任，拒赔。
被保险人王某及时与保险公司交涉，提出保险公司适用《家庭财产两全保险条款》第3条第2项的规定是错误的，应适用于该条款：空中物体坠落以及外来建筑物或其他固定物体的倒塌”，属保险责任。
双方发生纠纷。
你如何看待此案？案例分析：保险公司的赔偿人员一致认为此案不属于保险责任的理由是：一、当天的锋利未达到规定的“8级”以上的风力；二、墙是石膏预制板，不是水泥墙。
因此本案保险人分析犯有下列错误：保险人适用《家庭财产两全险条款》第33条第2款不当，这是把间接原因当做直接原因。
因为引起电视机和录像机损毁的直接原因是家具倒塌，应视为空中运行物体坠落，家具倒塌的直接原因是墙的倒塌，书建筑物倒塌，墙的倒塌是飓风的原因，但被保险人并未让赔偿墙倒塌的损失，因此，风力造成的经济损失已除外。
最后认为，本案属于保险责任，应全额赔偿被保险人经济损失9000元。
案例二：2005年2月3日北京华侨大厦与某保险公司签订了9份机动车辆保险合同，合同约定保险期限自2005年2月4日0时起至2006年2月3日24时止；合同签订当日，华侨大厦通过保险代理人向保险公司交纳了保险费65599．20元。
保险学原理2-财产保险实务单选1
保险学原理2-财产保险实务单选1您的姓名： [填空题] *_________________________________1.在财产保险中，狭义财产保险指( )。
[单选题] *A．责任保险B．信用保险C．财产损失保险(正确答案)D．财产保全保险2.在财产保险的概念中，狭义财产保险的保险标的是( )。
[单选题] * A．物质财产(正确答案)B．信用C．侵权责任D．合同责任3.在财产保险中，财产风险具有多样性的原因是( )。
[单选题] * A．财产保险承保的风险中具有法律责任和信用行为风险B．财产形式的多样性(正确答案)C．保险标的的特殊性D．保险利益的特殊性4.狭义财产保险的保险标的是指( )。
[单选题] *A．有形财产B．无形财产C．责任D．有形财产中的普通财产(正确答案)5.可以作为财产保险保险标的的是( )。
[单选题] *A．厂房设备(正确答案)B．空气C．江河D．国有土地6.财产保险中的基本保险业务是( )。
[单选题] *A．财产损失保险(正确答案)B．广义财产保险C．责任保险D．保证保险7.在财产保险中，订立保险合同的前提条件是( )。
[单选题] * A．占有权B．所有权C．保险标的D．保险利益(正确答案)8.财产保险的保险金额确定的一般依据是( )。
[单选题] * A．保险标的的未来价值B．最大可能损失C．最大可预期损失D．保险价值(正确答案)9.财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。
[单选题] * A．补偿性(正确答案)C．无偿性D．有偿性10.在财产保险中，对于重复保险的损失赔偿实行损失分摊原则，对于不足额保险实行比例赔付原则，它体现了财产保险的( )。
[单选题] *A．有偿性B．无偿性C．给付性D．补偿性(正确答案)11.下列保险类别中，属于财产损失保险的是( )。
[单选题] *A．责任保险B．企业财产保险(正确答案)c．信用保险D．保证保险12.责任保险的保险标的是( )。
保险学06-2
（二）保险责任 保险责任
1.保险责任 保险责任 保险责任 （1）基本险责任 ）基本险责任: 火灾 雷击 爆炸 飞行物体及其他空中运行物体坠落。 飞行物体及其他空中运行物体坠落。
（2）综合险条款 ） 除了承保财产保险基本险条款的四 项基本责任，还包括12项风险 项风险: 项基本责任，还包括 项风险 洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、 洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、 雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、 雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、 突发性滑坡、地面突然塌陷。 突发性滑坡、地面突然塌陷。
可保财产是投保人可以直接向保险人投保的财产。 可保财产是投保人可以直接向保险人投保的财产。
包括 房屋、 房屋、建筑物及附属装修设备 机器及设备 工具、 工具、仪器及生产用具 交通运输工具及设备 管理用具及低值易耗品 原材料、半成品、在产品、产成品、 原材料、半成品、在产品、产成品、特种储备商品 建造中的房屋、 建造中的房屋、建筑物和建筑材料 帐外或已摊销的财产 代保管财产等。 代保管财产等。
（五）企业财产保险的案例分析
由于该保险为不足额保险， 由于该保险为不足额保险，所以采用比 例赔偿方式。 例赔偿方式。 保险公司赔偿金额＝(损失金额＋施救费用)× 保险公司赔偿金额＝ 损失金额＋施救费用 × 损失金额 保险金额/保险价值 或保险保障程度)＝ ＋ 保险价值(或保险保障程度 保险金额 保险价值 或保险保障程度 ＝(85＋ 5)×150/450=30万元 × 万元
3、账外财产和代保管财产保险金额， 、账外财产和代保管财产保险金额， 可由被保险人自行估价或按重置价值 确定。 确定。 账外财产和代保管财产的保险价值是 出险时的重置价值或账面余额。 出险时的重置价值或账面余额。
（四）பைடு நூலகம்险理赔
保险学(第三版)魏华林 林宝清-第六章财产损失保险
5、对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则
在所有承保人之间分摊损失。
6、在赔款计算中，除剔除不属于保险财产和保险责任范围
内的损失外，还应扣除免赔额，对有关费用还需要进行分
摊。
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第二节 火灾保险
一、火灾保险的概念及特征
• 定义：简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止 状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受 保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。
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第三节 运输保险
2、运输货物保险的保险金额 • 货物运输保险采用定值保险方式。
国内运输货物保险的保险金额的确定依据包括起运地 成本价、目的地成本价、目的地市场价等，由被保险 人任选一种； 涉外运输货物保险的保险金额的确定依据包括离岸价 （Free on Board, FOB）、成本加运费价（Cost and Freight, CFR）、到岸价（Cost Insurance and Freight, CIF）等，由投保人根据贸易合同确定。
–同时，船舶保险的承保人往往将保险上述保险标的的 碰撞责任亦作为船舶保险的基本责任予以承保。
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第三节 运输保险
3、船舶保险的保险责任
• 船舶保险的保险责任可以划分为碰撞责任与非碰撞责任。
–前者系指保险标的与其他物体碰撞并造成对方损失且依
法应由被保险人承担经济赔偿责任的责任；
–后者则包括有关自然灾害（主要是海洋灾害）、火灾、 爆炸等，以及共同海损分摊、施救费用、救助费用等。
• 就保险标的范围而言，火灾保险的可保财产包括： 房屋及其他建筑物和附属装修设备； 各种机器设备，工具、仪器及生产用具； 管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品、 产成品或库存商品和特种储备商品； 各种生活消费资料。
财产保险学题库
一、单项选择1、保险人承担赔偿责任或给负责任的最高限额是（）A.保险价值B.保险金额C.保险金D.保险费2.负有缴纳保费义务的人是（）A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人3.投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类保险，签订数个保险合同，保险金额总和不超过保险价值的保险是（）A.再保险B.重复保险C.复合保险D.共同保险4.关于保险合同，下列说法正确的是（）A.单务性合同B.非要式合同C.协商性合同D.条件性合同5.关于受益人的说法，正确的是（）A.变更受益人必须经保险人同意B.受益人必须由被保险人指定6.如果保险人在代位追偿中，从第三者处追偿的金额大于其对被保险人的赔偿金额，则超出的部分归（）所有。
A.保险人B.被保险人仁第三者D.受益人7.风险管理程序的第一步是（）A.风险估测B.风险评价C.风险识别D.选择风险管理方法8.吸烟人随手扔的烟头导致火灾，造成财产损失，属于（）风险因素。
A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.逆向选择风险因素9.保险合同的客体是（）A.投保人B.保险标的C.保险利益D.被保险人10.投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证是（）A.明示保证B.默示保证C.确认保证D.承诺保证11.产生保险分摊原则的前提是（）A.再保险的存在B.超额保险的存在C.不足额保险的存在D.重复保险的存在12.刹车失灵会引起意外事故，这属于（）A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.逆向选择风险因素13.保单贷款适用于（）A.人身意外伤害保险B.医疗保险C.责任保险D.终身寿险14.保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称为（）A.共同保险B.重复保险C.原保险D.再保险15.人身保险属于（）A.定值保险B.不定值保险C.足额保险D.定额保险16.（）使风险的可能性转化为现实性。
A.风险因素B.风险事故C.风险增加D.损失17.由于船舶不适航而引起的损失是被保险人违反了（）的行为，保险人对此不承担赔偿责任。
第05章-财产保险
三、财产保险的保险方式 2．定值保险
例5-2：某公司将一批精密仪器出口产品向保险公司投保货物运输
保险，投保时确定的保险价值是5 000万元，保险金额也为 5 000万元。后来，轮船遇大风沉没。经过鉴定，仪器的损失程 度为100％。 如果货物在出事地市价为4 000万元，则应该赔偿多少？
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（二）保险责任 险种：
• 基本险：承保意外事故、三停责任、施救费用 • 综合险：基本险＋自然灾害引起的损失
• 附加险：营业中断险；盗抢险等等，但不能独
立存在
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（二）保险责任
基本险保险责任：
• 1、火灾、爆炸、雷击
• 2．飞行物体及空中运行物体坠落
全部保险金额，即5 000万元×100％=5 000万元。
如果货物在出事地市价为6 000万元，则应该赔偿多少？ 尽管超过了保险金额，但是还是应该赔偿5 000万元。
如果货物在出事时市价为4 000万元，残值1000万元，则赔偿 金额为多少？ 如果货物在出事地市价为6 000万元，残值1000万元，则赔偿 金额为多少？
基本除除外责任还包括暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷
风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地陷 等12种风险。
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（四）保险金额
对于不同的资产，其投保金额是不相同的。
1.固定资产投保时按账面原值或由被保险人与保
险人协商按重置重建价值作为保险金额；
2.流动资产投保时，可按最近账面余额或最近十
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广义non-life
包括实物和 非实物标的引 起的直接和间 接损失
二、财产保险的业务体系
保险学之财产保险
企业财产保险
（三）残值处理
1. 对于保险标的残余部分，应协议作价给被保险人，并在赔款中扣除 2. 如果对受损财产的损失金额要进行分摊，其残值部分也要进行分割，分 割的计算公式为 保险人分得的残值=残值×（保险金额/出险时的市场价值或账面余额）
企业财产保险
（四）代位求偿的行使
因第三者对保险财产的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险 金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。在 保险实务中，保险人可以先行行使代位求偿权。
企业财产保险
2. 企业财产综合险的除外责任
综合险的除外责任与基本险的除外责任基本相同，区别在于综合险对基本险 除外的自然灾害造成的财产损失负责。综合险对路堆财产损失不负赔偿责任。
企业财产保险
（三）企业财产保险的附加险
1. 基本险的附加险 基本险的附加险有：暴风、暴雨、洪水保险；雪灾、冰凌保险；泥石流、崖崩、 突发性滑坡保险；雹灾保险；破坏性地震保险；水暖管爆裂保险；盗抢保险； 等等。 2. 综合险的附加险 综合险的附加险有：破坏性地震保险、水暖管爆裂保险、盗抢保险等。也有采 用加贴特约条款承保的，如橱窗玻璃意外险、矿下财产险和露堆财产险等。
2. 保险期限 通常一年
企业财产保险
六、企业财产保险的赔偿处理
（一）赔偿金额的计算 1. 固定资产的赔偿处理
（1）全部损失时 当保险金额高于或等于出险时实际价值时， 赔款=出险时实际价值-应扣残值 当保险金额低于出险时实际价值时， 赔款=保险金额-应扣残值
企业财产保险
（2）固定资产发生部分损失
当按账面原值投保的，保险金额高于或等于出险时实际价值价值时， 赔款=实际损失-应扣残值； 保险金额低于出险时实际价值的，比例赔偿，公式是: 赔款=保险金额/出险时实际价值×（实际损失或恢复原状所需费用-应扣残值） 固定资产原值加成投保或按重置价值投保 赔款=实际损失−应扣残值
保险学原理(00079)(许谨良：保险学原理第五版)第九章~第十五章 财产保险
部分个体工商户。
一、企业财产保险的适用范围
（二）哪些法人不能投保企业财产保险 一是接受国外来料加工的企业，外国、外侨独
资经营的企业，中外合资经营和合作经营的企业 以及通过补偿贸易、引进技术和设备等方法进行 的工程和项目。
二是军事机关和部队。
二、企业财产保险的保险标的及保险金额
二、财产综合险和一切险
（一）财产综合险 1.保险责任 2.责任免除
（二）财产一切险 1.保险责任 2.责任免除
三、附加险
（一）扩展类附加条款 共有62个条款，又分为一般扩展责任、特定标的
扩展责任、扩展费用、扩展标的地点、扩展标的、 扩展赔偿基础等条款。
1.洪水扩展条款（1） 2.地震扩展条款（1.2.3） ........ （二）限制类附加条款 共有7个。 （三）规范类附加条款 共有22个，主要用来调整承保方式和条件。
企业财务制度的健全与否分别采用不同的方法加 以确定。
1.账面计算。 适用经营管理正常、财务制度 健全的法人团体。
2.估价计算法。账外财产和代保管财产可以由 被保险人自行估价或按重置价值确定保险金额。
三、企业财产保险的责任范围
（一）基本险责任 1.因自然灾害（雷击等）或意外事故（火灾、
爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等）而 导致的损失。
第十章 责任保险
学习目的与要求
通过本章学习，了解责任风险的重要性 、责任风险的类型以及责任保险产生与发展 的历史，理解责任保险的作用，掌握责任保 险的两种承保方式以及公众责任保险、产品 责任保险、职业责任保险和雇主责任保险的 含义。
考核知识点与考核目标
（一）责任风险概述（重点） 识记：责任风险及其类型 理解：责任风险的法律基础 （二）责任保险概述（重点） 识记：责任保险的种类、作用 理解：责任保险合同分析 应用：责任保险的承保方式
专业费用名词解释 财产保险
专业费用名词解释财产保险
一、财产损失保险
财产损失保险，也称为财产保险，是指以各种有形财产为保险标的的保险。
当这些财产因自然灾害、意外事故、其他不幸事件等造成损失时，保险公司会根据保险合同的约定进行赔偿。
财产损失保险是保险业务中历史最悠久、也是最主要的业务。
主要包括企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险等。
二、责任保险
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
这种保险主要保障被保险人在法律上应承担的民事赔偿责任。
保险公司将负责赔偿由于被保险人的过失或疏忽行为而导致的损失，这通常涉及到第三者的人身伤亡或财产损失。
常见的责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。
三、信用保险与保证保险
信用保险是指权利人向保险公司投保债务人的信用风险的一种保险。
当债务人未能按照约定履行其义务时，保险公司将根据保险合同的约定承担赔偿责任。
这种保险通常用于担保债务人因各种原因（如破产、拒绝履行债务等）无法履行其义务所带来的风险。
保证保险则是保险公司为被保证人提供担保的保险。
被保证人要求第三方为其履约能力提供担保时，就可以向保险公司投保。
如果被保证人未能履行其义务，保险公司将根据保险合同的约定承担赔偿责任。
常见的保证保险包括合同保证保险、产品质量保证保险和忠诚保证保险等。
财产保险(保险学PPT课件3)
承保后与有关法律、法规及政策规定相抵 触的财产
不属于团体火灾保险的承保范围，应投保 其他险种的财产
（二）保险金额与保险 购进价
价值
1、固定资产保险金额的 包装费
确定 按帐面原值确定
运杂费
在建造或购置固定资产 安装费
时所支出的货币总额。 保险金额
10000 50 300 1000 =?
按重置价值确定
重新购买或重建某项财产所需支付的全部费 用
按帐面原值加成数确定
在固定资产帐面原值的基础上再附加一定成 数，使其趋近于重置价值。
其他方式确定 公开估价或评估后的市价
2、流动资产的保险金额确定 由被保险人按最近12个月的帐面平均余额
赔偿金额＝实际损失 （2）保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额＝ （保险金额/出险时重置价值）×实际损失或
受损财产恢复原状所需修复费用
计算?
保险金额 200万元 200万元 200万元 200万元
第六章财产保险
共同分摊海损时代 海上保险时代 火灾保险时代 工业、汽车保险时代 责任、信用、科保时代
第六章 财产保险
一、财产保险概述
二、火灾保险
三、机动车辆保险
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义及分类 1、含义
经济补偿制度 保险标的:财产物资和有关利益 目 的:补偿投保人或被保险人的 经济损失
2、其他风险
不含地震
二、团体火灾保险及其基本特征
（一）团体火灾保险概念
以企事业单位和机关团体的财产物资及有关 利益等为保险标的，由保险人承担火灾及 有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的 财产损失保险。
（二）团体火灾保险的基本特征 1、保险标的是处于相对静止状态的财产 2、承保财产地址不得随意变动 3、承保风险不断扩大
财产保险课件1
《财产保险》
教学目的
了解财产保险的发展历史； 了解财产风险； 掌握财产保险的涵义； 掌握财产保险的基本原则； 掌握财产保险合同的相关内容； 掌握财产保险经营中的相关知识； 掌握典型的财产保险险种各自的概念、特点等；
2
教学内容
➢先修专业基础课：《保险学》 ➢财产保险所涉及的经济法法学理论； ➢主要的财产保险险种的条款； ➢财产保险相关法律案例分析； ➢财产保险的国际发展趋势 ➢我国财产保险的发展历史及存在的问题；
飓风“卡特里娜”造成保险损失436亿美元，占美国2005年巨灾保
险损失（661亿美元）的66%。美国政府花费了超过1090亿美元赈灾
，其中包括896亿美元赈灾款以及193亿美元用来支付国家洪水保险计
பைடு நூலகம்
划（NFIP）中的理赔。此外，美国政府还专门豁免了80亿美元的税务
。
美国政府充分吸取了1992年“安德鲁”飓风的教训，陆续建立巨灾保 险体系，同时保险业也采取了包括巨灾风险模型在内的现代化风险管理 手段。这些战略和措施帮助保险业在超级巨灾面前没有陷入财务困境。
1884年英国伦敦经营海上保险业务的承保人成立了“伦敦保险人协会”， 这个组织在水险条款的标准化方面做了大量的工作，所制定的保险条款在国 际保险市场获得广泛应用。1906年英国制定了《海上保险法》，这个保险 法是参照各国商业习惯和判例而制定的。长期以来它对西方各国的保险立法 有着深刻的影响，直到现在它仍然是世界上最具权威的一部海上保险法典2。5
保险学原理2-财产保险实务2-多选
财产保险实务多项选择题编排要求：将题目按顺序编号，如下1-5题1.财产保险的特征包括。
( )A. 财产保险以财产及其有关利益为保险标的B．财产保险的业务活动具有法律约束力C. 财产保险对于保险标的的保险功能表现为经济补偿D. 财产保险属于社会商业活动的组成E. 财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益答案：ABCDE2.保险条款规定不予承保财产的原因有。
( )A. 这些财产不属于一般性的生产资料或商品B. 这些财产缺乏价值依据或很难鉴定其价值C. 必然会发生危险的财产D. 应该投保其他险种的财产E. 承保这些财产会与政府的有关法律法规相抵触答案：ABCDE3.下列各项中属于综合险附加责任的是( ) 。
A.矿下财产保险B.露堆财产保险C.盗窃险D.地震保险E.利润损失保险答案：ABCE4. 固定资产保险金额的确定方式有( )。
A. 按照账面原值确定B.按照账面原值加成数确定C. 按照重置价值确定D.按其他方式答案：ABCD5.流动资产保险金额的确定方式有（ ）。
A. 由被保险人自行确定B. 由保险人自行确定C. 由被保险人按最近12个月任意月份的账面余额确定D. 由保险人按最近6个月的账面平均余额确定E. 由保险人按最近12个月的账面平均余额确定答案：AC6.构成火灾责任必须同时具备的条件是( ) 。
A.有热有光有火焰B.偶然、意外发生的燃烧C.燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势D.B+C答案：ABC7.当保险事件发生后，财产保险讲求损失补偿原则，还包括（ ）。
A. 权益转让原则B. 保险利益原则C. 重复保险损失分摊D. 损余折抵赔款E. 最大诚信原则答案：ACD8.利润损失保险既赔偿毛利润损失，又承担营业中断期间支付的必要费用，具体包括（ ）。
A. 营业额减少所致的毛利润损失B. 营业费用增加所致的毛利润损失C. 佣金损失D. 毛利润增加所致的毛利润损失答案：ABC9.从财产保险经营内容的整体和某一具体的财产保险业务经营内容出发，财产保险的复杂性体现在（ ）。
《财产保险学》试题及答案
《财产保险学》试题及答案（解答仅供参考）第一套一、名词解释1. 财产保险：财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的，当保险标的因保险责任范围内的风险发生损失时，由保险人按照合同约定进行赔偿的一种保险。
2. 保险金额：保险金额是在保险合同中约定的，当保险事故发生时，保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。
3. 保险费率：保险费率是保险人在一定时期内，对每一单位保险金额收取的保险费，通常以百分比表示。
4. 保险理赔：保险理赔是指保险事故发生后，被保险人或者受益人向保险人提出索赔，保险人根据保险合同的规定，进行调查、核实和计算，确定赔偿或给付保险金的过程。
5. 再保险：再保险是指保险人将其承保的风险部分或全部转移给其他保险人（即再保险人）的行为，以分散自身的风险。
二、填空题1. 财产保险主要包括______保险、______保险和______保险等。
答案：火灾保险、运输保险、责任保险2. 保险合同的主体包括______和______。
答案：保险人、投保人3. 保险合同中的免赔额条款是指在保险事故发生后，保险公司只对超过______的部分进行赔偿。
答案：免赔额4. 在财产保险中，如果保险标的的价值减少，保险人应按照______的比例减少保险金额。
答案：保险标的实际价值与保险金额的比例5. 保险人的主要义务包括______、______和______等。
答案：收取保险费、承担保险责任、赔付保险金三、单项选择题1. 下列哪一项不属于财产保险的种类？A. 火灾保险B. 人寿保险C. 运输保险D. 责任保险答案：B2. 当保险标的发生全损时，保险人应按______支付保险赔偿金。
A. 保险金额B. 实际价值C. 市场价格D. 投保人要求的金额答案：A3. 在财产保险中，如果保险标的的实际价值超过保险金额，发生部分损失时，保险人应按______支付赔偿金。
A. 保险金额B. 实际损失C. 实际损失乘以保险金额与实际价值的比例D. 保险金额减去免赔额后的余额答案：C4. 下列哪一项不属于保险合同的基本原则？A. 最大诚信原则B. 保险利益原则C. 近因原则D. 公平竞争原则答案：D5. 在财产保险中，如果保险标的的实际价值低于保险金额，发生全损时，保险人应按______支付赔偿金。
孙祁祥《保险学》(第4版)章节题库(财产保险引论)【圣才出品】
第十四章财产保险引论一、概念题1．财产保险[四川大学2001研]答：财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险。
广义的财产险包括有形财产险和无形财产险。
在财产保险中，被保险人是保险财产的权利主体，在被保险财产发生保险事故时，保险人对被保险人的财产损失进行赔偿。
2．重复保险[西南财经2002研]答：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一危险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。
3．间接损失[东北财经2004研]答：当有形财产发生损失或者灭失时，还有可能产生一种被称为间接损失的情况，又可以叫做继发性损失，它是与不能使用财产相联系的。
4．第一危险责任赔偿方式[中央财经2000研]答：第一危险赔偿方式，即不考虑保险金额与实际价值的比例，在保险金额限度内，按照损失多少，赔偿多少的原则来进行；而对超过保险金额的部分，则保险人不负赔偿责任。
5．共同保险[河北大学2012研]答：共同保险是指要保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。
在实务中，数个保险人可能以某一保险公司的名义签发一张保险单，然后每一保险公司对保险事故损失比例分担责任。
从形式上看，共同保险与再保险相似，要保人仅需与某一保险公司接触，不必与各保险公司分别接洽，但两者之间存在着明显的不同。
首先，反映的保险关系不同。
共同保险反映的是投保人与各保险人之间的关系，这种保险关系是一种直接的法律关系；再保险反映的是保险人与保险人之间的关系，再保险接受人与原投保人之间并不发生直接的关系。
其次，对风险的分摊方式不同。
共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，而再保险则是对风险责任进行的第二次分摊；共同保险是危险的横向分担，再保险则为危险的纵向分担。
二、选择题1．根据《保险法》规定，经营财产保险的保险公司当年自留保险费不得超过（）。
[中央财经1999研]A．其实有资本金加公积金的四倍B．其实有资本金加公积金的五倍C．其实有资本金的四倍D．其实有资本金的五倍【答案】A【解析】我国09年修订的《保险法》第一百零二条规定：“经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。
保险学第六章财产保险
➢ 广义财产险与狭义财产险(财产损失险) ➢ 有形财产险与无形财产险（责任、信用保险）
3
第一节 财产保险概述
2、财产保险的业务体系
业务结构
财产损 失保险
责任 农业 信用保 保险 保险 证保险
火灾 运输 工程 公众责 产品责 职业责 雇主责 保险 保险 保险 任保险 任保险 任保险 任保险 4
面余额投保 ➢ 按被保险人物化流动资产最近账面余额投保
13
第二节 火灾保险
3.保险费率的确定 (一)厘订费率的主要因素
1 建筑结构及建筑等级 2 占用性质 3 承保风险的种类(种类越多费率越高) 4 地理位置 (二)保险费率的分类 ➢工业险费率 ➢仓储险费率 ➢普通险费率
14
第二节 火灾保险
4.保险责任范围的确定 • 列明的自然灾害：雷击、暴风、洪水、雪灾、冰棱、
家庭的静物责任
家庭的动物责任
3、人身风险：家庭成员意外伤害的风险（触电、
邻居家火灾、工伤事故）
4、其他风险：信用风险
31
第二节 火灾保险
（二）家庭财产保险的概念及特征
1、家庭财产保险
面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的 物质财产为保险对象的保险，它属于火灾保险范畴， 强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。
巧又是13：13分。在much-feared正好在十三13日,这个孩子和其他170000人一起
观看一个航空展，位置在英格兰的东部。突然,他被雷电击中了。“这是有点奇
怪……，它发生在13号星期五的13：13。”医务人员。幸运的是,他只受到轻微烧
伤,希望能完全康复。
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重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利 益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险 合同的保险。
重复保险的赔款金额总和不得超过保险价值。
重复保险的投保人，应当将重复保险的有关情况通 知各保险人。
（3）被保险人不能损害保险人代位求偿权。 第一，“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，
被保险人放弃向第三者请求赔偿的权利的，保险人不承 担赔偿保险金的责任。”
第二，“保险人向被保险人赔偿保险金之后，被保险人 未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行 为无效。”
第三，“由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位 请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。”
（1）以实际损失为限 （2）以保险金额为限 （3）以保险利益为限
补偿原则是建立在足额保险的基础上，如果是不足 额保险，应该注意有所调整。
《保险法》：“保险金额低于保险价值的，除合同 另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比 例承担赔偿责任。”
代位原则是指保险人根据法律或保险合同约定，对 被保险人所遭受的保险事故所致的损失予以赔偿后， 依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿 的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。
3、信用保险和保证保险
1、含义
➢补偿原则又称损失补偿原则、赔偿原则，是财产保险的核 心原则。
➢补偿原则是指在财产保险合同中，当保险事故发生导致被 保险人经济损失时，保险公司给予被保险人经济损失赔偿， 使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。
（一）补偿原则 （二）代位原则 （三）分摊原则
2、补偿原则的实施要点
日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三 者请求赔偿的权利。”
（1）保险标的的损失属于保险事故造成的，保险 人应承担赔付责任；
（2）保险标的的损失同时是由第三方的责任所造 成，被保险人有权依法向责任方请求赔偿，但尚未 依法提出请求而先依保险合同向保险人提出索赔；
（3）保险人履行了赔偿责任。
✓乙赔=3万元； ✓甲赔=2万元。
（一）企业财产保险与家庭财产保险 （二）建筑工程保险与安装工程保险 （三）运输工具保险 （四）货物运输保险 （五）责任保险 （六）信用和保证保险
一、财产保险概述 二、财产保险的基本原则 三、财产保险的主要种类
（一）财产保险的含义 （二）财产保险的特点 （三）财产保险的分类
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付
保险费，保险人按照保险合同的约定对所承保的财
产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失 承担赔偿责任的保险。
第四，“在保险人向第三者行使代位请求赔偿权利时， 被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有 关情况。”
除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意对保险
标的进行损害而造成保险事故的，保险人不得对被
保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔 偿的权利。
物上代位是指当保险标的因受保险事故发生全损或 推定全损时，保险人在全额赔付保险金之后，即可 取得对该保险标的的所有权，即代位取得对该标的 的权利与义务。
1、比例责任制 2、限额责任制 3、顺序责任制
这种分摊方法是以各保险人所承保的保险金额比例 来分摊损失赔偿责任的。
计算公式：
◦ 某保险人赔款额=（该保险人承保保险金额/各保险人承保 保险金额总和）*损失金额
举例说明：甲保险公司承保11万元，乙保险公司承 保3万元，如果发生5万元损失，那么，
代位原则是补偿原则的派生原则之一，其意义在于 使肇事方承担其应负的法律责任，并防止被保险人 因损失而获取不当利益。
代位条件 3、行使中的几个问题 4、一个例外
《保险法》规定：“因第三者对保险标的损害而造
成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之
1、财产保险合同是补偿性合同 2、财产保险合同是具有代位求偿法律效力的合同 3、财产保险合同通常是短期性合同
以保险标的为标准划分，财产保险可以分为: 1、财产损失保险
✓是指以各种有形财产及其相关利益为保险标的的财产保险。
2、责任保险
✓是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的 的保险。
✓甲赔=[5/（5+3）]*5=3.125万元； ✓乙赔=[3/（5+3）]*5=1.875万元
即各保险人依承保的先后顺序进行分摊，先承保的 先赔偿，当赔偿不足时，由其他保险人依次承担不 足的部分。
举例说明：乙公司先承保，甲公司后承保。乙公司 承保3万元，甲公司承保11万元，如果发生5万元 损失，那么，
（1）保险人应在赔偿金额的限度内行使代位求偿 权，如果依代位求偿权取得第三者的赔款金额超过 保险人的赔偿金额，其超过赔偿金额的部分应归被 保险人所有。
（2）被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向 第三者请求赔偿。
《保险法》规定：“保险人依照第一款行使代位请 求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部 分向第三者请求赔偿的权利。”
《保险法》规定：“保险事故发生后，保险人已支 付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值 的，受损保险标的的全部权利归于保险人。”
1、含义 2、重复保险的概念 3、重复保险的分摊方法
分摊原则也是补偿原则的派生原则
准确的名称应为“重复保险的分摊原则”
含义：在重复保险的情况下，当发生保险事故时， 根据保险补偿原则，损失应当在数家保险人之间进 行分摊，被保险人所得总赔偿金额不得超过实际损 失额。
甲赔=[11/（11+3）]*5=3.929万元； 乙赔=[3/（11+3）]*5=1.071万元。
该方法不以保险金额为基础，而是按照各保险公司 在无他保的情况下，独自应负的赔款比例来分摊的。
计算公式：
某保险人赔款额=（该保险人赔款限额/各保险人赔 款限额总和）*损失金额
举例说明：甲保险公司承保11万元，乙保险公司承 保3万元，如果发生5万元损失，那么，