保理业务资料清单
保理项目尽职调查清单
保理项目尽职调查清单1. 项目概述在进行保理项目的尽职调查前,首先需要了解项目的背景和概况,包括但不限于以下几点:•项目名称及编号;•公司名称及注册地;•项目类型(国内保理/进口保理/出口保理等);•发票类型(商业发票/增值税发票等);•项目金额及期限;•资金用途及计划;•保理方案及保理费率;•项目相关方及其合法资质。
2. 项目合法性调查在确认了项目的基本信息后,应当进一步调查项目的合法性,包括但不限于以下几点:•公司注册资质及业务许可证是否齐全;•公司所在行业是否合法、正规;•公司是否有风险或诉讼记录;•项目所涉及的资产是否真实合法;•项目相关方是否存在不良信用记录。
3. 项目资产调查保理项目的资产质量是尽职调查中的一个重要部分,包括但不限于以下几点:•资产是否符合法律要求,是否具有货款债权的性质;•资产来源是否合法;•资产的代偿能力及代偿来源是否充足;•资产的风险程度;•资产的担保情况及真实性。
4. 项目相关方调查除了公司本身外,项目涉及的其他相关方(例如客户、供应商、担保方等)的调查同样重要,包括但不限于以下几点:•其他相关方身份、信用情况;•其他相关方是否存在违规操作;•暴露其他相关方可能带来的风险;•项目中其他相关方的权利义务;•其他相关方之间的关联关系。
5. 项目现场检查在尽职调查过程中,项目现场检查是必不可少的部分,可以帮助确定资产的实际情况,包括但不限于以下几点:•项目资产及其他相关资料的真实性;•项目现场的运作情况;•现场有无违规操作;•现场监控及防范情况;•现场员工素质及财务管理情况。
6. 其他调查尽管以上几点已经覆盖了保理项目尽职调查的大部分内容,但在实际操作中,尽职调查可能还需要涉及其他方面的调查,例如:•项目中涉及的保险或法律问题;•项目中涉及的税务问题;•项目中存在的其他风险或不确定因素。
7. 尽职调查报告总结在完成以上各项尽职调查后,应当对所得到的信息进行整合和总结,并形成尽职调查报告。
【供应链保理】融资人、债务人、底层资产、增信方需要材料清单
4、初始票据持有人(施工方或供货方)
4-1
营业执照正本、法人身份证
复印件盖章
一式二份
4-2
最新公司章程
复印件盖章
一式二份
4-3
股权结构图(穿透至实际控制人)
股权结构图文件盖章
一式二份
4-4
最近三年审计报告及最近一期财务报表
复印件盖章
一式二份
4-5
从事特殊行业的应提供有关成立的批准文件、许可文件及资质证明
经营许可证复印件盖章
一式二份
4-6
主要债务明细(包括债务类别、期限、起止时间,利率、总金额、未偿还金额、担保方式等)
上述要素列表盖章
一式二份
4-7
公司在资本市场公开融资情况及历史信用表现(附债券、资产证券化及其他融资明细)
如无可不提供ຫໍສະໝຸດ 4-8银行授信及使用情况如无可不提供
4-9
对外担保、资产抵质押等或有事项的说明
涵盖被担保企业名称、担保金额等要素列表盖章;股权或资产的抵押融资的。
4-10
最新人民银行征信报告(6个月内)
盖章
一式二份
2-6
最新人民银行征信报告(6个月内)
盖章
一式二份
3、底层资产相关-施工类
3-1
施工合同
现场核验原件,复印件需盖章
一式二份
3-2
工程施工进度表(监理方需签字盖章)
现场核验原件,复印件需盖章
一式二份
3-3
五证
复印件需盖章
一式二份
3-4
发票
需足额,复印件需盖章
一式二份
3-5
工程项目资料(包括项目介绍、所在城市情况、施工项目当前指标情况)
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则一、引言保理业务是一种金融服务,旨在匡助企业解决资金周转问题。
本文将详细介绍保理业务的流程和实施细则,以便企业能够准确理解并顺利开展保理业务。
二、保理业务流程1. 申请阶段企业需要向保理公司提交申请,包括企业基本信息、财务报表、经营状况等。
保理公司将对申请进行评估,并进行尽职调查。
2. 合同签订在申请通过后,保理公司与企业签订保理合同,明确双方的权益和责任。
合同内容包括保理业务范围、费用、违约责任等。
3. 资料准备企业需要准备相关的交易资料,包括应收账款清单、发票、合同等。
保理公司将对这些资料进行审核和核实。
4. 资金发放保理公司根据核实的应收账款,向企业提供资金。
资金可以是预付款、贷款或者是承兑汇票等形式。
5. 应收账款管理企业将应收账款的管理权委托给保理公司,包括账款的收取、催收等。
保理公司会对账款进行监控和管理。
6. 资金回收企业的客户将对付款项直接支付给保理公司,保理公司将收回之前提供给企业的资金,并扣除相关费用。
7. 结算保理公司将剩余的资金结算给企业,同时提供相关的结算报表和财务分析。
三、保理业务实施细则1. 保理业务资格要求企业在申请保理业务时,需要满足保理公司的资格要求,如注册资金、经营年限等。
此外,企业的应收账款需要符合保理公司的要求。
2. 保理合同条款保理合同应明确双方的权益和责任,包括合同期限、费率、违约责任等。
双方应充分商议并达成一致。
3. 应收账款审核保理公司会对企业提供的应收账款进行审核和核实,确保其真实有效。
企业应提供准确、完整的应收账款资料。
4. 资金使用规定企业在使用保理资金时,应按照合同约定的用途进行使用,并及时向保理公司提供相关的使用证明。
5. 应收账款管理授权企业将应收账款的管理权委托给保理公司,保理公司有权对账款进行催收和追索。
企业应配合保理公司的工作,并提供必要的支持。
6. 保密义务双方在保理业务中应保守商业秘密,不得泄露对方的商业信息。
保理业务尽调清单及操作要求【客户版】
保理业务尽调清单及操作要求【客户版】保理业务是一种融资方式,企业通过将其应收账款转让给保理公司来获得资金。
为了确保保理业务的安全和有效性,保理公司需要进行尽调来评估应收账款的真实性和债务人的信用状况。
以下是保理业务尽调清单及操作要求。
一、保理业务尽调清单1. 公司基本情况尽调保理业务方的公司及债务人的基本情况,包括公司名称、注册地址、法定代表人及联系方式等。
2. 企业经营状况尽调企业的经营状况,包括公司生产、经营的主要产品和服务、主要市场、销售渠道及营收规模等。
3. 应收账款情况了解债务人的应收账款情况,包括账款种类、账款金额、账款期限、应收账款是否存在争议及已垫付的应收账款等。
4. 债务人信用状况评估债务人的信用状况,包括了解其历史还款记录、财务状况及征信记录等。
5. 合同及相关凭证了解债务人与应收账款相关方的合同及凭证情况,包括合同签署时间、合同内容、合同是否有效及实际履行情况等。
6. 所有者背景了解债务人的所有者背景,包括了解其个人情况、商业背景及资产情况等。
7. 法律诉讼了解债务人的法律诉讼情况,包括了解是否存在相关法律纠纷以及纠纷的处理情况等。
二、保理业务操作要求1. 建立风险评估系统保理公司应建立科学的风险评估系统,包括建立评估模型、制定评估程序和规范评估标准等。
2. 严格审核应收账款在审核应收账款时,保理公司应严格按照尽调要求进行审核,不得冒险批准无法确认真实性的应收账款。
3. 强化风险控制保理公司应制定完善的风险控制措施,并及时响应并处理风险事件。
4. 考虑保险保障保理公司应考虑为保理业务提供保险保障,降低风险,保障公司利益。
5. 客户关系维护保理公司应与客户建立良好的合作关系,优化服务品质,增强合作稳定性。
三、尽调报告撰写尽调报告是保理业务核心的文件之一,其质量和真实性对业务的执行效果有着非常重要的影响。
尽调报告应包括以下内容:1. 尽调结果总结对保理业务尽调结果进行综合总结,单独列出每一项有关信息并进行分析。
某证券公司保理项目尽职调查清单
XX证券股份有限公司保理项目尽职调查清单一、融资主体1、基本情况(1)公司最新章程;(2)公司成立背景、历史沿革、股权变动等;(3)公司股权结构图(4)公司下属子公司及关联方基本情况;2、业务情况公司目前主营业务、业务模式介绍;3、财务情况(1)公司近三年经审计财务报告和最新一期的会计报表和主要财务指标;(2)公司债务明细表(包括债务类别、期限、利率、总金额、未偿还金额、担保方式等);(3)公司获得的银行授信及使用情况;1)交易对手提供的银行授信、贷款简表(按金融机构小计列示,明细表作为附件列示)、截止日期;2)人行征信系统查询的交易对手授信记录(按金融机构小计列示,明细表作为附件列示)、截止日期;3)如交易对手提供的材料与人行查询材料数据不一致,请予以说明,并提供交易对手书面证明材料。
(4)公司对外担保、资产抵质押等或有事项的说明;1)交易对手对外保证一览表2)自有财产抵(质)押一览表(5)债券、信托及其他融资一览表4、其他(1)公司法律诉讼等情况的说明;(2)公司无违法违规事项的承诺函;(3)本次融资的还本付息计划二、用款主体1、基本情况(1)公司最新章程;(2)公司成立背景、历史沿革、股权变动等;(3)公司股权结构图(4)公司下属子公司及关联方基本情况;2、业务情况公司目前主营业务、业务模式介绍;3、财务情况(1)公司近三年经审计财务报告及最新一期的会计报表和主要财务指标;(2)公司债务明细表(包括债务类别、期限、利率、总金额、未偿还金额、担保方式等);(3)公司获得的银行授信及使用情况;1)交易对手提供的银行授信、贷款简表(按金融机构小计列示,明细表作为附件列示)、截止日期;2)人行征信系统查询的交易对手授信记录(按金融机构小计列示,明细表作为附件列示)、截止日期;3)如交易对手提供的材料与人行查询材料数据不一致,请予以说明,并提供交易对手书面证明材料。
(4)公司对外担保、资产抵质押等或有事项的说明;1)交易对手对外保证一览表2)自有财产抵(质)押一览表(5)债券、信托及其他融资一览表4、其他(1)公司法律诉讼等情况的说明;(2)公司无违法违规事项的承诺函;三、应收账款实际债务人1、基本情况(1)公司成立背景、历史沿革、股权变动等;(2)公司管理层介绍2、业务情况(1)公司目前主营业务情况、模式介绍;3、财务情况(1)公司近三年经审计财务报告及最新一期的会计报表和主要财务指标、主要会计科目明细;(2)公司债务明细表(包括债务类别、期限、利率、总金额、未偿还金额、担保方式等);四、标的应收账款资料(1)形成商票的基础材料(包括但不限于采购合同、送货单等)。
【供应链保理】房地产供应链保理业务流程(保理端)1
业务流程
流程图
房地产公司
形成应付 工程款
账款确权 确认转让
开具商票 (集团保兑)
兑付
施工方
提供资料 申请融资 签署合同
商票背书 完成融资
保理公司
尽职调查 受理申请
转让通知
中登登记 (发票)
放款 到期托收 融资结清
资料清单
施工方资料清单
序 号
资料名称
资料来源
1 三证合一营业执照 自行准备
复印件 复印件 复印件 复印件 复印件 原件 原件
尽调核 对原件 或系统
尽职调查
一、非现场尽调 1、审核施工合同 2、核对进度款 3、发票未办理中登登记 二、现场尽调 1、参观工程现场 2、保理合同及附件面签(施工方) 3、应收账款通知书回执面签、基础交易合同、发票及进度款资料原件核对(项目公司)
2 法定代表人身份证 自行准备
3
公司章程
自行准备
4
资质证书
自行准备
5 基础交易合同 自行准备
6 基础交易对应发票 自行准备
7
《股东会/董事会 决议》
保理提供
8 保理合同及附件 保理提供
9 转让登记协议 保理提供
10 《质押合同》 保理提供
11 商业承兑汇票复印件 复印件 复印件
原件
原件 原件 原件 背书
备注
尽调核对原件 尽调核对原件
资料清单
项目公司资料清单
序号
资料名称
1
三证合一营业执照
2
法定代表人身份证
3 进度款支付申请表(如有)
4
进度款审批表(如有)
5
形象进度审批表(如有)
6
应收账款转让通知书回执
保理业务需提供的材料
黎南铁路公司需提供的文件清单一、需签署的合同和协议(一)反向保理协议及该协议中的附件;(二)债务转让协议;(三)附件2应收账款债权转让通知书中的买方回执;(四)附件4应收账款债权转让同意书。
二、需提供的其它材料(一)与三个委托建设单位签署的代建协议(完整版)代建单位需提供的文件清单一、需签署的合同和协议(一)债务转让协议。
二、需提供的其它材料与每笔应收账款对应的,符合开发银行资金支付标准的支付申请材料。
本次保理业务涉及的采购/工程合同、发票由卖方提供。
注意:下述材料中的“本期应付款项”,应与债务转让协议中、应收账款债权转让通知书、应收账款债权转让明细表等文件中所记载的应收账款金额保持一致!!1、材料款/设备款:(1)至少由双方签字盖章确认的验收交接单,尽量取得监理确认;(2)由卖方提交,并经代建单位审批同意的付款申请书。
申请书应注明本期应付款项金额;(3)大额支付联签单。
2、工程款:(1)最近一期验工计价材料封面;(2)由代建单位审批同意、监理签字盖章确认的工程款请领单。
请领单以各项目业主规定的格式为准,但至少应包括标段信息、合同编号及金额、验工计价和拨款情况、预付款和代缴税金等应扣除款项、本期应付款项金额等。
请领单各项信息请务必填列完整,且不得手填;(3)大额资金支付联签单;(4)应在付款后的一个季度内,提供有关发票复印件。
卖方需提供的文件清单一、需签署的合同和协议(一)债务转让协议;(二)国内保理协议;(三)附件0国家开发银行国内保理业务申请书;(四)附件1应收账款转让明细表;(五)附件2应收账款债权转让通知书;(六)附件5保理融资申请书。
二、需提供的其它材料下述材料复印件均需加盖公章。
(一)卖方需提供的基本材料1、公司基础材料:经年审的营业执照复印件、经年审的组织机构代码证复印件、税务登记证复印件贷款卡复印件及密码、公司章程、法定代表人身份证复印件、法定代表人授权委托书等;2、与代建单位签订的施工合同、供货合同。
保理业务资料清单
拟做保理业务的贸易合同
17
拟做保理业务的发票
18
工程完工验收证明
19
抵押物设备清单、发票
O
如业务需要,或条件许可
20
其它认为必要资料
O
说明:1.标注为※是必须提供的资料;
2.标注为O是适用的企业需要提供的资料;
资 料 名 称
融资企业
备注
原件
复印件
1
企业法人营业执照
工商管理机构颁发并经年检
2
组织机构代码证书
3
企业税务登记证
国税、地税颁发
4
公司章程
经股东大会通过
5
特殊行业许可证
O
国家规定由特殊主管部门颁发
6
贷款卡及密码
中国人民银行颁发
7
近3年经审计及近期财务报表
会计师事务所审计
8
验资报告
会计师事务所验证
9
企业资信评级资料
序号
资料名称
融资企业
备注原件复印件 Nhomakorabea10保理申请书
11
法定代表人身份证及简历
简历要求原件,身份证复印件
12
董事会或股东会融资决议
13
固定资产、应收账款、应付账款等重要科目明细表
O
如业务需要,或条件许可
14
近半年主要银行对账单
O
如业务需要,或条件许可
15
连续三个月的主要销售发票及销售合同
O
如业务需要,或条件许可
保理公司项目尽调清单模版
现任董事、监事、高级管理人员的情况说明(至少包括姓名、现 任职务及任期、从业简历、兼职情况、持有发行人股份和债券的
5-7 报告期内董事、监事、高级管理人员的任职批准文件
5-8 原始权益人最近三年的财务报表或审计报告(缺2013/2015年审计报告)
5-9 主要债务情况明细表、主要借款合同 5-10 主要贷款银行的授信及使用情况明细表 5-11 对外担保情况明细表、主要担保合同 5-12 保理业务相关管理制度及风险控制制度 5-13 保理资质批文
序号 贷前资料/买方相关资料
2-1 企业基本情况介绍 2-2 营业执照复印件 2-3 公司章程或合伙、联营协议复印件 2-4 验资报告复印件 2-5 税务登记证复印件 2-6 组织机构代码证书复印件 2-7 机构信用代码证复印件 2-8 法定代表人:身份证复印件、履历 2-9 财务负责人:身份证复印件、履历 2-10 实际控制人:结婚证、本人及配偶身份证复印件、本人履历 2-11 实际控制人及其家庭资产负债情况,主要银行近六个月流水 2-12 人行征信查询报告 2-13 实际控制人及配偶个人征信报告 2-14 最近二年的已审计年报和最新月报 2-15 主要流水账户近六个月流水 2-16 纳税申报表或税单复印件 2-17 《特种经营许可证》复印件 2-18 资质登记证书复印件 2-19 项目资料
序号 贷前资料/保理融资项目调查资料清单
1-1 业务进度跟踪表 1-2 风险评估报告 1-3 项目立项审批表 1-4 项目调查报告 1-5 保理业务申请书 1-6 企业基本情况介绍 1-7 营业执照复印件 1-8 公司章程复印件 1-9 验资报告复印件 1-10 税务登记证复印件 1-11 组织机构代码证书复印件 1-12 机构信用代码证书复印件 1-13 法定代表人:身份证复印件、履历 1-14 财务负责人:身份证复印件、履历 1-15 实际控制人:结婚证、本人及配偶身份证复印件、本人履历 1-16 实际控制人及其家庭资产情况调查表 1-17 客户人行征信查询报告 1-18 实际控制人及配偶个人征信报告 1-19 客户最近二年的已审计年报和最近一个月报表及科目明细 1-20 客户主要银行账户近6个月流水 1-21 客户纳税申报表或税单复印件 1-22 客户《特种经营许可证》复印件(特种行业提供) 1-23 客户资质登记证书复印件(施工、房地产企业等提供) 1-24 买卖双方交易合同及发票、应收账款清单 1-25 买卖双方历史交易记录证明资料(近二年) 1-26 卖方与其前五大上下游客户的最近一年的购销合同 1-27 单位印章、法定代表人、股东、董事会成员签字样本 1-28 客户的银行账户信息清单
商业保理业务资料清单
二
担保人资料(企业)
1
营业执照正副本复印件
2
组织机构代码证复印件
3
税务登记证正副本复印件
4
信用机构代码证复印件
5
开户许可证复印件
6
贷款卡复印件及企业征信报告
7
法定代表人证明书和身份证复印件
8
验资报告复印件
9
公司章程(含章程变更资料)复印件
10
2014~2016年审计报告复印件:2 014年底,2015年年底、2016年、2017年逐月企业内部财务报表(资产负债表、利润表)以及即期资产负债表科目余额表
商业保理业务资料清单
一
申请人资料
1
营业执照正副本复印件
2
组织机构代码证复印件
3
税务登记证正副本复印件
4
信用机构代码证复印件
5即期征信报告
7
法定代表人证明书(如有)和身份证复印件
8
最新验资报告复印件
9
公司章程(含章程变更资料)复印件
10
公司内主要负责人简介、联系方式,公司简要介绍
11
企业特许经营权证书及相关经营资质(行业资质或准入文件)
三
担保人资料(个人)
1
担保人及配偶身份证、户口簿复印件
2
婚姻状况证明文件(单身证明、结婚证、离婚证)
3
房产证复印件
4
银行卡近6个月流水
5
个人征信
11
公司组织结构图及分公司、子公司基本情况
12
2014~2016年审计报告复印件
13
2014年底,2015年底、2016年、2017年逐月企业税务报表(资产负债表、利润表)
保理业务流程梳理
保理业务流程梳理保理业务是指通过保理公司,以应收账款为基础,将应收账款转让给保理公司,由保理公司对应付账款的收取、催收、核销等业务进行全程管理,从而提供资金融通、风险管理和商业服务等多方面的综合金融服务。
保理业务流程如下:一、应收账款确认与资料准备1.保理申请方确认应收账款的真实、有效性及其是否属于符合保理条件的交易,签署《保理合作意向书》。
2.准备应收账款相关的基本资料,并进行归档,包括销售合同、发货单、提货单、收货单、发票等。
二、保理申请与审核1.保理申请方向保理公司提交保理申请,并提供相关资料。
2.保理公司审核申请方的资信状况、信用记录、应收账款资料等,并进行尽职调查。
3.保理公司根据审核结果决定是否接受保理申请,签署《保理合作协议》。
三、应收账款转让1.保理申请方提供待转让的应收账款清单给保理公司,包括账款金额、账期、付款方等信息。
2.保理公司对应收账款进行风险评估和定价,确定账款的信用额度和转让比例。
3.保理申请方与保理公司签署《应收账款转让通知书》,将应收账款转让给保理公司。
四、资金融通与结算1.保理公司向保理申请方提供资金融通,即提供资金给保理申请方,一般为应收账款金额的一定比例。
2.保理公司根据保理合同约定的付款条件和结算方式,与保理申请方进行结算,一般通过电汇或票据结算。
五、应收账款管理1.保理公司对转让的应收账款进行管理,包括付款方的催款工作、核销应收账款的过程,以及应收账款的管理报告和分析。
2.保理公司可采用保理专用账户管理方式,收取应付账款并从中划付资金给保理申请方。
六、风险控制与催收管理1.保理公司根据自身的风险管理策略,对承购的应收账款进行风险控制,并进行风险评估和预警。
七、应收账款核销1.保理公司与付款方进行核销,确认账款的有效性和付款的完全履行。
2.如果账款无效或付款方无法履行,保理公司进行坏账处置或采取其他法律手段进行追偿。
综上所述,保理业务流程包括了应收账款确认与资料准备、保理申请与审核、应收账款转让、资金融通与结算、应收账款管理、风险控制与催收管理、应收账款核销等多个环节。
保理业务需提供的材料
保理业务需提供的材料保理业务是指保理公司根据受让方的要求,购买应收账款,并对买方进行应收账款管理及催收的经营活动。
保理业务需要双方提供一系列的材料来确保交易的顺利进行。
下面是在进行保理业务时,双方通常需要提供的主要材料:1.受让方(保理公司)提供的材料:(1)公司基本信息:包括公司名称、注册地址、法定代表人等;(2)企业资质:包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证等;(3)公司章程和股东会决议:用于确认公司的经营范围、股东情况以及决策程序等;(4)公司财务报表:包括资产负债表、利润表、现金流量表等;(6)供应合同或销售协议:用于确认应收账款的有效性和条款;(7)申请保理的授权文件:包括授权书、委托书等,用于确保保理公司可以代受让方对应收账款进行管理和催收。
2.出让方(受让方的客户)提供的材料:(1)公司基本信息和资质:与受让方提供的信息类似,包括企业基本信息、资质证明等;(2)购销合同和发票:用于核实应收账款的真实性和法律效力;(3)交货单和验收证明:用于确认货物交付的完成程度;(4)往来银行对账单和电汇凭证:用于核对与受让方提供的银行对账单和电汇凭证;(5)其他相关证明和文件:根据具体业务的要求,如商品出厂检验证明、运输证明等。
以上只是保理业务中常见的必要材料,实际情况可能会因各种因素而有所不同。
双方在开展保理业务时,应根据实际情况和具体交易要求,协商确定所需材料,并确保提供的材料真实有效,以保证双方的利益和安全性。
另外,保理业务涉及的材料还需要根据合同约定保密,避免泄露企业敏感信息和商业秘密。
保理公司和受让方之间需要签署保密协议,确保商业交易信息的机密性和安全性。
对于受让方和出让方而言,选择具有良好信誉和专业能力的保理公司,也是保障交易顺利进行的重要因素。
保理业务管理手册
保理业务管理手册一、前言保理业务是一种金融服务形式,通过贸易融资的方式,帮助企业解决资金周转问题。
保理业务管理手册是对保理业务过程和规范进行详细说明的文档,旨在帮助企业顺利开展保理业务,规避风险,提高效率。
二、保理业务概述2.1 保理业务定义保理业务是指企业通过将应收账款转让给保理公司,由保理公司提供融资服务,解决企业的资金周转问题。
2.2 保理业务分类保理业务分为单保理和双保理两种形式,其中单保理由一家保理公司提供服务,双保理则需两家保理公司共同合作。
三、保理业务流程3.1 申请阶段1.企业提交保理申请材料。
2.保理公司评估企业信用和应收账款情况。
3.签订保理合同。
3.2 审核阶段1.保理公司审核企业应收账款的真实性和有效性。
2.确定融资额度和费率。
3.3 资金划拨1.保理公司划拨资金至企业账户。
2.企业提供应收账款给保理公司。
3.4 资金回收1.企业收回应收账款后还款给保理公司。
2.保理业务结束。
四、保理业务管理要点4.1 应收账款管理•及时更新应收账款清单。
•确保应收账款的真实性和有效性。
4.2 风险管理•定期评估客户信用。
•严格控制融资额度,避免拖欠风险。
4.3 合同管理•签订明确的保理合同,规定双方权利义务。
•定期审查合同,确保各方履行合同责任。
五、保理业务管理建议5.1 建立规范的内部审批流程为保理业务的开展设立明确的审批流程,确保各部门的协作和配合,提高工作效率。
5.2 加强信息安全管理保护企业的敏感信息和数据安全,防止信息泄露和安全隐患。
5.3 定期进行风险评估对保理业务过程进行定期的风险评估,及时发现问题和风险,采取相应措施加以应对。
六、结语保理业务是企业获取资金的一种重要途径,有效管理保理业务可以提高企业资金利用效率,降低资金周转风险。
希望本手册对您进行保理业务管理提供一定帮助。
以上为《保理业务管理手册》的内容,希會以此为依据,规范保理業務流程,确保保理業務的有效开展。
银行保理业务资料清单
□特殊经营资格、资质证明(安全生产许可证、排污许可证、质量认证证书,施工企业的施工资质证书,特种企业经营许可证书等)
□近三年经审计的年度财务报告(含审计意见、财务报表及附注)、近期财务报表(申报日近2个月内)和上年同期财务报表,近期报表主要财务科目明细说明
□近两年及今年以来纳税证明(纳税申报表、电子缴税付款凭证、税收通用缴款书,包括增值税、企业所得税、营业税)
内容
份数
页码
一、申请人基本资料
□授信业务申请书
□营业执照正副本(年检合格)
□企业组织国税、地税)
□法定代表人身份证明书、身份证
□法定代表人、实际控制人、主要经营者、财务负责人简历(均需提供)
□企业基本户开户许可证
□贷款卡及密码
□企业简介(尽量详细)
□历次验资报告
□申请人主要关联企业贷款卡查询情况及所在集团合并财务报表
□董事会、股东会等同意向本行申请授信的文件
□董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本
申请人还需提供:购销合同、与医院往来账款明细表、发票底联等。
保理业务买卖双方基本资料清单
组织机构代码证
税务登记证
环保局批复,生产证书及许可证
贷款卡(证)
法定代表人资格和身份证明,法人个人履历
保理业务授权及授权人身份证
公司有权决策机构或有权决策人同意办理本业务的决议
公司生产经营情况介绍(主营产品介绍、生产流程及周期、上下游交易模式、销售情况及市场需求)
过去三年审计报告
本年度每个月的月报以及货币资金、存货、应收账款、其他应收款、固定资产、长期投资、短期借款、应付账款、其他应付款明细。
最新查询打印的企业征信报告以及法人个人征信报告
最近两年的企业所有对公银行账户流水,如企业经营也通过个人账户走账,需同时提供相应个人户流水。
买方客户清单(按交易额排序)
买方付款记录
2015全年的增值税纳税申报表
2015全年的完税凭证
应收账款管理体系与赊销政策
企业办公场地购买或者租赁合同及土地证、房产证
法人名下是否有其他企业,列出具体的企业名称
应收账款资料(重点关注卖方的赊销政策,从这个角度衡量以下资料)
序号
卖方资料清单
资料收集情况(已有资料在对应处划√,如无资料在对应处划×)
备注
购销合同复印件
经买方确认的双方往来对账单
出库单,运输单,入库单,主要银行流水对账单,应收账款二级科目明细表
交易发票
2、买方资料清单
序号
买方资料清单
资料收集情况(已有资料在对应处划√,如无资料在对应处划×)
备注
公司简介
公司章程
经过年审的营业执照
公司近三年财报或审计报告
公司最新财务报表
客户清单
广东宏利高融资租赁有限公司
申请业务提交资料清单
说明:以下材料为申请业务必须提供的材料,请将相关附件一并提供,如客户无内容请在备注处说明原因。
保理业务流程
保理业务流程保理业务是一种融资方式,通过向保理公司转让应收账款,企业可以获得资金支持,提高资金周转效率,降低资金成本,促进企业发展。
保理业务流程包括申请、资料准备、审核、签约、放款、追偿等环节,下面将详细介绍保理业务的流程。
首先,申请保理业务是企业进行保理业务的第一步。
企业需要向保理公司提交申请,申请内容包括企业基本情况、财务状况、经营状况、申请保理的应收账款情况等。
保理公司收到申请后,会进行初步审核,初步审核合格的申请将进入下一步流程。
其次,资料准备是保理业务流程中的重要环节。
企业需要准备相关的资料,包括企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、财务报表、应收账款清单等。
这些资料是保理公司审核的重要依据,企业需要确保资料的真实性和完整性。
接下来是审核环节,保理公司会对企业提交的资料进行审核,包括企业的信用状况、应收账款的真实性、可转让性等。
审核合格后,保理公司将与企业进行谈判,商讨具体的合作方式和条件。
然后是签约环节,双方达成一致后,将签订保理合同,明确双方的权利和义务,约定应收账款转让的方式、费率、期限、违约责任等内容。
接着是放款环节,保理公司根据合同约定,将资金划拨至企业账户,企业可以利用这笔资金解决资金周转问题,支持企业的生产经营。
最后是追偿环节,保理公司负责向应收账款 debtor 追索应收账款,一旦 debtor 还款,保理公司将收取应收账款金额,并扣除相应的费用后,将剩余款项返还给企业。
综上所述,保理业务流程包括申请、资料准备、审核、签约、放款、追偿等环节,企业在进行保理业务时,需要严格按照流程办理,确保合规合法。
同时,企业在选择保理公司时,也需要综合考虑保理公司的信誉、实力、服务水平等因素,选择合适的保理合作伙伴,共同促进企业的发展。
银行保理业务资料清单
银行保理业务资料清单银行保理业务是指商业银行以信用为基础,为广大企业和客户提供的融资、结算、咨询、风险管理与经营策略等综合金融服务。
银行保理业务在国际贸易、国内贸易、供应链金融等方面有着广泛的应用。
无论您是初学者还是专业人士,下面的银行保理业务资料清单都将会对您有所帮助。
1. 银行保理基础知识银行保理基础知识包括以下内容:•什么是银行保理•银行保理的种类和分类,如单保理、双保理、逆向保理等•银行保理的流程和操作过程,包括保理申请、签订保理合同、国内外保理的特点等•银行保理的优劣势分析,如有助于提高企业的资金利用率、盈利、经营效率等2. 银行保理风险管理银行保理风险管理是指银行为保证交易的安全性而采取措施,主要包括以下内容:•风险的定义和分类,如单项风险、市场风险、信用风险、利率风险等•风险控制的流程与方法,包括评估风险、选择保理方式、合理定价、管理风险等•风险管理的实践案例,如银行可以通过选择合适的保理方式、加强合同约定、采取抵押担保等措施来降低风险3. 银行保理的合同管理银行保理的合同管理是指对生效的保理合同进行管理,主要包括以下内容:•合同的签订流程,包括合同起草、审批、签订等•合同的效力与条件,如保理金额、服务费用、保理期限、合同违约等•合同管理的实践应用,如制定合理的合同管理制度、保障合同的完整性、开展合同定期审查等4. 银行保理的费用与数量控制银行保理的费用与数量控制是指如何合理地控制保理费用和数量,主要包括以下内容:•保理费用的计算与确定,如以信用证、贸易票据等为基础的保理费用的计算方法•保理数量的控制与管理,如采取信用评估、合理评估可承受风险额度等方法•保理费用与数量控制的实践案例,如加强费用管理、控制保理金额、合理配置资源等5. 银行保理的操作流程银行保理的操作流程是指具体的操作环节和程序,包括以下内容:•保理申请的流程与操作,如保理商业发票、保理信用证等•保理承诺的流程与操作,如单保理承诺、双保理承诺、逆向保理承诺等•保理的结算流程与操作,如保理融资结算、保理收账款结算、国际区域保理结算等6. 银行保理的实践案例银行保理的实践案例是指银行保理在具体应用场景中所涉及的业务,主要包括以下内容:•银行保理在国际贸易中的应用,如跨境保理、进出口保理等•银行保理在供应链金融中的应用,如订单融资、库存融资、厂商融资等•银行保理在国内贸易中的应用,如国内保理、国内流贷等以上是银行保理业务资料清单。
保理业务资料清单
附件4
保理业务资料清单:
一、基础资料.
营业执照(经年检,正副本复印件加盖公章)
组织机构代码证(正副本复印件加盖公章)
开户许可证(复印件加盖公章)
税务登记证(国、地税复印件加盖公章);
公司章程(复印件加盖公章)
贷款卡(经年检,复印件加盖公章);
最新的验资报告(复印件加盖公章)
法定代表人身份证(复印件加盖公章)
领导人简历(加盖公章)
借款人近三年(2011、2013、2013)审计报告及近期月度报表
公司情况简介
若借款人为三资企业,还需提供外汇登记证及外商投资企业批准证书
二、业务资料
1.供应商与核心企业的合同/订单复印件
2.货运单据复印件(如有)
3.增值税发票复印件
4.核心企业验货证明复印件
5.定金证明等辅助证明材料
6.对以政府、军队采购形成的应收账款办理保理业务的,还应实地取得或从公开渠道取得证明政府向卖方的采购行为真实、有效的资料,如卖方纳入“军队物资供应商库”的资料、应收账款纳入政府采购预算的相关证明材料、政府财政(或上级主管部门)向其核批的年度相关用款计划、采购清单、中标通知书等。
以上材料可以根据不同行业及客户的具体情况,作适用性调整。
保理业务流程及表单
业务岗产品岗风控岗作业岗财务岗了解客户交易流程、交易模式、结算方式及需求等,填制《项目信息表》,对客户进行初选,提交产品岗,并出具立项意见。
了解业务岗提交初选客户情况,在《项目信息表》中出具产品设计意见。
Y项目立项及审批资料准备《保理业务项目立项表》分管领导审批立项N结束《保理项目初审表》《项目信息表》填制立项表说明产品设计初步方案及可行性填制立项表,说明客户基本情况及保理业务方案。
①②客户经理深入调研,征提《保理业务管理和作业办法》(试行)规定文件并撰写尽职调查报告。
《尽职调查报告》配合客户经理深入调研,制订产品设计方案。
《产品设计方案》②③各部门意见汇总提交承办部门,承办部门对其方案进行修改、完善。
核定买方额度,编制《保理业务风控报告》注10注2注5注4注6④注3①②《交易流程核查报告》①分管领导审批初审表N结束Y《保理项目复审表》填制复审表,发表意见。
填制复审表,发表意见。
填制复审表,发表意见。
填制复审表,发表意见。
资金安排计划填制初审表,对项目作业流程发表意见,如转让登记提交资料范围,债权转让通知书送达方式,对账方式等。
填制初审表,对尽职调查报告、产品设计方案、作业操作流程发表意见。
对业务岗填写初审表审核。
业务岗填写初审表。
填制初审表,根据产品设计方案编制《利润测算表》并提交业务岗。
《利润测算表》⑤业务岗发起复审流程,填制《保理项目复审表》并提交复审资料。
项目审批各部门完善资料后重新提交审批N客户经理收到《核贷批复书》通知开立账户:1、财务岗开立保理还款专户(或通知客户配合财务岗开立监管账户)。
2、客户在我司合作银行开立结算专户。
《核货批复书》开立保理还款专户(或配合客户开立监管账业),账户信息通知业务岗及作业岗根据上会资料及核贷批复书填制《应收账款管理同意书》,管理同意书及全部资料提交作业岗《应收账款管理同意书》作业岗根据业务岗提交资料填制《保理协议》,保理协议及全部资料提交风控岗审核《保理业务风控报告》风控岗准备上会资料,召集风控评审会注7注8注10业务风险评审会评审风控岗根据会议纪要出具《核贷批复书》,按用印流程加盖公章。
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如业务需要,或条件许可
16
拟做保理业务的贸易合同
※
17
拟做保理业务的发票
※
18
工程完工验收证明
※
19
抵押物设备清单、发票
○
如业务需要,或条件许可
20
其它认为必要资料
○
说明:1.标注为※是必须提供的资料;
2.标注为○是适用的企业需要提供的资料;
※
会计师事务所验证
9
企业资信评级资料
※
序号
资料名称
融资企业
备注
原件
复印件
10
保理申请书
※
11
法定代表人身份证及简历
※
※
简历要求原件,身份证复印件
12
董事会或股东会融资决议
※
13
固定资产、应收账款、应付账款等重要科目明细表
○
如业务需要,或条件许可
14
近半年主要银行对账单
○
如业务需要,或条件许可
15
连续三个月的主要销售发票及销售合同
保理业务资料清单
资料名称
融资企业
备注
原件
复印件
1Hale Waihona Puke 企业法人营业执照※
工商管理机构颁发并经年检
2
组织机构代码证书
※
3
企业税务登记证
※
国税、地税颁发
4
公司章程
※
经股东大会通过
5
特殊行业许可证
○
国家规定由特殊主管部门颁发
6
贷款卡及密码
※
中国人民银行颁发
7
近3年经审计及近期财务报表
※
会计师事务所审计
8
验资报告