银行的分类及其职能1
银行分类及职能
职能： 集中管理农村信贷，领导和管理农村信 用合作社。
性质： 我国统一经营外币业务的国有控股商业银行 职能： 统一经营全国的外币买卖业务，办理一切 贸易和非贸易的外币国际结算。吸收外币 存款。
性质： 我国管理固定资产投资和贷款的国有控 股商业银行。
职能： 管理国家基本建设支出预算，制定基 本建设财务管理制度，审查各地区、各部 门的基本建设财务计划和决算等。
目的： 建立健全国家宏观调控体系
分类：
对国家重点建设项目的固定资产投资进行控制和调节， 优化投资结构、提高投资效益。
承担国家粮油储备、农副产品合同收购和农业基 本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨 付及监督。
为大宗进出口贸易提供专项贷款， 其中主要是为大型成套机电设备进 出口提供贷款。
性质： 是一家经营多种业务的综合性的股份制商 业银行。(创建于1908年，1987年4月重组 为国家、地方、政府、企事业单位入股的 社会主义股份制金融企业。)
职能：经营人民币和外币的各项金融业务。
政策性银行
性质： 为确保国家大型基本建设和大宗进出
口贸易的顺利完成而设立，并向这些 项目提供国家政策性专项贷款的专业 银行。
银行的分类及其职能
银行的分类及其职能
1、我国银行的分类
中央银行
商业银行 政策性银行
2、我国各类银行的性质和职能
中央银行 性质
中国人民银行是我国的中央银行。 它是在国务院领导下，管理全国 金融事业的国家机关，是我国政 府的组成部分。
“发行的银行” “政府的银行” “银行的银行”
主要职能
第一:依法制定和实施货币政策， 对金融业实施监督管理，是国 家宏观调控的重要工具; 第二:发行人民币，管理人民币 流通; 第三:经理国库; 第四:持有、管理、经营国家外 汇储备、黄金储备。
中国银行业分类
中国银行业分类中国银行业是指中国境内各类金融机构所从事的银行业务。
根据业务性质和机构类型的不同，中国的银行业可以分为多个分类。
本文将从全国性银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行五个方面进行分类介绍。
一、全国性银行全国性银行是指在全国范围内开展银行业务的大型商业银行。
这类银行业务范围广泛，包括存款、贷款、信用卡、外汇、理财等多个方面。
中国的全国性银行主要有工商银行、农业银行、中国银行和建设银行。
这些银行规模庞大，网络覆盖全国各地，为各类客户提供全方位的金融服务。
二、政策性银行政策性银行是根据国家政策而设立的金融机构，其主要任务是支持国家的宏观经济政策和产业政策。
中国的政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行和中国农村信用社。
这些银行主要面向国家重点领域，如对外贸易、农业农村发展等提供专业化金融服务。
三、股份制商业银行股份制商业银行是指由股东投资设立的商业银行。
这类银行的特点是股份制度的引入，包括上市股份制商业银行和未上市股份制商业银行。
在中国，股份制商业银行种类繁多，如交通银行、招商银行、浦发银行等。
股份制商业银行具有较高的自主经营权，灵活性较强，为市场经济的发展提供了重要支持。
四、城市商业银行城市商业银行是以城市为中心，在城市中设立的商业银行。
这类银行主要服务于地方经济的发展和居民的金融需求。
城市商业银行通常规模较小，但在城市内的影响力较大。
中国的城市商业银行包括北京银行、广发银行、上海银行等。
这些银行与当地企业、居民有紧密的联系，为城市发展提供金融支持。
五、农村商业银行农村商业银行是指在农村地区设立的商业银行。
这类银行主要服务于农村地区的农民、农村企业和乡村经济的发展。
中国的农村商业银行由农村信用合作联社发展而来，如中国农村商业银行、农信银等。
农村商业银行在农村地区扮演着重要角色，促进了农村经济的快速发展。
综上所述，中国银行业根据机构类型和业务性质的不同，可以分为全国性银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等多个分类。
银行与所属分支机构
中国银行-BOC （Bank of China)
1912年经孙中山先生成立，是中国历史最为悠久 的银行之一
提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞 机租赁和其他金融服务
中国农业银行-ABC (Agricultural Bank of China)
新中国成立的第一家国有商业银行
主要业务：吸收公共存款、发放短期、中期和长 期贷款、办理国内外结算发放金融债券和提供信 用证服务和担保
• 支行：中国农业银行中关村支行
（Agricultural Bank of业点：
中国农业银行花园东路分理处
（Agricultural Bank of China，Huayuan East Road Banking Office）
广发、兴业、恒丰、浙商 • 中国邮政储蓄银行 • 城市商业银行、农村商业银行、村镇商业银行
银行管理模式
中央银行：采用总行—分行—中心支行—支行四级模式； 国有大型银行：是总行—一级分行—二级分行—支行—营业网点
五层机构
股份制商业银行：基本是总行—分行—支行模式； 国内中小商业银行：分支机构都设在同一城市，管理模式基本
在香港、台湾和墨尔本等地设有分行
总资产和总市值居全球上市银行之首
交通银行-BCM
(Bank of Communications)
中国近代最悠久最古老的银行，也是近代中国的 发钞行之一
业务范围涵盖商业银行，投资银行、证券、信托、 金融租赁和保险等诸多业务
第一家在境外上市的国有控股大型商业银行
银行及其所属分支机构
唐璐 商英1202班
中国银行的分类
• 国家银行（央行）：中国人民银行 • 3家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 • 5家大型商业银行：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、
中国银行体系概况
监管标准 限制；
④鼓励公平竞争、反对无序竞争；
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
1.市场准入
①机构
②业务
监管措施
③高级管理人员 2.非现场监管 3.现场检查
4.监管谈话 5.信息披露监管
自律组织：中国银行业协会 China Banking Association, CBA
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的
第二十三条 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：
（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；
（二）确定中央银行基准利率；
（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；
（四）向商业银行提供贷款；
（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；
（六）国务院确定的其他货币政策工具。
2006年10月 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案
31日 职能
监管职责
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督 管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立 的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机 构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机 构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督 管理的规定。 ① 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管 理的规章、规则； ② 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设 立、变更、终止以及业务范围； ③ 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④ 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行 业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； ⑥ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检 查程序，规范现场检查行为； ⑦ 对银行业金融机构实行并表监督管理； ⑧ 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置 预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效 地处置银行业突发事件； ⑨ 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关 规定予以公布； ⑩ 对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
介绍商业银行
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录 CONTENTS
• 商业银行概述 • 商业银行的业务 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
定义与特点
定义
商业银行是以经营工商业存、放 款为主要业务，并以获取利润为 目的的货币经营企业。
特点
商业银行具有通过存、放款和销 售金融产品而发挥信用中介、支 付中介、信用创造和金融服务等 职能。
商业银行的种类
国有商业银行
由国家直接投资建设的大型商业银行，如中 国工商银行、中国农业银行等。
城市商业银行
主要服务于某一特定城市或地区的商业银行 。
股份制商业银行
由多个投资者共同出资建设的大型商业银行 ，如招商银行、中信银行等。
农村商业银行
主要服务于农村地区的商业银行。
商业银行的功能
信用中介
商业银行作为资金的中介，实现资金的 融通，解决企业和个人等经济实体的资
金需求。
信用创造
商业银行通过贷款和存款等业务，创 造新的货币供应，满足经济体的管理、票据交换、 汇兑等业务，为企业和个人提供支付 服务。
金融服务
商业银行提供各种金融服务，如理财 、保险、证券等，满足客户多样化的 金融需求。
02
商业银行的业务
商业银行的业务
• 商业银行是金融市场的重要参与 者，提供各种金融服务，如存款 、贷款、汇款、理财等。商业银 行在金融体系中扮演着重要的角 色，是资金流动的枢纽。
03
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理
• 商业银行是金融市场的重要参与者，通过吸收存款、发放贷款 和办理票据贴现等业务，为客户提供资金支持和金融服务。商 业银行在国民经济中扮演着重要的角色，是资金流动的主要渠 道之一。
中国工商银行各部门职能
中国工商银行总行部门主要职能1 办公室组织总行办公,负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议与其她重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。
2 财务会计部主要负责制订全行财务与会计基本政策,年度综合经营计划、财务计划与中间业务计划,编制财务报告,负责全行财务管理与境内外分行经营绩效考评工作。
3 资产负债管理部负责对全行资产、负债、资本的总量与结构进行计划、控制与调节,以实现全行发展战略与经营目标;负责管理全行的市场风险,全行本、外币流动性管理,全行证券业务与票据融资业务管理以及资金业务的授权。
4 管理信息部负责全行经营管理信息收集、加工、处理与发布。
制定与完善全行信息披露与报告制度,负责全行性数据信息的披露与统一管理;负责全行性信息处理平台与数据仓库的规划、建设、推广与应用;负责对国际金融组织、国际评级机构、国际权威财经媒体的市场营销、关系维护与评级评优及排名工作。
5 投资银行部负责全行投资银行业务的规划协调与经营管理,承办或牵头承办投资银行业务,策划与实施我行股份制改造与资本运作方案。
6 金融市场部负责根据全行资产负债管理目标、政策与综合经营计划,综合运用资金、债券、利率、汇率等市场工具,在国内外金融市场上进行本外币资金的投、融资运作与交易管理。
7 机构业务部主要负责全行机构类客户的市场营销、管理与指导工作,目标客户包括各类金融机构、政府机构、军队系统、中介机构以及其她非法人性质的机构。
8 个人金融业务部负责全行个人金融业务的统一营销管理,包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务的客户需求挖掘、市场调研规划、客户关系管理、客户服务以及市场推广。
9 资产托管部主管全行资产托管业务,包括证券投资基金托管、委托类资产托管与QFII资产托管。
负责制定我行资产托管业务的规章制度与办法,进行资产托管业务品种的开发研究与资产托管业务市场开拓,安全保管受托资产,负责基金托管工作的内部稽核与风险控制。
商业银行知识点总结(答案仅供参考)
商业银行经营管理学知识点总结一．概念1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。
3.商业银行战略：就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向,实现自己的最大收益4.头寸：指投资者拥有或借用的资金数量。
5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的,同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。
6.基础头寸：指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。
7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。
9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。
11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务12.直接租赁:出租人在资金市场筹措到资金后,向制造商支付货款,购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出.13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。
14.回租租赁:设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务.二．简答或论述1、商业银行的职能（1）.资金中介职能资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务,把它投向经济各部门.这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
了解银行
六、如何赚钱
• 1.通过借贷赚取差价 • 2. 通过各种中间服务赚取服务费，例如代收业务， 银行转账手续费等。 • 银行和别的企业一样，只不过银行的产品碰巧是 货币。别的企业出售自己的产品或服务，而银行 却以贷款、定期存款（CD）的形式出售货币和其 他金融产品。由于贷款利息高于支付给储蓄帐户 的储蓄利息，因此银行往往可以从贷款利息中盈 利。
2· 商业银行
• 股份制商业银行：中国交通银行、招商银 行、兴业银行、民生银行、华夏银行、中 信银行、浦东发展银行、深圳发展银行、 广州发展银行、中国光大银行、恒丰银行 等。
四、分类的原因
• 1、职责：刚开始不同的银行的职责是不一样的， 比如中国银行是专处理外汇等外国等有关的资金 贷款等，中国工商银行只是解决工商界的资金问 题，建设银行主要是解决国家基础建设资金等等， 农业银行明显就是处理有关农业的！只到到了现 代，他们基本上从事的是业务基本上都相同，有 跟资金有关的他们都做！ • 2、竞争：让他们去竞争，提高工作效率！服务态 度！ • 3、控制：方便国家的控制！专业性比较强！
五、5个基本业务
• 1.储蓄业务
• 城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金 融机构的一种存款活动。又称储蓄存款。储蓄存款是信用 机构的一项重要资金来源。发展储蓄业务，在一定程度上 可以促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设 资金，稳定市场物价，调节货币流通，引导消费，帮助群 众安排生活。 • 与中国不同，西方经济学通行的储蓄概念是，储蓄是货币 收入中没有被用于消费的部分。这种储蓄不仅包括个人储 蓄，还包括公司储蓄、政府储蓄。储蓄的内容有在银行的 存款、购买的有价证券及手持现金等。
5.银行理财产品
• 银行理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据 产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益 后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 • 收益率：如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代 扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。 • 投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投 资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否 能够实现。 • 流动性：大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少 部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。 • 挂钩预期：如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂 钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。
银行PPT课件
性质：是我国管理固定资产投资和
贷款的国有商业银行。
职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建
设财务管理制度，审查各地区、各部门的 基本建设财务计划和决算等。
中国建设银行是一家以中长期信贷业务为 特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国 境内及各主要国际金融中心开展业务。2001 年7月，建设银行在《银行家》杂志全球1000 家大银行排名中位居第29位。
THE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA
为国家大型重点项目 提供专项贷款。
承担国家粮油储备、 农副产品合同收购，
为农业基本建设 发放专项贷款，
代理财政支农资 金的拨付及监督。
为大宗进出口贸易提供专项贷款， 其中主要是为大型成套机电设备进 出口提供贷款。
任务
商业银行
以经营工商业存、放 款为主要业务
性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行
职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸
易和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款
成立于1912年的中国银行是中国历史最为悠久的银行，也是 中国国际化机构网络分布最广、国际金融业务最具优势的银行。建 行八十九年来，中国银行在促进中国对外贸易发展、密切与国际金 融界的合作、推动中国经济发展和社会进步上发挥了重要的作用。
3000万元，平均年利率为6%，全年 吸收存款2000万元，平均年利率为
算 4%。全年支付职工工资20万元，办 公费用等20万元。该年度该银行的
利润是： （ C ）
A.100万元 B. 80万元 C. 60万元 D. 40万元
性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。
职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理
性质：是负责办理农村金融业务
金融学商业银行
商业银行
第九章 商业银行
本章教学要求
§9.1
商业银行产生与发展
§9.2 商业银行性质、职能和制度
§9.3
商业银行业务
§9.4 商业银行经营管理理论
§9.5
商业银行风险管理
2024年9月18日星期三
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本章教学要求
❖理解和掌握商业银行性质与职能； ❖熟悉商业银行组织体制； ❖了解商业银行业务范围； ❖掌握商业银行经营体制和经营原则； ❖了解商业银行风险类型和风险管理目标和技术。
❖ 1993年12月25日国务院颁布《关于金融体制改革的决定》，明确金融业 实行分业经营、分业监管。1995年通过的《商业银行法》进一步明确了 分业经营体制。
❖ 近年出现综合经营趋势:
❖ 1999年8月券商和基金管理公司获准从事同业拆借和债券回购业务； ❖ 1999年10月保险基金获准进入股票市场； ❖ 2001年6月商行获准开办代理证券、金融衍生、基金托管等投资银行业
2024年9月18日星期三
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§9.1 商业银行产生与发展 ❖一、银行的起源 ❖二、现代商业银行的形成 ❖三、中国银行业的演进
2024年9月18日星期三
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一、银行的起源
货币经营业(经营货币技术性业务)
银行
鉴定 兑换
保管
汇兑
结算
贷款 存款
银行一词的来 历
❖最早的银行: 威尼斯银行（1580年或1157年）
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三、中间业务 ❖（一）定义 ❖（二）构成 ❖（三）国际比较
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（一）中间业务定义
❖ 1、人行《商业银行中间业务暂行规定》的定义
❖ 不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入 的业务。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行的性质一、引言商业银行是现代金融体系中最重要的组成部分之一。
它们承担着一系列重要的职能，包括接受存款、发放贷款、支付结算、提供信贷咨询等等。
本文将详细介绍商业银行的性质及其相关内容。
二、商业银行的定义和分类1-商业银行的定义商业银行是指依法设立的、以盈利为目的的金融机构，主要经营银行业务，包括吸收存款和发放贷款。
2-商业银行的分类根据履行职能的不同，商业银行可以分为以下几类：●零售银行：主要为个人客户提供储蓄、贷款和支付服务。
●公司银行：主要为企业客户提供贷款、融资和风险管理等服务。
●投资银行：主要从事股票、债券和并购等金融市场相关业务。
●国际银行：在多个国家开展业务，并提供跨国金融服务。
三、商业银行的职能和责任1-接受存款商业银行作为接受公众存款的金融机构，可以收取各种形式的存款，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
2-发放贷款商业银行可以通过贷款的形式为个人和企业提供融资支持，以促进经济发展。
3-支付结算商业银行提供支付结算服务，包括电子支付、支票支付、汇款等，以满足客户的支付需求。
4-信贷咨询商业银行的信贷部门为客户提供专业的信贷咨询服务，帮助客户选择最适合的贷款方案。
四、商业银行的特点和风险1-特点商业银行与其他金融机构相比，具有以下特点：●存贷款业务是其主要业务。
●以盈利为目的，追求股东利益最大化。
●承担着经济发展和金融稳定的重要责任。
2-风险商业银行面临多种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
为降低风险，商业银行需要建立有效的风险管理与控制机制。
五、结论商业银行作为金融体系中的核心机构，承担着重要的经济职能和责任。
通过接受存款、发放贷款、提供支付结算和信贷咨询等服务，商业银行助推了经济的发展。
然而，商业银行也面临着多种风险，需要建立健全的风险管理与控制体系。
附件：●详细的商业银行业务流程图。
法律名词及注释：1-存款：指客户将货币或其他货币资产存放在商业银行并由商业银行保管的行为。
银行各部门职能介绍
银行各部门职能介绍银行是现代金融体系中的重要组成部分，它以接受存款、发放贷款、提供金融服务为主要职能。
银行的各部门承担着不同的职责和任务，下面将对一些常见的银行部门及其职能进行介绍。
1.零售业务部门：2.对公业务部门：3.财务管理部门：财务管理部门是银行内部的财务控制中心，负责银行的资产负债管理、利润管理和财务报告等。
该部门的职能包括：制定和实施资产负债管理策略，管理银行的利润和成本，编制和监督财务报告，进行风险评估和预警等。
4.风险管理部门：风险管理部门负责评估和控制银行面临的各类风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
该部门的职能包括：建立和完善风险管理制度和方法，开展风险评估和风险监控，提供风险管理建议和决策支持，制定风险管理策略和措施等。
5.营销与业务拓展部门：营销与业务拓展部门负责银行的市场营销、业务推广和客户关系管理等工作。
该部门的职能包括：制定和实施市场营销策略，拓展新的业务渠道和客户群体，建立和维护客户关系，开展产品创新和推广等。
6.私人银行部门：私人银行部门主要面向高净值个人客户，提供专业的财富管理和投资服务。
该部门的职能包括：为高净值客户制定个性化的投资方案，提供资产配置和投资建议，管理客户的投资组合，为客户提供专属的金融服务和信托服务等。
7.IT技术部门：IT技术部门负责银行信息技术系统的开发、运维和安全保障，支持银行各业务部门的信息化建设。
该部门的职能包括：开发和维护银行的核心系统和应用软件，确保系统的高效性和安全性，提供技术支持和培训，推动银行的数字化转型等。
总之，银行的各部门在银行的日常运营中扮演着不同的角色和职责。
它们相互配合，共同为客户提供全面的金融服务，为银行的可持续发展和风险控制提供支持。
随着金融行业的不断发展和创新，银行的各部门也在不断适应新的市场需求和业务模式，以更好地满足客户的需求。
农商银行内设机构及营业网点工作职责
某某农村商业银行股份有限公司内设机构及营业网点工作职责草案第一章总则第一条为进一步明确镇坪农商银行以下简称“本行”,内设机构的工作权限及工作职责,保证流程化管理体系的平稳运行,促进本行各项业务健康、稳定、可持续发展,根据中华人民共和国公司法、中华人民共和国商业银行法等法律、法规和省联社相关规定等,特制定本管理办法;第二条本行内部机构的设置必须坚持“责权分明,平衡制约,高效运作”的原则,积极引入内部跨部门的协调机制,以缩减流程运行时间,提高服务质量和管理水平,增强防范各类风险的能力,尽一切可能为顾客提供全方位服务,提升本行的综合竞争力;第三条本行根据全辖业务发展和完善内部控制以及加强风险管理等方面的需要对内设职能部门予以设置和调整,由本行高级管理层提出方案报董事会审议决定;第二章本行职能部门的设置及其职责第四条根据本行章程和流程化管理需要在全辖设立1个总行营业部,5个支行,分别是AA支行、BB支行、CC支行、DD支行、EE支行；2个分理处,分别是XX分理处、XX分理处;本着精简高效的原则,总部内设行政综合部、业务发展部、风险管理部、财务会计部、合规管理部、稽核审计部、信息管理部、电子银行部、安全保卫部、监察室共10个职能部门,内设职能管理部门负责人称谓为总经理；本行各部门及支行、分理处在本行董事会及高级管理层统一协调管理下严格履行业务拓展、风险管理、内部控制等职责,并对本部门,本支行、分理处经营管理合规性及安全性负直接责任;总行营业部作为总行对外营业的窗口,其内部岗位设置及其业务职能等参照支行管理模式,本办法所规定的支行职责等适用于总行营业部;其下设企业贷款营销管理中心、个人贷款营销管理中心职责由其自行制定,并报合规部审核通过后实施;第五条行政综合部职责1.负责拟订本行中长期发展战略、发展规划和年度计划,报董事会批准后组织实施；2.负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写,负责研究国家经济金融政策,分析本地金融业发展态势,供高级管理层决策参考；3.负责草拟各类会议的领导重要讲话文稿、部分以本行名义发出的重要文函,起草向有关领导部门报送的综合性重要文件和材料；4.负责本行机关行政管理和各类会议的会务工作,负责接待、车辆、物业等后勤管理工作；5.负责对外联络与协调各部室工作,负责本行部署工作、会议议定事项和其他事项的督办工作；6.负责处理公文审核以及印章、文书档案管理；7.负责联系新闻媒体,制定宣传工作规划；8.负责本行企业文化建设；9.负责组织编制本行人力资源发展规划和年度工作计划并组织实施；10.负责贯彻落实国家和上级管理部门的人事教育政策、规章制度及相应的管理程序和操作办法,并结合实际制定相关的实施措施；11.负责本行高级管理层以外员工的招收、录用、调动、退休、提前离岗、辞退等工作以及干部的考核、任免、调配、交流、奖惩；12.负责本行网点设置的发展规划管理；承办营业执照、金融许可证的注册、登记、变更、年检及印章等事宜；13.负责制定本行人事管理制度,管理全行人员编制；14.建立健全薪酬激励机制,报提名和薪酬委员会同意后组织实施；负责离退休工作,承办工资、社保金等管理工作；15.负责制定本行员工培训的制度和办法、长期规划和年度培训计划,并组织实施；负责各类专业技术职务的认定、聘用、报名考试的组织工作；16.负责后备干部的规划、培训和管理工作,落实本行人力资源结构的合理化调整；17.认真做好人事、劳动管理方面的档案管理和年度、季、月的各种资料报表编制及报送工作;18.负责做好党建、群团组织的协调工作;第六条业务发展部职责1.负责牵头制订本行年度业务发展计划和中长期规划；2.负责本行各类信贷业务的规章制度、操作流程的制定和完善；3.负责对客户信息的收集、整理和分析,制定业务拓展战略,对重点行业、区域、客户进行跟踪监控,拟定各项业务准入、退出制度和标准；4.负责信贷新产品的设计、开发和推广,负责中间业务的拓展与管理；5.负责跟踪分析金融市场资金价格利率走势,实行利率浮动管理；6.负责支行上报授信业务的审查,签署初审意见,授信业务审批委员会决策提供依据；7.负责本行授信审批会议的组织和审批结果的信息反馈,整理审批会议反映集中的问题并督促相关部门贯彻落实；8.负责本行资金组织工作,制定资金组织营销计划,做好组织实施;9.负责对本行客户经理的经营活动履行管理职能,做好对本行客户经理考核及评价工作；10.负责做好月度、季度业务发展计划的统计、分析;按时上报的各种材料、报表,及时整理归档;11.负责拟定中间业务管理规章制度及操作流程和中长期发展规划和经营策略,并组织实施推进；12.负责组织本行发展优质客户,搞好营销管理、关系维护,提高重点产品和重点客户的市场份额;第七条电子银行部职责1.根据本行战略发展,制定电子银行、银行卡借记、贷记、自助设备等相关业务发展规划,并组织实施;2.负责电子银行和银行卡类业务相关管理办法、制度、流程的制定、修改和完善;3.负责制定电子银行和银行卡类业务宣传、发行营销集团和个人、规划以及富秦贵宾卡系列产品、信用卡的推广、应用工作;4.负责拓展和指导自助业务以及对自助银行设备的营销、布放及运行管理,特约商户准入审核管理,特约商户的积分、奖励工作和助农商户的交易考核兑现;5.负责电子银行业务网站、网银自助体验区建设、管理运行、监督和完善;6.负责电子银行和银行卡以及附属卡卡转账签约、自助转账签约、短信签约、卡内理财、非柜面业务交易等指标的指导、考核;7.负责电子银行和银行卡类业务数据的统计、分析,以及业务的指导、调研、检查和风险评估;8.调研电子银行业务,银行卡类产品借记、贷记,家乐卡发放等,防范风险;9.负责电子银行和自助业务相关介质产品的预制、验收、发放、回收指导,并监督检查与统计,督促营业网点规范证书介质等的申领、开户、服务工作;10.负责制定电子银行重大突发事件应急预案,协调上级和下级应急处置,督促事发网点第一控制；督促电子银行差错快速处理;第八条风险管理部职责1.对资产、负债、中间业务以及新产品开发实施全面风险管理和风险预警,动态监测,为领导决策提供科学依据;2.负责风险管理委员会日常事务,组织实施贷款损失准备计提和关联交易的日常管理工作；3.负责建立健全风险管理体系,会同有关部门,对风险管理业务相关制度执行情况进行检查,组织有关风险管理的培训；4.负责由总行审批的信贷业务审查；5.负责本行信贷资产质量监测和考核,组织实施非信贷资产风险分类认定、审批工作;负责贷款质量五级分类管理,识别、分析、预警和控制各类风险；6.负责参与审核呆账核销材料；7.负责抵贷资产的接收、出让、出租、处置工作；8.负责可疑、损失资产的清收保全工作;9.加强征信系统管理,按照人民银行要求管理和使用个人信用信息基础数据库,认真做好个人征信异议处理和机构信用代码推广应用工作;第九条财务会计部职责1.负责制定财务会计管理制度,会同有关部门,对财务会计相关制度执行情况进行检查；确保会计核算的真实、准确、完整、合规、合法;2.负责本行会计报表的审核、汇总、编制,以及会计、结算和出纳业务用章、证、押压、有价单证、重要空白凭证及会计档案的管理工作;3.负责本行的财务预算、管理,对支行、分理处财务指标完成情况进行考核;4.负责呆账、坏账准备金的管理;5.负责本行财务审批事项的受理、资本性支出和自有闲置资产调度和产品价格含利率、费率的管理,牵头处理本行税务事务工作;承办本行税务登记管理、涉税申报工作,负责与财政部门对接和协调；6.负责本行往来资金清算、营运资金的管理、拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现、调剂以及资金运用合规性的监测管理;规范资金营运行为,有效防范资金风险,最大化提高资金营运效益;7.负责会计事后监督管理,规范会计操作行为,保障资产安全;8.负责本行中心库现金管理、网点现金调拨和城区柜员钱箱出入,重要空白凭证的计划、购置、出库及管理;9.负责本行费用的管理、支行费用报帐和核算工作,制定相应的管理制度,规范财务核算行为;10.负责制定会计人员的绩效考核评价体系并组织实施；负责信用社薪酬工资的测算、月度考评以及考核工资的下划工作;11.负责信用社现金管理、反洗钱及反假币工作;负责银行结算帐户的管理、检查辅导工作;12.负责固定资产和低值易耗品管理工作,收集辖区上报购置计划,提交会议研究审批;负责本行会计业务印章及结算、出纳机具的管理;13.负责同业存放、存放同业管理;14.负责债券市场分析,制定债券市场业务开发规划,并组织实施;15.负责建立和完善资金交易业务台账;第十条信息管理部职责1.负责贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准,落实银行业监管部门相关监管要求；2.负责拟订本行金融信息化建设中长期发展战略、发展规划和年度计划,报董事会批准后组织实施；3.负责拟订本行信息科技策略、标准和流程,制定信息管理相关制度和操作规程,会同有关部门,对制度执行情况进行检查；4.负责本行信息科技风险管理和内部控制、信息安全管理,制定并组织实施灾难恢复计划和信息技科应急预案；5.负责拟订本行信息科技预算和支出、信息科技类设备及软件购置更新计划,负责信息类设备的配备、维护和管理工作；6.负责本行信息科技项目发起和管理,专业化研发,软件安装、维护和日常管理；7.负责本行信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息科技外包和信息系统退出；8.负责本行信息科技方面的各项培训,提高人才队伍的专业技能；9.负责配合相关业务部门做好业务创新和产品推广,提供科技支撑和保障；10.负责收集、整理、反馈各类用户对信息系统应用的意见,为成员机构和客户提供技术支持和专业咨询服务;第十一条稽核审计部职责1.负责审计、稽核工作规章制度的制定、实施、检查,指导和管理本行的审计、稽核工作,安排审计、稽核工作任务；2.负责制定内部控制制度,牵头组织各业务主管部门对本行的内部控制情况开展检查,并对发现的问题及时报告,提出改进和处理意见；3.负责对本行经营活动进行审计、稽核,实施审计处罚和审计复议；4.组织实施支行、分理处负责人任期责任和离任审计；5.承办与外部审计监督部门的协调配合工作,负责完成上级审计部门和高级管理层交办的其他审计事项;第十二条合规部职责1.负责制定内部控制、法律事务、合规管理相关政策、制度、程序和中长期与年度工作计划,并组织监督落实,指导分支机构和业务条线的内部控制和合规管理工作;2.持续关注法律、规则和准则的最新发展,并正确理解、准确把握其对信用社经营管理的影响,及时向本行董事会提供合规建议;3.承办制度规划、计划立项、审核评价等制度管理工作,组织编写合规手册、行为守则等合规指南,协助相关部门开展合规培训和宣传,为各部门和员工提供合规咨询,推进合规文化建设;4.承办业务流程、新产品、新业务的合规性审核和测试,收集合规风险信息,主动识别和评估与经营活动相关的合规风险,并向本行董事会报告;5.负责本行合同文本的管理审核,负责由总行审批的信贷业务审查;6.负责组织开展诉讼管理,承办本行经济诉讼案件相关事务,管理外聘律师,开展银行法律事务研究和合规咨询工作,维护本行正当权益;7.负责牵头各业务条线内部控制建设,统筹合规检查,督办内控合规问题的整改,定期开展内控评价;8.负责本行集中采购的监督管理和基本建设的督查工作;第十三条安全保卫部职责1.贯彻执行落实上级关于安全保卫工作的文件精神,经常对员工进行安全知识培训；经常开展安全检查,排除隐患,落实人防、物防和技防措施；2.建立和健全安全防范规章制度,监督检查本行职工在营业.守库、押运期间执行规章制度的有关情况；3.严格按照上级和公安部门的要求,抓好营业网点的安全防范设施建设和管理,做好防抢、防盗、防诈骗、防破坏和防火工作；4.落实网点安全防护设施的建设规划,加大技防、物防设施建设,促进安全设施全面达标；5.抓好网点一线员工的预案演练工作,落实检查制度；6.加强保卫工作档案管理,为安全保卫工作提供全面.及时.准确的信息;第十四条监察室职责1.负责党的纪律检查工作,检查党的路线、方针、政策和决议的执行情况;2.落实上级监察机关和本行有关行政监察工作的决定,监督检查各部门、分支机构及工作人员在执行和遵守国家法律法规、政策和本行的决议和决定中的问题;3.贯彻落实上级纪检监察机关和本行关于加强党风廉政建设的决定,完成反腐倡廉各项工作任务；检查落实党员干部廉洁自律各项规定；做好党风廉政建设责任制的监督检查和目标考核工作；负责建立、整理本行党委组织考察任免的干部廉政档案和党风廉政建设情况的考察工作;4.按照干部管理权限负责检查处理本行党员干部违反党的章程及其他党内法规的案件,按照处分权限决定涉案党员的处分,受理党员的控告和申诉;5.坚持预防为主、教育为主的方针,抓好干部职工的廉政教育;在授权范围内调查处理各部门、各分支机构及其工作人员违法违纪违规案件,按照处分权限决定或取消对案件中涉及责任人的处分；受理监察对象不服政纪处分的申诉.受理个人或单位对监察对象违纪行为的检举控告;6.按照“事实清楚,证据确凿,定性准确,处理恰当,手续完备,程序合法”的24字方针,负责做好各类违法违纪、违规违制案件的检查与审理工作,协助上级纪检监察机关和配合有关部门查处涉及本行案件;7.做好来信来访接待、调查和处理工作,确保全年无重复上访和越级上访;8.认真抓好案件防控工作;督促做好案件防控“四项制度”的落实,建立健全轮岗交流台账；定期组织开展“九种人”风险排查和帮教工作;9.贯彻法律法规,维护党纪党规；制定党风党纪教育计划,做好党的纪检工作方针、政策的宣传工作和对党员遵守纪律的教育工作；抓好纪检监察队伍建设,做好工作调研,对各部门、分支机构违反国家法律法规、政策及上级主管部门制定的规章制度和有损农村信用社利益的条款提出意见建议;10.负责案件统计上报与管理工作,对行业内发生的各类违法违纪案件进行认真分析,研究发案原因、特点、规律及防范措施,并及时在一定范围内通报;第十五条不良资产清收管理办公室职责1.认真贯彻本行各项规章制度和经营决策,切实抓好本行表内外存量不良资产清收管理措施、工作目标和工作任务的有效落实;2.建立健全表内外存量不良资产台帐;即划段前不良资产台帐,表外不良资产台帐核销.置换.打包处置,重点攻坚不良贷款台帐,网点最大20户不良贷款台帐;3.按时完成本行下达的表内外存量不良资产清收处置任务,随时掌握清收工作进度,总结分析清收工作特点,完善清收工作措施,确保清收工作效果,提高资产质量;4.进一步做好本行各营业机构表内外存量不良资产的成因分析,制定切实可行的清收盘活措施,组织实施抓重点和重点抓,确保每笔债权合规合法;5.做好各分行营业网点的表内外存量不良资产清收盘活处置工作,协助并督促其按时完成清收处置任务;6.负责本行表内外存量不良资产清收进度的统计报表和台账登记工作;7.经常深入本行各营业机构检查、督战贷款质量和清收工作,指导包抓的分行加强经营与管理,按时完成各项经营工作任务;第十六条会计事后监督中心职责1.根据上级管理机构制订的管理办法和本行的业务制度,逐份全面审查各营业机构已完成会计账务处理的会计凭证的真实性、合法性和有效性,检查会计账务处理结果是否准确、完整;2.业务敏感性强,对各分支机构业务的差错及风险点有敏锐的直觉,能实施细致严谨的监督；在做好对会计处理方法、会计科目使用、会计要素的确认等规范化的基础上,注重对资金风险的防范监督;3.必须客观公正,坚持原则的监控运营过程中的风险并及时作出风险提示;对发现的问题及时提出整改措施并督促整改,对发现的重大问题及时向领导汇报;4.保持监督过程中会计档案资料的完整、整洁;5.负责组织会计核算差错考核工作;6.坚持保密原则;7.对监督过程中的业务负责;由于事后监督人员的失职而发生的问题,事后监督人员要负一定的责任;第十七条远程集中授权中心职责1.授权中心应严格按照相关业务制度、规定,办理授权业务;2.授权柜员应认真审核网点柜员提交的每笔授权交易要素、业务凭证及影像资料,及时办理授权业务,不得积压和延误;3.授权过程中发现柜面人员违反规章制度和操作规程、业务处理不规范、差错和过失等各类问题,应拒绝授权;4.授权中心应及时解决、处理授权工作中发生的问题,并做好授权工作日志的记载;5.授权中心应定期组织授权柜员进行业务学习,不断提高业务处理、风险控制和问题分析能力;6.授权中心应定期对全辖授权业务情况及存在问题进行通报,不断提高授权工作效率;7.授权中心对授权过程中发现的重大风险隐患及案件线索,应及时向业务主管部门报告;第十八条资金清算中心工作职责1.贯彻执行各项金融政策和规章制度,落实上级单位和本行的各项部署,承办本行清算资金结算和资金调度业务,确保本行资金安全运营；2.严格执行会计结算和现金出纳制度,遵守结算原则；3.负责本行在省联社开立清算资金账户管理和账务处理,根据情况及时调整在省中心存款额度；4.负责人民币资金清算管理,做好清算中心与人民银行、省联社、各营业网点的清算账户对帐和清算工作,防止各账户余额的透支；5.负责全行重要空白凭证的管理,严格执行重要空白凭证和有价单证出入库领用、登记、和复核,随时掌握和定期盘点重空及帐证存量,编制购入计划,承担网点重要空白凭证的领用和上缴管理；6.管理各营业机构库存控制额度,按规定办理网点现金收缴和调拨业务,调拨网点的现金要做到捆扎整洁、主币辅币搭配,及时纠正现金差错,确保全行现金调拨的安全及时；7.负责全行假币收缴管理,督促网点及时上交收缴假币,审核后定期上交人民银行；8.负责本行金库现金管理工作,认真办理票币整点及损伤票币的捆扎,严格库存限额,及时向市人行调拨和上解现金,确保资金安全；9.准确编报现金计划和中心库现金存量,调运现金严格执行押运制度和安全保密制度；10.岗位变动或者临时离职,将所经营的业务事项交接清楚；11.完成领导交办的其他工作任务;第十九条各支行及分理处职责1.贯彻落实国家金融政策、法律法规,执行本行相关规章制度,接受上级监管；2.拟定并组织实施网点业务发展规划、年度计划及上级交办的各项相关工作任务；3.负责各项业务营销；4.办理客户各类存款业务；5.办理资金汇划、转账、现金收付等结算业务；6.办理各项代理业务及内部资金往来汇划；7.受理客户表内、外授信业务；8.对受理的各项授信业务进行授信调查、落实授信发放条件并负责贷后管理；9.在总行授权范围内进行授信审批；10.负责网点的安全保卫工作；11.负责支行分理处员工的绩效考核并；12.完成总行分配的其他工作;第三章附则第二十条本管理办法未做规定的,适用本行章程并依据国家有关法律、法规、规章和其他有关规定执行;第二十一条本行职能部门、支行分理处内部各岗位设置及其职责由本行依据本管理办法制定某某农村商业银行股份有限公司内设部门岗位职责实施细则给予明确;第二十二条本管理办法经本行股东代表大会审议通过后,自发文之日起生效;第二十三条本管理办法的解释权属于某某农村商业银行股份有限公司;。
商业银行的类型和组织形式
商业银行的类型和组织形式商业银行是指法律授权从事存款、贷款和其他金融业务的金融机构。
根据其业务范围和组织形式的不同，商业银行可以分为多种类型，并采取不同的组织形式。
本文将对商业银行的类型和组织形式进行探讨。
一、商业银行的类型1. 储蓄银行储蓄银行是一种接受储蓄存款并提供低利率贷款的银行。
这类银行主要服务于个人和家庭，致力于为民众提供安全、稳健的金融服务。
储蓄银行的存款利率较低，但相应地贷款利率也较低。
2. 商业银行商业银行提供广泛的金融服务，包括个人储蓄、商业贷款、投资和其他金融产品。
这类银行主要以盈利为目的，并通过向客户提供贷款和信用来赚取利润。
商业银行以盈利为核心，注重风险管理和资本回报。
3. 投资银行投资银行主要从事企业融资和资本市场业务。
这类银行通过发行股票和债券、进行并购重组以及提供财务咨询等方式，为客户提供筹资和投资服务。
投资银行通常与大型企业和政府机构合作，其业务较为复杂。
4. 农村合作银行农村合作银行是专门为农村地区提供金融服务的银行。
这类银行主要服务于农民、农村合作组织和农村企业，为农村经济发展提供资金支持。
农村合作银行注重金融服务的普惠性和有效性。
二、商业银行的组织形式1. 股份制银行股份制银行是指股份制公司控股或参股的商业银行。
这类银行的股权可以公开发行，也可以以非公开方式持有。
股份制银行的特点是董事会决策、股东权益明确，运营方式更加市场化和规范化。
2. 国有商业银行国有商业银行是由政府控制或全资拥有的商业银行。
这类银行通常由国家批准设立，承担国家经济政策和金融政策的执行任务。
国有商业银行在资本实力和分支网络方面具有优势，在国家经济发展中发挥重要作用。
3. 地方性商业银行地方性商业银行是指在特定地区设立并开展业务的商业银行。
这类银行主要服务于地方经济发展，注重地方市场的细分和特色化。
地方性商业银行通常具有更好的地方资源和客户资源。
4. 外资银行外资银行是指外国投资者持股或全资拥有的商业银行。
银行是什么行业类别的
银行是什么行业类别的银行作为一个普遍存在的金融机构，扮演着重要的经济角色。
人们通常把银行归类为金融行业，但其实银行还涉及到更多不同的行业类别。
本文将深入探讨银行所属的行业类别。
银行的本质银行是专业从事货币、信用、融资、结算等金融服务的机构。
通过向客户提供贷款、储蓄、支付结算、外汇兑换、证券交易等服务，银行在金融体系中扮演着至关重要的角色。
银行的主要职能包括吸收储户存款、发放贷款、管理信用风险、促进货币流通等。
银行的行业类别金融行业首先，银行作为金融服务提供者，自然属于金融行业的范畴。
金融行业是指负责资金调度与配置的产业群体，在经济发展中发挥着关键的作用。
银行通过向客户提供各种金融产品和服务，实现风险管理、资金流动和金融中介等功能，是金融行业中不可或缺的一部分。
服务行业其次，银行也可以被归类为服务行业。
服务行业是指向消费者提供各类服务的行业，其中金融服务是服务行业的一个重要组成部分。
银行为客户提供各种便利、安全和高效的金融服务，以满足客户的资金管理需求，促进经济活动的顺利开展。
制造业此外，银行还可以被视为制造业的一部分。
虽然银行不像传统制造业那样直接生产实物产品，但银行通过创造货币信用，促进经济的资金流动和投资，实际上也在制造一种经济利益的“产品”。
因此，从这个角度来看，银行也可以被看作是间接参与制造业活动的机构。
结语综上所述，银行作为一个综合性的金融机构，可以被归类为金融行业、服务行业以及间接的制造业。
银行在经济社会中扮演着重要的角色，无论是为客户提供金融服务、促进经济发展还是维护金融稳定，都展现了其多重行业属性。
银行行业的多元性和综合性使得其在现代经济体系中具有不可替代的地位和作用。
银行工作岗位和职务
银行工作岗位和职务1. 引言银行是现代社会重要的金融机构之一，承担着资金存储、贷款、支付结算等重要职能。
为了高效地运营，银行设立了各种工作岗位和职务，以满足不同的业务需求和管理要求。
本文将详细介绍银行工作岗位和职务的分类及其职责。
2. 工作岗位分类银行根据不同的业务需求和管理层级，将工作岗位分为以下几类：2.1 行政管理类行政管理类岗位主要负责银行的总体规划、组织协调、人力资源管理等工作。
在这个类别中，常见的工作岗位包括：•行长/总经理：全面负责银行的经营管理，制定战略规划并监督实施。
•副行长/副总经理：协助行长/总经理进行日常管理，并负责特定领域的业务。
•部门主管：负责具体部门的运营和管理，如人力资源部门主管、市场营销部门主管等。
2.2 业务运营类业务运营类岗位是银行最核心的工作岗位，负责各种金融业务的开展和处理。
这些岗位需要具备丰富的金融知识和操作技能。
常见的业务运营类岗位有：•客户经理：负责与客户建立联系，提供专业的金融服务，并协助客户解决问题。
•柜员：负责现金存取、支付结算等柜台操作工作。
•贷款审批员：负责审核并决定客户的贷款申请。
•风险控制员：负责评估和控制银行面临的各种风险。
2.3 技术支持类随着信息技术的不断发展，银行越来越依赖于各种技术工具和系统来支持业务开展。
技术支持类岗位主要负责银行系统的开发、维护和安全保障。
常见的技术支持类岗位有：•系统分析师：负责分析业务需求，并设计相应的信息系统解决方案。
•网络管理员：负责银行网络系统的管理和维护，确保网络安全和稳定运行。
•数据分析师：负责对银行业务数据进行统计和分析，为决策提供支持。
2.4 风控合规类金融行业需要遵守一系列法律法规和监管要求，以确保金融体系的稳定和安全。
风控合规类岗位主要负责制定风险管理政策和合规规范，并监督执行。
常见的风控合规类岗位有：•风险经理：负责银行的风险管理工作，预测和评估各种风险，并制定相应的风险防范措施。
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“政府的银行”
第四，持有、管理、经营国家外汇、黄金储备。 “储备的银行”
思考：个人，企业能去中央银行存款、贷 款吗？它与其他金融机构的关系怎样？它 与政府的关系又怎样？
经国务院批准，中国人民银行决定从2004 年4月25日起，提高存款准备金率0.5个百分 点,达到7.5%。
思考：(1)这体现了中央银行的什么职能？ (2)国家为什么要提高存款准备金率？ 中国人民银行有关负责人就提高存款 准备金率等有关问题答问时表示，这次存 款准备金率提高0.5个百分点，主要是为 了防止货币信贷总量过快增长，保持国民 经济平稳快速健康发展。
利润：
是贷款利息减去存款利息的差额，再 扣去银行费用的余额。
例：某银行在一年中，共向企业贷款 7000 万元人民币，平均 年利率是 9% ；全年吸收存款 9000 万元人民币，平均年利率是 5% 。 在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等 20 万元，办公费用 等支出60万元。这一年银行利润是___________。 A.100万元 B.80万元 C.200万元 D.180万元
凡人修仙之仙界篇 /ddxs/128892/ 凡人修仙之仙界篇
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住一间，大儿子和女儿各住一间。这时候，一双儿女已经到了谈婚论嫁的年龄了。白家的女儿非亲生的事情，早在家乡时女儿 就已经知道了。养父母的恩情让这个懂事的女娃儿非常感激，而她和两个哥哥的手足之情，也比别人家的同胞兄妹更加深厚许 多。二哥不幸溺亡之后，女娃儿似乎在一夜之间长大了。她和大哥强忍悲痛，协力安抚可怜的爹娘，全家人好不容易度过了那 一段特别难挨的时光。如今，看着仅仅几年过去，就已经苍老了许多的养父母又开始为她和大哥的婚事操心了，女娃儿想了很 多。养父母对她恩重如山，而从小抱她长大，如今已经长成了堂堂男子汉的大哥也是她非常心仪的人。于是，她羞涩地把自己 的心事悄悄地告诉了养母。这可是天大的好事情啊，白百大的祖父母自然高兴不迭。而白百大的父亲知道了自己养妹妹的心事 后，更是兴奋极了。他红着脸对爹娘说：“我只知道疼爱这个妹妹了，怎么就没有想到过娶她做媳妇呢！”于是，爹把家里几 乎所有的积蓄拿出来，买回好木料请人为他们做了宽敞结实的新木床，又打了几样简单适用的家具；娘为他们缝制了新被褥， 做了新衣裳。就在当年的腊月里，爹娘挑选了一个吉祥的好日子让他们圆房了。隔一年的初夏时节，白百大呱呱坠地，全家人 沉浸在无比的幸福之中。这以后，尽管白家父子日日辛勤劳作，婆媳俩勤俭持家，可生活过得仍然没有多么宽裕，但全家人一 起生活却非常幸福安逸，其乐融融。美中不足的是，眼见着可爱的大胖孙子白百大慢慢地长大了，但由养女变成的亲媳妇却再 也没有继续生育的迹象。如此，白百大就成了白家的独苗苗，爷爷和奶奶的把这个宝贝疙瘩视为命根子一般，一步不让离开。 稍微长大些了以后，爷爷和奶奶就特别告诫喜欢和小伙伴儿们到处疯玩儿的白百大：千万不能去长江边儿上玩可是他们哪里知 道，在长江边儿上出生的男娃儿怎么可能不酷爱水，不喜欢长江呢！白百大这个北方人的后代，现在已经被江南的水土几乎完 全驯化成了一个地地道道的南方娃儿了。在爷爷奶奶和爹娘毫不知情的情况下，小小年龄的他，就已经犹如一条欢快的武昌鱼 一样，无比喜悦地开始在滔滔长江里畅游了当然，白百大的骨子里还是一个北方男娃儿。比如，山东人特有的豪爽使他颇受同 龄小伙伴们的喜欢；而且，他也很喜欢吃奶奶和娘做的各种北方面食。后来，一生辛劳透支太多的爷爷和奶奶都没有能活过六 十岁。两位老人相继离世后，白百大的父母继续勤劳、勤俭地操持这个并不富裕的家，精心抚养独生儿子白百大尽量快乐地成 长，并且还省吃俭用供他读了三年私塾。白百大十八岁那年，犹如当地人一样喜欢在滔滔长江里畅游的他长得五大三粗的，北 方大汉的模样一点儿也没有变。父母商议，应该给
银的分类及其职能
如果你有1万元现金,要存入银行,下面这些 银行都会给你办理吗?
不存不贷 既存又贷
既存又贷 只贷不存
我国银行分为不同的类型,其性质、地位、 职能是各不相同的。
1、银行的分类
（1）划分的标准 中央银行 （2）类别： 商业银行 政策性银行
2、我国各类银行的性质、职能 (1)中央银行
调控的银行
地位不同 银行的银行 存款的银行 目的不同 监督管理 别 职能不同 联 系 盈利
宏观调控
共同构成我国金融体系的主体
结束语：
在三类银行中，中国人民银行是中 央银行，居于主导地位，是负责制定和 执行国家的货币政策、实行金融管理和 监督、控制货币流通的金融中心机构； 而商业银行是银行的主体，与人民生活 联系紧密；政策性银行也是社会主义现 代化建设不可缺少的银行，为建设和完 善社会主义金融秩序起着重要作用。
什么是“货币回笼”与“货币投放”？
“货币回笼”与“货币投放”，是反映银行
现金收支状况的专业名词。
所谓“回笼”是指银行现金收入，银行现金 收入主要由商品销售收入，财政税收收入，农村 信用社收入，储蓄存款收入等项构成，反映了现 金由市场流回银行（即：现金归行）；
“投放”一词则表示银行的现金支出，银行 现金支出主要由工资及对个人其它支出，农副产 品采购支出，行政企业单位管理费支出，储蓄存 款支出等项构成，反映了现金由银行流入市场。
国家 独资
五大国家 商业银行
国家 控股
种类：
其他商业银行
……
我国五大国家级商业银行及职能
名 称 含 义 主要职能
中国工商银行 中国农业银行
中国银行
中国建设银行
交通银行 分工相互渗透 业务综合多样
(3)政策性银行 性质
目的 资金来源
经营原则
三类银行比较：
中央银行 商业银行 政策性银行
区 性质不同 国家机关 企业法人 企业化法人
（即：现金出行）
国
也政 营 称收 管 国 金支 理 库 库的 国 ： 机家 经 关财 ，
库
财政收入
国库
财政支出
我国的金库分为:总金库、分金库、中心金库、支金库四级
.
政府的组成部分
政企关系
企业
中央银行
商业银行
(2)商业银行
含义
是以经营工商业存、放款为主要业务， 并以银行利润为主要经营目标的企业法人。
想一想，央行上调房货利率的目的 是什么？这体现了央行有什么职能 答：是想通过经济手段进行宏观 调控，上调利率，增加首付款， 来抑制房产的过快需求，打压房 产的过分投机，使房价不至于过 快增长，从而保证房地产市场的 健康发展。
央行是国家宏观调控的重要工具。
中国人民银行发行的五套货币
中国人民银行于2003年12月29日发行中国 首次载人航天飞行成功金银纪念币一套。 该套纪念币共2枚，其中金币1枚，银币1枚， 均为中华人民共和国法定货币。
性质: 双重性质 既是银行（金融机构）， 地位: 我国银行金融机构的领导力量 “银行的银行”
保险公司 证券公司
又是国家机关（行政机关）
保监会(1998.11）
证监会(1992.10）
分工 监督
银行
银监会(2003.4）
主要职能
第一，依法制定和实施货币政策，对金融业实 施监督管理，是国家宏观调控的重要工具。 “银行的银行” 第二，发行人民币，管理人民币流通。 “发行的银行” 第三，经理国库。
存款准备金率 金融机构必须将存款的一部分缴存在中 央银行，这部分存款叫做存款准备金；存款准 备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准 备金率。打比方说，如果存款准备金率为10％ ，就意味着金融机构每吸收1000万元存款，要 向央行缴存100万元的存款准备金，用于发放 贷款的资金为900万元。在存款准备金制度下 ，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放 贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以 备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利 于保证金融机构对客户的正常支付。