第四章 中央银行的负债业务(中央银行学,王广谦)习题

第四章中央银行的负债业务

一、填空题

1.中央银行的负债是指、__________、和持有的对中央银行的债权。

2.中央银行的负债业务除了、等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源，并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如、和等。

3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、_________、非银行金融机构存款、_________、特定机构和私人部门存款等几种。

4. ____________是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。

5.中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是___________。现金准备包括__________、___________等具有极强流动性的资产。

6.中央银行的资本主要由_________、_________、__________、__________组成。

二、单项选择题

⒈以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（）。

A.强制性

B.有偿性

C.自愿性

D.特殊性

⒉在我国，（）不需要向中国人民银行交存存款准备金。

A.财务公司

B.信用合作社

C.金融租赁公司

D.证券公司

⒊以下各项中，（）不是香港的港币发行银行。

A.标准渣打银行

B.中国银行

C.嘉华银行

D.汇丰银行

⒋目前，中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的

人民币限额为（）元。

A. 5 000

B. 6 000

C. 8 000

D. 20 000

⒌货币发行按性质可分为（）和财政发行两种。

A.信用发行

B.准备发行

C.经济发行

D.垄断发行

三、多项选择题

⒈中央银行的特种存款业务具有（）的特点。

A.期限较短

B.强制性

C.面向所有金融机构

D.非常规性

E.期限一般在一年以上

⒉中央银行货币发行的渠道有（）。

A.再贴现

B.贷款

C.购买证券

D.收购金银和外汇

E.央行办公费用支出

⒊世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，主要有（）。

A.弹性比例制度

B.保证准备制

C.现金准备发行制

D.保证准备限额发行制

E.比例准备制

⒋中央银行货币发行的原则有( )。

A.垄断发行的原则

B.要有可靠信用作保证的原则

C.外汇质押发行

D.根据财政需要的原则

E.要具有一定的弹性原则

⒌中央银行的资本来源，即自有资本的形成途径有( )。

A.国有机构出资

B.地方政府出资

C.私人银行或部门出资

D.政府出资

E.成员国中央银行出资

四、判断且改错

⒈中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。（）

⒉在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。（）

⒊货币经济发行，指中央银行根据商业银行业务发展的资金需要增加现金流通量。（）

⒋当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加。（）

⒌中央银行的资本主要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成。

五、简答题

⒈中央银行存款业务的目的和意义是什么？

⒉如何理解中央银行存款业务与其发挥职能作用的关系？

⒊中央银行货币发行应遵循哪些原则？

⒋各国中央银行为何要对外负债？

⒌中央银行是否需要资本？为什么？

六、论述题

试结合我国实践，分析发行中央银行债券的意义。

参考答案

一、填空题

⒈金融机构、政府、个人、其他部门

⒉存款业务、货币发行、发行中央银行债券、对外负债、资本业务

⒊政府存款、外国存款

⒋特种存款

⒌证券准备、黄金、外汇

6.法定资本、留存收益、损失准备、重估储备

二、单项选择题

⒈C ⒉D ⒊C ⒋D ⒌C

三、多项选择题

⒈ABD ⒉ABCD ⒊ABCDE ⒋ABE ⒌ABCDE

四、判断且改错

⒈错误。

应改为：中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接限制商业银行创造信用的最大规模，同时，间接影响商业银行超额准备金的数量，从而调控商业银行的信贷规模。

⒉错误。

应改为：在我国，银行的库存现金不能充当法定存款准备金，只有上存中国人

民银行的存款才能充当法定存款准备金。

⒊错误。

应改为：货币经济发行，指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。

⒋错误。

应改为：当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备减少，货币供应量减少。

⒌正确。

五、简答题

⒈中央银行存款业务的目的和意义是什么？

答：存款业务是中央银行的重要业务之一，但同商业银行不同的是，它的目的不是为了盈利。中央银行存款业务的目的和意义主要有以下几方面：（1）有利于调控信贷规模与货币供应量。中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接限制商业银行创造信用的最大规模，同时，通过对法定存款准备金比率的调整，间接影响商业银行超额准备金的数量，从而调控商业银行的信贷规模。（2）有利于维护金融业的安全。首先，中央银行集中保管准备金，相对节约了商业银行的资金占用，使准备金能够保持其合理性和弹性。其次，中央银行可利用其集中的准备金，在商业银行出现清偿力不足时予以贷款支持，发挥其最后贷款人职能，帮助商业银行渡过难关。最后，中央银行通过为商业银行开立存款账户，有利于分析商业银行资金运用状况，加强监督管理，从而提高商业银行的经营管理水平。（3）有利于资金的支付清算。商业银行把款项存入中央银行，这样中央银行作为全国的资金清算中心，有利于商业银行及其他金融机构之间因资金往来所产生的债权债务关系最终得以顺利清算。（4）有利于政府资金融通并保持货币稳定。中央银行收存政府存款，可以根据其资金实力状况向财政提供支持，以避免由于过度支持财政而造成弥补财政赤字的货币发行。

⒉如何理解中央银行存款业务与其发挥职能作用的关系？

答：中央银行的基本职能可以概括为发行的银行、银行的银行和政府的银行三个方面。存款业务是中央银行重要的业务之一，理解其与央行职能之间的关系，可以从以下三方面入手：（1）中央银行作为发行的银行，存款业务与流通中现金的投放有直接关系。在其资产业务量既定的情况下，负债方若存款增加，可以减少现金投放或增加回笼；中央银行存款的减少则意味着需要增加现钞投放。因此，中央银行存款的增减对于现金发行量和货币结构有重要的调节作用。（2）中央银行作为银行的银行，通过准备金存款业务，可以调节存款货币银行在中央银行准