推荐-第六章中央银行的支付清算服务中央银行学,王广谦 精品
《央行学,第6章》支付清算业务..
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第一种：中央银行全额、连续、无透支系统
1. 该系统是“贷记系统”：付款命令由付款行发出。
2. 该系统由中央银行经营，全额、连续、无透支系统 3. 以瑞土同业银行清算系统 SIC 为典型。
4. 无透支即指：不为系统用户提供透支便利：
• 付款银行发出付款指令时，如果其清算账户上没有足够的 余额，则支付命令无法执行，命令成为等待执行状态。
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（1）Fed wire资金转移系统的运作
当资金转移指令的发出者（付款者）通过Fed wire发出指
令后，联储立即借记其在联储开立的账户，同时贷记指令
接收者（收款者）的账户；
由于向Fed wire发送的支付指令是最终和不可撤销的，Fed wire为用户设计了严格的操作规程（如，数次提示等）， 并在支付指令加密后发送。
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简介：美联储电划系统
Fed wire 是一个覆盖全国12家联邦储备银行及其分行，并拥有 l 万多家商业银行和其他存款机构作为其成员的资金和证券的电 子转账网络。
Fed wire是各商业银行（包括外国银行在美的分行）在联储体 系的储备账户存款实现清算的主要支付系统。
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2. Fed wire由美联储所拥有和运作：
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（1） 延时净额清算系统（净额批量清算系统）
① 参与清算的金融机构累计多笔支付业务发生额后，在一个
清算周期结束前，从应收、应付的转账金额中轧出差额， 形成据以结算的净借（贷）记余额。
②
清算系统将根据在一定时点上收到的各金融机构的净借（
贷）记余额，得出净结算头寸。
③
中央银行通过对相关清算活动参与者的账户进行差额头寸 的转移划拨，完成最终清算（如CHIPS） 。
中央银行学题库(附答案)6
第六章中央银行的支付清算服务一、填空题1. 从支付工具的角度划分，结算可分为_____________和_____________两大类；从地域的角度划分，结算活动又分为_____________和_____________两大类。
2. 支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括_____________、支付结算制度、_____________、银行间清算安排等内容。
3. 按照转账资金的不同处理方式，银行同业清算可通过_____________与_____________两种形式进行。
4. 支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为_____________与_____________两类。
5. 按照一定的规则、程序并借助结算工具和支付系统，清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为是_____________。
二、单项选择题1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（ B ）。
A．净额结算B．全额结算C．定时结算D．实时结算2.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADV ANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年启动（C ）。
A．1994年B．1995年C．1996年D．1998年3.CHIPS系统的结算币种是（D）。
A．日元B．英镑C．欧元D．美元4.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（D ）。
A．EBA B．EAFC．CHAPS D．TARGET5. 在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（A ）。
A．信用风险B．流动性风险C．系统风险D．法律风险三、多项选择题1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（ABCE ）。
A．在中央银行储备账户内的存款余额B．中央银行信贷C．通过货币市场借入的临时性资金D．居民储蓄存款E．由于结算时隔所产生的在途资金2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有（ABE）。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行的支付清算服务)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第六章中央银行的支付清算服务一、概念题1．结算答：结算一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。
结算又可分为现金结算和转账结算。
现金结算是指以现金为媒介实现的经济交易或消费支付；转账结算又称为非现金结算，一般需通过银行间的账户设置和一定的结算方式实现各种经济行为引发的债权债务清偿和资金划转。
这是现代经济中主要的结算方式。
转账结算的方式主要有委托收款、异地托收承付、银行汇票结算、商业汇票结算、银行本票结算、支票结算和汇兑。
2．清算答：商业银行办理结算业务除需采用相应的支付工具、结算方式以外，还需借助银行同业的协作，才能最终实现客户委办的结算业务。
另外，出于自身需要，银行也会与其他金融机构发生大量的业务往来。
因此，银行同业之间也会产生债权债务的清偿和资金的划转。
为此，需要通过一定的清算组织和支付系统，进行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序，即所谓的“清算”。
尽管银行之间可以通过建立双边清算机制实现相互间的资金清算，但在一个复杂的、拥有许多参与者的金融体系中，单纯依靠银行间的双边清算实现巨额资金转移，不仅效率低下，而且造成资源的巨大浪费。
为了顺利实现金融机构之间的资金转移，除需要借助清算机构、支付系统及支付工具以外，还需要银行的银行——中央银行提供支付清算服务。
尽管各国的支付清算体系构成不同，但银行同业间的资金转移一般都是通过中央银行的最终清算实现的。
3．清算机构答：清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。
清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交换所、清算中心、清算协会等。
为金融机构提供票据交换与清算服务的票据交换所，是最传统的清算机构。
随着现代科技在金融领域的广泛应用，在很多国家和地区，票据交换所已经实现了票据交换的电子化和自动化。
第六章 中央银行的支付清算业务
（四）提供证券和金融衍生工具交易清算 服务
由于证券和金融衍生工具交易不同于其 他经济活动所产债权债务清算，在许多发达 国家，有专门为证券和金融衍生工具交易提 供结算服务的支付系统。由于证券交易金额 大，不确定因素多，易引发支付系统风险， 尤其是政府证券交易直接关系到中央银行公 布市场操作效果，所以中央银行对其格外关 注，有些中央银行甚至直接参与支付清算活 动。
第六章 中央银行的支付清算业务
通过本章教学，了解中央银行支付清算 服务的产生与发展，了解中央银行的支付清 算运作过程，明确中央银行在跨国支付清算 中的作用。
第一节 中央银行支付清算业务体系
一、中央银行支付清算服务的含义 二、中央银行的支付清算体系 三、支付清算系统的现代化发展
一、中央银行支付清算服务的含义
支付系统
3、由于支付系统运行到货币政策的实施， 对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关 重要的影响，所以中央银行对付系统的建设 与监管极为重视。
（三）支付结算制度
支付结算制度是关于结算活动的规章政 策、操作程序、实施范围等的规定与安排。 中央银行作为国家的货币权利机构，有义务 根据国家经济发展状况、金融体系构成、金 融基础设施及银行业务能力等，会同有关部 门共同制定支付结算制度。中央银行负有结 算监督职权，并根据经济与社会发展需要， 对支付结算制度实施变革。
支付系统
其三，关于支付系统的法律框架和操作规程 至关重要，一个完备的法规体系对提高系统 运行效率、维护系统用户的合法权益具有积 极作用。 其四，支付系统的硬件环境、程序设计及操 作系统的服务质量和风险控制具有直接影响， 而支付系统的硬软件设施又在相当程度上取 决于一国金融产业的整体水平和科技实力。
（二）支付系统运行效率对中央银行货币 政策实施具有重要影响
《中央银行学》第二阶段导学重点
《中央银行学》第二阶段导学重点第六章中央银行的支付清算服务一、学习目标通过本章的学习，学生应当了解中央银行支付清算的含义，中央银行支付清算体系的构成及内容，以及我国支付清算体系的发展过程；掌握中央银行支付清算的运作的基本原理以及中央银行支付清算服务的重要性；能够根据中央银行支付清算运作的基本原理，解释与分析中央银行支付清算服务的业务运作及对支付系统的风险的管理。
二、学习内容本章包括四节：第一节：中央银行支付清算服务的产生与发展第二节：中央银行的支付清算运作第三节：中央银行在跨国支付清算中的作用第四节：中央银行与支付系统风险控制三、学习重点本章学习重点为第二节（中央银行的支付清算运作），第四节（中央银行与支付系统风险控制）（一）中央银行的支付清算运作1.中央银行支付清算运作的基本原理（1）中央银行在银行间清算中的地位拥用国家最终清算权威机构的特殊地位，通过金融机构在中央银行开立账户进行收付款项的转账划拨。
资金来源：在中央银行储备账户内的存款余额；中央银行信贷；通过货币市场借入的临时性资金；由于支付时隔所产生的在途资金。
（2）行间支付（清算）系统为银行自身和客户委办的结算事项提供资金清算服务，包括两个程序：付款行通过支付系统向收款行发出支付信息指令；付款行与收款行之间实现资金划转。
按照对转账资金的不同处理方式分为：差额清算系统与全额清算系统。
（3）实时全额清算（RTGS）系统“实时”指清算在营业日清算期内非间断、非定期地持续进行；“全额”指每笔业务单独进行、全额清算，而非在指定时点进行借、贷方总额轧差处理。
四种支付信息发送和资金清算流程：V型、Y型、L型、T型。
2.中央银行支付清算服务的主要内容3.支付（清算）系统的种类与运行4.中国支付清算体系的发展5.中央银行支付清算服务的重要性（二）中央银行与支付系统风险控制1.支付系统风险类型信用风险、流动性风险、系统风险、法律风险、其他风险2.中央银行对支付系统风险的防范与控制（1）对大额支付系统管理及其透支进行限制（2）对银行结算支付活动进行监督（3）发展RTGS（实时全额清算）支付系统（4）加强支付清算领域的法规建设四、参考文献1.《中央银行学》张强等著湖南出版社 19972.《中央银行学》赵何敏编著武汉大学出版社 19983.《中央银行学》盛慕杰著中国金融出版社 19894.《中央银行学》张强主编首都经济贸易大学出版社 2003第七章中央银行的其他业务一、学习目标通过本章的学习，应了解和认识中央银行的经理国库、会计核算、货币金融调查统计三项业务，深入理解这三项业务与中央银行职能之间的关系。
中央银行学第六章 中央银行的支付清算业务
第四节Байду номын сангаас跨国支付清算
一、跨国支付清算 二、中央银行在跨国清算中的重要地位 三、主要的国际性支付系统 （一）TARGET 1999年开始运营，成员为欧元区内各国中央 银行；欧洲中央银行直接参与运行；
主要业务：贯彻欧洲统一货币政策、银行间 大额欧元清算。
一、中央银行支付清算体系的构成 （一）支付服务组织 1.中央银行：核心机构 2.银行业金融机构：骨干力量，最具广泛性 和社会性 3.清算机构：重要力量
（二）主要非现金支付工具 1.票据 2.银行卡 3.电子支付 4.其他 （三）支付清算系统
二、中央银行支付清算体系的重要性 （一）保障社会经济生活的正常运转 （二）对货币政策的实施具有重要影响 1.增强货币政策效果 2.强化公开市场操作 3.增强货币市场流动性 4.提高货币政策有效性
二、中央银行支付清算系统的风险管理 （一）支付清算系统的风险类型 1.信用风险 亦称违约风险，无法清偿债务 2.流动性风险 不能按期履约支付 3.系统性风险 系统不能正常工作
4.法律风险 法律制度差异或缺陷引发的风险 5.操作风险 技术故障引发的风险 6.非法风险 人为主观违法造成的风险
（二）支付清算系统的风险管理 1.限制大额支付系统透支 2.监控私营大额支付系统 3.监控小额支付清算系统 4.使用实时全额清算方式 5.加强支付清算领域法规建设 6.加强支付系统现代化建设与改造
净额结算：支付系统将在指定时点上收到的 各金融机构的转账金额总数减去发出的转 账金额总数，得出净结算头寸。支付系统 对金融机构的净结算头寸通过中央银行或 清算机构进行划转，从而实现清算。债权 方向债务方提供了日间信贷（具有明显的 风险隐患 ） 全额结算：支付系统对各金融机构的每笔转 账业务进行一一对应结算。（具有明显的 效率和安全优势）。进一步分为定时结算 和实时结算。
中央银行学第6章
（四）法规与制度
中央银行学
第三节
支付（清算）系统及其运营
一、中央银行和其他机构运营的支付系统
二、大额支付系统和小额支付系统
三、净额结算系统和全额结算系统
四、国际性支付系统
中央银行学
一、中央银行和其他机构运营的支付系统
（一）中央银行运营的支付系统
鉴于支付系统对经济金融及社会生活的重要影响， 各国（地区）对支付系统特别是重要核心支付系 统的建设与运营高度重视，很多国家（地区）的 中央银行直接拥有并运营大额支付系统，积极参 与支付清算活动并负有监管职责。
中央银行学
3.清算机构
清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各 国的支付清算体系中占有重要位置。
清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交换所、清 算中心、清算协会等。 清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章程和操作 规则，并需交纳会员费用。 多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员，直接参与支 付清算活动；也有一些国家的中央银行不直接加入清算机构， 但对其实行监督、审计，并为金融机构提供清算服务。
中央银行学
小额支付系统
• 地位：一国支付系统重要组成部分。 • 服务对象：小额支付系统的服务对象主要是工商企业、消 费者、小型经济交易的参与者。 • 特点：服务对象数目众多，支付业务量(笔数)巨大，单笔 交易金额较小，种类较多，覆盖范围广泛。 • 应具备强大的支付业务处理功能。 • 处理方式：净额结算。
中央银行学
大额结算：延时净额结算系统向实时全额结算系统转变
在20世纪80年代之前，延时净额结算( DNS)是大额支付系统（HVPS） 的主要形式。20世纪90年代，HVPS经历了一次重大变革，从仅在日终 结算一次的DNS系统，转变为在日间连续进行结算的RTGS系统。 目前，RTGS系统已成为绝大多数国家HVPS的主要形式。RTGS系统的 发展出于人们对LVPS进行稳健的风险管理的需要。由于RTGS系统能够 在营业日内连续、逐笔实现资金转账的最终结算，所以可以通过其强有 力的机制来限制银行间结算过程中的结算风险和系统性风险。 除此之外，RTGS系统还能通过提供同步交割( DVP)或同步付款(PVP)机 制，降低证券和外汇交易中的结算风险。在此背景下，RTGS系统在全 球范围内得到广泛推广。
中央银行学第6章支付清算资料
★清算(Clearing)：指通过一定的清算组织和支付
系统，进行的支付指令的发送与接受、对账与确 认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一 系列程序。
★中央银行的支付清算服务：
指中央银行作为一国支付清算体系 的参与者和管理者，通过一定的方式和 途径，使金融机构之间的债权债务清偿 和资金转移顺利完成，以保证经济活动 和社会生活的正常进行。
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（二）支付系统
★支付系统是在既定的规则框架下，用以实 现债权债务清偿及资金转移的一种综合金 融安排，由提供支付服务的专业技术人员、 设备及手段共同组成，亦称清算系统。
★支付系统对于一国而言具有特殊的重要意义。 ◆支付（清算）系统是一国金融基础设施的核心部分， 其运行效率对经济发展与金融稳定具有举足轻重的影 响。 ◆支付（清算）系统构造及其运行特征取决于多种因素， 不同国家的支付系统、国内不同的支付系统之间，均 存有差异。 ◆由于支付（清算）系统运行关系到货币政策的实施效 果，对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关重要 的影响，所以中央银行对支付系统的建设与监督极为 重视。
一、中央银行支付清算体系的含义 二、中央银行支付清算体系的构成 三、支付清算系统的作用
一、中央银行支付清算服务的含义
★结算(Settlement):指为实现因商品（服务）交易、 金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资 金转移而发生的货币收付行为。 从地域的角度划分，结算分为国内结算和国际 结算两类。 从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算 和非现金结算两类；
第六章 中央银行的支付清算服务
中央银行支付清 算体系的含义、 构成与作用
中央银行支付清算体系的含义 中央银行与支付清算系统的构成 支付清算系统的作用
中 央 银 行 的 支 付 结 算 服 务
中央银行学之中央银行的支付清算业务
中央银行学之中央银行的支付清算业务其次，支付清算业务可以促进经济发展。
支付清算业务是现代经济活动的基础，它为商业活动提供了便利和流动性。
中央银行通过提供高效的支付和结算工具，加快了资金流动的速度，降低了交易成本，从而促进了商品和服务的交易。
此外，支付清算业务还可以支持国内外贸易，促进跨境支付的顺畅进行，为国际贸易提供了基础设施。
再次，支付清算业务可以提升金融体系的效率和稳定性。
中央银行通过支付清算业务可以监测和分析支付数据，了解金融市场的资金流动和支付结算的情况，掌握金融市场的运行情况和风险状况。
中央银行可以根据支付清算数据的分析结果，采取相应的政策措施，调控货币供应量和利率水平，促进金融体系的平衡和稳定。
最后，支付清算业务还可以推动金融创新和科技进步。
随着金融科技的快速发展，现代支付清算业务已经呈现出多样化和数字化的趋势。
中央银行应积极推动支付清算业务的创新，推动支付系统的数字化、智能化和安全性的提高，以适应新技术的发展和金融市场的变化。
例如，中央银行可以探索利用区块链技术来提高支付清算的效率和安全性，推动支付系统的现代化。
综上所述，支付清算业务是中央银行的重要职责之一。
中央银行通过支付清算业务可以维护金融系统的稳定，促进经济发展，提升金融体系的效率和稳定性，推动金融创新和科技进步。
支付清算业务是现代金融体系中不可或缺的一环，对于维护金融市场的稳定和促进经济发展具有重要意义。
因此，中央银行在支付清算业务方面需要不断完善和创新，适应金融市场的变化和发展需求，确保支付和结算系统的高效运行。
支付清算业务是中央银行的重要职责之一。
中央银行通过支付清算业务，发挥着促进金融市场稳定、提升经济效率和支持金融创新的作用。
近年来，随着科技的快速发展和金融市场的日益复杂化，支付清算业务也面临着新的挑战和机遇。
为了适应这些变化，中央银行需要不断完善和创新，提供更高效、安全、便捷的支付和结算服务。
一、支持金融创新和科技进步随着信息技术的迅猛发展，数字化、智能化的金融服务已经成为趋势。
中央银行学(王广谦)课后答案.
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。
2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和 _______的基本保证。
3． _____________或 _____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为 ________、________和 ________这三个方面，其中 ________是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是 _____________。
二、单项选择题1． 1984 年以后，我国中央银行的制度是（）A. 单一一元式中央银行制度B. 单一二元式中央银行制度C. 复合式中央银行制度D. 准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A. 阿姆斯特丹银行B. 威尼斯银行C. 米兰银行D. 英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A. 集中存款准备金B. 集中与垄断货币发行C. 充当“最后贷款人”D. 代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905 年满清政府的户部银行B.1912 年成立的中国银行C.1928 年南京政府的中央银行D.1948 年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）A. 依法实施货币政策B. 代理国库C. 充当“最后贷款人”角色D. 依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B. 调节信用规模C. 控制货币供应量D. 为政府融资E. 盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度 B. 复合式中央银行制度C. 准中央银行制度D. 跨国式中央银行制度E. 二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A. 权力分配结构B. 内部机构设置C. 结算机构D. 监管机构E. 分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A. 全部资本为国家所有的中央银行B. 股份为国家与民间混合所有的中央银行C. 全部股份非国家所有的中央银行D. 无资本金的中央银行E. 资本为多国共有的中央银行15．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A. 代理国库B. 代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
第6章中央银行支付清算服务
三、中国支付清算体系的发展
改革开放之前的支付清算体系
（人民银行建行开始—改革开放之前）
改革开放之后支付清算体系的发展建 设
（20世纪70年代末改革开放开始—80年代中期以 前）
支付系统的现代化建设
（20世纪80年代中期以后—至今）
中国现代化支付系统（CNAPS）
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四、中央银行支付清算服务的重要 性
• 支付（清算）系统对于一国而言 具有重要的特殊意义
支付（清算）系统是 一国最重要的金融基础设施，也是 整个金融基础设施体系中最核心的部分。
✓ 支付（清算）系统构造及其运行特征取决于多种因素， 不同国家支付、国内不同支付系统之间，均存在差异。
✓ 支付（清算）系统运行关系到货币政策的实施效果， 对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关重要的意 义。
十国集团中央银行支付与结算委员会
对Clearing / Settlement的关系描述如下：
Clearing 是Settlement之前对支付指令进行发送、对 账和确认处理的过程，它包括轧差和产生应 Settlement的最后余额。
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（二）支付清算系统
支付清算系统即是一个国家或地区对交易者之间的债权债务 关系进行清偿的的一系列组织和安排。
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FEDWIRE簿记证券系统
于1960年开始运行，在美国多数证券以记账形式进行交 易，其结算可通过FEDWIRE簿记证券系统和证券托管系 统进行。 美国联邦储备体系是所有上市的美国国库券、多种联邦政 府证券的托管机构（也是世界银行等国际金融组织的证券 代理商和托管机构），政府证券清算公司和抵押担保证券 清算公司通过该系统负责上述证券交易的撮合与轧差。
• 央行规定的存款准备金率水平和法定准 备金可否用于支付清算，对支付系统的 风险倾向具有重要影响，而存款准备金 率是中央银行控制信贷规模与货币政策 供应量的重要政策工具之一。
第六章 中央银行的支付清算服务(中央银行学王广谦)精品PPT课件
中央银行学
银行同业清算分为两种形式：
★净额结算：支付系统将在一定时点上收到的各金融 机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出 净结算头寸。支付系统对金融机构的净结算头寸通过 中央银行或清算机构进行划转，从而实现清算。（具 有明显的风险隐患 ） ★全额结算：支付系统对各金融机构的每笔转账业务 进行一一对应结算。（具有明显的效率和安全优势）
中央银行学
三、支付（清算）系统的种类
由中央银行所有并运行
按所有者/运行者划分
由私营清算机构所有并运行
商业银行等金融机构所有并运 行的系统内支付系统
按支付系统的服务对象及 单笔业务支付金额划分
大额支付系统 小额支付系统（零售支付系统）
中央银行学
★支付系统对于一国而言具有特殊的重要意 义。
◆支付（清算）系统是一国金融基础设施的核心部 分，其运行效率对经济发展与金融稳定具有举足 轻重的影响。
◆支付（清算）系统构造及其运行特征取决于多种 因素，不同国家的支付系统、国内不同的支付系 统之间，均存有差异。
◆由于支付（清算）系统运行关系到货币政策的实 施效果，对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有 至关重要的影响，所以中央银行对支付系统的建 设与监督极为重视。
中央银行学
第六章 中央银行的支付清算服务
中央银行学
中央银行支付清 算服务的产生与 发展
中 央 银
中央银行的支付 清算运作
行
的
支
付 结 算 服
中央银行在跨国 支付清算中的作 用
务
中央银行与支付 系统风险控制
中央银行支付清算服务的含义 中央银行与支付清算体系 支付系统的现代化发展 中央银行支付清算运作的基本原理 中央银行支付清算服务的主要内容 支付系统的种类 中国支付清算体系的发展 中央银行支付清算服务的重要性 跨国交往与跨国支付清算 跨国支付清算的特征 主要国际性支付系统及相关中央银行
中央银行的支付清算服务
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目 录
• 中央银行支付清算体系概述 • 中央银行支付清算服务的内容 • 中央银行支付清算服务的监管 • 中央银行支付清算服务的发展趋势 • 中央银行支付清算服务的风险管理 • 中央银行与其他金融机构的关系
01
中央银行支付清算体系概述
支付清算系统的定义
支付清算系统
险进行识别、评估和防范，保障消费者合法权益和市场稳定。
监管效果
市场秩序
中央银行的监管措施有效地维护了支付清算市场的秩序，防止了不 良企业进入市场对市场秩序造成影响。
消费者权益保护
中央银行的监管措施有效地保障了消费者的合法权益，通过加强对 支付清算业务的监管和风险防控，减少了消费者的损失和风险。
市场发展
中央银行的监管措施促进了支付清算市场的健康发展，推动了市场的 创新和发展，提高了市场的效率和竞争力。
04
中央银行支付清算服务的发展趋 势
数字化支付的发展
电子支付的普及
随着互联网技术的快速发展，电子支付已经普及到各个领域，包括线上购物、 公共事业缴费、转账汇款等。中央银行需要提供更加安全、便捷的电子支付服 务，以满足日益增长的数字化支付需求。
中央银行与其他金融机构合作，共同维护金融市场的稳定和支付清算系统的正常运 行。
中央银行与其他金融机构合作，促进金融市场的创新和发展，提供多样化的金融服 务。
中央银行与其他金融机构合作，分享信息和经验，提高整个金融系统的效率和抗风 险能力。
THANKS
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指在金融机构之间，通过一定的技术和协议，实现资金转移 和支付清算的系统。
基础功能
清算和结算资金，维护金融市场的稳定，提供基础支付服务 。
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（三）支付结算制度
★支付结算制度是关于支付结算活动的规则、 操作程序、实施范围与标准等的规定与安 排。
★中央银行有义务根据国家经济发展状况、 金融体系构成、金融基础设施及银行业务 经营等，制定支付结算制度，并根据经济 与社会发展需要，对支付结算制度实施变 革。
（四）同业间清算安排
★同业间清算（亦称行间清算或联行清算）是金融 机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行 的债权债务清偿和资金划转。
★中央银行不仅主持制定行间清算制度、设计行间 支付系统结构与运行模式、审核支付系统操作规 程，还直接提供清算服务，并对有关清算机构及 系统运行实施政策指导与监督。
三、支付清算系统的现代化发展
★在20世纪70年代以前，支付清算活动主要以手 工操作为主，效率低下。
★电子计算机和自动化技术的引用，极大地提高 了支付清算效率。
付 结 算 服
中央银行在跨国 支付清算中的作 用
跨国交往与跨国支付清算 跨国支付清算的特征 主要国际性支付系统及相关中央银行
务
中央银行与支付
支付系统风险类型
系统风险控制
中央银行对支付系统风险控制的主要措施
第一节 中央银行支付清算服务的 产生与发展
一、中央银行支付清算服务的含义 二、中央银行的支付清算体系 三、支付清算系统的现代化发展
（二）行间支付（清算）系统
★行间清算通过行间支付系统进行 ★资金清算过程包括两个基本程序：
➢付款行通过支付系统向收款行发出支付指令 ➢付款行和收款行之间实现资金划转。
银行同业清算分为两种形式：
★净额结算：支付系统将在一定时点上收到的各金融 机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出 净结算头寸。支付系统对金融机构的净结算头寸通过 中央银行或清算机构进行划转，从而实现清算。（具 有明显的风险隐患 ）
★多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员，直 接参与支付清算活动；也有一些国家的中央银行不 直接加入清算机构，但对其实行监督、审计，并为 金融机构提供清算服务。
（二）支付（清算）系统
★支付系统是在既定的规则框架下，由提供 支付服务的中介机构和专业技术手段共同 组成，用以实现债权债务清偿及资金转移 的一种综合金融安排，亦称清算系统。
按支付系统服务的地 区范围划分
境内支付系统 国际性支付系统
四、中国支付清算体系的发展
（一）改革开放之前的支付清算体系 （二）改革开放后支付清算体系的发展
建设
★中国人民银行在国家支付清算体系中法律地位 的确立。
清算机构
支
付
支付（清算）系统
清
算
体
支付结算制度
系
同业间清算安排
（一）清算机构
★清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组 织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。
★清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交 换所、清算中心、清算协会等。
★清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章 程和操作规则，并需交纳会员费用。
★全额结算：支付系统对各金融机构的每笔转账业务 进行一一对应结算。（具有明显的效率和安全优势）
➢定时（延时）结算：支付结算集中在营业日系统运行期间的 一个指定时刻，如这一时刻为日终，则称为日终结算。
➢实时（连续）结算：支付结算在营业日系统运行期间的任何 时刻都可进行，支付指令随时发送随时处理
二、中央银行支付清算服务的主要内容
★支付系统对于一国而言具有特殊的重要意 义。
◆支付（清算）系统是一国金融基础设施的核心部 分，其运行效率对经济发展与金融稳定具有举足 轻重的影响。
◆支付（清算）系统构造及其运行特征取决于多种 因素，不同国家的支付系统、国内不同的支付系 统之间，均存有差异。
◆由于支付（清算）系统运行关系到货币政策的实 施效果，对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有 至关重要的影响，所以中央银行对支付系统的建 设与监督极为重视。
一、中央银行支付清算服务的含义
★结算(Settlement):指为实现因商品（服务）交易、 金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资 金转移而发生的货币收付行为。 ➢ 从地域的角度划分，结算分为国内结算和国际 结算两类。
➢ 从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算 和非现金结算两类；
★清算(Clearing)：指通过一定的清算组织和支付
系统，进行的支付指令的发送与接受、对账与确 认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一 系列程序 。
★中央银行的支付清算服务：
指中央银行作为一国支付清算体系 的参与者和管理者，通过一定的方式和 途径，使金融机构之间的债权债务清偿 和资金转移顺利完成，以保证经济活动 和社会生活的正常进行。
二、中央银行的支付清算体系
★随着国际间经济、贸易、投资及民间往来的增 多，跨国支付清算业务量迅速扩大。
★支付系统现代化建设的快速发展，也带来了一 些新的问题和矛盾。
第二节 中ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ银行的支付清算运作
一、中央银行支付清算运作的基本原理 二、中央银行支付清算服务的主要内容 三、支付（清算）系统的种类与运行 四、我国支付清算体系的发展 五、中央银行支付清算服务的重要性
第六章 中央银行的支付清算服务
中央银行支付清 算服务的产生与 发展
中央银行支付清算服务的含义 中央银行与支付清算体系 支付系统的现代化发展
中央银行支付清算运作的基本原理
中 央 银
中央银行的支付 清算运作
中央银行支付清算服务的主要内容 支付系统的种类
行
中国支付清算体系的发展
的
支
中央银行支付清算服务的重要性
一、中央银行支付清算运作的基本原理
（一）中央银行在银行间清算中的地位
★金融机构之间的债权债务和应收应付款项， 通过其在中央银行账户的借、贷记载进行 划转结算。
★清算参与银行的资金来源：
➢在中央银行储备账户内的存款余额——主要来源 ➢中央银行信贷 ➢通过货币市场借入的临时性资金 ➢由于结算时隔所产生的在途资金
★组织票据交换 ★提供异地跨行清算服务 ★为私营清算机构提供净额清算服务 ★提供证券交易的资金清算服务
三、支付（清算）系统的种类
由中央银行所有并运行
按所有者/运行者划分
由私营清算机构所有并运行
商业银行等金融机构所有并运 行的系统内支付系统
按支付系统的服务对象及 单笔业务支付金额划分
大额支付系统 小额支付系统（零售支付系统）