中央银行的支付清算服务(中央银行学,王广谦
第十章 中央银行货币政策工具与业务操作(中央银行学,王广谦)习题
第十章中央银行货币政策工具与业务操作一、填空题1.货币政策工具是中央银行为实现而使用的各种策略手段。
它可分为___________、____________和____________三类。
2.再贴现政策是指中央银行通过提高或降低__________的办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的___________和_________，达到增加或减少，实现货币政策目标的一种政策措施。
3.由于中国人民银行的资产中缺乏可作为公开市场操作的有价证券，公开市场业务主要采用____________方式进行交易。
4.中央银行还可通过_________和__________的方式对信用变动方向和重点实施间接指导。
5.中央银行可通过调整法定存款准备金率来增加或减少商业银行的，以收缩或扩张，实现货币政策所要达到的目标。
二、单项选择题1.将存款准备金集中于中央银行，则最初始于（）。
A.英国B.美国C.德国D.日本2.我国在（）年开始实施存款准备金制度。
A.1981B.1982C.1983D.19843.证券市场信用控制，是指中央银行对有价证券的交易，规定应支付的（），目的在于限制用借款购买有价证券的比重。
A．手续费限额 B．保证金限额C．交易金限额 D．经纪人费用限额4.中央银行对金融机构的（）是计划经济条件下货币供给总量控制的一个重要手段。
A．信用配额 B．信用控制C．信用贷款 D．窗口指导4.在下列货币政策工具中，由于（）对经济具有很大的冲击力，中央银行在使用时一般都比较谨慎。
A．公开市场操作 B．再贴现政策C．法定存款准备金政策 D．窗口指导三、多项选择题1.一般性货币政策工具是对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具，主要包括（）。
A．法定存款准备金政策 B．再贴现政策C．消费者信用控制 D．公开市场业务E．窗口指导2.法定存款准备金作为一项货币政策工具，其局限性有（）。
A.需要以较为发达的有价证券市场为前提B.主动权并不完全在中央银行C.对经济的振动太大D.较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱E.可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境3.选择性货币政策工具，是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。
中央银行学(王广谦)课后答案
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。
2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。
二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
中央银行学题库(附答案)6
第六章中央银行的支付清算服务一、填空题1. 从支付工具的角度划分，结算可分为_____________和_____________两大类；从地域的角度划分，结算活动又分为_____________和_____________两大类。
2. 支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括_____________、支付结算制度、_____________、银行间清算安排等内容。
3. 按照转账资金的不同处理方式，银行同业清算可通过_____________与_____________两种形式进行。
4. 支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为_____________与_____________两类。
5. 按照一定的规则、程序并借助结算工具和支付系统，清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为是_____________。
二、单项选择题1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（ B ）。
A．净额结算B．全额结算C．定时结算D．实时结算2.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADV ANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年启动（C ）。
A．1994年B．1995年C．1996年D．1998年3.CHIPS系统的结算币种是（D）。
A．日元B．英镑C．欧元D．美元4.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（D ）。
A．EBA B．EAFC．CHAPS D．TARGET5. 在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（A ）。
A．信用风险B．流动性风险C．系统风险D．法律风险三、多项选择题1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（ABCE ）。
A．在中央银行储备账户内的存款余额B．中央银行信贷C．通过货币市场借入的临时性资金D．居民储蓄存款E．由于结算时隔所产生的在途资金2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有（ABE）。
中央银行学(第四版)王广谦课后习题
第三章法定业务权力：指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。
银行性业务：银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。
包括资产负债业务、支付清算业务、经理国库业务和会计业务。
管理性业务：管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务，这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责。
中央银行资产：是指央行在一定时点上所拥有的各种债权。
主要包括：再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他资产业务。
中央银行负债：中央银行负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。
中央银行的负债业务主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务。
中央银行资产负债表：央行资产负债表是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。
央行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时期的资产负债表上。
第四章存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
第一准备金：由现金和在其他银行存放的存款构成。
第二准备金：是指银行最容易变现而又不至于遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性很强的资产。
货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币的差额。
经济发行：是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行货币。
财政发行：是国家为弥补财政赤字而增加的货币发行。
货币回笼：是指银行通过各种途径从市场货币流通中收回的一定量的现金。
现金准备：包括黄金，外汇等具有极强流动性的资产。
证券准备：包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等，这些凭证必须是在金融市场上、流通的证券。
弹性比例制度：指增加发行的钞票超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。
中央银行的资产业务中央银行学,王广谦
答题技巧与注意事项
注意事项
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注意答题的逻辑性和条理 性，合理安排答案的结构 和顺序。
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提高写作水平，掌握常见文 体的写作技巧，能够写出结 构清晰、语言流畅的文章。
04
增强古文阅读和鉴赏能 力，掌握古文的基本语 法和表达方式。
复习计划
01
02
03
04
制定详细的复习计划，将复习 内容分为若干个模块，分阶段
进行复习。
根据个人情况，合理安排每天 的复习时间和进度，确保按计
划进行。
注重基础知识的巩固，通过练 习和复习强化记忆和理解。
结合阅读和写作练习，提高阅 读理解和表达能力。
复习时间安排
第二周
进行阅读理解专项复习，通过 练习和讲解掌握阅读技巧。
第四周
进行古文阅读和鉴赏复习，掌 握古文的基本语法和表达方式。
第一周
完成课文基础知识复习，包括 生字、生词、文学常识等。
第三周
集中进行写作练习，提高写作 水平，掌握常见文体的写作技 巧。
议论文的三要素
论点、论据、论证。
论证的方法
举例论证、道理论证、对比论证、比 喻论证等。
议论文的语言特点
准确、严密、鲜明、概括力强。
应用文写作
应用文的概念
应用文是一种实用文体，主要用于日常生活和工作，如书信、通知、报告等。
应用文的格式
应用文一般有固定的格式，包括标题、称呼、正文、结尾等部分。
应用文的写作要求
答案解析
涟漪
正确解释了“水面微波”的含义。
王广谦《中央银行学》第3版课后习题(中央银行的宏观经济分析)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版课后习题第八章中央银行的宏观经济分析一、重要概念1．国民收入与产品账户答：国民收入与产品账户（简称国民账户）用以衡量一国在一定时期内发生的宏观经济活动的总价值和本国居民在一定时期内经济活动的总体水平。
这类经济活动产生于商品和劳务的出售，可以通过对参与经济交易三方（生产者、要素提供者、购买者）的任何一方的考核来计量，具体考核内容是：（1）产品生产部门的产量；（2）提供生产要素所获得的收入；（3）为获得产品而形成的支出。
对应这三方有三种统计方法，即生产法或增值法、收入法、支出法。
2．流量与存量答：存量是表示经济变量在某一时点的数量，相当于统计学的时点数概念和会计学的余额概念，计量时不具有时间下标；流量则是指经济变量在一段时期发生的数量，相当于统计学的时期数概念和会计学的发生额概念，计量时必须标有时间下标。
3．总值与净值答：总值通常作为现期产值的一部分，它包括了生产过程中的资本消耗值（资本消费或折旧补偿）。
在生产新产品的过程中，部分资本设备会被消耗，企业从收入中扣除资本消耗，将其作为替换被消耗的那部分资本的基金，这就是所谓的“折旧”。
从总值中扣除折旧，即为净值。
净值的核算意义在于衡量一国的现存资本储量能否长期维持现有经济增长率。
4．平减指数答：平减指数又称“GDP平减指数”、“国内生产总值平减指数”、“国民经济物价平减指数”，是反映整个国民经济物价总水平变动的综合、全面的国民经济物价指数。
它采用双缩法编制。
第一步，利用国民经济核算中各产业投入产出表中的现价总产出和中间投入数据及其相应的物价指数，来推算各产业的不变价的实际值。
第二步，用总产出的实际值减去中间投入的实际值，得出各产业增加值的实际值。
各产业增加值的实际值之和即为国内生产总值不变价数据。
第三步，利用现价国内生产总值除以不变价国内生产总值，计算出国内生产总值平减指数。
以上是按生产法统计的国内生产总值的减缩所求得的平减指数。
王广谦《中央银行学》配套模拟试题及详解(一)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》配套模拟试题及详解（一）一、选择题（共10小题，每小题2分，共20分）1．从中央银行制度看，美国联邦储备体系属于（）。
A．单一中央银行制度B．复合中央银行制度C．跨国中央银行制度D．准中央银行制度【答案】A【解析】单一中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，有如下两种具体情形：①一元式中央银行制度，这种体制是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。
目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此。
②二元式中央银行制度，这种体制是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权力。
这是一种带有联邦式特点的中央银行制度。
属于这种类型的国家有美国、德国等。
2．中央银行持有证券并进行买卖的目的不是（）。
A．盈利B．投放基础货币C．回笼基础货币D．对货币供求进行调节【答案】A【解析】中央银行以金融调控，如稳定货币、促进经济发展为己任。
一般地，在其业务经营过程中也会取得利润，但营利不是目的。
否则，势必导致忽略甚至背弃其职责。
3．中央银行的负债业务主要有（）。
A．发行银行券B．持有外汇C．金融机构存款D．政府存款E．票据再贴现【答案】ACD【解析】中央银行的资产负债表如表1所示。
表1中央银行资产负债表根据表1，可知BE两项属于中央银行的资产业务。
4．根据中国人民银行发布的《货币政策执行报告》，2011年9月末，广义货币供给M2余额为78.7万亿元，同比增长13.0%，以下不属于M2的是（）。
A．现金B．活期存款C．定期存款D．信托存款E．银行准备金【答案】E【解析】关于货币供给的M2又称为广义货币供给量，在各国有不同的统计口径，在我国为M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金，而M1=M0+活期存款，M0=流通中现金。
5．中央银行的下列行为哪些是基础货币的投放渠道？（）A．购买政策性金融债券B．购买办公用楼C．购买政府债券D．购买外汇、黄金E．向商业银行提供再贷款和再贴现【答案】ACDE【解析】一国货币当局基础货币投放的渠道一般来说有四个：①对专业银行、商业银行和其他金融机构的再贷款、再贴现；②央行的直接贷款；③财政的借款和透支；④外汇占款。
王广谦《中央银行学》第3版课后习题(中央银行的其他主要业务)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版课后习题第七章中央银行的其他主要业务一、重要概念1．国库答：从字面上理解，国库是国家储藏财富的仓库。
但实质上，国库是负责办理国家财政预算收支的部门，担负着国家预算资金的收纳和库款的支拨、代理政府债券的发行与兑付、反映国家预算执行情况等重任。
国家预算是国家的基本财政计划，是国家筹集和分配财政资金的重要工具及调节、控制、管理社会经济的重要杠杆。
由于国家的全部预算收入须由国库收纳入库，一切预算支出须由国库拨付，故国库业务是国家预算执行工作的重要组成部分和预算执行的基础。
2．国库制度答：国库制度系指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。
一般而言，国家根据其财政预算管理体制和金融体制，确立和实施相应的国库制度。
从世界各国对国家财政预算收支的组织管理及业务实施情况来看，可大致分为独立国库制和委托国库制两种基本的国库制度。
（1）独立国库制。
独立国库制系指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作，目前世界上有少数国家采用独立国库制。
（2）委托国库制。
委托国库制系指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。
目前多数国家尤其是实行中央银行制度的国家实行委托国库制。
3．独立国库制答：独立国库制是国库制度的一种，是指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作，目前世界上有少数国家采用独立国库制。
4．委托国库制答：委托国库制是国库制度的一种，是指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。
目前多数国家尤其是实行中央银行制度的国家实行委托国库制。
5．国库职责答：根据2002年6月21日发布的《中华人民共和国国家金库条例》的规定，国库职责包括：（1）准确、及时地收纳国家各项预算收入。
中央银行学(王广谦)各章复习重点习题(含答案)
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。
2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。
二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
王广谦《中央银行学》第3版课后习题(中央银行在现代经济体系中的地位与作用)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版课后习题第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用一、重要概念1．中央银行基本职责答：制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理和维护金融稳定，组织、参与、管理支付清算，被视为现代中央银行的三大基本职责。
①制定和执行货币政策。
指中央银行根据社会经济发展的总体要求和经济、金融运行状况，运用国家法律授权，制定和执行货币政策和其他金融政策，按经济、社会发展的客观需要提供相应的货币供给，创造信用流通工具，并运用各种方式调控货币供应量和社会信用总量以及与货币和信用有关的各种经济活动，为经济与社会发展提供良好的金融条件与环境；②对金融业实施监督管理，维护金融稳定。
中央银行根据国家授权以及自身在金融体系中的地位，依法对金融业实施监督管理，维护金融稳定。
对金融业的监督管理主要包括对金融机构的监督管理和对金融市场的监督管理两个基本方面；③组织、参与和管理支付清算。
统一、安全、高效的支付清算体系对于维护金融机构稳健运行、促进金融市场发展和保障货币政策实施具有相当重要的意义，也是国民经济健康运行的重要保证。
2．中央银行独立性答：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。
中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。
二、复习思考题1．如何看待中央银行在现代经济体系中的地位和作用?答：（1）从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。
尽管在现代信用货币制度下。
商业银行等存款金融机构也参与货币创造，但其源头仍然是中央银行。
中央银行根据经济发展的客观需要，不断地向经济体系提供相应的货币供给，也就是不断地为经济发展提供着必要的条件。
在货币、信用关系基本上已覆盖全社会经济运行的情况下，资本和劳动的投入均需借助于货币来实现，通过货币才能把各种要素结合为现实生产力。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行业务活动的法规原则与资产负债表)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表一、概念题1．基准利率（中央财大2010研；东北师范大学2005研；人大2000研；首都经贸大学2002研；中国海洋大学2000研）答：基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率，是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。
在市场经济国家，政府发行的债券利率，即国债利率可看作为无风险利率。
基准利率必须是市场化的利率：一方面，只有市场机制才能形成整个社会的无风险利率；另一方面，也只有市场机制中的市场化的无风险利率，其变化才可以使全社会其他利率按照同样的方向和幅度发生变化。
基准利率在实际生活中也有另一种用法。
如中国人民银行对商业银行等金融机构的存、贷利率叫基准利率；美国则主要是联邦储备系统确定“联邦基金利率”，该系统也同时发布贴现率；欧洲中央银行则发布三个指导利率：有价证券回购利率、央行对商业银行的隔夜贷款利率和商业银行在央行的隔夜存款利率。
2．法定业务权力答：中央银行的法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。
这些特殊权力是根据法律赋予中央银行的具体职责确定的，以确保其职责的顺利履行。
根据目前各国中央银行法，这种法定业务权力一般有：①发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力；②决定货币供应量和基准利率的权力；③调整存款准备金率和再贴现率的权力；④决定对金融机构贷款数额和方式的权力；⑤灵活运用相关货币政策工具的权力；⑥依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权力；⑦法律规定的其他权力。
3．管理性业务答：管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。
这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责，最大的特点：一是与货币资金的运动没有直接的关系，不会导致货币资金的数量或结构变化；二是需要运用中央银行的法定特权。
管理性业务主要有存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理、金融调查统计及对金融机构的稽核、检查、审计等业务。
王广谦第三版中央银行学期末考试重点整理
中央银行学考试题型：1。
名词解释(7＊3’）Eg。
专业术语：最后贷款人、窗口指导等2。
判断并改错(10*2’）3。
简答题(6*6’）简要论述、要点明确、适当展开4.论述题结合实际,分析现实案例，如何解释5。
案例分析结合材料，回答知识点，理论与实践相结合1、中央银行的性质中央银行是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构；是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
2、中央银行的职能（一）中央银行是“发行的银行”★中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构(在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责).（二)中央银行是“银行的银行”★中央银行是银行的银行，是指：1。
中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；2。
中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。
★中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面:1. 集中存款准备金.（“余额宝是”否能算作银行机构？）2。
充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。
3。
组织、参与和管理全国的清算。
（三)中央银行是“政府的银行”★中央银行是政府的银行是指：1。
中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定,参与国际金融事务与活动;3。
中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务. ★中央银行具有政府的银行的职能,主要通过以下几个方面得到具体体现：1。
代理国库。
2. 代理政府债券的发行。
3。
为政府融通资金，提供特定信贷支持。
中央银行学-教学大纲
《中央银行学》教学大纲课程编号： 112332B课程类型：专业选修课总学时：32 讲课学时：32学分：2适用对象：金融学（实验班）先修课程：政治经济学、西方经济学、金融学等一、课程的教学目标《中央银行学》是金融专业的选修课，它既是一门理论课程，但更是一门管理课程，它基本上揉和了金融学方面的大部分核心理论与知识，通过阐述中央银行的产生与发展、中央银行的基本业务、中央银行的宏观调控、中央银行的对外经济关系等方面的内容，使学生对一国的金融概况、金融管理的理论、方法与效率有一个基本的了解。
通过本课程的学习，学生应该主要掌握下列几个方面的基本知识与技能：1、系统了解中央银行的产生过程、独特性质和职能；2、熟悉中央银行的基本业务及运作方法；3、全面准确掌握中央银行进行宏观调控的必要性、使用工具相关原理与方法；4、熟悉中央银行在新时期宏观审慎管理的重要职责；5、了解中央银行对外金融关系的基本内容。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容在课堂教学中，结合国际理论界对中央银行问题的前沿研究，着重对中央银行的独立性、货币政策操作及其效率、系统性金融风险的防范与控制等内容进行较为详细的介绍。
与此同时，使学生对中央银行的业务及对外金融关系等内容有一个基本的了解。
（二）教学方法与手段1、注重启发式教学，以教师讲授为主，课堂内外的讨论为辅，鼓励学生参与课堂讨论，调动学生积极思维。
2、向学生推荐、介绍和点评国内外相关文献，鼓励并督促学生扩大阅读量，在阅读中进行学习并深化对课程教学内容的理解和消化，为学生答疑解惑。
3、采用案例教学，帮助学生理解和掌握基本理论知识。
提高学生分析问题和解决问题的能力。
4、加强课后作业练习：通过课后作业、课程小论文、案例分析报告、专题调查报告、专题研究报告等多种形式的作业练习巩固所学知识，加深对课程教学内容的理解，启发探索和研究问题的思路。
5、利用学院配备的综合实验室，进行模拟实验教学。
中央银行的支付清算服务
A B C D E 应收合计 应付差额
A
0 10 20 30 40
100
---
B
10 0 20 30 40
100
---
C
10 20 0 30 40
100
---
D
10 20 30 0 40
100
30
E
10 20 30 40 0
100
60
应付合计 40 70 100 130 160 500
应收差额 60 30 0 -- --
500
差额清算隐含的风险：
在整个营业日内，参加清算的所有净债权 银行向所有净债务银行实际提供了日间信贷， 存在信用风险和流动性风险的隐患
可采取的措施：
央行向净债务银行提供透支便利
根据清算紧急安排由参加清算的各银行共 同分担净债务银行的债务头寸
取消所有与净债务银行有关的支付指令， 其余银行重新计算转账金额与头寸
2、支付系统——清算系统
支付系统包括有关资金转移的规则、机 构和技术手段
支付系统是由提供支付清算服务的中介 机构和实现支付指令传送及资金清算的专 业技术手段共同组成，用以实现债权债务 清偿及资金转移的一种金融安排
支付系统的任务：快速、有序、安全地 实现货币所有权在经济活动参与者间的转 移
中央银行对支付系统应负的责任：
3、中央银行在支付系统中充当最 后贷款人，使之可以稳定银行间的 货币市场
（二）央行支付清算运作的基本原理
1、银行间支付清算系统（差额与全额清算）
资金 一是付款行通过支付系统向收款行发出支
清算
付信息（指令）
程序 二是付款行和收款行之间实现资金划转
按照转账资金的不同处理方式，银行间资金清 算分为差额清算系统与全额清算系统
王广谦《中央银行学》第3版课后习题(中央银行业务活动的法规原则与资产负债表)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版课后习题第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表一、重要概念1．法定业务权力答：中央银行的法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。
这些特殊权力是根据法律赋予中央银行的具体职责确定的，以确保其职责的顺利履行。
根据目前各国中央银行法，这种法定业务权力一般有：①发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力；②决定货币供应量和基准利率的权力；③调整存款准备金率和再贴现率的权力；④决定对金融机构贷款数额和方式的权力；⑤灵活运用相关货币政策工具的权力；⑥依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权力；⑦法律规定的其他权力。
2．银行性业务答：银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。
这类业务与一般商业银行的业务有相似之处，共同特点就是直接与货币资金相关，都将引起货币资金的运动或数量变化，具体又可分为：①资产负债业务。
中央银行的资金来源和资金运用形成了资产负债业务，这类业务所形成的债权债务状况综合反映在中央银行的资产负债表内。
具体来说，中央银行的资产负债业务有货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务、外汇和黄金业务；②支付清算业务。
支付清算是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金支付清算服务的综合业务，包括建没清算机构、支付清算、票据交换和银行账户管理的规章制度与规则并组织实施、为金融机构开立账户、建设和维护支付清算系统的正常运行、进行清算业务操作与管理、拟定银行卡结算业务及其他电子支付业务管理制度、组织中央银行会计核算等内容；③经理国库业务，是中央银行作为政府的银行，办理和管理国库业务而形成的重要业务，包括办理国库收支、国库账户管理与会计账务核算、国库收支核算与统计分析、代理国债发行与兑付等业务；④会计业务。
包括体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、核算财务的会计业务。
中央银行学王广谦各章复习重点习题含答案
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。
2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。
二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
中央财经大学金融学院硕士导师——王广谦的简单介绍
中央财经大学金融学院硕士导师——王广谦的简单介绍王广谦，男，汉族，1955年9月生，中共党员，山东人。
中央财经大学校长、教授、博士生导师，国家“百千万人才工程(第一、二层次)”人选，国务院特殊津贴获得者。
1979年9月考入中央财政金融学院金融学专业，1983年7月获经济学学士学位，1986年7月获经济学硕士学位。
1991年9月考入中国人民大学金融学专业，1996年7月获经济学博士学位，学位论文被教育部和国务院学位委员会评定为首届全国优秀博士论文。
1986年9月-1989年9月借调至国务院发展研究中心做咨询研究工作，1987年4月-1987年6月在澳大利亚新南威尔士大学做访问学者。
1986年研究生毕业后留校在中央财政金融学院金融系任教，1987年评为讲师，1988年任副教授，1992任教授。
并于1988年、1993年分别担任中央财政金融学院金融系副主任、主任，1994年任中央财政金融学院副院长。
1996年学校更名后任中央财经大学副校长，2003年6月起任中央财经大学校长。
主要社会职务：中国金融学会副会长、学术委员会委员，中国国际金融学会副会长、学术委员会委员，北京经济学总会副会长、中国城市金融学会常务理事、学术委员会委员，教育部社会科学委员会委员、教育部高等学校经济学类学科教学指导委员会副主任、全国高等教育自学考试指导委员会经济管理类专业委员会副主任等。
主要研究方向：货币金融理论与政策、经济与金融发展等。
2001、2005年两次获国家级教学成果一等奖。
1982年以来，在《经济研究》、《金融研究》、《中国社会科学》等重要刊物发表学术论文及相关文章100余篇，出版学术著作《经济发展中金融的贡献与效率》、《金融体制改革和货币问题研究》、《经济全球化进程中的中国经济与金融发展》(主编)、《20世纪西方货币金融理论研究：进展与述评》(主编)、《中国金融改革：历史经验与转型模式》(合著)等10余部，主编教材《中央银行学》、《金融中介学》、《金融市场学》、《当代西方金融理论》等4部。
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中央银行学
（二）行间支付（清算）系统
★行间清算通过行间支付系统进行 ★资金清算过程包括两个基本程序：
➢付款行通过支付系统向收款行发出支付指令 ➢付款行和收款行之间实现资金划转。
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中央银行学
1.什么是传统机械按键设计？
传统的机械按键设计是需要手动按压按键触动PCBA上的开关按键来实现功 能的一种设计方式。
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中央银行学
（一）清算机构
★清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组 织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。
★清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交 换所、清算中心、清算协会等。
★清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章 程和操作规则，并需交纳会员费用。
★多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员，直 接参与支付清算活动；也有一些国家的中央银行不 直接加入清算机构，但对其实行监督、审计，并为 金融机构提供清算服务。
➢ 支付系统因技术故障或遭遇突发事件而中断时， 会对中央银行的公开市场操作和货币政策实施产 生冲击和干扰。
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中央银行学
第三节 中央银行在跨国支付清算 中的作用
一、跨国交往与跨国支付清算 二、跨国支付清算的特征 三、主要国际性支付系统及相关中央银行
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中央银行学
一、跨国交往与跨国银行的支付清算服务
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中央银行学
中央银行支付清 算服务的产生与 发展
中 央 银
中央银行的支付 清算运作
行
的
支
付 结 算 服
中央银行在跨国 支付清算中的作 用
务
中央银行与支付 系统风险控制
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中央银行支付清算服务的含义 中央银行与支付清算体系 支付系统的现代化发展 中央银行支付清算运作的基本原理 中央银行支付清算服务的主要内容 支付系统的种类 中国支付清算体系的发展 中央银行支付清算服务的重要性 跨国交往与跨国支付清算 跨国支付清算的特征 主要国际性支付系统及相关中央银行 支付系统风险类型 中央银行对支付系统风险控制的主要措施
➢ 随着银行卡、电话银行、网上银行等新型金融服务的发展， 支付系统对公共通讯设施等外部资源的依赖程度愈来愈高， 面临不法攻击的可能性也愈来愈大。
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中央银行学
二、中央银行对支付系统风险控制的 主要措施
★对大额支付系统透支进行限制 ★对私营大额支付系统进行监控 ★引用RTGS系统 ★对小额零售支付系统进行监控 ★对银行结算业务进行监督 ★加强支付清算领域的规则建设 ★加强支付系统现代化建设与安全防护
★全额结算：支付系统对各金融机构的每笔转账业务 进行一一对应结算。（具有明显的效率和安全优势）
➢定时（延时）结算：支付结算集中在营业日系统运行期间的 一个指定时刻，如这一时刻为日终，则称为日终结算。
➢实时（连续）结算：支付结算在营业日系统运行期间的任何 时刻都可进行，支付指令随时发送随时处理
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中央银行学
第一节 中央银行支付清算服务的 产生与发展
一、中央银行支付清算服务的含义 二、中央银行的支付清算体系 三、支付清算系统的现代化发展
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中央银行学
一、中央银行支付清算服务的含义
★结算(Settlement):指为实现因商品（服务）交易、 金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资 金转移而发生的货币收付行为。
一、支付系统风险类型 二、中央银行对支付系统风险的防范与控制
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中央银行学
一、支付系统风险类型
★信用风险：指在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿
债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性。信用 风险可发生在交易或支付过程中的任何环节。
★流动性风险：指交易一方并未发生实质上的清偿危机，
只是由于资金不能如期到位而造成不能按期履约支付 （即延期支付），致使交易对方无法如期收到款项的风 险。
★系统风险：指在支付系统运行中，因某一参加者不能
履行债务义务而造成其他参加者无法履约，从而使系统 陷入整体性运行瘫痪的可能性。中央银行对系统风险最 为关注。
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中央银行学
★法律风险：指关于支付系统及其参与者权利、义务、责任的
◆支付（清算）系统构造及其运行特征取决于多种 因素，不同国家的支付系统、国内不同的支付系 统之间，均存有差异。
◆由于支付（清算）系统运行关系到货币政策的实 施效果，对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有 至关重要的影响，所以中央银行对支付系统的建 设与监督极为重视。
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中央银行学
（三）支付结算制度
传统机械按键结构层图：
按键
PCBA
开关键
传统机械按键设计要点：
1.合理的选择按键的类型，尽量选择 平头类的按键，以防按键下陷。
2.开关按键和塑胶按键设计间隙建议 留0.05~0.1mm，以防按键死键。
3.要考虑成型工艺，合理计算累积公 差，以防按键手感不良。
中央银行学
银行同业清算分为两种形式：
★净额结算：支付系统将在一定时点上收到的各金融 机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出 净结算头寸。支付系统对金融机构的净结算头寸通过 中央银行或清算机构进行划转，从而实现清算。（具 有明显的风险隐患 ）
★中央银行的支付清算服务：
指中央银行作为一国支付清算体系的参 与者和管理者，通过一定的方式和途径， 使金融机构之间的债权债务清偿和资金 转移顺利完成，以保证经济活动和社会 生活的正常进行。
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二、中央银行的支付清算体系
清算机构
支
付
支付（清算）系统
清
算
体
支付结算制度
系
同业间清算安排
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一、中央银行支付清算运作的基本原理
（一）中央银行在银行间清算中的地位
★金融机构之间的债权债务和应收应付款项， 通过其在中央银行账户的借、贷记载进行 划转结算。
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中央银行学
★清算参与银行的资金来源：
➢在中央银行储备账户内的存款余额——主要来源 ➢中央银行信贷 ➢通过货币市场借入的临时性资金 ➢由于结算时隔所产生的在途资金
➢ 随着经济全球化和金融业的快速发展，支付系统建设也面临 着新的经济金融环境，这一环境对支付结算体系提出了更高 的要求。
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中央银行学
五、中央银行支付清算服务的重要性
★保障社会经济生活正常运转 ★对中央银行货币政策实施具有重要影响 (详见下页) ★与金融稳定具有密切的相关性
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法规不健全或不清晰，将可能引起支付系统运行过程中的法律 纠纷的风险。
★其他风险：其他因素和突发事件也会引起支付系统运行障碍
和紊乱。
➢ 支付系统的技术结构、信息处理能力、安全性能、信息传 送和通讯设施的有效性等，都影响支付系统的安全。
➢ 系统运行人员的错误操作甚至违法操作威胁支付系统的安 全性。
➢ 金融犯罪对金融安全的威胁已引起国际社会的高度关注。
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中央银行学
（二）支付（清算）系统
★支付系统是在既定的规则框架下，由提供 支付服务的中介机构和专业技术手段共同 组成，用以实现债权债务清偿及资金转移 的一种综合金融安排，亦称清算系统。
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中央银行学
★支付系统对于一国而言具有特殊的重要意 义。
◆支付（清算）系统是一国金融基础设施的核心部 分，其运行效率对经济发展与金融稳定具有举足 轻重的影响。
★支付清算制度体系的变革。 ★联行清算体系的变革。 ★支付清算管理体制的建立。
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（三）支付系统的现代化建设
➢ 中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADVANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS)项目于1996年7月启动。
➢ 2005年6月， CNAPS中的核心主干线——大额实时全额支付 系统顺利完成在全国的建设和推广应用，标志着中国已基本 形成了以现代化支付系统为核心，商业银行电子汇兑系统为 基础，各地同城票据交换所及电子汇兑系统并存，银行卡系 统联网通用的支付系统布局体系。
➢ 中央银行规定的存款准备率水平和准备金可否用于 支付结算，对支付系统的风险倾向具有重要影响。
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中央银行学
中央银行支付清算服务对货币政策实施的影响
➢ 支付系统的运行过程包括支付指令的传送和支付 资金的转移，当二者不同步时，即产生在途资金， 影响货币政策制定的准确性。
➢ 中央银行在提供支付清算服务的同时，向金融机 构提供透支便利，导致商业银行负债增加，进而 直接影响货币供应量。
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中央银行学
中央银行支付清算服务对货币政策实施的影响
➢ 公开市场操作是中央银行实施货币政策的主要手段， 大额支付系统已经成为中央银行货币政策传导机制 的重要工具。
➢ 大额支付系统的高效运行以及快捷、低成本的行间 清算有助于货币市场运作和货币市场流动性的增强， 有利于中央银行更灵活、有效地实施货币政策。
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中央银行学
三、主要国际性支付系统及相关中 央银行
（一）欧洲支付体系及欧元清算系统
➢欧洲银行协会清算系统（EBA） ➢欧洲法兰克福清算系统（EAF） ➢欧洲间实时全额自动清算系统（TARGET）
（二）纽约清算所同业银行支付系（CHIPS）
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