成立村镇银行条件 - 360文档中心

村镇银行管理办法

（管理制度）村镇银行管理办法20XX年XX月峯年的企业咨询咸问经验.经过实战验证可以藩地执行的卓越萱理方案.值得您下载拥有中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知银监发〔2007〕5号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司, 中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《村镇银行管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。

二OO七年壹月二十二日村镇银行管理暂行规定第壹章总则第壹条为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益，规范村镇银行的行为，加强监督管理，保障村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，制定本规定。

第二条村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，于农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机第三条村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，且以全部法人财产独立承担民事责任。

村镇银行股东依法享有资产收益、参和重大决策和选择管理者等权利，且以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

第四条村镇银行以安全性、流动性、效益性为运营原则，自主运营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

第五条村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

村镇银行不得发放异地贷款。

银监会2008年第3号令

中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法第一章总则第一条为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，维护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（自治区、直辖市）农村信用社联合社（以下简称省（区、市）农村信用社联合社）、农村资金互助社等。

第三条银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对农村中小金融机构实施行政许可。

第四条农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格等。

第五条申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立县（市、区）农村商业银行应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程；（二）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第七条设立县（市、区）农村商业银行，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：（一）有良好的公司治理结构；（二）有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险，最近1年未发生重大违法违规行为；（三）有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；（五）没有地方人民政府财政资金入股；（六）不良贷款比例低于8％；（七）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％（考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后）；（八）所有者权益大于等于股本，即经过清产核资与整体资产评估后（可考虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素），申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零；（九）按规定提足贷款损失准备；（十）银监会规定的其他审慎性条件。

银监会村镇银行审批工作指引

中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行组建审批工作指引》的通知银监发〔2007〕8号各银监局：为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，进一步明确村镇银行组建程序和申请材料要求，根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《村镇银行管理暂行规定》以及《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，银监会制定了《村镇银行组建审批工作指引》,现印发给你们，请结合各地实际认真贯彻执行.请将此文转发至辖内银监分局、各商业银行和农村合作银行。

组建过程中遇到问题,要及时向银监会报告。

二○○七年一月二十二日村镇银行组建审批工作指引根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《村镇银行管理暂行规定》、《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》等规章和文件要求,现就村镇银行组建及审批工作指引如下:一、组建工作要点（一）申请筹建的主要工作1确定组建地点.主要发起人（银行业金融机构）根据银监局发布的需要设立机构的地域名单选择组建地点，进行考察论证，并与拟设地银监局沟通后，开展筹建准备工作。

需要设立机构的地域名单依据省内县域金融服务充分性状况确定，重点解决服务空白和竞争不充分问题。

2履行法律手续。

全体发起人（出资人）按照《中华人民共和国公司法》规定，签订发起人（出资人）协议书，确定拟组建村镇银行的组织形式、出资方式和股本结构，明确发起人（出资人）的权利和义务。

召开发起人大会(出资人会议）,按照法定程序审议通过同意出资设立村镇银行、成立筹建工作小组并授权筹建工作小组履行组建工作职责的有关决议。

3制定筹建方案。

筹建工作小组应对拟设村镇银行进行充分论证和可行性分析，制定筹建工作方案.4预先核准名称.筹建工作小组应向有名称核准管辖权的工商行政管理部门提交企业名称预先核准申请书。

村镇银行设立的基本要求与条件

村镇银行设立的基本要求与条件村镇银行是中国农村金融体系中的一种特殊类型，是为了满足农村居民和小微企业的金融服务需求而设立的金融机构。

下面是村镇银行设立的基本要求与条件。

一、政策法规要求：1.符合国家、地方相关政策、法规和监管要求；2.遵守中国人民银行和银监会的监管要求；3.具有合法的经济地位，注册资本充足。

二、成立资格要求：1.符合金融机构的设立资格要求，如非法人或法人联合体；2.注册资本要求：根据《村镇银行管理办法》规定，注册本金不低于1亿元人民币，直辖市和省会城市的村镇银行注册本金不得低于5亿元人民币；3.有成熟的面向农村地区服务的银行业务经验；三、股权要求：1.村镇银行的发起人可以是县以下政府或社团团体，也可以是中型商业银行、城市商业银行、农村信用社等金融机构；2.发起人股权持有比例：金融机构不得持股超过49%，村镇企业、合作联社等社会力量应持股比例达到合计30%以上；四、经营能力要求：1.具备开展相应银行业务的人员力量，包括高级管理人员和从业人员；2.拥有现代化的金融服务设施和信息技术支持系统；3.具备完善的内部风险管理制度以及风险控制措施；4.具备开展信贷业务的能力，包括贷款风险评估与审批能力；5.可以独立核算，进行经营决策和资产负债管理；五、合规要求：2.合规运作，遵守相关法律法规和监管要求；3.提供准确、及时的财务报告，接受监管部门的监督和检查。

六、地域要求：村镇银行主要在农村地区设立，满足当地居民和小微企业的金融服务需求。

以上是村镇银行设立的基本要求与条件。

随着经济的发展和金融体系的完善，村镇银行在服务农村居民和小微企业方面扮演着越来越重要的角色。

因此，政府和金融监管机构对于村镇银行的设立和监管要求也越来越高，希望能够保证其合规运作和风险控制能力，更好地满足农村地区的金融服务需求。

村镇银行考试题库及答案

村镇银行考试题库及答案一、单选题1. 村镇银行的主要服务对象是（）A. 大型企业B. 中小企业C. 个人客户D. 政府机构答案：B2. 村镇银行的注册资本最低限额为（）A. 100万元B. 500万元C. 1000万元D. 5000万元答案：B3. 村镇银行的经营范围通常不包括（）A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券投资D. 支付结算答案：C4. 村镇银行的监管机构是（）A. 中国人民银行B. 中国银行保险监督管理委员会C. 国家发展和改革委员会D. 财政部答案：B5. 村镇银行的设立条件之一是（）A. 必须有外资参与B. 必须有国有企业背景C. 必须有地方政府支持D. 必须有独立的法人资格答案：D二、多选题6. 村镇银行可以开展的业务包括（）A. 吸收公众存款B. 发放短期、中期和长期贷款C. 办理国内外结算D. 买卖政府债券E. 代理发行、兑付政府债券答案：ABCDE7. 村镇银行在风险管理方面需要关注的风险类型包括（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险E. 流动性风险答案：ABCDE8. 村镇银行在贷款审批过程中，需要考虑的因素包括（）A. 借款人的信用记录B. 贷款用途的合规性C. 贷款的还款来源D. 贷款的担保方式E. 贷款的利率水平答案：ABCDE三、判断题9. 村镇银行可以向任何个人或企业提供贷款服务。

（）答案：错误。

村镇银行主要服务对象是中小企业和个人客户，但不是所有个人或企业。

10. 村镇银行的设立必须经过中国人民银行的批准。

（）答案：错误。

村镇银行的设立需要经过中国银行保险监督管理委员会的批准。

四、简答题11. 简述村镇银行在支持农村经济发展中的作用。

答案：村镇银行作为农村金融服务的补充，主要作用包括提供便捷的金融服务，支持农村中小企业和农户的生产经营活动，促进农村金融资源的合理配置，以及推动农村经济的多元化发展。

12. 村镇银行在风险控制方面应采取哪些措施？答案：村镇银行在风险控制方面应采取以下措施：建立健全内部控制体系，加强信贷风险管理，提高风险识别和评估能力，严格执行贷款审批流程，加强员工培训和职业道德建设，以及加强与监管机构的沟通和报告。

农村中小银行机构行政许可事项实施办法

农村中小银行机构行政许可事项实施办法第一章总则第一条为规范银保监会及其派出机构农村中小银行机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称农村中小银行机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社以及经银保监会批准设立的其他农村中小银行机构。

第三条银保监会及其派出机构依照银保监会行政许可实施程序相关规定和本办法，对农村中小银行机构实施行政许可。

第四条农村中小银行机构以下事项须经银保监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

行政许可中应当按照《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》进行反洗钱和反恐怖融资审查，对不符合条件的，不予批准。

第五条申请人应当按照银保监会行政许可事项申请材料目录及格式要求相关规定提交申请材料。

第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立农村商业银行应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》和银保监会有关规定的章程；（二）在农村商业银行、农村合作银行、农村信用社基础上组建；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

第七条设立农村商业银行，还应符合其他审慎性条件，至少包括：（一）具有良好的公司治理结构；（二）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式；（三）具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；（五）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；（六）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；（七）最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件，或者相关违法违规及内部管理问题已整改到位并经银保监会或其派出机构认可；（八）主要审慎监管指标符合监管要求；（九）所有者权益大于等于股本（即经过清产核资与整体资产评估，且考虑置换不良资产及历年亏损挂账等因素，拟组建机构合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零）；（十）银保监会规章规定的其他审慎性条件。

村镇银行理财产品村镇银行暂行管理规定

村镇银行理财产品村镇银行暂行管理规定第一章总则第一条为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益,规范村镇银行的行为,加强监督管理,保障村镇银行持续、稳健发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》等有关法律法规,制定本规定.第二条村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构.第三条村镇银行是独立的企业法人,享有由股东投资形成的全部法人财产权,依法享有民事权利,并以全部法人财产独立承担民事责任.村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任.第四条村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束.村镇银行依法开展业务,不受任何单位和个人的干涉.第五条村镇银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件.村镇银行不得发放异地贷款.第六条村镇银行应遵守国家法律、行政法规,执行国家金融方针和政策,依法接受银行业监督管理机构的监督管理.第二章机构的设立第七条村镇银行的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成,其中行政区划指县级行政区划的名称或地名.第八条设立村镇银行应当具备下列条件:(一)有符合规定的章程;(二)发起人或出资人应符合规定的条件,且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构;(三)在县(市)设立的村镇银行,其注册资本不得低于300万元人民币;在乡(镇)设立的村镇银行,其注册资本不得低于100万元人民币;(四)注册资本为实收货币资本,且由发起人或出资人一次性缴足;(五)有符合任职资格条件的董事和高级管理人员;(六)有具备相应专业知识和从业经验的工作人员;(七)有必需的组织机构和管理制度;(八)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施;(九)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件.第九条村镇银行应依照《中华人民共和国公司法》自主选择组织形式.第十条设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段.第十一条筹建村镇银行,申请人应提交下列文件、材料:(一)筹建申请书;(二)可行性研究报告;(三)筹建工作方案;(四)筹建人员名单及简历;(五)发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近2年经审计的会计报告;(六)发起人或出资人为境内外金融机构的,应提交其注册地监管机构出具的书面意见;(七)中国银行业监督管理委员会规定的其他材料.第十二条村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月.筹建期内达到开业条件的,申请人可提交开业申请.村镇银行申请开业,申请人应提交以下文件和材料:(一)开业申请书;(二)筹建工作报告;(三)章程草案;(四)拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书;(五)法定验资机构出具的验资证明;(六)营业场所所有权或使用权的证明材料;(七)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明;(八)中国银行业监督管理委员会规定的其他材料.第十三条申请村镇银行董事和高级管理人员任职资格,拟任人除应符合银行业监督管理机构规定的基本条件外,还应符合下列条件:(一)村镇银行董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力;(二)村镇银行董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上,或者从事相关经济工作8年以上(其中从事银行业工作2年以上)的工作经验,具备大专以上(含大专)学历.第十四条村镇银行董事和高级管理人员的任职资格需经银监分局或所在城市银监局核准.银监分局或所在城市银监局自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定.第十五条村镇银行的筹建由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定.银监局自收到完整申请材料或自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定.村镇银行达到开业条件的,其开业申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定.银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内做出核准或不予核准的决定.第十六条村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要,在县域范围内设立分支机构.设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制.第十七条村镇银行设立分支机构需经过筹建和开业两个阶段.村镇银行分支机构的筹建方案,应事前报监管办事处备案.未设监管办事处的,向银监分局或所在城市银监局备案.村镇银行在分支机构筹建方案备案后即可开展筹建工作.村镇银行分支机构开业申请,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定,银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定.第十八条村镇银行分支机构的负责人应通过所在地银监局组织的从业资格考试,并在任职前报银监分局或所在城市银监局备案.第十九条经核准开业的村镇银行及其分支机构,由决定机关颁发金融许可证,并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照.第三章股权设置和股东资格第二十条村镇银行的股权设置按照《中华人民共和国公司法》有关规定执行.第二十一条境内金融机构投资入股村镇银行,应符合以下条件:(一)商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于8%,且主要审慎监管指标符合监管要求;其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求;(二)财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利;(四)公司治理良好,内部控制健全有效;(五)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件.境内金融机构出资设立或入股村镇银行须事先报经银行业监督管理机构及有关部门批准.第二十二条境外金融机构投资入股村镇银行,应符合以下条件:(一)最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元;(二)财务稳健,资信良好,最近2个会计年度连续盈利;(三)银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%,非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%;(五)公司治理良好,内部控制健全有效;(六)注册地国家(地区)金融机构监督管理制度完善;(七)该项投资符合注册地国家(地区)法律、法规的规定以及监管要求;(八)注册地国家(地区)经济状况良好;(九)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件.第二十三条境内非金融机构企业法人投资入股村镇银行,应符合以下条件:(一)在工商行政管理部门登记注册,具有法人资格;(二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录;(三)财务状况良好,入股前上一年度盈利;(四)年终分配后,净资产达到全部资产的10%以上(合并会计报表口径);(六)有较强的经营管理能力和资金实力;(七)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件.拟入股的企业法人属于原企业改制的,原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限计算.第二十四条境内自然人投资入股村镇银行的,应符合以下条件:(一)有完全民事行为能力;(二)有良好的社会声誉和诚信记录;(四)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件.第二十五条村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构.最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%,单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%,单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%.任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的,应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批.第二十六条村镇银行在向工商行政管理部门登记后,向认缴股本的股东签发记名股权证,作为股东所持股份和分红的凭证.第二十七条村镇银行股东不得虚假出资或者抽逃出资.村镇银行不得接受本行股份作为质押权标的.第二十八条村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与.但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起3年内不得转让或质押.村镇银行董事、行长和副行长持有的股份,在任职期间内不得转让或质押.第二十九条村镇银行的实收资本变更后,必须相应变更其注册资本.第四章公司治理第三十条村镇银行的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行,并在其章程中明确.第三十一条村镇银行应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设置简洁、灵活的组织机构.村镇银行可只设立董事会,行使决策和监督职能;也可不设董事会,由执行董事行使董事会相关职责.第三十二条村镇银行应建立有效的监督制衡机制.不设董事会的,应由利益相关者组成的监督部门(岗位)或利益相关者派驻的专职人员行使监督检查职责.第三十三条村镇银行设行长1名,根据需要设副行长1至3名.规模较小的村镇银行,可由董事长或执行董事兼任行长.村镇银行董事会或监督管理部门(岗位)应对行长实施年度专项审计.审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告,并报银监分局或所在城市银监局备案.行长、副行长离任时,须进行离任审计.第三十四条村镇银行可设立独立董事.独立董事与村镇银行及其主要股东之间不应存在影响其独立判断的关系.独立董事履行职责时尤其要关注存款人和中小股东的利益.第三十五条村镇银行董事和高级管理人员对村镇银行负有忠实义务和勤勉义务.董事违反法律、法规或村镇银行章程,致使村镇银行形成严重损失的,应当承担赔偿责任.行长、副行长违反法律、法规或超出董事会或执行董事授权范围作出决策,致使村镇银行遭受严重损失的,应承担相应赔偿责任.第三十六条村镇银行董事会和经营管理层可根据需要设置不同的专业委员会,提高决策管理水平.规模较小的村镇银行,可不设专业委员会,并视决策复杂程度和风险高低程度,由相关的专业人员共同研究决策或直接由股东会或股东大会做出决策.第三十七条村镇银行要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制,培育与当地农村经济发展相适应的企业文化.第五章经营管理第三十八条经银监分局或所在城市银监局批准,村镇银行可经营下列业务:(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)从事同业拆借;(六)从事银行卡业务;(七)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(八)代理收付款项及代理保险业务;(九)经银行业监督管理机构批准的其他业务.村镇银行按照国家有关规定,可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务.有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机,并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡.对部分地域面积大、居住人口少的村、镇,村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务.第三十九条村镇银行在缴足存款准备金后,其可用资金应全部用于当地农村经济建设.村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要.确已满足当地农村资金需求的,其富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资.第四十条村镇银行应建立适合自身业务发展的授信工作机制,合理确定不同借款人的授信额度.在授信额度以内,村镇银行可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款.第四十一条村镇银行发放贷款应坚持小额、分散的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中.村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%.第四十二条村镇银行应按照国家有关规定,建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制,准确划分资产质量,充分计提呆账准备,及时冲销坏账,真实反映经营成果,确保资本充足率在任何时点不低于8%,资产损失准备充足率不低于100%.第四十三条村镇银行应建立健全内部控制制度和内部审计机制,提高风险识别和防范能力,对内部控制执行情况进行检查、评价,并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善,确保依法合规经营.第四十四条村镇银行执行国家统一的金融企业财务会计制度以及银行业监督管理机构的有关规定,建立健全财务、会计制度.村镇银行应真实记录并全面反映其业务活动和财务状况,编制财务会计报告,并提交其权力机构审议.有条件的村镇银行,可引入外部审计制度.第四十六条村镇银行应建立信息披露制度,及时披露年度经营情况、重大事项等信息.第六章监督检查第四十七条村镇银行开展业务,依法接受银行业监督管理机构监督管理.第四十八条银行业监督管理机构根据村镇银行业务发展和当地客户的金融服务需求,结合非现场监管及现场检查结果,依法审批村镇银行的业务范围和新增业务种类.第四十九条银行业监督管理机构依据国家有关法律、行政法规,制定村镇银行的审慎经营规则,并对村镇银行风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、资产损失准备充足率、风险集中、关联交易等方面实施持续、动态监管.第五十条银行业监督管理机构按照《商业银行监管内部评级指引》的有关规定,制定对村镇银行的评级办法,并根据监管评级结果,实施差别监管.第五十一条银行业监督管理机构根据村镇银行的资本充足状况和资产质量状况,适时采取下列监管措施:(一)对资本充足率大于8%、不良资产率低于5%的,适当减少现场检查的频率和范围,支持其稳健发展;(二)对资本充足率高于4%但低于8%的,要督促其制订切实可行的资本补充计划,限期提高资本充足率,并加大非现场监管及现场检查力度,适时采取限制其资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、增设分支机构、开办新业务等措施;(三)对限期内资本充足率降至4%、不良资产率高于15%的,可适时采取责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等措施进行纠正;(四)对在规定期限内仍不能实现有效重组、资本充足率降至2%及2%以下的,应适时接管、撤销或破产.第五十二条银行业监督管理机构应建立对村镇银行支农服务质量的考核体系和考核办法,定期对村镇银行发放支农贷款情况进行考核评价,并可将考核评价结果作为对村镇银行综合评价、行政许可以及高级管理人员履职评价的重要内容.第五十三条村镇银行违反本规定的,银行业监督管理机构有权采取风险提示、约见其董事或高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务等措施,督促其及时进行整改,防范风险.第五十四条村镇银行及其工作人员在业务经营和管理过程中,有违反国家法律、行政法规行为的,由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规实施处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任.第五十五条村镇银行及其工作人员对银行业监督管理机构的处罚决定不服的,可依法提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼.第七章机构变更与终止第五十六条村镇银行有下列变更事项之一的,需经银监分局或所在城市银监局批准:(一)变更名称;(二)变更注册资本;(三)变更住所;(四)调整业务范围;(五)变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东;(六)修改章程;(七)变更组织形式;(八)中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项.更换董事、高级管理人员时,应报经银行业监督管理机构核准其任职资格.第五十七条村镇银行的接管、解散、撤销和破产,执行《中华人民共和国商业银行法》及有关法律、行政法规的规定.第五十八条村镇银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止的,应向发证机关缴回金融许可证,及时到工商行政管理部门办理注销登记,并予以公告.第八章附则第五十九条本规定所称农村地区,是指中西部、东北和海南省县(市)及县(市)以下地区,以及其他省(区、市)的国定贫困县和省定贫困县及县以下地区.第六十条本规定所称境内金融机构,是指《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条所列金融机构.第六十一条本规定未尽事宜,按照《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、法规和规章执行.第六十二条本规定由中国银行业监督管理委员会负责解释.第六十三条本规定自发布之日起施行。

《2008年第3号令农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

2008年第3号《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》已经2008年3月4日中国银行业监督管理委员会第67次主席会议通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席二○○八年六月二十七日中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法第一章总则第一条为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，维护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（自治区、直辖市）农村信用社联合社（以下简称省（区、市）农村信用社联合社）、农村资金互助社等。

第三条银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对农村中小金融机构实施行政许可。

第四条农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格等。

第五条申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立县（市、区）农村商业银行应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程；（二）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

03 设立村镇银行的基本条件

设立村镇银行的基本条件
1、实际注册资本不少于5000万元。

2、股东至少有1家为持股比例不低于15％的银行机构（出资人）为
主要发起人。

3、至少有1家法人企业发起人（出资人）
（1）发起人（出资人）名称、法人代码、住所、成立日期，注册资本不少于2000万元以上，年产值不少于10000万元以上，现金流不少于10000万元以上。

有三年以上良好纳税记录，无规模性贷款。

拟入股资金为自由资金，来源合法。

（2）提供企业基本情况及最近两年经专业审计机构的会计报告。

4、自然人发起人（出资人）,不得低于3个。

发起人（出资人）姓名、身份证号码、住所、简历及无犯罪记录，
拟入股金额以及占总股份比例。

2020年(金融保险)村镇银行管理规定

（金融保险）村镇银行管理规定中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知银监发〔2007〕5号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理X公司，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资X公司、财务X公司、金融租赁X公司：为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《村镇银行管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。

二○○七年壹月二十二日村镇银行管理暂行规定第壹章总则第壹条为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益，规范村镇银行的行为，加强监督管理，保障村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国X公司法》等有关法律法规，制定本规定。

第二条村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

第三条村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，且以全部法人财产独立承担民事责任。

村镇银行股东依法享有资产收益、参和重大决策和选择管理者等权利，且以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

第四条村镇银行以安全性、流动性、效益性为运营原则，自主运营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

第五条村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

村镇银行不得发放异地贷款。

第六条村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。

XX村镇银行详解

设立村镇银行的条件

村镇银行主发起人还应符合以下条件：（一）须是银行业金融机构；（二）上一年度监管评级2级以上；（三）具有足够的合格人才储备；（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力；（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
XX村镇银行的设立及市场定位

设立村镇银行的条件

设立村镇银行应符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会有关规定的章程；（二）发起人应符合规定的条件，且发起人中应至少有1家银行业金融机构；（三）注册资本为实缴资本，在县（区）域设立的，最低限额为300万元人民币；在乡（镇）设立的，最低限额为100万元人民币；（四）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
设立村镇银行的条件

（五）具有必需的组织机构和管理制度；（六）具有清晰的支持“三农”和小微企业发展的战略；（七）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；（八）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；（九）银监会规章规定的其他审慎性条件。
村镇银行的概念

村镇银行虽小，却是独立法人，区别于商业银行的分支机构，村镇银行信贷措施灵活、决策快。村镇银行为县域经济发展提供资金支持，为“三农” 和中小微企业解决融资难问题，同时解决当地人员就业，为当地财政贡献税收。人员素质高，都是20多岁的年轻人，有激情，有活力，有冲劲。同时，我们没有资产和人员包袱。让每个人在有需求时都能以合适的价格享受到及时、有尊严、方便、高质量的各类型金融服务-周小川在解读十三五规划对普惠金融的解释。

中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法(2014)

中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法(2014)文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.03.13•【文号】中国银行业监督管理委员会令2014年第4号•【施行日期】2014.03.13•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会令（2014年第4号）《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》已由中国银监会主席会议通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席尚福林2014年3月13日中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法第一章总则第一条为规范银监会及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。

第三条银监会及其派出机构依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》和本办法，对农村中小金融机构实施行政许可。

第四条农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

第五条申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》提交申请材料。

第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立农村商业银行应符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会有关规定的章程；（二）在单家农村合作银行或农村信用社基础上变更组织形式设立，在两家及两家以上农村商业银行、农村合作银行或农村信用社基础上以新设合并方式设立；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法(2019年修订)全文--国务院部委规章

中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（2015年修订）《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》已经中国银监会2015年第6次主席会议修订通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席尚福林2015年6月5日第一章总则第一条为规范银监会及其派出机构农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。

第三条银监会及其派出机构依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》和本办法，对农村中小金融机构实施行政许可。

第四条农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

第五条申请人应当按照《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》提交申请材料。

第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立农村商业银行应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会有关规定的章程；（二）在农村合作银行、农村信用社基础上组建；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

第七条设立农村商业银行，还应符合其他审慎性条件，至少包括：（一）具有良好的公司治理结构；（二）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式；（三）具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；（五）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；（六）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；（七）最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；（八）主要审慎监管指标符合监管要求；（九）所有者权益大于等于股本（即经过清产核资与整体资产评估，且考虑置换不良资产及历年亏损挂账等因素，拟组建机构合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零）；（十）银监会规章规定的其他审慎性条件。

村镇银行管理暂行规定

村镇银行管理暂行规定
根据中国银行业监督管理委员会的相关要求和指导意见，村镇银行管理暂行规定包括以下内容：
1. 村镇银行的设立条件：设立村镇银行需符合相关法律、法规的规定，并满足中国银行业监督管理委员会的准入条件。

2. 村镇银行的组织形式和治理结构：村镇银行可以选择股份制、合作制或其他经济组织形式，并设立董事会、监事会和高级管理人员。

3. 村镇银行的资本金要求：村镇银行的注册资本须符合中国银行业监督管理委员会的要求，并按照相关规定进行缴纳。

4. 村镇银行的经营范围：村镇银行可开展存款、贷款、基本账户、支付结算、信用卡业务等一般性商业银行业务，并根据实际情况发展特色业务。

5. 村镇银行的风险管理：村镇银行需建立完善的内部管理制度，加强风险管理和内部控制，并制定相应的风险管理政策和措施。

6. 村镇银行的信息披露和合规监管：村镇银行需按照相关法律、法规的要求进行信息披露，接受中国银行业监督管理委员会的合规监管。

7. 村镇银行的业务发展和支持：中国银行业监督管理委员会将积极支持村镇银行的业务发展，并提供相应的政策和资金支持。

以上是村镇银行管理暂行规定的一些主要内容，具体的规定可能还有其他细节，根据实际情况进行解读和执行。

中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行组建审批工作指引》的通知

中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行组建审批工作指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.01.22•【文号】银监发[2007]8号•【施行日期】2007.01.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行组建审批工作指引》的通知（银监发〔2007〕8号）各银监局：为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，进一步明确村镇银行组建程序和申请材料要求，根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《村镇银行管理暂行规定》以及《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，银监会制定了《村镇银行组建审批工作指引》，现印发给你们，请结合各地实际认真贯彻执行。

请将此文转发至辖内银监分局、各商业银行和农村合作银行。

组建过程中遇到问题，要及时向银监会报告。

二○○七年一月二十二日村镇银行组建审批工作指引根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《村镇银行管理暂行规定》、《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》等规章和文件要求，现就村镇银行组建及审批工作指引如下：一、组建工作要点（一）申请筹建的主要工作1.确定组建地点。

主要发起人（银行业金融机构）根据银监局发布的需要设立机构的地域名单选择组建地点，进行考察论证，并与拟设地银监局沟通后，开展筹建准备工作。

需要设立机构的地域名单依据省内县域金融服务充分性状况确定，重点解决服务空白和竞争不充分问题。

2.履行法律手续。

全体发起人（出资人）按照《中华人民共和国公司法》规定，签订发起人（出资人）协议书，确定拟组建村镇银行的组织形式、出资方式和股本结构，明确发起人（出资人）的权利和义务。

村镇银行业务知识

村镇银行业务知识一、村镇银行概述1.什么是村镇银行？（1）村镇银行是指经中国银行业监督治理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的要紧为当地农民、农业和农村经济进展提供金融服务的银行业金融机构。

（2）村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权益，并以全部法人财产独立承担民事责任。

村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择治理者等权益，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

（3）村镇银行以安全性、流淌性、效益性为经营原那么，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

（4）村镇银行不得发放异地贷款。

（5）村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法同意银行业监督治理机构的监督治理。

2.设立村镇银行的意义是什么？村镇银行的设立将促进农村金融体系的完善和农村金融服务水平的提高，促进城乡金融和城乡经济的和谐进展，促进社会主义新农村与和谐社会的构建。

设立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等〝金融抑制〞问题的创新之举，关于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐进展和进步，具有十分重要的意义。

3.村镇银行能够满足哪些市场需求？（1）国民投融资的经济意识逐步增强。

（2）二元主体对资金需求个性化。

（3）信贷业务的服务需求。

①政策服务需求。

由于社会环境和文化水平等因素的制约，许多农户缺乏应有的金融知识，十分需要金融机构为其提供金融、信贷结算、利率等方面的政策法规知识。

②信息服务需求。

农民还期望金融机构提供良种、生产、加工、经营、销售、市场、科技等信息，即需要在增产增收时提供全方位金融服务。

中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法(2019年修订)全文--国务院部委规章

中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（2015年修订）《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》已经中国银监会2015年第6次主席会议修订通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席尚福林2015年6月5日第一章总则第一条为规范银监会及其派出机构农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。

第三条银监会及其派出机构依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》和本办法，对农村中小金融机构实施行政许可。

第四条农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

第五条申请人应当按照《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》提交申请材料。

第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立农村商业银行应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会有关规定的章程；（二）在农村合作银行、农村信用社基础上组建；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

第七条设立农村商业银行，还应符合其他审慎性条件，至少包括：（一）具有良好的公司治理结构；（二）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式；（三）具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；（五）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；（六）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；（七）最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；（八）主要审慎监管指标符合监管要求；（九）所有者权益大于等于股本（即经过清产核资与整体资产评估，且考虑置换不良资产及历年亏损挂账等因素，拟组建机构合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零）；（十）银监会规章规定的其他审慎性条件。

设立村镇银行应当符合以下条件

设立村镇银行应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程；（二）发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；（三）注册资本为实缴资本，在县（市）设立的，最低限额为300万元人民币；在乡（镇）设立的，最低限额为100万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有必需的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；（七）银监会规定的其他审慎性条件。

第三十四条设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人或出资人。

发起人或出资人须符合本办法第十条、第十四条、第十五条和第十七条的规定。

境内非金融机构企业法人出资设立村镇银行，应符合以下条件：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；（三）最近2年内无重大违法违规行为；（四）财务状况良好，入股前上一年度盈利；（五）年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；（六）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；（七）有较强的经营管理能力和资金实力；（八）银监会规定的其他审慎性条件。

拟入股的企业法人属于重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算。

第三十五条村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。

最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。

第三十六条村镇银行设立须经筹建和开业两个阶段。