西方网络银行的发展战略及启示
浅谈互联网金融中网络银行的发展前景以及潜在风险问题
浅谈网络银行的发展前景以及潜在风险问题作者：夏文龙在如今网络信息技术高速发展的时代，带动了互联网金融的发展。
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
网络银行的发展在互联网金融中的发展中起到至关重要的作用。
网络银行是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
首先从我作为一名学生看待传统商业银行给我们的直观感受，办理业务效率低，走进银行的营业厅第一件事就是要取号排队，或许有时一等就是一两个小时，这为我们的生活带来巨大的不便。
一、网络银行比传统商业银行有哪些优势（一）、挑战传统银行理念网上银行突破了传统银行业务在时间上的限制，实行7×24全天候运营，使银行更加贴近客户，更加方便顾客。
网上银行将改变传统银行经营理念。
如果网络银行真正发展起来，我们可以不用再一遍遍跑银行了，不用再取号排队了。
只需要在家里用电脑就可以把你想要办理的业务办理了。
这将为我们节约大量的时间。
（二）降低银行业务成本，提高服务质量现代商业银行面临的是资本、技术和管理水平等全方位的竞争。
各家银行不断推出新的服务手段，如：电话银行、自助银行、ATM、客户终端等。
据美国权威机构调查和预测，由于利用了互联网络，减少了服务人员，网络银行的服务费用仅为普通营业费用的10%。
有了网络银行，人们就可以在任何时间、任何地方享受到支付、转账等银行服务。
而且，网络银行能够提供比电话银行、ATM和早期的企业终端服务更生动、灵活、多种多样的服务。
同时，与营业点相比，网络银行提供的服务更加标准化和规范化，避免了由于个人情绪及业务水平不同而带来的服务质量的差别，可以更好地提高银行的服务质量。
（三）降低银行软、硬件开发和维护费用网络银行的客户端采用的是公共浏览器软件，不需要银行去维护、升级，这样可以大大节省银行的客户维护费用，从而使银行专心于服务产品的开发和服务手段的挖掘。
国外网上银行的发展情况及其对中国银行业的若干启示
国外网上银行的发展情况及其对中国银行业的若干启示“上银行”(Internet Banking)，是银行为其客户提供银行服务的新手段，它以现有的银行业务为基础，利用Internet技术为客户提供综合、统一、安全、实时的金融服务。
随着Internet的发展与普及，上银行为作一种新型的客户服务方式迅速成为国际银行界关注的焦点。
跨国银行纷纷发布上银行发展战略，斥巨资完善上银行系统，视上银行为赚钱的机遇、争取市场份额的手段。
目前，这＿潮流已席卷到我国，我国各家商业银行也陆续推出上银行服务。
本文拟通过介绍国外上银行的发展情况，对我国发展上银行作些初步的探讨.一、国外上银行的发展情况上银行最早起源于美国，其后迅速蔓延到Internet所覆盖的各个国家。
美国安全第﹁络银行(SFNB)从1996年就开始了上金融服务，美国银行业6%一7％的客户使用上银行系统。
目前，国际上提供上银行服务的机构分两种：一种是原有的负担银行(incumbent Bank)，机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出上银行系统，形成营业点、ATM、POS机、银行、上银行的综合服务体系；另外一种是信息时代倔起的直接银行(Direct Bank)，机构少，人员精，采用、Internet 等高科技服务手段与客户建立密切的，提供全方位的金融服务。
现举例说明这两种银行的发展情况。
(一)高效、快速发展的直接银行：德国的Entrium Direct Bankers。
Entrium Direct Bankers，1990年作为Quelle邮购公司的一部分成立于德国，最初通过线路提供金融服务，1998年开辟上银行系统。
目前已经成为德国，乃至欧洲最大的直接银行之一。
截至1999年底，拥有客户77万，其中使用上银行系统的客户达15万；资产总额38．18亿美元；控制德国直接银行界30％的存款和%的消费贷款。
Entrium没有分支机构，员工共计370人，依靠和因特开拓市场、提供服务。
网络银行发展中的问题及其对策
网络银行发展中的问题及其对策1. 市场竞争激烈随着互联网技术的不断发展和普及，网络银行的市场竞争也越来越激烈。
传统银行在网络银行领域逐渐布局，并纷纷推出了自己的网络银行产品。
此外，像支付宝、微信支付等互联网巨头也开始涉足网络银行领域，挑战传统银行。
市场竞争激烈使得网络银行在发展中遭遇到了一系列的问题。
对策：网络银行需要不断提升自己的服务质量和产品创新能力，增强自己抵御市场冲击的能力。
对于传统银行和互联网巨头的竞争，网络银行需要通过锻炼自己的核心竞争力，调整策略，加快转型升级，打造自己的独特品牌形象。
2. 资金安全风险网络银行的金融交易是通过互联网进行的，网络银行面临的资金安全风险也相对较高。
在进行网银交易的时候，如果系统或者网络出现了问题，用户的资金会受到影响。
而网络上的黑客攻击、木马病毒等恶意程序的攻击也可能导致用户信息和资金的泄露。
资金安全问题不仅会影响到用户的账户余额，还会对整个网络银行的信誉和形象产生不良的影响。
对策：网络银行需要加强自身的风险管理和信息安全管理方面的能力，完善内部管理制度和安全保障体系。
同时，还需要借助现代化科技手段，增强网络安全防护能力。
此外，加强用户的安全意识和教育，让更多的用户了解网络银行的安全性和操作方式。
3. 缺乏互联网营销经验传统银行在进行互联网金融业务时，缺乏互联网营销经验，很难找到适合其产品和服务的营销策略。
网络银行需要寻找一种与传统银行截然不同的营销方式，来吸引更多的用户。
对策：网络银行需要借助互联网的特点，注重网络营销和社交媒体营销，开展定制化的服务，提升用户的粘性。
此外，网络银行还需要与合作伙伴共同开拓市场，不断拓展渠道，提高市场影响力。
4. 用户体验差一些网络银行对于用户体验的重视程度不够，导致用户很难快速、方便地完成自己的交易。
网络银行需要把用户体验放在首位，不断改进交易体验，提高交易效率。
对策：网络银行需要优化自己的交易流程和界面设计，让用户操作更加便捷、简单。
互联网与银行发展
互联网与银行发展随着信息技术的迅猛发展，互联网已经成为现代社会中不可或缺的一部分。
同时，互联网也对各行各业带来了巨大的变革，特别是在银行业领域。
本文将探讨互联网对银行发展所带来的影响，并分析未来互联网与银行的发展趋势。
一、互联网对银行的影响1.1 业务范围扩大互联网的兴起为银行业务的开展提供了广泛的平台。
传统的银行业务主要集中在柜面和电话渠道，但随着互联网的普及，人们可以通过网络银行随时随地进行各项金融服务，包括转账、存款、贷款、理财等。
互联网的出现使得银行业务范围得到了极大的扩展，为人们提供了更加便捷和多样化的金融服务。
1.2 创新金融产品互联网技术的应用使得银行能够开发出更加创新的金融产品。
通过互联网平台，银行可以实现与其他机构的协同合作，设计出更加个性化和差异化的金融产品，满足不同客户的需求。
例如，互联网银行可以提供更加便捷的小额贷款服务，满足创业者和个体工商户的融资需求，同时降低了传统银行贷款的审批周期和手续费用。
1.3 智能化服务互联网技术的应用也使得银行能够提供更加智能化的金融服务。
通过数据分析和人工智能技术，银行可以对客户的消费习惯和投资偏好进行精准分析，为客户提供个性化的金融建议。
同时，通过智能客服系统和智能投资顾问，银行可以在24小时内为客户提供专业的咨询和服务，大大提升了客户的满意度和体验。
二、互联网与银行的发展趋势2.1 移动支付的普及随着智能手机的普及和移动支付技术的成熟，越来越多的人开始使用手机进行支付。
互联网银行在移动支付领域具有天然的优势，越来越多的银行开始推出移动支付产品，以满足用户的需求。
未来，移动支付将成为银行业务的重要组成部分，也将推动银行更加深入地融入到人们的日常生活中。
2.2 区块链技术的应用区块链作为一种去中心化的分布式账本技术，被认为将对金融行业带来深刻的变革。
互联网与区块链的结合将使得金融交易更加安全、透明和高效。
未来，银行将加大对区块链技术的研发和应用，推动银行与其他机构之间的信任建立和信息共享。
浅析西方网络银行的发展战略
一
战略 目的在 于 ，首先 是 扩大 其在 美 国金 融 市场 的业 务 和 份 额 。不 仅 包 括 已有 的 批 发 金 融 业 务 ，而 且 涉 及 零 售 金 融 业 务 。 加 拿 大 皇 家 银 行 以 收 购 安 全 第 一
网 络 银 行 的 方 式 步 入 了 美 国零 售 金 融 业 务 市 场 ，并 将 其作 为在 美 国挤 身该 领 域 的唯 一窗 口 ，利 用安 全 第一 网络银 行吸 收的存 款投资 于加拿 大的 中小企业 。 获 取 收 益 。 更 重 要 的 是 ，加 拿 大 皇 家 银 行 利 用 这 次 收购 ，将业务 拓展 至一个新 兴 的 、飞速 发展 的领域 。 该 领 域 不 仅 具 有 相 当 大 的 发 展 潜 力 ， 而 且 完 全 符 合 数 字 经 济 时 代 的 发 展 方 向 。 由 于 安 全 网 络 银 行 是 全 球 第 一 家 纯 网 络 银 行 ，在 高 莫 斯 咨 询 公 司有 关 网 络
加 拿 大 皇 家 银 行 是 加 拿 大 规 模 最 大 、 盈 利 能 力 最 好 的 银 行 之 一 。 在 近 一 个 多 世 纪 里 ， 它 在 美 国 仅 从 事 批 发金 融 业 务 。 １９ 年 ，加 拿 大 皇 家 银行 以 ２ ０ ９８ ００ 万 美元 的价格 收购 了 安全 第一 网络银 行 除技 术部 门 以外 的 所 有 机 构 。此 时 该 网络 银 行 拥 有 １万 名 客 户 ， 存款余 额早在 １ ９ ９年就超 过了 ４亿 美元 。 ９ 事 实 上 ，在 加 拿 大 皇 家 银 行 收 购 安 全 第 一 网 络 银 行 的时 候 ，后 者 的发 展 已经 出现 了停 滞 的迹 象 。 那 么 前 者 为 什 么 还 要 收 购 后 者 呢 ？ 加 拿 大 皇 家 银 行
网络银行的发展
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet 技术，通过Internet 向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
网上银行可以分为分支型网上银行和纯网上银行。
分支型网上银行是指现有的实体银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供在线服务而设立的“网上银行”。
它是原有的银行业务与互联网信息技术相结合的产物，是实体银行的一个特殊分支机构或营业点。
纯网上银行(Internet Only Banking)又称为虚拟银行(Virtual Bank)，起源于美国1996年开业的安全第一网上银行(SFNB-Security First Network Bank)。
纯网上银行本身就是一家银行，独立提供在线银行服务。
一般只设一个办公地址，既无分支机构，又无营业网点，几乎所有业务都通过网上进行。
网络银行的发展阶段：第一阶段:宣传业务阶段(1995年以前)。
在这一阶段里，纯网络银行未出现，大多数银行建立网站用以介绍产品和查询账户情况。
第二阶段:提供交易阶段(1995一1999年)。
在这一阶段里，纯网络银行出现，各行陆续推出转账、支付(B toC 、B to B）、实时贷款(抵押等)、信用卡服务、电子邮件提醒、投资(共同基金)、在线信用报告、在线欺诈保护、在线抵押经纪人等功能。
功能的丰富使网络银行实现了质的飞跃，可以说这一阶段是网络银行高速发展阶段。
根据网上银行家网站提供的数据，1997年底已经有625家银行提供在线和互联网银行服务，1998年底达到800多家，2001年达到1 200家。
根据品牌专业机构Interbrand和IBM 1999年的统计和评估，排名世界前10名真正的网络银行是:Citibank, ForeningsSparbanken, Meritanordbanken,SEB，UBC，Wellsargo，Netbank，Egg，Credit Suisse Group和Commerzbank。
美国网络银行
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三、美国网络银行的特点
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（1）较好的市场基础。
1998年约有25-30%的美国家庭拥有互联网服 务，在2002年这一水平增加至60%左右，根据 美国互联网数据监测机构Com Score在2007年 6月的统计数据，截止到2007年6月，美国的 网民数量为1亿5345万，位居世界第一位。
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2、安全第一网络银行的“柜台”服 务
信息查询（INFORMATION） 利率牌价（RATES） 服务指标（DEMO） 安全服务（SECURITY） 客户服务（CUSTOMER SERVICE） 客户自助（CUSTOMERS）
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3、安全第一网络银行的产品业务与服务
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二、美国安全第一网络银行 Security First Network Bank简介
1、发展历程 2、安全第一网络银行的“柜台”服务 3、安全第一网络银行的产品业务与服务 4、安全第一网络银行采取的主要营销策略
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1、发展历程
1994年4月美国三家银行联合在因特网上创建 了美国安全第一网络银行( )。
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据报道，2003年3月，美国共有2500万人，即 接近20%的因特网用户使用过电子银行，其中 用户最多的金融服务网站是美国银行（Bank of America），分居2、3、4位的分别是花旗 银行、富国银行、大通曼哈顿银行。
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iResearch艾瑞咨询
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银行开发提供这些业务的开支也相对较少，目 前美国开发一个网站约需成本300万美元左右
国外互联网金融发展现状
国外互联网金融发展现状国外互联网金融发展现状及趋势探讨随着科技的不断发展和全球化趋势的推进，互联网金融在全球范围内取得了快速的发展。
本文将介绍国外互联网金融的发展现状，分析其面临的挑战和机遇，并探讨其未来发展趋势。
一、国外互联网金融发展现状1、市场规模近年来，国外互联网金融市场呈现出快速发展的趋势。
根据市场研究机构的数据，2020年全球互联网金融市场规模已经超过5万亿美元，比2015年增长了近一倍。
其中，支付、贷款、理财、保险等主要领域均呈现出快速增长的态势。
2、用户数量互联网金融在全球范围内的用户数量也在持续增长。
据统计，2020年全球互联网用户数量已经超过40亿，其中超过10亿用户使用了互联网金融服务。
这一数字还在不断增长，预示着互联网金融市场的巨大潜力。
3、竞争格局在国外互联网金融市场，竞争格局日益激烈。
各大银行、支付公司、科技公司等都在积极布局互联网金融领域，争夺市场份额。
其中，蚂蚁金服、PayPal、Lending Club等公司已经成为行业领导者。
二、国外互联网金融面临的挑战与机遇1、挑战虽然国外互联网金融市场发展迅速，但也面临着一系列的挑战。
首先，市场竞争日益激烈，各大公司需要不断提高服务质量，吸引和留住用户。
其次，随着监管政策的不断加强，公司需要加强合规管理，确保符合相关法律法规。
此外，由于互联网金融市场的高度技术依赖性，安全问题和数据保护也是当前面临的挑战。
2、机遇尽管国外互联网金融市场面临着诸多挑战，但也存在着巨大的发展机遇。
首先，随着科技的不断进步和消费者行为的改变，互联网金融市场仍有巨大的发展空间。
其次，随着全球化的推进，国外互联网金融市场也迎来了更多的机遇，为跨国公司提供了更广阔的发展空间。
三、国外互联网金融未来发展趋势1、数字化转型随着科技的不断进步，数字化转型将成为国外互联网金融未来发展的重要趋势。
各大公司将不断探索新的技术和模式，提高服务效率和用户体验。
2、跨界融合在未来，互联网金融与科技、医疗、教育等领域的融合将进一步加深。
论述网络银行对传统银行的影响
论述网络银行对传统银行的影响网络经济已经成为21世纪的主流，网上银行等新兴的金融技术应用让资本运作效率大幅提升，传统银行业务的诸多功能已经被网络银行所代替，技术性“脱媒”的风险随时存在。
也有一些论断认为，随着科技进步和网络的普及率的提升，所有的相关银行业务都可以在网上进行，网上银行可以全面取代传统的银行。
还有一些具备实力的网路技术公司看到了网上第三方支付业务的商业机会，希望通过网络科技的应用实现关键的电子银行只能，希望以自己的科技优势进入网络银行服务领域。
但是，科学的分析和国际情况来看，实际并非如一些论断和一些大型网络技术公司评估的那样“乐观”。
西方发达国家非常多的网络银行运营公司发展中国陷入了困境，一部分网络银行被迫选择了与传统的银行合作或合并。
有调查显示，当前经营状况好的基本都是传统银行与网络银行的复合型模式。
1 网络银行运行模式的现状分析1.1 缺乏有力的资金支持，综合运营成本居高不下依靠高技术手段运行的网上银行交易成本非常低。
最早的时候，在美国用100万美元就可以创办一家纯粹的网上银行。
美国Front的技术公司甚至宣称，给我5万美元就可以在3个月的时间内实现为任何一个银行建立“网上分支机构”。
这也就因为市场准入门槛低，造成了相应技术非常容易模仿或代替。
所有的网上银行都难以实现有效的差异化经营，只能通过价格竞争，这样就使转账、电子支付等大部分交易服务难以实现收费或者象征性收费，与此同时，存款利息还不得不高出普通银行存款利率以维持对客户的吸引，这也就导致了融资成本的提升。
1.2 不明晰的目标市场定位，业务品种无法适应客户的需求纯粹的网上银行服务难以有效为客户提供资金、实物或大额信贷业务的高利润服务。
无法适应目前日益多渠道、多元化的个性理财需求不断增长的形式。
网上银行受经营规模和资金实力的限制，对那些更关注安全性和大额流动性更有保障的传统银行吸引力有限，对核心用户的吸引能力十分有限性。
1.3 间接受益很难获取，获利渠道单一直接收益和间接收益是网上银行收入的两个部分，间接收益占据受益的主要部分。
互联网银行的发展趋势与未来展望
互联网银行的发展趋势与未来展望随着互联网技术的不断发展和普及，互联网银行作为金融行业的一种新兴业态，正逐渐改变着人们的金融服务方式和习惯。
互联网银行以其便捷、高效、智能的特点，受到越来越多消费者的青睐。
本文将探讨互联网银行的发展趋势，展望其未来发展方向。
一、发展趋势1. 移动化趋势明显随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，移动化已成为互联网银行发展的主要趋势。
用户可以通过手机App随时随地进行银行业务操作，如转账、支付、理财等，极大地提升了金融服务的便捷性和实时性。
2. 多元化产品服务互联网银行不再局限于传统的存贷款业务，而是向多元化产品服务拓展，如基金、保险、证券等金融产品。
用户可以在互联网银行平台上一站式解决各类金融需求，实现资产配置和财富管理。
3. 数据驱动智能化互联网银行通过大数据、人工智能等技术手段，对用户行为和偏好进行分析，为用户提供个性化、精准的金融服务。
智能化的风控系统和推荐引擎，有效提升了用户体验和服务质量。
4. 金融科技融合互联网银行与金融科技（FinTech）的融合将成为未来发展的重要方向。
区块链、人脸识别、无人柜员等新技术的应用，将进一步提升互联网银行的安全性和便捷性，推动金融业务的创新和升级。
二、未来展望1. 强化风险管理随着互联网银行规模的不断扩大，风险管理将成为互联网银行未来发展的重中之重。
加强用户身份认证、数据加密、风险监控等措施，保障用户资金安全，是互联网银行未来发展的关键。
2. 拓展金融科技应用未来，互联网银行将进一步拓展金融科技应用，如人工智能客服、智能投顾、智能风控等，提升服务效率和用户体验。
同时，加强与第三方支付、电商平台等合作，实现金融服务的全方位覆盖。
3. 推动金融开放随着金融业对外开放的步伐加快，互联网银行将积极参与国际金融合作，拓展跨境金融服务。
同时，加强与传统银行、互联网企业等的合作，共同推动金融创新，实现互利共赢。
4. 强化普惠金融功能未来，互联网银行将进一步强化普惠金融功能，服务更多中小微企业和普通消费者。
西方商业银行发展战略特点及启示
西方商业银行发展战略特点及启示摘要：在经济金融全球化的背景下，学习和借鉴西方商业银行的经营管理和战略管理具有积极的意义。
未来中国银行业要在建立“客户中心主义”，完善风险管理系统，重视人力资源的开发利用和研究金融综合化经营模式等方面加快发展。
中国加入WTO已经一年有余，外资银行进入的速度明显加快，中外银行的竞争日益激烈，在这种背景下，学习和借鉴西方商业银行的管理经验，对提升中国银行业的竞争力，促进民族银行业的稳健发展具有重要的现实意义。
一、西方商业银行发展战略的特点（一）经营管理理念日趋成熟近年来，经济金融全球化、信息化、自由化的发展趋势不断加强，西方商业银行的经营管理理念也发生了质的变化，并日趋成熟。
主要表现在：1.彻底的市场和客户理念。
一切从客户和市场的需要出发，从业务产品开发、组织架构设置到管理策略制订，完全围绕市场和客户的需求进行。
基于这种理念，西方商业银行的经营管理充分体现了“客户中心主义”的模式特征。
2.整体的营销与服务理念。
银行注重“一对一”营销，从出售产品转变为出售方案，由大众化服务转向个性化服务。
为客户提供银行、证券、信托、保险等全面的金融服务。
3.风险与收益匹配的理念。
银行在经营管理中，不能只看风险，不看收益；也不能只看收益，不看风险，关键是要研究和找到风险与收益的平衡点，努力实现二者的合理匹配。
4.持续的培训与人才理念。
技术、风险管理和人才是商业银行赢得市场竞争的关键因素，人才是关键的关键。
西方商业银行非常重视人才培养和员工培训。
一方面，每年从大学挑选优秀的毕业生，上岗前至少进行为期半年的全面系统培训；另一方面，花费大量的时间和财力对员工进行各种继续培训。
（二）战略管理备受重视随着金融服务全球化趋势的不断加强，战略管理已成为西方商业银行应对经营环境变化的重要竞争手段，受到前所未有的重视，纷纷成立战略管理部门，战略管理已发展到数理化、模型化阶段。
先后出现了风险一收益模型、经济增加值模型、三维模型和平衡记分卡模型战略管理。
谈电子银行业务发展趋势
谈电子银行业务发展趋势一、电子银行业务发展历程及现状（一）国外发展情况20世纪60年代，电子银行以ATM、POS的形式初次体现在人们面前.随后，以自助语音和人工客服为主要形式的电话银行渠道应运而生.随着互联网的兴起，20世纪末期,美国率先成立了世界上首家网络银行，这是电子银行发展史上重要的里程碑，欧洲其它发达国家纷纷效仿，在世界范围内掀起了电子银行领域开拓创新的浪潮。
随着网络银行概念逐渐深入人心,1999年,美国再次领先推出手机银行,开启了移动便民金融新时代。
经过多年的发展,国外电子银行服务种类持续完善，用户体验更加人性化，并将业务创新的触角重点延伸至移动支付领域和中间业务领域.从国外电子银行展开形式来看，主要分为两种。
一种是电子渠道和传统营业网点并驾齐驱式发展。
第二种是不受传统营业网点的依托，单纯利用电子化渠道为客户提供服务的模式。
其中第二种纯电子银行模式因为其服务的局限性在国外发展得并不顺利,绝大多数经营该模式的公司逐渐遭到大型银行的并购重组。
对于国外小的地方性银行，如支持地方中小企业发展的社区银行，其业务领域随着大银行电子银行的快速发展而逐渐被蚕食。
所以，绝大多数小型银行也随即大力发展电子银行业务。
在跟进大银行电子银行最新动态的同时，小型银行努力寻求自身的差异化创新，着重在客户关系管理上下功夫，维持了较好的区域优势.当前，西方发达国家电子银行业务发展态势良好，电子渠道的使用几乎遍及所有消费支付活动，已大大改变人们的生活方式，成为客户日常业务办理的首选渠道。
据资料显示，在欧洲，75％以上的消费者通过网络办理银行业务，电子银行系统在发达国家已发展成为银行利润的重要增长点.（二）国内发展情况我国电子银行业务起步较晚但发展迅速。
20世纪90年代,大型商业银行才陆续开始发行银行卡、推出ATM、建设网站并推出网上银行。
在此之前，各家银行的主要经营渠道为柜面服务，随时随地办理银行业务只出现在人们的想象中。
国外商业银行数字化转型的现状分析
国外商业银行数字化转型的现状分析国外商业银行数字化转型的现状分析1. 引言随着科技的不断发展，数字化转型已经成为国外商业银行的当务之急。
通过数字化转型，银行能够提供更高效、更便捷的服务，并与客户建立更紧密的连接。
本文将对国外商业银行数字化转型的现状进行分析，并分享我的观点和理解。
2. 当前数字化转型的趋势在当前数字时代，数字化转型已成为银行业的主要发展方向。
以下是几个值得关注的趋势：2.1 移动银行随着智能手机的普及，移动银行已经成为银行业务的重要组成部分。
通过移动应用，客户可以随时随地进行银行交易，包括转账、查询余额等。
移动银行的便捷性和灵活性使其成为客户的首选。
2.2 人工智能人工智能技术在银行业的应用不断增加。
自动化客服代理、聊天机器人和智能投资顾问等技术正在逐渐改变着传统的银行服务模式。
人工智能技术的应用不仅提高了客户服务的效率，还为银行提供了更多数据分析和智能推荐的能力。
2.3 数据分析与大数据大数据时代已经来临，银行通过对海量数据的收集和分析，可以更好地了解客户需求和市场趋势。
银行可以通过数据分析来改进产品设计、量身定制服务，并提供个性化的推荐和建议。
2.4 区块链技术区块链技术的兴起为银行业带来了新的机遇。
区块链技术能够提供更高的安全性和透明度，加快交易速度，并降低交易成本。
许多国外银行已开始研究和应用区块链技术，以提升业务效率和降低风险。
3. 国外商业银行数字化转型的挑战尽管数字化转型给银行带来了巨大的机遇，但也面临着一些挑战：3.1 安全风险随着移动银行和在线交易的普及，安全风险也随之增加。
银行需要加强数据保护和网络安全，以防止客户信息泄露和金融欺诈。
3.2 技术投入数字化转型需要银行具备先进的技术设备和系统，这需要大量的资金投入。
银行需要权衡技术投入和预期收益，并寻找更合适的解决方案。
3.3 文化变革数字化转型不仅仅是技术层面的改变，还需要员工接受新的工作方式和理念。
银行需要加强培训和教育，帮助员工适应数字化转型带来的变化。
国内外商业银行与互联网金融发展现状分析
3国内外商业银行与互联网金融开展现状分析3.1国外互联网金融的开展现状国外互联网金融起步较早，剖析国外商业银行的做法，可以为我国商业银行电商平台开展和建设提供参考和借鉴。
从开展经验看，美国是互联网金融开展的始发地。
随着上世纪90年代信息化革命的到来，美国金融体系开始利用现代信息技术对传统金融经营模式和业务方式进行信息化升级，出现了极为盛行的网络银行。
目前，美国的互联网金融业务也取得较大的进展，但是美国互联网金融更多是传统金融信息化的表达，在美国互联网金融作为独立的业态并没有取得普遍性共识。
从定义上讲，互联网金融并没有明确的定义，在美国还有网络金融、在线金融、电子金融等相关的称谓。
从范畴界定来说，互联网金融是依托互联网来实现资金融通的金融业务，而且这种资金融通是以信用作为根底的。
从美国互联网金融的开展来看，目前已经存在了相对独立的四个互联网金融业务。
一是传统金融业务互联网化。
这主要是传统的商业银行、证券、保险、个人财富管理、资产管理等通过互联网实现新的业务形态，实际上是原有金融业务的信息化升级。
金融业务信息化是美国互联网金融开展的初期和根底动力，也是美国互联网金融开展的最初业态。
二是基于互联网的金融支付体系。
以第三方支付、移动支付为根底的新型支付体系在移动终端智能化的支持下迅猛开展起来。
特别是非金融企业利用互联网积极推进业务支付的网络化，如Facebook的Credits支付系统、PayPal的微支付系统Digital Goods系统等，极大地促进了支付体系与互联网的融合，并成为互联网金融中的根底支付方式。
三是互联网信用业务。
这主要包括网络存款、贷款、众筹等新兴互联网金融信用业务。
网络存贷款的代表就是P2P,通过这个网络贷款平台，资金需求和供应双方在互联网上就可以完成资金融通，该业务完全脱离于传统商业银行体系。
互联网信用业务另一个典型代表就是众筹，众筹就是集中平台上众多参与者的资金，为小微企业或个体经济进行某项活动等提供资金支持，实际上也是一个中小企业或个体经济的互联网融资平台。
中外网络银行业务发展之比较
中外网络银行业务发展之比较按照银行界的公认，网络银行业务是以运算机操作、沟通为主体，以银行自建的通信网络或公共互联网为传媒，以单位或个人运算机为入网终端，银行与客户两者合而为一进行组合操作的新型金融服务业务。
国外网络银行业务进展情形1.国外网络银行业务涵盖范畴目前，世界上网上银行服务仍处于初步进展时期。
然而，为了满足客户关于金融服务的各种随机性、便利性要求，各国网络银行正在努力开展金融创新，新兴的在线金融服务层出不穷。
大致来讲，较为普及的服务包括：（1）网上差不多理财服务：包括开户、存款、支付账单、转账、付账等；网上银行能够让客户随时随地按日期和业务品种查询交易记录、支票支付、信用卡转账、ATM提款等，还能够为用户提供免费的个人理财分析服务。
同时，为公司客户提供网上贷款、网上贸易融资和网上商贸解决方案。
（2）网上资讯服务：网上银行与金融资讯供应商合作，为客户提供全球要紧金融市场信息。
实现客户足不出户，查看全球金融最新资讯。
（3）网上投资：处理客户投资组合服务，网上股票买卖，网上保险，网上基金销售等。
（4）网上购物：要紧是银行所属的信用卡部，开发网上购物系统，邀请零售及联营公司加入。
（5）其他网上银行服务：为降低业务运作成本，大部分网上银行与多家网上金融服务商合作，将业务“外包”出去，通过发挥“桥梁”的作用而收取佣金。
具体来讲，网上银行把客户的需求通过网络传送给其他网上金融服务商，如专门处理网上按揭的E-loan，处理网上信用卡的First-USA，处理网上支票的Check-Free以及从事网上股票买卖的E-trade等。
此外，网络银行还针对大型跨国企业提供新型的金融服务产品：如实现母子公司间账户余额与交易信息的查询和公司内部的资金即时划转和调拨。
还有提供网上国际收支申报、发放电子信用证和开展国际经贸信息的数据统计工作等。
2.国外代表性网络银行特色业务介绍（1）美国的电子账单和支付业务（EBPP）。
网络银行发展中存在的问题及对策
网络银行发展中存在的问题及对策网络银行是近年来银行业务发展的一种趋势，它为人们提供了便利的银行服务和高效的资金管理。
然而，在网络银行的发展中仍然存在一些问题，这些问题包括安全性问题、法律监管问题以及金融创新问题等。
本论文将就这些问题进行探讨，并提出相应的对策。
一、安全性问题网络银行的安全性问题是网络银行发展中需要重点关注的问题。
现如今，网络攻击、数据泄露等安全威胁不断增多，这些威胁会直接影响到网络银行的安全。
首先，网络银行需要建设强大的网络安全防护体系。
这一方面需要银行投入足够的资金购买网络安全设备、加强网络防护措施；另一方面，还需要对内部人员加强安全教育。
银行内部员工需要知道如何创建强密码、如何识别和避免网络诈骗等常见的安全威胁。
其次，银行还需要优化用户验证机制。
用户验证机制是确保银行账户真实性和保护账户安全的基石。
随着黑客攻击技术的不断发展，单一身份验证机制逐渐变得脆弱。
因此，银行应当运用多种身份验证技术，如用户手机号码、指纹、人脸识别等，以及采用双重身份认证机制，进一步提高账户安全水平。
最后，针对数据泄露等事件，银行需要完善一套应急响应机制。
银行要及时发现并处理异常、风险事件，以求尽早找出漏洞并进行修复工作，确保银行数据的安全，提高网络银行的服务质量和用户黏性。
二、法律监管问题网络银行作为一种新兴的金融服务方式，其法律监管和市场监管都显得尚不完善。
现如今，网络银行面对的法律问题和市场问题还有待进一步完善。
首先，银行应当遵守国家法律法规，注重用户隐私保护。
随着监管的不断完善和银行的自我约束，没有按照国家的法律规定、擅自泄露用户信息等问题会得到更严厉的惩罚。
银行的风险管理机制应当不断完善，进行规范化的操作，防范不法行为，确保银行的合法权益。
其次，银行应当尽快明确监管机构的角色和职责。
监管机构应当针对性的进行监管规制，并规范化操作流程，提高监管效率。
防范潜在风险的发生并及时处置风险事件，保障广大消费者的权益。
西方发达国家网络银行的发展及其启示
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家为 ８７ 丰要是欧洲国家） ２ ０ 年， ３ 家（行业务的 １％～２％。全球 ０ ０ 大型传统银行的网络业务拓展以跨国银行声势最强 。
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苏国强西方发达国家网络银行的发展及其启示要有具备计算机网络硬件知识的人才在网络银行网2赫素梅论网络银行的发展趋势j河南大学学报2003精通金融业务的综合型复合型和开拓型的高素质干5李君网络银行的中外比较发展趋势及策略选择j金部队伍为网络银行的业务发展提供有力的保障
维普资讯
银 行提供 了新 的服 务领域和方 式，这 为即将纳入世界金融体 系的 中国银行业 ，特别是新兴的 中小银行带来新
的 机遇 。 随 着 电子 商 务 的 发展 ， 网上 银 行 是 必 然 趋 势 。
关键词 ： 网络银行： 虚拟性； 开放性
中图分类号 ：８ ｌ Ｆ３
文献标识码： Ａ
文章编号：６ １ ２５（ ０）Ｉ ０ １ — ４ １７ — １３２ ６０ ＿ ００ ０ ０
（ 东商 学 院 ， 广 东 广 州 ５ ０ ０ 广 １ ０） ０
摘
要： 网络银 行是 指那 些通过 电子通 道，提供 零售 小额产 品与服 务的银行 。这 些产品服 务 包括： 存贷、账户
美国互联网金融发展
美国互联网金融发展互联网金融是指利用互联网技术开展金融活动的一种新型金融模式。
自互联网兴起以来，互联网金融在全球范围内迅速发展，并对金融业产生了深远影响。
作为全球最大经济体之一，美国在互联网金融领域也取得了显著进展。
本文将从几个方面介绍美国互联网金融的发展现状和趋势。
一、互联网金融的起源与发展互联网金融的起源可以追溯到20世纪90年代末期。
当时，网络科技的迅猛发展使得金融交易能够在网上进行，这对传统金融行业产生了巨大冲击。
以支付宝、腾讯金融为代表的第三方支付开始兴起，创新的金融科技企业纷纷涌现。
在美国，PayPal公司的创立标志着互联网金融在美国的崛起。
随着互联网和移动互联网技术的不断进步，互联网金融在美国逐渐深入人心。
二、美国互联网金融的主要形式1.电子支付和移动支付电子支付是互联网金融的重要组成部分，可以快速、便捷地实现资金的转移。
在美国，电子支付系统得到了广泛应用，比如著名的PayPal和Venmo。
此外，移动支付也在美国迅猛发展，通过手机应用实现购物支付、转账等功能。
2.众筹和P2P借贷众筹是指通过互联网平台集结大量投资者资金为创业项目筹集资金的一种方式。
Kickstarter和Indiegogo等平台在美国非常受欢迎，帮助了许多初创企业实现了迅速发展。
另外，个人对个人（P2P）借贷平台也在美国兴起，并提供了一种便利的借贷服务。
3.股票交易和投资互联网金融在美国的股票交易和投资方面也有着巨大影响力。
在线券商和对冲基金等金融科技公司为投资者提供了更加便捷和低成本的交易服务。
此外，自动化投顾（robo-advisors）也成为一种流行的投资方式。
三、美国互联网金融的挑战与机遇互联网金融的发展为美国金融业带来了新的机遇，但也面临着一些挑战。
1.监管调整互联网金融的快速发展也引发了对于监管政策的讨论和调整。
在美国，监管机构对互联网金融平台的监管力度逐渐增强，以保护消费者权益和金融市场稳定。
2.网络安全互联网金融涉及大量的个人和商业机密信息，网络安全问题成为互联网金融行业的重要挑战。
德意志银行的“战略调整”及启示
德意志银行的德意志银行的““战略调整战略调整””及启示及启示2015年12月29日近期近期，，欧元区资产最大的全能银行德意志银行宣布第三财季将出现62亿2欧元亏损欧元亏损。
此前，该行已出台未来5年(2020)(2020)战略调整计划战略调整计划战略调整计划。
德银转变发展战略具有必然性德银转变发展战略具有必然性，，主要是迫于监管和业绩这两方面压力于监管和业绩这两方面压力。
德银此类具有西方代表性的全球系统重要性银行调整经营策略、精简实体银行的行为精简实体银行的行为，，应引起我国银行业界关注应引起我国银行业界关注。
10月7日，欧元区资产最大的全能银行德意志银行(后称“德银”)意外宣布该行三季度财报预计报亏62亿欧元，且将考虑减少甚至取消2015财年普通股的分红。
德银大幅减记是亏损的主要原因。
监管对资本的更高要求、处置零售业务分支邮政银行、小幅减记所持华夏银行股权、12亿欧元法律诉讼等因素均促成德银大幅减记。
事实上，德银早已意识到自身不佳状况，今年4月已出台未来五年(2020)战略调整计划(后称“战略调整”)，拟通过大规模转型来求得生存。
此计划内容包括剥离旗下邮政银行以缩减零售业务、精简投行业务、调整全球市场布局以及增强交易银行及数字化银行业务等。
该计划虽属较大动作，但较市场此前“全面放弃零售业务、转为批发银行”的预期仍略显保守，再加上此次预期预报巨亏和新行长克莱恩今年7月的上任，预计下一阶段将出台更大力度的改革举措。
根据我们的分析，德银转变发展战略具有必然性，主要是迫于监管和业绩要求这两方面压力。
近年德银等此类具有西方代表性的全球系统重要性银行调整经营策略、精简实体银行的行为，反映了欧美银行业去杠杆化进程仍在深化、夯实资本的需要不断提高，银行业的“冬天”尚未过去。
随着国际间资本流动对我国影响加深，这一形势应引起我银行业界密切关注。
全能型银行的扩张之路全能型银行的扩张之路 德意志银行于1870年在柏林成立，是欧元区及德国资产规模最大的商业银行，也是全球系统重要性银行之一。
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西方网络银行的发展战略及启示摘要：本文在对网络银行定义的基础上，详细探讨了数字经济大潮中的西方网络银行发展的三种战略，并给出了相应的启示，以期对我国网络银行业的发展起到前瞻性的作用。
1995年10月18日，全球首家以网络银行冠名的金融组织--安全第一网络银行（Security First Network Bank）打开了他的"虚似之门"，它标志着一种新的银行模式诞生，同时对具有300年历史的传统金融业产生了前所未有的冲击。
究竟什么是网络银行？是否一家拥有互联网网址和网页，但是其中只有24家被《在线银行报告》（Online Banking Report）列为"真正的网络银行"，因为只有在这24家银行的网站上客户才可以查询帐户余额、划拨款项和支付帐单；而更多的网站只是提供银行的历史资料、业务情况等信息，而没有提供网上银行业务。
美国最着名的网络银行咨询公司高莫斯（Gomez）要求在线银行至少提供以下五种业务中的一种才具有进入网络银行评价体系的资格：网上支票帐户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个信货。
笔者认为网络银行有狭义和广义之分，狭义网络银行（Netbank of Internet Bank）又可称为纯网络银行（Internet-Only Bank）是指没有分支银行或自己的自动柜员机（ATMS），仅以网络作为交易媒介，提供以五种服务中至少一种的金融机构。
广义网络银行则包括纯网络银行、电子分行（E-Branch）和远程银行（Remote-Bank）。
电子分行是指在同时拥有"实体"分支机构的银行中仅从事网络银行业务的分支机构。
远程银行是指同时拥有ATMS、电话、专有的家用计算机软件和纯网络银行的金融机构。
本文所指的"网络银行"适用广义的网络银行定义，而对狭义的网络银行则用"纯网络银行"表示。
自首家纯网络银行开业以来，其数目就如雨后春笋般飞速增长。
在1997年末可进行交易的金融网站有103个，到1998年10月这个数字达到350个；到1998年末已经跃升至1300个。
根据美国Gartner Groups Dataquest公司的一份调查表明，目前49%的美国家庭拥有家用计算机，37%的家庭能够并且已经接入互联网;到2003年，这两个数字有望分别达到65%和58%。
它们的研究还进一步指冉，截止1998年末，约有７00万个家庭是通过家用计算机获得银行金融服务的，这些家庭占到美国家庭总数的7%左右;在2001年底，约有1830万个家庭会这样做，而且几乎全将通过互联网实现;这意味着每年的增幅将达到41%。
同时，美国银行家协会主席吉姆;库伯逊指出，1998年通过非网络银行分行进行交易的业务量下降了三分之一。
""无论如何，趋势是明显的，网络银行将凭借存款利息高和实时方便、捷成本低、功能多的24小时服务获得越来越多客户的喜爱，其自身数目也在迅速增长，成为未来银行业非常重要，甚至是最重要的一个组成部分。
或许网络银行的产生将彻底改变只有金融"恐龙"才能垄断银行业务的历史。
据《在线银行报告》提到的133家真正的网络银行"中，就资产而言，有109家未能齐身于美国最大的100家银行之列。
下面将网络银行的发展战略分为大银行发展战略、社区银行发展战略和纯网络银行发展战略三部分进行分析。
一、大银行的网络银行发展战略对于大银行而言，网络银行通常是一个独立的事业部或者是银团控股的子公司，成为其发展新客户和稳定老客户的手段。
实践申，这些虚拟机构几乎总是比大银行中其它部门发展得快、以加拿大历史最悠久的银行蒙特利尔银行为例:1997年，该行拥有3·4万名员工，1250个分支机构和700万名顾客。
1996年10月，该行设立了名为Mbanx的网络银行，并预测在5年内其网络银行的客户会达到1亿以上。
大银行在开发网络银行业务时有两种发展战略：一是收购现有的纯网络银行；二是组建自己的网络银行分支机构。
1、收购现有的纯网络银行加拿大皇家银行(Royal Bank of Gnada)是加拿大规模最大、盈利能力最好的银行之一。
在近一个多世纪里，它在美国仅从事批发金融业务。
1998年，加拿大皇家银行以2000万美元的价格收购了安全第一网络银行除技术部门以外的所有机构，此时该网络银行拥有1万名客户，存款余额早在199年就超过了4亿美元。
事实上，在加拿大皇家银行收购安全第二网络银行的时候，后者的发展已经出现了停滞的迹象。
那么前者为什么还要收购后者呢?加拿大皇家银行战略目的在于，首先是扩大其在美国金融市场的业务和份额，不仅包括已有的批发金融业务，而且涉及零售金融业务。
加拿大皇家银行以收购安全第一网络银行的方式步人了美国零售金融业务市场，并将其作为在美国脐身该领域的唯一窗口，利用安全第一网络银行吸收的存款投资于加拿大的中小企业，获取收益；更重要的是，加拿大皇家银行利用这次收购，将业务拓展至一个新兴的、飞速发展的领域。
该领域不仅具有相当大的发展潜力，而且完全符合数字经济时代的发展方向。
由于安全网络银行是全球第一家纯网络银行，在高莫斯咨询公司有关网络银行的综合排名中位居第1，所以这次收购使加拿大皇家银行立即站在了网络银行发展的最前沿。
不仅如此，在美国设立一家传统型分行需要200万美元，而维持安全第一网络银行这样一个10人机构的费用要远远低于任何一家传统型分行。
所以，这完全是一次低成本、高效益兼并的典范。
收购之后，为了吸引更多客户，加拿大皇家银行利用自身雄厚的资金实力，在市场营销方面采取了两种策略。
首先，提高支票帐户的存款利息。
它们许诺最先申请网络银行帐户的1000名客户可以在年底之前享受600的优惠利率。
据此，它们希望吸引客户的注意力并接受安全箩一阀络银行的服务方式。
在信息公布后的六个星期里，帐户用请者私已经达到6500人；二，购头超缚服务器(Fat Server)。
它们认为，如果想获得更多客户，效率是非常重要的，因为客户最关心如何在短时间内获得最多信息。
虽然超级服务器的应用成本高于其它网络银行使用一般服务器的成本，加拿大皇家银行仍然为安全第一网络银行投资购买了这种设备，使客户可以在瞬时传输电子数据和了解帐户目前以及历史情况。
尽管一般网络银行都以在开业后第一年的盈利为战略目标，而安全第一网络银行却在被加拿大皇家银行收购后连续两年亏损，但在该行看来;盈利是几年后肯定会实现的事，而客户从一开始就是最重要的。
2、发展自己的网络银行」卫法银行(WellsFafgo)是这方面的典型例证。
这家位于加尼福利亚州的银行，是美国最大的银行之十，在10个州拥有营业机构，管理着1009亿美元的资产。
早在1992年;卫法银行就开始建设自己的作为网络和以网络银行服务为核心的信息系统。
至1997年·12月通过网络与卫洪银行交易的客户已有43万。
卫法银行建立网络银行战略的目的在于适应客户变化的交易偏好和降低经营成木。
卫法银行的指导思想是，如果客户希望在蒙中接受银行服务；那么我们就提供这种服务。
在开发网络银行业务时，卫法银行经过大量的调查发现;客产不仅需要查询帐户余额、交易记录、转账、支付票据、申请新帐户和签发支票等基本网络银行业务，还需要有关帐簿管理、税收和财务预算的服务。
于是在1995年，该行就与微软货币Microsoft Money)和直觉集团(Intuit)下属的快讯公司(Quicken)等提供个人理财软件的公司建立战略联盟，利用它们的软件包提供这方面的服务。
在降低经营成本方面:据卫法银行自己估计，每天有40多万客户通过网络与银行进行交易，每200万笔交易从银行柜面服务转向网络服务将节省1500万美元，即每笔交易节省几5美元。
至2000年末，卫法银行预计自己将拥有100万网络用户，而随着客户从实体分行向低成本网络银行的转移，它们将节约大量费用。
在高莫斯咨询公司的排名中，卫法银行在综合排名栏申位列第2，并在客户关系栏和客户信任栏申分别名列第1和第4位。
二、社区银行的网络银行发展战略在美国，绝大多数银行属于社区银行，这类银行的规模通常都很小。
1997年，美国97%以上的银行组织(约有11500多家)所拥有的资产不超过20亿美元，这些银行主要吸引一些小额消费性存款，并向消费者发放小额商业性贷款，业务范围主要集中在社区内的零售金融业务。
相对大银行而言，这些小银行的优势在于与本地区相关行业的联系密切，同客户更加贴近。
对于客户来说便利是最重要的，他们喜欢到同一社区或地区的银行去办理业务，而不是找座落在小镇之外其它州或其它国家的银行。
网络银行出现后，这种优势正在逐渐消失。
为了保持这种优势，社区银行通常采用防御性跟进战略，将网络银行服务看作是吸引客户的工具。
例如，位于阿拉巴马州伯明翰的安萨斯银行(AmSouth)是一家典型的社区银行，其资产总值为20亿美元。
为了确保客户不会因为便利的原因而选择其他银行，它就及时利用克瑞林集团Gorillion)的航海者软件(Voyager)，拓展网络银行服务领域。
由于规模和资源的限制，社区银行在进入网络银行领域采取跟进战略是无可厚非的。
但是，如果仅仅依靠跟进战略，社区银行将很难在与大银行的竞争中维持生存空间，因此如何在网络银行的业务中保持竞争优势，对于它们来说非常重要。
因为网络银行进入壁垒低，业务差异化小，所以金融服务的特色就显得尤为重要。
特色化战略将是它们发展战略中关键的组成部分，在实践申，已经有一些社区银行对此进行慎重的思考。
例如，委托银行(Intrust Bank)是一家位于肯萨斯州的社区银行，在1876年由钱德勒创立，主要的服务对象是该州威迟塔(Wichita)地区的农场主和零售商。
经过钱德勒家族四代的努力，现在该行的资产为17亿美元。
委托银行建立网络银行的战略目标最初是为了与美洲银行(Bank of America)等大银行在竞争中保持均衡态势。
正如远程银行分部的高级副总裁莎利．布恩(Shari Bevan)认为，他们建立网络银行最基本的目的是起到战略防御作用，并将网络银行视为防止当地客户流失的一种战略手段。
委托银行作为一家社区银行，一直将目标客户市场定位于当地的客户。
当新兴的网络银行出现时;发展自己的网络银行以保证在目标客户市场中的份额，是干种最好的选择。
但是，委托银行的战略目标并不局限于此，在网络银行的竞争中、它仍然将业务创新视为自身的竞争优势，并将业务创新与新兴的信息技术结合起来，以此作为该银行的特色和最高战略目标。
目前该银行的网络客户可以进行远程交易，并实时检查交易情况。
不久，客户们不仅可以在网络上看到自己信用卡的使用情况，而且可以看到该行经纪人服务所提供的投资计划。