【最新】新加坡财富管理资产配置方案【详细解读新加坡的资产类别】
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
REITS组合不仅有定期分红，还会有市场买卖而升值的潜力
投资产品2: 保值增值
房地产投资信托基金组合(REITS组合)
符合伊斯兰法律的投资组合
分红再投资 季度分红
投资产品3: 成长投资型
法 国 法 盛 全 球 资 产 管 理 公 司 旗 下 的 H 2 O 资 管 ( N AT I X I S I N V E S T M E N T, H 2 O A S S E T MANAGEMENT) H2O ALLEGRO产品
声明：
a) 所有的结算单、计算结果和陈述仅作为概念例证和信息用途 b) 该信息不作为任何理财产品的招揽、要约或广告 C) 该信息未经新加坡监管部门审核
投资产品1: 保本增值
终身分红储蓄型保险
你的计划
保单年限
Signature Income
59
缴款年限 1
保额 84,300
年金 19,544
保费(USD） 300,951
现金派息表
保单 保证的每年 预期年化收益率为 3.50%时的情形
预期年化收益率为 5.00 %时的情形
第几年/年 现金派息 ($)
龄
非保证
总额
非保证
总额
($)
($)
($)
($)
从第5年年末， 预计每年可领
到现金派息 $11,381美元
第二选择：当不领取现金派息时
1.保单的现金价值表(SURRENDER VALUE),选择不领取现金派息时
投资产品2: 保值增值
房地产投资信托基金组合(REITS组合)
新加坡REITs的主要特点 （后文简称：S-REITs） 1. 像股票一样买卖：REITS也是在股票交易所上市，所以和股票一样可以随时买卖，价格公开透明。 2. 定期发放股息：新加坡的REITs基本是每半年或每季度发一次股息给持有人。 3. 较低的投资门槛：与买房投资相比，REITs的投资金额非常灵活，买入成本可以低至几百新币。 4. S-REITs种类多样化，不同的板块具有各自的特征 根据房地产用途的不同，REITs被分为以下几大类型来进行追踪和分析： • 零售REITs (如：CapitaMall Trust，Frasers Centrepoint Trust) • 工业/物流REITs (如：Ascendas REIT，Mapletree Industrial Trust) • 商业办公REITs (如：Frasers Commercial Trust，Keppel REIT) • 医疗REITs (如：Parkway Life REIT , First REIT) • 酒店/度假村REITs (如：Frasers Hospitality Trust, Far East Hospitality Trust)
可做为提供永续现金 流的终身年金计划期 间退保还有一大笔现
金价值可以领取
590,003
2,683,212 1,335,450
40岁
45岁
第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 年末 年末 年末 年末 年末
一次性缴费 保费为300,951
从第5年年末领取年派息
60岁 80岁
到99岁
声明： a) 所有的结算单、计算结果和陈述仅作为概念例证和信息用途 b) 该信息不作为任何理财产品的招揽、要约或广告 c) 图片仅示意,无合同效力,详情咨询持牌顾问及保单合同条款 d)该信息未经新加坡监管部门审核
公司架构 H2O管理了260亿欧元的资产,85个员工,30个投资专家,一起工作超过15年 (as of 2019年8月30)
பைடு நூலகம்
投资产品3: 成长投资型
法 国 法 盛 全 球 资 产 管 理 公 司 旗 下 的 H 2 O 资 管 ( N AT I X I S I N V E S T M E N T, H 2 O A S S E T MANAGEMENT)
这是美元终身储蓄计划，一次性缴费$300,951美元后可终身领钱，第五年年末就可以开始领取现金 派息 $11,381美元/年，一直领到终老(最长到99岁)，可做为提供永续现金流的终身年金计划，期间 退保还有一大笔现金价值可以领取; 若老了故去,还有高过现金价值的身故金留给家人。这个计划可 有2个选择：
新加坡资产配置方案
Joey吴祖华 微信：wuweihua222 新加坡IFA,独立财务规划师
新加坡IFA为尊贵的您制定私人财富管理方案
新加坡持牌独立财务规划师 特别为您定制
私人财富管理解决方案
我们致力于提供市场领 先的全球资产配置服务， 帮助客户建立正确理财、 合理理财，实现财务健 康、财务自由，帮助客 户做好财富传承，力求 基业长青。
第一选择：领取每年的现金派息时（Paid Out)
1.保单的现金价值表(SURRENDER VALUE)
保单 累积已付的
保证
第几年/年龄 保费 ($)
($)
退保现金价值表
预期年化收益率为 3.5%时的情形
预期年化收益率为 5.00 %时的情形
非保证
总额
非保证
总额
($)
($)
($)
($)
示例：
• 如果70岁退保，预期现金 价值是$446,268;
资产配置怎样才算合理？ 家庭财务状况怎样才算健康？ 如下两图总结
合理资产配置金字塔
搏 占10%
收
攻 占20%
益
防 占30%
私募 股权等
股票, 期货
债券, 债券型基金,保守型 基金组合、房产、房地产 投资信托基金等
守 占40%
储蓄分红保险, 保障保险，货币基金
投资如管理足球队, 攻防与足球比赛
投机型
成长投资型
保值增值型
基 石
保本保障型
标准普尔家庭资产配置象限图
三多三少的误区
房产配置过多？ 股票、私募等高风险资产过多? 活期存款闲钱过多？
保险保障是否过少？ 保本型投资是否过少？ 退休养老计划过少？
贵宾基本资料及保险需求
Mr VIP
• 出生日期：1979年7月11日 • 性别：男 • 不吸烟 • CN • CQ居住 • 资产配置之投资/储蓄计划
• 如果保单到期(99岁)时的预 期现金价值是2,683,212
当每年不领取现金派息时，现金价值图
示例： 受保人年龄：VIP 40 (上个生日)
• 信息：男，不吸烟，1979年7月11日
保单信息：终身储蓄方案 - 总保费：$ 300,951美元 - 保单期限：59年 - 开始领钱：第5年年末 - 领取年限：终身领钱
投资产品2: 保值增值
房地产投资信托基金组合(REITS组合)
新加坡REITs的总体表现居于世界前列
新加坡早在2002年就推出了第一只REIT（在这之前也只有美国、澳洲、日本少数几个国家推出了REITs，中 国目前还未推出REITs），发展到现今，新加坡是除日本以外亚洲第二大，也是最具国际性和成熟度的REITs 市场。目前日本共有58个REITs项目，总市值1412亿新币；新加坡共有42个REITs项目，总市值848亿新币； 香港则有13个REITs项目，总市值482亿新币。
✓ 每年领取现金派息时，如果80岁时退保则有一笔钱可以领取，预计可领到$566,966美元，这样的话，每年领取的现金派息之 和$409,716加上到期一笔钱，共拿到$976,682美金(本金是300,951美元);
✓ 每年不领取现金派息时，派息额存在保险公司滚动计息，如80岁退保预期可取$1,335,450美元。
到期总共可领到的钱=2,056,211 每年领取的现金派息之和：1,081,195
可做为提供永续现金 流的终身年金计划期 间退保还有一大笔现
金价值可以领取
如果保单到期(99岁)的预期现金价值是 $975,016
每年可领取保证派息11,381美元
40岁
45岁
第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 年末 年末 年末 年末 年末
一次性缴费 保费为300,951
从第5年年末领取年派息
到99岁
声明： a) 所有的结算单、计算结果和陈述仅作为概念例证和信息用途 b) 该信息不作为任何理财产品的招揽、要约或广告 c) 图片仅示意,无合同效力,详情咨询持牌顾问及保单合同条款 d)该信息未经新加坡监管部门审核
2.现金派息表(cash benefit),每年的现金派息
投资产品2: 保值增值
房地产投资信托基金组合(REITS组合)
辉立证券和FA公司联合推出REITS全权委托投资组合
从市场上选出比较好的几支REITS，按照不同比例搭配，并根据市场变化情况，及时跟踪调整，积极管理 组合，定期向客户更新收益情况，每次调仓均无需客户批准，为全权委托理财方式，帮助客户实现收益最 大化。
保单
累积已付的保费
第几年/年龄 ($)
保证 ($)
退保现金价值表
预期年化收益率为 3.50%时的情形
预期年化收益率为 5.00 %时的情形
非保证
总额
非保证
总额
($)
($)
($)
($)
注：以上是假设每年的现金派息留在保险公司滚存的话
示例：
• 如果60岁退保，预期现金 价值是$590,003;
• 如果80岁退保，预期现金 价值是$1,335,450;
© 2020 全球资产配置和私人财富管理服务
ABOUT 新加坡IFA
新加坡最大的独立财务规划和财富管理公司
为个人提供中立、专业、一站式全方位的金融咨询 财务服务,提供客户优质的私人财富管理和财务规划 解决方案，包括巨额保单规划、保险规划、投资规 划、家族信托传承规划
我们致力于提供市场领 先的全球资产配置服务， 帮助客户建立正确理财、 合理理财，实现财务健 康、财务自由，帮助客 户做好财富传承，力求 基业长青。
推荐的规划方案 (100万美元)
1. Manulife公司储蓄,趸交30万美元,终身领钱 预计年化4%保本
2. 新加坡房地产投资信托基金(REITS)组合30万美元等值新币,预计年化8% 3. 法国法盛投资公司H2O基金20万美元 预期年化18% 4. 英国医疗私募基金20万美元 预期年化20%
© 2019 全球资产配置和私人财富管理服务
法 国 法 盛 全 球 资 产 管 理 公 司 旗 下 的 H 2 O 资 管 ( N AT I X I S I N V E S T M E N T, H 2 O A S S E T
投资方向：主权债，固定收益类，外汇，货币基金，并采用债券期权放大收益率，定位长期持有投资(4年)
主权债券,信用债券,外汇
12.86亿欧元 基金规模 经合组织政府债券
投资产品3: 成长投资型
投资方向：主权债，固定收益类，外汇，货币基金，并采用债券期权放大收益率，定位长期投资
投资产品3: 成长投资型
• 如果90岁退保，预期现金 价值是$741,134
• 如果保单到期(99岁)的预期 现金价值是$975,016.
当每年领取现金派息时，现金价值示意图
示例： 受保人年龄：VIP 40 (上个生日)
• 信息：男，不吸烟，1979年7月11日
保单信息：终身储蓄方案 - 总保费：$ 300,951美元 - 保单期限：59年 - 开始领钱：第5年年末 - 领取年限：终身领钱
© 2019 全球资产配置服务
关于我们
合作金融机构
财务规划简介：
个人和家庭的财务规划是您通向财富独立和财务健康重要起点。如今的财务规划不仅是 某个单一的理财产品销售，更是了解客户需求结合客户财务能力做出的一系列综合保障 与收益，平衡短期与长期的财务规划方案。它体现了财务顾问作为一个职业的核心价值， 也为客户量身打造出关系家庭与个人财富管理效果的方案。
投资产品2: 保值增值
房地产投资信托基金组合(REITS组合)
新加坡REITS闻名全球，为全球第三大REITS市场, 收益率名列前茅，什么是REITS?
REITs的中文名是房地产投资信托基金，它是由拥有房地产的公司成立的（如凯德CapitaLand, MapleTree, Frasers等），这些房地产包括购物中心、写字楼、工业仓库、酒店、住宅等。通过REITs，你能以负担得起的价 格，拥有这些不同种类的房地产，并以房地产业主的方式获得回报。根据新加坡的税收政策，新加坡REITs必须 将至少90%以上的租金收入，当做股息，发放给REITs持有人，以此获得免税优惠。 下面是REITs的简易逻辑图:
除了投资本地的房地产，新加坡上市的大部分REITs都还有投资境外房地产，遍布澳洲、美国、中国、马来 西亚及欧洲等地。
据新加坡交易所2018年7月发布的数据，34只S-REITs和6只合订证券的年平均股息收益率为6.7%左右，而从 近几年的历史数据来看，年平均股息收益率也基本在6%上下。从2010年-2017年，新加坡REITs指数的股息收 益率在较长时间内一直居世界前列。
投资产品2: 保值增值
房地产投资信托基金组合(REITS组合)
符合伊斯兰法律的投资组合
分红再投资 季度分红
投资产品3: 成长投资型
法 国 法 盛 全 球 资 产 管 理 公 司 旗 下 的 H 2 O 资 管 ( N AT I X I S I N V E S T M E N T, H 2 O A S S E T MANAGEMENT) H2O ALLEGRO产品
声明：
a) 所有的结算单、计算结果和陈述仅作为概念例证和信息用途 b) 该信息不作为任何理财产品的招揽、要约或广告 C) 该信息未经新加坡监管部门审核
投资产品1: 保本增值
终身分红储蓄型保险
你的计划
保单年限
Signature Income
59
缴款年限 1
保额 84,300
年金 19,544
保费(USD） 300,951
现金派息表
保单 保证的每年 预期年化收益率为 3.50%时的情形
预期年化收益率为 5.00 %时的情形
第几年/年 现金派息 ($)
龄
非保证
总额
非保证
总额
($)
($)
($)
($)
从第5年年末， 预计每年可领
到现金派息 $11,381美元
第二选择：当不领取现金派息时
1.保单的现金价值表(SURRENDER VALUE),选择不领取现金派息时
投资产品2: 保值增值
房地产投资信托基金组合(REITS组合)
新加坡REITs的主要特点 （后文简称：S-REITs） 1. 像股票一样买卖：REITS也是在股票交易所上市，所以和股票一样可以随时买卖，价格公开透明。 2. 定期发放股息：新加坡的REITs基本是每半年或每季度发一次股息给持有人。 3. 较低的投资门槛：与买房投资相比，REITs的投资金额非常灵活，买入成本可以低至几百新币。 4. S-REITs种类多样化，不同的板块具有各自的特征 根据房地产用途的不同，REITs被分为以下几大类型来进行追踪和分析： • 零售REITs (如：CapitaMall Trust，Frasers Centrepoint Trust) • 工业/物流REITs (如：Ascendas REIT，Mapletree Industrial Trust) • 商业办公REITs (如：Frasers Commercial Trust，Keppel REIT) • 医疗REITs (如：Parkway Life REIT , First REIT) • 酒店/度假村REITs (如：Frasers Hospitality Trust, Far East Hospitality Trust)
可做为提供永续现金 流的终身年金计划期 间退保还有一大笔现
金价值可以领取
590,003
2,683,212 1,335,450
40岁
45岁
第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 年末 年末 年末 年末 年末
一次性缴费 保费为300,951
从第5年年末领取年派息
60岁 80岁
到99岁
声明： a) 所有的结算单、计算结果和陈述仅作为概念例证和信息用途 b) 该信息不作为任何理财产品的招揽、要约或广告 c) 图片仅示意,无合同效力,详情咨询持牌顾问及保单合同条款 d)该信息未经新加坡监管部门审核
公司架构 H2O管理了260亿欧元的资产,85个员工,30个投资专家,一起工作超过15年 (as of 2019年8月30)
பைடு நூலகம்
投资产品3: 成长投资型
法 国 法 盛 全 球 资 产 管 理 公 司 旗 下 的 H 2 O 资 管 ( N AT I X I S I N V E S T M E N T, H 2 O A S S E T MANAGEMENT)
这是美元终身储蓄计划，一次性缴费$300,951美元后可终身领钱，第五年年末就可以开始领取现金 派息 $11,381美元/年，一直领到终老(最长到99岁)，可做为提供永续现金流的终身年金计划，期间 退保还有一大笔现金价值可以领取; 若老了故去,还有高过现金价值的身故金留给家人。这个计划可 有2个选择：
新加坡资产配置方案
Joey吴祖华 微信：wuweihua222 新加坡IFA,独立财务规划师
新加坡IFA为尊贵的您制定私人财富管理方案
新加坡持牌独立财务规划师 特别为您定制
私人财富管理解决方案
我们致力于提供市场领 先的全球资产配置服务， 帮助客户建立正确理财、 合理理财，实现财务健 康、财务自由，帮助客 户做好财富传承，力求 基业长青。
第一选择：领取每年的现金派息时（Paid Out)
1.保单的现金价值表(SURRENDER VALUE)
保单 累积已付的
保证
第几年/年龄 保费 ($)
($)
退保现金价值表
预期年化收益率为 3.5%时的情形
预期年化收益率为 5.00 %时的情形
非保证
总额
非保证
总额
($)
($)
($)
($)
示例：
• 如果70岁退保，预期现金 价值是$446,268;
资产配置怎样才算合理？ 家庭财务状况怎样才算健康？ 如下两图总结
合理资产配置金字塔
搏 占10%
收
攻 占20%
益
防 占30%
私募 股权等
股票, 期货
债券, 债券型基金,保守型 基金组合、房产、房地产 投资信托基金等
守 占40%
储蓄分红保险, 保障保险，货币基金
投资如管理足球队, 攻防与足球比赛
投机型
成长投资型
保值增值型
基 石
保本保障型
标准普尔家庭资产配置象限图
三多三少的误区
房产配置过多？ 股票、私募等高风险资产过多? 活期存款闲钱过多？
保险保障是否过少？ 保本型投资是否过少？ 退休养老计划过少？
贵宾基本资料及保险需求
Mr VIP
• 出生日期：1979年7月11日 • 性别：男 • 不吸烟 • CN • CQ居住 • 资产配置之投资/储蓄计划
• 如果保单到期(99岁)时的预 期现金价值是2,683,212
当每年不领取现金派息时，现金价值图
示例： 受保人年龄：VIP 40 (上个生日)
• 信息：男，不吸烟，1979年7月11日
保单信息：终身储蓄方案 - 总保费：$ 300,951美元 - 保单期限：59年 - 开始领钱：第5年年末 - 领取年限：终身领钱
投资产品2: 保值增值
房地产投资信托基金组合(REITS组合)
新加坡REITs的总体表现居于世界前列
新加坡早在2002年就推出了第一只REIT（在这之前也只有美国、澳洲、日本少数几个国家推出了REITs，中 国目前还未推出REITs），发展到现今，新加坡是除日本以外亚洲第二大，也是最具国际性和成熟度的REITs 市场。目前日本共有58个REITs项目，总市值1412亿新币；新加坡共有42个REITs项目，总市值848亿新币； 香港则有13个REITs项目，总市值482亿新币。
✓ 每年领取现金派息时，如果80岁时退保则有一笔钱可以领取，预计可领到$566,966美元，这样的话，每年领取的现金派息之 和$409,716加上到期一笔钱，共拿到$976,682美金(本金是300,951美元);
✓ 每年不领取现金派息时，派息额存在保险公司滚动计息，如80岁退保预期可取$1,335,450美元。
到期总共可领到的钱=2,056,211 每年领取的现金派息之和：1,081,195
可做为提供永续现金 流的终身年金计划期 间退保还有一大笔现
金价值可以领取
如果保单到期(99岁)的预期现金价值是 $975,016
每年可领取保证派息11,381美元
40岁
45岁
第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 年末 年末 年末 年末 年末
一次性缴费 保费为300,951
从第5年年末领取年派息
到99岁
声明： a) 所有的结算单、计算结果和陈述仅作为概念例证和信息用途 b) 该信息不作为任何理财产品的招揽、要约或广告 c) 图片仅示意,无合同效力,详情咨询持牌顾问及保单合同条款 d)该信息未经新加坡监管部门审核
2.现金派息表(cash benefit),每年的现金派息
投资产品2: 保值增值
房地产投资信托基金组合(REITS组合)
辉立证券和FA公司联合推出REITS全权委托投资组合
从市场上选出比较好的几支REITS，按照不同比例搭配，并根据市场变化情况，及时跟踪调整，积极管理 组合，定期向客户更新收益情况，每次调仓均无需客户批准，为全权委托理财方式，帮助客户实现收益最 大化。
保单
累积已付的保费
第几年/年龄 ($)
保证 ($)
退保现金价值表
预期年化收益率为 3.50%时的情形
预期年化收益率为 5.00 %时的情形
非保证
总额
非保证
总额
($)
($)
($)
($)
注：以上是假设每年的现金派息留在保险公司滚存的话
示例：
• 如果60岁退保，预期现金 价值是$590,003;
• 如果80岁退保，预期现金 价值是$1,335,450;
© 2020 全球资产配置和私人财富管理服务
ABOUT 新加坡IFA
新加坡最大的独立财务规划和财富管理公司
为个人提供中立、专业、一站式全方位的金融咨询 财务服务,提供客户优质的私人财富管理和财务规划 解决方案，包括巨额保单规划、保险规划、投资规 划、家族信托传承规划
我们致力于提供市场领 先的全球资产配置服务， 帮助客户建立正确理财、 合理理财，实现财务健 康、财务自由，帮助客 户做好财富传承，力求 基业长青。
推荐的规划方案 (100万美元)
1. Manulife公司储蓄,趸交30万美元,终身领钱 预计年化4%保本
2. 新加坡房地产投资信托基金(REITS)组合30万美元等值新币,预计年化8% 3. 法国法盛投资公司H2O基金20万美元 预期年化18% 4. 英国医疗私募基金20万美元 预期年化20%
© 2019 全球资产配置和私人财富管理服务
法 国 法 盛 全 球 资 产 管 理 公 司 旗 下 的 H 2 O 资 管 ( N AT I X I S I N V E S T M E N T, H 2 O A S S E T
投资方向：主权债，固定收益类，外汇，货币基金，并采用债券期权放大收益率，定位长期持有投资(4年)
主权债券,信用债券,外汇
12.86亿欧元 基金规模 经合组织政府债券
投资产品3: 成长投资型
投资方向：主权债，固定收益类，外汇，货币基金，并采用债券期权放大收益率，定位长期投资
投资产品3: 成长投资型
• 如果90岁退保，预期现金 价值是$741,134
• 如果保单到期(99岁)的预期 现金价值是$975,016.
当每年领取现金派息时，现金价值示意图
示例： 受保人年龄：VIP 40 (上个生日)
• 信息：男，不吸烟，1979年7月11日
保单信息：终身储蓄方案 - 总保费：$ 300,951美元 - 保单期限：59年 - 开始领钱：第5年年末 - 领取年限：终身领钱
© 2019 全球资产配置服务
关于我们
合作金融机构
财务规划简介：
个人和家庭的财务规划是您通向财富独立和财务健康重要起点。如今的财务规划不仅是 某个单一的理财产品销售，更是了解客户需求结合客户财务能力做出的一系列综合保障 与收益，平衡短期与长期的财务规划方案。它体现了财务顾问作为一个职业的核心价值， 也为客户量身打造出关系家庭与个人财富管理效果的方案。
投资产品2: 保值增值
房地产投资信托基金组合(REITS组合)
新加坡REITS闻名全球，为全球第三大REITS市场, 收益率名列前茅，什么是REITS?
REITs的中文名是房地产投资信托基金，它是由拥有房地产的公司成立的（如凯德CapitaLand, MapleTree, Frasers等），这些房地产包括购物中心、写字楼、工业仓库、酒店、住宅等。通过REITs，你能以负担得起的价 格，拥有这些不同种类的房地产，并以房地产业主的方式获得回报。根据新加坡的税收政策，新加坡REITs必须 将至少90%以上的租金收入，当做股息，发放给REITs持有人，以此获得免税优惠。 下面是REITs的简易逻辑图:
除了投资本地的房地产，新加坡上市的大部分REITs都还有投资境外房地产，遍布澳洲、美国、中国、马来 西亚及欧洲等地。
据新加坡交易所2018年7月发布的数据，34只S-REITs和6只合订证券的年平均股息收益率为6.7%左右，而从 近几年的历史数据来看，年平均股息收益率也基本在6%上下。从2010年-2017年，新加坡REITs指数的股息收 益率在较长时间内一直居世界前列。