网贷风控综合管理系统V1.1
大数据风控平台的设计与实现
大数据风控平台的设计与实现随着互联网的迅猛发展，各种第三方支付、P2P网贷等金融服务的出现，金融风险的管理和风控技术也变得尤为重要。
大数据风控平台的设计与实现成为了金融行业中不可或缺的一环。
本文将探讨大数据风控平台的设计原理和实际实现方法，以帮助企业更好地应对金融风险。
一、大数据风控平台设计原理大数据风控平台的设计原理主要包括数据采集、数据存储、数据分析和风险评估四个方面。
1. 数据采集数据采集是大数据风控平台的基础，通过收集各种金融数据，包括用户基本信息、交易记录、行为数据等，构建用户画像和行为分析模型。
数据采集可以通过接入各类数据源，如数据库、第三方数据服务提供商等方式进行。
2. 数据存储大数据量的处理需要强大的数据存储能力，常见的数据存储方案包括NoSQL数据库和分布式存储系统。
NoSQL数据库具有高性能、高可用性和弹性扩展等特点，适用于大规模数据存储。
分布式存储系统则可以通过分布式计算和存储技术模型，实现数据的快速检索和查询。
3. 数据分析数据分析是大数据风控平台的核心，通过数据挖掘和机器学习等技术，对大量数据进行分析和建模。
常见的数据分析方法包括聚类分析、分类分析和关联分析等，以发现潜在的风险因素和行为模式，并为风险评估提供决策支持。
4. 风险评估风险评估是大数据风控平台的最终目标，通过综合考虑用户的信用评分、借款金额、借款用途等因素，对用户的风险进行量化评估。
评估结果可以用来预测用户的逾期概率和违约风险，并为风险控制提供参考。
二、大数据风控平台实现方法1. 技术架构大数据风控平台的技术架构主要包括数据采集层、数据存储层、数据分析层和应用层四个层次。
其中，数据采集层负责数据的实时采集和预处理；数据存储层负责大规模数据的存储和管理；数据分析层负责数据的挖掘和建模；应用层则是用户接口和决策支持系统。
2. 数据处理流程大数据风控平台的数据处理流程主要包括数据采集、数据清洗、数据分析和风险评估四个步骤。
【需求文档案例】贷款需求文档v1.3.2
贷款需求文档v1.3 2024年6月19日文档修订记录.....................................................................................................................................1. 导言 ...............................................................................................................................................1.1. 背景....................................................................................................................................1.2. 范围....................................................................................................................................1.3. 术语定义 ............................................................................................................................1.4. 文档说明 ............................................................................................................................2. 功能说明 .......................................................................................................................................2.1. 系统功能模块简介（系统功能结构） ............................................................................2.2. 系统登录 ............................................................................................................................2.3. 工作台 ................................................................................................................................2.4. 日志查询 ............................................................................................................................2.5. 系统管理 ............................................................................................................................2.5.1. 系统操作管理模块说明.........................................................................................2.5.2. 机构管理.................................................................................................................2.5.3.角色管理...................................................................................................................2.5.4.部门管理...................................................................................................................2.5.5.人员管理...................................................................................................................2.5.6.FA（贷款合作商）管理 ..........................................................................................2.6. 贷款管理 ............................................................................................................................2.6.1. 权限操作管理模块说明.........................................................................................2.6.2. 全部贷款.................................................................................................................2.6.3. 待分配.....................................................................................................................2.6.4. 初审.........................................................................................................................2.6.5. 尽职调研.................................................................................................................2.6.6. 复审.........................................................................................................................2.6.7. 授信.........................................................................................................................2.6.8. 实时风险预警.........................................................................................................2.6.9. 贷款参数管理.........................................................................................................2.6.10. 电子合同管理 ......................................................................................................2.6.11. 债权打包 ..............................................................................................................2.7. 金融机构管理 ....................................................................................................................2.7.1. 权限操作管理模块说明.........................................................................................2.7.2. 金融机构列表.........................................................................................................2.7.3. 金融产品管理.........................................................................................................2.8. 客户管理 ............................................................................................................................2.8.1. 权限操作管理模块说明.........................................................................................2.8.2. 客户管理列表.........................................................................................................2.8.3. 贷款支付订单管理.................................................................................................2.8.4. 客户信用记录.........................................................................................................2.8.5. 手动添加客户信用记录.........................................................................................2.9. 黑名单管理 ........................................................................................................................2.9.1. 权限操作管理模块说明.........................................................................................2.9.2. 黑名单管理.............................................................................................................2.9.3. 黑名单取消.............................................................................................................2.10. 内容管理..........................................................................................................................2.10.1. 权限操作管理模块说明.......................................................................................2.10.2. 公告管理 ..............................................................................................................2.10.3. 内容管理 ..............................................................................................................2.10.4. 分类管理 ..............................................................................................................文档修订记录1.导言1.1.背景本系统是XX平台在线信贷管理系统，主要包括贷款申请、审核、押品管理、消费（暂时放在此系统）、还款、摧收、黑名单管理等功能。
【对外】腾讯安全产品总览v2.2
抗 DDOS\CC 网络流量攻击
云镜
云主机资产管理、漏洞管理、主机入侵防护等
企业终端安全
PC 病毒、木马防护、资产管理、漏洞管理、终端管控
乐固方案
APP 加固、漏扫、代码混淆、安全沙盒、小程序安全
WEB 应用防火墙
防御 SQL注入等网站入侵、防篡改
WEB 漏洞扫描
广告、市场、部门需求： 识别广告诈骗流量、帮助企业审计筛 选广告渠道，一般作弊广告占比 10—
游戏支付反作弊
为 APP 分发平台提共支付监测、通过在 APP 终端 植入 SDK 来检测凭借更新版本替换支付模块的作 弊
30%。 宝洁、携程（合作前建议先咨询产品 线）
IOS 支付风控
预判可能会恶意退款的 IOS 黑产支付账号
识别抢购、羊毛党、虚假评论等黑产行为 及广告部门节约活动运营及广告投放费
用。（一般可节约 15-40%） 防黄牛抢购、真人众包、虚假微信设备的风控
生态独属优势在于可提供微信小号及微 设备唯一性识别，并可以抓取设备特征的工具 信虚假设备识别能力。（适合电商、文娱、
社交、微信生态、票务工具等日常运营活 针对手机号、APK、APP、URL 的风险识别服务 动较多的平台）标杆：京东、同程、12306
PCI-DSS合规 支付卡行业数据安全标准合规评估及认证
金融支付行业
广告营销
企业名片 DMP号码包
在手机终端展示来电标签、并判断呼出及被呼手机 号的被投诉几率
依托兴趣标签生成合适的号码包在广点通进行投放
适合电话营销PSTN 服务企业
DMP优选
针对 DMP程序竞价类广告，筛选最佳广告流
二、腾讯云基础安全总览
安全分类 网络安全 主机安全 办公网安全 移动安全 网站安全 数据安全 流量安全
互联网金融的数字风控
互联网金融的数字风控一、引言互联网金融是近年来比较火热的话题之一，尽管它是一个新兴的行业，但是却已经有许多人在其中获得了丰厚的收益，也有许多人因此而遭受了巨大的损失。
其中最主要的原因之一在于核心的风控系统不够完善。
那么，什么是数字风控？为什么数字风控非常重要？在本文中，我们将探讨这些问题。
二、什么是数字风控？数字风控，全称数字化风险控制，是一种基于数据和算法的风险控制方式，与传统的风控方式相比，它具有数据可追溯性强、风险判断更加准确、整体的可控性更强等优势。
数字风控的目的是通过大数据技术解读数据，在风险控制系统中对资金进行有效的监管，确保投资人和借款人的权益得到保障。
三、数字风控的重要性数字风控在互联网金融行业中的重要性不言而喻。
随着互联网金融行业的发展，越来越多的人加入到这个行业中来，投资和借款的金额也越来越大，如何管理有效的风险控制系统就成为了非常重要的问题。
目前，互联网金融行业中存在着各种各样的风险，比如互联网技术的漏洞、资产负债风险、信用风险、违规风险等。
如果没有一个完善的数码风险控制系统，这些风险就会造成严重的后果，乃至直接导致金融危机的发生。
数字风控系统不仅仅能有效地降低风险隐患，还能够提高交易速度和有效性。
同时，数字风控还可以在行业发展过程中，为互联网金融的合法运营提供支持，并为投资人和借款人保护权益。
四、数字风控的应用场景数字风控系统常常被应用到Peer-to-Peer（P2P）网贷平台上。
P2P网贷平台是通过互联网对资金进行中介服务的平台，它将资金的供需双方通过互联网连接起来，解决了投资需求和贷款需求的信息不对称问题。
但是，由于P2P网贷平台中存在着信息不对称问题和信用风险等问题，数字风控系统的出现解决了这些问题，将投资风险降到最低。
在数字风控系统中，通过采集投资人和借款人的信息，比如身份证号码、个人征信信息、收入状况等信息，对风险进行评估。
同时，数字风控系统的算法也可以对还款能力进行预判，为整个P2P网贷体系提高透明度和公平性。
安全风险管控信息平台操作手册(企业版)
安全风险管控信息平台操作手册(企业版)一、登录与权限设置1. 登录（1）打开浏览器，输入安全风险管控信息平台的网址，进入登录页面。
（2）输入用户名和密码，“登录”按钮，进入系统首页。
2. 权限设置（1）进入系统首页后，右上角的“设置”按钮，进入权限设置页面。
（2）在权限设置页面，可以查看和修改当前用户的权限，包括数据查看、数据编辑、数据删除等。
（3）如需修改权限，请与管理员联系，由管理员进行权限分配。
二、风险信息录入1. 风险信息录入（1）进入系统首页后，左侧菜单栏的“风险信息”选项，进入风险信息管理页面。
（2）“新增”按钮，进入风险信息录入页面。
（3）在风险信息录入页面，填写风险名称、风险等级、风险类型、风险描述等信息，并相关附件。
（4）填写完成后，“保存”按钮，完成风险信息录入。
2. 风险信息修改与删除（1）在风险信息管理页面，找到需要修改或删除的风险信息。
（2）“修改”按钮，进入风险信息修改页面，修改风险信息后，“保存”按钮。
（3）“删除”按钮，删除风险信息。
三、风险分析1. 风险分析报告（1）进入系统首页后，左侧菜单栏的“风险分析”选项，进入风险分析页面。
（2）选择需要风险分析报告的风险信息，“报告”按钮。
（3）系统会自动风险分析报告，报告内容包括风险等级、风险类型、风险描述、风险应对措施等。
（4）“”按钮，风险分析报告。
2. 风险分析报告查看与导出（1）在风险分析页面，可以查看已的风险分析报告。
（2）报告，查看详细内容。
（3）“导出”按钮，导出风险分析报告为PDF格式。
四、风险应对措施1. 风险应对措施制定（1）进入系统首页后，左侧菜单栏的“风险应对”选项，进入风险应对措施管理页面。
（2）选择需要制定应对措施的风险信息，“新增”按钮，进入风险应对措施制定页面。
（3）在风险应对措施制定页面，填写应对措施、责任部门、完成时间等信息，并相关附件。
（4）填写完成后，“保存”按钮，完成风险应对措施制定。
网贷平台的风险控制技术创新考核试卷
B.借款人的信用记录
C.借款人的年龄
D.借款人的婚姻状况
13.在网贷平台的风险控制中，下列哪项技术主要用于识别多头借贷？（）
A.数据挖掘
B.人工智能
C.区块链
D.大数据
14.下列哪种风控策略可以有效降低网贷平台的流动性风险？（）
A.优化信贷审批流程
B.增加担保措施
C.建立风险准备金制度
A.逻辑回归
B.决策树
C.神经网络
D.随机森林
11.网贷平台在反洗钱方面需要关注以下哪些行为？（）
A.大额交易
B.疑似虚假交易
C.频繁的小额交易
D.交易双方信息不透明
12.以下哪些做法有助于提高网贷平台的信息安全？（）
A.定期更新安全防护系统
B.加强员工的信息安全意识培训
C.对用户数据进行加密处理
D.定期对外部网络进行渗透测试
6.网贷平台的风控部门应该独立于信贷审批部门。（）
答：__________
7.借款人的社交网络活动对于风险评估没有帮助。（）
答：__________
8.网贷平台可以通过购买保险来转移所有风险。（）
答：__________
9.网贷平台的投资者关系部门主要负责平台的营销推广工作。（）
答：__________
答：____________________________________________________________________________
4.针对网贷平台的反欺诈措施，请设计一套综合的风控方案，并说明该方案的实施步骤和预期效果。
答：____________________________________________________________________________
金融行业风控管理系统构建方案
金融行业风控管理系统构建方案第一章：项目背景与目标 (2)1.1 项目背景 (2)1.2 项目目标 (3)第二章：风控管理系统的设计原则 (3)2.1 安全性原则 (3)2.2 可靠性原则 (3)2.3 实时性原则 (4)2.4 智能化原则 (4)第三章：风控管理系统的架构设计 (4)3.1 系统架构概述 (4)3.2 系统模块设计 (5)3.3 系统技术选型 (5)第四章：风险数据管理 (6)4.1 风险数据来源 (6)4.2 风险数据清洗 (6)4.3 风险数据存储 (7)第五章：风险监测与预警 (7)5.1 风险监测方法 (7)5.2 风险预警机制 (7)5.3 风险监测与预警系统 (8)第六章：风险评估与控制 (9)6.1 风险评估方法 (9)6.2 风险控制策略 (9)6.3 风险评估与控制系统 (9)第七章：风险报告与管理 (10)7.1 风险报告格式 (10)7.1.1 报告结构 (10)7.1.2 报告内容 (10)7.2 风险报告流程 (11)7.3 风险管理决策 (11)7.3.1 风险应对策略制定 (11)7.3.2 风险应对措施实施 (11)7.3.3 风险管理效果评价 (11)第八章：系统安全与合规 (12)8.1 系统安全管理 (12)8.1.1 安全策略制定 (12)8.1.2 网络安全 (12)8.1.3 主机安全 (12)8.1.4 数据安全 (12)8.1.5 应用安全 (12)8.2 合规性检查 (13)8.2.1 合规性检查概述 (13)8.2.2 法律法规合规性检查 (13)8.2.3 行业标准合规性检查 (13)8.2.4 公司规章制度合规性检查 (13)8.2.5 内外部审计合规性检查 (13)8.3 系统安全与合规保障 (14)8.3.1 安全保障措施 (14)8.3.2 合规保障措施 (14)第九章：项目实施与运维 (14)9.1 项目实施计划 (14)9.1.1 实施目标 (14)9.1.2 实施阶段 (14)9.1.3 实施步骤 (15)9.2 系统运维管理 (15)9.2.1 运维目标 (15)9.2.2 运维内容 (15)9.2.3 运维策略 (15)9.3 项目验收与评估 (15)9.3.1 验收标准 (15)9.3.2 验收流程 (16)9.3.3 评估指标 (16)第十章：风控管理系统的持续优化 (16)10.1 系统功能优化 (16)10.2 系统功能优化 (16)10.3 持续优化策略 (17)第一章：项目背景与目标1.1 项目背景我国金融市场的快速发展，金融行业的风险管控日益成为金融机构关注的焦点。
P2P网贷系统软件前台使用操作手册
P2P网贷系统使用手册一．注册 (1)二．登陆 (1)三．找回密码 (2)四．账户中心 (3)1.账户总览 (3)2.个人信息 (3)3.资金管理 (4)4.投资管理 (8)5.借款管理 (11)6。
债权管理 (16)7.积分管理 (17)8.好友管理 (18)9。
认证信息 (19)10.修改密码 (22)五．我要投资 (23)1。
融资项目 (23)2。
债权转让 (25)六．我要融资 (27)七．积分商城 (28)八．帮助中心 (30)九．关于我们 (30)一．注册1.点击注册进入注册页面.按照提示填写正确信息即可完成注册.二．登陆1.点击登陆进入登陆界面.按提示填写正确信息即可完成登陆。
三．找回密码1.登陆界面点击忘记密码进入找回密码界面。
按提示填写正确信息，在系统发送的邮件中即可重置密码2。
点击邮箱找回密码界面进入手机找回密码界面。
按提示填写正确信息即可重置密码。
四．账户中心1。
账户总览可以查看用户的账户余额、信用积分、认证情况、待还待收详情、进行部分功能的快捷操作。
2.个人信息2。
1填写个人资料可以填写用户的个人基本信息、财产状况、私营业主、财务状况、联系方式、配偶资料、教育背景2。
2更换头像可以通过本地图片上传、拍摄照片两种方式上传头像.2。
3站内信可以查看系统或其他用户发送的信件，查看已发送的信件、发送信件给其他用户3.资金管理3.1账户详情可以查看用户的资金详情（包括个人资金详情、投资资金详情、贷款资金详情）,按照时间查看资金详情3.2银行账户添加银行卡账户，用于平台资金提现。
添加银行账户界面。
注：添加银行账户前请通过手机认证，用于接收验证码3。
3账户提现提现界面，填写图中信息后申请提现等待后台审核。
注：1.账户提现前需填写完整银行账户信息、通过实名认证2。
需通过手机认证，用于收取验证码3.4账户充值平台账户充值的方式分为:线上充值、线下充值. 3。
4。
1线上充值，钱到帐后，后台审核.3.4.2线下充值，打款后与客服联系,后台审核。
《信贷风险管理系统的设计与实现》范文
《信贷风险管理系统的设计与实现》篇一一、引言随着金融市场的快速发展和信贷业务的不断扩张，信贷风险管理已成为金融机构的重要工作。
为了有效控制信贷风险，提高信贷业务的安全性，本文将详细介绍一个信贷风险管理系统的设计与实现过程。
该系统旨在通过科学的数据分析和风险管理策略，为金融机构提供全面、高效、可靠的信贷风险管理解决方案。
二、系统设计1. 系统架构设计本系统采用模块化设计，主要包括数据采集模块、数据处理模块、风险评估模块、风险控制模块和用户交互模块。
各模块之间通过接口进行数据交互，保证系统的稳定性和可扩展性。
（1）数据采集模块：负责从信贷业务系统中采集相关数据，包括借款人信息、贷款信息、还款记录等。
（2）数据处理模块：对采集的数据进行清洗、转换和存储，为风险评估提供准确的数据支持。
（3）风险评估模块：采用定性和定量相结合的方法，对借款人的信用状况进行评估，预测贷款违约风险。
（4）风险控制模块：根据风险评估结果，制定相应的风险控制策略，如调整贷款额度、设置还款提醒等。
（5）用户交互模块：提供友好的用户界面，方便用户查询、管理和监控信贷业务。
2. 数据库设计本系统采用关系型数据库进行数据存储，主要包括借款人信息表、贷款信息表、还款记录表等。
数据库设计需满足高效、安全、可扩展的要求，确保数据的准确性和一致性。
三、系统实现1. 数据采集与处理数据采集采用API接口或数据导入的方式，从信贷业务系统中获取相关数据。
数据处理包括数据清洗、转换和存储等步骤，确保数据的准确性和完整性。
本系统采用数据挖掘和机器学习技术，对数据进行深度分析和挖掘，为风险评估提供支持。
2. 风险评估模型构建本系统采用多种风险评估模型，如信用评分模型、决策树模型等。
通过训练和优化模型，提高风险评估的准确性和可靠性。
同时，本系统还结合行业经验和专家知识，对风险评估模型进行定期调整和优化。
3. 风险控制策略制定与实施根据风险评估结果，本系统制定相应的风险控制策略。
网贷风控流程
网贷风控流程在互联网金融快速发展的今天，网贷行业已经成为了金融行业中的重要组成部分。
然而，随之而来的是网贷风险的不断暴露，风控问题成为了网贷行业发展中的一大挑战。
因此，建立科学合理的网贷风控流程显得尤为重要。
首先，网贷平台需要建立完善的风险评估体系，通过对借款人的基本信息、信用记录、财务状况等进行全面评估，对借款人的还款能力进行科学分析，从而减少不良贷款的发生。
其次，建立严格的准入标准，对借款人的资信状况、还款意愿进行全面评估，确保借款人具备偿还贷款的能力，从源头上控制风险。
其次，网贷平台需要建立完善的风险监控体系，通过建立风险预警指标，对借款人的还款行为进行实时监控，及时发现风险信号。
同时，建立风险应急预案，对不同风险情况制定相应的处置措施，及时应对风险事件，最大限度地降低损失。
再者，网贷平台需要加强对资金流动的监控，建立完善的资金监管体系，确保借款人的资金使用符合借款用途，防止资金挪用和风险事件的发生。
同时，加强对资金流动的追踪和监控，及时发现异常情况，确保资金安全。
最后，网贷平台需要建立健全的风险管理机制，加强对风险管理团队的建设和培训，提高团队的风险识别和处置能力。
同时，建立健全的内部控制制度，加强对业务流程的监督和管理，确保业务运作的合规性和风险可控性。
总之，建立科学合理的网贷风控流程是网贷行业健康发展的关键。
只有通过建立完善的风险评估体系、严格的准入标准、完善的风险监控体系、加强对资金流动的监控和建立健全的风险管理机制，网贷平台才能有效应对各种风险，确保业务的稳健发展。
希望各网贷平台能够重视风险管理工作，不断完善风控流程，为行业的健康发展贡献自己的力量。
银行互联网贷款业务的合规及风控要点
银⾏互联⽹贷款业务的合规及风控要点本⽂纲要⼀、从资⾦提供到⾃主风控：国内银⾏互联⽹贷款业务发展道路⼀、⼆、国内监管政策收紧的趋势：对于银⾏开展互联⽹贷款业务，从先⿎励进⽽规范监管趋势分⼆、析三、新的监管趋势下银⾏如何开展互联⽹贷款业务三、四、银⾏互联⽹贷款业务的风控模型四、⼀、从资⾦提供到⾃主风控：国内银⾏互联⽹贷款业务发展道路随着国内经济转型，国内银⾏⾯临着严峻的经济环境。
对公业务增长乏⼒、利润不断下降、不良持续攀升，同时利率市场化、资管新规、去杠杆进⼀步压缩了中⼩银⾏的业务空间。
另⼀⽅⾯，2018年数字经济规模达31万亿，约占GDP总量的35%，超过三分之⼀，⽹民规模达8.29亿，中国数字经济驶⼊量质齐升新阶段，银⾏作为中国经济重要组成部分，数字化转型已是⼤势所趋。
（数据源于《中国数字经济发展与就业⽩⽪书2019年》）。
同时，市场和⾏业趋势，使得银⾏必须⼤⼒发展零售和⼩微业务，因此实施转型过程中，互联⽹贷款业务成为⼤多数银⾏⾸先考虑开展的领域。
⽬前，市场上银⾏开展的互联⽹贷款业务按照客户和资⾦的来源可以粗略的分为联合贷款、引流类贷款、⾃营类贷款三⼤类型。
联合贷款类产品：指银⾏与具有放贷资质的互联⽹⾦融机构合作的⼀种互联⽹零售信贷业务模联合贷款类产品式产品。
通常互联⽹⾦融机构作为客户推荐⽅，⽽银⾏主要作为资⾦提供⽅，由互联⽹⾦融机构提供获客渠道、第⼀道风控、贷后管理等产品⽀持体系服务，银⾏则根据其与互联⽹⾦融机构的合作协议，基于可以获得的客户数据进⾏第⼆道风控。
市场上常见的产品包括：微众微粒贷、蚂蚁借呗、花呗、百信银⾏联合贷等。
引流类产品：指互联⽹科技公司等第三⽅机构作为流量⽅提供客户流量，由银⾏作为资⾦提供引流类产品⽅，并由银⾏主要负责风控、贷后管理等主要产品⽀持体系服务。
市场上常见产品包括：对接腾讯⽩名单产品、百度、京东流量等产品。
⾃营类产品：指银⾏⾃主品牌互联⽹信贷产品，利⽤银⾏⾃有线上渠道进⾏⾃主引流，服务于⾃营类产品：⾃有客户，通常基于纳税数据、公积⾦数据、社保数据、电商数据等可信数据构建风控及业务策略。
远拒危机：P2P网贷公司风控攻略
Rule of law+ 法制远拒危机：P2P网贷公司风控攻略文/陶然还有一些平台企业用募集来的资金做其他投资，如房地产、股票、投资实业等，如果这些投资出现亏损，引来查处，将导致更严重的后果，如涉嫌非法吸收公众存款，一般为八年以下有期徒刑。
企业尤其要避免将资金用来做“灭失性投资”如期货、直接归还债务等，这些甚至可能会涉嫌集资诈骗，最高可判至无期徒刑062随着P2P网贷行业在中国逐渐兴起，尽管数量上膨胀式发展，然而在网贷平台的质量上却良莠不齐。
虽然国家监管和法律层面上多次出台相关政策和法律引导其健康发展，但目前问题平台、甚至“跑路平台”仍不在少数。
除去少数平台自成立伊始便以“跑路”为目的，多数平台在成立之初还是以融资中介为经营目标，然而在经营过程中主观上由于自身经营方式和风险控制上的偏差，客观上监管层政策法规和市场环境也是动态的，很多网贷平台逐渐暴露出一些风险，出现危机甚至迈向违法犯罪的深渊。
P2P网贷公司应当如何看待面临的风险，又如何进行防范？两大模式一方面受制于非法吸存的红线限制，另一方面国家政策面三令五申网贷平台要定位于“中介”属性。
目前国内的网贷平台总体分为两大经营模式。
一类是“直接撮合”模式，以陆金所P2P和拍拍贷为代表，基本模式为平台公司作为纯中介，作为居间和服务角色，撮合借贷双方点对点成立借贷关系，平台公司除撮合交易之外，还提供基本的资料审核、信息披露、资金代收付等服务，收取服务费用。
此类模式与国家政策鼓励模式最为相符，也是传统的P2P模式。
另一类是债权转让模式，以宜信为代表，即平台公司引入一个“专业放贷人”，通常是平台公司的高管或其他关联个人，先以自有资金对外放贷，再将取得的债权通过网贷平台转让给投资人，平台的角色为居间和服务。
该模式的合法性一直没有明确定论，而在司法实践中，确有对此模式明确的肯定态度，定性其为一种新颖的金融模式，法无禁止即自由，不违法，而宜信的宜人贷对外目前在向第一类模式转型。
互联网金融下的智能风控系统
互联网金融下的智能风控系统互联网金融风起云涌，从P2P到网贷再到现在的互联网消费金融等多种模式，行业不断发展。
其中，风控是互联网金融最关键的环节之一，也是是与实体金融机构最大的不同之处。
在互联网上，风控要面对的资料与数据量比普通银行体量级要大得多，因此，通过人工智能处理大数据的方式进行风控，成为当前方向。
一、智能风控系统与模式推动的互联网金融发展互联网金融行业的发展，为传统的开展风控业务方式带来了新的模式。
互联网金融有大量非传统的金融业务，其中较为突出的是P2P、消费贷、支付等市场。
为了避免风险事件的发生，P2P公司已经开始探索使用智能风控系统，以确保投资者对资金的保护和快速回收能力。
网贷风控能力越强，公司的竞争优势就越明显。
同时，大型互联网银行开始尝试引入智能风控系统，以满足更复杂的金融风险管理需求。
只有确保安全，消费者才会选择这种支付方式，而这也是让人们相信商家提供的网上还款服务及贷款服务的唯一前提。
互联网的出现，带来了电子支付和微支付的发展，并且在物流流程系统上进行了创新，这占据了很大的优势，从而更加方便了群众的生活。
但是，随着互联网金融行业的迅速发展，金融安全问题直接影响到了消费者对此方式的信心。
各类网络黑灰产，以及恶意软件的泛滥导致金融诈骗、资金盗取、个人隐私泄露等信息安全方面的问题愈发突出。
智能风控系统，成为保证了支付安全的核心方式之一。
二、智能风控带来的机遇与挑战智能风控系统还在发展中，有很多潜力可挖，但在实践中，其也存在着一些挑战和问题。
第一，可靠性。
由于智能风控系统是通过大数据统计出规律，而不是通过客户的信贷记录，所以结果与传统风控的结果可能有所不同，这样会产生争议。
第二，行业竞争。
金融科技公司，银行和其他大型金融机构都致力于通过技术创新提升自己的风控能力，因此行业竞争激烈。
（以上属于挑战）先进的算法模型，能够大幅提高机会、变化和风险的有效性，从而提高了收益率和资本管理效率，也能够为控制风险打下基础。
风控手册(定版)
风险控制手册（内部资料严禁泄露）目录前言。
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..1第一章借款申请。
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自然人申请....。
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22。
接待申请咨询。
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23。
信贷员和客户面谈时的注意点.。
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3 第二章受理借款申请及调查分析方法。
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.. (3)1。
受理借款项目..。
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.. (3)2。
财务分析。
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..43。
非财务分析 .。
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44. 贷前调查实用网站.。
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5第三章贷前调查...。
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81. 借款项目现场调查。
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82。
经营项目调查。
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A++综合财务管理系统操作手册(用户简化版)v6.1.1
温岭市财政局A++6。
0.6综合财务管理信息系统操作指南温岭市财政局北京用友政务软件有限公司广西分公司二O一三年三月✓目录2 第一部分客户端设置 (5)IE版本要求IE7。
0或IE8。
0，建议用IE8.0 (5)在IE浏览器地址栏,输入服务器网址,即可登录到首页,在登录之前,我们先做如下的设置: (5)1。
1客户端浏览器设置 (5)3 系统介绍 (1)3。
1 登录方式 (1)3.2 客户端设置 (1)3。
2.1 通用设置 (1)3.3 平台门户登录 (3)3。
4 我的账户 (4)4 指标管理 .................................................................................................................... 错误!未定义书签。
4.1 业务描述 (5)4。
2 业务流程 (5)4。
3 年初预算数据导入 (5)4。
3。
1 下载模板 (5)4.3.2 导入预算数据 (6)4。
3。
3 预算调整 (6)4。
4 指标分解 (7)4.4。
1 设置口径 (7)4.4。
2 基本支出 (7)4.4.3 项目支出 (8)4.4。
4 预算控制 (9)5 账务处理系统 (10)5.1 基础资料设置 (10)5。
1.1 登录环境设置 (10)5。
1.2 总账选项设置 (11)5.1。
3 建立会计科目 (14)5.1。
4 设置单位功能分类 (17)5.1。
5 设置项目信息 (18)5.1.6 启动单位级辅助核算 (19)5。
1。
7 设置单位级辅助核算明细内容 (21)5。
1.8 辅助核算项挂接关系 (21)5。
2 凭证处理 (22)5.2。
1 期初余额录入 (22)5。
2.2 凭证填制 (23)5.2.3 凭证修改及删除 (24)5。
2。
4 凭证审核及销审 (26)5.2。
5 凭证记账及反记账 (26)5。
2.6 常用技巧 (28)5。
小贷管理系统介绍(e小贷)-宜通
邮件： etjr@ 电话：010 52420499 QQ： 2796685307 /1636618198 网站： 支持：远程支持、现场支持
服务内容 服务周期
服务方式 服务范围
咨询：提供7*12小时技术咨询 产品：系统免费升级（高级服务） 免费操作指导、使用培训 系统硬件3年免费维护 分析：数据分析、管理分析服务
业务创新：缺乏业务创新所需的数据多维度分析及知识发现
所需的数据挖掘方法与工具。
1、智能信息化管理
• 覆盖贷前（保前）、贷中（保中）、贷后（保后）全流程 • 工作流、资金流、信息流三层立体空间
2、风险控制管理
技术方案 系统实现
• 业务全程跟踪、系统自动生产；流程自由化，管理精细化； 数据多维度安全保障 • 与中科院共同合作“自优化评级模块”风控制度专家支持
置:研发组、业务组、金融专家组、紧急应急组 • 面对系统、面对用户,7*12小时全天候服务 • 服务方式： 邮箱、电话、邮件、网站、现场
高超技艺
• 多种专业系统和软件的开发及应用，大大提高了生产力水平
高下在心
• 有思路、有原则、有技术、有方法、有计划，标本兼治; • 根据客户的实际情况选择或定制售后服务，提高服务水平
6.全面的自动计息付息：多种计息方式、多种计费方法
7.还款计划自动生成：还款计划生成、变更
8.移动办公及跨区域管理：多终端登录，跨区域应用 9.系统与数据安全保障：电信级别数据安全保障措施 10.模块扩展与接口预留：财务、监管、OA等多接口预留
目录
传统小贷问题与解决思路 小贷业务管理系统介绍 产品特点及优势介绍
小贷管理系统（e小贷）
1. BS 架构、稳定性高，扩展性好 2.适用企业：小额贷款公司、有贷款 业务的其他公司
风控使用手册
1
二、迅投资产管理端与迅投资产交易终端
1、迅投资产管理端
迅投资产管理平台主要由核心服务模块、交易服务模块、风控管理模块、交 易管理模块、行情管理模块、任务托管运行模块、平台管理门户、资管平台交 易终端等八部分组成，整合了期货交易、股票交易、组合交易、融资融券投资 业务，提供了产品管理、工作流管理、风控管理，具有交易灵活可靠、风控管 理严格、系统稳定、可扩展性强等特点。 系统结构示意图，如下：
子账号仓位调整等系列操作； • 提供对所有账号的状态及实时持仓、委托、成交、权益盈亏、持仓组合
等的查询； 账号管理示意图：
1
（图 5-账号管理示图）
（一）期货账号 交易限制：设置当前账号投机交易的可交易白名单品种组合
（图 6-期货交易限制示图） 提示： • 在「投机限制」的合约选择框中勾选某个品种或某合约，即允许该品种
1
目录
风控设置与风险监控使用向导........................................................................................................... 1 一、 风控员的业务熟悉和系统权限 ........................................................................................ 3 1、风控员业务熟悉 ............................................................................................................ 3 2、 系统权限 ....................................................................................................................... 3 二、 迅投资产管理端与迅投资产交易终端 ........................................................................... 4 1、 迅投资产管理端 .......................................................................................................... 4 2、 迅投资产管理平台交易终端 ..................................................................................... 5 三、 资产管理门户端使用流程 ................................................................................................ 6 1、 资产管理门户介绍 ...................................................................................................... 6 2、 资产管理门户端登陆 .................................................................................................. 7 3、 账号层风控................................................................................................................... 8 3、 产品层风控................................................................................................................. 26 4、 全局风控 ..................................................................................................................... 45 5、 数据管理 ..................................................................................................................... 51 四、 迅投资管交易端使用流程 .............................................................................................. 53 1、 运行交易终端 ............................................................................................................ 53 2、 通信设置 ..................................................................................................................... 53 3、 用户登陆 ..................................................................................................................... 53 4、 风控员交易终端主界面 ............................................................................................ 54 5、 功能面板介绍 ............................................................................................................ 65
{财务管理风险控制}明御运维审计与册风险控制系统用户手册
{财务管理风险控制}明御运维审计与册风险控制系统用户手册目录明御®运维审计与风险控制系统1目录2前言1章节概要1适用范围和先决条件2支持信息2第一章产品简介41.1产品概要41.2应用场景5第二章概念阐述72.1架构原理72.2权限模型82.3部署模式102.4支持的协议和客户端11第三章系统基本信息133.1出厂默认信息13第四章产品部署144.1外观示意图144.1.1前段面板144.2连接线缆164.2.1连接电源线164.2.2连接数据口线164.3配置IP16第五章登录195.1登录系统19第六章用户和用户组206.1用户管理206.1.1新建用户206.1.2编辑用户236.1.3删除用户256.1.4导入用户256.1.5导出用户276.1.6搜索用户276.1.7激活/锁定用户286.1.8批量为用户修改用户组286.2AD用户管理296.3LDAP用户管理296.4RADIUS用户管理296.5用户组管理306.5.1新建用户组306.5.2编辑用户组316.5.3删除用户组326.5.4搜索用户组326.5.5添加用户组成员336.5.6删除用户组成员346.5.7搜索用户组成员35第七章资产367.1主机管理367.1.1添加主机367.1.2编辑主机387.1.3删除主机397.1.4导入主机407.1.5搜索主机427.1.6启用/禁用主机427.1.7添加主机标签437.1.8删除主机标签447.1.9批量为主机修改标签457.2帐户管理457.2.1添加主机帐户467.2.2编辑主机帐户487.2.3删除主机帐户507.2.4导入主机账户517.2.5导出主机账户527.2.6搜索主机帐户537.2.7添加主机账户标签537.2.8删除主机账户标签547.3应用托管557.3.1查看应用托管557.3.2导出应用托管567.3.3添加应用托管587.3.4删除应用托管607.3.5应用托管搜索617.4密码托管617.4.1新建任务617.4.2开始/暂停任务637.4.3删除任务647.4.4已托管密码657.4.5手动改密677.4.6邮件方式发送托管密码687.4.7ftp方式发送托管密码70第八章策略728.1访问规则728.1.1查看访问规则728.1.2添加访问规则738.1.3编辑访问规则748.1.4删除访问规则768.1.5启用/禁用访问规则768.1.6搜索访问规则778.2行为规则788.2.2添加行为规则798.2.3编辑行为规则818.2.4删除行为规则828.2.5启用/禁用行为规则838.2.6搜索行为规则848.2.7查看行为规则命令858.2.8添加行为规则命令868.2.9删除行为规则命令878.2.10搜索行为规则命令888.2.11查看行为规则命令组898.2.12添加行为规则命令组918.2.13删除行为规则命令组928.2.14搜素行为规则命令组938.3审计规则948.3.1查看审计规则958.3.2添加审计规则958.3.3编辑审计规则978.3.4删除审计规则988.3.5启用/禁用审计规则998.3.6搜索审计规则1008.4策略日志1008.4.1查看访问规则日志1008.4.2搜索访问规则日志1018.4.3查看行为规则日志1028.4.4搜索行为规则日志1038.4.5查看审计规则日志1048.4.6搜索审计规则日志1058.5策略配置1068.5.1查看策略配置1068.5.2启用/禁用规则106第九章审计1089.1会话审计1089.1.2审计会话1099.1.3搜索会话1119.1.4查看事件1119.1.5审计事件1129.1.6搜索事件1149.2会话报表1149.2.1主机标签1149.2.2主机协议1159.2.3会话数量趋势1179.2.4主机会话数量1189.2.5用户会话数量1199.2.6主机会话源IP1209.2.7用户会话源IP1219.2.8访问告警等级1229.2.9行为告警等级1239.2.10审计告警等级1249.2.11主机访问告警1259.2.12主机行为告警1269.2.13主机审计告警1279.2.14用户访问告警1289.2.15用户行为告警1299.2.16用户审计告警1309.2.17源IP访问告警1319.2.18源IP行为告警1329.2.19源IP审计告警1339.2.20导出会话报表134第十章系统13510.1安全配置13510.1.1用户锁定配置13510.1.2密码策略配置13610.1.3登录配置13810.1.4双因素认证13910.1.5管理员登录配置14010.2网络配置14210.2.1查看网络配置14210.2.2接口配置14310.2.3DNS配置14410.2.4协议端口配置14610.2.5Web端口配置14810.3SNMP配置14910.4告警配置15110.4.1邮件告警15110.4.2Syslog告警15310.4.3选择等级15510.5认证配置15710.5.1启用/禁用认证15710.5.2LDAP认证配置15810.5.3同步LDAP用户16010.5.4AD认证配置16110.5.5同步AD用户16310.5.6RADIUS认证配置16410.6系统日志配置16610.7系统报表16810.7.1系统状态信息16810.7.2操作重要性16910.7.3用户控制17110.7.4主机控制17210.7.5会话控制17410.7.6用户与资产操作17510.7.7用户源IP17610.7.8异常用户17810.7.9异常IP18010.7.10导出系统报表18110.8系统日志18210.8.1查看系统日志18210.8.2搜索系统日志18310.9数据维护18410.9.1数据自动删除18410.9.2数据手动删除18510.9.3日志备份18610.9.4新建会话备份任务18810.9.5开始/暂停会话备份任务19010.9.6删除会话备份任务19110.10系统维护19210.10.1系统状态19210.10.2许可证管理-查看许可证19310.10.3许可证管理-导出系统认证19410.10.4许可证管理-导出许可证19610.10.5许可证管理-导入许可证19810.10.6系统管理-时间同步20010.10.7系统管理-系统升级20110.10.8系统管理-重启及恢复20310.10.9系统配置备份与还原20410.10.10磁盘管理-查看磁盘信息20610.10.11磁盘管理-磁盘检测20710.10.12磁盘管理-磁盘同步20810.10.13调试日志20910.10.14系统警报21010.10.15网络诊断连通性测试21210.10.16网络诊断TCPDump抓包21310.10.17系统诊断215第十一章运维21711.1会话管理21711.1.1查看会话21711.1.2会话监控21811.1.3阻断会话22011.1.4事件监控22111.2应用中心22311.2.1查看应用托管22311.2.2搜索应用托管22311.2.3下载单点登录器22411.2.4应用托管单点登录22411.3主机运维22611.3.1查看运维主机22611.3.2添加运维主机标签22611.3.3修改运维主机标签22811.3.4删除运维主机标签22911.3.5下载单点登录器23011.3.6下载第三方客户端23011.3.7单点登录全局配置23111.3.8单点登录细粒配置23211.3.9主机运维单点登录23311.3.10主机运维快速登录23511.4命令审批23611.4.1开启命令审批功能23711.4.2命令审批238第十二章运维授权24112.1用户授权账户24112.1.1查看用户授权账户24112.1.2添加用户授权账户24212.1.3删除用户授权账户24312.1.4搜索用户授权账户24512.2用户组授权账户24612.2.1查看用户组授权账户24612.2.2添加用户组授权账户24812.2.3删除用户组授权账户24912.2.4搜索用户组授权账户25012.3账户授权用户/用户组25212.3.1查看账户授权用户25212.3.2添加账户授权用户25312.3.3删除账户授权用户25412.3.4搜索账户授权用户25612.3.5查看账户授权用户组25712.3.6添加账户授权用户组25812.3.7删除账户授权用户组26012.3.8搜索账户授权用户组26112.4应用托管授权用户/用户组26212.4.1应用托管授权用户26212.4.2应用托管授权用户组26312.5账户未授权登录26412.5.1运维授权配置26412.5.2未授权登录26612.5.3授权审核268前言章节概要第一章产品简介介绍明御®运维审计与风险控制系统（DAS-USM）的主要功能和目的。
网贷平台的风险预警系统构建考核试卷
3.分析网贷平台可能面临的主要风险类型，并提出相应的风险控制措施。（）
4.请结合实际案例，阐述网贷平台风险预警系统在防范和化解风险中的重要作用。（）
标准答案
一、单项选择题
1. C
2. D
3. B
4. D
5. D
6. D
7. B
8. D
A.平台的资本充足率
B.平台的盈利能力
C.平台的负债结构
D.平台的市场份额
11.在进行网贷平台风险评估时，以下哪些指标属于财务指标？（）
A.资产收益率
B.负债率
C.流动比率
D.市盈率
12.以下哪些因素可能导致网贷平台面临技术风险？（）
A.系统安全漏洞
B.数据处理错误
C.技术更新换代
D.网络攻击
13.网贷平台的合规风险主要包括以下哪些方面？（）
A.法律法规遵守B.监管政策变动C源自内部管理规范D.市场竞争压力
14.以下哪些措施可以增强网贷平台的风险预警能力？（）
A.建立完善的风险管理制度
B.提高风控团队的专业水平
C.引入先进的风险评估模型
D.定期进行风险压力测试
15.以下哪些因素可能导致网贷平台面临声誉风险？（）
A.借款人逾期事件
B.平台负面新闻报道
A.借款人学历
B.借款人还款能力
C.投资者投资经验
D.平台注册资本
8.以下哪项不属于风险预警系统的预警级别？（）
A.绿色预警
B.黄色预警
C.红色预警
D.蓝色预警
9.在构建网贷平台风险预警系统时，以下哪项措施不能有效降低风险？（）
A.完善内部控制制度
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网贷风控综合管理系统
一、需求分析：
由于P2P网贷审批系统是构建在开放的、匿名的互联网中，且系统中传输和存储着大量机密和敏感的数据，使得系统的安全运行成为非常重要且突出的问题。
近年来，盗用帐号、越权访问、发布非法信息、数据篡改等问题在各个金融平台都时有发生，并呈上升趋势，这给系统的信息安全建设提出了以下安全需求：
(1)身份认证审批：系统用户采用简单的登录方式在开放的互联网中传输，很容易被非法用户窃取，使得非法用户可伪造、假冒用户的身份，业务系统无法证明访问的用户是否是真正的合法用户本身;用户也无法知道他们所登录的系统是否是真实、可信的业务系统。
(2)数据保密识别：行政审批业务系统中双方操作的交互数据都是通过开放的互联网络进行传输，若这些数据以明文方式或以简单的加密技术进行处理，很容易被非法用户截取破解并加以利用，给数据操作的双方带来不可预料的后果。
(3)数据完整性识别：敏感数据在开放的网络中传输，很可能遭到非法用户的恶意篡改，使得数据不完整或不真实。
(4)数据不可抵赖识别：行政审批系统的运行往往关系到政府的信用度和执行形象，若没有一定的监测机制，申报者将可以否认自己的申报数据及操作行为，审批者也可以否认自己的审批意见及操作行为，甚至出现假冒他人进行申报或审批的行为。
二、目标
风控精细化：支持根据客群、产品、进件渠道等多维度定义审批流程及审批规则；
审批规范化：由工作流引擎和规则引擎进行调度，实现各个业务环节的自动流转，规范审批作业过程；高度自动化：审批流程自动化、任务分派自动化、审批结果自动化；
内控合规化：系统支持审贷分离、分级审批制度，角色与员工对应，级别与金额对应；
三、方案简介
综合管理系统建设包括两个部分：
1部署先进的.Experian决策引擎、成熟的流程引擎——审批系统基于成熟的展现中间件、工作流引擎、Experian决策引擎构建而成，利用流程引擎驱动、以决策引擎代替纯人工作业判断模式，实现自动、快速、高效流转和决策的互联网金融业务处理平台。
给予“信贷工场”业务管理理念，通过构建专业信用风险管理系统，实现集中控制审批业务的信用风险和操作风险。
2.应用系统集成——审批系统从接收录入数据开始，依次经过自动化征信、流程选择、人工预审、申请自动决策（评分卡、申请反欺诈）、初审、终审、签约、放款等自动及人工环节完成一份申请个案的全流
程审批。
系统在流程之外设置了质检环节，规范操作员的业务操作，如电核岗、审批质检岗等。
本项目将在该区应用服务器处部署服务器证书、证书解析模块、服务器签名验证模块和服务器数据加解密模块，行政审批终端处部署客户端人员证书和签名模块。
用户终端处部署客户证书、客户端签名模块。
通过证书的应用实现行政审批系统的安全登录、重要文件的加密/解密、重要操作的签名/验签等安全功能。