银行中小企业多级账簿结算产品操作指引
银行中小企业多级账簿结算产品操作指引
****银行**省分行中小企业多级账簿结算产品操作指引一、产品简介使用本产品的客户必须指定一个对公结算账号（以下统称签约账户），向我行申请开通多级账簿服务功能。
客户根据自身的需要，可以在同一账户下开立Ｎ个不同名的账簿，并可享受多级账簿使用费优惠。
本产品服务范围如下：(一)同一结算账户分类明细核算。
可根据需要开设多个层级账簿，每一级可开设N个账簿，可对每一个账簿分别记载流水明细。
(二)额度管理控制。
可对账簿设置支付限额，系统控制不可进行超出限额的支付。
(三)分类查询统计。
可对账簿余额、明细分别查询，并可提供账簿日、月明细以方便对账。
(四)资金内部计价。
可对各账簿分别约定内部计价利率，计算利息，并在账簿间进行分配。
该业务不涉及银行账户资金变化。
二、业务流程(一)签约1．申请。
客户申请本产品服务，需向结算账户开户网点申请填写《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务申请表》（背面印《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务协议》，下称申请表，格式详见正文附件2。
），申请表一式三联，其中一联银行留存，一联作为银行记账联，一联为客户留存。
如客户开设账簿较多，须填写《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务清单》（见正文附件3，下称多级账簿服务清单），多级账簿服务清单为《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务申请表》的附表，一式三联，其中一联银行留存，一联作为银行记账联，一联为客户留存。
银行根据申请表和多级账簿服务清单开设账簿。
2．签章。
结算账户开户网点需根据《****银行合同管理办法规定》使用业务专用章等规定印章在申请表上签章确认。
3．费用。
《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务协议》第五条“多级账簿服务费用及标准”中收费标准是以账簿为单位，收费标准不得低于“2元/月/账簿”，即在基准价“20元/月/账簿”基础上，最多可下浮90%执行，由开户行与客户自行商谈。
信用社银行大额和小额系统操作手册或流程
信用社（银行）大额和小额系统操作手册或流程大额支付系统功能概述农村信用社大额支付系统（以下简称大额支付系统）是采用直连方式接入人民银行中国现代化支付系统，以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的支付业务的应用系统，它是农村信用社核心综合业务系统的一个新增的实时结算体系。
大额支付系统采用全额方式实时清算资金。
大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务。
一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等；即时转账支付业务是指由第三方（经中国人民银行批准与支付系统直接连接的特许参与者）发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。
另外，为支持中小金融机构的业务发展，大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能。
大额支付系统业务操作流程汇划业务操作往帐往帐操作流程（接收行行号不进行往帐录入。
[3711]）记帐员通过往帐处理1（．清楚的，可通过行名行号查询[3732]中查询）。
执行交易成功后，在原始背面打印复核流水号交复核员。
（2）复核员做往帐复核[3712]交易。
（3）金额超过100万元的业务需业务主管进行授权。
（4）复核员打印往帐凭证。
（5）往帐交易完成后，系统自动进行帐务处理。
复核员可在分录流水[8401]中查询该笔往帐的会计分录：借：2011或相关科目贷：4641县中心可查询到会计分录：借：4641贷：112401省中心可查询到会计分录：借：232301贷：1112往帐录入（1）届面：（2）操作要点：a、操作方式：操作方式有“录入、删除、修改”。
修改、删除必须由录入柜员进行操作，修改、删除能够操作的记录状态为已录入未复核。
商业银行小微企业贷款业务操作规程
商业银行小微企业贷款业务操作规程二、业务流程：1. 客户咨询：小微企业客户可通过银行官方网站、电话，或直接到银行网点进行咨询，了解贷款产品和申请流程。
2. 风险评估：银行根据小微企业的经营状况、信用记录、担保能力等因素进行风险评估，以确定贷款的可行性和授信额度。
3. 客户申请：小微企业客户根据银行要求，提交相应的贷款申请文件，包括企业营业执照、银行流水账户、税务登记证等。
4. 材料审核：银行按照内部流程审核客户提交的贷款申请材料，确保其真实、完整、合规。
5. 贷款审批：银行根据小微企业的申请情况和风险评估结果，决定是否批准贷款，并确定贷款利率、期限和担保要求等。
6. 贷款发放：银行在贷款审批通过后，根据合同约定和客户需求，将贷款资金划入客户指定的账户。
7. 还款管理：小微企业客户按照贷款合同约定的还款方式和期限，按时归还贷款本金和利息。
8. 贷后管理：银行对小微企业客户的还款情况进行监控和管理，提供贷后支持和金融服务，确保贷款的正常回收。
三、业务要求：1. 申请条件：小微企业客户必须符合国家和银行的相关政策要求，包括企业注册时间、产业类型、经营规模等。
2. 材料准备：客户需按照银行要求提交相关的贷款申请材料，确保其真实、合法、有效。
3. 风险防控：银行在贷款审批过程中，应充分评估小微企业的还款能力和担保能力，以降低风险。
4. 利率和期限：银行根据市场利率和小微企业的融资需求，确定贷款利率和贷款期限，并在合同中明确。
5. 贷款额度：根据小微企业的经营状况和资金需求，银行确定合适的贷款额度。
四、风险控制：1. 信用评估：银行应根据小微企业的信用记录、经营情况等进行评估，确保客户具备良好的还款能力。
2. 担保要求：对于风险较大的小微企业，银行可以要求提供担保物或担保人，降低贷款风险。
3. 监控与管理：银行应建立健全的贷后管理制度，定期跟踪和监控贷款客户的经营情况和还款状况。
4. 不良资产处置：对于出现逾期或不良贷款的小微企业，银行应及时采取相应的处置措施，保障资产回收。
人民币银行结算账户管理操作手册(详细).
人民币银行结算账户管理操作手册第一章概述 (3)第一节存款人、开户银行和银行结算账户 (3)第二节银行结算账户的核准制与备案制 (6)第二章账户业务处理流程 (9)第一节存款人如何办理开立、变更、撤销手续 (9)第二节核准类银行结算账户资料的报送 (14)第三章银行结算账户申请书 (14)第一节开立银行结算账户申请书 (15)第二节变更银行结算账户申请书 (25)第三节临时存款账户展期申请书 (28)第四节撤销单位银行结算账户申请书 (32)第五节补（换）发银行结算账户申请书 (34)第六节以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (36)第七节建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (38)第八节变更以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (40)第九节变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (43)第四章银行结算账户的开立 (47)第一节基本存款账户的开户资料 (47)第二节专用存款账户的开户资料 (63)第三节临时存款账户的开户资料 (68)第四节一般存款账户的开户资料 (77)第五节开户银行对开户资料的审查与账户管理系统操作 (78)第五章银行结算账户的变更、补（换）发、展期和撤销 (109)第一节银行结算账户的变更 (109)第二节银行结算账户的补（换）发 (132)第三节临时存款账户的展期 (135)第四节银行结算账户的撤销 (136)第五节账户管理系统操作应注意的有关事项 (139)第六章有效个人身份证件 (143)第七章个人银行结算账户 (150)第八章银行机构的系统管理 (152)第一节银行结构代码的管理 (152)第二节操作员的管理 (162)第九章常见问题解答 (163)第一章概述中国人民银行营业管理部根据属地管理原则，对北京市辖内各类银行结算账户实施监控和管理。
根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》）等文件的规定，中国人民银行营业管理部结合人民币银行结算账户管理系统的实际运行情况，为提高账户申请、办理、审核等过程中的工作效率，普及账户业务知识，从实际操作出发，拟写了本业务操作指引，供各相关主体在日常工作中使用。
四川分行现金管理相关产品柜面操作提示
四川分行现金管理相关产品柜面操作提示目录：一、中小企业现金管理结算套餐柜面交易 (6)（一）柜台签约流程 (6)（二）柜台解约流程 (7)（三）现金管理银企通平台的K宝制作相关问题 (7)（四）系统安装费、系统维护费及查询费退费流程。
(9)（五）中小企业现金管理套餐套餐费的退费处理流程 (10)（六）代发工资开通流程 (10)（七）银企通平台开通理财流程 (11)（八）银企通平台开通客户端对账流程 (11)（九）现金管理银企通平台交易做强制落地流程 (11)二、关于现金管理金管家的柜面交易提示 (13)（一）现金管理金管家的柜台上线流程 (13)（二）现金管理金管家的柜台解约流程 (13)（三）现金管理金管家收费的相关问题 (14)三、关于现金管理金财通的柜面交易提示 (15)（一）现金管理金财通的柜台上线流程 (15)（二）现金管理金财通的柜台解约流程 (15)2013年10月我行的波音系统对公业务板块上线后，现金管理的相关交易全部由ABIS系统升级至波音系统中进行操作。
现金管理的中小企业现金管理结算套餐（汇多利）、金管家、金财通三项产品因为属于四川分行自主开发的本地特色产品，故操作流程中部分交易仍需要在ABIS中进行操作，容易引起柜面操作人员混淆。
特制作本操作提示，就波音升级后以上产品的柜面操作流程进行梳理，相关业务办理的具体规定仍按照之前具体产品的正式发文执行。
一、中小企业现金管理结算套餐柜面交易（一）柜台签约流程波音系统上线后，原中小企业现金管理结算套餐有所变化，操作流程变更如下：1．执行40414银企通签约维护交易进行签约。
注意：在未签约收取客户现金管理客户端服务费的约定时，不要登记“关联登记账号”，一旦登记，系统将自动扣收系统安装费5万和系统维护费5千。
2．执行40415银企通授权关系管理交易进行授权。
注意：对自身账户可以设置全权。
需要将查询费设置为-100%，如果不进行设置系统将按月自动扣收查询费100元，电子支付费不设置。
招商银行网上银企对账客户端用户操作手册
招商银行网上银企对账客户端用户操作手册第一步:自助增加网上对账功能请注意:如贵公司已通过银行柜面申请网上对账功能，请跳过此步骤！网银客户端升级安装使用您须通过一网通下载网上企业银行最新版本(版本号：7.7.4。
10)或高于此版本安装使用.请在安装前导出汇出汇款收方信息或选择“数据保留”方式覆盖安装最新企业网上银行客户端（切勿使用“完全卸载”后安装的方式，否则会导致汇款收方信息丢失）。
在帮助栏中查看当前使用的企业银行版本号信息,如下图：1.版本升级后登录网上企业银行，选择横栏的“自助申请”,进入申请画面.2．在申请画面中点击右下角的“增加”。
3．在业务类型中选择“银企对账”。
4．选择“银企对账”后，界面上方展示可申请开通网上对账功能的账号。
5．选中一条记录后点击中间的“增加”按钮，有多个账号的重复上一步操作.6．选择好开通对账功能的账号后点击右下角的“经办"，系统展示对账协议,须您阅读并同意后点击“确定".7．系统提示经办成功等待审批,需要换另一系统管理员进行审批操作。
8．换另一系统管理员登录后，系统提示有待办事宜,点击“自助申请”审批进入画面，9．在画面中点击右边的“查询”，画面展示需要审批的业务信息内容.10．确定内容无误后点击右下角“同意”，系统提示功能申请完成。
第二步设置银企对账的业务模式1．对账功能开通后进行第二步业务模式操作设置,选择系统管理――业务管理，进行业务模式设置.2．在左边列表中选择“银企对账”，点击“增加模式”，系统展示温馨提示内容,请留意。
3．点确定后进入画面,录入模式名称:需自行输入,可以是字母,数字，汉字形式，我行无要求，也可直接写相对应的功能名称,例：支付.没有经办限制：这个功能指是不是所有的账号都是同样的人操作,如贵公司仅一个账号,两人使用网银,打钩即可；如有多个账号，并且要区分不同人操作，请不要打钩。
银行允许的可用账号：此列表为您申请加入网银的账号，如需使用哪个账号，请将账号挪到左边框。
银行小额支付系统往来账业务操作流程
小额支付系统往来账业务操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）小额支付系统往来业务操作流程和控制要点，旨在保障小额支付系统高效、安全、稳健运行，加速资金周转，防范支付风险。
2适用范围
本文件适用于本行营业机构办理的小额支付系统往来账业务。
3定义、缩写与分类
3.1定义
小额支付系统是中国的一个双边净额支付系统，它基于中国国家现代支付系统（CNAPS）的基础设施，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截流的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
3.2缩写
无
3.3分类
无
4职责与权限
5原则与基本规定
5.1原则
1)不可撤销性原则：小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。
各支行收到已轧差的贷记支付业务信息或已轧差的借记支付业务回执信息时应当贷记确定收款人账户；
2)限额管理原则：直接参与者设置净借记限额实施风险控制。
直接参与者以及所属间接参与者发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额内支付。
净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度；
3)不间断性原则：小额支付系统实行7×24小时不间断运行。
4)查询查复原则：有疑必查，有查必复，查必及时，复必详尽。
5.2基本规定
1)不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金；
2)不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金的使用。
6流程描述与控制要求
7检查监督
8附件
无。
富邦华一银行网络银行银企对账操作手册
富邦华一银行网络银行银企对账操作手册一、功能概述为简化银企对账手续，及时为客户提供对账信息，尤其是方便异地客户的对账工作，降低客户对账成本，富邦华一银行利用网络银行平台开发网上银企对账服务，使客户足不出户完成日常烦琐的银企对账工作。
企业客户需要向我行申请富邦华一银行网络银行的银企对帐功能，方可在网络银行中进行银企对账操作。
网上银企对账功能主要包括：功能申请，参数及权限设臵，对账单查询，对帐操作，明细对账单打印等。
二、功能申请对于未申请网络银行的客户，可通过网络银行首页进入“申请电子银行会员”，于“申请网络银行”中可见“银企对帐功能”的选项。
客户选择该项后提交申请。
另外必须填写《富邦华一银行电子银行客户注册/变更申请表》中“数字证书”相关部分申请购买USB KEY，并签章后寄送至我行。
对于客户已申请我行网络银行，则必须临柜填写纸质申请。
三、参数及权限设臵银企对帐的操作方式分为单人操作和双人操作，默认为双人操作。
若客户需要修改操作方式，可使用管理员用户（即操作员代号为ADMIN）进入网络银行的“功能管理—业务功能维护—业务层级设臵”进行操作。
如下图：只有非管理员方可进行银企对帐操作，故必须由管理员用户（即操作员代号为ADMIN）进入“功能管理—操作员管理”设臵银企对帐权限。
若操作方式为单人操作，则只需设臵经办权限即可，且该操作员必须申请USB KEY；若操作方式为双人操作，则至少需要由两个操作员（一个经办员+一个审核员），且审核员必须申请USB KEY。
四、对帐单查询客户进入网络银行的“帐户查询—银企对帐—对帐单查询”，即可显示相关的对帐单信息。
选择对账日期，可迅速按日期定位所需要对账的对账单。
（注：根据我行当前规定，每季度末均向单位客户通过网络银行系统发放银企对账单） 输入对账单编号，可定位明细对账单。
选择对账状态，可按需查询“已对账”、“待对账”或“全部资料”，查看查询时的对账单状态。
点击“查看明细”，进入对帐单明细界面。
农商行中小金融机构支付系统业务指引模版
农商行中小金融机构支付系统业务指引第一章总则第一条为加强农商行中小金融机构支付系统（以下简称“中小金融机构支付系统”）业务管理，规范业务操作，防范支付风险，保障中小金融机构支付系统安全、稳定运行、高效，根据支付清算协会相关业务规则及流程，结合农商行业务发展实际，制定本指引。
第二条中小金融机构支付系统是支付清算协会会同省内各会员单位，应用计算机、加密等现代化技术，通过计算机网络实现省内银行间资金划转的实时和批量清算系统。
为参与机构提供汇兑、通存通兑等跨行支付清算和信息服务。
第三条中小金融机构支付系统采用“逐笔实时处理，定时轧差净额清算”的清算方式，遵循“先付后收、收妥抵用、银行不垫款”原则。
中小金融机构支付系统的管理遵照“一点接入、一点清算、统一管理、分级负责”的原则。
第四条农商行联合社资金清算中心（以下简称“省清算中心”）负责中小金融机构支付系统业务运行管理、业务推广、资金清算及差错处理，对全省中小金融支付清算业务进行指导和监督；农商行联合社科技信息中心（以下简称“省科技信息中心”）负责中小金融机构支付系统的运维及日常技术支持；农商行联合社资金营运中心（以下简称“省营运中心”）负责全省支付业务清算资金的保障及大额资金的授权工作。
第五条各办事处（市联社）具体负责本辖区各参与机构中小金融支付清算业务的管理、监督、指导、培训及业务推广等工作。
第六条县（市、区）农商行联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称“县级行社”）主要负责本辖区各参与机构中小金融支付清算业务的管理、监督、指导、培训及业务推广等工作。
主要职责如下：（一）负责辖内参与机构新增、注销、修改事项；（二）制定本辖区中小金融机构支付系统业务管理办法、实施细则及应急预案，组织中小金融机构支付系统各项制度、操作规程的业务和技术培训；（三）负责处理本辖区中小金融机构支付系统支付差错业务；（四）负责辖区各参与机构中小金融机构支付系统结算纪律执行情况的检查监督；（五）管理在省清算中心开设的清算资金账户；（六）宣传推广中小金融机构支付系统支付清算业务。
结算中心结算操作手册【最新范本模板】
资金结算操作手册（结算中心使用)1系统登陆1）开始登陆：在IE地址栏录入服务器的地址：http://192。
168。
1。
22）点NC管理软件3）选择账套和公司账套：广东物资集团结算中心公司：广东物资集团结算中心4)录入授权的用户和密码后回车登陆系统。
12342初始设置2.1 开关机日历屏幕路径：结算中心账套→资金管理→资金结算→初始设置→开关机日历双击进入下一屏幕定义节假日：单击〖修改〗按1 钮，属性为“法定工作日”的日期可以修改属性为“定义节假日"，以颜色表示节假日；定义工作日：单击〖修改〗按钮，属性为“法定休息日"的日期可以修改属性为“定义工作日”，以白色表示工作日；法定休息日：实际日期为周六、周日的属性系统自动显示为“法定休息日”，以颜色表示；可修改属性为工作日；法定工作日：实际日期为周一至周五的属性系统自动显示为“法定工作日"，以颜色表示，可修改为节假日；2.2 委托付款书管理屏幕路径：结算中心账套资金管理→资金结算→初始设置→委托付款管理 双击进入下一屏幕1）入库：录入入库的起始和截止委托付款书号后可将空白的委托付款书入库2）发放:录入发放信息可将空白的委托付款书发放给各结算单位使用3）收回:可收回已发放的委托付款书练习案例：仿上例进行委托付款书的入库、发放、收回业务处理1233网上业务3.1 付款经办屏幕路径：结算中心账套→资金管理→资金结算→网上业务→付款经办双击进入下一屏幕1）经办2）作废：点作废后可录入作废的原因3.2 付款核查注：与付款经办人不能为同一人屏幕路径：结算中心账套→资金管理→资金结算→网上业务→付款核查双击进入下一屏幕1）核查：点核查后如右图2）录入支付外部银行账号注:若为对外付款的委托付款书，在此只能选择银行总账户对外支付若为资金回拨的委托付款书，只能选择分账户核查并支付后，系统自动从总12 1243账户下拨到分账户,同时生成一张直接支付的委托付款书(待核查）。
新版操作手册
+一、平常业务操作：✧ 平常业务流程总帐报表作废凭证直接记账✧ 初始设置⏹ 会计科目设置● 指定科目：单击[编辑]菜单下[指定科目]→单击选择核算现金，银行总账，现金流量旳科目→点击“ ”选入→单击[确认]备注：● 科目编码及名称必须唯一；● 在增长或修改科目时，若该科目需要设置为辅助核算旳科目，则必须在对应辅助核算旳复选框打上“√”标识；● 假如有做现金流量，在增长现金银行子科目时要记住在这里指定新增长旳科目。
● 指定旳现金流量科目供UFO 出现金流量表时取数函数使用。
⏹ 外币及汇率定义⏹ 录入期初余额操作途径：【总账】—【设置】—【期初余额】●将光标移到需要输入数据旳余额栏，直接输入数据即可。
●假如是年中启用，还可以录入年初至建账月份旳借、贷方合计发生额。
●录完所有余额后，用鼠标单击〖试算〗按钮，可查看期初余额试算平衡表，检查余额与否平衡，也可单击〖对账〗按钮，检查总账、明细账、辅助账旳期初余额与否一致备注：●有往来辅助核算旳科目都要按明细录入数据。
●『清零』：当科目旳下级科目旳期初数据互相抵消使本科目旳期初余额为零时，清除此科目旳所有科目旳期初数据。
存在已记账凭证时此按钮置灰。
●只要录入末级科目旳期初余额及累借、累贷，年初余额将自动计算出来。
●假如某科目为数量、外币核算，可以录入期初数量、外币余额。
但必须先录入本币余额，再录入外币余额●若期初余额有外币、数量余额，则必须有本币余额。
⏹设置凭证类别⏹设置结算方式⏹录入部门档案⏹录入职工档案⏹录入客户档案⏹录入供应商档案⏹录入项目目录✧平常财务工作：⏹增长凭证单击[填制凭证]→单击[增长]→录入凭证分录→录完单击[保留]→单击[退出]。
凭证表头部分旳录入备注:●凭证类别为初始设置时已定义旳凭证类别代码或名称。
●采用自动编号时，计算机自动按月按类别持续进行编号●采用序时控制时，凭证日期应不小于等于启用日期，不能超过业务日期。
●凭证一旦保留，其凭证类别，凭证编号不能修改。
银行中小企业多级账簿结算产品操作指引
****银行**省分行中小企业多级账簿结算产品操作指引一、产品简介使用本产品的客户必须指定一个对公结算账号（以下统称签约账户），向我行申请开通多级账簿服务功能。
客户根据自身的需要，可以在同一账户下开立Ｎ个不同名的账簿，并可享受多级账簿使用费优惠。
本产品服务范围如下：(一)同一结算账户分类明细核算。
可根据需要开设多个层级账簿，每一级可开设N个账簿，可对每一个账簿分别记载流水明细。
(二)额度管理控制。
可对账簿设置支付限额，系统控制不可进行超出限额的支付。
(三)分类查询统计。
可对账簿余额、明细分别查询，并可提供账簿日、月明细以方便对账。
(四)资金内部计价。
可对各账簿分别约定内部计价利率，计算利息，并在账簿间进行分配。
该业务不涉及银行账户资金变化。
二、业务流程(一)签约1．申请。
客户申请本产品服务，需向结算账户开户网点申请填写《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务申请表》（背面印《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务协议》，下称申请表，格式详见正文附件2。
），申请表一式三联，其中一联银行留存，一联作为银行记账联，一联为客户留存。
如客户开设账簿较多，须填写《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务清单》（见正文附件3，下称多级账簿服务清单），多级账簿服务清单为《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务申请表》的附表，一式三联，其中一联银行留存，一联作为银行记账联，一联为客户留存。
银行根据申请表和多级账簿服务清单开设账簿。
2．签章。
结算账户开户网点需根据《****银行合同管理办法规定》使用业务专用章等规定印章在申请表上签章确认。
3．费用。
《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务协议》第五条“多级账簿服务费用及标准”中收费标准是以账簿为单位，收费标准不得低于“2元/月/账簿”，即在基准价“20元/月/账簿”基础上，最多可下浮90%执行，由开户行与客户自行商谈。
银行中小企业“联保贷”业务操作规程
银行中小企业“联保贷”业务操作规程中国??银行中小企银“银保银"银银操作银程；银行,第1章银银第条1银银范中小企银银保授信银银~银范银银操作、明银银流程和银银控制要点确～特制定本银程。
第条2本银程所“银保银"银银～是指由四银；含,以上互相熟悉、银银银银、称具有银银集群特性的企银自愿银成的银保～银银保中的成银在我行银理授信银银提体体供共同银银银任保银的短期融银银银。
第条3本银程未事宜～中小企银金融事银部有银定的～按其相银银章制度银尽行～其余照银行相银银章制度银行.参第2章客银准入第4条银保申银人银同银具银以下件,条1.原银上银银同行银企银或行银上下游企银～主要包括但不限于地域当区内排名前的商品交易市银的银银银及其所的生银型企银、银银银中的生银型企银等靠属状～2.成立三年以上或主要股银在本行银银五年以上~从3。
主银银银～无不良信用银银～具银代银银银的能力～清晰4.银银控制人无不良嗜好、无银性不良信用银银～5。
银保申银人之银不得银银银企银~其中“银银企银”是指有下列银系之一的公司、企银和其他银银银银，；1，股银上或者银银策上直接或银接控制其他企事银法人或被其他企事银决法人控制～;2,同被第三方企事银法人所控制～；，3主要投银者人、银银管理人银或其银系密切的家庭成银；包括三代个与以直系银、二代以旁系银银系,共同直接控制或银接控制～内属内属;4,存在其他银银银系～可能不按公允价格原银银移银银和利银。
第条5银银易型企银银成银保的～必银适度提高授信准入银准～加强授信后体管理力度;包括银易背景银性的银银、授信银金流向银管等措施,～原银上银追加真有效的银银银银措施～如不银银抵押、保公司保、银银银押或银管等以及其他有担担担保银力的第三方保银等。
第3章授信要素第6条授信银度，1.银保银银银度原银上最高不超银银保整银度的体体体30%～2。
银保最高银银银度不超银最低银银银度的体100%。
第7条授信用途，银限于正常生银银银的流银银金需求。
银行国际结算教学软件操作手册
银行国际结算教学软件操作手册《一》操作手册系统介绍国际结算系统采用最新的数据大集中的新的三层体系结构，由操作前台,中间处理服务器和数据库服务器三部分组成，全行的国际结算业务数据集中在总行的数据服务器，提高了系统的运行效率、安全性和可维护性。
操作前台为业务处理的操作界面，处理数据的录入、简单检查、查询、经办、复核、授权和资料的维护等操作。
中台为业务处理部分，进行数据库连接、业务规则和数据检查、日初、日终、对前台传送的数据进行相应的处理、生成传票、对帐务进行处理等操作。
并与报文清算系统相连，自动接收、发送报文。
1为学生分配权限(SUPER/SUPER)用SUPER/SUPER登录系统，然后在”系统维护/权限管理/”用户管理”中新建，在点击“用户管理”时会出现一个对话框，有两个地方要输入东西，分别是CWJADM/CWJSEC(注意要大写).新建的用户录入数据如下：柜员号：WJ开头，后面是四为数字，密码跟柜员号一样。
柜员名：汉字所属机构号：8801电话好码：可输可不输是否启用：选择“YES”给新建的学生用户操作权限：“系统维护/权限管理/角色管理”在点击“角色管理”时会出现一个对话框，有两个地方要输入东西，分别是CWJADM/CWJSEC.进入系统以后，选中要分配的角色,然后在系统的底部有“角色绑定用户”点击出现一个对话框！2:新建客户资料和帐号(WJ0010/WJ0010)用刚才为学生分配的柜员号(WJ0010)登录系统。
1》录入客户资料（即来银行办理业务的客户）“系统维护/系统表维护/客户资料/新建”2》给客户建立帐号。
（帐号是随便输入的）“系统维护/系统表维护/客户帐号/新建”注意：其中业务代码为:2013:信用证的开立（WJ0010）用刚才为学生分配的柜员号(WJ0010)登录系统操作步骤：“结算业务/进口信用证/信用证/开立/新建”会出现一个对话框，然后选择”北京商业银行”然后录入信用证的基本资料，带有星号（*）的是必填项。
1.4多级账簿产品
三级账簿 33
三级账簿 34
N级账簿 N3
N级账簿 N
二、基本原理和控制
（一）多级账簿之间主要关系
一个结算账户只对应一个一级和一个待清分账簿，其 他级别账簿可对应多个下级簿账。
多级账簿开设必须从上而下逐级开设，账簿注销由 下而上逐级注销。
本级账簿上存余额=本级账簿自身余额+∑下级账簿 上存余额。
账簿号12位，前2位为产品识别码（多级账簿为01）， 系统产生，后10位为账簿顺序号，自行编制。 6
币 种：
25
结束语
谢谢大家!
26
账簿汇总余额 是账簿自身余 额与其所有下 级账簿汇总余 额之和。
4
统计标识是指 客户按内部横 向各部门之间 的关系编制的 不同部门的代 码。
二、基本原理和控制
结算账户
一级账簿 （主账簿 ）
多级账簿
二级账簿 21
二级账簿 22
二级账簿 23 待清分账簿
三级账簿 31
三级账簿 32
N级账簿 N1
5
N级账簿 N2
• 维护内容： 1-账簿名0称不计息滚积数
2-支取方1借式 贷方分别计息
3-计息方式
4-统计标识
5-支付限额开关标志
6-多级账簿输出标志
18
7-动账通知书输出标志
四、业务操作——2202多级账簿支付限额维护
2202 多级账簿支付限额维护
• 结算账号：
币种：
• 结算账户名称：
•
• 多级账簿编号：
• 多级账簿名称：
多级账簿基本信息维 护 多级账簿支付限额维 护
12
多级账簿基本信 息查询
多级账簿支付限
额查询
多 级
多级账簿产品-王新文
大力营销多级账簿产品，也有利于我行增收节支，增加收入 来源。截至5月末，我行单位结算与现金管理收入中多级账簿 业务收入仅实现4.5万，多级账簿产品的效益远远未体现出来。
8
二.目标客户群体
本次推广活动的主要目标客户群体是广大的中小企业，特点 是日常结算通过单一结算账户进行，需要对内部非独立核算 部门进行分级分层管理，或按照业务种类分别统计资金等。 其他需要对资金既精细又集中管理的企事业单位和行政机关 等也可申请开通。
xxxx xxxxxxxxxxx来自利息分配xx.xx
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xxxx
26
中国农业银行多级账簿计息清单
结算账户账号：XXXXX 结算账户名称：XXXXX 计息期间： 第 页；共 页
多级 账簿号
计息 方式
应付利息
付方积数
付方利率
金额
收方积数
应收利息 收方利率
金额
服务热线：95599 网站： 开户行名称：xxxxx
5.1 多级账簿产品的相关概念
多级账簿级别 是指某多级账 簿在本账簿体 系中所处的层
次级别。
多级账簿
指客户在同一结算账户下 开设的分类明细核算登 记簿（也称辅助账簿）， 主要记载一定时期内资 金收付的详细信息。
账簿汇总余额 是账簿自身余 额与其所有下 级账簿汇总余
额之和。
统计标识指客 户按内部横向 各部门之间的 关系编制的不 同部门的代码。
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六.多级账簿操作指引
6.1 业务流程
签约
签章：结算账户开户网点需根据《中国农业银行合同管理办法规定》 使用业务专用章等规定印章在申请表上签章确认。
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六.多级账簿操作指引
多级账簿核算通
现金管理产品创意介绍——“多级账簿核算通”产品创意背景：多级账簿是我行现金管理2期推出的一款升级产品，相对于一期的二级账簿，多级账簿的记录更加全面,信息更加丰富，核算功能更加强大，并兼具同其它现金管理产品组合使用的优势。
在产品推广中，受到了营销客户的好评。
但是，以目前我行多级账簿与资金归集、系统内汇兑组合使用情况、适用的目标客户范围来看，多级账簿的产品功能尚存在完善和提升的空间。
以目前资金归集与多级账簿产品组合使用情况为例：如果某企业集团最高级账户开设了多级账簿，集团总部根据资金核算与财务管理的需要，为下属企业A、B、C分别在多级账簿中建立固定的、对应的二级账簿A、B、C用来记载上下级账户间的资金来往信息。
当下级账户向上归集资金时，资金流入最高级账户，并通过多级账簿进行明细记载和反映。
来账信息必须先登记在待清分账簿，然后，再由银行柜台人员依据客户指令，或企业财务人员通过客户端将待清分账簿中的各类资金来账信息通过人工分检调进行整正，将A、B、C三个下级账户的归集资金信息登记到二级账簿A、B、C中。
多级账簿与网内往来的组合使用情况，同资金归集与多级账簿组合使用时的情况基本相同。
来账信息同样必须先登记到待清分账簿中，再通过人工分检调整，登记到客户指定的子账簿中。
根据总行此次产品创意大赛的要求，结合中原地区中小企业的经营及其办理银行业务的特点，针对多级账簿的产品功能、市场推广及应用前景进行了认真分析。
探讨并分析了多级账簿发挥更大产品效能的可能性，以及多级账簿成为面向更多的客户群体，具备竞争优势的品牌产品实现路径。
并据此提出“多级账簿核算通”的创意。
产品创意介绍当多级账簿与资金归集、网内往来组合使用时，归集或汇兑的资金来账信息能够通过系统识别分检，自动登记到客户指定的子账簿中。
此外，多级账簿还应尽快成为我行“网银”对公客户也能使用的一款现金管理产品。
具体创意说明：一、当资金进行归集时，系统能够按资金归集的路径，将下级账户的账号、产品号等信息要素与多级账簿的账簿序列号进行关联匹配，在归集资金或调拨资金流入账户的同时，资金来账信息能够自动登记到客户所指定的子账簿中;二、对通过网内往来汇入开设多级账簿账户的资金来账信息，系统同样能够将汇款人的账号、产品号等信息要素与多级账簿的账簿序列号进行关联匹配，由系统自主识别分检，使汇兑资金信息能够自动登记到客户指定的子账簿中；三、多级账簿产品的适用客户范围，应包括我行的“网银”对公客户，以及未开通现金管理客户端或“网银”的中小企业客户，并尽快实现多级账簿针对“网银”对公客户的推广应用。
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****银行**省分行中小企业多级账簿结算产品操作指引一、产品简介使用本产品的客户必须指定一个对公结算账号（以下统称签约账户），向我行申请开通多级账簿服务功能。
客户根据自身的需要，可以在同一账户下开立Ｎ个不同名的账簿，并可享受多级账簿使用费优惠。
本产品服务范围如下：(一)同一结算账户分类明细核算。
可根据需要开设多个层级账簿，每一级可开设N个账簿，可对每一个账簿分别记载流水明细。
(二)额度管理控制。
可对账簿设置支付限额，系统控制不可进行超出限额的支付。
(三)分类查询统计。
可对账簿余额、明细分别查询，并可提供账簿日、月明细以方便对账。
(四)资金内部计价。
可对各账簿分别约定内部计价利率，计算利息，并在账簿间进行分配。
该业务不涉及银行账户资金变化。
二、业务流程(一)签约1．申请。
客户申请本产品服务，需向结算账户开户网点申请填写《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务申请表》（背面印《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务协议》，下称申请表，格式详见正文附件2。
），申请表一式三联，其中一联银行留存，一联作为银行记账联，一联为客户留存。
如客户开设账簿较多，须填写《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务清单》（见正文附件3，下称多级账簿服务清单），多级账簿服务清单为《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务申请表》的附表，一式三联，其中一联银行留存，一联作为银行记账联，一联为客户留存。
银行根据申请表和多级账簿服务清单开设账簿。
2．签章。
结算账户开户网点需根据《****银行合同管理办法规定》使用业务专用章等规定印章在申请表上签章确认。
3．费用。
《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务协议》第五条“多级账簿服务费用及标准”中收费标准是以账簿为单位，收费标准不得低于“2元/月/账簿”，即在基准价“20元/月/账簿”基础上，最多可下浮90%执行，由开户行与客户自行商谈。
（二）系统设置。
客户向账户开户行提交申请表，要求开通多级账簿功能，开户网点审核后按照临柜业务操作规程的要求进行操作。
（三）运行维护。
客户需要关闭、变更、注销或新增多级账簿，均须向账户开户行提交申请表，开户行审核后按照临柜业务操作规程的要求进行相关操作。
三、主要操作多级账簿操作主要包括多级账簿开通、多级账簿开设、多级账簿清息、多级账簿注销和多级账簿关闭等重要环节，柜员操作流程主要如下：多级账簿业务处理流程2505账户开户2206多级账簿开设2208多级账簿基本信息维护2202多级账簿支付限额维护收付款处理2209多级账簿清息2207多级账簿注销2569现金管理签约2205多级账簿开通2205多级账簿关闭（一）现金管理签约柜员选择“2569现金管理签约/解约”交易，输入账号，“签约解约”标志选择“1-签约”，建立现金管理合约。
（二）多级账簿开通柜员选择“2205多级账簿开通“交易，输入账号，“开通关闭标志”选择“1-开通”，系统自动生成一级账簿与待清分账簿、产品号，更改账户主档产品标识。
只有在开通结算账户的多级账簿功能后，账户才能使用多级账簿的相关功能。
（三）多级账簿开设柜员选择“2206多级账簿开设”交易，根据客户提交确认的申请表和多级账簿服务清单内容输入要素。
（四）费率维护柜员执行“2540维护客户非统一收费信息”交易，根据与客户约定的多级收费种类操作代码收费种类代码交易渠道收费基数种类费率浮动比生效日期终止日期备注多级账簿A-增加0056 TERM 包月下浮0-90%上线当天与客户约定签约账户（五）多级账簿基本信息维护客户申请对账簿名称、支取标志、计息方式、统计标识、支付限额开关标志、多级账簿输出标志等多级账簿信息维护时，须提交申请表，经开户行审核后，柜员选择“2208多级账簿基本信息维护”交易处理，但不能对一级账簿和待清分账簿维护。
（六）多级账簿余额调整客户提交多级账簿余额调整申请后，柜员选择“2212调整多级账簿余额”交易，可任意调整各级账簿间的余额。
（七）多级账簿支付限额维护客户申请对结算账户下的多级账簿支付限额进行设置时，柜员选择“2202多级账簿支付限额维护”交易，对单笔支付限额、日支付限额、月支付限额、不定期支付限额和收入是否增加限额等进行设置。
账户支付限额控制标志必须为“开启”（柜员选择“2208多级账簿基本信息维护”交易处理）。
单笔限额应小于或等于日限额；日限额应小于或等于月限额；不定期限额可以大于或等于日限额。
当维护内容为“不定期支付限额”时，不定期限额起始日期应大于或等于当前会计日期；不定期限额起始日期要小于或等于不定期终止日期。
（八）多级账簿注销客户提交注销结算账户下的多级账簿申请时，柜员选择“2207多级账簿注销”交易处理。
需要注意的是：要注销的多级账簿余额必须为零；如果计息方式为计息，则借贷方积数必须为零（多级账簿注销前，必须对多级账簿进行清息）；要注销的多级账簿不存在正常使用的下级账簿；一级账簿和待清分账簿不需做此交易。
（九）2205多级账簿关闭客户申请关闭多级账簿功能须提交申请表，经审核后柜员选择“2205多级账簿关闭”交易，输入账号，“开通关闭标志”选择“0-关闭”。
除一级账簿和待清分账簿外，所有多级账簿必须均已注销后方可选择此交易。
（十）现金管理解约多级账簿功能关闭后，柜员选择“2569现金管理签约/解约”交易，输入账号，“签约解约”标志选择“0-解约”，将签约账户变为普通账户。
（十一）2540删除非统一收费费率现金管理解约后，柜员执行“2540维护客户非统一收费信息”交易，选择“删除”，将原设置的“0056多级账簿”非统一费率删除。
四、相关报表我行系统可生成多种报表方便客户进行对账，开户行可根据客户需要提供，具体如下：(一)日报表1．多级账簿日明细（CMD2）2．多级账簿余额清单（CMCZ）(二)月报表1．多级账簿月明细（CMBL）2．多级账簿结息通知书（CMD1）3．多级账簿结息清单（CMBK）五、多级账簿功能介绍多级账簿：是指客户在同一结算账户下开设的分类明细核算登记簿（也称辅助账簿），主要记载一定时期内资金收付的详细信息。
客户开通多级账簿产品，不但能实现同一结算账户分类明细核算，还可实现额度管理控制、分类查询统计、资金内部计价等功能，满足客户对其资金分类别、分层次管理与核算的目的。
多级账簿开立可以从1级至99级。
多级账簿级别：指某多级账簿在本账簿体系中所处的纵向层次级别，如学校办公室为一级账簿、学院办公室二级账簿、系办公室为三级账簿等。
通过对多级账簿级别设置，可以实现分类核算，而且可以实现同一级别多级账簿的业务统计功能。
统计标识：指企事业单位内部按横向各部门或资金性质等关系编制的内部统计代码（如法律、经济、新闻、历史学院等）。
账簿自身余额：是指本级账簿发生收付业务的轧差数，账簿自身余额=期初账簿自身余额+账簿自身收款－账簿自身付款。
账簿汇总余额：是账簿自身余额与所有下级账簿汇总余额之和，即账簿汇总余额=账簿自身余额+∑下一级账簿汇总余额。
账簿支控方式：是指多级账簿采用的支付控制方式，包括统收统支、以收定支和超额定支。
统收统支是根据账户实际余额，确定并控制某个多级账簿的支出总额；以收定支是根据某个多级账簿实际收入，确定并控制其支出总额。
超额定支是在多级账簿自身额度外，设定一个超额支取额度，确定并控制其支出总额。
账簿支付限额：主要用于实现多级账簿的支付额度控制，按控制条件不同，主要有单笔支出限额、日支出限额、月支出限额、不定期支出限额4种。
多级账簿号编码规则：多级账簿号由10位数字组成，一级账簿号为0000000000，待清分账簿号为99，二级及以下多级账簿号为XXXXXXXXXX，XXXXXXXXXX表示多级账簿顺序号，在开设账簿时客户可自行约定，也可由系统自动分配。
在开设多级账簿时，账簿级别由系统根据上级账簿号自动判断。
多级账簿的级别代码为两位，一级账簿级别为01，二级账簿为02，三级账簿为03……。
多级账簿统计标识由10位字符组成，主要根据客户要求输入，在记载账簿明细时系统不作为检查条件。
多级账簿计息：多级账簿的计息是指存款人内部的资金计价，在多级账簿之间的利息分配，该业务不涉及银行结算账户资金变化。
银行对多级账簿的结算账户计息与普通结算账户相同，在结息日，银行将结算账户利息计入一级账簿自身余额，一级账簿与待清分账簿不计息，二级账簿及以下多级账簿计息分别与其上级账簿的自身余额进行利息收付。
多级账簿计息利率由客户自行确定，计息周期系统默认为按季（每季20日），前台无需输入。
多级账簿计息方式分“收付方分别计息”和“不计息滚积数”两种。
若选择“收付方分别计息”时，收方利息=收方积数×收方利率；付方利息=付方积数×付方利率。
若选择“不计息滚积数”时，系统只登记账簿借贷方积数，但并不参加结息日计息，仅作为客户检查核对依据。
结息日系统自动生成多级账簿计息清单、计息通知书，供营业网点次日打印。
多级账簿的收费：多级账簿产品实行有偿服务的原则，开通多级账簿产品后，系统根据多级账簿开通的实际数（不包括待清分账簿）乘以相应的收费标准按月批量扣收，收费金额=（多级账簿总数-1）×收费费率。
每月24日日终，系统批量扣收，记入待清分账簿。