银行中小企业多级账簿结算产品操作指引

****银行**省分行

中小企业多级账簿结算产品操作指引

一、产品简介

使用本产品的客户必须指定一个对公结算账号（以下统称签约账户），向我行申请开通多级账簿服务功能。客户根据自身的需要，可以在同一账户下开立Ｎ个不同名的账簿，并可享受多级账簿使用费优惠。本产品服务范围如下：

(一)同一结算账户分类明细核算。可根据需要开设多个层级账簿，每一级可开设N个账簿，可对每一个账簿分别记载流水明细。

(二)额度管理控制。可对账簿设置支付限额，系统控制不可进行超出限额的支付。

(三)分类查询统计。可对账簿余额、明细分别查询，并可提供账簿日、月明细以方便对账。

(四)资金内部计价。可对各账簿分别约定内部计价利率，计算利息，并在账簿间进行分配。该业务不涉及银行账户资金变化。

二、业务流程

(一)签约

1．申请。客户申请本产品服务，需向结算账户开户网点申请填写《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务申请表》（背面印《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务协议》，下称申请表，格式详见正文附件2。），申请表一式三联，其中一联银行留存，一联作为银行记账联，一联为客户留存。如客户开设账簿较多，须填写《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务清单》（见正文附件3，下称多级账簿服务清单），多级账簿服务清单为《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务申请表》的附表，一式三联，其中一联银行留存，一联作为银行记账联，一联为客户留存。银行根据申请表和多级账簿服务清单开设账簿。

2．签章。结算账户开户网点需根据《****银行合同管理办法规定》使用业务专用章等规定印章在申请表上签章确认。

3．费用。《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务协议》第五条“多级账簿服务费用及标准”中收费标准是以账簿为单位，收费标准不得低于“2元/月/账簿”，即在基准价“20元/月/账簿”基础上，最多可下浮90%执行，由开户行与客户自行商谈。

（二）系统设置。客户向账户开户行提交申请表，要求开通多级账簿功能，开户网点审核后按照临柜业务操作规程的要求进行操作。

（三）运行维护。客户需要关闭、变更、注销或新增多级账簿，均须向账户

开户行提交申请表，开户行审核后按照临柜业务操作规程的要求进行相关操作。

三、主要操作

多级账簿操作主要包括多级账簿开通、多级账簿开设、多级账簿清息、多级账簿注销和多级账簿关闭等重要环节，柜员操作流程主要如下：

多级账簿业务处理流程

2505账户开户

2206多级

账簿开设

2208多级账簿

基本信息维护

2202多级账簿

支付限额维护

收付款处理

2209多级

账簿清息

2207多级

账簿注销2569现金

管理签约

2205多级

账簿开通

2205多级

账簿关闭

（一）现金管理签约

柜员选择“2569现金管理签约/解约”交易，输入账号，“签约解约”标志选择“1-签约”，建立现金管理合约。

（二）多级账簿开通

柜员选择“2205多级账簿开通“交易，输入账号，“开通关闭标志”选择“1-开通”，系统自动生成一级账簿与待清分账簿、产品号，更改账户主档产品标识。只有在开通结算账户的多级账簿功能后，账户才能使用多级账簿的相关功能。

（三）多级账簿开设

柜员选择“2206多级账簿开设”交易，根据客户提交确认的申请表和多级账簿服务清单内容输入要素。

（四）费率维护

柜员执行“2540维护客户非统一收费信息”交易，根据与客户约定的多级

收费种类操作代

码

收费种

类代码

交易渠

道

收费基

数种类

费率浮

动比

生效日

期

终止日期备注

多级账簿A-增加0056 TERM 包月

下浮

0-90%

上线当

天

与客户约

定

签约

账户

（五）多级账簿基本信息维护

客户申请对账簿名称、支取标志、计息方式、统计标识、支付限额开关标志、多级账簿输出标志等多级账簿信息维护时，须提交申请表，经开户行审核后，柜员选择“2208多级账簿基本信息维护”交易处理，但不能对一级账簿和待清分账簿维护。

（六）多级账簿余额调整

客户提交多级账簿余额调整申请后，柜员选择“2212调整多级账簿余额”交易，可任意调整各级账簿间的余额。

（七）多级账簿支付限额维护

客户申请对结算账户下的多级账簿支付限额进行设置时，柜员选择“2202多级账簿支付限额维护”交易，对单笔支付限额、日支付限额、月支付限额、不定期支付限额和收入是否增加限额等进行设置。

账户支付限额控制标志必须为“开启”（柜员选择“2208多级账簿基本信息维护”交易处理）。单笔限额应小于或等于日限额；日限额应小于或等于月限额；不定期限额可以大于或等于日限额。当维护内容为“不定期支付限额”时，不定期限额起始日期应大于或等于当前会计日期；不定期限额起始日期要小于或等于不定期终止日期。

（八）多级账簿注销

客户提交注销结算账户下的多级账簿申请时，柜员选择“2207多级账簿注销”交易处理。需要注意的是：要注销的多级账簿余额必须为零；如果计息方式为计息，则借贷方积数必须为零（多级账簿注销前，必须对多级账簿进行清息）；要注销的多级账簿不存在正常使用的下级账簿；一级账簿和待清分账簿不需做此交易。

（九）2205多级账簿关闭

客户申请关闭多级账簿功能须提交申请表，经审核后柜员选择“2205多级账簿关闭”交易，输入账号，“开通关闭标志”选择“0-关闭”。除一级账簿和待清分账簿外，所有多级账簿必须均已注销后方可选择此交易。

（十）现金管理解约

多级账簿功能关闭后，柜员选择“2569现金管理签约/解约”交易，输入账号，“签约解约”标志选择“0-解约”，将签约账户变为普通账户。

（十一）2540删除非统一收费费率

现金管理解约后，柜员执行“2540维护客户非统一收费信息”交易，选择“删除”，将原设置的“0056多级账簿”非统一费率删除。

四、相关报表

我行系统可生成多种报表方便客户进行对账，开户行可根据客户需要提供，具体如下：

(一)日报表

1．多级账簿日明细（CMD2）

2．多级账簿余额清单（CMCZ）

(二)月报表