农村金融概述
农村金融学
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组织农村资金,办理各项农村存款 支持农村商品生产,受理各项贷款 办理转帐结算 提供有关情报、咨询服务 办理农村信托、租赁业务 管理国有农场、供销社的流动资金,监管工资基金 办理外汇业务 办理国际金融组织的农业信贷和中间业务 发行金融债券,代理股票、债券发行及转让业务 办理国家、人民银行委托业务
三 中国农业发展银行
中国农业发展银行是直属国务院领导的政策 性金融机构。其主要业务是:按照国家的法律、 法规和方针、政策,以国家信用为基础,筹集农 业政策性信贷资金,承担国家规定的农业政策性 金融业务,代理财政支农资金的拨付,为农业和 农村经济发展服务。
所谓政策性金融业务是与商业银行的一般性 业务相对而言,主要是为了保证社会经济结构、 产业结构的平衡和国家经济政策贯彻的须要,对 农业发放低息贷款。
负效应:
农业银行、农村合作银行、农村信用合作社按商业银行 经营机制运行,其比较利益低的农业地区、农业产业、 农业项目更加受到冷落
国家开发银行及国家开发投资公司政策性金融机构,承 担农业及农村经济项目的投资只是其中一部分,如果不 对其投向结构进行严格界定,将出现非农产业的偏向
中国农业发展银行只在少数县级行政区设置机构,其业 务大部分要采取委托代理方式,直接影响工作效率,影 响政策落实
企业行为,能够完善各家农村金融机构的经营行为,建 立明确的责任制 发展农村合作金融,能够调动各种经济实体的力量,支 持农村经济的发展 建立政策性农村金融机构,能够优惠支持重点地区、产 业、行业、部门、项目,实现资源的合理配置 运行商业银行经营机制,可以有效解决金融机构长期以 来存在的效益低下问题 多元化、多层次的金融组织结构,有利于调动各方面的 积极性,充分营运农村社会资金
三 农村金融学的研究任务
《农村金融课程》课件
互联网技术在农村金融中的应用
互联网技术为农村金融提供了更加便捷的服务渠道,使得农民可以更加方便地获取 金融服务。
通过互联网技术,农村金融机构可以更加精准地定位客户需求,提供更加个性化的 服务。
互联网技术还可以帮助农村金融机构降低运营成本,提高服务效率,进一步推动农 村金用
《农村金融课程》ppt课件
目录
• 农村金融概述 • 农村金融体系 • 农村金融服务与产品 • 农村金融创新与科技应用 • 农村金融案例分析
01
农村金融概述
农村金融的定义与特点
总结词
农村金融是指为农村居民和企业提供的金融服务,包括存款、贷款、汇款、保险、证券交易等。其特点包括地域 性、季节性、政策性、高风险性和高竞争性。
农村金融的发展历程与现状
• 总结词:我国农村金融经历了多次改革和发展,目前已经形成了较为完善的体系。但仍存在一些问题,如服务 覆盖面不足、资金供给不足、风险控制能力较弱等。
• 详细描述:自改革开放以来,我国农村金融经历了多次改革和发展,从最初的农业银行到现在的多种金融机构并存,已经形成了较为完善的体系。目前,我国农村金融的主要机构包括 农业银行、农村信用社、村镇银行等。这些机构在为农村居民和企业提供金融服务方面发挥了重要作用。然而,仍存在一些问题,如服务覆盖面不足、资金供给不足、风险控制能力较 弱等。此外,由于农村地区的特殊性,还存在一些如信用体系不完善、信息不对称等问题。因此,未来我国农村金融仍需要进一步深化改革和创新发展。
总结词
金融服务创新
详细描述
某金融机构通过与当地政府、企业合作,推出了针对农村 市场的创新金融服务,如小额贷款、农业供应链融资等, 满足了农民和农村企业的融资需求。
问题案例一
总结词:金融服务不足 总结词:改进建议
国内外农村金融研究的理论综述
金融市场监管对农村经济社会发展和农民增收有重要的作用和意义,对其内涵的研究是至关重要的(李长健,2008) ,而金融监管必须调整涉农金融机构的功能定位,整合农村金融机构,提高服务质量,拓宽融资渠道(刘金顺,2010);从认识论的角度审视发现,界定农村金融监管的内涵,其核心之意是在于保障市场作用得到充分、高效率的发挥,市
场于失灵时又能够得到及时矫正或者市场作用得到弥补。金融本身是纯粹的经济问题,但金融监管却不仅仅是经济问题,而是综合了经济学、法学、管理学等多个学科的综合性课题。基于此,界定农村金融市场监管的内涵要考量经济的标准,又要顾及非经济的标准(马德功、臧敦刚等,2010)。
三、农村金融市场监管存在的问题及原因分析的研究现状
20世纪70年代初,为了尽快实现工业化,部分政府对农村金融采取金融抑制的政策(麦金龙,1973) ,同时也放缓了农村经济的发展。从历史角度来看,中国改革开放以后,由于农村的正式贷款只能用于田地农业生产用途,并且贷款使用期限与农业生产周期长度基本吻合,所以,其他的非正式贷款大部分应对突发、大额或者现实的非一般消费,如亲人丧葬婚嫁或者在建造家庭新房舍中使用等??因此,非正式贷款总是用于农户各自的目的,并在道义上给了农户信贷人以权威,通常情况下,农户正式贷款只用于农户个人预定的目的,而非正式贷款也不会使农业田地生产中的净流动资金增加。这是在农户信贷市场中,我国农村长时间存在的农户贷款供需结构(张杰,2000)。而现代农村金融制度能否建立的关键是政府能否有效增加农民的收入,资金供给能否切实满足农村微观金融的资金需求,能否培育现代农民(王芳,2005)。从金融供给与需求的角度来看,农村金融市场资金供给结构单一,金融供给与需求总量仍然存在较大资金缺口,当前农村金融供给远远不能满足农村金融需求,尤其是农村弱势群体的需要(张笑尘,2007)。
农村金融服务培训教材
农村金融服务培训教材第一章农村金融服务概述 (3)1.1 农村金融服务的内涵与特征 (3)1.1.1 内涵 (3)1.1.2 特征 (3)1.2 农村金融服务的发展现状与问题 (4)1.2.1 发展现状 (4)1.2.2 存在问题 (4)1.3 农村金融服务的重要性与政策支持 (4)1.3.1 重要性 (4)1.3.2 政策支持 (5)第二章农村金融体系与组织结构 (5)2.1 农村金融体系的构成 (5)2.2 农村金融机构的分类与功能 (5)2.3 农村金融监管体系 (6)第三章农村金融市场 (6)3.1 农村金融市场的类型与特点 (6)3.1.1 类型 (6)3.1.2 特点 (7)3.2 农村金融市场的运作机制 (7)3.2.1 信贷市场 (7)3.2.2 保险市场 (7)3.2.3 证券市场 (7)3.2.4 金融基础设施建设 (7)3.3 农村金融市场的创新与发展 (7)3.3.1 创新方向 (7)3.3.2 发展策略 (7)3.3.3 挑战与展望 (8)第四章农村信贷业务 (8)4.1 农村信贷产品的类型与特点 (8)4.1.1 类型 (8)4.1.2 特点 (8)4.2 农村信贷风险评估与管理 (8)4.2.1 风险评估 (8)4.2.2 风险管理 (9)4.3 农村信贷政策与支持措施 (9)4.3.1 政策 (9)4.3.2 支持措施 (9)第五章农村保险服务 (9)5.1 农村保险的种类与作用 (9)5.1.1 种类 (9)5.1.2 作用 (10)5.2 农村保险的业务流程与操作 (10)5.2.1 业务流程 (10)5.2.2 操作要点 (10)5.3 农村保险的政策与监管 (10)5.3.1 政策支持 (10)5.3.2 监管措施 (10)第六章农村支付结算服务 (11)6.1 农村支付结算工具与系统 (11)6.1.1 支付结算工具概述 (11)6.1.2 农村支付结算系统 (11)6.2 农村支付结算业务流程 (11)6.2.1 支付结算业务类型 (11)6.2.2 支付结算业务流程 (11)6.3 农村支付结算的风险与防范 (11)6.3.1 支付结算风险类型 (11)6.3.2 风险防范措施 (11)第七章农村金融科技与创新 (12)7.1 农村金融科技的发展与应用 (12)7.1.1 农村金融科技发展概况 (12)7.1.2 农村金融科技应用场景 (12)7.1.3 农村金融科技工具 (12)7.2 农村金融科技创新的典型案例 (12)7.2.1 农村电商与金融结合 (12)7.2.2 农村小微金融 (12)7.2.3 农村众筹融资 (13)7.2.4 农村金融科技扶贫 (13)7.3 农村金融科技监管与挑战 (13)7.3.1 农村金融科技监管现状 (13)7.3.2 农村金融科技面临的挑战 (13)7.3.3 农村金融科技监管建议 (13)7.3.4 农村金融科技创新发展路径 (13)第八章农村金融消费者权益保护 (13)8.1 农村金融消费者的权益与责任 (14)8.1.1 权益保障的重要性 (14)8.1.2 农村金融消费者的权益 (14)8.1.3 农村金融消费者的责任 (14)8.2 农村金融消费者权益保护措施 (14)8.2.1 完善法律法规 (14)8.2.2 加强监管力度 (14)8.2.3 建立纠纷解决机制 (14)8.2.4 提高金融机构服务水平 (15)8.3 农村金融消费者教育及投诉处理 (15)8.3.1 金融消费者教育 (15)8.3.2 投诉处理 (15)第九章农村金融政策与法规 (15)9.1 农村金融政策体系 (15)9.1.1 农村金融政策概述 (15)9.1.2 农村金融政策体系构建 (15)9.1.3 农村金融政策创新 (15)9.2 农村金融主要法律法规 (15)9.2.1 农村金融法律法规概述 (15)9.2.2 农村金融法律法规的主要内容 (16)9.2.3 农村金融法律法规的完善与发展 (16)9.3 农村金融政策与法规的贯彻落实 (16)9.3.1 农村金融政策与法规的宣传与培训 (16)9.3.2 农村金融政策与法规的实施与监督 (16)9.3.3 农村金融政策与法规实施的成效评价 (16)9.3.4 农村金融政策与法规实施的案例分析 (16)第十章农村金融服务实践与案例 (16)10.1 农村金融服务成功案例分析 (16)10.1.1 案例一:某地农村信用合作社支持特色产业发展 (16)10.1.2 案例二:农村小额贷款助力精准扶贫 (16)10.1.3 案例三:农村电商金融服务创新 (17)10.2 农村金融服务创新模式探讨 (17)10.2.1 创新模式一:农村金融互联网 (17)10.2.2 创新模式二:农村金融政策性保险 (17)10.2.3 创新模式三:农村金融产业链金融 (17)10.3 农村金融服务发展前景与展望 (17)10.3.1 发展前景:政策支持与市场需求 (17)10.3.2 发展方向:多元化、专业化、智能化 (17)10.3.3 挑战与应对:风险防控、人才培养、技术创新 (17)第一章农村金融服务概述1.1 农村金融服务的内涵与特征1.1.1 内涵农村金融服务是指为农村地区提供资金融通、支付结算、保险保障等金融产品和服务的活动。
中国农村金融发展理论与实践研究
中国农村金融发展理论与实践研究一、概述农村金融作为金融体系的重要组成部分,对于促进农村经济社会发展、提升农民生活水平、推动农业现代化建设具有举足轻重的地位。
中国作为一个农业大国,农村金融的发展对于整个国家经济的稳定与发展至关重要。
随着改革开放的深入和市场经济的不断发展,中国农村金融体系也在逐步完善和创新,以适应农村经济多元化和金融市场化的需求。
中国农村金融发展仍面临诸多挑战。
农村金融机构布局不合理、金融服务覆盖不足、金融产品创新滞后等问题依然突出。
农村金融市场风险防控能力较弱,金融生态环境有待进一步改善。
深入研究和探讨中国农村金融发展的理论与实践,对于推动农村金融改革和创新,提升金融服务农村经济的能力具有重要的现实意义。
本文旨在全面梳理中国农村金融发展的历程与现状,分析农村金融发展的内在规律和外部环境,探讨农村金融发展的理论基础与实践模式。
通过对农村金融发展的深入研究,本文旨在为政策制定者提供决策参考,为金融机构提供创新思路,为农村经济发展提供金融支持。
同时,本文也期望能够引起更多学者和业界人士对中国农村金融发展的关注和思考,共同推动中国农村金融的健康、可持续发展。
1. 研究背景和意义随着中国经济的持续发展和城乡差距的逐渐缩小,农村金融作为支持农村经济和社会发展的重要力量,其地位和作用日益凸显。
长期以来,由于历史、体制和政策等多方面原因,我国农村金融发展面临着诸多挑战和困境,如金融服务不足、信贷资金短缺、风险防控薄弱等问题,制约了农村经济的健康发展。
深入研究中国农村金融发展的理论与实践,对于推动农村金融改革创新、提升金融服务水平、促进农村经济持续稳定增长具有重要的现实意义和理论价值。
本研究旨在通过对中国农村金融发展的历史回顾、现状分析以及未来趋势的预测,探讨农村金融发展的内在规律和影响因素,提出促进农村金融发展的对策建议。
文章将梳理中国农村金融发展的历史脉络和主要成就,分析农村金融在支持农村经济发展中的重要作用文章将结合国内外农村金融发展的理论与实践,探讨当前农村金融发展面临的挑战和困境,分析其原因和症结所在文章将提出促进中国农村金融发展的对策建议,包括加强政策引导、完善金融服务体系、强化风险防控等方面,以期为政府决策和农村金融机构改革提供理论支持和政策参考。
三农金融工作报告-概述说明以及解释
三农金融工作报告-概述说明以及解释1.引言1.1 概述在三农金融领域,农业、农村和农民是我国经济和社会发展的重要组成部分。
三农金融工作报告旨在对三农金融的重要性、现状与问题进行分析和总结,提出相应的建议和展望,以促进农村经济的发展和农民收入水平的提高。
三农金融的重要性不言而喻。
农业是国民经济的基础,农村是我国社会稳定的压舱石,农民是国家发展的基本力量。
农业生产需要充足的资金支持,农民的经济活动也离不开金融服务。
而农村金融的发展状况直接影响着农村经济的发展和农民的收入水平。
因此,加强三农金融工作不仅是我国农村经济发展的需要,也是推动我国社会全面进步的要求。
然而,目前三农金融面临诸多问题和挑战。
首先,金融服务覆盖面较窄,部分农村地区金融资源匮乏,金融服务能力不足。
其次,金融产品和服务不够多样化和差异化,无法满足农村经济发展的多样需求。
同时,农村金融风险管理和监管体系还不健全,存在着信用风险、市场风险等问题。
此外,还有产业链金融服务不足、信息不对称等问题,制约了农村经济发展的潜力。
因此,加大对三农金融工作的关注和支持势在必行。
需要加强农村金融机构的建设,提高金融服务能力,扩大金融覆盖面。
同时,要推动金融产品和服务的创新,满足农村经济的多样需求。
加强金融风险管理和监管,确保金融体系的稳定运行。
此外,还需要加强对农村产业链的金融支持,提高信息化水平,减少信息不对称问题,促进农村经济的持续发展。
综上所述,三农金融工作报告旨在探讨三农金融的重要性、现状与问题,并提出相关建议和展望。
通过加强三农金融工作,促进农村经济的发展,不断提高农民的收入水平,推动全面建设小康社会的目标不断向前迈进。
文章结构部分的内容可以按照以下方式进行编写:1.2 文章结构本文将分为引言,正文和结论三个部分来探讨三农金融工作的重要性、现状与问题,并提出对三农金融工作的建议。
引言部分将概述本文的内容,介绍三农金融工作的背景及其重要性,并说明本文的目的和结构。
农村金融理财知识手册
农村金融理财知识手册第1章农村金融概述 (3)1.1 农村金融体系 (3)1.1.1 农村金融体系的概念 (3)1.1.2 农村金融体系的构成 (3)1.2 农村金融产品与服务 (3)1.2.1 存款与储蓄 (3)1.2.2 贷款与融资 (4)1.2.3 支付与结算 (4)1.2.4 保险与风险管理 (4)1.2.5 投资与理财 (4)1.2.6 金融教育与服务 (4)第2章理财基础知识 (4)2.1 理财的定义与目的 (4)2.2 理财的基本原则 (4)2.3 理财规划与工具选择 (5)第3章银行理财产品 (5)3.1 银行储蓄产品 (5)3.2 银行理财产品类型 (6)3.3 银行理财风险评估 (6)第4章债券投资 (6)4.1 债券基础知识 (6)4.1.1 债券的要素 (7)4.1.2 债券的价格和收益率 (7)4.2 债券的种类与特点 (7)4.2.1 国债 (7)4.2.2 金融债 (8)4.2.3 企业债 (8)4.3 债券投资风险与收益 (8)4.3.1 利率风险 (8)4.3.2 信用风险 (8)4.3.3 购买力风险 (8)4.3.4 流动性风险 (8)4.3.5 收益率 (8)第5章股票投资 (9)5.1 股票基础知识 (9)5.1.1 股票的种类 (9)5.1.2 股票的买卖流程 (9)5.1.3 股票的价格指数 (9)5.2 股票投资分析方法 (9)5.2.1 基本面分析 (9)5.2.2 技术分析 (9)5.3 股票投资风险与防范 (10)5.3.1 股票投资风险 (10)5.3.2 风险防范措施 (10)第6章基金投资 (10)6.1 基金概述 (10)6.2 基金类型与选择 (10)6.3 基金投资策略 (11)第7章保险产品 (11)7.1 保险基础知识 (12)7.1.1 保险合同 (12)7.1.2 保险原则 (12)7.1.3 保险分类 (12)7.2 农村保险产品种类 (12)7.2.1 农业保险 (12)7.2.2 农村小额信贷保险 (12)7.2.3 农村居民健康保险 (13)7.2.4 农村养老保险 (13)7.3 保险理财规划 (13)7.3.1 明保证险需求 (13)7.3.2 选择合适的保险产品 (13)7.3.3 注意保险合同条款 (13)7.3.4 定期评估保险需求 (13)第8章农村小微金融 (13)8.1 农村小额贷款 (13)8.1.1 申请条件 (13)8.1.2 贷款额度 (14)8.1.3 贷款利率 (14)8.1.4 还款方式 (14)8.2 农村信用合作社 (14)8.2.1 贷款对象 (14)8.2.2 贷款种类 (14)8.2.3 贷款利率 (14)8.2.4 申请流程 (14)8.3 农村小微金融创新 (15)8.3.1 农村供应链金融 (15)8.3.2 农村互联网金融 (15)8.3.3 农村扶贫小额信贷 (15)8.3.4 农村土地经营权抵押贷款 (15)第9章农村互联网金融 (15)9.1 互联网金融概述 (15)9.2 农村互联网金融模式 (15)9.3 农村互联网金融风险与监管 (16)第10章农村家庭理财规划 (16)10.2 家庭理财规划步骤 (17)10.3 农村家庭理财案例解析 (17)第1章农村金融概述1.1 农村金融体系1.1.1 农村金融体系的概念农村金融体系是指在农村地区为满足农业生产、农村经济发展和农民生活需要而形成的金融机构、金融市场及其运行机制的有机整体。
农村金融知识培训课件
农村金融知识培训课件目录CONTENTS•农村金融概述•农村金融体系•农村金融政策与法规•农村金融风险管理•农村金融创新与发展•案例分析与实践01农村金融概述农村金融的定义与特点总结词农村金融是指为农村居民和企业提供的金融服务,包括存款、贷款、汇款、保险、证券交易等。
其特点包括地域性、季节性、高风险性和服务对象的分散性。
详细描述农村金融主要服务于农村地区,其服务对象包括农户、农村企业、农业经济组织等。
由于农业生产受自然条件影响较大,因此农村金融呈现出明显的地域性和季节性特点。
此外,由于农业生产的收益不稳定,农村金融面临较高的风险。
最后,由于农村地区人口分散,农村金融服务对象也较为分散。
农村金融的重要性总结词农村金融在促进农村经济发展、提高农民收入、缩小城乡差距等方面具有重要意义。
详细描述农村金融能够为农村居民和企业提供必要的金融服务,满足其生产和生活需求。
通过提供贷款等金融服务,农村金融有助于促进农业生产和农村经济发展。
同时,随着农民收入的提高,农村金融也有助于缩小城乡差距,促进社会公平和稳定。
农村金融的发展历程与现状详细描述中国农村金融发展经历了多个阶段,从早期的农村信用合作社到现在的多种金融机构并存。
目前,中国农村金融已经形成了包括农村信用合作社、农业银行、邮政储蓄银行、村镇银行等在内的较为完善的体系。
然而,仍存在一些问题,如金融服务覆盖面不足、资金来源有限等。
未来,中国农村金融需要进一步深化改革,提高服务质量和效率,以满足农村居民和企业的金融服务需求。
02农村金融体系农村信用社农业银行邮政储蓄银行村镇银行农村金融机构01020304提供存贷款、汇兑等金融服务,是农村金融体系中的主要力量。
作为国有大型商业银行,在农村地区设有分支机构,为农民提供金融服务。
利用其遍布城乡的网点优势,为农民提供储蓄、汇款等服务。
设立在县级以下的金融机构,主要为当地农民和小微企业提供金融服务。
农村金融产品与服务针对农户提供的短期、小额贷款,用于农业生产或农产品加工。
农村金融专业知识培训
第十二章国外农村金融制度
第一节美国农村金融制度
一、美国政府旳农业信贷机构 二、美国旳合作农业信贷系统 三、私营金融机构 四、美国旳农业保险体系 五、美国农村金融体系旳特征
美国农业政策性金融
美国根据《农业信贷法》建立了一种分工合理、相互配合旳 政策性金融体系, 为农业生产和与农业生产有关旳活动提供 信贷资金和服务, 并经过信贷活动调整农业生产规模和发展 方向, 落实实施农村金融政策, 控制农业发展规模等。主要 涉及: ①农民家计局。其任务主要是对农产品进行价格支持 和对农业生产予以补贴。②农村电气化管理局。其任务是对 农村非盈利旳电业合作组织和农场等发放贷款, 用于架设大 型电线、组建农村电网、购置发电设备以及电话通讯设备等。 ③商品信贷企业。其职能是对农产品进行价格支持或对农业 生产予以补贴, 借以提升农民收入。这种经过农业稳定和保 护局旳地方机构或生产信贷协会向农户提供农产品抵押贷款, 从销售和生产方面实施政府干预, 增长农场经营收入。④小 企业管理局。该局旳主要职能是专门为不能从其他渠道取得 资金旳小企业提供信贷援助, 以增进、帮助小企业发展, 维 护小企业利益。所谓小企业是指进行独立经营与农业生产有 关旳企业, 如农产品收获储存, 为农场管理、土地规划提供 服务旳经营性企业等。
3.各国大都经过立法对农村政策性金融机构予以支持 和保障,如早在19 世纪, 法国政府就颁了《土地银行 法》; 1963 年颁布了《农业中间信贷和开发企业法 案》。目前, 美、日等发达国家也普遍建立了比较完善 旳农业政策性金融法律体系, 对农业政策性金融业旳监 管严密规范。如美、日有关农业政策性金融机构旳专 门法律有美国旳《农业信贷法》、《农产品信贷企业 特许法》、《农林渔业金融公库法》等。有关农业信 贷、信用保险旳专门法律有农业信贷法、农业信用确 保、保险法等。金融机构。详细如减免税收、注入资 金、利息补贴、损失补贴、债务补贴以及实施有差别 旳存款准备金制度, 来增进农业政策性金融支农作用旳 发挥。
农村经济发展的农村金融和农村金融发展
农村经济发展的农村金融和农村金融发展近年来,农村经济发展取得了长足的进步,其中农村金融的发展起到了重要的推动作用。
本文将从农村金融的定义、农村金融的功能、农村金融产品和服务、农村金融的挑战等多个方面综合分析农村金融对农村经济发展的影响。
一、农村金融的定义农村金融是指在农村地区面向农民和农村经济实体,通过金融机构提供的金融产品和服务的系统。
农村金融的目标是满足农民的金融需求,助力农村经济发展。
农村金融的内容主要包括农业信贷、农村信用合作社、农村金融市场、农业保险等。
二、农村金融的功能1. 金融中介功能农村金融作为金融中介机构,通过向农民提供贷款、存款、支付结算、信用等服务,帮助农民实现资金的流动和配置。
农村金融的发展使得农民能够更便捷地获得融资支持,提高了农村资金的使用效率。
2. 投融资功能农村金融的发展为农村经济注入了源源不断的资金。
农村金融通过引导农民进行投资,促进农村经济的发展和升级。
农村金融的投融资功能对于推动农村产业结构调整和技术创新都起到了积极的作用。
3. 风险管理功能农村经济的特点是多元化、风险较高。
农村金融在为农民提供金融服务的同时,也承担着风险管理的职责。
通过为农民提供农业保险和风险评估等服务,减少了农业生产风险对农民和金融机构的影响。
三、农村金融产品和服务1. 农业贷款农业贷款是农村金融的核心业务之一。
银行、信用合作社等金融机构向农民提供贷款用于农业生产和经营。
农业贷款的发展使得农民能够更好地发展生产,提高农业生产效益。
2. 农村金融市场农村金融市场是指在农村地区形成的各种金融交易和服务的场所。
农村金融市场的建设可以提供更为多元化的金融产品和服务,满足农村居民不同的金融需求。
3. 农村信用合作社农村信用合作社是一种农村金融机构,以互助、互利、共享原则组织成立。
它通过为农民提供贷款、储蓄、支付等功能,解决农村金融服务不足的问题,促进了农村金融的发展。
四、农村金融的挑战尽管农村金融在推动农村经济发展方面发挥了积极作用,但仍面临一些挑战。
农村金融学复习
《农村金融学》复习提纲第一章总论1.农村金融的含义及主要体现(1)含义:即为农村货币资金的融通和农村金融产品的供给,是指在农村地区以及与农业有密切关系的各个领域中,以信用手段为农民、农业和农村经济服务而筹集、分配和管理农村货币资金的活动。
(2)主要体现:——领域是农村、采用信用手段、表现形态是货币;——农村金融具有的功能是促进农村经济发展以增加农民收入与减少农村贫困。
2.农村金融体系3.农村金融的特点(1)涉及面广:涉及农村地区的农业、涉农工商业等各个领域;(2)管理较难:农村金融需求的差异性、农村金融市场的分割性、农村金融基础设施很差;(3)政策性强:对农业补贴性的信贷支持、对贫困借贷者的信贷支持;(4)风险较高:自然风险、市场风险、信用风险、关联风险;4.农村金融学的研究对象农村金融学的研究对象是农村经济及与农业有密切关系的各个领域中的货币流通、信用活动与资金运动发生、发展的规律及其所形成的各种经济关系。
(1)研究以信用为手段筹集、分配与管理农村货币资金的活动,研究这种活动所反映的分配关系和交换关系及其内在联系;(2)研究如何按照内在联系组织好农村中的资金运动、信用活动和货币流通,以提高经济效益,发展农村经济。
5.农村金融的地位和作用(1)地位:农村金融是农村金融活动、农村金融部门和农村金融企业三者的有机结合。
①农村金融活动——是农村经济运转中的能动触媒;②农村金融部门——是农村产业结构中的导向产业;③农村金融企业——是农村经济网络中的枢纽组织。
(2)作用:①促进农村经济增长,增加农民收入;②支持农村公共基础设施建设,减少农村贫困;第二章农村金融理论基础1.金融抑制论的概念金融抑制是这样一种金融现象,即由于政府过分干预金融市场和实行管制的金融政策,以及未能有效地控制通货膨胀,使得金融市场特别是国内资本市场发生扭曲,利率和汇率不足以反映资本的稀缺程度。
2.罗纳德·麦金农和爱德华·S·肖关于金融抑制的理论体现在哪几个方面(1)金融市场价格扭曲;(2)信贷管制;(3)金融市场的分割;(4)货币市场与资本市场不发达;(5)高准备金率和通货膨胀。
(最新整理)农村金融概述
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第二章 农村金融概述
第一节 农村金融的理论流派 第二节 农村资金运动与信贷资金供求 第三节 农村金融体制改革
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第一节 农村金融的理论流派
一、农业融资论(农业信贷补贴论) 1.产生时间 20世纪80年代以前,是农村金融理论界占主导地位的传统学说 2.基本观点和政策主张 农村面临的是资金不足的问题 农业不可能成为以利润为目标的商业银行的融资对象 有必要从农村外部注入政策性资金、并建立非营利性的专门金融机构来
村镇银行:金融机构发起创办的小型商业银行。
小额信贷公司:只贷不存
2.国有商业银行收缩战线 1997年,包括中国农业银行在内的国有商业银行开始日渐收缩
县及县以下机构(3万余)。除了农村信用社外,县以下中小金 融机构的发展极为缓慢。
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(四)农村民间金融 1.概念 狭义:农村居民个人之间的直接借贷活动 广义:正式金融机构之外的所有金融组织和金融活动;
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(二)非农产业发达条件下农村资金运动的新特 点
1.对资金的依赖性增强
2.资金的来源与运用呈现多元化发展趋势
3.资金运动的空间范围扩大
4.资金运动的风险性扩大,盈利性增强
5.资金运动的季节性减弱
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二、农村信贷资金的供求
(一)农村信贷资金需求的主体与种类
1.农村信贷需求的主体 普通农户、种植和养殖大户 乡镇企业等经济组织。
2.农村信贷需求的种类 (1)生产性借贷 简单生产性 扩大再生产 农业综合开发、农村扶贫、农村基础设施建设 (2)消费性借贷 主要是农户因为盖房、看病、婚丧嫁娶、子女教育而产生的借款需求。 农户20是21/7生/26产单位和消费单位的统一体,有多样性的信贷资金需求。 12
农村金融学
1.农村金融:即农村货币的融通,是指在农村地区以及与农业密切相关的各个领域中,以信用手段为农民、农业和农村经济服务而筹集、分配和管理农村货币资金的活动。
2.逆向选择:指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品,进而出现市场交易产品平均质量下降的现象3.农村金融体系:指由农村各种金融机构以其活动所构成的有机整体。
农村金融体系按照其法律地位分为正规金融体系和非正规金融体系。
4.农业政策性金融:是一国政府为了满足农业生产、流通与服务的融资需要,通过设立农业政策性银行进行金融资源有效配置的一种金融形式。
5.农村民间金融:是指国有农村金融体系之外所发生的金融交易关系的总和,它既包括低层次、无组织的民间借贷关系,又包括较高层次、有组织地通过各类金融机构进行的金融活动及交易关系。
6.小额信贷:指通过一定的融资中介,按照一系列的经营原则,为具有还款能力的中低收入阶层(包括贫困户)以及微型企业提供的无需抵押担保的信贷服务。
7.民间集资:集资的目的既有从事生产经营活动,也有办理非盈利事业。
这种融资活动大多发生在一些乡镇企业和民营企业,筹资对象是企业内部职工,资金用途主要是解决企业购置设备所需固定资金和流动资金的不足。
8.农业保险:指保险人为农业生产者在从事农业生产过程中,对遭受自然风险或市场风险所造成的损失提供经济补偿的各种保险保障。
9.中国农业银行:是我国最大的涉农商业银行,是中国四大国有商业银行中分支机构数量最多的一个银行,农业、农村和农民的信贷业务一直是农业银行的业务重点。
属于国有独资商业银行,是以经营存、放款,办理转账结算为主要业务,以盈利为主要经营目标的金融企业。
10.合作金融:建立在合作组织成员互助合作基础上的一种金融组织形式,一般是小规模资金所有者互通有无、资金互助的一种灵活而有效的形式。
11.农业金融:农业金融是以信用手段动员、配置和管理涉农金融资本运行的活动。
12.农村金融的作用1)促进农村经济增长,增加农民收入;2)加强农村社会事业建设,维护社会公平;3)营造农村诚信文化,提高农民素质。
农村金融信贷实用手册
农村金融信贷实用手册第1章农村金融信贷概述 (2)1.1 农村金融体系 (2)1.2 农村信贷需求与供给 (2)第2章农村信贷政策与环境 (3)2.1 国家农村信贷政策 (3)2.2 地方扶持政策 (4)2.3 农村金融生态环境 (4)第3章农村信贷产品与服务 (5)3.1 农户贷款 (5)3.2 农业生产经营贷款 (5)3.3 农村小微企业和个体工商户贷款 (5)第4章农村信贷申请与审批 (6)4.1 信贷申请条件与流程 (6)4.1.1 信贷申请条件 (6)4.1.2 信贷申请流程 (6)4.2 贷款审批程序及注意事项 (6)4.2.1 贷款审批程序 (7)4.2.2 注意事项 (7)第5章农村信贷担保与抵押 (7)5.1 担保方式及要求 (7)5.1.1 信用担保 (7)5.1.2 保证担保 (7)5.1.3 抵押担保 (8)5.1.4 质押担保 (8)5.2 抵押物选择与管理 (8)5.2.1 抵押物选择 (8)5.2.2 抵押物管理 (8)第6章农村信贷风险管理与防范 (9)6.1 信贷风险类型及识别 (9)6.1.1 信用风险 (9)6.1.2 市场风险 (9)6.1.3 操作风险 (9)6.2 风险防范措施及应对 (9)6.2.1 信用风险防范措施 (10)6.2.2 市场风险防范措施 (10)6.2.3 操作风险防范措施 (10)第7章农村信贷合同与法律问题 (10)7.1 信贷合同签订及注意事项 (10)7.1.1 合同签订前的准备工作 (10)7.1.2 合同条款解读 (10)7.1.3 注意事项 (11)7.2 法律纠纷处理及预防 (11)7.2.1 法律纠纷类型 (11)7.2.2 法律纠纷处理 (11)7.2.3 预防法律纠纷 (11)第8章农村信贷还款与续贷 (11)8.1 还款方式与期限 (11)8.1.1 还款方式 (11)8.1.2 还款期限 (12)8.2 续贷申请及条件 (12)8.2.1 续贷申请 (12)8.2.2 续贷条件 (12)第9章农村金融科技创新与应用 (13)9.1 农村金融科技发展现状 (13)9.2 金融科技在信贷领域的应用 (13)第10章农村信贷典型案例分析 (14)10.1 成功案例解析 (14)10.2 失败案例反思 (14)10.3 经验与启示 (15)第1章农村金融信贷概述1.1 农村金融体系农村金融体系作为我国金融体系的重要组成部分,旨在为广大农村地区提供金融服务,支持农业生产和农村经济发展。
农村金融与涉农保险总结
农村金融与涉农保险总结
农村金融和涉农保险是金融服务和保险产品在农村领域的延伸
和拓展,具有重要现实意义和发展前景。
以下是对农村金融和涉农保险的总结:
1. 农村金融
农村金融是指针对农村地区的金融服务,包括银行、信用社、村镇银行、贷款公司等金融机构,以及农村证券、农村保险、农村基金等金融产品和服务。
这些金融机构和保险产品为农民提供贷款、存款、基金、保险等金融服务,帮助农民实现财务增值和风险保障。
2. 涉农保险
涉农保险是指为农业保险提供保险服务的保险产品,主要包括水稻、小麦、玉米、棉花等粮食作物保险、农业保险、人身意外伤害保险等。
涉农保险旨在保障农民的生产安全和财产安全,缓解农民的经济压力,提高农民的生活质量。
3. 总结
农村金融和涉农保险的发展可以为农民提供更加全面、便捷的金融服务和保险产品,有助于缓解农民经济压力,提高农民生活质量,同时也有利于促进农村经济发展和提高农产品国际竞争力。
但是,也需要注意到这些问题和风险,例如农民保险意识不足、保险产品单一、服务质量不高等。
因此,需要进一步完善相关政策和措施,推动农村金融和涉农保险的健康发展。
农村金融学(1)
为什么要学习农村金融学?
• 1、兴趣使然? • 2、赶时髦? • 3、好过关? • 4、凑数?
第一章 农村金融概述
• 第一节 农村金融的概念和特点 • 第二节 研究农村金融的意义 • 第三节 农村金融研究的内容 • 第四节 农村金融研究的社会功能
第一节 农村金融的概念
• 农村金融——就是农村领域里的货币资金 的运动,是以信用手段筹集、分配和管理 农村货币资金的金融活动。 • 其中要点包括: • 1、主要在农村领域; • 2、采用的是信用手段; • 3、表现形态是货币; • 4、有自己的运动规律。
农村金融学
李燕君 2010年 2010年3月—6月
教学大纲
• 第一章 农村金融概述(概念、意义、内容) • 第二章 中国的农村金融体制(体系、制度与变迁) • 第三章 中国农村金融机构(农行、农发行、农信 社、邮政储蓄、其他新型金融机构) • 第四章 农村小额信贷(引进、推广、问题、对策) • 第五章 农村金融在国外(美、德、法、日、印度)
第四节 中国农村金融体制现状
•
中国农村金融体系 正规金融 非正规金融 农行 农信社 农发行 邮储行 其他 互助金 钱庄 当铺 其他 农商行 村镇银行 小额贷款公司 个人放贷 企业放贷 等
第五节 中国农村金融体制存在问题
• • • • • • • • 1、农村金融仍滞后于农村经济发展; 2、农信社资产质量亟待提高; 3、农村资金非农化倾向仍比较严重; 4、农业风险补偿机制不健全; 5、管理监督机制不完善; 6、民间金融缺乏必要的规范与保护; 7、农村金融立法严重滞后。 8、农村金融市场利率管理过于死板。
第三章 中国的农村金融机构
• • • • • • 1、中国农业银行 2、中国农业发展银行 3、中国农村信用合作社 4、邮政储蓄银行 5、农村商业银行 6、其他各类新型信贷机构
农村金融服务监管指引
农村金融服务监管指引第1章总则 (3)1.1 农村金融服务概述 (3)1.1.1 定义与范围 (3)1.1.2 农村金融服务的意义 (3)1.2 监管目标和原则 (3)1.2.1 监管目标 (4)1.2.2 监管原则 (4)第2章农村金融机构监管 (4)2.1 农村金融机构分类 (4)2.2 农村金融机构监管要求 (5)2.3 农村金融机构风险防范 (5)第3章农村金融产品与服务监管 (6)3.1 农村金融产品与服务分类 (6)3.1.1 传统农村金融产品 (6)3.1.2 创新农村金融产品 (6)3.2 农村金融产品与服务创新 (6)3.2.1 创新机制 (6)3.2.2 创新案例 (6)3.3 农村金融产品与服务风险监管 (6)3.3.1 风险类型 (6)3.3.2 风险监管措施 (7)第4章农村金融消费者权益保护 (7)4.1 农村金融消费者权益保护概述 (7)4.1.1 定义与内涵 (7)4.1.2 法律法规依据 (7)4.2 农村金融消费者权益保护措施 (7)4.2.1 完善金融消费者权益保护制度 (7)4.2.2 加强金融消费者教育 (7)4.2.3 规范金融机构经营行为 (8)4.2.4 强化信息披露 (8)4.3 农村金融消费者投诉与纠纷处理 (8)4.3.1 投诉渠道建设 (8)4.3.2 投诉处理机制 (8)4.3.3 纠纷解决途径 (8)4.3.4 金融消费者权益保护监管 (8)第5章农村金融风险管理与内部控制 (8)5.1 农村金融风险管理 (8)5.1.1 风险识别与评估 (8)5.1.2 风险控制策略 (9)5.2 农村金融内部控制 (9)5.2.1 内部控制制度 (9)5.3 农村金融风险防范与处置 (9)5.3.1 风险防范 (9)5.3.2 风险处置 (9)第6章农村金融业务与合作监管 (10)6.1 农村金融业务分类与监管 (10)6.1.1 农村金融业务分类 (10)6.1.2 农村金融业务监管 (10)6.2 农村金融合作模式与监管 (10)6.2.1 农村金融合作模式 (10)6.2.2 农村金融合作监管 (10)6.3 农村金融业务创新与合作风险防范 (11)6.3.1 农村金融业务创新 (11)6.3.2 合作风险防范 (11)第7章农村金融科技监管 (11)7.1 农村金融科技发展概述 (11)7.1.1 农村金融科技发展背景 (11)7.1.2 农村金融科技发展现状 (11)7.2 农村金融科技创新与应用 (11)7.2.1 农村金融科技创新 (11)7.2.2 农村金融科技应用 (12)7.3 农村金融科技风险监管 (12)7.3.1 农村金融科技风险类型 (12)7.3.2 农村金融科技风险监管措施 (12)7.3.3 农村金融科技监管政策建议 (12)第8章农村金融信息安全与数据保护 (12)8.1 农村金融信息安全 (13)8.1.1 信息安全管理体系 (13)8.1.2 信息安全防护技术 (13)8.1.3 信息安全培训与宣传 (13)8.2 农村金融数据保护 (13)8.2.1 数据保护法律法规遵循 (13)8.2.2 数据分类与分级保护 (13)8.2.3 数据安全审计 (13)8.3 农村金融信息安全与数据保护监管 (13)8.3.1 监管政策与法规 (13)8.3.2 监管检查与评估 (13)8.3.3 应急管理与处置 (13)8.3.4 跨部门协同与合作 (14)第9章农村金融监管报告与信息披露 (14)9.1 农村金融监管报告制度 (14)9.1.1 监管报告的定义与作用 (14)9.1.2 监管报告的种类与内容 (14)9.1.3 监管报告的编制与报送 (14)9.2.1 信息披露的定义与作用 (14)9.2.2 信息披露的内容与要求 (14)9.2.3 信息披露的方式与程序 (14)9.3 农村金融监管报告与信息披露监管 (15)9.3.1 监管部门对监管报告与信息披露的职责 (15)9.3.2 监管部门的检查与评估 (15)9.3.3 农村金融机构的自律管理 (15)9.3.4 社会监督与公众参与 (15)第10章农村金融违规行为处罚与法律适用 (15)10.1 农村金融违规行为类型 (15)10.1.1 未经许可从事金融业务 (15)10.1.2 违规吸收公众存款 (15)10.1.3 违规发放贷款 (15)10.1.4 内部控制与风险管理不力 (15)10.1.5 违反反洗钱法律法规 (16)10.1.6 其他违规行为 (16)10.2 农村金融违规行为处罚措施 (16)10.2.1 警告、罚款、没收违法所得 (16)10.2.2 责令改正、暂停业务、限制业务范围 (16)10.2.3 撤销任职资格、吊销许可证 (16)10.2.4 追究刑事责任 (16)10.3 农村金融法律适用与监管协作 (16)10.3.1 法律适用 (16)10.3.2 监管协作 (16)10.3.3 信息共享与公开 (16)第1章总则1.1 农村金融服务概述1.1.1 定义与范围农村金融服务是指在我国农村地区,各金融机构为满足农村居民、农村经济组织及涉农企业等多元化金融服务需求,所提供的存款、贷款、支付结算、保险、证券、投资理财等业务活动。
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(4)需求的财政性
2、原因 生产水平低,资金利润率低,需求的目的主要是维持生计
农民更愿意接受财政的无偿救济
3、后果 一种极不真实的信贷需求 由信贷资金注入的资金,不能全部转化为投资,即使转化
也缺乏效益。
(三)农村经济较发达条件下农村信贷资金的需求 1、需求规模扩大 分工分业的发展
简单生产性 扩大再生产
农业综合开发、农村扶贫、农村基础设施建设 (2)消费性借贷
主要是农户因为盖房、看病、婚丧嫁娶、子女教育而产生的借款需求。
农户是生产单位和消费单位的统一体,有多样性的信贷资金需求。
(二)农村经济不发达条件下农村信贷资金的需求 1、特点 (1)需求的规模小 (2)需求的效应差 (3)需求结构不合理
信用社的自有资金
农户的自有资金 (2)农村存款
包括农村各金融机构吸收的各种存款
(3)其他资金来源 包括从金融系统内部借入资金、中央银行的再贷款、发行 金融债券、引进的外资中间贷款等。
2.农村信贷资金来源与供应的关系
(1)来源可以转化为供应,但受诸多因素的制约 存款准备制度的制约 农村金融机构资金运用的制约
一、农村资金运动的特点
(一)非农产业不发达条件下农村资金运动的特点
农业再生产又是自然再生产与经济再生产交织在一起的过程,由此决定农村资金的运动特点
1、资金循环的季节性 (1)含义 农业经营单位的生产经营要适应季节性的要求,成批购进,逐步投产,集中售出,资金运动和 占用不均衡 (2)原因 农村(农业)生产具有季节性 (3)问题 造成资金供求的季节性矛盾 (4)对策 调整农村产业结构,全面发展农村经济
2.资金周转的自给性
(1)含义
农业资金的周转,有相当部分不通过销售阶段,在经营单位内 部周转,形成自给性。 (2)成因 有的生产资料就是农产品本身
主要农产品是基本的生活资料
农业生产的社会化程度低 (3)问题 农业内部的积累率不高,农业生产的自我扩大功能不强 (4)对策 大力发展农村商品生产,提高其社会化生产程度
政府应鼓励并利用贷款人联保小组以及组织贷款人互助合 作形式 利用担保融资、互助储金会等办法是有效的,以改善信息 的非对称性 融资与实物买卖(肥料、作物等)相结合的方法是有效的, 以确保贷款的回收 非正规金融市场一般效率较低,可以依靠通过政府的适当
介入来加以改善
第二节
农村资金运动与信贷资金供求
3.可能的弊病
过分依赖外部资金、资金回收率低
二、农村金融市场论(农村金融系统论)
1.时间 20 世纪 80 年代末,在对农业融资论批判的基础上产生,强 调市场机制的作用 2.观点
没有必要由外部向农村注入资金
低息政策妨碍人们向金融机构存款,抑制了金融发展 外部依存度过高是导致贷款回收率降低的重要因素 非正规金融的高利率具有一定的合理性。
第二章
农村金融概述
第一节
农村金融的理论流派
第二节
第三节
农村资金运动与信贷资金供求
农村金融体制改革
第一节
农村金融的理论流派
一、农业融资论(农业信贷补贴论) 1.产生时间 20世纪80年代以前,是农村金融理论界占主导地位的传统学说 2.基本观点和政策主张 农村面临的是资金不足的问题 农业不可能成为以利润为目标的商业银行的融资对象 有必要从农村外部注入政策性资金、并建立非营利性的专门金融机构来 进行资金分配
乡镇企业的发展 传统农业的现代化 2、需求重点发生变化
由种植业向其他行业转移;
由集体经济向农户和乡镇企业转移 3、需求的真实性增强 获得信贷资金的目的一般都是为了发展生产,讲究资金 利用的效率。
(四)农村信贷资金的供应
1.农村信贷资金来源 (1)自有资金 中国农业银行的自有资金 中国农业发展银行的自有资金
三、不完全竞争市场理论 1.产生 20世纪90年代 2.观点 发展中国家的金融市场不是一个完全竞争的市场,完全依靠市
场机制就可能无法培育出一个社会所需要的金融市场
有必要采用诸如政府适当介入金融市场以及借款人的组织化等 非市场要素。
3.政策建议 抑制存贷款利率的增长
政策性金融是有效的
存款期限的制约
(2)供应影响来源,但要注意控制规模
供应的规模间接影响来源的规模
供应-生产-利润-存款-来源 供应可以直接创造存款量 即存款创造问题,多贷可以多存,多存可以多贷。
ห้องสมุดไป่ตู้
三、农村信贷资金供求的现实考查
(一)农村信贷资金的供应现状 农村信用社:农业贷款占其贷款总额的 40% ,乡镇企业占其贷款总额的 30%。农村信用社农业贷款占全国金融机构农业贷款的80%以上。 中国农业银行:支持农业产业化经营、还承担了扶贫贷款、电网改造、 农村城镇化贷款业务。 中国农业发展银行:收购资金供应和管理工作。 中国人民银行:通过再贷款等措施对农村金融机构的投入。 中央和地方财政:通过财政补贴、停息挂帐、减免税收等措施,间接提 供增加了农村信贷资金。
3.政策主张 农村金融机构只是金融中介,储蓄动员是关键之关键; 为实现储蓄动员、平衡资金供求,利率必须由市场决定
农村金融成功与否,应根据金融机构的成果(资金中介量) 与经营的自立性和持续性来判断;
没有必要实行专向特定利益集团服务的目标贷款制度; 应当同时利用正规金融与非正规金融市场
1.对资金的依赖性增强 2.资金的来源与运用呈现多元化发展趋势 3.资金运动的空间范围扩大
4.资金运动的风险性扩大,盈利性增强
5.资金运动的季节性减弱
二、农村信贷资金的供求
(一)农村信贷资金需求的主体与种类
1.农村信贷需求的主体
普通农户、种植和养殖大户 乡镇企业等经济组织。 2.农村信贷需求的种类 (1)生产性借贷
3、资金周转的缓慢性
(1)含义 指农村资金周转时间长、速度缓慢 (2)成因
农业生产周期长;流通体制不合理;交通不够发达
(3)问题 周转缓慢则资金的利用率低,效益差,影响农业生产,给 财政、金融等方面带来负担 (4)对策 需要发展交通运输,进一步改革农产品流通体制。
(二)非农产业发达条件下农村资金运动的新特 点