我国商业银行应用赤道原则的优势与问题分析
2020年(金融保险)赤道原则与商业银行发展
（金融保险）赤道原则与商业银行发展赤道原则和商业银行发展高山(招商银行博士后科研工作站，广东深圳518067)摘要：赤道原则是金融机构进行项目融资时在环境保护和社会发展方面所遵循的标准。
国际先进银行的实践表明，赤道原则有利于商业银行降低项目融资风险，改善内部管理体制和运营绩效，提高银行的社会声誉。
我国金融机构应从内外俩方面积极适应赤道原则，通过提供卓越的金融产品和服务来发挥影响力，支持社会、经济、环境的可持续发展。
关键词：赤道原则；商业银行；可持续发展中图分类号：F830．33文献标识码：A文章编号：1006—3544(2009)03-0037-03 壹、赤道原则概述赤道原则(TheEquatorPrinciples，简称Eps)的诞生能够追溯到2002年。
面对来自社会各界对金融机构践行社会责任的压力，世界银行下属的国际金融X公司和荷兰银行于该年10月在伦敦主持召开了壹个由9家商业银行参加的会议，专门讨论在项目融资中屡屡碰到的环境和社会问题。
会上，花旗银行提出动议，认为国际金融界应尽量制定壹个统壹的规则来解决这些问题。
随后，荷兰银行、巴克莱银行、西德意志州立银行和花旗银行同意成立壹个任务工作组来起草壹个框架供其他金融机构参考，这个框架就是赤道原则。
主要包括：金融机构在向壹个项目进行融资时，要对该项目对环境和社会的影响进行壹个综合评估和判断，且且用金融杠杆去积极影响该项目在环境保护以及周围社会和谐发展上的作用。
这是银行业首次表明在环保和发展这样的重大问题上自己应该负起的责任。
这套自愿性原则于2003年6月出台，先后有花旗银行、荷兰银行、汇丰银行、渣打银行和美洲银行等62家世界知名金融机构承诺接受这些原则，由此管理的项目融资约占全球项目融资总额的85％。
赤道原则根据项目预期的社会和环境影响从大到小分为A、B、C三类，如表1所示。
不同类型和位于不同国家的项目对社会和环境评估报告及行动方案的要求不同。
通过实行赤道原则，互为竞争对手的大型跨国银’收稿日期：2009-03-08作者简介：高山(1977壹)，男，管理学博士，招商银行博士后科研工作站博士后。
我国商业银行应用赤道原则的SWOT分析
收 稿 日 期 ：０】 — ３ １ ２ １０ — ６
作 者 简 介 ： 冰 （ ９ ４ ） 女 ， 南 焦作 人 ， 南理 工 大 学 经济 李 １７ 一 ， 河 河
管 理 学 院 副教 授 、
ｇ ｅ４￣ ２１年第５ ＆， Ｌ ０１ ＇ － 期
已出 台 了很 多有 关 绿 色 信 贷 的原 则 ．但 国 内 的商 业 银行 还 未 能 将其 与赤 道 原 则 的准 则 相 结 合 ，以制 定 出适 用 于 国 内企 业 和金 融 机 构 的实 施 细 则 ， 且各 行 标 准 差异 较大 ，
的银 行 必 须 要 做 的基 础 工 作 。
则 是 一 个 很 现实 的选 择 。 同时 ，国 内商 业 银 行 的 客户 群 更 加 多 样 化 ， 很 多 涉 外客 户 。因此 ， 融 资 过程 中按 照 有 在 中的 地位 。而且 目前 很 多 商业 银 行 已引人 大型 跨 国金 融
展 是 大势 所 趋 。 本 文 就 我 国商 业银 行 应 用 赤 道 原 则 进 行 了 Ｓ Ｔ分析 ， 出 目前 国 内商 业银 行 在 应 用 该 原 则 时可 能 ＷＯ 指
存 在 的 问题 和 蕴 含 的机 遇 ． ．
关 键 词 ： 业 银 行 ； 道 原 则 ；Ｗ ＯＴ分 析 商 赤 Ｓ 中 图 分 类号 ： ８ ２ Ｆ ３． ４ 文 献 标 识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ： ０ — ０ １２ １ ）５ ０ ７ － ４ ＤＯ ：０３ ６０ｉ ｎ１０ － ０ １ ０ １ ５１ １ ３ ９ ３ （０ １ — ０ ３ ０ Ｉ１ ． ９ ．ｓ．０ ３ ９ ３ ． １． ．８ ０ ０ ９ ｓ ２ ０
一
、
引 言
商业银行推行“赤道原则”问题探讨
一
“
赤道 原 则 (
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简 称 E P s )是
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社 会 风 险提供 了
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一
个操作指南
“
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界 主 要 金 融机 构 根 据 国 际金 融 公 司 和 世 界 银 行 的政 策及
)商业 银 行接受 赤道 原 则 有 利 于 获取 或维持 更
。
操 作 指 南 建 立 的 旨在 判 断 评 估 和 管 理 项 目 融 资 中 的 环
原 则 的 金 融 机 构 近 6 0 家 其业 务 遍 及 10 0 多 个 国 家 项 目
”
．
共 同起 草 了
。
一
套 针 对 项 目融 资 中有 关 环 境 与 社 会 风 险
，
融 资 总 额 占全 球 项 目融 资 市 场 总 份 额 的 8 0 ％ 以 上
“ ”
。
的指 南 这 项 准 则 要 求 金 融 机 构 在 进 行 项 目投 资 时 要 对 该 项 目可 能对 环 境 和社 会 产 生 的影 响进行 综 合评估 倡
，
—
赤道 原
”
则
”
日益
受 到 国 内金 融 机 构 的 广 泛 关 注 本 文 在 对 赤 道 原 则 有 关 规 定 进 行 解 读 的 基 础 上
“ ” 。 “
，
阐 述 了推 行 赤 道 原 则 的
“
重 大 意 义 并 结 合 实 际 情 况 提 出推 行 赤 道 原 则 的 若 干 建 议
”
， ，
， 、
磋 商 和 信 息 披 露 投诉 机 制 独 立 评 审 契 约 合 同 独 立 的
探讨我国商业银行应用赤道原则的优势与问题
探讨我国商业银行应用赤道原则的优势与问题摘要：作为日益得到全球银行界认可的可持续金融的行动指南，赤道原则在国内也得到越来越多的认知。
在低碳经济、节能减排的国内经济大背景下，国内商业银行应用赤道原则以尽到融资中的社会责任、促进我国经济健康持续发展是大势所趋。
本文就国内商业银行应用赤道原则进行了相关分析，指出目前国内商业银行在应用该原则时的优势和可能存在问题。
关键词：商业银行赤道原则社会责任一、引言赤道原则是目前得到各国银行界普遍认可的可持续金融的行动指南，是一套基于国际金融公司的可持续发展政策和指南创建的、由国际主要金融机构参与起草、旨在评判和管理国际项目融资中的环境和社会风险问题的自愿性金融行业准则。
该准则提倡金融机构在项目融资中应对该项目的运行可能带来的环境和社会问题尽到审慎性核查义务，只对申请人能够证明项目运行对环境和社会负责的进行融资。
其出现与始于上世纪70年代西方发达国家的社会责任运动密切相关。
伴随着社会责任运动的进行和深人，越来越多的非政府组织意识到，除了自身的缺乏社会责任的行为会造成环境和社会问题外，给这些提供资金支持的金融机构也是很重要的幕后推手。
因为既然金融机构给提供了资金，就意味着金融机构对该行为和项目的认可。
所以，能够动员起巨额资金的大型跨国金融机构理应承担起更多更大的社会责任。
在此大背景下，20XX年10月，在伦敦召开了一个由荷兰银行和国际金融公司主持、9家商业银行参加的会议，主要议题就是讨论项目融资中的环境和社会影响问题，以及这些问题可能对银行声誉和利益产生的影响。
随后设立的工作组经过多次讨论，决定在世界银行和国际金融公司的政策、特别是国际金融公司保障政策的基础上创建一套旨在管理与项目融资有关的环境和社会问题的指南。
这套指南由花旗银行、荷兰银行、巴克莱银行和西德意志州立银行等4家国际领先银行起草，并于20XX年6月由10家国际领先银行率先宣布实行。
这套指南就是赤道原则。
20XX年，在广泛征询各方意见后，赤道原则经历了一次较大的修订，并于20XX年7月开始实施。
分析我国金融行业赤道原则的实施与启示【财政与金融论文】
一、从绿色金融到赤道原则绿色金融的概念提出于上个世纪末，要求金融机构在业务经营中引入环境保护理念，通过对项目融资、企业贷款的管理与控制，支持资源节约型、环境友好型经济项目发展，限制对可能对生态环境产生重大消极作用的项目、企业融资，从而实现积极的社会经济引导作用，促进生态环境的保护。
年，花旗银行、巴克莱银行、荷兰银行等10家银行宣布实行丁赤道原则（EquatorPrinciples，EPs)，从而正式将绿色金融的理念纳入规范的银行风险管理框架，通过细致的项目融资风险管理来达到积极的融资引导作用。
早在1998年，我国就有学者提出绿色金融概念，并结合实践提出了绿色信贷、绿色保险、绿色证券等概念。
年，兴业银行成为我国第一家宣布采纳赤道原则的银行，标志着我国绿色金融事业开始与国际接轨。
二、赤道原则的主要内容(一）赤道原则的定义与主要规定作为金融机构采用的一种风险管理框架，赤道原则用以决定、获取和管理项目融资中的环境与社会风险，旨在于为风险决策尽职调查提供最低标准。
采用赤道原则的金融机构（EquatorPrincipleFinan-cialInstitutions，EPFIs)，按照赤道原则的规定，保证提供融资或者咨询的项目能够符合社会责任，反应健全的环境管理实践⑴。
赤道原则适用于全球范围的所有行业领域，并集中适用于融资项目咨询服务、项目融资、项目相关企业贷款、过渡性贷款四项。
赤道原则的规定着重于项目社会与环境影响的分类、评估、管理、监控和信息公开，集中体现了通过项目融资风险管理实现社会与环境管理的思路。
赤道原则要求EPFIs在项目融资的尽职调查中，根据项目对环境和社会的影响程度进行分类（共分为A、B、C三个类别），并根据评定的分类中要求融资方开展环境和社会评估，提出相关项目的环境与社会影响与风险，以及应对与管理措施。
同时，赤道原则规定EPFIs应要求客户建立并维护一个适宜的环境与社会官理系统（EnvironmentalandSocialManagementSys?tem，ESMS)，并根据项目评估过程提交实施方案(EnvironmentalandSocialManagementPlan，ESMP)。
我国商业银行应主动履行赤道原则
２ Ｏ １ ５
一
．
因此，我国商业银行 应积极认 同环境与社会 风险管理的价值 ，主动履行赤道原则的相关义务 ． ．
关键词：绿 色金 融；赤道原则 ；环境责任 ；社会风 险管理；可持 续发展
中图分类号 ：Ｆ ８ ３ ０ ． ３ ３ 文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：ｌ ０ ０ ７ — ９ ０ ４ １ — ２ ０ １ ５ （ ７ ） 一 ０ ０ ８ ０ — ００ １ ５ － ０ ４ — １ ２ 作 者 简介 ： 刘 霞（ １ ９ ８ ５ 一 ） ，女，山西人 ，经济学博士，兴业银行博士后 ｌ ＿ 『 ： 作 站、中困社 科院金融研究所博 士后 流动 站在站博士后。
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ｌ 囹
２０ １ ５
善 了金融 机构在环境与社会方 面的表现 。 （ 二 ）赤 道 原 则 的 内在 缺 陷一 一 “ 软 法律 ” 。 尽 管 赤道原则 的成功得 到 了客观事 实 的支 持 ，但 是许 多批评家 仍然认 为 ，赤道 原则 的影 响力 扩散速 度较快 很大程度 上是 因为金 融机构采 纳赤 道原则 的机会成本 较低 。但 是 ，赤 道原 则存在 的一些 内在缺 陷将 阻碍其进一步发展 。 １ ．透明度不 足。批 评家对赤道 原则 的主要指责集 中在 无论是对赤道银 行还是借款人 的相 关 信息要求 都缺乏 透 明度 。即便 是一直处 于 中立态 度 的银 行监察 会组织 也公开 呼吁赤道 原则 需要 增加透 明度 。对于银行 而言 ，最新版 的赤道原 则 Ⅲ对 赤道原 则信息 披露报告 提 出的新 标 准是 “ 一旦 宣布加 入赤道银 行 ，就 必须公 开赤道原 则 的实施信息 ；公开信 息包括 项 目的数 量 以及第 ： 方 机构调 查是否 符合赤 道原则要 求 ；银行 发布 的第三方尽 职调 查报告是 否符合要 求 以及什 么项 目违反赤道原 则要求” 。对于银行业 务实施来 讲 ， 加强透 明度 的要 求是容易理解 的。 首 先 ，信 息的公 开与透 明化为相 关利益 者之 间的积极互 动提供 了有力 的支持 ，透 明度将 直接 影 响互 动的效果 。其次 ，由于赤 道原则 没有法律 约束效 力 ，又 没有相关 机构对 赤道银行 的实 施 情况进 行监督 ，信息 的公 开透 明往往 成为公众 监督赤 道银行 是否充分 履行 赤道原则 的唯一 途径 。最后 ，信息 的公 开与透 明度增强还 能引导众多赤道银 行在实践赤道原则 时保 持一致性 。 ２ ．执行 力不足。 由于赤道 原则是一种 不具备法律 约束 力 的 自愿性 规则 ，这从 根本上导致 其 执行 力不足 。这就是 “ 软法律 ” 的内在缺 陷 ，即在监 管空 间 、 自愿行 动和法 律强制 规定之 间完全独 立 。虽 然赤道原 则对相 关金融 机构在履 行义 务过程 中提 出了一系列 要求 ，但 是它又 明确说 明赤道原 则下不 同金融机 构可 以根据 自身 的经 营特点 、组织结 构等 客观事实 ，在执行 过程 中 “ 量 体裁 衣”一一 对一些 要求 和规定进行 适用性 裁剪 和修订 。这 一点 经常被批评 者认 为是赤道原则在某种程度 上 的妥协 。 ３ ． 缺乏 问责 机制 。虽然赤 道原 则更新 至第 三版 ，但 是仍 然没有 建立 问责 机制 。问责机 制 的缺 失 ，使 得金融机 构宣布 采纳赤 道原 则的机会成 本相 对较小 ，金 融机构 往往 只需 要在 其 官方 网站上宣 布采纳 赤道原则 。问责机制 的缺失导致 “ 搭便 车 ”行 为 的低 成本一一 金融机 构 可 以只是 口头 上宣 布采纳赤 道原则 ，而并没 有在实 际业务 操作 中作 出任何 改变 。于是 ，赤道 原则也被认 为仅 仅是银行为 了 “ 漂绿 ” 自己以及塑造 良好 形象 的工具而 已。 三 、我 国商 业ｆ ｌ ｔ ￣ － 履 行 赤道 原 则 的必要 性 基 于以 上分析 ，可 以看 到赤道原 则仍 然处于 发展 阶段 ，各方 面都处 在逐 步完善 与成熟 的 过程 中。但是 ，由于我 国居 民环保 意识 日益增 强 、由环境 问题引起 的社会 摩擦不 断增多 ，商 业银行 与社会 公众 的沟通渠道 不够 畅通 以及 中资商业 银行 涉足 国际化经 营 ，我 国商 业银行有 必要覆行赤 道原则 。 （一 ）应 对 民 众 日益 增 强 的 环 保 意 识 。 目前 ，我 国正处 于工业化 、城 市化进程 持续 推进 的阶段 ，随着 民众 收人 的不 断增加 ，环 境 问题将 日益 被人 们关 注 。于是 ，我们看 到 了层 出不穷 的以环保 为名 义 的抵制 活动 。例如 ， 对 二 甲苯 （ Ｐ Ｘ） 、垃圾 焚烧 发 电厂 、火 葬场 、污水处 理厂 等项 目建设 的抵制 活动 。虽然 我 国 非政 府组织 发展较 为缓慢 ，但 是 由于 网络 、社交媒 体等 的快速发 展 ，抵制 活动容 易形成 较大 规模 。这些具 备一 定规模 的抵 制活 动会对 项 目推 进产生 相 当大的影 响力 。对 于银 行来讲 ，如 果 民众对 即将 建设 的项 目出现抵制 情况 ，就意 味着 银行 可能要付 出更高 的成本 ；特别是 对 已 经 提供融 资的项 目而言 ，如果其在 建设期 被迫 中断甚 至放弃 ，银 行将遭 受较 大损失 。履 行赤 道 原则 ，在项 目前 期对其可 能产生 的环境 与社会 风险进 行充分 的评估 ，可 以有 效规避 由于环 境 问题 引起 的一 系列损失 。 因此 ，对于我 国现 阶段 的商 业银行 而言 ，虽然 来 自非政府组 织 的 压力小 于 国外 ，但是 民众 日益增强 的环保意 识不容忽视 。 （ 二 ）降低 与 社 会 公 众 的 沟 通 成 本 。
国内金融机构接受赤道原则的问题与实施建议
国内金融机构接受赤道原则的问题与实施建议
问题：
1. 缺乏清晰的赤道原则实施标准：国内金融机构在接受赤道原则时，
往往面临缺乏清晰的实施标准的问题，使得实施具体步骤不够明确。
2. 缺乏专业知识和实践经验：赤道原则是一项相对新的概念，国内金
融机构缺乏相关的专业知识和实践经验，使得实施难度较大。
3. 风险评估工具不够完善：赤道原则是一项关注环境和社会影响的风
险管理框架，但国内金融机构目前缺乏完善的风险评估工具，难以实
现对风险的全面把控。
4. 投资者意识不足：虽然赤道原则可为金融机构带来商业机会，但国
内投资者对环保和社会责任的关注度不够高，金融机构推行赤道原则
时可能面临难以获得投资者支持的问题。
建议：
1. 加强宣传和培训：国内金融机构应加强赤道原则的宣传和培训工作，提高员工对相关理念和实践的了解和掌握。
2. 主动制定实施标准：金融机构应主动制定实施赤道原则的标准和步骤，重视实施细节和具体操作，确保每个环节落实到位。
3. 引入外部专业公司：国内金融机构可以引入外部专业公司提供支持，帮助机构制定风险评估工具以及实施具体措施。
4. 客户教育和投资者引导：金融机构应加强对客户的环保和社会责任
教育，提升投资者的环保和社会责任意识，从而获得更多的支持。
浅谈我国商业银行应用赤道原则的优势与问题
浅谈我国商业银行应用赤道原则的优势与问题摘要：作为日益得到全球银行界认可的可持续金融的行动指南，赤道原则在国内也得到越来越多的认知。
在低碳经济、节能减排的国内经济大背景下，国内商业银行应用赤道原则以尽到融资中的社会责任、促进我国经济健康持续发展是大势所趋。
本文就国内商业银行应用赤道原则进行了相关分析，指出目前国内商业银行在应用该原则时的优势和可能存在问题。
关键词：商业银行赤道原则社会责任一、引言赤道原则是目前得到各国银行界普遍认可的可持续金融的行动指南，是一套基于国际金融公司的可持续发展政策和指南创建的、由国际主要金融机构参与起草、旨在评判和管理国际项目融资中的环境和社会风险问题的自愿性金融行业准则。
该准则提倡金融机构在项目融资中应对该项目的运行可能带来的环境和社会问题尽到审慎性核查义务，只对申请人能够证明项目运行对环境和社会负责的进行融资。
其出现与始于上世纪70年代西方发达国家的社会责任运动密切相关。
伴随着社会责任运动的进行和深人，越来越多的非政府组织意识到，除了自身的缺乏社会责任的行为会造成环境和社会问题外，给这些提供资金支持的金融机构也是很重要的幕后推手。
因为既然金融机构给提供了资金，就意味着金融机构对该行为和项目的认可。
所以，能够动员起巨额资金的大型跨国金融机构理应承担起更多更大的社会责任。
在此大背景下，20XX年10月，在伦敦召开了一个由荷兰银行和国际金融公司主持、9家商业银行参加的会议，主要议题就是讨论项目融资中的环境和社会影响问题，以及这些问题可能对银行声誉和利益产生的影响。
随后设立的工作组经过多次讨论，决定在世界银行和国际金融公司的政策、特别是国际金融公司保障政策的基础上创建一套旨在管理与项目融资有关的环境和社会问题的指南。
这套指南由花旗银行、荷兰银行、巴克莱银行和西德意志州立银行等4家国际领先银行起草，并于20XX年6月由10家国际领先银行率先宣布实行。
这套指南就是赤道原则。
20XX年，在广泛征询各方意见后，赤道原则经历了一次较大的修订，并于20XX年7月开始实施。
兴业银行赤道原则绿色金融风险管理措施
兴业银行赤道原则绿色金融风险管理措施嘿，朋友！咱今天来聊聊兴业银行那让人眼前一亮的赤道原则绿色金融风险管理措施。
你知道吗？这就好比在一片繁茂的森林中寻找最粗壮、最健康的大树。
兴业银行呢，就像是一位经验丰富的护林员，精心呵护着这片金融森林。
先说这风险识别，兴业银行那可是有一双“火眼金睛”。
就像猎人能敏锐地发现猎物的踪迹一样，它能迅速而准确地识别出那些可能存在的风险。
不管是潜在的环境风险，还是社会风险，都逃不过它的法眼。
它会深入研究项目的方方面面，从项目的规划到实施，从资源的利用到对周边社区的影响。
这难道还不够厉害？再讲讲风险评估。
这就好比给每一棵树木做一个全面的“体检”。
兴业银行会运用各种专业的工具和方法，对风险的可能性和影响程度进行详细的分析。
是轻微的小毛病，还是可能危及整个森林生态的大问题，都能给你评估得明明白白。
这可不是随便哪家银行都能做到的哟！然后是风险控制。
兴业银行就像是一位高明的医生，给出精准的治疗方案。
对于那些可以接受的风险，它会制定合理的应对策略，就像给小树修剪枝叶，让它能更茁壮成长。
而对于那些严重的风险，它会果断说“不”，绝不手软，就像砍掉那些已经病入膏肓、无法挽救的树木，以保证整个森林的健康。
还有风险监测，这就如同给森林安装了无数双“眼睛”。
兴业银行时刻关注着项目的进展和风险的变化，一旦有风吹草动，就能迅速做出反应。
这得需要多大的耐心和专注力啊！兴业银行的赤道原则绿色金融风险管理措施，可不是纸上谈兵。
它实实在在地为保护环境、推动可持续发展做出了巨大贡献。
你想想，如果所有的银行都能像兴业银行这样，我们的世界将会变得多么美好？青山绿水常相伴，蓝天白云永相随，那该是多么令人向往的景象啊！总之，兴业银行的赤道原则绿色金融风险管理措施，是金融领域的一颗璀璨明珠，值得我们点赞和学习！。
赤道原则与商业银行发展
摘要：赤道原则是金融机构进行项目融资时在环境保护和社会发展方面所遵循的标准。
国际先进银行的实践表明，赤道原则有利于商业银行降低项目融资风险，改善内部管理体制和经营绩效，提高银行的社会声誉。
我国金融机构应从内外两方面积极适应赤道原则，通过提供卓越的金融产品和服务来发挥影响力，支持社会、经济、环境的可持续发展。
关键词：赤道原则；商业银行；可持续发展中图分类号：F830.33文献标识码：A文章编号：1006－3544（2009）03－0037－03收稿日期：2009－03－08作者简介：高山（1977-），男，管理学博士，招商银行博士后科研工作站博士后，研究方向为商业银行经营与管理。
赤道原则与商业银行发展高山（招商银行博士后科研工作站，广东深圳518067）一、赤道原则概述赤道原则（The Equator Principles ，简称Eps ）的诞生可以追溯到2002年。
面对来自社会各界对金融机构践行社会责任的压力，世界银行下属的国际金融公司与荷兰银行于该年10月在伦敦主持召开了一个由9家商业银行参加的会议，专门讨论在项目融资中屡屡碰到的环境与社会问题。
会上，花旗银行提出动议，认为国际金融界应尽量制定一个统一的规则来解决这些问题。
随后，荷兰银行、巴克莱银行、西德意志州立银行和花旗银行同意成立一个任务工作组来起草一个框架供其他金融机构参考，这个框架就是赤道原则。
主要包括：金融机构在向一个项目进行融资时，要对该项目对环境与社会的影响进行一个综合评估与判断，并且用金融杠杆去积极影响该项目在环境保护以及周围社会和谐发展上的作用。
这是银行业首次表明在环保与发展这样的重大问题上自己应该负起的责任。
这套自愿性原则于2003年6月出台，先后有花旗银行、荷兰银行、汇丰银行、渣打银行和美洲银行等62家世界知名金融机构承诺接受这些原则，由此管理的项目融资约占全球项目融资总额的85%。
赤道原则根据项目预期的社会与环境影响从大到小分为A 、B 、C 三类，如表1所示。
课题研究论文：赤道原则对我国商业银行的启示
银行管理论文赤道原则对我国商业银行的启示一、赤道原则概述1、赤道原则的概念赤道原则是2002年10月世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行提出的一项企业贷款准则。
赤道原则是参照IFC绩效标准建立的一套旨在管理项目融资中环境和社会风险的自愿性金融行业基准。
赤道原则适用于全球各行业总成本超过1000万美元的新项目融资。
2、赤道原则的主要内容赤道原则的内容和结构比较简单，包括序言、适用范围、原则声明和免责声明四部分。
其中，序言部分对赤道原则出台的动因、目的和采用赤道原则的意义作了简要说明；适用范围部分规定赤道原则适用于全球各行业项目资金总成本超过1000万美元的所有新项目融资和因扩充、改建对环境或社会造成重大影响的原有项目。
3、赤道原则对商业银行的意义（1）能帮助银行管理风险和评价风险。
加入赤道原则能大大减少商业银行在提供资金时面临的自然环境及社会因素原因所带来的管理风险，对于商业银行来说，加入赤道原则不仅仅是对环境保护和人文关怀的表现，更是商业银行规避环境与社会风险的最佳方法。
（2）能帮助银行提升信誉不管是从政府角度还是从普通老百姓来说，一旦商业银行能按赤道原则评估项目发放贷款做到这点，民众都会给予很高的评价和赞许。
日本的瑞穗实业银行采纳赤道原则之后，使瑞穗实业银行的声誉和经营绩效得到显著提升，据统计，该行在国际项目融资排名由2003年的第18位上升至2006年第3位，已突破7.72亿美元。
（3）能帮助银行界走可持续发展之路对商业银行来说，遵守赤道原则就是一条可持续发展的道路。
赤道原则的宗旨就是保护环境关注社会问题，赤道原则出现让商业银行认识到了金融机构加入到环境保护的行列中有多重要，同时也告诉商业银行要想走可持续发展道路，就必须遵从赤道原则。
二、赤道原则的运用现状1、赤道原则在国际上的运用截至到20xx年，全球已经有68家金融机构宣布参与实行赤道原则的，它们分别来自16个国家和地区，这些参与者大都是国际领先的大型金融机，例如花旗、渣打、汇丰在内的60余家大型跨国银行已明确实行赤道原则，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。
应用赤道原则的优势
二、应用赤道原则的优势一低碳经济的大背景对当前的中国经济社会发展而言节能减排、绿色经济、实现经济与社会的可持续发展等理念已为社会各界普遍接受和认可。
整个社会已经有了相对成熟的环境保护意识。
这对我国的商业银行接受赤道原则而言是一个良好的社会环境。
二商业银行的实力我国的商业银行经过这些年的发展整体实力得到了极大的提升经营理念也曰益成熟和国际化。
国内的商业银行如果想在激烈的国际金融业竞争中取得更大的进步、在国际金融界得到更广泛的认可和接受加快“走出去”的进程在融资过程中接受赤道原则是一个很现实的选择。
同时国内商业银行的客户群更加多样化有很多涉外客户。
因此在融资过程中按照国际惯例运作将有助于进一步提升我国商业银行在竞争中的地位。
而且目前很多商业银行已引入大型跨国金融机构作为战略投资者这其中有一些早已是接受赤道原则的赤道金融机构如花旗银行、汇丰银行等有相当成熟的经验和制度设计可供借鉴。
对引入赤道金融机构的国内商业银行来说有可能争取到他们对本行在赤道原则实施等各方面的支持。
三对国内各种形势政策的了解虽然与外资金融机构相比国内商业银行在赤道原则的研究方面显得相对滞后但相对于在国内经营的外资金融机构国内商业银行对所处地区的经济形势、政府政策、法律法规的了解和认知更为深刻准确享有“地利”之便。
在对项目融资进行环境和社会风险评估时更易与当地实际需要相结合并且在国家倡导节能减排的大环境下更容易获得当地政府的积极配合与政策支持。
5、有利于推进银行业务结构调整和盈利模式转变。
在当前复杂多变和充满不确定性的国内外经济金融环境下，资产负债结构配置对商业银行流动性管理能力和水平提出了更高的要求，而项目贷款具有占用资本大、周期长、流动性较差等特点，在商业银行资本资源、信贷资源有限的前提下，严格项目贷款的准入，强调资本占用和资金占用，提高中长期贷款的整体收益率，对于商业银行推动业务结构调整，促进业务转型也将有着积极的作用。
6、有利于提升银行专业能力，实现长远发展。
基于赤道原则下商业银行履行社会责任有效性实现
责，形成行业自律。
（三）发挥基层央行职能作用，建立自上而下、系统管理的金融消费者权益保护体系。
发挥央行维护金融稳定职能和金融基础设施建设网络优势，构建相对独立、具有系统管理能力、履职范围延伸至县市的金融消费者保护管理体制，履行立法推动、制定规则、调查调解、开展检查等职责，在金融管理政策制定和实施中强化消费者保护。
建立金融机构消费者保护评价管理系统，构建金融消费者投诉数据库共享平台，做好相关基础设施建设。
加强对金融消费者行为研究，促进弱势群体和地区的金融服务，开展金融知识教育和普及。
继续做好央行履职范围内依法维护金融消费者权益保护，包括银行卡管理、征信管理、人民币管理、反洗钱、外汇管理等，提供全面指引和保护手段。
（四）完善金融监管目标体系，将金融消费者权益保护纳入监管范围。
打破目前银行业重审慎监管，证券、保险业重市场秩序的职能分割，转变金融监管理念，实施功能监管与目标监管，将对金融消费者适当有效的保护列为监管目标，赋予监管机构对违反该原则的金融机构进行调查、处罚的权力。
对金融机构金融产品交易行为要明确规则指引并跟进监管，要求金融机构履行诚信、告知、提示、守密等义务，解决金融产品信息披露不全面、格式文本不规范等诸多问题。
综合利用监管手段，引导金融机构通过完善内控制度保障金融消费者权益。
倡导金融业全面履行社会责任，关注农村及偏远地区的金融服务问题，改善“二元金融”结构，引导金融资源、支付资源和信贷资金向农村牧区流动，实现城乡金融服务的一体化、均等化。
（五）加强全民金融教育和知识普及，提高金融消费者的维权意识。
制定《金融国民教育实施纲要》，纳入金融稳定工作规划和公民基础性教育范畴。
开展金融知识普及教育，增进社会公众对现代金融的了解掌握，引导公众的投资行为和预期，维护市场信心。
重视农村金融教育，创新农村金融教育和培训方式。
人民银行和金融监管机构利用新闻媒体等渠道广泛宣传金融知识和金融政策，向公众表明金融管理部门对当前金融运行情况的判断和政策取向。
赤道原则与我国银行业的绿色转型探讨
举 措 可 以确 保所 有 重要 和敏 感 的项 目能 够顺 利 推 进 ，促进发展 中国家环保 事业的发展 ；要求银行 做
定 期 报 告 ，提 高 准 则 的执 行 透 明 度 ；针 对 不 同 的 地
（ 江苏 大 学 财 经 学院 ，江苏 镇 江
２２ １ ） １０ ３
摘 要 ：作 为 企 业 资金 的 重 要 提 供 者 ，银 行 在 进 行 贷 款 时将 环 境 与 社 会 问题 纳 入 其 运 作 体 系对 经
济社会 的可持 续发展尤为 重要 。赤道原 则 为银 行 判 断、评 估和 管理 项 目融 资 中有 关的 环境 与社 会风 险提供 了一个行业准则 。赤道 原则在 全球 范 围 内的普 遍认 可 需要 我 国银行 业积 极加入 该 原
规 定 的 、 自愿 性 的 金 融 行 业 基 准 ， 旨在判 断 、评 估 和管 理 项 目融 资 中 有 关 的 环 境 与 社 会 风 险 。 Ｅ ｓ 在 国 际 金 融 公 司 社 会 与 环 境 政 策 的基 础 Ｐ是 上 制 订 的 ，２０ ０ ６年 ２月 国 际 金 融 公 司更 新 了 社 会 与 环 境 可 持 续 性 绩 效 标 准 ，因 此 对 Ｅ ｓ （ Ｐ ） 的 Ｐ Ｅ１
则 ，加 快 绿 色 转 型 以谋 求 更 快 的 发 展 。 然 而 。我 国银 行 业 加 入 赤 道 原 则 面 临 观 念 、 管 理 和 实 践
三方 面的 不足 。为此 ，银行 业 自身需要 采取 一 系列措施 弥补其 缺 陷， 同时非 政府 环保 组织 、政
府 、社 会 公 众 也 应 该 共 同努 力 帮 助 银 行 业 加 快 绿 色转 型 的 步 伐 。
赤道原则-指引中国银行业践行绿色金融的国际标杆
赤道原则:指引中国银行业践行绿色金融的国际标杆摘要：随着绿色和可持续发展成为全球经济趋势，践行绿色金融成为世界各国政府促进本国经济低碳转型和可持续发展的重要选择。
文章从“赤道原则代表绿色金融发展方向”的角度，阐述了赤道原则的产生与演变，分析了赤道原则在全球范围内衡量和防控金融业社会与环境风险的积极作用，探讨了中国绿色金融实践与赤道原则要求之间的差距和问题，并提出了以赤道原则为指引的“改善中国金融生态环境，实现我国绿色金融可持续发展”的建议。
关键词：赤道原则绿色金融金融机构社会责任中图分类号:f830 文献标识码:a文章编号:1004-4914（2012）07-026-022007年7月中旬，国家环保总局、央行和银监会联合发布了遏制高耗能高污染产业盲目扩张的“绿色信贷”机制——《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，其核心是对没有通过环境影响评价审批或者没有通过环保设施验收的新建项目，金融机构不能新增任何形式的授信支持；对于超标排放，没有完成限期治理任务的已建项目，金融机构在审查所属企业流动资金贷款申请时，要严格控制贷款。
然而，综观之，这一政策更多的色彩仍是相关部门配合环保部门开展工作，充其量只是一种部门间合作的信息联动机制，仍是在行政层面对银行业提出的要求。
它忽略了一个非常重要的理念，即作为企业幕后的银行，理应对其出资支持的项目所造成的环境和社会影响负责。
与此同时，在国际上，一个承诺以特定的社会和环境标准约束考量那些接受银行贷款项目的自愿行为守则——“赤道原则”，已经运行9年，并发挥着越来越重要的影响。
目前，全球包括花旗、渣打、汇丰在内的70余家银行业机构已明确实行赤道原则，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。
需要明确的是，赤道原则不是一个国际条约，也没有形成一个国际组织，接受这些原则的金融机构无需加盟，也无需签订协议，只需各自宣布已经或将要建立与该原则一致的内部政策和程序即可。
显然，赤道原则的奠基者并不想创立一个银行集团或者一个封闭式的俱乐部，而是想建造一个有吸引力的“尽可能宽广的教堂”。
赤道原则与商业银行发展
■ ■ 改革与创新
赤 道 原 Ｊ 商 业 银 行 发 展 ｌ 与
口 高 山
—
≠・ 全世界都在 关注人类社会 的 这些 原 则主 要 包括 ：金 融 机构 在
赤道原 则会影响银行利润吗？
站在 银 行 的角 度 ，可 以会 有 以下忧 虑 ：为 了节 能 减排 ，银 行
仕 可 续 展 环 保 的 向一 个 项 目进 行融 资 时 ，要 对该 持 发 和 境 护
穗银 行 采 用赤 道 原则 在 日本 银 行 素所 带 来 的潜 在风 险与 收 益 的认 机 构 的经 验 ，根 据 赤道 原 则 的精
当中是 最早 的 。２ ０ 年 ，瑞穗银 识 ，与 其他 新 兴 市场 相 比也 还 停 神 ，结 合 本机 构 的实 际情 况 ，编 ０６
行在 世 界 项 目融 资 当 中 ，业 绩位 留在 较低 的水 平 上 。总 体 而言 ， 于第 ３ ，而 前 １ 名银行 中 有７ 位 Ｏ 家
赤道原则与金融机构的关系
行 已经 同意 不在 环 境和 社 会 问题 和鲸 的不利 影 响 。这 对劳 动者 来
赤 道 原 则 （ ｅ ｕ ｔ Ｔｈ Ｅ ａ ｏ 上竞 争 ，而是采 取 互相 合 作 的方 说 非 常严酷 ，也 加大 了施 工方 的 ｑ ｒ Ｐ１ｃｐｅ ，简称Ｅ ｓ ｒｎ １］ｓ ｐ ）的诞生可 以 式 ，避 免成 为 “ 向下 游竞 争 ” 的 成 本 ，但是 这 是硬 性 要 求 ，施 工 追溯 到２ ０ 年 。 面对 来 自社会 各 推 动者 。 赤道 原则 实 际上 已成 为 ０２ 界对 金 融机 构践 行社 会 责 任 的压 方 要取 得贷 款 ，就 必 须按 规 则办
赤道原则视角下的我国银行业社会责任履行现状的实证分析
赤道原则视角下的我国银行业社会责任履行现状的实证分析王成瑶(中国人民银行西安分行，陕西西安710075)摘要:近年来，中国银行业金融机构的社会责任意识逐渐强化，企业社会责任感不断增强。
本文通过对近几年中国银行业社会责任报告的分析，指出中国银行业金融机构在践行社会责任过程中对环境保护的贡献在加大，但接受赤道原则的结构数量较少，建议监管部门应引导银行业金融机构将履行企业社会责任作为价值导向；建立健全相关法律制度;加大信息共享和环保行为激励力度等。
关键词：企业社会责任；赤道原则；银行业;金融机构中图分类号：F830.31 文献标识码:B 文章编号：1674-0017-2016(12)-0070-03企业社会责任是第一次工业革命后现代意义上的企业模式开始逐渐成型后，在企业积累和社会财富达 到一定程度下，企业意识到社会的可持续发展是保证自身可持续发展的条件的背景下产生的企业管理理念 之一。
经过20世纪欧美国家兴起的企业责任社会运动的推动，企业社会责任概念被广泛接收，如每年一度 的《财富》、《福布斯》评选的世界企业排名等，都会将企业社会责任贡献作为评价标准之一予以参考。
与企业 社会责任概念被普遍接受相应地也产生了一些与此相关的行业标准，诸如赤道原则就被认为是企业在环境 保护方面践行社会责任的最高标准。
我国企业的社会责任理念是在上世纪改革开放后，在国际经济活动的 参与中逐步接受并实施的，是我国企业自身内省与社会外部要求共同推动的结果。
2006年，浦发银行公布了我国银行业的第一份商业银行社会责任报告。
2007年，为了倡导银行业金融 机构在自身发展的同时履行社会责任，中国银行业监督管理委员会印发了《关于加强银行业金融机构社会 责任的意见》，对银行业金融机构要履行的社会责任进行了界定。
银行业金融机构对其股东、员工、金融消费 者、政府等利益相关者以及经济、社会、环境的可持续发展所应承担的道义责任和法定责任都属银行业金融 机构社会责任。
关于我国商业银行实施赤道原则的必要性研究
关于我国商业银行实施赤道原则 的必要性研究
杨倩 陈彦菲 中央财经大学
【 摘 要】 我 国政府针对商业银行利用信贷手段促进节能减排推 出了绿色信贷政策，但是绿 色信 贷政策存在很 多不足 ，例如缺乏可操 作性 ，加上地 方政府的限制 ，导致该政 策不能真正规范商业银行 的贷款过程。赤道原则是 国际上金 融机构行业 内通行的有效准则，为商 业银行的贷款过程提供 了一整套可参照的标准。本文就绿色信贷的不足和 实施 赤道原则的必要性展开研究。
需要依 赖银行 更进一 步 的风 险管理优 化 ，同时提高低碳 环保 的 意识。 我 国绿 色信 贷 政 策存 在 的不足 １ ． 绿色信贷政策缺乏可操作性
一
、
绿色信贷政策是商业银行利用信贷手段支持环保企业 ，同时对 违反环保法律法规 的企业予以惩罚。 我国 在提出绿色信贷政策 以后， 并没有及时配套营造得以有效实施绿色信贷政策的法规环境 ，也没
二 、我 国 商业 银行 实 施赤 道原 则 的博 弈 分析
政府 对 企 业高 额 罚款 政 府不 对 企业 高额 罚 款
银 行 实施 赤 道 原 则 银 行 不实 施
赤 道 原则
一 Ｃ ａ Ｐ － ｒ
— Ｃ ａ Ｐ
会更加严格。同时随着 民间对于环保意识的逐渐觉醒 ，银行除了要 面对政府法规的硬性要求 ，也不得不面临来 自民间 Ｎ Ｇ Ｏ ｓ 的信息披 露和潜在的声誉风险。实施赤道原则将是商业银行应对政府和民间 力量压力 的重要方式。 ２ ． 实施赤道原则是商业银行参与国际竞争 的重要条件 随着我国银行业的发展 ，商业银行的竞争范围逐渐由国内市场 扩展到国际市场。对我 国的商业银行而言 ，参与国际竞争既可以拓 宽客户资源 ，增加盈利 ，同时还可以规范经营，提升国际影响力。 商业银行的竞争已经不仅仅局限于经济实力 ，同时也反应在商业银 行承担的社会责任 。尤其是在 国际市场上 ，客户和监管机构对商业 银行 的综合实力提 出了更高的要求 。商业银行经营过程的绿色度将 是一个重要 的指标 。 ３ ． 实施赤道原则是商业银行提高风险管理能力的重要手段 赤道原则不仅仅是通过评估项 目的社会和环境风险影响约束商 业银行的贷款过程 ，而且也是优化企业风险管理的过程。赤道原则 是适用于金融机构 的普遍性原则 ，赤道原则的引入可以直接优化商 业银行 的整体风险管理流程进而增加商业银行的盈利水平。赤道原 则帮助商业银行追踪业务活动的社会和环境影响，从而帮助它们识 别 出能废管理 、技术融合和在绿色市场中扩展市场过程 中最具成本 效 益 的方 法 。 参考文献 ：
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我国商业银行应用赤道原则的优势与问题分析摘要：作为日益得到全球银行界认可的可持续金融的行动指南，赤道原则在国内也得到越来越多的认知。
在低碳经济、节能减排的国内经济大背景下，国内商业银行应用赤道原则以尽到融资中的社会责任、促进我国经济健康持续发展是大势所趋。
本文就国内商业银行应用赤道原则进行了相关分析，指出目前国内商业银行在应用该原则时的优势和可能存在问题。
关键词:商业银行赤道原则社会责任一、引言赤道原则是目前得到各国银行界普遍认可的可持续金融的行动指南，是一套基于国际金融公司的可持续发展政策和指南创建的、由国际主要金融机构参与起草、旨在评判和管理国际项目融资中的环境和社会风险问题的自愿性金融行业准则。
该准则提倡金融机构在项目融资中应对该项目的运行可能带来的环境和社会问题尽到审慎性核查义务，只对申请人能够证明项目运行对环境和社会负责的进行融资。
其出现与始于上世纪70年代西方发达国家的社会责任运动密切相关。
伴随着社会责任运动的进行和深人，越来越多的非政府组织意识到，除了自身的缺乏社会责任的行为会造成环境和社会问题外，给这些提供资金支持的金融机构也是很重要的幕后推手。
因为既然金融机构给提供了资金，就意味着金融机构对该行为和项目的认可。
所以，能够动员起巨额资金的大型跨国金融机构理应承担起更多更大的社会责任。
在此大背景下，20XX年10月，在伦敦召开了一个由荷兰银行和国际金融公司主持、9家商业银行参加的会议，主要议题就是讨论项目融资中的环境和社会影响问题，以及这些问题可能对银行声誉和利益产生的影响。
随后设立的工作组经过多次讨论，决定在世界银行和国际金融公司的政策、特别是国际金融公司保障政策的基础上创建一套旨在管理与项目融资有关的环境和社会问题的指南。
这套指南由花旗银行、荷兰银行、巴克莱银行和西德意志州立银行等4家国际领先银行起草，并于20XX年6月由10家国际领先银行率先宣布实行。
这套指南就是赤道原则。
20XX年，在广泛征询各方意见后，赤道原则经历了一次较大的修订，并于20XX年7月开始实施。
现今，赤道原则事实上已成为国际项目融资中的行业标准和国际惯例。
目前全球已有60多家主要金融机构成为接受赤道原则的“赤道银行”或“赤道金融机构”，我国的兴业银行也于20XX年10月率先宣布接受赤道原则，从而成为国内首家赤道银行。
二、我国商业银行应用赤道原则的优势(一)低碳经济的大背景对当前的中国经济社会发展而言，节能减排、绿色经济、实现经济与社会的可持续发展等理念已为社会各界普遍接受和认可。
整个社会已经有了相对成熟的环境保护意识。
这对我国的商业银行接受赤道原则而言，是一个良好的社会环境。
(二)商业银行的实力我国的商业银行经过这些年的发展，整体实力得到了极大的提升，经营理念也曰益成熟和国际化。
国内的商业银行如果想在激烈的国际金融业竞争中取得更大的进步、在国际金融界得到更广泛的认可和接受，加快“走出去”的进程，在融资过程中接受赤道原则是一个很现实的选择。
同时，国内商业银行的客户群更加多样化，有很多涉外客户。
因此，在融资过程中按照国际惯例运作将有助于进一步提升我国商业银行在竞争中的地位。
而且，目前很多商业银行已引入大型跨国金融机构作为战略投资者，这其中有一些早已是接受赤道原则的赤道金融机构，如花旗银行、汇丰银行等，有相当成熟的经验和制度设计可供借鉴。
对引入赤道金融机构的国内商业银行来说，有可能争取到他们对本行在赤道原则实施等各方面的支持。
(三)对国内各种形势政策的了解虽然与外资金融机构相比，国内商业银行在赤道原则的研究方面显得相对滞后，但相对于在国内经营的外资金融机构，国内商业银行对所处地区的经济形势、政府政策、法律法规的了解和认知更为深刻准确，享有“地利”之便。
在对项目融资进行环境和社会风险评估时更易与当地实际需要相结合，并且在国家倡导节能减排的大环境下，更容易获得当地政府的积极配合与政策支持。
三、我国商业银行应用赤道原则存在的问题(一)商业银行外部环境存在的问题1 作为一个发展中的大国，保持国民经济持续健康发展仍是各项工作的重点。
如何协调经济发展与环境保护的关系仍是一个难题。
国内商业银行如果接受了赤道原则，就有可能会导致一些涉及国计民生的项目由于环境和社会因素的评估不符合赤道原则的严格审批条件而难以获得必要的资金支持，或者可能会加大项目的成本以消除或减轻对环境的不良影响。
这对国内金融机构的发展、对国民经济的运行而言，都将是一个两难选择。
2 地方政府的配合。
我国尚属于发展中国家，这一时期对各地方政府而言，工作重点无疑是千方百计地促进本地区经济的发展，中央政府对地方政府政绩的考核指标大多也与经济发展有关。
如前所述，如果一些地方政府准备引进的项目由于在环境和社会因素的评估方面不达标、商业银行拒绝提供资金支持、从而可能影响到当地经济的发展，那么在我国现行体制下就不排除地方政府在地方保护主义的作用下，向商业银行施加压力，试图通过行政方式来改变商业银行的决策，这势必会影响赤道原则规范作用的发挥。
因此，各商业银行在落实赤道原则时不得不考虑的一个问题就是目前仍较为盛行的地方保护主义。
3 来自外部的监督与压力。
对于接受赤道原则的赤道银行来说，宣布接受赤道原则就意味着要自觉接受来自银行外部的社会力量的监督。
这种社会力量包括各种媒体和民间组织。
目前全球的非政府组织发展迅速，在国内也有同样的趋势。
这些组织对各国的经济和社会运行正在发挥越来越大的影响力。
其中就包括各种关心劳工权益问题、环境保护问题的团体，还有专门对银行业进行监督的民间组织。
这些组织和机构虽然在理念、机制、政治倾向上存在各种差异，但国外的实践和国内的现实都表明，民间组织的监督和舆论对项目融资的影响巨大。
当国内商业银行宣布接受赤道原则之后，这些组织和机构的目光必将更多地放在国内商业银行项目融资的过程上。
如何更好地应对外部力量的监督、处理好与媒体之间的关系是国内商业银行在准备接受赤道原则时必须给予充分重视的问题。
4 在我国目前众多涉及污染项目的中，中小为数众多。
这些大多数不能满足银行的信贷要求及资本市场的融资要求，其发展中所需资金更多的是来自民间资本或自筹资金。
因此对这些游离在正规金融以外、很少与商业银行发生融资关系的涉及环保和社会问题的中小而言，商业银行很难通过赤道原则的应用发挥相关的制约作用。
5 国内相关环境社会标准与国际金融公司的《社会和环境可持续性绩效标准》及《行业特定环境、健康和安全指南》存在一定差距。
对于接受赤道原则的银行来说，在项目融资过程中不仅要按照国内的环境和社会方面的法律法规办事，而且要和借款人共同参照国际金融公司的两个重要文件进行项目的环境和社会风险的评估。
目前，由于我国仍是一个发展中国家，国内的相关标准与国际金融公司的标准和指南有一定的差距，一些具体规定相对滞后，比如在国内广为各界诟病的拆迁问题、劳动安全问题等。
这种差距带来的问题就是在就具体项目进行环境和社会因素评估时，对已达到我国标准但未达到国际标准的项目融资如何处理，或是第三方在论证和监督时可能会由于找不到相对应的国内规范而产生不同的认识，进而影响到具体项目的评估和资金运作。
(二)商业银行自身存在的问题1 赤道原则的本土化不够。
目前我国相关部门虽然已经出台了很多有关绿色信贷的原则，但国内的商业银行还未能将其与赤道原则的准则相结合制定出适用于国内和金融机构的实施细则，且各行标准差异较大，尚未形成统一的涉及环境保护和社会问题项目融资的监管措施，标准不完善。
2 国内商业银行风险管理水平亟待提高。
对于接受赤道原则的商业银行而言，较高的风险管理水平是实施赤道原则的基础。
而目前国内的商业银行风险管理水平与西方同行存在较大差距。
如何根据国内相关节能减排和绿色信贷的指导原则、赤道原则和国家产业政策、行业准人政策等对拟融资项目进行风险程度的划分、对不同风险的项目进行分类管理、对存在潜在风险的项目和进行跟踪监督、加强授信过程中和贷款使用过程中的风险控制、制定合理的风险控制程序等等，是接受赤道原则的银行必须要做的基础工作。
3 国内商业银行的社会责任意识仍有待提高。
在我国经济发展的过程中，商业银行是一支非常重要的力量，并在金融体制改革过程中取得了迅速的发展。
然而在成功的同时，商业银行在履行社会责任方面却存在着明显的不足，一些重要经营行为如信贷资金流向、信贷规模控制等，与国家相关法律法规的要求和国家调控政策有相当大的偏差，使得商业银行给社会公众留下了只注重自身经济效益，而忽视社会整体效益的印象。
而对社会责任的漠视将不利于商业银行的可持续发展。
长期以来，我国银行界对环境和社会问题的重视不够，有些银行和银行高层将其归结为环保部门及劳动和社会保障等部门的事情，与银行的经营和发展无关，或是把履行社会责任看成是一种慈善行为。
随着社会的发展，我国的银行界应该认识到，关注环境与社会问题既是银行的社会责任，也是与银行业务、银行发展密切相关的活动。
赤道原则恰恰是世界先进金融机构在探寻如何更好地履行社会责任的过程中形成的为各界广泛认可的金融机构的社会责任标准。
4 专职与兼职人员的储备缺乏。
赤道银行在对项目进行社会与环境风险评估时，会涉及诸如社会学、环境学、经济学、金融学等多个学科、多个领域，专业性很强。
所以在实施赤道原则的过程中，一方面需要熟悉环境与社会风险评估及授信审查的复合型人才作为专职人员，另一方面，还需要一些社会专业人士如环境与社会问题专家充当兼职人员，指导和辅助银行开展相关工作。
而目前国内商业银行对赤道原则总体上仍处于认知阶段，尚缺少深入细致的研究，银行业内普遍缺乏熟知赤道原则的专职和兼职人员的培训和储备，信贷人员也缺少环保方面的专门知识及对相关法律法规的了解，这会严重制约银行对项目的筛选及项目环境社会影响的评估；加上银行内部相关的机构设置、规章制度、激励约束机制不健全，这些都会制约我国商业银行对赤道原则应用。
5 主要利益相关者的认识。
由于国内缺少赤道原则的实践经验，与商业银行有关的利益各方对赤道原则、国际金融公司的《社会和环境可持续性绩效标准》及《行业特定环境、健康和安全指南》的认知度有限。
而接受赤道原则之后，商业银行势必要在项目融资过程中严格遵照执行。
如果商业银行和借款人、投资者等主要利益相关者的沟通机制不健全，没有在前期做好宣传工作，使借款人和投资者充分意识到接受赤道原则的重要性，就有可能在以后的经营过程中出现借款人由于不愿经历繁复严格的环境和社会因素评估而“用脚投票”离开，使得银行客户流失；同时也要面对投资者对银行经营效果的担心。
以低能耗、低污染为基础的“低碳经济”无疑是当前世界经济的热点。
而节能减排，也是中国缓解能源约束、减轻环境压力、保障经济安全、实现可持续发展的必然选择。