公安经济犯罪侦查机关对信用卡持卡人身份甄别的六种技战法

公安经济犯罪侦查机关对信用卡持卡人身份甄别的六种技战法

摘要

一、背景

二、战法核心

三、操作要领

（一）“望”

（二）“查”

（三）“问”

（四）“鉴”

（五）“听”

（六）“碰”

四、战法拓展及启示

一、背景

2000年以来，随着市场经济的发展,货币流通的加快, 国内信用卡市场蓬勃发展，信用卡的使用越来越大众化，截止20XX年12月，我国信用卡发卡量已逾2亿张，各家银行在信用卡市场上跑马圈地，发卡审核上放松把关，而为抢占市场份额、提高自身业绩，各信用卡发卡行的营销员往往自作主张，简化办卡手续，不按规定亲访、亲签、亲核。信用卡透支便捷，可在授信额度内，先消费后还款。该特点在拉动消费的同时，也成为“资金需求强烈、来源匮乏”收支存在不良剪刀差的特定用卡人群，获取资金的便捷通道。对资金的极度渴求使他们利用信用卡透支消费，资金来源匮乏又使他们无法按期还款。恶意透支诈骗犯罪已经成为信用卡业务面对的一种严重风险，据不完全统计,我国每年因恶意透支而损失的财产达数十亿元。

我们在办理恶意透支信用卡案件中首先要确定案件的犯罪主体是否为合法持卡人，既我们初查案件时要确定合法持卡人是否为后续开卡并使用该信用卡恶意透支的行为人，这也成为该类案件定性的第一要件。

二、战法核心

合法持卡人即直接向发卡银行申请并经核准领取信用卡的人，认定合法持卡人身份的思路就是查证向发卡银行申请信用卡时所填写的基本信息的申领人填写信息及提供的其他证明个人财产、资信是否真实，以及申领人是否与使用该信用卡的行为人为同一人。

三、操作要领