银行中小企业信贷业务策略[2020年最新]

H市浦发银行中小企业信贷业务策略

第2章H市ⅩⅩ银行中小企业信贷业务的现状及问题

2.1 H市ⅩⅩ银行的发展

上海浦东银行H市分行成立于2004年7月8日。其宗旨是：笃守诚信、

创造卓越；求真务实、艰苦奋斗；追求品质、崇尚简单。截止2009年12月31 日，H市ⅩⅩ银行全口径存款已达到130亿元；贷款总额为100亿元；账面利

润2个亿元，主要业务指标在ⅩⅩ银行系统内名列前茅，人均利润水平在H市金融同业中居于首位。

H市ⅩⅩ银行现有正式员工230人，分别来自H市的8家商业银行。员工

平均年龄29岁，中层以上干部平均年龄35岁；本科学历以上占82%，研究生占12%。其中内设6个职能部门，下辖九个支行，形成了较为完善的部门结

构及网点布局，业务范围立足H市，辐射全省。H市ⅩⅩ银行在发展中形成的

优势主要包括：

（1）精湛的服务和严格的管理H市ⅩⅩ银行先后获得了“百姓口碑最佳

荣誉单位”、“H省金融业优质服务窗口”、“H市经保系统先进集体”等荣

誉称号，初步在H市树立起了较为鲜明的金融服务品牌。并且凭借着“质量、

效益、速度、结构协调发展”的先进经营理念，坚持科技创新与产品创新一体

化的方针，加强信息系统管理、信息技术运用以及新产品开发管理，加强全行

创新工作的统筹规划管理。不断加大科技投入，综合业务系统、自助银行和网

上银行的开发推广，成为本行电子化的重要支撑，形成了较强的竞争优势。

（2）严密的风险管理体H市ⅩⅩ银行自成立以来始终坚持依法经营，构

建全方位、全过程的风险管理体系，加强风险管理制度建设，培育严格、规范、

审慎、稳健的风险管理理念和良好的风险管理文化。按照全面风险管理原则要

求，设立风险管理委员会和风险管理部，对信用风险、市场风险、操作风险等

进行持续的监控和管理。建立了信贷专职审批制度，实现授信审批的专业化和

职业化。建立了垂直管理的稽核体制，保证稽核监督工作的独立性、权威性和

有效性。依靠较为完善的全面风险管理体系，分行始终保持不良贷款率为零的

纪录，实现了安全、稳健运营。

（3）专业化个性化的金融服务按照“以客户为中心，以市场为导向”的

原则，建立公司、个人、同业三大客户营销体系，全方位开拓市场，制定了全

行统一的客户服务标准，采用了先进的电子化服务手段，建立了专业化的客户

经理队伍，为客户提供丰富的金融产品和个性化的金融服务。细分市场、细分

客户，根据客户具体情况制定不同的金融服务方案，最大限度地满足客户的各

种服务需求。打造了以“ⅩⅩ创富”、“轻松理财”等为代表的一批品牌产品，

在市场上享有盛誉。

（4）以人为本的企业文化坚持以人为本的企业核心价值观，努力通过企

业文化建设凝聚企业精神，塑造企业形象，提高员工职业道德，培育造就优秀

人才。以“个性尊重、价值实现、职业归宿”为目标，发挥全体员工的积极性，

不断完善各项民主管理制度，努力创造和谐的工作环境和氛围，为员工的职业

发展创造平台，让每一名员工在ⅩⅩ银行事业发展的大舞台上充分施展才干，

展现自我价值，与银行共同成长。

2.2 H市ⅩⅩ银行中小企业信贷业务现状分析

2.2.1 H市ⅩⅩ银行中小企业信贷业务的现状

自H市ⅩⅩ银行成立以来，始终都把为中小企业提供优质金融服务作为应

尽的社会责任，同时也将中小企业金融业务作为自身发展的战略选择，不断创

新中小企业金融产品和服务，相继推出了“财务智多星”、“动产融资速”、

“供应链融资”、“网上自助贷”、“票据融资流”、“企业按揭宝”等十个

ⅩⅩ创富系列产品，涵盖了中小企业经营过程中和不同发展阶段的金融需求，

以满足中小企业快速融通资金、提高资金使用效率、安全管理资金以及进行股

权扩张、兼并收购等需求，旨在为中小企业成长提供全方位的服务和支撑。

目前，H市ⅩⅩ银行依靠高质量的服务、扁平化的审批、灵活的利率、丰

富的金融产品在H市中小企业市场占据了一定的份额，形成了强大品牌影响力，

受到了客户的普遍认可，在2008年被H市政府评为支持中小企业优秀银行。H 市ⅩⅩ银行通过各级中小企业局、各商业协会以及担保中心、新闻媒体等第三

方平台收集中小企业融资信息，并经过实地走访，在对本地中小企业市场分析

的基础上，提出了批量开发的业务模式，将当地市场划分成供应链（30个核心企业）、专业市场（18类48个细分市场）和工业园区（哈平路开发区、迎宾路

开发区、利民开发区等六大工业园区）三大类，并根据各类企业情况制定了切

实可行的业务拓展计划。

2009年，受金融危机波及，许多企业受到了不同程度的影响，H市ⅩⅩ银

行为应对金融危机，积极有效地支持中小企业的发展，切实解决中小企业“融资

难”问题，H市ⅩⅩ银行深入贯彻银监会的六项机制，积极探索，研发产品、梳

理流程。并于2009年4月28日正式成立了中小企业业务经营中心，该中心配

备了专业的直营队伍，建立了针对中小企业的专门流程—“一审双批”制度，

制定下发了中小企业的专业评级体系，并在考核体系上进行了专门的考虑，这

一系列专业化的设置为中小企业提供更加方便、快捷、灵活、高效的融资环境

奠定了基础。中心成立之初，在充分调研本省中小企业市场基础上推出了“房

速贷”、“保理易”、“联贷宝”三款专为中小客户设计的融资产品，并根据

企业与银行之间信息不对称的情况，通过报纸、广播等媒体进行广泛的社会宣

传，让广大的中小企业了解银行产品，以扩大ⅩⅩ银行中小客户融资产品的社

会认知度及影响力。此外，ⅩⅩ银行针对部分中小企业抵押物不足的现状，主

动与省内知名的鑫正、辰能、北大荒、民营企业、H市企业信用担保中心等担

保公司建立联系，并为担保公司核定授信额度，通过担保公司为企业提供担保，

尽可能满足企业的融资需求。

在上述工作的基础上，H市ⅩⅩ银行中小企业信贷中心与省工信委、统计

局等职能部门沟通，全程参与了由省工信委、省统计局组织的省内200户成长型中小企业信用评价工作，协助设计评价指标，将省内连续三年进入省统计局

数据库的规模以上中小型工业企业从企业发展状况、盈利能力等六个方面进行

了定量筛选，并对筛选出的企业从管理水平、信用意识等方面进行定性评价，

为政府资金配置和银行授信提供依据。H市ⅩⅩ银行本着“讲实效、重成果”

的工作宗旨，以“联合走访、实地调研”的方式，与政府部门亲赴省内各地市

与当地的中小企业进行面对面的沟通，掌握企业的生产和经营的实际情况，为

企业提供个性化的政策、金融、经营等方面的服务，切实解决中小企业需求。

通过评价工作，H市ⅩⅩ银行迅速从走访的80余户企业中挑选出30余户有发展潜力和融资需求的企业作为银行授信支持客户，对上述企业进行了深入的调

查，并按照企业资金需求紧急程度进行分类，对于资金需求急的客户开通授信

审批绿色通道，两周内即可完成授信调查和审批工作，第一时间帮助企业解决