《个人理财》学习心得

金融学习

1 .<个人理财>

基本概念:思考的基础，抽象为概念，进行运算和逻辑分析;作者几翁。

（1）知识是基本的保障:自己进行操作和为结果负责，别人都带有某种动机，能让你挑选好人或

者自己操作。

（2）净资产:总资产-总负债，多少合适，根据理财目标和阶段来看;个人资产负债表（个人财务快照），个人利润表（电影，财务从哪里来到哪里去），财务比率（温度计，衡量财务的健康情况）成功理财的关键是控制。

（3）流动资产管理:蓄水池，收入是入口的水，支出是出水口，由于即时兑现性高所以收益很低

。预留一定数量的预备资金以应对不时之需，留多少呢，选择合适的比例，预留6个月的支出作

为应急资金。什么形式呢?债券，存款等等方式，要确保安全，收益怎么样，服务是否便利。找机会认识理财经理，聊一聊熟悉他，挑选最有利的产品。银行是否有本金保险。

（4）投资和投机的概念:关键区别在是否能够创造价值。投机是赌博。投资风险小于投机。了解

投资的理念和方法，不断实现理财目标。持有黄金也是投机依赖于市场供求。

（5）复利:利上加利，时间是复利的关键。福利周期越短获利越大。

（6）信用卡贷款:复利计算利息，年利率是重要因素，优惠期很优惠，但超过之后利息高达17%

以上。不到万不得已不要用信用卡取钱。好东西但要合理使用。

（7）高风险高收益:投资前要权衡风险和收益，如何平衡和选择，股票基金10年内的收益高于其

他产品，有钱人的大部分资金是投资股票。首先从自己熟悉的行业股票开始，但是要注意风险。

随着时间的延长风险大的投资就会多起来，持有股票的复合投资，时间长了必然高。股票属于高

风险高收益的产品。

（8）分散化投资:长期持有股票基金的投资组合，共同基金热了起来，货币基金，股票基金。不

要把鸡蛋放到一个篮子，风险降低的同时不影响收益。

（9）保险:人寿保险，保单保证的是受益人，要检查净资产，如果净资产高就没有必要，单身也

没有必要。收益倍数法，你年收入的能力10-15倍，定期保险和现金价值保险，特别注意附加条款。通过对成本的分析选择寿险。健康保险:基本健康保险，重大医疗保险，不要为了省钱而降低

保险金额，综合保险，不时检查。

9个概念，全面做好个人理财。