商业银行个人金融产品介绍

基金投资的好处
• 一、集合小额资金 普通投资者（如普通家庭）一般资金规模有限，再加上许多市场对参与者资 金量要求比较高，一般投资者会失去许多机会。投资基金就可解决这个问题， 也可以说是为小额投资者提供了一条通向各种投资市场的通道。
• 二、分散投资、控制风险 投资基金可以选择投资到多种领域、多种行业、多个品种上，实际上帮投资 者分散了投资风险。如果是个人投资者，就比较难做到如此多样性的投资组 合。
• 三、专家投资 如股票、期货交易等投资渠道，一般的投资者很难把握，也没有时间长期
关注。基金管理人具备更专业的研究能力，能为投资者获取更稳健的投资回 报。同时，基金管理人具有熟悉投资理论、操作经验丰富、信息渠道广泛等 优势，具有更强的获利能力。
基金投资的好处
• 四、安全性有一定保障 目前在中国，基金资产只能独立存放于托管银行的独立账户中；而
国内有托管业务资格的只有大的银行。这些信誉良好的银行作为投资 者资金的保管人，严格按照法律法规和基金契约的规定保管基金资产， 确保其不被挪作它用，并对基金管理公司的运作进行监督。即使在最 坏的情况下，基金管理公司或托管银行宣布破产，基金资产仍会在相 应的法律框架内得到安全性保障。
• 五、 信息透明 基金管理公司将向投资者公开招募说明书，定期报告包括半年报告、
投资理财产品
• 一、利添利 • 二、基金业务
• “利添利”账户理财是工商银行向个人客户推出的现金管 理新产品，即把您的活期储蓄存款与货币市场、中短债等 低风险基金联接，为您提供有效的现金管理和基金投资服 务。
一方面，“利添利”将您的多个活期储蓄账户的闲置资金 自动申购客户指定的货币市场基金或中短债基金，以获得 超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置基金的有效增值；
• 二、债券基金是以债券为投资对象的基金。债券基金在收益性、流动性、低 风险方面颇具优势。长期来看，债券型基金风险会低于股票基金，收益水平 会超出货币市场基金，选择在市场比较萧条的时候购买，一般亏损的可能性 很小。因此，债券基金适合于希望在本金损失风险较小的前提下获得收益高 于储蓄和货币基金的个人投资者。
• 三、货币基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。有本金稳妥、 进出便利、免费免税、天天收益等特点，特别是在利率高、通货膨胀率高、 证券流动性下降，可信度降低时，可使本金免遭损失。货币基金是目前市场 中风险最低、最安全的投资工具之一，适合偏好低风险、稳定收益和资金高 流动性的投资者。
• 四、混合型基金收益率与风险介于以上分类之间。
源自文库
每月200元定投带给我们 什么？
年收益率 开始投资年龄 结束投资年龄 每月投资额 名义投资额 退休时余额
2月10日，小张用灵通卡购买了一台彩电，消费2,200元，卡内余 额800元，低于发起赎回余额（1,000元）。利添利理财协议自动发 起赎回收益宝基金2,200元，使卡内余额回到3,000元，与发起申购 余额相等。
基金业务
什么是基金
• 基金就是把投资者的资金 聚集起来并购买股票、债 券或货币市场证券。个人 投资者获得了更大程度上 的分散投资、更少的风险、 更低的交易成本和比他们 自己操作更为专业的管理。
什么是基金定投？
简单的说就是像银行的零存整取，每隔 一段固定的时间，以固定金额投资于同 一只基金。 通过过银行自动扣款系统，由投资人决定 每个月（定期）从银行账户扣除一定固 定的金额（定额）到指定的基金上。
适合哪些客户？
一、想降低投资风险的人—投资一族。 二、没有时间理财的人—上班一族； 三、长期理财规划的人—幸福家庭； 四、 强迫自己储蓄的人—青年一族；
年度报告、基金投资组合公告、基金净值公告及公开说明书等，使投 资者充分了解基金的经营情况。
• 六、流动性强 对开放式基金可直接购买与赎回；
基金配置的步骤
需要配置的 资产金额
紧急预备 金3个月支出
货币
２年内短期 目标需求
短债
2-5年中期 目标需求
债券
20年以上长期目标 股票基金
5-20年中长期目标 平衡基金
基金的种类
•按基金发行总额是否固定划分
封闭式投资基金 开放式投资基金
•按投资对象划分 • •
股票型 债券型 货币型
•按投资目标划分
收入型投资基金 平衡型投资基金 成长型投资基金
开放式基金业务
• 一、股票基金是以股票为主要投资对象的基金。一般来说，股票基金的风险 比股票投资的风险低，因而收益较稳定，而且具有流动性强、变现性高的特 点。适合期望得到相对稳定、较高收益的中长线投资者。
• 另一方面，当您的活期账户需要资金时，“利添利”可以 自动赎回货币市场基金或中短债基金，保证您资金的及时 使用，进行便捷的现金管理。
“利添利”账户理财四个特点
一、现金增值，安全可靠
“利添利”账户理财将您的闲置资金自动申购货币市场 基金、中短债基金。目前大部分货币市场基金、中短债基 金年化收益率超过一年定期存款的税后收益率；且风险较 小，客户投资安全可靠。
四、网上柜面，购买方便
现在，您可通过网上银行直接办理“利添利” 账户 理财产品也可以通过柜面办理。
利添利投资实例演示
小张现有银行活期存款20,000元，每月工资收入5,000元。小张 利用其灵通卡在工行设立了利添利理财帐户：发起申购余额＝ 3,000元，发起赎回余额＝1,000元。小张同时设定申万巴黎货币基 金为利添利理财协议指定基金产品
1月1日，小张灵通卡中的20,000元活期存款超过了发起申购余额 （3,000元）的17,000元资金自动发起申购收益宝货币基金，卡内 余额为3,000元。
2月5日，小张灵通卡内收到了本月工资5,000元，卡内余额变成 8,000元，超出发起申购余额的5,000元自动发起申购收益宝基金， 卡内余额仍为3,000元。
二、自动管理，省时省心
您只需设定账户的“发起申购余额”和“发起赎回余 额”,我行系统每日进行账户扫描，将超出“发起申购余 额”的活期储蓄部分自动申购指定基金；或当账户资金低 于“发起赎回余额”时，按补足“发起申购余额”标准将 基金自动赎回。
三、服务大众，选择多样
工商银行向所有个人客户提供“利添利”账户理财 服务，无门槛限制、不收费。