邮政储蓄银行个人理财业务发展探析

邮政储蓄银行个人理财业务发展探析

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邮政研究

第卷第期.年月

文章编号: ? ??邮政储蓄银行个人理才业务发展探析

郝军

石家庄邮电职业技术学院,河北石家庄

摘要:文章介绍了邮政储蓄银行个人理财业务的现状及个人理财业务的内涵,分析了邮政储蓄银行个

人理财业务的市场定位,探讨了邮政储蓄银行发展理财业务的策略。

关键词:个人理财业务;中小客户;微利原则;市场定位

中图分类号:文献标识码:

位与发展,邮政储蓄银行各级机构有必要对商业银行个人理

邮政储蓄银行自挂牌成立以来,不断健全组织机构,拓

财业务进行科学合理的界定。

展业务品种和发展空间,大力推动向商业银行的全面转型。

为提升邮政储蓄银行的综合能力,总行确定了大力发展个人年银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂

理财业务的方针,并制定了年内分“三步走”的发展规行办法》指出:“银行个人理财,是指商业银行为个人客户

提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服

划。

务活动。”由此可以看出,邮政储蓄银行开办的个人理财业

邮政储蓄银行个人理财业务的现状

务是建立在委托代理关系基础上的多角度、多层次的银行服

务。就目前而言,银行个人理财包括理财顾问服务,指商业

邮政储蓄银行开办个人理财业务两年来,取得了阶段性

银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品

成果。首先,邮政储蓄银行建立了业务系统,对支行长、地

市行长等业务骨干进行理财业务培训,为个人理财业务的开推介等专业化服务;综合理财服务,指商业银行在为客户提

办奠定了坚实基础。其次,培育了理财产品品牌,形成了良供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与

好的业务发展架构和布局。截至目前,邮政储蓄银行在“储客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理;理财

汇聚财”的个人理财业务品牌下,形成了“创富”、“天富”、计划,指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,

针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计

“财富”三个系列品牌,满足了市场对高、中、低三种不同

划。基于以上分析,邮政储蓄银行现阶段处于理财顾问服务

风险程度产品的需要。此外,邮政储蓄银行还建立了一整套

和销售理财计划阶段,理财并不仅仅是单纯投资,其关键是

行之有效的风险防范措施和制度,为业务健康、持续发展奠

定了坚实基础。对“财”要“理”。邮政储蓄银行的开放式基金、理财协议、年是邮政储蓄三年规划的“发展年”,进一步促进国债、保险都是打理“财”的工具,不能将其视为简单的产

业务规划和布局的逐步完善,从业务规模、市场占比等方面品,要改变“重销售,轻服务”的理念,将重心放在为客户

提升市场地位,逐步推进个人理财顾问服务模式的发展,才服务上。根据客户的财力和理财目标,通过邮政储蓄银行的

能将业务推向新的发展阶段。总体而言,邮政储蓄银行个人各种产品为客户构建相匹配的体系,实现客户利益最大化。

理财业务起步晚,品种少,与四大国有商业银行相比,无论

邮政储蓄银行个人理财业务的市场定位

在规模上还是质量上都存在一定差距。因此,为使邮政储蓄

银行个人理财业务取得更大突破与发展,理财观念有待宣邮政储蓄银行要想在竞争激烈的个人理财市场中找到生

传,理财市场有待定位,理财原则有待确立,理财人才有待存和发展空间,必须准确定位理财市场,并服从于自己的市

培养。场定位,在巩固现有客户关系的同时,发掘潜在客户,由专

业理财人员对其进行信息搜集、整理和评估,分析客户的生

个人理财业务的内涵

活、财务现状,依据客户的理财目标帮助其制定可行的理财

国内各商业银行均开办了个人理财业务,有些银行把其方案。

基本等同于商业银行零售业务,将一卡通、信用卡等业务归笔者认为,为中小客户和城市居民理财是邮政储蓄银行

入理财;有些银行把其仅仅理解为信息咨询,指派一些工作当前个人理财业务的市场定位,这主要基于以下几点考虑。

. 为中小客户理财是邮政储蓄银行建行之初的定位

人员为客户做一些解答;还有些银行将其认定为销售开放式

基金、投资连接险、理财协议等产品。银监会经过仔细研究,决定将邮政储蓄银行定位为面向

不能确定个人理财业务的内涵,就不利于这项业务的定城市居民的社区银行,其经营目标是充分依托和发挥网络优