中级经济师金融方向随堂练习-第3章-金融机构与金融制度

第3章金融机构与金融制度

知识点1：金融机构的性质与职能

［单选题］在金融交易中时常会发生道德风险，其原因是（）。

A.金融交易之前的信息不对称

B.金融交易之后的信息不对称

C.金融交易之前的交易成本

D.金融交易之后的交易成本

｛答案·解析］B 在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致的信

息不对称。在交易之前，信息不对称会产生逆向选择；在交易之后，信息不对称会导致道德风险。

｛单选题】金融机构在办理转账服务和代理客户支付等业务时承担的职能是（ ) 0

A.信用中介

B.支付中介

C.创造信用工具

D.将货币收入转化为资本

【答案·解析］B 本题考查金融机构的职能。金融机构在为客户开立存款账户吸收存款

的基础上，办理存款在账户上的资金转移、代理客户支付以及在存款的基础上为客户兑付现款等。金融机构成为社会支付的中介是由于它具有较高的信誉和众多的分支机构。金融机构

发挥支付中介职能，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转，促进了社会再生产的扩大。

曾＂知识点2：金融机构的类型

｛单选题］在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.证券公司

D.中央银行

［答案·解析】B 间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的于中筹集

资金，另一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金以间接融资为特征的金融机构。商

业银行是最典型的间接金融机构。

知识点3：金融机构体系的构成

【单选题｝与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（ ) 0

A.以营利为目的

B.提供金融服务

C.吸收活期存款

D.执行国家金融政策

［答案·解析］C 本题考查商业银行的特征。与其他金融机构相比吸收活期存款、创造

【单选题］存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构。下列金融机

构中，属于存款性金融机构的是（）。

A.养老基金

B.投资银行

C.保险公司

D.信用合作社

［答案·解析］D 本题考查金融机构体系的构成。存款性金融机构主要包括商业银行、

储蓄银行和信用合作社。

知识点4：中央银行制度

【单选题｝目前大多数国家中央银行的资本结构都是（）形式。

A.国有

B.多国共有

C.元资本金

D.混合所有

｛答案·解析］A 本题考查中央银行的资本构成。全部资本为国家所有的资本结构是指

中央银行的资本是由政府拨款形成或是政府通过收购股份的方式将私营商业银行改组成为

中央银行，因而中央银行的资本全部属于国家，这种资本结构的中央银行是国有化性质的中央

银行。目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式，如英国、法国、德国、加拿大、中国、印度、俄罗斯、印度尼西亚等。

知识点5：商业银行制度

｛单选题】由某一集团公司控制或收购若干家银行，但是被控制或收购的银行仍然具有独

立法人地位，这种商业银行组织制度属于（）制度。

A.持股公司

B.单一银行

C.连锁银行

D.分支银行

｛答案·解析］A 商业银行的组织制度主要包括四类：单一银行制度、分支银行制度、持

股公司制度和连锁银行制度。持股公司制度又称为集团银行制度，是由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。这些被收购或被控制的银行在法

律上仍然是独立的，但他们的经营策略和业务受持股公司的控制。

｛多选题｝我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业务

有（）。

A.存款业务

C.证券业务

E.保险业务

B.贷款业务

D.结算业务

【答案·解析］ABD 商业银行的业务经营制度包括分业经营银行制度和综合性银行制

度。分业经营银行制度亦称为专业化银行制度或分离银行制度，指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排。

知识点6：政策性金融制度

｛多选题］政策性金融机构的经营原则是（）。

A.政策性原则

B.财政性原则

C.安全性原则

D.盈利性原则

E.保本微利原则

【答案·解析］ACE 政策性金融机构的经营原则有：政策性原则、安全性原则和保本微

利原则。

知识点7：金融监管制度

【单选题｝按照监管目标的不同，将一项或几项监管目标赋予统一监管机构进行监管的模

式是（）。

A.分业监管

B.统一监管

C.超级监管

D.混业监管

【答案·解析］B 统一监管是指按照监管目标的不同，将一项或几项监管目标赋予统一

监管机构进行监管。

知识点8：我国的金融机构体系及其制度安排

【单选题］1999年7月以后，根据《中华人民共和国证券法》，我国的经纪类证券公司能从

事的证券业务是（）。

A.承销

B.发行

C.自营买卖

D.交易中介

［答案·解析］D 本题考查我国证券机构的相关知识。《中华人民共和国证券法》规定，

经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介不能从事证券的承

销和自营买卖业务。

｛单选题】我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，

可以经营小额贷款业务，但不得（）。

A.发放企业贷款

B.发放涉农贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

｛答案·解析］C 本题考查小额贷款公司的相关知识。小额贷款公司是由自然人、企业

法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务以有限责任公司或股知识点9：我国的金融调控监管机构及其制度安排

｛单选题｝中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是（ ) 0

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

｛答案·解析］A 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国人民银行。

三、闯步练习

（一）单项选择题

1.金融机构可以利用各种金融风险合约的有效组合以最低成本在不同参与者之间重新

分配风险，达到管理风险的目的，这体现了金融机构的（）职能。

A.促进资金融通

B.降低交易成本和风险

C.减少信息成本

D.便利支付结算

2.投资银行与商业银行不同其资金来源主要依靠（）筹资。

A.吸收活期存款

B.国家拨款

c. 发行股票和债券D.员工集资

3.世界银行集团由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司组成，本质上属于

A.金融监管机构

C.存款性金融机构

B.契约性金融机构

D.开发性金融机构

4.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。从组织形式上看，欧洲中

央银行属于（）。

A.一元式中央银行制度

C.跨国的中央银行制度

5.目前，中央银行资本结构的主要形式是（

A.全部资本为国家所有的资本结构

B.国家和民间股份混合所有的资本结构

C.资本为多国共有的资本结构

D.全部资本非国家所有的资本结构

B.二元式中央银行制度

D.准中央银行制度

6.具有规模效益高、竞争力强但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是

）制度。

A.单一银行

B.持股公司