我对花旗、渣打、东亚和汇丰四家外资银行外汇存款业务的比较

我对花旗、渣打、东亚和汇丰四家外资银行外汇存款业务的比较
东亚的个人银行门槛最低（准确的说是无资金门槛，无账户管理费），但没啥外币定存的优惠活动，可能被工商银行收购后没遇到准备金难题吧，说来他家的网页也很像工行，看起来信息量丰富但实际要找特定信息时得借助搜索引擎。

汇丰的门槛应该是最高，优惠定存USD30k起步，利率2.4%-3%不等；汇丰在大陆的风格和在香港完全不同啊，$30k在香港的话可以开通吃全球市场（除中国A市）的投资账户了。

花旗的网站做的很棒，而且信息透明，几乎没有任何隐瞒或误导客户的地方，USD定存短定期1k起步（话虽如此，但citibanking（花旗普通理财账户）的门槛是资产等值RMB50k，citigold门槛为资产等值RMB500k），USD的370天定存10k起步，在50k以下为2.8%，刚好够对冲RMB升值预期；50k以上3.2%，虽然不算低，但有这个数字的话显然还是买债券更合算些。

需要注意的是只有新增资金享受优惠定存，已有资金会少一个百分点。

渣打的网站人性化堪比花旗，但涉及到费率产生的信息不如花旗透明。

总的来说很有诚意，门槛0，具备参照意义的USD定存在10k的时候利率3%；与花旗不同，渣打的优惠定存无需新增资金。

实际考察限于荷包，只选择花旗和渣打，各定存USD10k。

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花旗可以通过电话预约，我到支行的时候客户经理已经将开户材料准备齐全。

开户分为两种，普通银行业务的citibanking和贵宾理财账户citigold，虽然理论上存在开户门槛，但客户经理表示只要结算账户中不留余款（即所有资金划拨到借记卡账户、定期账户和理财账户），实际上系统在不足门槛时也不会扣取管理费用。

citibanking的外币取现存在0.4%手续费，因而客户经理劝我开citigold。

考虑后还是开的citibanking，不想搞出违约的事情来，定存结束后转到国内银行借记卡即可，电汇手续费仅为0.1%，而且工作人员承认可以免除。

比较意外的是没有换汇凭条的外币现钞业务一天只能处理等值USD5k，因而只能分两天打入活期后再转成定存。

花旗的借记卡倒是有趣，不区分同城异地还是同行跨行，A TM取现全免手续费，所以这张卡倒是打算作为国内旅游卡了。

网银方面实际上是比较挫的，可以处理转账事务，但是网上购物就orz了，并没有真正意义上的消费网银。

渣打是直接去的柜台，好在也不需要排队。

账户种类则比花旗还多，不过不捆绑理财计划的话只有智通和逸账户两种，虽然不存在门槛，但前者年卡费用20后者180，不过目前都是免费。

逸账户与citibanking一样全国取现免费，智通为10元/笔。

既然都是免费，我就选的逸账户。

渣打卡的可用性比花旗好多了，有类似于信用卡的消费积分，也有具备实用价值的消费网银和快捷支付；定存方面是在柜台存入现金后再通过后台改为定期，可以续存，非常方便。

隐患在于渣打的收费项目实际上是比较多的（绝大部分目前免费而已），如果改变制度的话客户就得吃哑巴亏了。

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与国内银行相比的话，外行的优势还是在于相对靠谱的理财计划和低廉的跨行/异地交易费率（当然实际是建立在账户高净值或者高管理费用之上，羊毛出在羊身上）。

国内银行我曾经做过类似的事情，去年测试理财产品的时候开过招商、交通、民生、深发展的账户，但网店少且低端客户各种排队实在太痛苦了，各家的网上银行也都有些不如人意的地方，所以在上一次调整账户的时候全部注销。