养老型年金险产品理念
养老金融产品概念 -回复
养老金融产品概念-回复什么是养老金融产品？养老金融产品是指专门为满足老年人在退休后保障生活和实现财富增值需求而设计的金融工具。
养老金融产品旨在帮助个人为退休做好充分准备，提供一个稳定的资金来源，保障老年人的生活质量。
这些产品通常包括债券、保险、基金和投资计划等，可根据个人的需求和风险承受能力进行选择。
为什么需要养老金融产品？随着人口老龄化现象的日益严重，养老金融产品越来越受到关注。
长寿是现代社会的一个显著特征，而因年龄大、身体健康状况不佳而不再工作也是老年人面临的普遍问题。
退休后的老年人需要有一个可靠的收入来源，以满足日常生活开支和医疗保健等方面的需求。
养老金融产品提供了一种有效的方式来实现这一目标。
养老金融产品的种类和特点是什么？1. 债券：养老金融产品包括政府和企业债券。
政府债券通常是最安全的，因为政府有征税权和印制货币的权力。
企业债券的风险更高，但回报也更好。
债券的特点是固定利息和到期日，适合那些喜欢稳定收入的人。
2. 保险：养老金融产品中的保险分为两种类型：养老年金保险和长寿保险。
养老年金保险是一种长期储蓄和投资计划，旨在提供一定的收入来满足退休后的生活开支。
长寿保险是一种保险，保障被保险人在寿命超过平均寿命时获得额外的保险金。
3. 基金：养老金融产品中的基金可以分为股票基金和债券基金。
股票基金是以购买股票为主要目的的投资工具，风险相对较高但回报潜力也大；债券基金是以购买债券为主要目的的投资工具，风险相对较低但回报相对稳定。
投资基金可以帮助老年人分散风险，并获得相对高的回报。
4. 投资计划：养老金融产品中的投资计划包括房地产投资信托基金（REITs）和公共基础设施基金等。
这些投资计划主要是通过投资产生的收入来支持老年人的生活开支。
如何选择适合自己的养老金融产品？选择适合自己的养老金融产品需要考虑以下几个因素：1. 风险承受能力：不同的养老金融产品具有不同的风险水平。
如果您对风险没有抵抗能力，可以选择相对安全的债券和保险产品。
产品说明书-华夏金管家养老年金保险(万能型,赢家款)
全残保险金
若被保险人全残，我们按以下二项的较大者给付全残保险金，同时本合同终止： (一)被保险人全残时本合同已交保险费扣除累计已领取的养老年金与部分领取的账户价值后的
金额； (二)被保险人全残时本合同的账户价值。
养老年金
自被保险人年满 75 周岁后的首个保单周年日零时起，若被保险人仍生存，养老年金受益人可申 请领取养老年金。自提出申请日起，若被保险人在任一保单周年日零时仍生存，我们将于该保 单周年日按当时本合同账户价值乘以约定的给付比例给付一次养老年金，给付后本合同账户价
10,197 20,700 31,518 42,660 54,137 65,958 78,134 90,675 103,592
9,891 20,286 31,203 42,234 53,596 65,958 78,134 90,675 103,592
10,346 21,157 32,454 44,260 56,597 69,490 82,962 97,041 111,753
保险费：一次交清保险费 10000 元，从第 2 年年初起每年追加保险费 10000 元，连续追加 9 年
保单利益演示：
假设保险期间结算利率分别处于低、中、高档结算利率水平，则陈先生在主要保单年度的账户
价值演示见下表：
单位：人民币元
保单 已达 趸交 追加
年度 年龄 保险费 保险费
末
累计 保险费
不同结算利率下的保单利益演示
10,346 21,157 32,454 44,260 56,597 69,490 82,962 97,041 111,753
10,035 20,733 32,130 43,817 56,031 69,490 82,962 97,041 111,753
“养老年金”保险篇话术
一、为什么买“养老年金”保险 二、为什么要现在买“养老年金”保险 三、该买多少“养老年金”保险？
为什么买“养老年金”保险
沟通要点1：寿命越来越长，自身养老问题不容忽视，应提前筹划 话术参考： 以前条件不好，平均寿命只有60多岁，基本上也没什么退休生活，所以大家不关心养 老，但现在医疗和健康条件都好很多，到八、九十岁都很正常，面临二、三十年的退休生活，提早 打算，才能活的怡然自得！您说呢？
3、花小钱，办大事：每年存下10多万缴费，连续10年，就可以保证您有一个安心的晚年，不用担 心钱花完 ，确保退休后二、三十年的晚年生活没有后顾之忧！
4、事后还有犹豫期：相信您对自己钱还是由掌控的，而且为自己的养老做打算本是就是理财的重 要目标，用一种更保险的方式不是更好吗？您不妨先配置一份初级的保额，然后把合同拿回去，好 好研究，真的不合适15天内都可以免费退货。
为什么要现在买“养老年金”保险
沟通要点及话术： 1、早买更便宜：保险产品越年轻购买越便宜，您看同样是要储备500（假设万能账户4.5%结算利 率）多万的养老补充，您现在35岁买要比45岁买便宜30万多呢！
2、早买保额高：同样的钱，您现在可以买到更高的保障，比如同样是每年缴费13万元，现在买， 到80岁可以累积500多万（假设万能账户4.5%结算利率），再过10年买，到80岁只能累积300多万
沟通要点2：传统养老方式难以支撑有品质的养老生活，必须靠商业保险补充 话术参考： 首先，咱们现在的社保制度是收入越高，退休之后相对拿的钱就越少，以北京地区为 例，如果您月收入是3万元，退休后每月只能领不到6000元，这个落差还是很大的；其次，只有 0.5%企业设立了企业年金，即便设立企业年金，平均每人每月也只发放1100元，很难形成有效补 充；第三，中国“4-2-1”的家庭结构，62%的家庭存在“老养小”的现状，很难存下自己的养老 金。该买多少“养老年金”保险？
光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款
光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款一、引言养老保险是一项重要的社会保障制度，为人们的晚年生活提供了一定的经济保障。
而光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款作为一项养老保险产品，其保障性质和权益面临着广泛的关注和研究。
在本文中，我们将从不同的角度来全面评估并探讨光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款，以期能更深入地理解其深度和广度。
二、光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款的基本内容1. 保险产品概况光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险是由光大永明人寿保险有限公司推出的一款长期养老保险产品，旨在为客户提供长期的养老金保障。
该产品以保费支付期和领取芳龄灵活多样为特点，有效满足了不同客户的需求。
产品的保险期间长、养老后金领取期限长的设计，也为客户的养老生活提供了可靠的支持。
2. 保险责任在光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险中，保险公司承担了多重责任，包括在被保险人生存且按约定到期时给付年金等。
这些责任的明确确保了被保险人在老年时期能够获得一定的经济支持，为其晚年生活增添了一份保障。
3. 退保价值该产品在退保价值方面的规定也相对灵活，包括了现金价值和退保价值等。
这些规定在一定程度上为客户提供了退保时的经济保障，也增加了产品的灵活性和综合性。
三、光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款的深度评估1. 对养老保险的理解养老保险是一种长期性的经济保障工具，其本质是为了在被保险人退休后，能够享受一定的经济保障，以弥补因停止工作而导致的经济损失。
而光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险的条款内容和保障范围，是否能够满足这一保障需求，是我们深入评估的重点。
2. 保障权益的全面性在评估光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款时，我们还需关注其保障权益的全面性。
包括了在多种情况下的保障规定，如在保险期间内、领取年金时、退保时等不同情境下的权益保障。
保险行业中的养老金产品与投资规划
保险行业中的养老金产品与投资规划保险行业在金融市场中扮演着重要的角色，其中养老金产品和投资规划是人们关注的焦点。
随着人口老龄化问题的日益加剧，养老金产品的需求也日益增长。
本文将探讨保险行业中的养老金产品以及如何进行投资规划。
一、养老金产品的重要性随着现代医疗技术的发展和生活水平的提高，人们的寿命也相应增加。
然而，长寿也带来了新的挑战，特别是在养老阶段需要足够的经济支持。
养老金产品的出现提供了一个理想的解决方案。
1.1 养老金产品的基本概念养老金产品可以被视为一种长期储蓄计划，旨在为退休阶段提供经济保障。
这些产品通常需要投保人在工作期间缴纳一系列保费，然后在退休后获得一定的金融支持。
1.2 养老金产品的种类在保险行业中，有几种类型的养老金产品，包括商业退休金计划、个人养老金计划和政府养老金计划。
商业退休金计划通常由雇主提供，个人养老金计划则由个人自愿参与，而政府养老金计划由政府负责管理。
二、投资规划与养老金产品投资规划在养老金产品中起着至关重要的作用，它可以帮助个人合理选择投资方式，确保退休后有足够的资金供养。
2.1 投资规划的基本原则在进行投资规划时，有一些基本原则需要遵循。
首先，个人需根据自身风险承受能力和时间进行合理配置资产。
其次，要做好风险管理，充分考虑投资风险并采取相应措施。
最后，定期审查和调整投资组合，以适应个人的变化需求。
2.2 投资规划的策略为了实现养老金产品的最佳效益，有几种投资规划策略可以考虑。
首先，个人可以选择稳健型投资组合，以确保稳定的回报。
其次，多样化投资组合，降低风险并提高回报潜力。
此外，定期重新平衡投资组合，以适应市场变化。
三、保险行业中的养老金产品发展趋势随着社会经济的不断发展，保险行业中的养老金产品也在不断创新和发展。
3.1 个性化定制人们的养老金需求因个人差异而异，保险行业需要根据个人需求提供个性化定制的养老金产品。
这包括根据个人的风险承受能力、预期收益和退休年限等因素来设计养老金产品。
保险养老年金的认识与理解
保险养老年金的认识与理解全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：保险养老年金是一种通过购买保险产品来实现养老计划的方式。
随着人口老龄化问题日益突出，养老金需求也越来越迫切，保险养老年金成为了一种备受关注的养老规划工具。
保险养老年金的认识与理解对于个人和家庭的未来财务规划至关重要。
本文将就保险养老年金的定义、类型、优势、注意事项等方面进行详细探讨。
保险养老年金是指个人通过购买特定的保险产品，支付一定的保费，将部分或全部养老储蓄的风险转移给保险公司，以获取一定的养老金收益的一种养老规划方式。
保险养老年金可分为两种类型：一种是即时领取型，即投保后立即开始领取养老金；另一种是延迟领取型，即投保后暂时不领取养老金，在一定年限后再开始领取。
保险养老年金的优势主要体现在以下几个方面：首先是风险分担。
通过购买保险产品，个人可以将养老金储蓄的风险转移给保险公司，降低自身的风险承受能力。
其次是灵活性。
保险养老年金产品通常具有较高的灵活性，投保人可以根据自己的实际情况选择合适的投保额度、领取方式等。
第三是税收优惠。
一些国家为鼓励个人进行养老储蓄，对购买保险养老年金产品给予税收优惠政策，投保人可以享受到一定的税收减免。
在选择和购买保险养老年金产品时，个人也需要注意一些事项。
首先是要选择正规有信誉的保险公司，避免购买“套路”产品。
其次是要了解产品的具体条款和特点，包括保费、养老金领取方式、保险责任等内容，确保自己对产品有清晰的认识。
还需要根据自身的实际情况选择适合的保费金额和保障范围，不要盲目跟风或贪图便宜。
保险养老年金是一种值得推荐的养老规划工具，可以帮助个人在退休后获得稳定的养老金收益，保障生活质量。
在选择和购买保险养老年金产品时，个人需要审慎考虑，理性选择，确保为自己的养老生活提供一个稳定的保障。
希望本文提供的内容对您的保险养老年金认识有所帮助。
第二篇示例：保险养老年金是一种通过购买商业保险产品来为将来的养老生活提供经济支持的方式。
共创和谐社会 平安养老保险 企业年金投资理论之储蓄生命周期理论一
现代关 于消费与 储蓄的 关系 的理论主要 为凯恩斯的绝对 收入 理论, 米尔顿 - 弗里德曼的持久收 入理论 , 杜森贝利的相对收入理论 和莫迪利亚 尼的储蓄生命 周期理 论， 后者对于养老金包括企业年金 最具有指导价值， 可以说是企业年 金基金积累的理论解说 � 1985年， 瑞典皇家科学院授予 佛兰科 - 莫迪利亚尼诺贝尔经济学 奖， 表彰他在储蓄理论和公司财务 两方面的卓越贡献 �美国经济学家 佛兰科 - 莫迪利亚尼和理查德 - 布 伦伯格合写了 �效用分析与消费函 数对抽样数据的分析� 和 �效用分 析与总消费函数一次综合的尝试� 两篇论文， 提出了当代西方一种新 颖的储 蓄理论 �� � 储 蓄生命 周期 理论 （The Life- cycle Hypothesis of Saving ） � 该理论将储蓄与终生收入 和个人的生 命周期紧密联系 在一 起， 富于创见的探讨了影响储蓄行 为的各种因素 �凯恩斯消费函数理 论强调当前 消费支出与当前 收入 的相互联系， 而生命周期假说则强 调当前消费 支出与家庭整个 一生 的全部预期收入的相互联系 � 按照 山东人力资源和社会保障
（本刊记者 ） （本栏目由平安养老保险公司协办 ）
2010- 8
使用一生的收入， 安排一生的消费 与储 蓄，使一生中 的收入等于消 费； 其三， 人们面临信用市场不完 善, 未来收入和寿命不确定以及自 身短视而没有足够储蓄的风险， 为 规避这些风险， 要求人们有相当程 度的理性行为和自我控制能力 � 人生大致分为三个年龄阶段： 未成年期 （或少年期 ） t1， 成年期 （或 壮年期 ） t2， 老年退休期 t3� 按照公 式： 收入=消费+储蓄， 在 t1, t3阶段， 消费大于收入， 储蓄为负值； 在t2阶 段， 收入大于消费， 储蓄为正值 � 一 个人对于消费 , 储蓄的安排是从一 生的 各个阶段的收 入与消费或收 入与储蓄之间的关系来考虑的 �
养老规划与年金险之破局老龄困境-保险公司养老理念沟通可作为产说会主讲
一次性医用手套
橡胶手套
医用胶带
体验工具图文报纸、放大镜、针线、学员手机、电视剧视频。设备数量，按学 员人数及场地酌情准备。穿戴设备
体验步骤：第一步：裸眼看报、裸眼穿针第二步：穿戴设备穿针、看报（无放大镜+使用放 大镜）、看手机、看电视（视频在课件中的尺寸为 家用电视大小）
视听体验（2/4）
一次性医用手套
橡胶手套
医用胶带
体验工具餐盘或餐碗、筷子、花生粒10-20粒。设备数量，按学员人数及场地酌情 准备。穿戴设备
体验步骤：1、穿戴设备，独立拿起筷子，逐粒夹起花生粒食用， 直至吃光盘中花生粒。2、期间小组内穿戴设备的“老人”可以做交流，但使 用正常音量。其他小组成员保持安静。
就餐体验（2/3）
算算每月要花多少钱？基本费用：基本饮食、住房（含水电、燃气、物业 费等）衣服、交通/通讯、医疗费、社区养老服 务费、住院护工费康养费用：基本费用的基础上，再加：营养费、节日支出、娱乐/购物、旅游 保健/体检、保姆费
特点
花费
机构养老-普通养老院
能为老人提供基本的生活照顾， 和同辈生活，减轻子女的负担。活动场所、娱乐活动等有一定保 障。有简单的医护及老年服务。离开家庭、子女，安全感低、缺 乏家人陪伴。条件有限，不能确保生活品质。
体验步骤：“老人”上身向前弯曲45度。独立阅读价格标签。独立拿取高处、低处两个货品。独立将3升桶装矿泉水带回座位。
购物体验（2/3）
开始体验
购物体验（3/3）
体验分享从未来回到现在 从现在预见未来
柴米油盐半辈子 转眼就只剩下 满脸的皱纹了
时间都去哪儿了 还没好好感受年轻 就老了
时间都去哪儿了 还没好好看看你 眼睛就花了
中国净增人口数量变化（1949-2019）
个人商业养老年金保险的产品设计和适用人群分析
个人商业养老年金保险的产品设计和适用人群分析随着我国经济的发展和人口老龄化的加剧，个人商业养老年金保险的需求日益增长。
个人商业养老年金保险是一种为个人提供养老金收入的保险产品，具有多样化的设计和适应各类人群的特点。
本文旨在探讨个人商业养老年金保险的产品设计和适用人群分析。
首先，个人商业养老年金保险的产品设计需要考虑以下几个方面。
首先是养老金计划类型的选择，包括个人账户计划、团体账户计划和集体账户计划。
个人账户计划适用于个人自愿缴费形成的账户，团体账户计划适用于由企业或组织代为缴费的员工，集体账户计划适用于由政府代为缴费的特定人群。
其次是养老金计划的缴费方式和金额。
缴费方式可分为一次性缴纳和分期缴纳两种，根据个人的经济状况和风险承受能力选择合适的缴费方式。
缴费金额应根据个人的收入和预期养老金需求进行合理设定，以确保养老金的充裕性。
第三是养老金计划的投资方式和投资组合。
个人商业养老年金保险的成功与否与投资组合的选择密切相关。
投资组合的选择需要综合考虑个人的风险偏好、投资期限和市场情况等因素。
一般来说，保险公司会将资金分配到固定收益类、股票类、房地产类和其他资产类等不同资产类别中，以降低风险并提升收益。
此外，个人商业养老年金保险的产品设计还应考虑退保和终身领取养老金的规定。
退保是指个人选择放弃养老金保险合同并要求退回已缴纳的保费，退保规定需要在养老金计划推出前明确，以确保个人的合法权益。
终身领取养老金的规定需要根据个人的选择设置不同方式，如一次性领取、定期领取或终身领取等。
接下来，我们将对适用人群进行分析。
个人商业养老年金保险的适用人群包括以下几个方面。
首先是年龄较轻且具备财务规划能力的人群。
年龄较轻的人群在缴费期间越长，养老金积累就越多，从而保证退休后有充裕的养老金收入。
年轻人在缴费期间还能够承受更多的风险，选择更多的高风险高回报的投资组合。
其次是具备一定经济实力和财务规划能力的人群。
个人商业养老年金保险需要一定的经济实力来支付保费，并且需要对个人的财务状况进行合理规划。
年金险销售理念
年金险销售理念在当今社会，随着人们对未来生活品质的追求和对财务规划的重视，年金险作为一种重要的保险产品，逐渐受到了广泛的关注。
然而，要成功销售年金险，仅仅了解产品的特点和优势是远远不够的，更重要的是树立正确的销售理念。
一、以客户需求为中心客户的需求是销售的出发点和落脚点。
在销售年金险时，不能仅仅从产品本身出发，强行向客户推销，而应该深入了解客户的财务状况、家庭结构、风险承受能力、未来规划等方面的信息。
例如，对于一个即将退休的客户，他们可能更关注的是如何在退休后获得稳定的现金流，以维持生活品质；而对于一个年轻的家庭，可能更注重为子女的教育储备资金，或者为未来的养老提前规划。
通过与客户的充分沟通和交流，挖掘出他们潜在的需求，并结合年金险的特点和功能，为客户提供个性化的解决方案。
只有当客户真正感受到产品能够满足他们的需求，解决他们的担忧时，才会产生购买的意愿。
二、树立长期规划的意识年金险不是一种短期的投资工具，而是一项长期的财务规划。
在销售过程中，要帮助客户树立起长期规划的意识。
让客户明白，通过年金险的定期投入和积累，可以在未来的某个时间点获得稳定的收益，实现财务目标。
比如，向客户解释年金险的复利效应。
虽然在短期内可能看不到明显的收益，但随着时间的推移，资金的积累和增值会越来越显著。
同时，强调长期规划的稳定性和安全性，避免客户因为短期的市场波动而动摇信心。
三、强调风险防范生活中充满了各种不确定性和风险，如经济衰退、失业、重大疾病等。
年金险在一定程度上可以帮助客户防范这些风险。
在销售时，要向客户清晰地阐述这一点。
例如，如果客户遭遇失业或经济困难，年金险的固定收益可以为他们提供一定的经济支持；如果客户不幸患上重大疾病，需要大量的资金治疗，年金险的积累资金也可以作为应急之用。
让客户认识到，年金险不仅仅是一种投资，更是一种风险保障。
四、提供专业的建议和服务作为销售人员，要具备扎实的专业知识和丰富的经验，能够为客户提供准确、专业的建议和服务。
招商信诺自在人生A款养老年金保险产品介绍核保规则14页
目录
为什么需要购买养老年金？ 自在人生A 产品介绍 产品核保规则
2
为什么需要购买养老年金？
随着我国人口结构逐渐老化，越来越多的老人需要供养。与此同时， 人口红利的逐渐消失也会导致劳动力的减少。
已退休人口
出生人口
•根据中国社科院世界社保研究中心发布《中国养 老金精算报告2019-2050》，2019年参保赡养率 为37.7%，到2050年会达到81.8%。； •2019年接近2个缴费者赡养一个离退休人，到 2050年年后几乎是1个缴费者需要赡养一个离退休 人。
自合同约定的养老年金领取起始年龄 后的首个保单周年日起至第20个保单 周年日期间，已领（应领）养老年金 与身故保险金合计等于20倍的基本保 险金额。远离市场波动风险，提前锁 定稳固未来。
若被保险人在合同生效之日起至合同约 定的养老年金领取起始年龄后的第20个 保单周年日（不含当日）期间内不幸身 故，可按合同条款约定向身故受益人给 付身故保险金，给予家人温馨守护。
活多久 领多久
养老年金 自被保险人年满主合同约定的养老年金领取起始年龄后的首个保单周年日起，如果 被保险人在保单周年日仍然生存的，我方按主合同的基本保险金额向养老年金受益 人给付养老年金。
缴费、领 取方式灵
活
20倍基本保额， 锁定未来
身故保险金 （一）如果被保险人在年满主合同约定的养老年金领取起始年龄后的首个保单周年 日之前（不含当日）身故的，身故保险金按以下两项的较大者为准： 1.被保险人身故时主合同项下累计已支付的全部保险费； 2.被保险人身故时主合同的现金价值。 （二）如果被保险人在年满主合同约定的养老年金领取起始年龄后的首个保单周年 日起至第二保 险金额的20 倍扣除被保险人身故时已经领取（含应当领取）的养老年金。 （三）如果被保险人在年满主合同约定的养老年金领取起始年龄后的第二十个保单 周年日之后（含当日）身故的，身故保险金为零。
个人商业养老年金保险产品的优点与劣势
个人商业养老年金保险产品的优点与劣势随着人口老龄化问题的日益严重，个人养老保障成为了一个备受关注的话题。
在个人养老金领域，商业养老年金保险产品作为一种重要的补充方式，逐渐受到人们的关注和选择。
本文将探讨个人商业养老年金保险产品的优点与劣势，以帮助读者更全面地了解和评估这种保险产品。
首先，我们来看看个人商业养老年金保险产品的优点。
第一，灵活性：个人商业养老年金保险产品通常具有较高的灵活性。
保险公司通常提供多种养老金投保方式和期限选择，以适应个人的不同需求与实际情况。
投保人可以根据自己的偏好和资金状况灵活选择缴费期限、缴费频率和缴费金额，从而实现个性化的养老金计划。
第二，稳定性：个人商业养老年金保险产品注重长期稳定投资收益。
保险公司会通过专业的投资管理团队，将投资资金进行多元化配置，旨在实现稳定的回报。
这种长期稳定的投资策略可以帮助投保人规避市场波动带来的风险，同时也能够确保养老金的稳定增长。
第三，纳税优惠：在一些国家或地区，个人商业养老年金保险产品可以享受税收优惠政策。
例如，一些国家允许投保人在纳税前将投保金额扣除，从而减少应纳税额。
这使得个人商业养老年金保险产品成为一种可行的退休金筹备方式，同时也为个人提供了更多的财务规划空间。
然而，个人商业养老年金保险产品也存在一些劣势，我们需要对其进行深入了解和评估。
第一，费用较高：相比于传统的政府社保养老金计划，个人商业养老年金保险产品通常具有较高的费用。
这包括销售费用、管理费用和风险管理费用等。
投保人需要承担这些费用，其对收益的负担可能导致实际获得的养老金收益较低。
第二，不确定性：个人商业养老年金保险产品的收益与保险公司所选择的投资策略和市场情况密切相关。
尽管保险公司会通过专业的投资管理来降低风险，但是市场波动和不确定性始终存在。
投保人可能面临投资收益不稳定的风险，导致退休后的养老金收入不如预期。
第三，缺乏灵活性：相比于个人投资和储蓄养老金计划，个人商业养老年金保险产品的灵活性较低。
养老型年金险产品理念
养 老 ？
来来
住炒
的的
我们不敢老
我们不敢老去，因为老人越来越多，寿命越来越长，国家的养老金够发吗？ 我们不敢老去，因为子女力单，为生活奔波，怎忍心年老时成为他们的负担？ 我们不敢老去，因为物价涨了，看病贵了，到时候钱还够花吗？ 我们不敢老去，因为劳苦一生购置的房子是要留给儿女的，怎能抵押或卖出去换自己的养老金？ 我们不敢老去，因为延迟退休，要努力保证体力精力满足工作条件，不知道身体是否还吃得消？
越长寿 缺口越大
储蓄养老？
有这样一则新闻： 在养老院的一位孤寡老人，护理人员整理房
间发现一张大额存折。 大家不明白，为什么老人生前省吃俭用、清
苦贫寒，走的时候却留下一大笔存款无人继承。
明天不确定，活多久不确定， 没有持续不断的现金流，不敢花！
投资养老？
投资有风险、入市需谨慎
以房Biblioteka 房 子不 是是 用用但，那时的你……
也可能变成体弱、贫穷的老人
老并不可怕，可怕的是又老又病又没钱……
花钱节衣缩食， 担心下个月入不敷出， 每笔支出都要精打细算， 甚至房贷还没还完……
健康富有 or 体弱贫穷
祸与福邻，莫知其门。 ——<<荀子>> 福，备也。备者，百顺之名也，无所不顺者，谓之备。 ——<<礼记>>
商保
其它 社保
存款
现在把未来养老时，一定要花的费用 以保险契约的形式签订下来
让一笔持续稳定的养老金帮助您拥有
幸福无忧的晚年生活
耕三余一，有备无患。 ——孔子
人生就像一本书 上卷是奋斗历程,人生春夏 下卷将如何书写人生秋冬？
养老缺口,谁来填补？
养儿防老?
儿女压力山大，照顾父母力不从心！
福禄满堂产品介绍及领取方式对比
2.选择平准领取好还是选
择增额领取好？(2/2)
8
9 10 11 12 12 13 14 15 16 17 18
17520
17520 17520 17520 17520 17520 17520 17520 17520 17520 17520 17520
8
9 10 11 12 12 13 14 15 16 17 18
国寿福禄满堂养老年金保险（分红型）利益演示表
30岁 男性 10年缴费 保费10000元 65岁 开始以增额年金的方式领取 领取年限20年
投保示例
福先生，30岁，为自己投保福禄满堂
每年缴费：10000元
选择10年缴费
累积交费：
10000元/年*10年=100000元 选择65岁开始递增20年领取
年年有分红
人人都需要
天天有保障
月月有养老
课程大纲
产品开发背景
福禄满堂介绍
产品特色分析
64周岁
30天
小财神图片
养老年金的领取方式
养老年金的领取方式分为年领和月领 两种。
养老年金开始领取日
养老年金开始领取年龄分为50、55、60、 65周岁四种，投保人在投保时可选择其中 一种作为本合同的养老年金开始领取年龄。 养老年金的开始领取年龄一经确定，在本 合同的保险期间内不得变更。养老年金开 始领取日为本合同约定的养老年金开始领 取年龄的年生效对应日。
首年年金
25年合计 累计年金
17520
438000 638766
11340（每年增加633）
453600 630028
红利累计
515919
551433
平准领取 领取年数 1 2 3 4 5 6 7 年金 17520 17520 17520 17520 17520 17520 17520
年金险一句话话术
年金险一句话话术
年金险是一种保险产品，它能够为投保人提供一定的养老保障和稳定的收入来源。
以下是关于年金险的一些话术：
1. 年金险是一种长期储蓄计划，可以帮助您在退休后获得稳定的养老金收入。
2. 通过年金险，您可以在工作期间定期缴纳保费，积累资金，并在退休后获得终身的养老金支付。
3. 年金险是一种可靠的退休计划，可以帮助您实现财务自由，并享受退休生活。
4. 年金险可以为您提供一种稳定的收入来源，减轻您在退休后的经济压力。
5. 年金险的保险金额和保费可以根据您的需求和财务状况进行调整，灵活性较高。
6. 年金险还可以提供一些附加保障，如意外伤害保险、重大疾病保险等，全面保护您的安全和健康。
7. 年金险一般分为普通年金险和投资连结年金险两种类型，您可以根据自己的风险承受能力和投资需求选择适合的产品。
8. 年金险的缴费方式可以选择一次性缴清或分期缴纳，方便您根据自己的财务状况进行选择。
9. 年金险通常有固定期限和终身两种领取方式，您可以根据自己的需求选择合适的领取方式。
10. 年金险的保险金领取方式灵活多样，可以选择一次性领取或分期领取，满足您的个人需求。
总结：年金险是一种为投保人提供养老保障和稳定收入的保险产品。
通过年金险，投保人可以在退休后获得稳定的养老金支付，实现财务自由和享受退休生活。
年金险具有灵活性高、保障全面以及领取方式多样等特点，可以根据个人需求进行选择和调整。
作为一种长期储蓄计划，年金险在投保人的财务规划中扮演着重要角色。
养老金融 产品体系
养老金融产品体系
养老金融产品体系是指为满足老年人养老需求而设计的各种金融产品。
养老金融产品体系通常包括以下几类产品：
1. 养老保险：包括养老年金保险、养老医疗保险等，旨在提供老年人在退休后的经济保障和医疗保障。
2. 养老储蓄：包括养老储蓄账户、养老定期存款等，旨在鼓励老年人积累养老资金。
3. 养老理财产品：包括养老基金、养老债券等，旨在为老年人提供投资收益，增加养老资金。
4. 养老住房金融产品：包括养老公寓、养老社区等，旨在提供老年人安全、舒适的居住环境。
5. 养老健康保险产品：包括养老护理保险、养老健康管理服务等，旨在为老年人提供健康管理和医疗保障。
6. 养老互助产品：包括养老互助基金、养老互助保险等，旨在通过共同捐助和互助方式为老年人提供帮助和支持。
以上是养老金融产品体系的一些主要产品，不同国家和地区的养老金融产品可能会有所差异。
这些产品的设计旨在满足老年人的养老需求，提供经济和保障支持，以帮助老年人过上幸福、健康的晚年生活。
销售保险年金险的观念逻辑解析
1.3销售年金险核心理念
注意事项
认同三个养老理念是销售成功的前提 采用直述式，不需要客户回答 三个养老理念必须按先后顺序沟通 与客户交流要像聊天一样的自然感觉
电话邀约：
一、张姐您好，我是XX公司的小周，恭喜您中奖了，您看上午有时间还是下 午有时间？我把奖品给您送过去！ 二、张姐，在家吗？有个好事跟您说一下。 客户：什么事啊？ 电话里一句两句说不清，见面说吧，您是上午有时间还是下午有时间？
1.2销售年金险核心理念——四个7300天
第三阶段41-60周岁，是“钱赚钱”阶段。这个阶 段钱比较重要，钱会遇到一些风险，投资、利 率……这个阶段把钱的风险管控好我们就安稳地来 到第四阶段 第四阶段61-80周岁，是“钱护人”阶段。这个阶 段进入退休生活，钱比较重要，你想作一个有钱有 尊严的老人，还是作一个没钱没尊严的老人？
年
• 保险理财的三大特性——长期、安全、稳定。
金
险
1.3销售年金险核心理念
养老的三个理念
一、每个人都关注养老问题
（人人都会老，老了一定会花钱）
二、社保再好也只能买一份
（如果只有社保养老，肯定不够）
三、未来的养老费用一定比现在高
（高品质养老生活，要提早准备）
1.3销售年金险核心理念
一、每个人都关注养老问题
异议处理：
1、我有社保 真羡慕您，有社保真的很好。但社保是保而不包，无法满足我们养老的所有需求， 而有三个不确定：交多少不确定、领多少不确定、何时领不确定。而这款产品可以 让这些不确定变成确定。与社保进行有效互补，才能确保我们未来的品质生活。 2、钱中途能不能领？ 张姐，您买这份保险的目的是什么？既然是养老，那5年后您开始养老了吗？我们这 个产品五年后就可以领钱，而且每年都能领，但我们攒这笔钱是为了以后的养老， 您说是吗？如果提前领了，到时候养老金就没有了。所以这个钱就是专款专用不被 挪用的养老金。
太平洋人寿会享福养老年金保险(万能型)(赢家版) 产品说明书
中国太平洋人寿保险股份有限公司会享福养老年金保险（万能型）（赢家版）产品说明书一、重要声明二、万能保险运作原理万能保险是指包含保险保障功能并在保单账户中拥有资金可用于投资的人身保险产品。
客户购买万能产品所支付的保险费，在扣除各种费用后进入客户保单账户，由保险公司进行投资运作，保险公司每月根据实际投资收益（公布的日利率保证不低于条款约定的年保证利率对应的日利率）公布结算利率，定期结算个人保单账户价值，直至保险合同终止。
一般而言，除从保险费中扣除初始费用外，在万能保险运作期间通常每月还要从保单账户中扣除保单管理费、死亡风险保险费，在部分领取或退保时要扣除手续费等。
三、产品特色1、账户月月结算，坐享专家经营本公司为客户设立保单账户，并委托专业的投资机构进行投资运作，收益上不封顶，下设保底（年保证利率为2.0％）。
公司将每月结算账户并公布结算利率。
每月结算的保单账户收益，计入保单账户价值，参与下月账户结算。
账户月月结算，可望获得更高收益。
2、保单持续奖励，自由追加保费如客户以约定的支付方式追加保险费，则第五个保单年度后，若被保险人生存，每年都可按合同约定获得保单3、被保险人自合同成立之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；4、被保险人主动吸食或注射毒品；5、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。
发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的，合同终止，本公司向被保险人的继承人退还保险单的现金价值。
发生上述第(1)项情形导致被保险人全残的，合同终止，本公司向被保险人退还保险单的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，合同终止，本公司向投保人退还保险单的现金价值。
六、保险费1、本产品的保险费采用趸交和追加的方式支付。
趸交保险费指投保人在投保时根据本公司当时规定的条件一次性支付的保险费。
追加保险费指投保人在合同生效后根据本公司当时规定的条件支付的保险费。
老龄化社会养老金融产品的创新设计
老龄化社会养老金融产品的创新设计随着人口老龄化问题的日益突出，养老金融产品的创新设计成为了解决老龄化社会养老问题的重要途径。
本文将从需求分析、产品设计和市场推广三个方面探讨老龄化社会养老金融产品的创新设计。
一、需求分析随着人口老龄化程度的加深，老年人对养老金融产品的需求也越来越迫切。
首先，老年人对养老金融产品的安全性要求较高，希望能够保障自己的养老资金安全。
其次，老年人对养老金融产品的收益性要求也较高，希望能够获得稳定的收益以应对日益增加的养老开支。
此外，老年人对养老金融产品的灵活性和便利性也有一定的要求，希望能够根据自己的实际情况进行选择和操作。
二、产品设计基于老年人对养老金融产品的需求，可以设计出以下几种创新的养老金融产品。
1. 养老年金保险养老年金保险是一种以保险公司为主体的养老金融产品，通过缴纳保费，老年人可以在退休后获得一定的养老金收入。
该产品具有安全性高、收益稳定的特点，可以满足老年人对养老金融产品的安全性和收益性的需求。
2. 养老债券养老债券是一种由政府或金融机构发行的债券，专门用于筹集养老资金。
老年人可以购买养老债券，获得固定的利息收入，并在到期时获得本金回报。
该产品具有安全性高、收益稳定的特点，可以满足老年人对养老金融产品的安全性和收益性的需求。
3. 养老基金养老基金是一种由专业机构管理的投资基金，用于为老年人提供养老金收入。
老年人可以将一部分资金投入养老基金，由专业机构进行投资运作，获得相应的投资收益。
该产品具有收益性高、灵活性强的特点，可以满足老年人对养老金融产品的收益性和灵活性的需求。
三、市场推广为了推广老龄化社会养老金融产品的创新设计，可以采取以下几种市场推广策略。
1. 宣传推广通过媒体宣传、社区讲座等形式，向老年人普及养老金融产品的知识和优势，增强老年人对养老金融产品的认知和信任。
2. 个性化定制根据老年人的不同需求和风险承受能力，提供个性化的养老金融产品设计和服务，满足老年人的个性化需求。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
即使过普通生活，也不是那么容易
退休后每月退休金2347元，领到80岁，25年共计领取社保金70万元
40万 110万 - 70万 = （生活费用预算）
（社保领取总额）
(费用缺口）
越长寿 缺口越大
假定活到100岁， 45年共计领取社保金127万元
71万 198万 -127万 = （生活费将会老......
人生不是赌博
一切不确定的解决方案都无法保证
我们未来一定成为健康富有的老人
是时候为自己做一个养老规划了
《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干建议》
商业养老保险是养老体系的重要组成部分。
我们无法单纯依靠一种方式来解决养老问题 储蓄+社保+商保+其它稳健理财，搭建最稳固的养老城堡
是是 用用 来来
住炒
养 老 ？
的的
我们不敢老
我们不敢老去，因为老人越来越多，寿命越来越长，国家的养老金够发吗？ 我们不敢老去，因为子女力单，为生活奔波，怎忍心年老时成为他们的负担？ 我们不敢老去，因为物价涨了，看病贵了，到时候钱还够花吗？ 我们不敢老去，因为劳苦一生购置的房子是要留给儿女的，怎能抵押或卖出去换自己的养老金？ 我们不敢老去，因为延迟退休，要努力保证体力精力满足工作条件，不知道身体是否还吃得消？
养老年金保险产品理念
0 岁 闪 亮 登
10 岁 茁 壮 成
20 岁 为 爱 痴 狂
30 岁 基 本 定 向
40 岁 拼 命 打 闯
50 60 岁岁 回告 头老 望还 望乡
70 岁 搓 搓 麻 将
80 岁 晒 晒 太 阳
90 岁 躺 在 床
100 岁 挂 在 墙
长
上
上
场
人在江湖飘……
意外 疾病
养老
柴米油盐 半辈子 转眼就只剩下 满脸的皱纹了
还没好好感受年轻就老了
终有一日
你我都将老去！
银发浪潮扑面而来
中国成世界老年人口最多的国家
2015年2.3亿
占总人口的16.7%
2025年3亿
进入加速老龄化社会
2035年4.2亿
成为超老年型国家
——《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》
岁月匆匆，很快，我们也会成为其中一员……
健康富有的你，
健康富有的你
带着老伴周游世界 赏想看的美景 尝想吃的美食 做想做的事情 ……
但，那时的你……
也可能变成体弱、贫穷的老人
老并不可怕，可怕的是又老又病又没钱……
花钱节衣缩食， 担心下个月入不敷出， 每笔支出都要精打细算， 甚至房贷还没还完……
健康富有 or 体弱贫穷
祸与福邻，莫知其门。 ——<<荀子>> 福，备也。备者，百顺之名也，无所不顺者，谓之备。 ——<<礼记>>
每月能领多 少养老金
我们以王女士为例：
25岁工作，55岁退休，工作了30年。假设工资不变，都是5000元， 假设社会平均工资5000元。那么她的退休养老金领取为：
2347元/月={（5000+5000*1）
/2*30*1%+(5000*8%*12*30/170)
退休后约领取原基本工资的47%，低于社会平均工资，甚至无法保障退休后的基本生活
假定55岁退休，活到80岁：
60万+ 25万+25万 =110万
假定55岁退休，活到100岁：
108万+ 45万+45万 =198万
若考虑通胀和健康的状况，需要的钱就更多了……
即使过普通生活，也不是那么容易
你退休时
每月养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=（本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资× Z实指数）/2×缴费年限×1%； 个人账户养老金=个人实际账户累计额/计发月数(55岁退休按170个月计算)
耕三余一，有备无患。 ——孔子
人生就像一本书 上卷是奋斗历程,人生春夏 下卷将如何书写人生秋冬？
养老缺口,谁来填补？
养儿防老?
儿女压力山大，照顾父母力不从心！
工作打拼、抚养子女、房贷、车贷……
社保养老? 广覆盖、低保障
不得不算算年老时的账单……
✓ 生活费用：2000元/月，一年2.4万 ✓ 药品、医疗保健费用：一年 1 万 ✓ 子女压岁钱、运动旅游等费用：一年 1 万
高龄化进一步加速
寿比南山固然好，但是能否保证福如东海？
中国人口平均预期寿命
据世界卫生组织统计显示，我 国人均寿命每4年可提升一岁
到2032年，将突破80岁，一二
线城市将突破85岁，步入世界
一流水平 未来长命百岁不再只是少数人
的现实
长寿意味着
，需要
……
那时的你……
也许是一位健康、富有的老人
商保
其它 社保
存款
现在把未来养老时，一定要花的费用 以保险契约的形式签订下来
让一笔持续稳定的养老金帮助您拥有
幸福无忧的晚年生活
如没有退休工资，缺口更大！
储蓄养老？
有这样一则新闻： 在养老院的一位孤寡老人，护理人
员整理房间发现一张大额存折。 大家不明白，为什么老人生前省吃
俭用、清苦贫寒，走的时候却留下一大 笔存款无人继承。
明天不确定，活多久不确定， 没有持续不断的现金流，不敢花！
投资养老？
投资有风险、入市需谨慎
房以
子不 房