年金险理念-年金险优势44页PPT
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年金险总结
年金险总结简介年金险是一种保险产品，旨在提供退休收入或一定期限的固定收入。
与传统的人寿保险不同，年金险主要关注的是提供稳定的养老金或固定收益，在投资市场的波动下仍能为被保险人提供经济保障。
年金险的特点1.长期保障：年金险的核心目标是提供长期的养老金或收入，通常是在退休后一直到被保险人去世为止。
这种长期保障能够确保被保险人在退休之后仍有稳定的收入来源。
2.灵活性：年金险提供了不同的收益方式选择，例如固定收益、指数收益或投资收益等。
被保险人可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合自己的收益方式。
3.高额保费：由于年金险的长期保障和灵活性，通常需要较高的保费才能购买到足够的保障。
因此，年金险主要适合有一定经济实力和长期投资计划的人群。
4.风险分担：年金险通常由保险公司承担投资风险，被保险人可以从中获得稳定的养老金或收入，无需自己担心投资市场波动对收益的影响。
年金险的优势1.养老金保障：年金险是最常见的养老金保障方式之一。
通过购买年金险，被保险人可以在退休之后继续获得稳定的收入，从而保证生活质量和经济独立性。
2.稳定收益：年金险提供的收益通常是稳定的，不会受到投资市场波动的影响。
对于风险承受能力较低的人群来说，年金险是一种理想的投资选择。
3.税收优惠：根据国家法律政策，一些地区购买年金险的保费可以享受税收优惠。
这对于缴税人群来说是一种降低税负的方式。
4.灵活选择：年金险提供了多种收益方式选择，被保险人可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合自己的方式，灵活配置养老金或固定收益。
年金险的风险与注意事项1.通货膨胀风险：年金险提供的收益通常是固定的，无法跟随通货膨胀水平上涨。
这就意味着在通货膨胀较高的时期，被保险人的实际购买力可能会受到较大影响。
2.保费支付周期：购买年金险需要一次性支付较高的保费，这对于一些经济条件较差的人群来说可能存在一定的困难。
3.退保费用：如果被保险人在合同期限内选择退保，通常会有一定的费用和损失。
年金险销售理念ppt课件
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教育三个逻辑：
1、孩子成长路上一个必然——教育 （养育孩子的钱，25年）
2、教育金是刚性需求
责任刚性：父母责任 时间刚性：到点必做 费用刚性：必须足够
3、不要让孩子等钱用、要让钱等孩子用 （年金险是解决子女 教育问题的最佳途径之一）
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第二部分
养自己的钱——养老理念篇
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养老四问
1、养老的钱从哪来？ 2、养老需要多少钱？ 3、老了能活多久？ 4、我们会老吗？
中国是世界唯一一个老年人口超过1亿的
国家，60岁以上的老年人口正以每年超过3%
速度递增。2015年，全国老年人口约达到2.21
亿；2020年，每五人中有一个老年人；2050
年，每三人中有一个老年人。
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正确的养老理念
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正确的养老理念
靠什么来实现呢？
投资——高收益但是有高风险； 房产——折旧、需要打理还有政策风险； 储蓄——存取易、消费易、不利于专款专用； 社保——基础水平、延迟退休； 儿女——生活压力、有心无力。 我们是无法单纯依靠一种方式来解决养老问题。
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完美的养老年金必备的特征
持续的——活多久、拿多久，源源不断 稳定的——不可忽上忽下、忽有忽无 增长的——增值的养老金才能满足增长的养老需求 不可挪用的——唯一性、排它性、雷打不动 必须是现金——不是物、不是不动产，更不是各类 有价证券
2017
年金险销售理念
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1
目录
01 养孩子的钱——教育理念篇 02 养自己的钱——养老理念篇
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2
第一部分
养孩子的钱——教育理念篇
第四章-年金保险PPT
年金期间：相邻两次定期给付的时间间隔。 可以是按年给付，或按季给付、或按月给付。 趸缴即期年金（通常情形） 由于即期年金在购买后不久保险公司就开始给
付，保费通常采用趸缴形式，相应的保单称为 趸缴即期年金。
27
2.3.2 延期年金
从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始 给付的年金。
人们通常在工作期间购买延期年金，以满足退 休后的生活费用需要。
第四章 年金保险
1
授课大纲
年金保险概述 年金保险的分类 年金保险的作用
2
一.年金保险概述
年金保险的含义 年金保险的机理 年金保险与寿险的比较
3
1.1 年金保险的含义
年金（Annuity） 一系列定期有规则的支付 年金保险 是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公
司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的 金额。 年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是 不同的人，但通常情形是同一人。 年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是 终身的。
11.6% 2009年末60岁以上人口1.67亿，约占人口总数的
8
1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点 年金保险与寿险的相同点
9
1.3.1 年金保险与寿险的不同点
防范风险不同 给付条件不同 逆选择不同 死亡率改善对保险公司的影响不同
10
防范风险不同
购买年金保险 为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范
35
金额保底终身年金
例：高先生现年55岁，用趸缴保费购买了一个10 年延期金额保底年金（满65岁时开始给付），保 费为20万元，每年给付金额为2万元。假设高先生 在（1）60岁死亡，（2）70岁死亡，（3）80岁死 亡，保险公司的给付金额分别是多少？
付，保费通常采用趸缴形式，相应的保单称为 趸缴即期年金。
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2.3.2 延期年金
从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始 给付的年金。
人们通常在工作期间购买延期年金，以满足退 休后的生活费用需要。
第四章 年金保险
1
授课大纲
年金保险概述 年金保险的分类 年金保险的作用
2
一.年金保险概述
年金保险的含义 年金保险的机理 年金保险与寿险的比较
3
1.1 年金保险的含义
年金（Annuity） 一系列定期有规则的支付 年金保险 是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公
司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的 金额。 年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是 不同的人，但通常情形是同一人。 年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是 终身的。
11.6% 2009年末60岁以上人口1.67亿，约占人口总数的
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1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点 年金保险与寿险的相同点
9
1.3.1 年金保险与寿险的不同点
防范风险不同 给付条件不同 逆选择不同 死亡率改善对保险公司的影响不同
10
防范风险不同
购买年金保险 为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范
35
金额保底终身年金
例：高先生现年55岁，用趸缴保费购买了一个10 年延期金额保底年金（满65岁时开始给付），保 费为20万元，每年给付金额为2万元。假设高先生 在（1）60岁死亡，（2）70岁死亡，（3）80岁死 亡，保险公司的给付金额分别是多少？
年金 课件
年金保险的种类
分红型年金险
将固定收益和分红相结合，投保 人除了可以获得固定收益外，还 可以获得保险公司根据经营成果 分配的红利。
投资连结型年金险
将固定收益和投资账户相结合， 投保人可以获得投资收益，但同 时也承担一定的投资风险。
01
传统型年金险
按照合同约定，在约定时间领取 约定金额，领取时间和金额固定 。
养老保险制度无关。
个人储蓄性年金的功能
补充养老保障
个人储蓄性年金作为一种补充养老保障措施 ，可以为个人提供额外的养老保障，提高个 人的养老生活品质。
减轻家庭负担
通过个人储蓄性年金的积累，可以减轻未来 家庭负担，避免给家人带来经济压力。
规划未来养老
个人可以通过个人储蓄性年金规划自己的未 来养老生活，实现老有所养、老有所依。
个人储蓄性年金的特点
自愿参与
个人储蓄性年金是由个人自愿 参与的，不是强制性的。
个人自主缴费
个人储蓄性年金的缴费完全由 个人自主决定，可以根据自己 的经济状况和养老需求进行选 择。
完全积累式
个人储蓄性年金采用完全积累 的方式，将个人缴费和投资收 益积累起来，以备未来养老之 需。
自负盈亏
个人储蓄性年金的风险由个人 承担，投资收益和本金安全与
普通型个人储蓄性年金
这种年金的特点是缴费期限固定，领取期限也固定，领取 金额根据个人账户积累额和领取期限计算。
分期领取型个人储蓄性年金
这种年金的特点是缴费期限固定，领取期限不固定，领取 金额根据个人账户积累额和领取期限计算，但每年或每几 年领取一次。
增额型个人储蓄性年金
这种年金的特点是缴费期限和领取期限都不固定，领取金 额根据个人账户积累额和领取期限计算，但每年或每几年 领取一次，且每年领取金额递增。
教育金销售观念及话术训练保险公司年金险理念主讲课件
练一练：
少儿规划销售逻辑
第一步：为什么要准备（3个理由）
第二步：准备多少？（2个问题）
第三步备（1句促成）
第一步：为什么要准备？3个理由
1、孩子的钱是一定要花的！2、作为父母，我们就是要确保这些“一定要花的钱”能拿得出来。3、所以，今天的规划就是让孩子赢在起跑线。
即使想出手，谁能马上接盘？
房产下跌，是否忍心出手？
不动产
即使有人接盘，教育金只要百万，房产值千万如何处置？
是否敢用教育金搏一把？
万一被套牢
问题：
被套住的仅仅是钱，还是子女的前程？
多久能解套？
风险投资随时能做
风投
谁能保证父母的安全？
如果父母遭遇意外事故
准备教育金是父母天职
还有一个最不能被忽视却最被忽视的问题
子女教育是父母的责任，是家庭的刚需
教育——不是概率事件，是 100%会发生的
自2010 年起在学人数保持了3.3% 的年均复合增长率根据预测，中国高等教育在学人数 在 2020 年之前仍将保持 2.6%的 年均复合增速2020 年达到3200万的总在学人数
人人知道：教育能 改变人生！
教育投资 -- 孩子人生跑道的标尺
2017年，中国家庭年收入中
教育支出占比接近30%
数据来源：新浪微博数据中心对5万户家庭调研分析后发布的《2017中国教育消费白皮书》
甚至
30%的家长愿意支付超出消费能力的学费
随着经济不断发展
社会竞争日益激烈
教育需求也在不断升级
曾 经
学前功课只有玩
童真烂漫无忧虑
中国的高等教育费用一直保持快速增长的态势
并且这笔花费不是静态的，还是年年上涨的
数据来源：国家统计局发布《2017年中国教育行业发展现状分析及未来五年发展前景预测》
年金险销售逻辑.ppt
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。2020/12/102020/12/102020/12/102020/12/10
谢谢ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ看
10、人的志向通常和他们的能力成正比例。2020/12/102020/12/102020/12/1012/10/2020 11:29:23 PM 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。2020/12/102020/12/102020/12/10Dec-2010-Dec-20 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。2020/12/102020/12/102020/12/10Thursday, December 10, 2020 13、志不立，天下无可成之事。2020/12/102020/12/102020/12/102020/12/1012/10/2020
年金保险的特点
1. 年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期 限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。 在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
2. 投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们 在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以 按期领取固定数额的保险金。
第四章 年金保险 《人身保险》PPT课件
开始领取的这一段时期，即为递延的年金的基金积累期，这通常为数年，甚至 数十年。
11
• （二）年金发放期 • 通常又可以称为清偿期或年金给付期，一般而言，年金保险在积累期终了，即
是年金发放期的开始，年金发放期的长短要看保险合同的约定，有一次性领取
的，也有在确定保证期间领取的，还有以被保险人生存为领取条件的。
投保人利益得到较好保护。 • 4、 可提供最低保险利益保证，投资人免受较大的投资损失。 • 5、 提供年金给付方式或年金转换权 • 6、 在一些国家和地区可享受税收优惠 • 7、 个人财务出现困境时，人身保险可免于强制清偿债务。
23
作为投资连接保险，变额年金保险与变额寿险一样，其投资收益的高低取决于 不同的投资组合和保险公司的投资管理能力，同时还受到宏观经济环境的影响。
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第五节 个人税收递延型商业养老保险
• 一、个人税收递延型商业养老保险的含义和特点
• 含义： • 所谓个人税收递延型商业养老保险，简称个人税延型养老保险，是指
以养老保障为目的的年金保险。它是投保人缴纳的保费在一定金额之内 可以在税前工资中扣除，而在将来退休后领取保险金时再缴纳个人所得 税的养老保险。 它不是政府主导强制购买的保险，而是一种个人自主缴费的商业保险 • 特点： • 税收递延、收益稳健、管理透明、转换方便
可以按年、季、月、日等进行，一般以按年的居多。 •。
2
• 2.年金保险(Annuity Insurance) • 年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在
约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。 年金保险具有生存保险的特点 年金产品的保险金可以按年、半年、季度、月支付，一般支付的时间较长，且
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• （二）年金发放期 • 通常又可以称为清偿期或年金给付期，一般而言，年金保险在积累期终了，即
是年金发放期的开始，年金发放期的长短要看保险合同的约定，有一次性领取
的，也有在确定保证期间领取的，还有以被保险人生存为领取条件的。
投保人利益得到较好保护。 • 4、 可提供最低保险利益保证，投资人免受较大的投资损失。 • 5、 提供年金给付方式或年金转换权 • 6、 在一些国家和地区可享受税收优惠 • 7、 个人财务出现困境时，人身保险可免于强制清偿债务。
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作为投资连接保险，变额年金保险与变额寿险一样，其投资收益的高低取决于 不同的投资组合和保险公司的投资管理能力，同时还受到宏观经济环境的影响。
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第五节 个人税收递延型商业养老保险
• 一、个人税收递延型商业养老保险的含义和特点
• 含义： • 所谓个人税收递延型商业养老保险，简称个人税延型养老保险，是指
以养老保障为目的的年金保险。它是投保人缴纳的保费在一定金额之内 可以在税前工资中扣除，而在将来退休后领取保险金时再缴纳个人所得 税的养老保险。 它不是政府主导强制购买的保险，而是一种个人自主缴费的商业保险 • 特点： • 税收递延、收益稳健、管理透明、转换方便
可以按年、季、月、日等进行，一般以按年的居多。 •。
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• 2.年金保险(Annuity Insurance) • 年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在
约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。 年金保险具有生存保险的特点 年金产品的保险金可以按年、半年、季度、月支付，一般支付的时间较长，且
年金保险基础知识课件
2. 年金保险在合同中约定定时定额的返还 及终身型的万能账户实现长久呵护，伴随 客户一生，实现多种功能需要。
注意：客户投保万能保险才涉及万能账户收益
年金险的分类
按缴费方式 按给付金额
按给付期限
按缴费方式分类
趸交：适用于收入 不稳定，获得偶然 大额收入的情形。
3-5年期交：适用于 收支较为稳定，快速 完成缴费的情形。
投资的前提条件有两个：一个是本金安全，另一个是记
住第一点。
——巴菲特
年金险的特征-资金安全（3/4）
• 合同保证——利益确定、归属清晰
• 有退保和部分领取万能账 户余额的权利
投保人 • 拥有保单资产的掌控权
• 特别生存金、生存金及满期 金的受益人
• 拥有年金领取、指定受益人 的权利
被保人
保单 结构
条款保证
强制储备
安
合同保证
全
专款专用
性的特征-资金安全（2/4）
• 条款保证——返还确定、利益明确 从零到几千万需要一生的努力，从几千万归零仅需一秒。国家对保险资金的运用有严 格的监管和审查，并设立保险保障基金，为保险的安全性做了双保险。与此同时，保 险公司在投资领域拥有众多优势：渠道、政策、专业团队等。以此来保障保险授予的 稳定性和持续性。
《**鑫享至尊年金保险（庆典版）》等
按给付金额分类（2/2）
• 万能账户的特性决定了，资金进入账 户的时间越早，复利次数越多，越能 实现利益最大化，抵御通货膨胀。
• 年金定额给付与万能账户相结合，既 能实现尽早尽多复利计息，同样也能 更好地抵御通货膨胀。
按给付期限分类
• 定期：在合同规定的期限内生存为条件，承担 给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险 人死亡，保险终止。适用于特定场景，如教育 年金、创业年金等。
年金保险ppt
（1）积累期死亡，按下列方式之一给付身故保险金： 按保单现金价值； 或所交保险费（不计利息）与保单现金价值较高的； 或者合同约定的其他方式。 （2）高先生已经领10万元（不足20万元），受益人可继
续领取10万元。 （3）高先生已经领30万元（超过20万元），停止给付。
5.3个人年金保险的种类
问：三个月共可以购买多少个累积单位？ 累积单位数=600+480+400=1480（个）
年金单位数计算
假定每个累积单位价值为10元，那么扣除费用后的100元 保险费能购买10个累积单位。如果第二年累积单位价值11 元，那么扣除费用后的100元保险费能购买9.1个累积单位。 直到年金领取时，再把累积单位合计数转换为年金单位数。
年金单位数在年金给付期不变，但年金单位价值需要每年 或每月重新估价。
年金单位数计算
年金单位数=累积单位总值/年金单位价值
累积单位总值=年金开始给付时累积单位合计数
Hale Waihona Puke ×年金累积单位价值积累基金所购买的所有证券的市价 年金单位价值=
当时领取年金的所有参加者终身年金的现值
举例
一份变额延付年金，在积累期满时，已购买了合计100个 累积单位，该账户的累积单位价值是3元，则累积单位总 值是300元。若年金单位价值是2.5元，可转换为120个年 金单位。
5.2 年金保险的分类
按年金给付金额是否变动分类 定额年金。年金给付金额固定 变额年金。是指保单累计价值和年金给付金额
虽分立投资账户的业绩上下波动的年金。
如金盛人寿、中美联泰大都会两家公司推出了 变额年金保险。
保监会发布《变额年金保险管理暂行办 法》保监发〔202X〕25号
变额年金保险，是指保单利益与连结的投资账户投资单位 价格相关联，同时按照合同约定具有最低保单利益保证的 人身保险。
续领取10万元。 （3）高先生已经领30万元（超过20万元），停止给付。
5.3个人年金保险的种类
问：三个月共可以购买多少个累积单位？ 累积单位数=600+480+400=1480（个）
年金单位数计算
假定每个累积单位价值为10元，那么扣除费用后的100元 保险费能购买10个累积单位。如果第二年累积单位价值11 元，那么扣除费用后的100元保险费能购买9.1个累积单位。 直到年金领取时，再把累积单位合计数转换为年金单位数。
年金单位数在年金给付期不变，但年金单位价值需要每年 或每月重新估价。
年金单位数计算
年金单位数=累积单位总值/年金单位价值
累积单位总值=年金开始给付时累积单位合计数
Hale Waihona Puke ×年金累积单位价值积累基金所购买的所有证券的市价 年金单位价值=
当时领取年金的所有参加者终身年金的现值
举例
一份变额延付年金，在积累期满时，已购买了合计100个 累积单位，该账户的累积单位价值是3元，则累积单位总 值是300元。若年金单位价值是2.5元，可转换为120个年 金单位。
5.2 年金保险的分类
按年金给付金额是否变动分类 定额年金。年金给付金额固定 变额年金。是指保单累计价值和年金给付金额
虽分立投资账户的业绩上下波动的年金。
如金盛人寿、中美联泰大都会两家公司推出了 变额年金保险。
保监会发布《变额年金保险管理暂行办 法》保监发〔202X〕25号
变额年金保险，是指保单利益与连结的投资账户投资单位 价格相关联，同时按照合同约定具有最低保单利益保证的 人身保险。
销售保险年金险的观念逻辑解析
1.3销售年金险核心理念
注意事项
认同三个养老理念是销售成功的前提 采用直述式，不需要客户回答 三个养老理念必须按先后顺序沟通 与客户交流要像聊天一样的自然感觉
电话邀约：
一、张姐您好，我是XX公司的小周，恭喜您中奖了，您看上午有时间还是下 午有时间？我把奖品给您送过去！ 二、张姐，在家吗？有个好事跟您说一下。 客户：什么事啊？ 电话里一句两句说不清，见面说吧，您是上午有时间还是下午有时间？
1.2销售年金险核心理念——四个7300天
第三阶段41-60周岁，是“钱赚钱”阶段。这个阶 段钱比较重要，钱会遇到一些风险，投资、利 率……这个阶段把钱的风险管控好我们就安稳地来 到第四阶段 第四阶段61-80周岁，是“钱护人”阶段。这个阶 段进入退休生活，钱比较重要，你想作一个有钱有 尊严的老人，还是作一个没钱没尊严的老人？
年
• 保险理财的三大特性——长期、安全、稳定。
金
险
1.3销售年金险核心理念
养老的三个理念
一、每个人都关注养老问题
（人人都会老，老了一定会花钱）
二、社保再好也只能买一份
（如果只有社保养老，肯定不够）
三、未来的养老费用一定比现在高
（高品质养老生活，要提早准备）
1.3销售年金险核心理念
一、每个人都关注养老问题
异议处理：
1、我有社保 真羡慕您，有社保真的很好。但社保是保而不包，无法满足我们养老的所有需求， 而有三个不确定：交多少不确定、领多少不确定、何时领不确定。而这款产品可以 让这些不确定变成确定。与社保进行有效互补，才能确保我们未来的品质生活。 2、钱中途能不能领？ 张姐，您买这份保险的目的是什么？既然是养老，那5年后您开始养老了吗？我们这 个产品五年后就可以领钱，而且每年都能领，但我们攒这笔钱是为了以后的养老， 您说是吗？如果提前领了，到时候养老金就没有了。所以这个钱就是专款专用不被 挪用的养老金。
年金保险课件
核保与承保
等待核保结果
等待保险公司核保结果，如果需要体检或提 供其他材料，应配合完成。
签署保险合同
如果核保通过，与保险公司签署正式的保险 合同，确保双方的权益得到保障。
05
年金保险的注意事项
了解保险条款和细则
仔细阅读保险合同，确保明确 了解保险范围、理赔流程、除 外条款等细节。
如有疑问，及时向保险公司咨 询，并要求其给予明确解释。
供给情况
随着保险市场的竞争加剧，保险公司纷纷推出各种类型的年金保险产品，以满足不同客 户的需求。
年金保险的创新和发展方向
创新点
年金保险产品不断创新，出现了多种类型的 年金保险，如即期年金、延期年金、混合型 年金等，以满足不同客户的需求。
发展趋势
随着科技的进步和市场环境的变化，年金保 险将更加注重客户体验和服务质量，同时将
明确保险产品的保障范围和限制条件 ，以便在需要时能够得到相应的保障 。
了解保险期限和领取方式
确定自己需要的保险期限和领取方式 ，例如按月领取、按年领取等。
选择保险公司和代理人
要点一
了解保险公司的信誉和服务
选择有良好信誉和服务的保险公司，确保保险产品的可靠 性和合法性。
要点二
选择合适的代理人
选择有经验和专业知识的代理人，以便在购买过程中得到 更好的服务和咨询。
身故保险金
若被保险人在保险期间内不幸身故， 保险公司将按照合同约定给付身故保 险金。
身故保险金的给付方式
身故保险金可以一次性给付，也可以 按照合同约定的方式分期给付。
满期金给付
满期保险金
当保险合同期满时，若被保险人生存，保险公司将按照合同约定给付满期保险金。
满期保险金的给付方式
标准普尔图演示课件-精选
• 普尔图围绕家庭资产配置主题，更易引发客户共鸣
• 普尔图披着理财的外衣，但实际上第二账户、第三 账户与保险密切联系，能够顺利的切入保险话题 • 普尔图覆盖家庭理财的四大账户，即使寿险销售受 阻，也可以通过第四账户导入综合金融服务
精选编制
适用普尔图的人群
• 收入稳定的工薪阶层 • 希望进行财务风险隔离的中小企业主
养老险年金保险债券分红险保本的钱占比40标准普尔图精选编制普尔图的优势普尔图围绕家庭资产配置主题更易引发客户共鸣普尔图披着理财的外衣但实际上第二账户第三账户与保险密切联系能够顺利的切入保险话题普尔图覆盖家庭理财的四大账户即使寿险销售受阻也可以通过第四账户导入综合金融服务精选编制适用普尔图的人群收入稳定的工薪阶层希望进行财务风险隔离的中小企业主热衷于理财对财富增长感兴趣的准客户建立了服务关系有一定信任基础的准客户购买车险团险等综拓产品或是百万身价的寿险客户精选编制我的具体做法步骤一导入理财观念步骤二概述普尔图步骤三介绍普尔图四大账户步骤四总结普尔图步骤五推介保险产品及服务精选编制步骤一理财观念导入客户先生您好您平时对理财比较感兴趣想必对各种投资也有一些心得和研究
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
精选编制
标准 “第四个‘账户’是 普尔图 重在收益 重在收益，也就是用来生 钱的钱。如股票、基金、 重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托 信托都属于这个‘账户’ 它具有风险性何波动性。 生钱的钱 占比30% 这个账户您应该是有的， 相信您的智慧收益也一定 很高。” “这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是 以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我 们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。”
• 普尔图披着理财的外衣，但实际上第二账户、第三 账户与保险密切联系，能够顺利的切入保险话题 • 普尔图覆盖家庭理财的四大账户，即使寿险销售受 阻，也可以通过第四账户导入综合金融服务
精选编制
适用普尔图的人群
• 收入稳定的工薪阶层 • 希望进行财务风险隔离的中小企业主
养老险年金保险债券分红险保本的钱占比40标准普尔图精选编制普尔图的优势普尔图围绕家庭资产配置主题更易引发客户共鸣普尔图披着理财的外衣但实际上第二账户第三账户与保险密切联系能够顺利的切入保险话题普尔图覆盖家庭理财的四大账户即使寿险销售受阻也可以通过第四账户导入综合金融服务精选编制适用普尔图的人群收入稳定的工薪阶层希望进行财务风险隔离的中小企业主热衷于理财对财富增长感兴趣的准客户建立了服务关系有一定信任基础的准客户购买车险团险等综拓产品或是百万身价的寿险客户精选编制我的具体做法步骤一导入理财观念步骤二概述普尔图步骤三介绍普尔图四大账户步骤四总结普尔图步骤五推介保险产品及服务精选编制步骤一理财观念导入客户先生您好您平时对理财比较感兴趣想必对各种投资也有一些心得和研究
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
精选编制
标准 “第四个‘账户’是 普尔图 重在收益 重在收益，也就是用来生 钱的钱。如股票、基金、 重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托 信托都属于这个‘账户’ 它具有风险性何波动性。 生钱的钱 占比30% 这个账户您应该是有的， 相信您的智慧收益也一定 很高。” “这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是 以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我 们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。”
年金保险的优势与应用
成功案例三：财富传承计划
总结词
通过购买年金保险，实现财富的传承和保护 。
详细描述
购买财富传承计划的年金保险，可以将自己 的财富传承给下一代，同时通过保险合同的 法律效应保护财富，避免遗产纠纷和税务问 题，确保财富的顺利传承。
谢谢
THANKS
对比不同保险公司
了解不同保险公司的信誉、服务 质量和口碑，以便选择更可靠的 保险公司。
对比不同产品条款
仔细阅读保险合同和条款，对比 不同产品的保障范围、理赔流程 和免责条款等，以便选择更符合 个人需求的产品。
考虑投资回报与风险
评估自身风险承受能力
了解自己的风险承受能力，以便选择适合自己的投资回报与风险 水平。
年金保险的优势与应用
目录
CONTENTS
• 年金保险的基本概念 • 年金保险的优势 • 年金保险的应用场景 • 如何选择适合自己的年金保险 • 年金保险的未来发展 • 年金保险的案例分析
01 年金保险的基本概念
CHAPTER
年金保险的定义
年金保险是指投保人或被保险人一次 或按期交纳保险费，保险公司以被保 险人生存为条件，按照年、半年、季 或者月的方式给付保险金，持续至被 保险人死亡或者保险合同期满的一种 人寿保险。
减轻经济压力
随着子女教育费用的不断上涨，许多家庭面临着较大的经济压力。通过购买年金保险，家 长可以确保子女在接受教育时有一定的经济保障，减轻家庭经济压力。
培养子女独立意识
购买年金保险可以培养子女的独立意识，让他们从小就知道如何规划和安排自己的财务。 当子女长大后，他们可以更好地管理自己的财务，为未来的生活做好准备。
02
减轻子女负担
通过购买年金保险，父母可以为自己未来的养老做好规划，从而减轻子
年金险的解读
流动性强
小钱变大钱 散钱变整钱 攒钱备机会
指定受益人，无争议财富，便于财富传承1
指定受益人，无争议财富，便于财富传承2
案例一： 黄女士的丈夫魏先生于2014年9月13日去世， 魏先生生前在中国建设银行丰顺支行购买了 证券代码为040008价值为3847.45元的证券 基金。黄女士与已故丈夫魏先生共育有四个 女儿。对于如何处理这笔遗产，黄女士与四 个女儿不能达成一致意见。
Ø
Ø 熟悉各项业务流程
资商政商法商税商的基本概念 境内外（非）金融类资产 家族信托 离岸信托 遗嘱 代替遗嘱文件 婚姻、继承等方面法律知识 税务问题解决方案
正确认识年金险的销售
保单大小、收入高低 都取决于对销售年金险的认知
正确认知年金险销售
收入
价值
责任
收入增长
• 年金险是收入重要组成部分 • 只有销售年金险，收入才增长
收益稳健，积少成多
领取管终身，积少成多，聚沙成塔， 累积资产，幸福看得见。
《财富自由之路》
“其实你一直在付钱给别人，却从来没有为自己付过钱。把钱花在值得的 地方，也把钱用来支付值得未来和自己，才是真正让人快乐的事。”
变得富有，不是收入，而是储蓄 储蓄不代表抠门，不是亏待自己 唯有储蓄，才能开启滚雪球模式
正确认知时机
最好的时机
《瑞信报告》：中国超越了日本，在全球财富排名 榜中排第二。报告作者费荷比表示，中国在累积财富 上有明显进步。中国拥有超高净值的人数在2009年首 次超越日本，总财富在2011年超越日本，百万富豪人 数在2014年超越日本。
从上述报告可以看出，中国经济越来越好，虽然 人均财富还有待改善，但总体水平排在世界前三。 厉害了，我的国！
年金保险读解