年金险销售理念[优质PPT]
合集下载
年金险销售理念ppt课件
编辑课件
6
教育三个逻辑：
1、孩子成长路上一个必然——教育 （养育孩子的钱，25年）
2、教育金是刚性需求
责任刚性：父母责任 时间刚性：到点必做 费用刚性：必须足够
3、不要让孩子等钱用、要让钱等孩子用 （年金险是解决子女 教育问题的最佳途径之一）
编辑课件
7
第二部分
养自己的钱——养老理念篇
编辑课件
8
养老四问
1、养老的钱从哪来？ 2、养老需要多少钱？ 3、老了能活多久？ 4、我们会老吗？
中国是世界唯一一个老年人口超过1亿的
国家，60岁以上的老年人口正以每年超过3%
速度递增。2015年，全国老年人口约达到2.21
亿；2020年，每五人中有一个老年人；2050
年，每三人中有一个老年人。
编辑课件
9
正确的养老理念
编辑课件
10
正确的养老理念
靠什么来实现呢？
投资——高收益但是有高风险； 房产——折旧、需要打理还有政策风险； 储蓄——存取易、消费易、不利于专款专用； 社保——基础水平、延迟退休； 儿女——生活压力、有心无力。 我们是无法单纯依靠一种方式来解决养老问题。
编辑课件
11
完美的养老年金必备的特征
持续的——活多久、拿多久，源源不断 稳定的——不可忽上忽下、忽有忽无 增长的——增值的养老金才能满足增长的养老需求 不可挪用的——唯一性、排它性、雷打不动 必须是现金——不是物、不是不动产，更不是各类 有价证券
2017
年金险销售理念
编辑课件
1
目录
01 养孩子的钱——教育理念篇 02 养自己的钱——养老理念篇
编辑课件
2
第一部分
养孩子的钱——教育理念篇
第四章-年金保险PPT
年金期间：相邻两次定期给付的时间间隔。 可以是按年给付，或按季给付、或按月给付。 趸缴即期年金（通常情形） 由于即期年金在购买后不久保险公司就开始给
付，保费通常采用趸缴形式，相应的保单称为 趸缴即期年金。
27
2.3.2 延期年金
从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始 给付的年金。
人们通常在工作期间购买延期年金，以满足退 休后的生活费用需要。
第四章 年金保险
1
授课大纲
年金保险概述 年金保险的分类 年金保险的作用
2
一.年金保险概述
年金保险的含义 年金保险的机理 年金保险与寿险的比较
3
1.1 年金保险的含义
年金（Annuity） 一系列定期有规则的支付 年金保险 是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公
司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的 金额。 年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是 不同的人，但通常情形是同一人。 年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是 终身的。
11.6% 2009年末60岁以上人口1.67亿，约占人口总数的
8
1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点 年金保险与寿险的相同点
9
1.3.1 年金保险与寿险的不同点
防范风险不同 给付条件不同 逆选择不同 死亡率改善对保险公司的影响不同
10
防范风险不同
购买年金保险 为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范
35
金额保底终身年金
例：高先生现年55岁，用趸缴保费购买了一个10 年延期金额保底年金（满65岁时开始给付），保 费为20万元，每年给付金额为2万元。假设高先生 在（1）60岁死亡，（2）70岁死亡，（3）80岁死 亡，保险公司的给付金额分别是多少？
付，保费通常采用趸缴形式，相应的保单称为 趸缴即期年金。
27
2.3.2 延期年金
从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始 给付的年金。
人们通常在工作期间购买延期年金，以满足退 休后的生活费用需要。
第四章 年金保险
1
授课大纲
年金保险概述 年金保险的分类 年金保险的作用
2
一.年金保险概述
年金保险的含义 年金保险的机理 年金保险与寿险的比较
3
1.1 年金保险的含义
年金（Annuity） 一系列定期有规则的支付 年金保险 是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公
司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的 金额。 年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是 不同的人，但通常情形是同一人。 年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是 终身的。
11.6% 2009年末60岁以上人口1.67亿，约占人口总数的
8
1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点 年金保险与寿险的相同点
9
1.3.1 年金保险与寿险的不同点
防范风险不同 给付条件不同 逆选择不同 死亡率改善对保险公司的影响不同
10
防范风险不同
购买年金保险 为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范
35
金额保底终身年金
例：高先生现年55岁，用趸缴保费购买了一个10 年延期金额保底年金（满65岁时开始给付），保 费为20万元，每年给付金额为2万元。假设高先生 在（1）60岁死亡，（2）70岁死亡，（3）80岁死 亡，保险公司的给付金额分别是多少？
年金保险 《人寿保险理论与实务》ppt课件
4
第二节 年金保险的分类（一）
一、按照保费交付方式分类 ▪ 趸交年金 ▪ 期交年金 二、按被保险人人数分类 ▪ 个人年金 ▪ 联合年金 ——联合生存者年金 ——最后生存者年金 ——联合及生存者年金
5
第二节 年金保险的分类（二）
三、按年金给付额是否变动分类 ▪ 定额年金 ▪ 变额年金 四、按照给付开始日期分类 ▪ 即期年金 ▪ 延期年金 五、按照给付期间分类 ▪ 定期年金 ▪ 终身年金
6Байду номын сангаас
第二节 年金保险的分类（三）
六、按照是否有保证分类 （一）无保证年金保险，指年金给付以被保险人生
存为条件，死亡则停止给付 （二）有保证年金保险，又分为期间保证年金保险
和金额保证年金保险 ▪ 期间保证年金保险是指规定一个保证期间，如果
被保险人在此期间内死亡，他的受益人可以继续 领取年金，直到保证期间届满时为止 ▪ 金额保证年金保险是指如果被保险人死亡时，其 所领年金数额低于年金现价，其差额将由受益人 领取
1
第一节 年金保险概述（二）
▪ 广义上的年金包括确定年金和生命年金 ▪ 确定年金：与人的生命因素没有关系 ▪ 生命年金：与人的生命因素有关系 ▪ 年金保险，即指生命年金，其作用是保障
被保险人本人未来的经济需求
2
第一节 年金保险概述（三）
▪ 年金保险的特征 ——与寿险中其它险种的“保险事故”相反 ——寿险一般需要体检，而年金保险无须体
7
第二节 年金保险的分类（四）
七、按给付日期分类 ▪ 期首付年金 ▪ 期末付年金 八、按是否参与分红分类 ▪ 分红型年金 ▪ 非分红型年金 九、按照保费交付灵活性分类 ▪ 传统型年金 ▪ 新型年金
8
第二节 年金保险的分类（五）
第二节 年金保险的分类（一）
一、按照保费交付方式分类 ▪ 趸交年金 ▪ 期交年金 二、按被保险人人数分类 ▪ 个人年金 ▪ 联合年金 ——联合生存者年金 ——最后生存者年金 ——联合及生存者年金
5
第二节 年金保险的分类（二）
三、按年金给付额是否变动分类 ▪ 定额年金 ▪ 变额年金 四、按照给付开始日期分类 ▪ 即期年金 ▪ 延期年金 五、按照给付期间分类 ▪ 定期年金 ▪ 终身年金
6Байду номын сангаас
第二节 年金保险的分类（三）
六、按照是否有保证分类 （一）无保证年金保险，指年金给付以被保险人生
存为条件，死亡则停止给付 （二）有保证年金保险，又分为期间保证年金保险
和金额保证年金保险 ▪ 期间保证年金保险是指规定一个保证期间，如果
被保险人在此期间内死亡，他的受益人可以继续 领取年金，直到保证期间届满时为止 ▪ 金额保证年金保险是指如果被保险人死亡时，其 所领年金数额低于年金现价，其差额将由受益人 领取
1
第一节 年金保险概述（二）
▪ 广义上的年金包括确定年金和生命年金 ▪ 确定年金：与人的生命因素没有关系 ▪ 生命年金：与人的生命因素有关系 ▪ 年金保险，即指生命年金，其作用是保障
被保险人本人未来的经济需求
2
第一节 年金保险概述（三）
▪ 年金保险的特征 ——与寿险中其它险种的“保险事故”相反 ——寿险一般需要体检，而年金保险无须体
7
第二节 年金保险的分类（四）
七、按给付日期分类 ▪ 期首付年金 ▪ 期末付年金 八、按是否参与分红分类 ▪ 分红型年金 ▪ 非分红型年金 九、按照保费交付灵活性分类 ▪ 传统型年金 ▪ 新型年金
8
第二节 年金保险的分类（五）
年金险销售思路课件
年金险销售思路
—— 回归年金险意义功用
PPT学习交流
1
为什么学习年金险销售
绩优
业绩 件数累
意外险 高件均
健康险 年金险
年金险销售 绩优必由之路
PPT学习交流
2
保险需求三个层次
先保全
再保够
与时俱进
PPT学习交流
3
年金险销售核心四问
为什么 买年金
保险
为什么 买泰康 的年金
为什么 找我买 年金险
为什么 现在买 年金险
（逐步获取、稳定适度、足够安全）
三、爱的传承是要与生命等长的呵护
（与生命等长的现金流至关重要）
PPT学习交流
10
为什么买**产品
为什么买**产品？
PPT学习交流
11
PPT学习交流
12
PPT学习交流
4
为什么买年金险
年金保险和人寿保险的作用正好相反。
人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的
收入提供经济保障。
而年金保险则是预防被保险人因寿命过长
而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的
经济储备。
PPT学习交流
5
年金险的意义功用
养老金 …… 传承金 理财金
PPT学习交流
6
年金险的一个根本
一、理财与投资唯一的区别是“保本”
（理财产品比的是保本+保收益）
二、理财的目的是为了解决消费需求
（200万20年，社区费用靠收益）
三、理财要趁早，幸福才牢靠
（债、税、婚姻背后的防火墙）
PPT学习交流
9
传承金三大逻辑
传承ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ三个逻辑
一、家族传承首先是教育资源的传承
—— 回归年金险意义功用
PPT学习交流
1
为什么学习年金险销售
绩优
业绩 件数累
意外险 高件均
健康险 年金险
年金险销售 绩优必由之路
PPT学习交流
2
保险需求三个层次
先保全
再保够
与时俱进
PPT学习交流
3
年金险销售核心四问
为什么 买年金
保险
为什么 买泰康 的年金
为什么 找我买 年金险
为什么 现在买 年金险
（逐步获取、稳定适度、足够安全）
三、爱的传承是要与生命等长的呵护
（与生命等长的现金流至关重要）
PPT学习交流
10
为什么买**产品
为什么买**产品？
PPT学习交流
11
PPT学习交流
12
PPT学习交流
4
为什么买年金险
年金保险和人寿保险的作用正好相反。
人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的
收入提供经济保障。
而年金保险则是预防被保险人因寿命过长
而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的
经济储备。
PPT学习交流
5
年金险的意义功用
养老金 …… 传承金 理财金
PPT学习交流
6
年金险的一个根本
一、理财与投资唯一的区别是“保本”
（理财产品比的是保本+保收益）
二、理财的目的是为了解决消费需求
（200万20年，社区费用靠收益）
三、理财要趁早，幸福才牢靠
（债、税、婚姻背后的防火墙）
PPT学习交流
9
传承金三大逻辑
传承ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ三个逻辑
一、家族传承首先是教育资源的传承
年金险销售思路PPT课件
年金险销售思路
—— 回归年金险意义功用
2019/11/4
为什么学习年金险销售
件数累 意外险 高件均 健康险 年金险
绩优
业绩
2019/11/4
.
2
保险需求三个层次
先保全
再保够
与时俱进
2019/11/4
.
3
年金险销售核心四问
2019/11/4
.
4
为什么买年金险
年金保险和人寿保险的作用正好相反。
二、理财的目的是为了解决消费需求
（200万20年，社区费用靠收益）
三、理财要趁早，幸福才牢靠
（债、税、婚姻背后的防火墙）
2019/11/4
.
9
传承金三大逻辑
传承的三个逻辑
一、家族传承首先是教育资源的传承
（孩子教育资源的稳妥保障）
二、财产传承首先是适时适
三、爱的传承是要与生命等长的呵护
.
7
养老金三大逻辑
养老的三个逻辑
一、每个人都关注养老问题
（人人都会老，老了一定会花钱）
二、社保再好也只能买一份
（如果只有社保养老，肯定不够）
三、未来的养老费用一定比现在高
（高品质养老生活，要提早准备）
2019/11/4
.
8
理财金三大逻辑
理财的三个逻辑
一、理财与投资唯一的区别是“保本”
（理财产品比的是保本+保收益）
人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的 收入提供经济保障。
而年金保险则是预防被保险人因寿命过长 而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的 经济储备。
2019/11/4
.
5
年金险的意义功用
养老金 …… 传承金 理财金
—— 回归年金险意义功用
2019/11/4
为什么学习年金险销售
件数累 意外险 高件均 健康险 年金险
绩优
业绩
2019/11/4
.
2
保险需求三个层次
先保全
再保够
与时俱进
2019/11/4
.
3
年金险销售核心四问
2019/11/4
.
4
为什么买年金险
年金保险和人寿保险的作用正好相反。
二、理财的目的是为了解决消费需求
（200万20年，社区费用靠收益）
三、理财要趁早，幸福才牢靠
（债、税、婚姻背后的防火墙）
2019/11/4
.
9
传承金三大逻辑
传承的三个逻辑
一、家族传承首先是教育资源的传承
（孩子教育资源的稳妥保障）
二、财产传承首先是适时适
三、爱的传承是要与生命等长的呵护
.
7
养老金三大逻辑
养老的三个逻辑
一、每个人都关注养老问题
（人人都会老，老了一定会花钱）
二、社保再好也只能买一份
（如果只有社保养老，肯定不够）
三、未来的养老费用一定比现在高
（高品质养老生活，要提早准备）
2019/11/4
.
8
理财金三大逻辑
理财的三个逻辑
一、理财与投资唯一的区别是“保本”
（理财产品比的是保本+保收益）
人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的 收入提供经济保障。
而年金保险则是预防被保险人因寿命过长 而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的 经济储备。
2019/11/4
.
5
年金险的意义功用
养老金 …… 传承金 理财金
年金保险销售销售秘籍PPT文档共64页
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
Thank you
33、如果惧怕前面跌宕的山岩，生命 就永远 只能பைடு நூலகம் 死水一 潭。 34、当你眼泪忍不住要流出来的时候 ，睁大 眼睛， 千万别 眨眼!你会看到 世界由 清晰变 模糊的 全过程 ，心会 在你泪 水落下 的那一 刻变得 清澈明 晰。盐 。注定 要融化 的，也 许是用 眼泪的 方式。
35、不要以为自己成功一次就可以了 ，也不 要以为 过去的 光荣可 以被永 远肯定 。
年金保险销售销售秘籍
31、别人笑我太疯癫，我笑他人看不 穿。(名 言网) 32、我不想听失意者的哭泣，抱怨者 的牢骚 ，这是 羊群中 的瘟疫 ，我不 能被它 传染。 我要尽 量避免 绝望， 辛勤耕 耘，忍 受苦楚 。我一 试再试 ，争取 每天的 成功， 避免以 失败收 常在别 人停滞 不前时 ，我继 续拼搏 。
17页PPT-营销技巧画图讲销售年金的核心逻辑分析
画图讲销售年金的核心逻辑分析年金险销售逻辑2023.0280后90后，遭遇养老大变局养老是全球难题，延迟退休是国际常用手段，不止中国在打算这么干。
只不过，如今养老的问题加速逼近中国年轻人，开始频繁被摆在桌面上。
去年由于个人养老金的出台，养老话题就被频繁讨论。
如果你在社交网络搜索“养老”，大概可以看到这样的描述：存钱太难、生娃太贵、养老金赤字，80、90后靠什么养老？80后90后，遭遇养老大变局。
中国养老，真的是地狱级难度吗？老龄化的问题重要，是因为它和少子化一样，在加速、不可逆。
而且，在这代年轻人（80、90后）真正面临退休前，这事就已经会实打实地影响他们的生活。
销售年金险核心理念——总结1、健康险市场是“买够就好”的市场，年金险市场是“越多越好”的市场。
2、主险大于天：主险是用来长期规划的，账户是为了提升保单价值的，主险是用来实现未来需求的，账户是为了抵御通货膨胀让钱保值增值的。
3、有资产的人≠有钱人，能创造现金流的人=有钱人。
4、中国利率未来持续走低是趋势5、保险是长期资产配置，锁定利率才能锁定收益6、保底利率越高，本金相差越少。
画一个闭合的圆圈，均分成四等分。
人的一生分别为四个阶段，每个阶段都是7300天（量化时间，加深客户印象）。
第一个阶段是0-20周岁，是“人护人”阶段。
这个阶段我们在父母和家人的呵护和照料下成长。
第二个阶段是21-40周岁，是“人赚钱”阶段。
这个阶段人比较重要，人会遇到一些风险，意外、疾病、身故、失业……这个阶段把人的风险管控好，我们就安稳地来到第三阶段；第三阶段41-60周岁，是“钱赚钱”阶段。
这个阶段钱比较重要，钱会遇到一些风险，投资、利率……这个阶段把钱的风险管控好我们就安稳地来到第四阶段第四阶段61-80周岁，是“钱护人”阶段。
这个阶段进入退休生活，钱比较重要，你想作一个有钱有尊严的老人，还是作一个没钱没尊严的老人？（不论客户是哪个年龄段的人，都把客户引导至第三阶段，反复强调四阶段的钱全部来自于第三阶段）。
年金险销售思路 PPT
年金险销售思路
—— 回归年金险意义功用
为什么学习年金险销售 年金险
年金险销售 绩优必由之路
保险需求三个层次
先保全 再保够 与时俱进
年金险销售核心四问
为什么 买年金 保险
为什么 买泰康 的年金
为什么 找我买 年金险
为什么 现在买 年金险
为什么买年金险
年金保险和人寿保险的作用正好相反。 人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的
收入提供经济保障。 而年金保险则是预防被保险人因寿命过长
而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的 经济储备。
年金险的意义功用
养老金 …… 传承金 理财金
年金险的一个根本
不能用收入衡量保费 而应该用需求衡量保额
大家应该也有点累了，稍作休息
大家有疑问的，可以询问和交流
养老金三大逻辑
养老的三个逻辑
一、每个人都关注养老问题 （人人都会老，老了一定会花钱）
传承金三大逻辑
传承的三个逻辑
一、家族传承首先是教育资源的传承 （孩子教育资源的稳妥保障）
二、财产传承首先是适时适度的传承 （逐步获取、稳定适度、足够安全）
三、爱的传承是要与生命等长的呵护 （与生命等长的现金流至关重要）
为什么买**产品
为什么买**产品？
二、社保再好也只能买一份 （如果只有社保养老，肯定不够）
三、未来的养老费用一定比现在高 （高品质养老生活，要提早准备）
理财金三大逻辑
理财的三个逻辑
一、理财与投资唯一的区别是“保本” （理财产品比的是保本+保收益）
二、理财的目的是为了解决消费需求 （200万20年，社区费用靠收益）
三、理财要趁早，幸福才牢靠 （债、税、婚姻背后的防火墙）
—— 回归年金险意义功用
为什么学习年金险销售 年金险
年金险销售 绩优必由之路
保险需求三个层次
先保全 再保够 与时俱进
年金险销售核心四问
为什么 买年金 保险
为什么 买泰康 的年金
为什么 找我买 年金险
为什么 现在买 年金险
为什么买年金险
年金保险和人寿保险的作用正好相反。 人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的
收入提供经济保障。 而年金保险则是预防被保险人因寿命过长
而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的 经济储备。
年金险的意义功用
养老金 …… 传承金 理财金
年金险的一个根本
不能用收入衡量保费 而应该用需求衡量保额
大家应该也有点累了，稍作休息
大家有疑问的，可以询问和交流
养老金三大逻辑
养老的三个逻辑
一、每个人都关注养老问题 （人人都会老，老了一定会花钱）
传承金三大逻辑
传承的三个逻辑
一、家族传承首先是教育资源的传承 （孩子教育资源的稳妥保障）
二、财产传承首先是适时适度的传承 （逐步获取、稳定适度、足够安全）
三、爱的传承是要与生命等长的呵护 （与生命等长的现金流至关重要）
为什么买**产品
为什么买**产品？
二、社保再好也只能买一份 （如果只有社保养老，肯定不够）
三、未来的养老费用一定比现在高 （高品质养老生活，要提早准备）
理财金三大逻辑
理财的三个逻辑
一、理财与投资唯一的区别是“保本” （理财产品比的是保本+保收益）
二、理财的目的是为了解决消费需求 （200万20年，社区费用靠收益）
三、理财要趁早，幸福才牢靠 （债、税、婚姻背后的防火墙）
全面掌握年金险销售技巧课件
十节干货
十全十美 “万一网保险资料下载
门户网站 ”“万一网 制作
整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究”
掀起年金险的盖头来 （第一课）
年金险到底是什么？
什么是年金险
投保人支付保费，被保险人的生命为保险标的，以被保险人 的生存按年度领取生存保险金，同时以被保险人的身故支付 身故保险金给受益人的保险产品。
现金流的消耗风险是持续的，但是 我们生产现金流的能力却是持续衰 退的，这是一对不可调和的矛盾。
如何理解现金流管理？ 几个问题：
1.什么是现金流。现金流是一种可持续性获得收益的资产。 2.什么是正向现金流。不管做什么工作，每个月都有钱进你
的口袋。
3.什么是当下的现金流管理与未来的现金流管理。
客户画像2：子女即将结婚的人群
父母（可变更投保人或附 加遗嘱）
子女 子女
父母 孙子女
方案3：隔离，防范家企不分的工具
目的：为未来有可能出现的债务风险做准备
投保人
被保险人（生存金受益人） 受益人（身故金受益人）
父母
企业家（适时可变更投保 人为子女）
企业家 子女
子女 孙子女
方案4：传承，年金险与保险金信托
目的：基业长青，财富流转
所以，一份年金险，其实具备了生前的赠与功能和身后的传承功能。
投保 人
受益
被保
人
险人
现金价值 生存金 身故金
谁需要年金险？
谁需要年金险
解决两个问题：
谁需要这个财富流转系统 如何发挥年金保险的重要功能
年金险的本质是什么？
在时间的作用力下，完成财富的 流转、赠与，并创造持续现金流
客户画像1：追求高品质生活的人群
投保人
十全十美 “万一网保险资料下载
门户网站 ”“万一网 制作
整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究”
掀起年金险的盖头来 （第一课）
年金险到底是什么？
什么是年金险
投保人支付保费，被保险人的生命为保险标的，以被保险人 的生存按年度领取生存保险金，同时以被保险人的身故支付 身故保险金给受益人的保险产品。
现金流的消耗风险是持续的，但是 我们生产现金流的能力却是持续衰 退的，这是一对不可调和的矛盾。
如何理解现金流管理？ 几个问题：
1.什么是现金流。现金流是一种可持续性获得收益的资产。 2.什么是正向现金流。不管做什么工作，每个月都有钱进你
的口袋。
3.什么是当下的现金流管理与未来的现金流管理。
客户画像2：子女即将结婚的人群
父母（可变更投保人或附 加遗嘱）
子女 子女
父母 孙子女
方案3：隔离，防范家企不分的工具
目的：为未来有可能出现的债务风险做准备
投保人
被保险人（生存金受益人） 受益人（身故金受益人）
父母
企业家（适时可变更投保 人为子女）
企业家 子女
子女 孙子女
方案4：传承，年金险与保险金信托
目的：基业长青，财富流转
所以，一份年金险，其实具备了生前的赠与功能和身后的传承功能。
投保 人
受益
被保
人
险人
现金价值 生存金 身故金
谁需要年金险？
谁需要年金险
解决两个问题：
谁需要这个财富流转系统 如何发挥年金保险的重要功能
年金险的本质是什么？
在时间的作用力下，完成财富的 流转、赠与，并创造持续现金流
客户画像1：追求高品质生活的人群
投保人
年金险的百变魅力-保险公司绩优高手分享课件很好的养老理念
55/55
结论——
p 做梦都想不到的风险才是真正的风险
备注：具体以保险合同约定为准
异议处理1. 今年没钱，养老还不急 要点：聚少成多、家庭资产配置 、提前规划
异议处理2. 我有钱，不用买养老险 要点：挣钱是能力 护钱是本事 留钱是智慧
异议处理3. 收益太低了，不划算 要点：现价确定 利率保证
异议处理4. 将来钱不值钱了
要点：有总比没有好
异议处理5. 钱存的时间太长了，平时不能随时用，不如不灵活
备注：具体以保险合同约定为准
销售-百岁人生，你一定会面临的时代
观念沟通要点
· 房子会升值，人价值也必然会升值。
-- 随着年龄增大，“保额”（即当年现金价值 + 生存金）也会随年龄的增大而增大。
· 非标体被保人的保障计划。
-- 随着年龄增大，由于身体原因，越难买入保障；就算可以买，保额也不会太高。 通过该计划，随着年龄增大，“保障”越高。
服务活动
保险行业，吃的是学习的饭，赚的是认知 的钱，平凡和卓越之间的差异就是学习力。既不要估自己的面子 也不要低估客户的需求
因为幸福是保险从业人员销售的唯一商品
保险行销，开口就有的市场
销售-百岁人生，你一定会面临的时代 养老规划灵魂8问
1、您平时忙着工作，为了家人，没有想过自己什么时候退休?那60岁退休是你自 己决定的吗？退休是自己决定的还是钱决定的？
8、有这样一个养老规划,以45岁男为例,每年存10万,连续存5年,从65岁开始,每年 固定领取5万,活多久领多久,到100岁账上还有钱，这样的养老计划您要不要了解 一下？
核心的补充养老金应该具备的三大特征
与生命等长的现金流
—可持续，活多久、拿多久，源源不断的现金
结论——
p 做梦都想不到的风险才是真正的风险
备注：具体以保险合同约定为准
异议处理1. 今年没钱，养老还不急 要点：聚少成多、家庭资产配置 、提前规划
异议处理2. 我有钱，不用买养老险 要点：挣钱是能力 护钱是本事 留钱是智慧
异议处理3. 收益太低了，不划算 要点：现价确定 利率保证
异议处理4. 将来钱不值钱了
要点：有总比没有好
异议处理5. 钱存的时间太长了，平时不能随时用，不如不灵活
备注：具体以保险合同约定为准
销售-百岁人生，你一定会面临的时代
观念沟通要点
· 房子会升值，人价值也必然会升值。
-- 随着年龄增大，“保额”（即当年现金价值 + 生存金）也会随年龄的增大而增大。
· 非标体被保人的保障计划。
-- 随着年龄增大，由于身体原因，越难买入保障；就算可以买，保额也不会太高。 通过该计划，随着年龄增大，“保障”越高。
服务活动
保险行业，吃的是学习的饭，赚的是认知 的钱，平凡和卓越之间的差异就是学习力。既不要估自己的面子 也不要低估客户的需求
因为幸福是保险从业人员销售的唯一商品
保险行销，开口就有的市场
销售-百岁人生，你一定会面临的时代 养老规划灵魂8问
1、您平时忙着工作，为了家人，没有想过自己什么时候退休?那60岁退休是你自 己决定的吗？退休是自己决定的还是钱决定的？
8、有这样一个养老规划,以45岁男为例,每年存10万,连续存5年,从65岁开始,每年 固定领取5万,活多久领多久,到100岁账上还有钱，这样的养老计划您要不要了解 一下？
核心的补充养老金应该具备的三大特征
与生命等长的现金流
—可持续，活多久、拿多久，源源不断的现金
25页优质可用顾问式营销方法销售年金保险的技巧培训课件
资产增值
年金保险的四大特点之一是抵御通胀，保值增值，即通 过合理投资和规划，确保资产在通货膨胀等情况下保持 购买力。
安全可靠
年金保险的安全可靠体现在其合同约束力和法律保障上 。合同约束力使得被保险人必须按照合同规定行事，法 律保障则为其提供了法律支持。
商品式与顾问式
02
销售的区别
商品式营销模式
保险商品同质化
年金保险的给付方式
年金保险的给付方式是按年度周期给付一定金额，因 此称为年金保险。生存保险金的给付是持续的、安全 的、稳定的与生命等长的现金流。
年金险的四大特点
稳定现金流
年金保险提供的是稳定现金流，即被保险人无论在生存 期还是死亡时，都能定期获得一笔金额固定的保险金。
专款专用
年金保险的另一大特点是专款专用，规划人生。这意味 着被保险人只能用这笔钱来达到指定的目的，如购买教 育基金、退休金等。
受益人变更的决定人之一。
03
受益人
保险理赔金的领取人（可变更、且可指定多人），被保险人身故时，领
取理赔金；可以被修改，可以是多个人；理赔金不用抵偿债务；得到的
理赔金不需要缴纳遗产税及个人所得税。
婚姻资产隔离中的年金保险架构
保单功能
保单功效在于婚前存款变保单，确保婚后资金不混同，女儿婚后可随时动用保 单资金，相当于现金资产，无论有无意外，现金不会损失。
03
落地年金险
年金险的优势
强制储蓄
前期较低的现金价值，有利于客户强制储 蓄应对法律纠纷，确保客户的利益得到保 障。
长期现金流
年金险提供了一笔长期的甚至是伴随一生 的稳定现金流，让客户无需担心未来的财 务规划。
锁定收益
收益稳定且确定，一旦投保可以锁定收益 ，无惧市场变动，为客户带来安全的投资 环境。
年金险销售理念
年金险销售理念在当今的保险市场中，年金险作为一种重要的保险产品，受到了越来越多人的关注。
然而，要成功销售年金险，不仅仅需要了解产品的特点和优势，更需要树立正确的销售理念。
年金险，简单来说，就是投保人或被保险人一次性或分期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
它具有规划养老、子女教育、资产传承等多种功能。
对于销售人员来说，首先要明确的是，年金险不是一种简单的商品，而是一份长期的承诺和保障。
我们销售的不仅仅是一份合同，更是一种对未来生活的规划和保障。
因此，在销售过程中，要始终以客户的需求为出发点，而不是仅仅为了完成销售任务。
了解客户的需求是销售年金险的关键。
每个客户都有其独特的生活状况、财务状况和未来规划。
有些客户可能更关注养老问题，担心在退休后失去稳定的收入来源，无法维持原有的生活水平；有些客户则可能更关心子女的教育，希望为孩子的未来教育储备足够的资金；还有些客户可能希望通过年金险来实现资产的保值增值和传承。
只有深入了解客户的这些需求，才能为他们提供真正适合的年金险方案。
在与客户沟通时，要注重倾听。
让客户充分表达他们的想法、担忧和期望，从中捕捉关键信息。
不要急于推销产品，而是先建立起信任关系。
通过真诚的交流，让客户感受到我们是在为他们着想，而不是仅仅为了赚取佣金。
在介绍年金险产品时，要用通俗易懂的语言，避免使用过多的专业术语。
把复杂的保险条款和概念转化为客户能够理解的日常语言，让他们清楚地知道自己购买的产品能带来什么样的保障和收益。
同时，要客观地介绍产品的优点和可能存在的风险，让客户做出理性的决策。
为了更好地说明年金险的价值，可以通过实际案例来进行讲解。
比如，给客户分享一些成功的养老规划案例，让他们看到年金险在保障晚年生活方面的重要作用；或者分享一些子女教育金规划的案例，让他们了解年金险如何为孩子的教育提供稳定的资金支持。
这些真实的案例往往能够更直观地让客户感受到年金险的好处。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
年金险销售2理0念17
—松原中支培训室
目录
01 养孩子的钱——教育理念篇 02 养自己的钱——养老理念篇
第一部分
养孩子的钱——教育理念篇
1、为孩子准备教育金是我们必须要做的事情吗？ 2、这是一个无论发生任何状况都要达成的目标吗？ 3、我们在实现这个目标的过程中最大的风险是什么？
教育理念：
子女未来的教育并非一帆风顺， 因意外、疾病、婚姻和经营等风险存 在着不确定性。子女教育的成功是我 们最大的价值，完美的教育金最终实 现：不要让孩子等钱用，要让钱等着 孩子用。
2、我们年老后不再挣钱，但要花钱！ 长寿风险——活的太老、储蓄太少， 退休太早、花得太快。
$
3、未来的路得靠自己。 一笔科学养老金的必备 条件： 不被挪用、持续 增长、生命等长。
正确的养老理念
靠什么来实现呢？
投资——高收益但是有高风险； 房产——折旧、需要打理还有政策风险； 储蓄——存取易、消费易、不利于专款专用； 社保——基础水平、延迟退休； 儿女——生活压力、有心无力。 我们是无法单纯依靠一种方式来解决养老问题。
教育三个逻辑：
1、孩子成长路上一个必然——教育 （养育孩子的钱，25年）
2、教育金是刚性需求
责任刚性：父母责任 时间刚性：到点必做 费用刚性：必须足够
3、不要让孩子等钱用、要让钱等孩子用 （年金险是解决子女 教育问题的最佳途径之一）
第二部分
养自己的钱——养老理念篇
养老四问
1、养老的钱从哪来？ 2、养老需要多少钱？ 3、老了能活多久？ 4、我们会老吗？
中国是世界唯一一个老年人口超过1亿的 国家，60岁以上的老年人口正以每年超过3% 速度递增。2015年，全国老年人口约达到2.21 亿；2020年，每五人中有一个老年人；2050 年，每三人中有一个老年人。
正确的养老理念Biblioteka 1、人的一生之中意外是概 率事件——交通意外
重疾是可能发生，可能不 发生——重疾死亡率 唯有变老是“必然”会发 生的事件（99%以上的人）
文章内容来源于网络，如有侵权请联系我们删除。
养老三个逻辑
1、每个人都关注养老问题（人人都会老，老了一定要花钱） 2、社保再好也只能买一份（如果只有社保养老，肯定不够） 3、未来的养老费用一定比现在高（高品质养老生活，要提早准备）
通关要求
区经理通部经理，部经理通主管和绩优， 主管通业务员，要求当天100%通关。
THANK YOU
畅想网络 Imagination Network 感谢观看！
完美的养老年金必备的特征
持续的——活多久、拿多久，源源不断 稳定的——不可忽上忽下、忽有忽无 增长的——增值的养老金才能满足增长的养老需求 不可挪用的——唯一性、排它性、雷打不动 必须是现金——不是物、不是不动产，更不是各类 有价证券
我老了，生命依然精彩美丽！完美养老计划最终实 现：年轻时，不拖累生你的人；年老时，不拖累你 生的人。
—松原中支培训室
目录
01 养孩子的钱——教育理念篇 02 养自己的钱——养老理念篇
第一部分
养孩子的钱——教育理念篇
1、为孩子准备教育金是我们必须要做的事情吗？ 2、这是一个无论发生任何状况都要达成的目标吗？ 3、我们在实现这个目标的过程中最大的风险是什么？
教育理念：
子女未来的教育并非一帆风顺， 因意外、疾病、婚姻和经营等风险存 在着不确定性。子女教育的成功是我 们最大的价值，完美的教育金最终实 现：不要让孩子等钱用，要让钱等着 孩子用。
2、我们年老后不再挣钱，但要花钱！ 长寿风险——活的太老、储蓄太少， 退休太早、花得太快。
$
3、未来的路得靠自己。 一笔科学养老金的必备 条件： 不被挪用、持续 增长、生命等长。
正确的养老理念
靠什么来实现呢？
投资——高收益但是有高风险； 房产——折旧、需要打理还有政策风险； 储蓄——存取易、消费易、不利于专款专用； 社保——基础水平、延迟退休； 儿女——生活压力、有心无力。 我们是无法单纯依靠一种方式来解决养老问题。
教育三个逻辑：
1、孩子成长路上一个必然——教育 （养育孩子的钱，25年）
2、教育金是刚性需求
责任刚性：父母责任 时间刚性：到点必做 费用刚性：必须足够
3、不要让孩子等钱用、要让钱等孩子用 （年金险是解决子女 教育问题的最佳途径之一）
第二部分
养自己的钱——养老理念篇
养老四问
1、养老的钱从哪来？ 2、养老需要多少钱？ 3、老了能活多久？ 4、我们会老吗？
中国是世界唯一一个老年人口超过1亿的 国家，60岁以上的老年人口正以每年超过3% 速度递增。2015年，全国老年人口约达到2.21 亿；2020年，每五人中有一个老年人；2050 年，每三人中有一个老年人。
正确的养老理念Biblioteka 1、人的一生之中意外是概 率事件——交通意外
重疾是可能发生，可能不 发生——重疾死亡率 唯有变老是“必然”会发 生的事件（99%以上的人）
文章内容来源于网络，如有侵权请联系我们删除。
养老三个逻辑
1、每个人都关注养老问题（人人都会老，老了一定要花钱） 2、社保再好也只能买一份（如果只有社保养老，肯定不够） 3、未来的养老费用一定比现在高（高品质养老生活，要提早准备）
通关要求
区经理通部经理，部经理通主管和绩优， 主管通业务员，要求当天100%通关。
THANK YOU
畅想网络 Imagination Network 感谢观看！
完美的养老年金必备的特征
持续的——活多久、拿多久，源源不断 稳定的——不可忽上忽下、忽有忽无 增长的——增值的养老金才能满足增长的养老需求 不可挪用的——唯一性、排它性、雷打不动 必须是现金——不是物、不是不动产，更不是各类 有价证券
我老了，生命依然精彩美丽！完美养老计划最终实 现：年轻时，不拖累生你的人；年老时，不拖累你 生的人。