最新银行跨境贸易人民币结算业务说明
跨境人民币结算-中国银行产品说明及操作流程
2.有进出口经营权；
3.中国人民银行《跨境贸易人民币结算管理办法》及其细则和相关管理规定中批准开展相关业务的进出口企业。
办理流程
1.企业到中国银行营业场所提交业务办理申请；
2．提供人民币计价结算贸易合同、进出口发票、进（出）口收（付）款说明及中国银行国际结算或贸易融资业务办理所需其他材料；
产品特点
1.规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失；
2.锁定财务成本，提高企业抗风险能力和盈利能力；
3.精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率；
4.丰富跨国资金调配选择，降低资金错配风险；
5.有利于企业拓展贸易领域，开拓海外市场，促进其贸易业务的持续开展。
适用客户
主要适用于有进出口贸易结算业务需求的公司客户，满足企业在使用本币结算、规避汇率风险、简化业务流程、降低交易成本、拓展海外市场等各方面的贸易需求。
3.中国银行为企业办理相关业务手续并将业务信息报送RCPMIS系统。
跨境人民币结算
(RMB Settlement in Cross-border Trade)
产品说明
中国银行应客户申请，根据中国人民银行《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其细则以及相关管理规定，为企业提供各类跨境人民币结算相关产品，如各种信贷、结算、融资、担保、资金及理财产品等，目前中国银行现有的国际结算和贸易融资产品均适用于跨境贸易人民币结算业务。
跨境人民币结算业务操作流程
跨境人民币结算业务操作流程1. 概述跨境人民币结算业务是指在国际贸易中，以人民币作为结算货币进行跨境支付和结算的业务。
该业务能够降低外汇风险、减少结算成本，并提升结算效率。
本文将介绍跨境人民币结算业务的操作流程。
2. 申请跨境人民币结算业务2.1 开设人民币账户在进行跨境人民币结算业务之前，首先需在银行开设人民币账户。
申请人需要提供相关材料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。
经银行审核通过后，申请人即可开设人民币账户。
2.2 申请跨境人民币结算业务权限在开设人民币账户后，申请人还需申请跨境人民币结算业务权限。
申请人需向银行提供相关材料，如公司章程、经营范围、财务状况等。
银行会对申请材料进行审核，并根据审核结果决定是否授予申请人跨境人民币结算业务权限。
2.3 签订合作协议申请人在获得跨境人民币结算业务权限后，需要与银行签订合作协议。
合作协议中会包含双方的权责关系、业务规定、费用结算等内容。
签订合作协议后，申请人即可正式进行跨境人民币结算业务。
3. 进行跨境人民币结算业务3.1 收集必要的交易信息在进行跨境人民币结算业务前，申请人需要收集必要的交易信息。
这些信息包括但不限于：交易双方的身份信息、交易货物的详细情况、交易金额等。
3.2 提交结算申请申请人可以通过银行的跨境人民币结算系统或其他渠道，将结算申请提交给银行。
申请人需要填写相应的申请表格，并提交相关的交易信息和支持文件。
3.3 银行审核银行收到申请后，会进行结算申请的审核。
审核内容包括申请人的资质、交易合规性等方面。
如果申请符合要求，银行将继续进行后续处理；如果申请不符合要求，银行将给出理由并拒绝结算申请。
3.4 资金划付和结算经银行审核通过后，银行将根据申请人指示，进行资金划付和结算操作。
银行会将指定金额的人民币从申请人的人民币账户划付给收款方的人民币账户。
3.5 结算通知和凭证在完成资金划付和结算后，银行会向申请人发送结算通知。
结算通知中会包含结算金额、结算日期、交易摘要等信息。
3跨境人民币结算业务情况说明
3跨境人民币结算业务情况说明
跨境人民币业务情况说明
致国家外汇管理局广东省分局/人民银行分行
鉴于我司申请以跨境人民币结算的方式执行号合同/订单项下□对外付款/□对外收款，但该业务项下涉及外币报关，现将有关情况说明并报告如下：
一、我司与交易对手签订了上述以□外币计价结算/□人民币计价结算的合同/订单且报关方式为外币报关，贸易模式为□一般贸易项下/□加工贸易项下；约定结算方式为□汇款结算/□信用证结算□托收结算。
二、上述合同项下有关货物报关情况为：□已报关，报关单信息详见附件；/□未报关，预计到货报关日期为。
三、该合同项下原拟□支付/□收取外币金额为；现经友好协商，以跨境人民币结算的方式执行该笔合同项下结算，实际□支付/□收取金额为人民币。
四、其它情况说明：。
五、我司兹申明并保证，本说明有关内容真实无误。
如有虚假，视为违反跨境贸易人民币结算管理规定，将承担相应后果。
专此说明。
企业名称
公章或财务专用章。
跨境人民币结算业务操作
跨境人民币结算业务操作一、跨境人民币结算的基本定义跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。
跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债和中间业务。
跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。
按国际收支平衡表，可分为经常账户和资本账户两大类。
与外币结算最大的不同点在于不需要核销。
跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。
二、跨境贸易人民币结算范围：以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算：一般贸易预收、预付来料加工退（赔）款、贸易从属费用等三、跨境贸易人民币结算方式：电汇信用证托收四、基本业务操作模式基本流程1港澳清算行模式港澳地区以及内地以外的其他地区的银行（境外参加行）在中银香港/澳门中行开立人民币清算账户－通过人行大额支付系统（CNAPS）清算香港\澳门地区人民币清算银行—中国银行（香港）有限公司\中国银行股份有限公司澳门分行2代理行清算模式境外银行、境外参加行在深圳、上海、广东等试点地区分行开立人民币清算账户－通过SWIFT清算CNAPS中国现代化支付系统，各银行和货币市场的公共支付清算平台1境外参加银行a为境外客户（公司或金融机构）提供跨境贸易人民币结算或融资服务的境外银行b可以是外国金融机构，也可以是我海外分支机构c在境内代理行或港澳人民币清算行开有人民币清算账户如：香港地区的香港汇丰、渣打、花旗、南洋商业、集友等银行；澳门地区的澳门兴业银行等；东盟地区：越南外贸银行、印度尼西亚银行、菲律宾大众银行等2境内结算银行（又称境内参加行）a境内试点地区商业银行b需具备国际结算能力c为境内试点企业办理跨境贸易人民币结算或融资服务如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行3境内代理银行a境内试点地区结算银行b与境外参加行签订人民币代理结算协议、开户c代理境内、境外参加行办理人民币跨境清算业务d为境外参加行提供铺底资金兑换服务e为境外参加行在限额内购售人民币f为境外参加行提供人民币账户融资如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行六、境内企业需要具备什么条件能做a属于公布的试点名单企业b在我行开有人民币结算账户c与境外交易对手签署贸易合同约定使用人民币结算d明确清算路径e进、出口已或将采用人民币报关（特别提醒：跨境贸易人民币结算业务项下报关无需提供核销单，以免影响出口退税！企业可凭人行下发的管理办法<第十八条>与海关沟通）f选择一家境内结算银行为主报告银行七、境内企业首次办理跨境人民币结算业务需要哪些材料a企业法人营业执照/企业营业执照原件/复印件；b组织机构代码证原件/复印件c海关进出口货物收发货人报关注册登记证书原件/复印件d税务登记证原件/复印件e法人或负责人有效身份证明原件/复印件f企业信息登记表（一式两份加盖企业公章）、SWI FT 、、、1汇入汇款（含电汇、信用证、托收）需要的材料a跨境贸易人民币结算出口收款说明b涉外收入申报单c贸易合同原件、复印件d发票原件、复印件e人民币出口报关单原件、复印件（特别提醒：报关单上不能含核销单号！）汇入（港澳清算行模式）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、/、、、、、、、、、、、、、CNAPS、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、汇入（代理行清算模式）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、CNAPS、、、、、、、、、、、、、、、、、注意事项1来料加工贸易项下出口收取人民币资金超过合同金额30％,自收到境外人民币货款之日起10个工作日内提交a书面情况说明b出口报关单原件、复印件c加工贸易业务批准证（加工贸易合同所在地商务部门出具）原件、复印件2预收人民币资金超合同金额25％a书面说明：实际报关时间或调整后预计报关时间b贸易合同原件、复印件3逾期未收货款（即货物出口后210天境内未收到人民币款）企业应当自到期之日起5个工作日内向向其结算银行填报《企业出口延期收款及存放境外申报备案表》并提交a书面说明：该笔货物未收回货款金额对应的出口报关单号b相关未收款证明材料原件、复印件4出口项下人民币资金留存境外a书面说明：存放境外的人民币资金金额；开户银行、账号、用途；对应的出口报关单号等信息、SWI FT 、、2汇出汇款（含电汇、信用证、托收）需要提供的材料a跨境贸易人民币结算进口收款说明b境外汇款申请书或对外付款/承兑通知c贸易合同原件、复印件d发票原件、复印件e人民币进口报关单原件、复印件（特别提醒：报关单上不能含核销单号！）汇出（港澳清算行模式）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、CNAPS、、、、/、、、、、、、、汇出（代理行清算模式）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、注意事项1预付人民币资金超合同金额25％a书面说明：实际报关时间或调整后预计报关时间b贸易合同原件、复印件九、申报1试点企业收到跨境人民币款项时，应填写《涉外收入申报单》并于5个工作日内办理申报；试点企业对外支付人民币款项时，应在提交《境外汇款申请书》或《对外付款／承兑通知书》的同时办理申报。
商业银行跨境人民币结算业务操作指引
银行跨境人民币结算业务操作指引第一章总则第一条为保障我行跨境人民币结算业务健康快速发展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（人行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号）、《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发〔2009〕212号）、《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》（银发〔2010〕186号），以及《人行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[2011]145号）等，结合我行实际，制定本管理办法。
第二条跨境人民币结算业务是指用人民币结算的各类跨境业务。
跨境业务包括跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。
跨境贸易人民币结算是指试点地区有进出口经营权的企业以人民币结算的进出口贸易结算业务。
第三条国际业务部负责全行跨境人民币结算业务工作，负责按照中国人民银行及其他相关部门的规定，办理跨境人民币结算业务和跨境收付信息管理系统（RCPMIS）的数据报送工作；科技管理部负责跨境收付信息管理系统的接入和管理维护工作。
第二章跨境人民币结算业务管理第一节业务管理第四条跨境人民币结算业务及其项下人民币贸易融资业务纳入国际结算和国际贸易融资业务体系管理。
产品准入、业务审查审批和操作以及贸易融资授权、授信等有关规定均按国际结算及国际贸易融资现有管理办法执行。
跨境人民币结算业务的收费执行现有外汇中间业务收费标准，所收取的中间业务收入按业务种类计入对应的手续费收入科目。
第五条我行应按照跨境人民币结算的类型确定业务审核要点，办理跨境出口贸易人民币结算业务，我行应审查境内企业试点资格，按照国家有关部门公布的试点企业名单办理跨境出口贸易人民币结算业务；办理跨境人民币境外直接投资业务，我行应根据中国人民银行颁布的《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告[2011]第1号），为试点地区内登记注册且经境外直接投资主管部门核准的非金融企业办理跨境人民币境外直接投资业务，并完成相关单据的审核及后续信息报送等工作；除上述境外直接投资、境外贷款业务外的其他跨境投融资人民币结算业务按照个案试点审批制办理，逐笔报当地跨境办进行审批。
商业银行跨境人民币业务：政策与实务
商业银行跨境人民币业务：政策与实务在经济全球化的大背景下，跨境贸易和投资活动日益频繁，人民币国际化进程不断推进，商业银行跨境人民币业务逐渐成为金融领域的重要组成部分。
跨境人民币业务不仅为企业提供了更多的结算选择和便利，也为商业银行带来了新的业务机遇和挑战。
本文将深入探讨商业银行跨境人民币业务的相关政策和实务操作。
一、政策背景随着中国经济的快速发展和国际地位的不断提升，人民币在国际货币体系中的地位逐渐提高。
为了推动人民币国际化，中国政府出台了一系列政策措施，支持和鼓励商业银行开展跨境人民币业务。
首先，人民银行等相关部门逐步放宽了对跨境人民币结算的限制，扩大了跨境人民币业务的范围。
企业在货物贸易、服务贸易、直接投资、证券投资等领域都可以使用人民币进行结算。
其次，政策鼓励商业银行创新跨境人民币金融产品和服务，为企业提供多样化的金融解决方案。
例如，跨境人民币贸易融资、跨境人民币资金池、跨境人民币债券发行等业务不断涌现。
此外，政府还建立了跨境人民币支付清算体系，提高了跨境人民币资金的清算效率和安全性。
二、跨境人民币业务的优势对于企业而言，开展跨境人民币业务具有诸多优势。
降低汇率风险是其中的重要一点。
使用人民币结算可以避免因汇率波动导致的汇兑损失，提高企业财务的稳定性。
简化结算流程。
减少了货币兑换的环节，降低了结算成本和时间成本，提高了资金使用效率。
拓展融资渠道。
企业可以通过跨境人民币业务获得更多的融资选择，降低融资成本。
增强国际竞争力。
在与贸易伙伴的合作中，使用人民币结算有助于提升企业在国际市场上的竞争力和话语权。
对于商业银行来说，跨境人民币业务也带来了新的利润增长点。
增加中间业务收入。
如手续费、汇兑收益等。
优化资产负债结构。
通过开展跨境人民币业务，银行可以更好地配置资产和负债，降低风险。
提升国际业务竞争力。
在国际金融市场上树立良好的品牌形象，吸引更多的客户资源。
三、实务操作（一）跨境贸易人民币结算在跨境贸易中，企业与境外交易对手签订人民币结算合同，并按照相关规定向银行提交业务凭证和贸易背景资料。
跨境人民币结算业务操作流程
跨境人民币结算业务流程一、清算行模式（一）定义客户将款项付到其境内结算银行后，境内结算银行将汇款指令发送到中国人民银行大额支付系统，再通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算，最后才发到境外客户的结算银行。
（二）适用范围适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与通过港澳清算行进行清算的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。
目前我行可开展与港澳地区清算行的跨境人民币结算。
（三）操作流程1、付款业务流程①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。
②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统。
③我行通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。
④港澳清算行收到汇款指令后指示境外参加银行贷记收款人账户。
⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
2、收款业务流程①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。
②港澳清算行根据境外参加行的汇款指令，扣划其人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统，并通过我行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。
③我行收到汇款指令并贷记收款人账户。
④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
二、代理行模式（一）定义境内客户将相关款项付到境内代理银行后，境外交易对手的结算银行须在境内代理银行开立人民币同业往来账户，境内代理银行直接将汇款指令发到境外参加银行，汇款指令采用SWIFT国际标准格式。
（二）适用范围适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与已在我行开立人民币同业往来账户的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。
代理行模式的跨境人民币结算方式将在下一阶段的工作中进一步推广和应用。
（三）操作流程1、付款业务流程①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。
跨境贸易人民币结算业务指南
跨境贸易人民币结算业务指南目录跨境贸易人民币结算操作指引 (3)一、报关 (3)二、结算及相关业务办理 (3)〔一〕交单及审核 (3)〔二〕人民币资金的清算和结算 (4)〔三〕国际收支申报与外债登记 (5)〔四〕跨境贸易人民币结算相关的购售和融资业务 (5)〔五〕收付汇核销手续 (6)三、出口退税 (6)办理跨境贸易人民币结算业务注意事项 (7)一、跨境贸易人民币结算业务适用范围 (7)二、企业初次办理跨境贸易人民币结算业务 (7)三、商业银行初次办理跨境贸易人民币结算业务 (7)四、主报告银行确实定及其职责 (8)五、建立跨境贸易人民币结算台账 (8)六、来料加工贸易项下出口超比例收入人民币业务的办理 (8)七、跨境贸易人民币结算逾期未收货款的办理 (9)八、跨境贸易出口人民币收入留存境外的办理 (9)跨境贸易人民币业务清算须知 (10)一、参与清算银行 (10)1、境外参加银行 (10)2、境内结算银行〔又称境内参加行〕 (10)3、境内代理银行 (10)4、港澳清算银行 (11)二、清算模式 (12)1、港澳清算行模式 (12)2、代理行清算模式 (12)三、清算流程 (12)1、汇入汇款 (12)2、汇出汇款 (13)跨境贸易人民币结算操作指引一、报关〔一〕试点企业如符合《跨境贸易人民币结算试点管理方法》的有关规定，且进出口的货物以人民币进行跨境贸易结算，在进出口海关申报环节，进口货物报关单“币制”栏填报“人民币”即可；出口货物报关单“币制”栏填报“人民币”，“批准文号”栏免于填报外汇核销单编号。
〔二〕试点企业可以跨地区以人民币申报出口货物，无须向海关提供外汇核销单。
二、结算及相关业务办理〔一〕交单及审核1、企业交单：企业办理跨境贸易人民币收付业务时，应如实填写《跨境贸易人民币结算出口收款说明》或《跨境贸易人民币结算进口付款说明》，提交证明其贸易真实性背景的单证〔合同、发票〕，并连同以下材料及国际结算规定的有效凭证和商业单据一并提交境内结算银行：对预收预付人民币资金超过合同金额25%的，提供相应的贸易合同原件及复印件。
商业银行跨境人民币结算业务操作指引
银行跨境人民币结算业务操作指引
第一章总则
第一条为保障我行跨境人民币结算业务健康快速发展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（人行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号）、《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发〔2009〕212号）、《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》（银发〔2010〕186号），以及《人行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[2011]145号）等，结合我行实际，制定本管理办法。
第二条跨境人民币结算业务是指用人民币结算的各类跨境业务。
跨境业务包括跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。
跨境贸易人民币结算是指试点地区有进出口经营权的企业以人民币结算的进出口贸易结算业务。
第三条国际业务部负责全行跨境人民币结算业务工作，负责按照中国人民银行及其他相关部门的规定，办理跨境人民币结算业务和跨境收付信息管理系统（RCPMIS）的数据报送工作；科技管理部负责跨境收付信息管理系统的接入和管理维护工作。
第二章跨境人民币结算业务管理
- 1 -。
银行企业跨境人民币结算服务协议
银行企业跨境人民币结算服务协议甲方（企业）：名称：[企业名称]法定代表人：[法定代表人姓名]地址：[企业地址]联系电话：[联系电话]乙方（银行）：名称：[银行名称]法定代表人：[法定代表人姓名]地址：[银行地址]联系电话：[联系电话]鉴于甲方在跨境贸易和投资等活动中需要使用跨境人民币结算服务，乙方作为具备相关资质和能力的金融机构，愿意为甲方提供此项服务。
经双方友好协商，达成如下协议：一、服务内容1. 乙方为甲方提供跨境人民币结算的相关服务，包括但不限于跨境贸易人民币结算、跨境直接投资人民币结算、跨境融资人民币结算等。
2. 具体服务内容包括但不限于：为甲方办理跨境人民币收付业务、提供人民币清算服务、协助甲方进行跨境人民币资金管理等。
二、账户管理1. 甲方在乙方开设跨境人民币结算专用账户，用于办理跨境人民币结算业务。
2. 甲方应按照乙方的要求提供真实、准确、完整的开户资料，并对所提供资料的真实性、合法性负责。
3. 乙方应按照相关法律法规和内部规定，对甲方的跨境人民币结算账户进行管理和监督。
三、结算流程1. 跨境贸易人民币结算：- 甲方在进行跨境贸易时，应按照合同约定选择人民币作为结算货币，并向乙方提供相关贸易单据和结算凭证。
- 乙方根据甲方提供的资料，审核无误后，为甲方办理跨境人民币收付业务，并进行相应的人民币清算。
2. 跨境直接投资人民币结算：- 甲方在进行跨境直接投资时，应按照相关规定向乙方提交投资审批文件、投资合同等资料。
- 乙方根据甲方提供的资料，审核无误后，为甲方办理跨境人民币资金汇出和汇入业务，并进行相应的人民币清算。
3. 跨境融资人民币结算：- 甲方在进行跨境融资时，应按照相关规定向乙方提交融资申请、融资合同等资料。
- 乙方根据甲方提供的资料，审核无误后，为甲方办理跨境人民币融资业务，并进行相应的人民币清算。
四、汇率及费用1. 跨境人民币结算的汇率按照市场汇率确定，乙方应及时向甲方提供汇率信息。
银行跨境人民币结算业务操作规程(试行)
银行跨境人民币结算业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范我行跨境贸易人民币结算业务管理，促进跨境贸易人民币结算有序、合规开展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（人民银行公告〔2009〕第10号）、《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发〔2009〕212号）、《关于出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的函》（南银办发[2012]74号）、《银行跨境贸易人民币结算业务管理办法（试行）》等相关规定，特制定本规程。
第二条本规程适用于我行开办跨境贸易人民币结算业务的各级机构。
办理跨境人民币业务的境外地域包括所有国家和地区。
第三条经办行应遵守贸易背景真实性审查原则，按照现有规定对每笔跨境贸易人民币收付相应贸易真实性及其与人民币收支的一致性进行审查，并将相关信息及时报送人民币跨境收付信息管理系统（以下简称RCPMIS）。
第四条经办行应按照《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕）第1号发布）、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号发布）等规定，切实履行反洗钱和反恐融资义务。
第五条经办行办理跨境贸易人民币结算业务及其项下人民币贸易融资业务时，业务的审查、审批、操作及贸易融资授信等参照我行国际结算及国际贸易融资现行规章制度执行。
第二章基本规定第六条中国境内具有进出口经营资格的企业，可以按照本规程直接以人民币进行进、出口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算。
办理出口货物贸易人民币应在人民币跨境收付信息管理系统中先查询重点监管企业名单，在重点监管企业名单中的不得为其办理业务。
第七条涉及预收货款和延期付款业务的，企业应登录贸易信贷登记管理系统办理外债登记，但不纳入现行外汇预收延付比例管理。
跨境人民币结算业务操作
跨境人民币结算业务操作引言跨境人民币结算业务是指在国际贸易和金融交易中使用人民币进行结算的业务。
随着中国经济的快速发展和人民币国际化的推进，跨境人民币结算业务逐渐成为国内外企业在国际贸易中的首选。
本文档旨在介绍跨境人民币结算业务操作的流程和注意事项，以便读者能够更好地理解和应用该业务。
一、开设跨境人民币账户在进行跨境人民币结算业务之前，企业需要在合适的银行开设跨境人民币账户。
开设账户时，需要提交相关的证明材料和申请表格，并按银行要求缴纳一定的存款作为账户余额。
二、申报资金进出口1. 资金进口企业需要向中国的外汇管理部门申报资金进口，具体流程如下：1.准备相关材料，包括贸易合同、发票、报关单等。
2.将材料提交给所属外汇管理部门，填写相关申报表格。
3.外汇管理部门审核并批准申报。
4.资金进口到账后，企业可进行跨境人民币结算业务。
2. 资金出口企业需要向中国的外汇管理部门申报资金出口，具体流程如下：1.准备相关材料，包括出口合同、发票、报关单等。
2.将材料提交给所属外汇管理部门，填写相关申报表格。
3.外汇管理部门审核并批准申报。
4.资金出口后，企业可进行跨境人民币结算业务。
三、跨境人民币结算1. 资金清算企业在进行跨境人民币结算前，需要将资金清算到跨境人民币账户中。
具体操作如下：1.通过境内银行向境外参与者发送人民币。
2.境外参与者将收到的人民币通过境外银行转账到其境外账户。
2. 结算支付完成资金清算后，企业可以开始进行跨境人民币结算支付，具体流程如下：1.企业与境外参与者达成结算协议，包括付款金额、付款日期等。
2.企业通过跨境人民币账户向境外参与者支付人民币。
3.境外参与者收到人民币后，可以将其兑换成本地货币或留存为人民币。
四、注意事项在进行跨境人民币结算业务时，企业需要注意以下几点：1.合规性：根据国家相关政策和规定，确保跨境人民币结算业务的合规性。
2.风险管理：对于资金进出口、结算支付等环节，需要进行风险管理，包括货币风险和操作风险等。
论述跨境业务人民币结算付款说明
论述跨境业务人民币结算付款说明
跨境业务人民币结算付款是指在跨境交易中，使用人民币进行结算和付款的一种方式。
以下是一般的跨境业务人民币结算付款说明：
1. 开立人民币账户：首先，买方和卖方需要在合适的银行开立人民币账户，以便进行跨境人民币结算。
2. 签订合同：买方和卖方需要签订具有约定条件的购销合同或服务协议，明确商品的交付条款、价款以及结算方式为人民币。
3. 提供相关文件：买方和卖方需要根据相关监管规定提供必要的文件，如购销合同、发票、装箱单、报关单等，以便证明交易的合法性和便于银行进行结汇。
4. 银行办理结算：买方和卖方准备好相关文件后，通过各自的银行向银行提交申请，办理跨境人民币结算。
银行会对申请进行审核，并将相应的人民币资金从买方账户划入卖方账户。
需要特别注意的是，跨境业务人民币结算付款需要遵守相关的外汇管理法规和政策。
具体的办理步骤和要求可能因国家和地区而异，因此，建议在进行跨境人民币结算前，咨询专业的金融机构或相关机构，以确保全程合规和顺利处理付款事宜。
此外，根据中国政府的外汇管理政策变化，人民币跨境结算的具体操作可能会发生调整，请在进行具体业务时及时了解最新的政策和规定。
跨境人民币结算业务介绍
通过人民币跨境支付系统或银行柜台汇款方式进行支付，支付指令 由境内银行发送至境外银行，完成跨境支付。
优势特点
人民币证券投资结算高效便捷，可实现资金快速到账和投资收益汇 回。
案例四：跨境人民币其他项下结算案例
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背景介绍
某中国企业需向境外关联方支付特许权使用费、 管理费等其他费用。双方约定以人民币进行结算 。
定义：贸易项下跨境 人民币结算是指跨境 贸易在国际贸易中以 人民币作为结算货币 ，在跨境贸易合同中 约定以人民币计价、 结算和支付。
特点
降低汇率风险：人民 币作为结算货币，能 够降低因汇率波动带 来的风险。
简化结算流程：采用 人民币结算，可以减 少外汇兑换和汇款等 中间环节，提高结算 效率。
促进贸易便利化：人 民币结算有助于减少 贸易摩擦，提高贸易 便利化程度。
遵守外汇管理局对跨境资金流动的监 管规定。
涉及到的税务处理需遵守国家税务总 局的相关政策。
符合海关对进出口货物的监管要求。
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跨境人民币结算业务现状及问 题
业务现状
跨境人民币结算业务在近年来 逐渐成为全球贸易的主要结算 方式之一。
随着中国经济的崛起，人民币 国际化进程不断加速，跨境人 民币结算业务得到了快速发展 。
跨境人民币结算业务介绍
汇报人： 日期:
目录
• 跨境人民币结算业务概述 • 跨境人民币结算业务种类及特
点 • 跨境人民币结算业务流程及要
求
目录
• 跨境人民币结算业务现状及问 题
• 跨境人民币结算业务案例分析 • 跨境人民币结算业务风险及防
范措施
01
跨境人民币结算业务概述
定义与背景
跨境贸易人民币结算业务简介及流程
跨境人民币结算业务——扩大人民币跨境使用促进贸易投资自由化和便利化中国人民银行梅州市中心支行※跨境人民币业务是指以人民币计价并作为支付手段的跨境结算业务以及相关的金融服务，包括跨境贸易人民币结算、境外直接投资人民币结算、外商直接投资人民币结算等，对企业而言，就是有条件的企业在自愿基础上以人民币进行的跨境贸易和投资；对于商业银行而言，就是在人民银行规定的政策范围内，为企业提供跨境人民币相关的结算服务。
※跨境贸易人民币结算是指我国具有进出口经营资格的企业在开展进出口货物贸易、服务贸易和其他经常项目时，都可以使用人民币进行计价和结算。
一、跨境人民币结算业务特点及优势政策支持：跨境人民币结算政策框架确立——境内所有企业均可选择以人民币进行跨境贸易结算——所有出口货物贸易企业均可享受出口退税政策——以人民币进行跨境直接投资更加便利——人民币形式的对外负债（如延期付款、预收货款、银行保函等）不占用外债指标风险可控：有助于控制汇兑成本，降低企业运营风险——可以有效规避因人民币和其他外币间的汇率波动而带来的损失——人民币币值相对稳定，有利于双方锁定交易成本，获得稳定预期收益管理更优：便于境内企业进行财务安排和资金调拨，简化相关手续——明细成本核算，方便企业核算损益——凭境内企业提交的收付款指令即可在银行办理人民币资金收款入账或付款——企业可将出口人民币收入存放境外——可进行人民币贸易融资，加快资金周转二、企业办理跨境贸易人民币结算流程图：企业 / 企业向银行提交收付款指令 银行按规定将相关信企业提供税务要求资料，企业提供合同、发 票（任一）或跨 境人民币收 / 付款 说明在银行办理 人民币结算 银行按规企业在海企业实际报关企业提供税务要企 业 与 外 商 签 订 合 同 在海 关以 人民 币办 理进 出口 报关 息报送 R CPMIS 系统 在国税局办理出口免 退税申报/ 企业向银行提交收付款指令 定将相关 信息报送 RCPMIS 系统 关以人民 币办理进 出口报关 时间与预计报 关时间不一致 的，应通知银 行，由银行向 RCPMIS 报送 相关更新信息。
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＃＃银行跨境贸易人民币结算业务说明
一、跨境贸易人民币结算业务介绍
1、什么是跨境贸易人民币结算
跨境贸易人民币结算是指对外贸易中以人民币计价、报关、结算的进出口贸易结算行为，业务种类包括进出口信用证、托收、汇款(包括预收预付款和货到付款)等多种结算方式。
2、出台背景
受国际金融危机影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险。
同时，随着我国与东盟国家及内地与港澳地区的贸易、投资和人员往来关系迅速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。
在当前全球金融危机的影响不断扩散的情况下，为顺应国内外市场和企业的要求，保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展、为企业提供更多便利，国务院于2009年4月8日决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家。
（最近央行对人民币跨境贸易结算政策做出新的调整,将不再限制人民币贸易结算的境外地域,试点的城市所有企业只要具有外贸经营资格,都可以开展跨境贸易人民币结算。
）
3、对试点银行和企业的要求
（1）银行方面
准入条件：加入人民币跨境收付信息管理系统（要求总对总加入），并具有国际结算能力、为试点企业开户或为境外商业银行开立同业往来账户的境内商业银行可以为试点企业提供跨境贸易人民币结算服务。
操作要求：
按照人民银行规定，对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查。
境内结算银行应当按照反洗钱的有关规定，采取有效措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易的具体情况。
对于人民币跨境贸易结算项下涉及的国际收支交易，按照有关规定办理国际收支统计申报。
按照外债统计监测的有关规定对人民币跨境贸易项下涉及的居民对非居民的负债办理外债登记，但不纳入外债管理。
应按人民银行相关要求接入人民币跨境收付信息管理系统并报送人民币跨境收付信息。
对银行的好处：有助于银行开拓贸易金融业务。
通过开展跨境贸易人民币结算业务，银行可以提供拓展其人民币服务范围，促进金融产品和服务创新，拓展更更广阔的市场发展空间。
（2）企业方面
准入条件：试点地区的省级人民政府负责协调当地有关部门推荐跨境贸易人民币结算的试点企业，然后由人民银行会同财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会等有关部门进行审核，选择国际结算业务经验丰富，遵守财税、商务、海关和外汇管理各项规定，资信良好的企业参加试点。
试点企业须如实注册、真实出资并在所在省市具有实际的营业场所，遵守跨境贸易人民币结算的各项具体规定。
（厦门市是挑选试点企业参与还是对所有企业开放尚未确定）
操作要求：
试点企业要确保跨境贸易人民币结算的贸易真实性，建立跨境贸易人民币结算台账，逐笔准确记录进出口报关信息和人民币资金收付信息。
至货物出口后210天时，试点企业仍未将人民币货款收回境内的，应当在5个工作日内通过其主报告银行向人民币跨境收付信息管理系统报送
该笔货物的未收回货款的金额及对应的出口报关单号，并向其境内结算
银行提供相关资料。
预收/预付款实际出（进）口后向试点银行提供实际出（进）口日期。
如实准确填写收付款说明。
对企业的好处：有利于规避汇率风险；锁定财务成本，估算企业预期收益；
相比于可兑换货币结算，有利于精简流程环节，简化手续，进而降低交易成本，提高效率；有利于没有外汇收入的企业减少外汇兑换损失；有利于降低选择人民币融资产品时的衍生费用。
二、厦门市的工作进展情况
厦门市是第二批加入的试点城市之一，截止现在的工作进展情况：
1、厦门人行高度重视此项工作，成立了马行长为组长，多位副行长为副组长及
多个科室参与的试点工作领导小组，工作小组由货币信贷处牵头进行，主要联系人有李世荣处长和盛佩红科长。
2、要求各家银行通报联系人，方便后续工作的开展，经总行确定，我行的对口
部门是总行计划财务部。
3、
4、5月21日厦门人行召开了电视电话会议，主要是介绍宏观形式以及开展此项
业务的必要性和重要性，要求各行重视此项工作。
总行计财部由傅志华副总参加人行的动员会。
根据向厦门人行的了解，我市尚未制定完整的工作计划时间表，具体的工作安排需要耐心等待后续通知。
三、我行的工作开展情况
珠海分行正积极推动此项工作，包括建议总行尽快加入人民币跨境收付信息管理系统、开设人民币NRA账户及出台相关操作管理办法。
葛总已批示由财务部牵头，成立财务部、押汇部和科技部参与的工作小组，共同推进此项工作。
四、
五、此项业务对我行的影响
1、有利的一面
我行开办国际结算业务的历史悠久，境外代理行分布世界各地，同时，建立了一支优秀的国际结算团队，开办此项业务有很好的服务优势。
我行客户中国际结算业务的客户群体占比较大，开办此项业务后除了可以进一步巩固原有国际贸易客户，也可以依靠我行的产品创新优势拓展新的客户，同样，若不及时开办此项业务也将存在流失客户的风险。
厦门地区是否可以开办人民币NRA账户尚未确定，若可以开办人民币NRA 账户将有利我行深化离在岸结合的产品，同时，人民币NRA账户的利率政策在制度上没有很明确规定，有可能存在利率浮动的空间。
积极寻找境外参加银行，并与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境贸易人民币支付，此项业务可以吸收境外参加银行的存款或收取一定的代理费用。
2、不利及不确定的的一面
若客户选择人民币跨镜结算业务，将减少结售汇业务，同样也会降低我行的汇兑损益。
各地区的政策不同，开放程度也不同，厦门地区是否开办人民币NRA账户、是否对所有企业开放、是否一个企业只能开立一个人民币NRA账户等制度尚未明确。
六、
七、后续工作
1、
2、进一步了解厦门人行的各项工作计划安排。
3、配合总行的系统开发和操作环境准备。
4、
5、待厦门地区的操作细则明确后进一步分析业务的利弊，做好宣传解释工作，
指导市场的拓展和新产品的研发。
特此报告。