中国工商银行操作风险管理案例

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2019年银行支行学习典型风险案例常见重点风险提示.doc

XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示各网点、各部门：根据总行下发的典型风险案例汇编，归纳整理部分重点常见案例风险提示18个，请各网点在逐个案例（40个）学习的基础上，再次重新学习讨论下列案例，认真落实支行相关要求，使全行员工准确掌握典型案例揭示的关键风险环节，从中汲取教训，以起到警示教育作用,引导员工不断提高执行各项规章制度的自觉性和主动性，增强风险敏锐性和风险防范技能,切实防范经营风险，进一步提高全员风险防范意识和能力。

为此支行提出如下要求：一、加强组织推动,明确活动目的意义。

ⅩⅩ年6月9日接到分行转发的典型案例汇编后，合规经理及时将转发各网点，组织全行员工学习，行长对贯彻学习进行了安排部署，要求将典型案例警示教育活动作为今年案件风险防控的重要内容，最大限度地发挥好典型案例震憾人心、发人深思的震摄效能，确保做到教育活动全员覆盖，受教员工警钟长鸣。

二、多种方式确保学习活动扎实有效。

在全行开展风险典型案例学习，采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形势分析会、晨会以及专题讨论等多种形式，支行将3期中的四十种典型案例归纳为：工作疏忽大意风险、外部监管风险、违规操作风险、违反禁止性规定等四类主要风险，要求各网点组织员工学习,加强风险控制工作，必须坚持规范操作和严格监督，提高风险控制能力。

使每一位员工知晓哪些事能做，哪些事不能做，不断增强自我保护、自我约束意识。

紧密结合基层员工思想偏好和行为特征，分层施教、因人施教，丰富教育内容、创新教育形式，增强警示教育的说服力、感染力和渗透力，使教育入耳、入脑、入心，不断增强广大员工的风险防控能力。

三、结合案例，有的放矢开展教育。

在全员教育的基础上，侧重于新柜员、高风险柜员及高风险网点的帮扶，有针对性地加大对重要风险部位的检查和治理力度，加强新柜员岗位职责及规范操作的教育，使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履行自身岗位职责，克服办理业务的主观性和随意性；同时要求每一位柜员认真对待手中的每笔待办业务，确保所办业务真实、合规，以岗位职责为业务操作保驾护航。

银行业违规违纪的案例

银行业违规违纪的案例银行违规案件1，深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托；11月18日，，几十名顾客聚集在深圳做生意。

2.海南开展银行关闭；1998年6月21日，中国人民银行发布公告并关闭。

原因分析:海南开展银行成立后违规操作；月27日下午，中国建设银行茂名分行在XXXX成功截获了一份在中国建设银行茂名分行举行的报告会。

茂名营业部首先通过和银行接受了客户的完全授权，深圳某营业部的外部营销人员也接受了完全授权，造成了巨大的损失和群体性事件。

年11月18日，数十名客户聚集在深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员唐某与他们签订了信托融资协议，造成重大投资损失，要求证券营业部赔偿。

在此期间，一些客户采取了踢开大门、赶走客户等剧烈行动，严重影响了正常交易。

据初步调查，营业部外部营销人员唐某与数名客户私下签订协议，规定唐某负责全权委托客户名下的股份运作，承当全部投资损失，春节后离开XXXX营业部。

他目前下落不明。

据了解，唐，无证券从业资格，于2007年11月受聘于营业部，担任业务经理，并于2007年5月与公司总部签订中介合同，作为外部营销人员从事客户开发工作。

年，海南开展银行倒闭8年6月21日，中国人民银行宣布成立仅2年零10个月的海南开展银行倒闭。

这是新中国金融史上第一次有省级政府背景的商业银行因支付危机而倒闭。

海南开展银行成立于1995年8月，是海南省唯一具有独立法人资格的股份制商业银行。

其总部位于海南省海口市，在其他省市设有少量分支机构。

它是在海南省5家信托投资公司和28家信用社合并的根底上建立和扩大的。

公司成立时，总股本为亿元，其中海南省政府出资亿元，为最大股东。

在关闭之前，有2800多名员工，资产超过160亿元。

海南开展银行自成立以来一直举步维艰，不良资产比例高，资金缺乏，支付困难，信用状况差。

1997年底，随着省政府打算合并28个有问题的信用社，公众逐渐意识到问题的严重性，开始挤兑银行。

接下来几个月的挤兑耗尽了海南开展银行的储藏，贷款无法收回。

中国工商银行案例分析

中国工商银行股分于 1984 年成立。

2005 年，中国工商银行完成了股分制改造，正式更名为“中国工商银行股分； 2022 年，工商银行成功在、两地同步发行上市。

作为中国资产规模最大的商业银行，经过 20 几年的改革开展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调开展的轨道。

随着 2022 年金融租赁公司的成立，工商银行的非银行牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域；收购澳门、非洲等地最大银行股权，进入俄罗斯、印尼等新市场，境外机构达112 家，形成为了覆盖主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化效劳网络。

2022 年末企业网上银行客户 144 万户，个人网上银行客户 5672 万户。

企业网上银行实现交易额 110.50 万亿元，增长 28.9% ；个人网上银行实现交易额 9.77 万亿元，增长 135.4% 。

获“环球金融“杂志“亚洲最正确个人网上银行〞、“中国最正确个人网上银行〞、“中国最正确企业网上银行〞等奖项。

工行的战略目标是稳固在我国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构。

工行的整体目标是实现股东价值最大化和维持可持续增长。

工行相信自身的独特性在于业务创新的经营方式及引领市场的创新精神。

工行致力于继续以业务创新的理念，通过以下战略措施加强工行的独特性：进一步开展具有高增长性的非信贷业务以实现收入及资产构造多元化;稳健开展本行的信贷业务，积极改善本行的信贷构造;通过扩大客户细分、加强目标市场营销和提升客户效劳水平来继续提升本行的客户组合和盈利能力 ;通过战略性地提升传统分行网络，并加强电子银行业务，以进一步增强销售和市场推广能力 ;继续加强风险管理及部控制能力 ;充分利用与战略投资者的合作关系 ;完善与绩效挂钩的鼓励机制，加强培训，提高员工绩效。

2022 年 6 月末，企业网上银行客户 273 万户，比上年末增长14.2% ；个人网上银行客户突破 1亿户达 1.07亿户，增长 11.4% 。

工商银行风险管理ppt课件

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1.5 风险管理委员会工作情况（11/11）
秘书处联席会议
►秘书处承担跨部门、跨产品的风险管理协调职能，需要在各个部门间进行协调
►秘书处联席会议是各部门进行充分交流的平台，是解决多部门交叉问题的良好形式
►联席会议适宜解决单个部门无法独立解决的问题 ►委员会会议前、后均可召开联席会议
三 9月5日审议《2004年度个人客户信用风险管理报告》
审议《关于政策性破产关闭企业贷款情况的报告》
听取信贷管理部汇报2005年上半年公司客户信用风险管理情况
四 11月10日听取计划财务部汇报2005年二季度存贷款利率执行情况及利率、汇率风险管理情况
听取资金营运部汇报2005年上半年流动性风险管理情况
全面风险管理
特殊资产管理
风
综合管理处
风险信息处
市场风险管理处
险管理委员会秘书
风险报告处
处
内内部部评评监制级级测度及及分管应应析理用用处处一二处处
风险资产处置处
-8-
1.4 风险管理部要实现的四个转变
面对当前的新形势，总行及时提出要加强全面风险管理工作，提升风险管理能力，实现： ►由单一的信用风险管理向全面风险管理转变 ►由风险的事后处置向事前控制转变 ►由传统定性为主的风险管理向国际高标准的定量与定性相结合的风险管理转变 ►由分级的风险管理向垂直的风险管理转变
二 5月14日听取2002年前四个月全行清收、转化与处置不良贷款工作情况汇报及研究今后一个时期清收转化与控制不良贷款的具体措施
听取计划财务部汇报2002年上半年无息资产情况分析
2002

工商银行违法违纪案例

工商银行违法违纪案例工商银行是中国最大的商业银行之一，拥有庞大的业务规模和客户群体。

然而，由于各种原因，工商银行也曾出现了一些违法违纪案例。

以下是一些相关案例的参考内容，旨在展示工商银行违规行为的多样性和对银行的负面影响。

1. 网络诈骗案：工商银行某分行客户在互联网银行上被骗取大量资金。

调查发现，银行员工存在泄露客户信息和密码的问题，致使犯罪分子得以成功进行诈骗。

这一案例揭示了工商银行在信息安全管理方面的不足，缺乏严格的员工培训和监管机制。

2. 内部贪污案：工商银行某支行的行长与财务人员联手伪造业务和资金流水，私自将大量资金转移至私人账户。

案件暴露了工商银行内部审计和风控机制的不完善，未能及时发现和制止内部违规行为。

3. 不当销售案：工商银行某分行的员工通过虚假宣传和承诺高回报，向客户推销一些高风险的金融产品。

此类产品的风险与客户的风险承受能力不匹配，导致客户遭受巨大损失。

这一案例暴露了工商银行销售行为的不规范性，缺乏对客户风险偏好和需求的充分调查和了解。

4. 洗钱案：工商银行某分行的员工为某大型洗钱团伙提供了便利，协助其将非法资金流入正常的金融系统。

工商银行的内部风控机制未能发现和阻止这一行为，严重破坏了金融系统的正常运行和社会的稳定。

以上案例反映了工商银行在管理、内控和员工教育等方面存在的问题。

为了规范银行行业的发展和保护客户权益，有必要采取一系列的改革和措施。

首先，加强银行的内部控制和风险管理制度，确保员工行为符合规定，并建立完善的审计和监管机制。

其次，加强员工培训，提高其识别和应对各类风险的能力。

此外，工商银行应加强与公安、司法等部门的合作，共同打击银行犯罪行为，形成合力。

总之，工商银行的违法违纪案例暴露了银行内部管理和监管机制的不足，需要引起重视并及时采取相应的改革和纠正措施。

只有通过加强内控和监管，提高员工素质和培训，并与相关部门加强合作，才能确保金融行业的安全稳定和客户利益的保护。

银行业违规违纪的案例

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形成巨额亏损并引发群体性事件。

2008年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议，投资损失惨重，要求证券营业部予以赔偿。

其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为，严重影响了正常交易。

据初步调查，营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议，约定汤某负责全权委托操作客户名下股票，并承担全部投资损失和分享20%的投资收益，涉及资金1000多万元，累计亏损600多万元。

由于投资损失较大，汤某于2008年春节后离开营业部，目前去向不明。

据了解，汤某无证券从业资格，于2003年11月被聘为营业部业务经理，2007年5月与公司总部签订居间合同，作为外部营销人员从事客户开发工作。

2、海南发展银行的关闭1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。

这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。

海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。

它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。

成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。

关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。

海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。

1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。

随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。

为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。

为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。

同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门施实清理清偿计划。

工商银行风险管理概述

工商银行风险管理概述工商银行风险管理概述随着金融市场的不断变化和发展，银行面临着越来越复杂的风险环境。

风险管理成为银行业务的核心问题之一。

作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于实施全面的风险管理体系，做好风险的预见、评估、遏制和应对工作，为全球金融市场的稳定发展做出了积极贡献。

一、工商银行的风险管理体系工商银行的风险管理体系主要包括风险管理策略、风险评估和控制、风险监测和报告以及危机应对四个方面。

1.风险管理策略工商银行制定了一系列的风险管理策略，以确保银行进行稳健经营。

银行将风险管理纳入整个业务决策过程中，并将风险管理融入到日常经营中去，建立风险意识、责任意识和规章制度意识。

2.风险评估和控制工商银行通过风险评估和控制系统，对潜在风险进行识别、测量和控制。

银行制定了一系列的风险评估和控制方法，并且针对不同类型的风险制定了相应的管理措施。

3.风险监测和报告工商银行建立了全面的风险监测和报告系统，通过对风险指标的监测和报告，及时发现异常情况并采取相应的措施。

银行的风险监测和报告系统具有高度的自动化、实时性和全面性，可以准确捕捉到市场、信用、流动性、操作和法律等各种风险。

4.危机应对工商银行建立了完善的危机管理体系，对各种可能的危机进行预见和规避，及时采取相应的措施，以保障银行业务的稳定运行。

银行根据不同风险的特点制定了相应的危机应对预案，并通过不断演练和应急演练来提高应对危机的能力。

二、工商银行的主要风险类型工商银行面临的主要风险类型包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。

1.市场风险市场风险是指由市场价格波动引起的风险。

工商银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票等金融工具价格风险等。

银行通过建立风险管理模型和系统，进行市场风险的测量和管理。

2.信用风险信用风险是指借款人或交易对手无法按时履约或违约的风险。

工商银行的信用风险主要来自于贷款、信用担保业务和证券交易等。

银行通过建立信用评估体系，加强信用审查和风险控制，提高信用风险的管理水平。

银行业务操作风险案例精解2013年4月

>>2013年04月本期目录第一篇：核心案例详解 (3)一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 (3)第二篇：业务风险案例 (7)二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困局 (7)三、银行揽储出新招，内保外贷变身理财计划 (11)第三篇：内控合规案例 (14)四、银行员工卷入4亿非法集资案 (14)五、柜员失误400存款变4000，银行为追款冻结账户 (17)六、涉嫌虚假出资银行被判败诉 (20)第四篇：企业授信风险案例 (24)七、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追还 (24)八、温州担保大王高利贷王朝覆灭 (26)第五篇：贷后案例 (29)九、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘密 (29)十、信用社假造死亡名单核销贷款背后的内控问题 (33)十一、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防控 (36)十二、40亿韩STX大连造船贷款逾期“被续贷”的启示 (40)十三、债权银行定期解冻质押股权实现双赢 (43)第六篇：其他领域案例 (47)十四、塞浦路斯的银行危机及启示 (47)十五、债市风暴波及银行：国开行工行被约谈，浦发暂代持 (51)第七篇：本月金融风险事件快报 (54)一、银行代销高风险理财产品需设犹豫期 (54)二、银行职员买卖客户信息入刑 (54)三、国有银行搭售商品被处罚 (54)四、银监会要求特别注意防控三类风险 (55)五、银监会：商业银行今年不得新增平台贷款规模 (55)六、央行主导研究债市内控，代持交易或出新规 (56)第一篇：核心案例详解一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回自2011年起，中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“高利贷”谋取暴利，最终资金链断裂，被监管部门调查。

据统计，共有约110多名银行客户的4000万元资金无法追回。

商业银行利率风险管理--以中国工商银行为例

商业银行利率风险管理--以中国工商银行为例，不少于1000字中国工商银行是中国五大国有商业银行之一，是中国最早成立的商业银行之一，在业务量和业务范围上居于国内银行业的领先地位，2019年底资产规模达到了28.4万亿元。

随着金融市场的不断发展和变化，商业银行利率风险管理已经成为银行监管与业务开展的重要内容，我将就中国工商银行利率风险管理进行阐述。

一、商业银行利率风险的概念商业银行是在市场经济条件下，借入短期资金以发放长期贷款的金融机构，而货币市场上短期资金的利率波动是风险的主要来源，利率上升会导致债务人还款压力加大，风险加大。

商业银行利率风险是指在银行业营销活动中，由于市场利率波动以及银行资产负债表项所涉及利率固定、浮动等因素的不同而引起营业收入、资产和利润等方面的不确定性风险。

其主要包括市场利率风险、基差风险和再投资风险等。

二、商业银行利率风险管理的必要性1.合规要求。

商业银行在日常业务中实行的所有政策、产品设计和风险控制等，都需要符合监管机构的规定。

利率风险管理作为银行业务风险管理的重要内容，也被列入到了比银行监管规定中。

2.风险预警。

银行必须实行好风险防范，遇到可能会发生风险的情况时作出预警，及早采取相应措施控制风险。

其中，利率风险是银行线上业务中面临的主要风险来源之一，因此必须对其进行有效的管理。

3.稳定经营。

利率风险管理有助于保护银行的经济核心，防止银行因市场风险而面临的重大损失，从而保证银行的资产、负债和利润稳定，维护银行的稳健发展。

三、商业银行利率风险管理的主要方式1.利率风险管理制度建设。

银行应制定相关规章制度、流程和政策措施，明确各级管理层的职责及工作程序，明确风险管理的内控流程，对于利率风险管理过程中各类制度和政策要求的监督和执行予以明确。

2.定价和复核制度的建立。

决策者应以现实的市场利率、资本成本和竞争策略为基础，及时调整资产和负债价格，避免资产和负债市场利率波动带来的风险。

商业银行对于小微企业信贷风险管理研究——以中国工商银行为例

商业银行对于小微企业信贷风险管理研究——以中国工商银行为例摘要：近年来，小微企业的规模逐年扩大，国家也大力支持小微企业的发展，截至2022年7月22日，小微企业总量比重占市场主体的91.68%。

由于国家正处在经济转型与结构调整的重要时期，因此，小微企业在向企业贷款时总会遇到许多问题，由于受到政策的制约，小微企业的融资渠道相对较少，严重影响了企业的正常运营，因此，银行信贷对小微企业的运营与发展有着非常重要的作用。

本文以中国工商银行为例，分析工商银行对于小微企业办理贷款业务时所面临的问题，并提出相关建议。

关键词：信贷风险；小微企业；中国工商银行一、引言（一）研究背景习近平总书记在2021年中国国际服务贸易交易会全球服务贸易峰会致辞中宣布：“我们将继续支持中小企业创新发展，深化新三板改革，设立北京证券交易所，打造服务创新型中小企业主阵地。

”自从疫情开始之后，企业的融资需求逐年增长，其中小微企业的贷款需求较为强烈。

中国民生银行首席研究员温彬也曾提及，“三农”以及小微企业依旧是当下经济发展过程中的薄弱领域，需要更进一步对其加大金融方面的支持力度。

近年来，商业银行作为对小微企业放贷拥有主要决定权的机构，陆陆续续的出台了很多小微企业信贷管理办法，但是不难发现，商业银行对于小微企业的贷款还依旧存在着不可忽视的问题，急需提升和改善。

（二）研究意义在如今的经济大环境下，小微企业在经济体系中发挥着不可忽视的重大作用，国家虽然大力支持小微企业的发展，但是中小企业融资难、融资贵的问题依旧得不到有利的解决。

小微企业在市场中发挥着不可替代的重要作用，小微企业占据市场比例的绝大部分，为市场创造财富，解决充分就业的问题。

因此通过分析商业银行对小微企业信贷的风险管理问题，降低小微企业的不良贷款率，改善小微企业融资难的问题，促进市场经济的发展。

另外，对于商业银行来说，通过研究分析小微企业的融资现状、融资问题、以及本身对于小微企业融资风险的管理，可以有效的改善信贷业务，提高资金运用效率，促进小微企业的健康有效发展，同时对于自身风险的管理和控制发挥着积极作用。

工商银行风险管理措施

工商银行风险管理措施工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，为了保障业务的稳定和客户的利益，工商银行采取了一系列的风险管理措施。

本文将深入探讨工商银行的风险管理措施，包括其内部控制和风险管理框架，并分享我的观点和理解。

1. 内部控制体系工商银行建立了一套完善的内部控制体系，以确保业务的合规性和风险的可控性。

工商银行设立了风险管理委员会和各项专业委员会，全面负责风险管理。

这些委员会由高级管理人员组成，负责制定风险管理策略、决策和规定，并进行监督和评估。

工商银行建立了风险管理部门，专门负责风险辨识、量化和控制。

这个部门通过建立风险分类和评估模型，对每一项业务进行风险评估，并制定相应的风险管理措施。

另外，工商银行还实施了岗位责任制和内部审计，确保员工遵守规章制度和操作程序，并定期对各项业务和流程进行内部审计，发现和修正存在的问题。

总体而言，工商银行的内部控制体系有效地保证了业务的稳定性和可持续性。

通过依靠委员会、部门和员工的配合和监督，银行能够及时发现和应对潜在的风险，保护客户的利益。

2. 风险管理框架工商银行建立了基于国际标准的风险管理框架，包括风险辨识、风险评估、风险监控和风险应对四个环节。

风险辨识是风险管理的首要步骤。

工商银行通过对内外环境的监测和分析，及时辨识出可能对银行业务造成影响的各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。

风险评估是分析风险的概率和影响程度，并确定其优先级的过程。

工商银行以定量和定性的方法对各类风险进行评估，通过量化指标和风险评级，为风险的控制和应对提供依据。

风险监控是对风险的跟踪和监测，并通过建立风险指标和风险报告机制，及时预警和预防风险的发生。

工商银行通过内部控制和信息化系统，及时获取和分析风险相关数据，并及时报告给风险管理委员会和高级管理层。

风险应对是对风险进行控制和处理的过程。

工商银行根据风险评估结果，制定相应的风险管理措施，包括建立风险限额、启动风险救助和转移机制等，以降低风险对银行的影响。

商业银行操作风险典型案例分析

农商行连环骗贷案信用卡被骗贷案例身份证复印件办贷款某支行营业室综合柜员贪污案银行未扫门前雪，滑倒客户赔6万员工违规与企业发生经济往来违规办理现金汇款业务导致银行
被罚银行信贷员内外勾结骗贷1600万
案例：瑞银事件
➢瑞士银行公司（Swiss Bank Corporation）成立于1872年。
中行内蒙分行绑架案分析——外因
• 宏观经济政策的“前松后紧”和体系内外“利率双轨制”带来的巨大套利空间，被认为是涉案人员 “铤而走险”的重要外因。
• 由于利率市场化尚未进行，在中国利率体系中，存在着受管制的存贷款利率和已完全市场化的民间借贷两种利率体系。
• 将银行体系内资金腾挪到体系外，便可获得超额收益，这被业内专家认为是近期民间借贷“疯狂”、银行大案频发的重要原因。
商业银行操作风险典型案例分析
目录
瑞银事件富滇银行金融市场部倒券
事件中行内蒙分行绑架案 9 0 0 万银行存款被转案渤海银行职员挪储户千万
私自放贷违规办理银行卡业务导致
巨额赔偿 U 盾用户巨款 3 0 秒内被盗
• 据《新世纪周刊》昨日报道，中行内蒙古分行行长张凤槐之妻在 2 0 11 年 7 月19日遭绑架。
• 起因是一名叫图雅的放贷人在中行呼和浩特支行“内鬼”的帮助下，将储户的资金转走，并按照图雅的指示，进入指定的账户、投机获利。
• 上述行为在6月份被中行总行大额账户监控系统发现，中行内蒙古分行随即将涉及此案的3名工作人员停职，此举导致了图雅的资金链断裂。
• 在全欧洲股市普遍上扬的情况下，瑞银当日股价却下挫10.8%，成为该公司2009年3月以来跌幅最大的一天。

中国工商银行全面风险管理

中国工商银行全面风险管理4 工行全面风险管理体系分析4.1 工行简介工行成立于1984 年。

作为中国资产规模最大的商业银行，2008 年末总市值1739.18 亿美元，居全球上市银行之首。

2009 年，全年实现税后利润1111.51 亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。

这已经是该自2003 年以来连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。

工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制（具体如图4-1 所示）。

办法都在这一阶段形成，各级资产风险管理专业部门也在这一阶段建立。

但是风险管理过程中，主要是侧重信贷风险的管理。

不良资产的下降主要依靠国家政策支持，非信贷风险资产处置尚未全面启动，操作风险、利率风险管理还未纳入议事日程。

（具体的时间进程见表4-2）作风险报告，了解财务重组后资产质量状况和公司客户信用风险、利率和汇率风险情况，形成了“与该行战略相一致的整体、全程、量化的全面风险管理”理念，以及“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”的风险管理文化。

同时，该行总行各部门加快了资本管理、内部资金转移价格、贷款十二级分类、表外业务五级分类、贷款大户风险监测、重点行业信贷风险控制、小企业贷款政策、不良贷款管理、利率风险管理、流动性风险管理等多方面制度建设的步伐。

4.2.5 工行商业银行全面风险管理发展小结该行成立以来的风险管理发展实践是一个单一品种到综合业务、由低层次到高层次发展的过程。

商业银行市场风险管理探析-以工行为例

商业银行市场风险管理探析-以工行为例内容摘要：自20世纪以来，风险管理已经变成商业银行经营过程中最重要的问题之一，商业银行的风险管理能力将直接影响到商业银行的生存和发展。

在商业银行所面对的风险中，市场风险是商业银行重点关注的风险。

尤其是随着世界经济的一体化，各个国家之间的经济联系越发紧密，金融环境日益复杂，商业银行存在的市场风险越来越大。

中国自加入WTO以来，金融市场的对外开放使得商业银行的市场风险不断加剧，而商业银的市场风险管理水平还有很大的缺陷。

本文通过研究中国工商银行的市场风险管理，对中国商业银行市场风险管理进行分析，结合国外先进银行市场风险管理的经验，对于防范市场风险提出了一些建议和措施。

关键词：商业银行市场风险工行Abstract：Since the 20th century, risk management has become one of the most important issues during the management process of the commercial banks. The risk management ability of commercial banks will directly affect the survival and development of commercial banks. Of all the risks the commercial banks face with, market risk is the one focused by them. Especially with the integration of the world economy, the economy between countries is getting increasingly connected, the financial environment is becoming more complex and market risk that the commercial banks have is growing, too. After China joined the WTO, the opening of financial market exacerbates the market risk of commercial banks, while the ability of market risk management is deeply flawed. This article analyzes market risk management of commercial banks in China by researching the market risk management of ICBC and put forward some comments and suggestions about keeping a look-out over market risk by combi ning with the experience of foreign banks’ advanced market risk management.一、市场风险的具体内容商业银行的市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使得银行的表内和表外业务产生损失的风险。

四大银行倒闭的法律案例(3篇)

第1篇一、背景介绍随着我国金融市场的不断发展，银行业在国民经济中的地位日益重要。

然而，在激烈的市场竞争中，部分银行因经营不善、风险管理不到位等原因，出现了严重的财务危机，甚至导致了倒闭。

本文将以我国四大银行之一为例，分析其倒闭的法律问题。

二、案例概述本案涉及的银行，以下简称“甲银行”，是我国一家具有悠久历史的大型国有商业银行。

近年来，甲银行因不良贷款率上升、资本充足率下降等问题，陷入了严重的财务困境。

在一系列努力无效后，甲银行最终被认定为资不抵债，宣布破产倒闭。

三、法律问题分析1. 资本充足率问题根据《中华人民共和国商业银行法》第三十三条规定：“商业银行的资本充足率不得低于百分之八。

”甲银行在经营过程中，资本充足率长期低于法定要求，导致其面临巨大的流动性风险。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定：“银行业金融机构的资本充足率低于监管要求的，银行业监督管理机构应当责令其限期整改；逾期未整改或者整改未达到要求的，银行业监督管理机构可以采取以下措施：（一）限制银行业金融机构的业务范围；（二）责令银行业金融机构暂停部分业务；（三）责令银行业金融机构停止经营；（四）依法撤销银行业金融机构。

”甲银行因资本充足率问题，被监管部门责令整改，但未能在规定期限内达到要求，最终导致了破产。

2. 不良贷款问题根据《中华人民共和国商业银行法》第三十四条规定：“商业银行应当建立健全贷款风险管理制度，加强贷款风险管理，防止不良贷款发生。

”甲银行在经营过程中，未有效控制不良贷款风险，导致不良贷款率持续上升。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十九条规定：“银行业金融机构的不良贷款率超过监管要求的，银行业监督管理机构应当责令其限期整改；逾期未整改或者整改未达到要求的，银行业监督管理机构可以采取以下措施：（一）限制银行业金融机构的业务范围；（二）责令银行业金融机构暂停部分业务；（三）责令银行业金融机构停止经营；（四）依法撤销银行业金融机构。

案例分析——以中国工商银行北京XX支行为例

案例分析——以中国工商银行北京XX支行为例4．1 XX支行中间业务的组成中国1：商银行北京XX支行(以下简称XX支行)的中问业务主要可以分为三大类别，分为个人金融业务、法人金融业务及其他业务。

4．1．1个人金融业务个人金融业务主要涉及以_F诸多方面，包含但不限于：人民币个人结算业务、代理个人基金业务、个人外汇业务、代销保险业务、个人理财业务、电子银行个人客户业务、借记卡业务、个人账户管理业务、私人银行投资理财及资产管理业务、代收电讯费业务、代理发放工资业务、信用卡业务、代保管业务等。

4．1．2对公金融业务对公金融业务主要涉及以下诸多方面，包含但不限于：人民币对公结算业务、资产托管业务、代理贵金属业务、全球快汇业务、代理资金交易业务、对公理财业务、圈际业务、代理对公证券业务、人民币对公账户管理业务、电子银行企业客户业务、代客对公结售汇业务、养老金业务、贵金属业务、代理财政业务等。

4．2 XX支行中间业务发展的情况分析4．2．1发展中间业务的外部环境分析4．2．1．1 XX支行所处地理环境分析XX支行位于北京市海淀区内，整体位于北京市中部偏西的位置，辖内共有营业网点16家，分布在海淀区、西城区(含原宣武区)、丰台区三个行政区域内。

辖内最东边的网点与最西边的网点直线距离相距约7公早，最北边网点与最南边网点相距约6公罩，各网点为约40平方公里范围内的客户提供各种金融服务。

XX支行的网点既有位于市中心，也有位于城乡结合部附近，因此服务的客户类别也千差万别。

4．2．1．2 xx支行周边的经济环境分析北京是中国的政治、文化中心，也中国经济的决策和管理中心。

2013年，北京市实现地区生产总值19500．6亿元，位于全国第13位，较上年增长7．7％。

人均国内生产总值93213元，排名全国第二，较上年增长5．2％。

从产业看，第三产业占比76．9％，比上年提高0．4个百分点。

从需求结构看，消费是推动经济增长的主要动力来源。

商业银行案例分析

重庆师范大学商业银行经营管理学案例分析中国工商银行宁波分行不良资产证券化案例适用：商业银行风险管理案例来源：《金融时报》年月日报道整理案例内容：年月日，中国工商银行在北京分部与瑞士信贷第一波士顿、中信证券股份有限公司、中诚信投资有限责任公司签署工行宁波分行不良资产证券化项目相关协议。

至此，中国工商银行宁波市分行不良资产证券化项目的前期准备工作全部完成，证券化产品的销售路演正式启动。

此举标志着国有商业银行资产证券化将取得实质性突破。

案例评析：中国工商银行不良资产证券化试点项目是国内商业银行首个证券化项目。

该项目设及工行宁波分行账面价值约亿元人民币的不良贷款，根据第三方尽职调查报告和资产管理与处置方案测算结果，确定预计可回收现金额，以此为基础，经评级，设立价值约为亿元的特殊目的信托。

此次资产证券化项目参与者众多。

在工行总行投资银行部牵头下，总分行联动，会同众多国内外一流投行、券商和中介机构在证券化产品结构设计、尽职调查、第三方评级等方面投入了大量精力，对证券化相关资产进行了逐笔尽职调查，做了半年多深入细致的前期准备工作。

瑞士信贷第一波士顿的参与保证了工行证券化产品信托结构符合中国现行法律法规。

作为国内一流的非银行金融机构，中信证券、中诚信积极参与产品结构设计和资产基础资料审核，最终确保产品能够符合市场需求。

为充分保护投资者利益，该证券化产品结构中设计了收益保证账户和部分回购条款，并由中诚信、大公两家评级机构分别出具独立评级报告。

一、不良资产证券化银行的不良资产主要是指不良贷款，俗称呆坏账，包括逾期贷款（贷款到期限未还的贷款）、呆滞贷款（逾期两年以上的贷款）和呆账贷款（需要核销的收不回的贷款）三种情况。

其他还包括房地产等不动产组合。