岗前培训之反洗钱及票据法、支付结算办法.pptx
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反洗钱培训课件.PPT精品文档40页
义上的“洗钱”一词。
洗钱的概念
金融行动特别工作组（FATF）将洗钱的含义概括为：凡隐瞒或掩 饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助 任何与非法活动相关的人逃避法律应负责任者，均属洗钱行为。
反洗钱的概念
《中华人民共和国反洗钱法》第二条明确规定：反洗钱是指为了 预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、 金融诈骗罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，依法采取相关措施 的行为。
长线短做、团险个做：企事业单位用支票向保 险公司投保团体人身险，公司开具一张正规发 票；过一段时间，投保单位立即申请退保，要 求将保险金转入指定的单位或者个人账户。
案例：
北京世都百货 600多名员工 亏损严重
平安团体 养老保险
平安保险 北京分公司
胡镇江 等
31名员工
： 特别约定 凭个人身份证
及保险分单可以办理领取
平安保险疏于审核
应当审核世都百货资金状况和资金使用 世都百货严重亏损，不可能为职工办理补充养老保险。
其他与退保相关的可疑洗钱行为
对保险公司的退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益；
犹豫期退保时称大额发票丢失，或同一投保人 短期内多次退保遗失发票且总额较大；
不关注退保的利益损失而坚决要求退保，且不 能给出退保的合理解释。
依据《个人所得税法》，保险赔款免交个人所得 税；
依据《完善城镇社保体系的试点方案》，企业 为职工建立补充养老保险和补充医疗保险，可 在工资总额的4%范围内享受税收优惠。
世都百货案分析
投保人数违规
投保团体人身险，必须以全体成员75%以上投保； 世都百货，600多名员工，胡镇江仅为31人投保。
洗钱的概念
金融行动特别工作组（FATF）将洗钱的含义概括为：凡隐瞒或掩 饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助 任何与非法活动相关的人逃避法律应负责任者，均属洗钱行为。
反洗钱的概念
《中华人民共和国反洗钱法》第二条明确规定：反洗钱是指为了 预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、 金融诈骗罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，依法采取相关措施 的行为。
长线短做、团险个做：企事业单位用支票向保 险公司投保团体人身险，公司开具一张正规发 票；过一段时间，投保单位立即申请退保，要 求将保险金转入指定的单位或者个人账户。
案例：
北京世都百货 600多名员工 亏损严重
平安团体 养老保险
平安保险 北京分公司
胡镇江 等
31名员工
： 特别约定 凭个人身份证
及保险分单可以办理领取
平安保险疏于审核
应当审核世都百货资金状况和资金使用 世都百货严重亏损，不可能为职工办理补充养老保险。
其他与退保相关的可疑洗钱行为
对保险公司的退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益；
犹豫期退保时称大额发票丢失，或同一投保人 短期内多次退保遗失发票且总额较大；
不关注退保的利益损失而坚决要求退保，且不 能给出退保的合理解释。
依据《个人所得税法》，保险赔款免交个人所得 税；
依据《完善城镇社保体系的试点方案》，企业 为职工建立补充养老保险和补充医疗保险，可 在工资总额的4%范围内享受税收优惠。
世都百货案分析
投保人数违规
投保团体人身险，必须以全体成员75%以上投保； 世都百货，600多名员工，胡镇江仅为31人投保。
反洗钱基础知识培训课件(新员工入职反洗钱培训)讲解学习
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
9、为什么要反洗钱
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
客户身份识别也称“了解你的客户”或 “客户尽职调查”。
2.客户身份识别的基本原则
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
9、为什么要反洗钱
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
客户身份识别也称“了解你的客户”或 “客户尽职调查”。
2.客户身份识别的基本原则
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
202X反洗钱金融机构反洗钱基本知识培训PPT模板
行内小法——员工洗钱行为
对洗钱突发事件或者反洗钱工作中存在的问题，不及时采取措施
未按规定保存客户身份资料和交易记录的, ，或不及时向上级部门报告的
与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的
未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的, ；客户经理未按照规定协助开展客户身份识别
行内小法处罚规定
金融机构反洗钱规定
行政规章及规范性文件《金融机构反洗钱规定》人民银行2006年1号令
202X年号令（202X年12月9日）《金融机构报告涉嫌恐怖融资和可疑交易管理办法》
（2006年11月14）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
2007年1号令2007年6月11）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
03
洗钱危害金融机构运转
中华人民共和国刑法
以其他方法掩饰隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金
通过转账或者其他结算方式协助资金转移的,协助将资金汇往境外的,提供资金账户的协助将财产转换为现金、金融票据有价证券的
组织犯罪恐怖活动走私犯罪贪污贿赂金融诈骗
常见洗钱方法
通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移（厦门远华案、福建泉州蔡建立洗钱案）3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为（广西北海黄光锐洗钱案）4、灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注（上海罗怀韬特大地下钱庄、福建泉州蔡建立洗钱案）5、通过设立企业作为非法资金的“中转站”。（开平中行许超凡洗钱案）
中国人民银行反洗钱法
对洗钱突发事件或者反洗钱工作中存在的问题，不及时采取措施
未按规定保存客户身份资料和交易记录的, ，或不及时向上级部门报告的
与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的
未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的, ；客户经理未按照规定协助开展客户身份识别
行内小法处罚规定
金融机构反洗钱规定
行政规章及规范性文件《金融机构反洗钱规定》人民银行2006年1号令
202X年号令（202X年12月9日）《金融机构报告涉嫌恐怖融资和可疑交易管理办法》
（2006年11月14）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
2007年1号令2007年6月11）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
03
洗钱危害金融机构运转
中华人民共和国刑法
以其他方法掩饰隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金
通过转账或者其他结算方式协助资金转移的,协助将资金汇往境外的,提供资金账户的协助将财产转换为现金、金融票据有价证券的
组织犯罪恐怖活动走私犯罪贪污贿赂金融诈骗
常见洗钱方法
通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移（厦门远华案、福建泉州蔡建立洗钱案）3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为（广西北海黄光锐洗钱案）4、灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注（上海罗怀韬特大地下钱庄、福建泉州蔡建立洗钱案）5、通过设立企业作为非法资金的“中转站”。（开平中行许超凡洗钱案）
中国人民银行反洗钱法
《反洗钱培训》PPT课件
支持分析结论的相关材 料《可疑交易分析表》
反洗钱岗人员
形成可疑交易分析 意见属于可疑交易
的
形成可疑交易分析意 见不属于可疑交易的
可疑交易系统 中报送
2天
1天
三、大额交易和可疑交易报告
系统识别报送职责及流程
反洗钱岗人员
反洗钱管 理信息系 统中导出
《可疑交易监 测明细表》
相关 部门
《可疑交易分 析表》
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗 应当在的3个工作日内上报自治区分公司，可疑 交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗应当 在的5个工作日内上报自治区分公司分公司，自 治区分公司在限定时间内上报总公司内控与风 险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监 测分析中心报送。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
五、责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查 时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任 人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌 触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
202X 专业培训反洗钱知识 培训PPT模板(含完整内容)
大额和可疑交易报告
客户和交易信息保存
反洗钱三项核心制度
大额和可疑交易报告制度是核心。反洗钱主要目的发现和甄别违法犯罪活动有关线索。
客户身份识别制度
是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效地身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。客户身份识别制度是防范洗钱活动的基础性工作。
案例——杨某团伙金融诈骗洗钱案
跨境洗钱
在我国主要表现为将境内非法所得通过地下钱庄转移到境外，也发现了其它类型跨境洗钱犯罪。
2001年10月12日，原中国银行开平支行行长许某、余某等三人潜逃境外，震惊全国的金融系统特大案件“10.12”案浮出水面。 在此案中，中国银行广东省开平支行内部人员盗取联行资金作案贿、其妻付某洗钱案
谢谢观看聆听！
树立反洗钱责任意识
如何在新形势下加强反洗钱工作是我国银行业面临的一个严峻挑战。建立对客户充分的勤勉尽责制是银行反洗钱控制的重要组成部分，国际银行业对客户勤勉尽责的一个通行做法是建立“了解你的客户”(Know Your Customer,以下简称KYC)标准。
银行不仅要监控恐怖及洗钱的资金，还要监控以资助恐怖、洗钱为目标的资金划转行为。
反洗钱的概念
02
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受贿赂共计2226万元；其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本人名义开立的银行账户，以其本人和朋友雷某名义购买理财产品、股票基金和保险，以本人及他人名义在重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
通过贷款业务
转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索
客户和交易信息保存
反洗钱三项核心制度
大额和可疑交易报告制度是核心。反洗钱主要目的发现和甄别违法犯罪活动有关线索。
客户身份识别制度
是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效地身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。客户身份识别制度是防范洗钱活动的基础性工作。
案例——杨某团伙金融诈骗洗钱案
跨境洗钱
在我国主要表现为将境内非法所得通过地下钱庄转移到境外，也发现了其它类型跨境洗钱犯罪。
2001年10月12日，原中国银行开平支行行长许某、余某等三人潜逃境外，震惊全国的金融系统特大案件“10.12”案浮出水面。 在此案中，中国银行广东省开平支行内部人员盗取联行资金作案贿、其妻付某洗钱案
谢谢观看聆听！
树立反洗钱责任意识
如何在新形势下加强反洗钱工作是我国银行业面临的一个严峻挑战。建立对客户充分的勤勉尽责制是银行反洗钱控制的重要组成部分，国际银行业对客户勤勉尽责的一个通行做法是建立“了解你的客户”(Know Your Customer,以下简称KYC)标准。
银行不仅要监控恐怖及洗钱的资金，还要监控以资助恐怖、洗钱为目标的资金划转行为。
反洗钱的概念
02
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受贿赂共计2226万元；其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本人名义开立的银行账户，以其本人和朋友雷某名义购买理财产品、股票基金和保险，以本人及他人名义在重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
通过贷款业务
转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索
保险公司反洗钱PPT培训课件
16
三、各户经理 ）职责
出单人 员职责
核保 人员 职责
理算 人员 职责
核赔 人员 职责
收付 费人 员职 责
（一）起草分公司大 额交易/可疑交易管理 制度； （二）对大额交易/可 疑交易进行审核； （三）定期向监管机 构报送反洗钱工作开 展情况统计表及工作 报告。 （四）根据总公司领 导小组及其办公室相 关要求开展大额交易/ 可疑交易管理相关工 作； （五）协调分公司及 所属分支机构依法配 合有关国家机关进行 重大洗钱案件调查。
保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继 承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外 的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（2）解除合同时：需退还的保险费或保险单的现金价值≥1万元人民币（外币等值1000美元），保险公司应当 要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明 文件，确认申请人的身份。
10、客户洗钱风险等级划分与管理 （1）基本原则：风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密原则。 （2）适用范围：保险机构可自主决定是否将洗钱风险等级划分运用于投保人以外的其他人员。 （3）洗钱风险评估指标体系：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业） 四类基本要素。 （4）划分时间：新客户应在建立业务关系后10个工作日划分其风险等级；已建立业务关系，最高 风险等级客户审核期限不超过半年，低一等级客户审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的 两倍。 （5）操作步骤：收集信息，筛选分析信息，初评，复评。 （6）风险分类控制措施：针对客户风险等级高低采用不同的尽职调查及风险控制措施。 （7）代理业务管理：委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
三、各户经理 ）职责
出单人 员职责
核保 人员 职责
理算 人员 职责
核赔 人员 职责
收付 费人 员职 责
（一）起草分公司大 额交易/可疑交易管理 制度； （二）对大额交易/可 疑交易进行审核； （三）定期向监管机 构报送反洗钱工作开 展情况统计表及工作 报告。 （四）根据总公司领 导小组及其办公室相 关要求开展大额交易/ 可疑交易管理相关工 作； （五）协调分公司及 所属分支机构依法配 合有关国家机关进行 重大洗钱案件调查。
保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继 承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外 的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（2）解除合同时：需退还的保险费或保险单的现金价值≥1万元人民币（外币等值1000美元），保险公司应当 要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明 文件，确认申请人的身份。
10、客户洗钱风险等级划分与管理 （1）基本原则：风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密原则。 （2）适用范围：保险机构可自主决定是否将洗钱风险等级划分运用于投保人以外的其他人员。 （3）洗钱风险评估指标体系：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业） 四类基本要素。 （4）划分时间：新客户应在建立业务关系后10个工作日划分其风险等级；已建立业务关系，最高 风险等级客户审核期限不超过半年，低一等级客户审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的 两倍。 （5）操作步骤：收集信息，筛选分析信息，初评，复评。 （6）风险分类控制措施：针对客户风险等级高低采用不同的尽职调查及风险控制措施。 （7）代理业务管理：委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
反洗钱培训讲义63页PPT文档
自然人客户的身份基本信息
姓名、性别、国籍、职业、住所地 或者工作单位地址、联系方式，身份证件 或者身份证明文件的种类、号码和有效期 限。客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的经常居住地。
为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构反洗钱规定》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华 人民共和国中国人民银行法》等法律规定， 中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定 》（中国人民银行令〔2019〕第1号），经 2019年11月6日第25次行长办公会议通过， 2019年11月14日发布，自2019年1月1日起施 行。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中 华人民共和国中国人民银行法》等法律规 定，中国人民银行制定了《金融机构报告 涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，经 2019年6月8日第13次行长办公会议通过于 2019年6月11日发布，自发布之日起施行 。
第一部分 反洗钱基础知识源自第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》（中国人 民银行、银监会、证监会、保监会令 [2019]第2号）于2019年6月21日发布 ， 自2019年8月1日起施行
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
姓名、性别、国籍、职业、住所地 或者工作单位地址、联系方式，身份证件 或者身份证明文件的种类、号码和有效期 限。客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的经常居住地。
为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构反洗钱规定》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华 人民共和国中国人民银行法》等法律规定， 中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定 》（中国人民银行令〔2019〕第1号），经 2019年11月6日第25次行长办公会议通过， 2019年11月14日发布，自2019年1月1日起施 行。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中 华人民共和国中国人民银行法》等法律规 定，中国人民银行制定了《金融机构报告 涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，经 2019年6月8日第13次行长办公会议通过于 2019年6月11日发布，自发布之日起施行 。
第一部分 反洗钱基础知识源自第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》（中国人 民银行、银监会、证监会、保监会令 [2019]第2号）于2019年6月21日发布 ， 自2019年8月1日起施行
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
银行反洗钱业务培训.ppt
客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》要点：
4、为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓 名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息 ，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向 接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号 、住所等信息。
汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记 汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其 他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。
反洗钱原则：保存和提供交易及客户 身份记录原则
• 面对日益复杂的洗钱活动，对大额和可疑 交易信息的收集、分析和报告工作，并不 是一次性的工作，对可疑交易需要长时间 的监控
• 司法部门对洗钱活动的侦查和取证等工作, 也需要以金融交易记录作为基础
客户身份资料和交易记录保存制度
• 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交 易记录保存制度。
6、联网核查公民身份信息
银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按 照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关 自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建 立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
“银办发[2007]126号：银行业金融机构联网核
查公民身份信息业务处理规定（试行）和联网核
查公民身份信息系统操作规程”
什么是“洗钱”？
❖ 洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看 起来合法的行为。
“钱”为啥可以洗
• 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法手段把它变成看似合法
资金的行为和过程，主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等
清洗以下犯罪所得及产生的收益将构成洗钱罪
• 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对 代理人和被代理人的身份证件或者其它身份证明文
岗前培训之反洗钱及票据法、支付结算办法(ppt33张)
2019/3/7 济南分行岗前培训 6
金融机构反洗钱义务
• 3 、 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存
制度。
在业务关系存续期间，客户身份资料发 生变更的，应当及时更新客户身份资料。 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信 息在交易结束后，应当至少保存五年。 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料 和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
• 2、票据挂失止付不是一种效力确定的补救措
施，而是一种救急措施，必须与其他法定措 施（公示催告、提起诉讼）结合起来，才能 起到救济作用。
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票据挂失与公示催告
• 3、各营业部门在受理贴现、转贴现、票据到
期处理、代理付款、未用退回等业务时在按 规定办理相关手续的同时，还应查询该票据 是否挂失止付，并按规定向出票行（承兑行） 发出查询。出票行（承兑行）在受理已查复 的票据挂失时，如查询行为本行其他分支行 的，应在第一时间向查询行提示：“该票据 正在我行办理挂失，请确认有无办理贴现、
金融机构在与客户建立业务关系或者为客户 提供人民币1万元(含)、外币等值1000美元（含） 以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性 金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份 证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当 同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并 登记。
支付结算实务分析
• 银行资金流转过程： • 工行借记客户帐，发出电汇，通过人民银行
支付系统清算，划至浙商银行，由浙商银行 贷记客户帐。
• 特点：实时到帐，但费用较高。
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支付结算实务分析
金融机构反洗钱义务
• 3 、 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存
制度。
在业务关系存续期间，客户身份资料发 生变更的，应当及时更新客户身份资料。 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信 息在交易结束后，应当至少保存五年。 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料 和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
• 2、票据挂失止付不是一种效力确定的补救措
施，而是一种救急措施，必须与其他法定措 施（公示催告、提起诉讼）结合起来，才能 起到救济作用。
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票据挂失与公示催告
• 3、各营业部门在受理贴现、转贴现、票据到
期处理、代理付款、未用退回等业务时在按 规定办理相关手续的同时，还应查询该票据 是否挂失止付，并按规定向出票行（承兑行） 发出查询。出票行（承兑行）在受理已查复 的票据挂失时，如查询行为本行其他分支行 的，应在第一时间向查询行提示：“该票据 正在我行办理挂失，请确认有无办理贴现、
金融机构在与客户建立业务关系或者为客户 提供人民币1万元(含)、外币等值1000美元（含） 以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性 金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份 证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当 同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并 登记。
支付结算实务分析
• 银行资金流转过程： • 工行借记客户帐，发出电汇，通过人民银行
支付系统清算，划至浙商银行，由浙商银行 贷记客户帐。
• 特点：实时到帐，但费用较高。
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支付结算实务分析
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济南分行开业前培训
目录 一、反洗钱及相关知识 二、票据挂失与公示催告 三、结算方式实例分析
会计科技部 2010年4月
一、什么是反洗钱，金融机构应履 行哪些反洗钱义务？
• 反洗钱:是指为了预防通过各种方式掩饰、隐
瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得 及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本 法规定采取相关措施的行为。
所以及联系方法。
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票据挂失与公示催告
• （一）、票据挂失 • 1、票据挂失是指失票人将丧失票据的情况通
知付款人（含代理付款人），接受挂失通知 的付款人决定暂停支付，以防止票据款项被 他人取得（包括善济南分行岗前培训
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金融机构反洗钱义务
• 1、金融机构应当依照本法规定建立健全反洗
钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对 反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
金融机构应当设立反洗钱专门机构或者 指定内设机构负责反洗钱工作。
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金融机构反洗钱义务
• 2、金融机构应按照规定建立客户身份识别制度。
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金融机构反洗钱义务
• 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当
确保第三方已经采取符合本法要求的客户身 份识别措施；第三方未采取符合本法要求的 客户身份识别措施的，由该金融机构承担未 履行客户身份识别义务的责任。
• 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，
可以向公安、工商行政管理等部门核实客户 的有关身份信息。
规定办理相关手续的同时，还应查询该票据
是否挂失止付，并按规定向出票行（承兑行）
发出查询。出票行（承兑行）在受理已查复
的票据挂失时，如查询行为本行其他分支行
的，应在第一时间向查询行提示：“该票据
正在我行办理挂失，请确认有无办理贴现、
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票据挂失与公示催告
• 4、票据挂失止付程序 • （1）失票人向票据的付款人或代理付款人提
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票据挂失与公示催告
• 2、票据挂失止付不是一种效力确定的补救措
施，而是一种救急措施，必须与其他法定措 施（公示催告、提起诉讼）结合起来，才能 起到救济作用。
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票据挂失与公示催告
• 3、各营业部门在受理贴现、转贴现、票据到
期处理、代理付款、未用退回等业务时在按
的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
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金融机构反洗钱义务
6、配合人行反洗钱监督检查和调查
• 现场检查配合 • 非现场监管配合 • 行政调查配合 • 其他配合
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二、票据挂失及其与公示催告 的关系
• 可以挂失的票据： • 1、支付结算办法第四十八条规定： • 已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样
金融机构在与客户建立业务关系或者为客户 提供人民币1万元(含)、外币等值1000美元（含） 以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性 金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份 证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
客户由他人代理办理业务的，金融机构应当 同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并 登记。
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金融机构反洗钱义务
• 4、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制
度。 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限
内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交 易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
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金融机构反洗钱义务
• 5、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度
交书面挂失止付通知书。
• （2）本行 (付款人或代理付款人) 营业部门收
到挂失止付通知书后，应立即查明挂失票据 是否已支付票款，如未支付款项，则受理挂 失，暂停付款。
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票据挂失与公示催告
• （3）受理挂失止付后，本行营业部门提示失
票人挂失止付后三日内到付款人所在地人民 法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉 讼。如果失票人的公示催告申请被法院撤回 或诉讼请求被驳回，则其挂失止付失效。
和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字 样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款
人或者代理付款人挂失止付。
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票据挂失
• 未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票
以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不 得挂失止付。
• 注：依托小额支付系统签发的银行本票丧失
也可以挂失。
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票据挂失与公示催告
• （4）本行（付款人或代理付款人）受理挂失
止付后，应及时查收人民法院的止付通知。 如果自收到挂失止付通知书之日起12日内未 收到法院的止付通知书，自第13日起，挂失 止付失效。
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金融机构反洗钱义务
• 金融机构对先前获得的客户身份资料的
真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当 重新识别客户身份。
任何单位和个人在与金融机构建立业务 关系或者要求金融机构为其提供一次性金融 服务时，都应当提供真实有效的身份证件或 者其他身份证明文件。
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票据挂失
➢允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失
止付的，应填写挂失止付通知书并签章。挂
失止付通知书应当记载下列事项：
（一）票据丧失的时间、地点、原因；
（二）票据的种类、号码、金额、出票日期、
付款日期、付款人名称。收款人名称；
（三）挂失止付人的姓名、营业场所或者住
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金融机构反洗钱义务
• 3、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存
制度。
在业务关系存续期间，客户身份资料发生变 更的，应当及时更新客户身份资料。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信 息在交易结束后，应当至少保存五年。
金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料 和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
目录 一、反洗钱及相关知识 二、票据挂失与公示催告 三、结算方式实例分析
会计科技部 2010年4月
一、什么是反洗钱，金融机构应履 行哪些反洗钱义务？
• 反洗钱:是指为了预防通过各种方式掩饰、隐
瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得 及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本 法规定采取相关措施的行为。
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票据挂失与公示催告
• （一）、票据挂失 • 1、票据挂失是指失票人将丧失票据的情况通
知付款人（含代理付款人），接受挂失通知 的付款人决定暂停支付，以防止票据款项被 他人取得（包括善济南分行岗前培训
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金融机构反洗钱义务
• 1、金融机构应当依照本法规定建立健全反洗
钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对 反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
金融机构应当设立反洗钱专门机构或者 指定内设机构负责反洗钱工作。
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金融机构反洗钱义务
• 2、金融机构应按照规定建立客户身份识别制度。
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金融机构反洗钱义务
• 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当
确保第三方已经采取符合本法要求的客户身 份识别措施；第三方未采取符合本法要求的 客户身份识别措施的，由该金融机构承担未 履行客户身份识别义务的责任。
• 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，
可以向公安、工商行政管理等部门核实客户 的有关身份信息。
规定办理相关手续的同时，还应查询该票据
是否挂失止付，并按规定向出票行（承兑行）
发出查询。出票行（承兑行）在受理已查复
的票据挂失时，如查询行为本行其他分支行
的，应在第一时间向查询行提示：“该票据
正在我行办理挂失，请确认有无办理贴现、
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票据挂失与公示催告
• 4、票据挂失止付程序 • （1）失票人向票据的付款人或代理付款人提
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• 2、票据挂失止付不是一种效力确定的补救措
施，而是一种救急措施，必须与其他法定措 施（公示催告、提起诉讼）结合起来，才能 起到救济作用。
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• 3、各营业部门在受理贴现、转贴现、票据到
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的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
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6、配合人行反洗钱监督检查和调查
• 现场检查配合 • 非现场监管配合 • 行政调查配合 • 其他配合
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• 可以挂失的票据： • 1、支付结算办法第四十八条规定： • 已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样
金融机构在与客户建立业务关系或者为客户 提供人民币1万元(含)、外币等值1000美元（含） 以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性 金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份 证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
客户由他人代理办理业务的，金融机构应当 同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并 登记。
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• 4、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制
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• 5、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度
交书面挂失止付通知书。
• （2）本行 (付款人或代理付款人) 营业部门收
到挂失止付通知书后，应立即查明挂失票据 是否已支付票款，如未支付款项，则受理挂 失，暂停付款。
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• （3）受理挂失止付后，本行营业部门提示失
票人挂失止付后三日内到付款人所在地人民 法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉 讼。如果失票人的公示催告申请被法院撤回 或诉讼请求被驳回，则其挂失止付失效。
和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字 样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款
人或者代理付款人挂失止付。
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票据挂失
• 未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票
以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不 得挂失止付。
• 注：依托小额支付系统签发的银行本票丧失
也可以挂失。
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票据挂失与公示催告
• （4）本行（付款人或代理付款人）受理挂失
止付后，应及时查收人民法院的止付通知。 如果自收到挂失止付通知书之日起12日内未 收到法院的止付通知书，自第13日起，挂失 止付失效。
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金融机构反洗钱义务
• 金融机构对先前获得的客户身份资料的
真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当 重新识别客户身份。
任何单位和个人在与金融机构建立业务 关系或者要求金融机构为其提供一次性金融 服务时，都应当提供真实有效的身份证件或 者其他身份证明文件。
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票据挂失
➢允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失
止付的，应填写挂失止付通知书并签章。挂
失止付通知书应当记载下列事项：
（一）票据丧失的时间、地点、原因；
（二）票据的种类、号码、金额、出票日期、
付款日期、付款人名称。收款人名称；
（三）挂失止付人的姓名、营业场所或者住
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• 3、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存
制度。
在业务关系存续期间，客户身份资料发生变 更的，应当及时更新客户身份资料。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信 息在交易结束后，应当至少保存五年。
金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料 和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。