岗前培训之反洗钱及票据法、支付结算办法.pptx

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金融机构反洗钱义务
• 金融机构对先前获得的客户身份资料的
真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当 重新识别客户身份。
任何单位和个人在与金融机构建立业务 关系或者要求金融机构为其提供一次性金融 服务时，都应当提供真实有效的身份证件或 者其他身份证明文件。
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目录 一、反洗钱及相关知识 二、票据挂失与公示催告 三、结算方式实例分析
会计科技部 2010年4月
一、什么是反洗钱，金融机构应履 行哪些反洗钱义务？
• 反洗钱:是指为了预防通过各种方式掩饰、隐
瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得 及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本 法规定采取相关措施的行为。
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金融机构反洗钱义务
• 4、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制
度。 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限
内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交 易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
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金融机构反洗钱义务
• 5、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度
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票据挂失
➢允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失
止付的，应填写挂失止付通知书并签章。挂
失止付通知书应当记载下列事项：
（一）票据丧失的时间、地点、原因；
（二）票据的种类、号码、金额、出票日期、
付款日期、付款人名称。收款人名称；
（三）挂失止付人的姓名、营业场所或者住
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金融机构反洗钱义务
• 3、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存
制度。
在业务关系存续期间，客户身份资料发生变 更的，应当及时更新客户身份资料。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信 息在交易结束后，应当至少保存五年。
金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料 和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
金融机构在与客户建立业务关系或者为客户 提供人民币1万元(含)、外币等值1000美元（含） 以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性 金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份 证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
客户由他人代理办理业务的，金融机构应当 同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并 登记。
交书面挂失止付通知书。
• （2）本行 (付款人或代理付款人) 营业部门收
到挂失止付通知书后，应立即查明挂失票据 是否已支付票款，如未支付款项，则受理挂 失，暂停付款。
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票据挂失与公示催告
• （3）受理挂失止付后，本行营业部门提示失
票人挂失止付后三日内到付款人所在地人民 法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉 讼。如果失票人的公示催告申请被法院撤回 或诉讼请求被驳回，则其挂失止付失效。
的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
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金融机构反洗钱义务
6、配合人行反洗钱监督检查和调查
• 现场检查配合 • 非现场监管配合 • 行政调查配合wk.baidu.com• 其他配合
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二、票据挂失及其与公示催告 的关系
• 可以挂失的票据： • 1、支付结算办法第四十八条规定： • 已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样
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票据挂失与公示催告
• 2、票据挂失止付不是一种效力确定的补救措
施，而是一种救急措施，必须与其他法定措 施（公示催告、提起诉讼）结合起来，才能 起到救济作用。
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票据挂失与公示催告
• 3、各营业部门在受理贴现、转贴现、票据到
期处理、代理付款、未用退回等业务时在按
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金融机构反洗钱义务
• 1、金融机构应当依照本法规定建立健全反洗
钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对 反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
金融机构应当设立反洗钱专门机构或者 指定内设机构负责反洗钱工作。
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金融机构反洗钱义务
• 2、金融机构应按照规定建立客户身份识别制度。
所以及联系方法。
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票据挂失与公示催告
• （一）、票据挂失 • 1、票据挂失是指失票人将丧失票据的情况通
知付款人（含代理付款人），接受挂失通知 的付款人决定暂停支付，以防止票据款项被 他人取得（包括善意第三人）的一种补救措 施。
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规定办理相关手续的同时，还应查询该票据
是否挂失止付，并按规定向出票行（承兑行）
发出查询。出票行（承兑行）在受理已查复
的票据挂失时，如查询行为本行其他分支行
的，应在第一时间向查询行提示：“该票据
正在我行办理挂失，请确认有无办理贴现、
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票据挂失与公示催告
• 4、票据挂失止付程序 • （1）失票人向票据的付款人或代理付款人提
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票据挂失与公示催告
• （4）本行（付款人或代理付款人）受理挂失
止付后，应及时查收人民法院的止付通知。 如果自收到挂失止付通知书之日起12日内未 收到法院的止付通知书，自第13日起，挂失 止付失效。
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金融机构反洗钱义务
• 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当
确保第三方已经采取符合本法要求的客户身 份识别措施；第三方未采取符合本法要求的 客户身份识别措施的，由该金融机构承担未 履行客户身份识别义务的责任。
• 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，
可以向公安、工商行政管理等部门核实客户 的有关身份信息。
和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字 样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款
人或者代理付款人挂失止付。
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票据挂失
• 未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票
以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不 得挂失止付。
• 注：依托小额支付系统签发的银行本票丧失
也可以挂失。