金融监管学第一章 导论

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第二节 金融监管的目标和原则
一、金融监管的目标
（一）金融监管目标：监管行为取得的最终效果或 达到的最终目标，是实现金融有效监管的前提和监 管当局采取监管行动的依据。 （二）金融监管目标的历史演进 金融监管的目标是金融监管理论和实践的核心问题， 对金融监管目标的认识直接决定或影响着金融监管 理论的发展方向，也主导着具体监管制度和政策的 建立与实施；反过来，金融监管理论以及金融监管 实践的经验教训也将相应地促使金融监管目标的改 变。
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第三节 金融监管的构成体系及方法
金融监管的法律法规体系
1、金融业监管法 2、商业银行法（普通银行法） 3、各种专业性金融法规，如银行券法、票据法、 进出口新用法、金融管理法、银行审计法等 4、各国银行监管当局依据国家法律法规制定的一 系列管理办法，如各个监管主体制定的行政法规 《金融保险企业财务制度》、《贷款通则》、《商 业银行授权授信暂行管理办法》等
金融业竞争、安全和发展等 美国：保护消费者、允许银行体系适应经济 的变化而变化； 德国、法国、新加坡、台湾：维护银行体系 的正常运转，促进国民经济的发展； 新西兰、香港：侧重于对存款人的保护和银 行的有效经营
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第二节 金融监管的目标和原则
（五）我国金融监管的目标
来自百度文库
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第一节 金融监管的含义
从功能和机构的组合中派生出的模式
牵头监管模式：设臵不同的监管当局并制定一个监 管机构为牵头机构，负责协调不同监管主体共同开 展监管，如法国； “双峰”监管模式：设臵两类监管当局，一类负责 对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系 统性金融风险；另一类负责对不同金融业务开展监 管，如澳大利亚、奥地利等； “伞式” +功能监管模式：对特定金融机构由一家 监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营 业务的种类开展具体监管，但是此次金融危机后又 趋于单一监管。典型代表是美国。
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第二节 金融监管的目标和原则
3、20世纪70年代——90年代的目标：金融自由化， 效率优先。 严重的“滞胀”危机，经济自由主义者们指责， 这是凯恩斯主义经济政策特别是国家过渡干预的 恶果，他们以对凯恩斯主义经济学的批判为契机， 开始重新树立“看不见的手”的威信，力图复兴 新古典经济学的自由放任传统。 在金融监管理论方面，金融自由化理论也随之发 展，主张放松对金融机构过度严格的管制，恢复 金融业的竞争，以提高金融业的效率。
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第一节 金融监管的含义
功能和机构划分法（分别根据金融业务、金 融机构划分监管对象）
统一监管模式：由一个监管当局监管不同的 金融机构和金融业务，如英国，日本和韩国 等； 多头监管模式：设臵不同的监管当局，分别 监管银行、证券、保险行业，如中国、美国 等。
第一节 金融监管的含义
2、金融监管客体的构成 银行机构：政策性银行、商业银行 非银行金融机构：证券机构、保险机构、信 托机构以及其他机构等 注：银行业监管对象是根据商业银行吸收公 众存款、发放贷款和办理结算业务的特点而 设定的，是所有银行类机构，包括银行和经 营存贷汇业务但名称同银行不同的金融机构。
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第一篇 金融监管相关理论
第一章 导论 第二章 金融监管理论基础 第三章 金融监管的历史发展
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第二篇 金融监管体系
第四章 第五章 第六章 第七章
金融监管体制 金融机构内部控制制度 其他监管防线 金融监管的外部支持
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第二节 金融监管的目标和原则
（三）金融监管的一般目标
确保金融稳定、安全，防范金融风险 保护金融消费者权益 增进金融体系的效率 规范金融机构的行为，促进公平竞争
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第二节 金融监管的目标和原则
（四）金融监管的具体目标
金融监管主体的 历史演变
20s ： 集中化 60-70s：分散化 90s- ：集中化
20世纪30年代以后 央行金融监管主体地位进 一步加强。
二战之后 金融监管主体分散化、多元化：央 行专门对银行和非银行金融机构进行监管，证 券、期货、保险行业的监管均由专门机构进行 。 近年来 随着金融自由化的发展，出现了一批 综合经营的超级金融机构，有的国家又专门建 立或者准备建立针对这类机构的监管部门，金 融监管主体又有了由分散区域集中的发展趋势。 如1997年英国成立“金融服务管理局”。
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第一节 金融监管的含义
美联储 （FRS）
金融控股公司 （FHCS）
保险子公司
银行子公司
证券子公司
州保险监理署
货币监理署（OCC） 州银行监管者 联邦存款保险公司
证券交易委员会 （SEC）
美国“伞式”+功能监管模式
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第一节 金融监管的含义
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第二节 金融监管的目标和原则
1、20世纪30年代以前的目标：提供一个稳定和弹性的货币 供给，并防止银行挤兑带来的消极影响。 这一时期，讨论的焦点问题在于，是否要建立以中央银行 为主体的官方安全网上，对于金融机构经营行为的具体干 预很少论及。 这种状况与当时自由资本主义正处于鼎盛时期有关，更受 到金本位逐渐崩溃导致的货币混乱的影响。 主流的新古典经济学顽固地坚持着“看不见的手”的信条， 但现实经济金融的发展却越来越表明市场的不完全性是客 观存在的，20世纪30年代的大危机则最终扭转了金融监管 理论的关注方向。
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第三节 金融监管的构成体系及方法
三、金融监管的构成体系
法律法规体系
理论体系 组织体系
内容体系
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第三节 金融监管的构成体系及方法 金融监管的理论体系
1、基础理论：金融监管最一般的或者根本性的理 论，它探求的是那些解释金融监管普遍本质和一般 发展规律的知识体系，如金融监管的本质、定义、 监管目标、监管对象、监管职能、监管方法、监管 程序、监管证据等等。 2、应用理论：金融监管应用性理论，探求的是金 融监管实务具体操作方面的知识体系，包括金融监 管准则和各种金融监管实务操作的具体程序和具体 方法技术等。 3、相关理论：审计学理论、金融会计理论、银行 信贷理论、银行管理理论、银行财务管理理论、金 融法学理论等。
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第一节 金融监管的含义
二、金融监管的要素
金融监管主体（监管当局）
金融监管客体（监管对象） 金融监管工具 （方式、方法、手段）
金融 监管 要素
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第一节 金融监管的含义
（一）金融监管的主体 金融监管主体即金融监管当局，是指对金融 业实施监管的政府机构或准政府机构。
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第一节 金融监管的含义
一、金融监管的概念
狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中 央银行或其他金融监督管理当局依据国家法 律法规的授权，对金融业实施监督管理。 广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管 理当局对金融体系的监管以外，还包括各金 融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、 社会中介组织的监管等。
1．《金融监管学》，祁敬宇，西安交通大 学出版社。 2．《金融监管教程》，郭田勇，中国金融 出版社。 3、《金融监管学》，李成，高等教育出版 社
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内容构成
第一篇 第二篇 第三篇 第四篇
金融监管相关理论 金融监管体系 金融监管实务 金融监管合作与发展
1、变迁载体：1986年《中华人民共和国银行 管理暂行条例》；1994年《金融机构管理 规定》；1995年《中华人民共和国中国人 民银行法》、《中华人民共和国商业银行 法》；2003年 银监会成立《中华人民共和 国银行业监督管理法》。 2、主要目标：尽力防止或制止系统性金融危 机或金融市场崩溃的发生；保护知情较少者 （信息劣势方）的合法利益。
金融监管学
山东经济学院财政金融学院 冯林
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
课程内容
金融监管学不仅研究金融监管理论，而且研 究金融监管相关实务。
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课程简介
参考书籍：
1、金融监管主体的历史演变 2、金融监管主体的构成
• 由于各国采取了不同的金融监管模式，因此各国金 融监管当局的构成各不相同，既没有统一的模式， 也并非一成不变。
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第一节 金融监管的含义
20世纪初 央行对货币发行的逐渐统一使金融 监管的职责很自然地落到了中央银行的身上。 除证券市场通过传统的专门机构进行管理，金 融监管的主体就是中央银行。
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第三篇 金融监管实务
第章 第章 第章
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第四篇 金融监管合作与发展
第章 第章 第章
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金融监管学—冯林
第一章 导论
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第一章 导 论
第一节 第二节 第三节 第四节
金融监管的含义 金融监管的目标与原则 金融监管的构成体系与方法 金融监管的意义
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第二节 金融监管的目标和原则
2、20世纪30年代到70年代的转变的目标：严格监管，安 全优先。 20世纪30年代的大危机对经济学的影响就是它提供了一 系列证明市场不完全性的充分证据，证明“看不见的手” 无所不至的能力是一种神话，凯恩斯经济学在大危机的 一片混乱中兴起，形成了对新古典经济学的“革命”， 有效需求原理从理论上打破了“看不见的手”的神话， 从而强调政府这只“看得见的手”在经济中的重要作用， 凯恩斯主义经济学的出现和发展是政府干预和自由放任 的一次正面交锋，并且政府干预的主张在30年代左右的 时间里占据了优势地位。
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第二节 金融监管的目标和原则
4、20世纪90年代以来的目标：安全与效率并重。 20世纪90年代频频爆发的金融危机已经向我们清 楚的揭示了：就经济与金融的长期发展而言，金 融体系的安全与稳定和效益效率相比是更具根本 性的问题，这相应地决定了金融监管的目标仍然 应该是维护金融体系的安全与稳定为首要任务。 在实践中，仍然有很多人只是片面地注意到英美 等国的金融监管强调效益与效率，而忽视了他们 强调效益和效率背后的经济和金融基础。
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第二节 金融监管的目标和原则
二、金融监管的原则
（一）依法监管与严格执法原则； （二）不干涉金融机构内部管理的原则； （三）综合性与系统性监督原则； （四）公平、公正、公开原则； （五）有机统一原则； （六）内控与外控相结合的原则； （七）监管适度与合理竞争原则； （八）稳健运行与风险预防原则； （九）监管成本与效率原则。
（二）金融监管的客体
金融监管客体是指依照法律规定应当接受金 融监管当局监管的金融机构。 1、金融监管客体的历史演变 传统：商业银行（20年代） 现代：+非银行金融机构、金融市场、金融产 品（60-70年代） +跨国银行、其他金融机构（90年代）
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第一节 金融监管的含义
权力层次划分法（根据金融监管权力的分配 结构和层次划分）
一线多头：权力集中于中央的两家以上机构 负责，如德国、日本、法国等； 双线多头：中央地方的若干机构共同行使监 管职能，如美国和加拿大； 集中单一：由一家机构进行集中监管，如英 国。